
L'apprentissage financier au-delà de la salle de classe
Lending Circles complète l'expérience de la Game Theory Academy
L'amitié entre Jasmine et Pacha a commencé pendant l'enfance, lorsque les deux filles étaient camarades de classe à l'école primaire. Elles ont fini par être affectées à des collèges différents et se sont perdues de vue. Mais les deux jeunes femmes partageaient un profond engagement envers leurs études et leur avenir. C'est cette qualité qui les a réunies et qui les a finalement amenées à rejoindre l'école. Le premier Lending Circle de la Game Theory Academy.
Leurs retrouvailles étaient inattendues et non planifiées. En 2015, alors que Jasmine et Pasha étaient en dernière année dans deux lycées différents d'Oakland, ils se sont tous deux inscrits à "Make Your Decisions Count", un cours sur la prise de décision financière avec l'association sans but lucratif d'Oakland. Académie de la théorie des jeux (GTA). Ils ont repris leur amitié comme si rien ne s'était passé et ont entamé des parcours d'apprentissage parallèles qui les prépareront à la sécurité financière tout au long de leur vie.
La mission de GTA est de doter les jeunes des compétences décisionnelles et des opportunités économiques nécessaires pour atteindre la stabilité financière à l'âge adulte. Dans "Make Your Decisions Count", Jasmine et Pasha se sont entraînés à ralentir leur processus de prise de décision et à examiner soigneusement les avantages et les inconvénients de chaque étape. Ils ont pris l'habitude de s'arrêter avant d'agir et de se poser les questions suivantes : "Qu'est-ce qui est dans mon intérêt ? Et qu'ai-je besoin de savoir avant de décider ?"
Jasmine et Pasha savaient que ces compétences les aideraient énormément à prendre des décisions importantes à l'avenir, comme le choix de la meilleure banque ou l'élaboration d'un plan pour payer l'université. Mais la clé du succès de Jasmine et Pasha - et de leur engagement continu auprès de la GTA - a été la possibilité de mettre en pratique leurs compétences financières nouvellement acquises. Ils l'ont fait d'abord dans le cadre du programme de stages de la GTA, puis dans le cadre du programme de formation de la GTA. Lending Circles.
Après avoir terminé le programme Faites que vos décisions comptent, Jasmine et Pasha sont devenus des stagiaires de l'Institut d'études politiques de l'Ontario. Ferme WOWLe programme d'agriculture et d'affaires urbaines de GTA. Ils étaient impatients d'avoir la chance d'appliquer leurs nouvelles compétences à une véritable entreprise. Et d'un point de vue pratique, ils avaient tous deux besoin d'une expérience professionnelle.
Pasha a parlé de la valeur de l'apprentissage et de la pratique :
"En recevant les chèques de paie de la GTA, nous faisons l'expérience de comment l'économiser, le budgétiser, sortir $40 chaque fois que vous recevez un chèque. Vous pouvez parler et passer à l'action."
Jasmine et Pasha ont terminé leur stage avec succès et obtenu leur diplôme d'études secondaires. Mais leur apprentissage n'était pas terminé : ils se sont tous deux immédiatement inscrits au "Cours accéléré de préparation à l'emploi" de GTA. Alors que de nombreux jeunes adultes qui ne vont pas directement à l'université sont pris dans un réseau chaotique d'activités déconnectées ou stagnantes, ces deux jeunes femmes impressionnantes ont refusé de perdre leur objectif. Elles sont restées fidèles à leurs objectifs et ont profité de tout ce que GTA avait à offrir.

Jasmine et Pasha étaient sceptiques quant au programme Lending Circles lorsqu'il a été lancé à GTA. Jasmine, par exemple, était mal à l'aise avec l'accent mis sur le crédit. La seule façon qu'elle connaissait de construire un crédit était d'utiliser une carte de crédit, et elle pensait judicieusement que les cartes de crédit étaient risquées pour les jeunes sans revenus stables.
Mais Lending Circles lui a fourni un moyen de se constituer un crédit en lequel elle avait confiance. Elle a décrit son confort avec le programme : "Vous n'avez pas à vous inquiéter de dépasser votre limite de crédit, car il s'agit toujours d'un montant fixe." Pasha se méfiait également des cartes de crédit. Mais en même temps, elle a reconnu que le fait de ne pas avoir de score de crédit serait un obstacle :
"Vous avez besoin d'un score de crédit pour obtenir une voiture, pour faire beaucoup de choses. Quand tu as 18 ans et que tu es sur le point d'aller à l'université, toutes les banques t'envoient des offres de cartes de crédit et parfois le TAEG est très élevé et ça peut te mettre dans la merde."
Pour de nombreux jeunes adultes n'ayant pas une grande expérience des transactions financières formelles, l'engagement de Lending Circles peut sembler intimidant (un paiement mensuel régulier !) et sa valeur abstraite (le score de crédit, quoi ?). Mais Pasha et Jasmine se sont appuyés sur leurs solides connaissances en matière d'éducation financière pour envisager les avantages du programme. Et surtout, ils avaient établi une relation de confiance avec GTA au fil de leur participation aux programmes. Ils ont donc tenté leur chance et ont rejoint un cercle de prêt.
Le programme a été un succès. Jasmine et Pasha n'avaient au départ aucun antécédent en matière de crédit, ce qui n'est pas rare pour des jeunes de 18 ans. Aujourd'hui, ils ont chacun un score de crédit supérieur à 650, soit 30 points de plus que la moyenne des jeunes du millénaire.
Mais un Lending Circle est plus qu'un outil de développement du crédit - il s'apparente à un cours accéléré de gestion de l'argent : les participants doivent épargner en vue d'un objectif, rembourser un prêt, planifier à l'avance et gérer des opérations de paiement automatique.

Grâce à Lending Circles, Jasmine et Pasha n'ont pas à apprendre le crédit de la manière habituelle - en commettant des erreurs difficiles à corriger. Ils ont pu établir leur crédit en toute sécurité, et avec lui, construire les bases d'un avenir de sécurité financière.
L'objectif ultime de la Game Theory Academy est de doter les jeunes des connaissances et de la confiance dont ils ont besoin pour prendre des décisions financières souvent mystérieuses et à fort enjeu.
Lending Circles est encore en train de gagner du terrain auprès des jeunes de la région du Grand Toronto. Mais en peu de temps, le programme a déjà permis d'approfondir les services de capacité financière de l'organisation. Les modules d'éducation financière existants de GTA exposent les jeunes à des sujets qu'ils n'apprennent pas à l'école, et les Lending Circles leur donnent l'occasion de mettre en pratique ce qu'ils apprennent.
Jasmine étudie maintenant les mathématiques au Chabot College, travaille dans un restaurant populaire de l'Uptown d'Oakland et fait un stage chez un comptable. Pasha joue un rôle dans les affaires communautaires au sein d'une entreprise de construction et étudie au Merritt College. Ils sortent de la Game Theory Academy avec ce dont tout jeune adulte a besoin et qu'il mérite : de solides compétences en matière de prise de décision financière et stratégique, une formation approfondie à la préparation à l'emploi, une solide expérience professionnelle et une excellente cote de crédit.
Comme la plupart d'entre nous, ils ne savent pas exactement ce qui les attend. Mais ils sont bien préparés pour ce qui pourrait arriver.
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Jasmin Dial, l'auteur de ce billet, a dirigé l'engagement des étudiants à la Game Theory Academy de 2014 à 2016, notamment le lancement et la mise en œuvre de Lending Circles. Elle est titulaire d'une licence de l'Université de Californie à Berkeley et étudie actuellement la politique publique à l'Université de Chicago.