सम्मान, मिलो, निर्माण: वित्तीय समावेशन के लिए एक मॉडल

वित्तीय समावेशन लोगों का सम्मान करने के बारे में है कि वे कौन हैं, उनसे मिलना जहां वे हैं, और उनके जीवन में क्या अच्छा है।

पिछले सप्ताह CFED के हिस्से के रूप में संपत्ति और अवसर कार्रवाई का राष्ट्रीय सप्ताह, मोहन कानूनगो - एक ए एंड ओ नेटवर्क संचालन समिति के सदस्य और एमएएफ में कार्यक्रम और सगाई के निदेशक - के बारे में लिखा आपकी क्रेडिट रिपोर्ट महत्वपूर्ण व्यक्तिगत संबंधों को कैसे प्रभावित कर सकती है. उन विषयों पर निर्माण करते हुए, मोहन इस सप्ताह वित्तीय रूप से वंचित समुदायों को क्रेडिट बनाने के लिए एमएएफ की रणनीति को उजागर करने के लिए वापस आ गया है। यह ब्लॉग था मूल रूप से प्रकाशित CFED के "समावेशी अर्थव्यवस्था" ब्लॉग पर।

वहां संयुक्त राज्य अमेरिका में मैकडॉनल्ड्स या स्टारबक्स की तुलना में अधिक वेतन-दिवस ऋण की दुकानें.

यह आश्चर्य की बात हो सकती है यदि आप ऐसे पड़ोस में रहते हैं जहां आपकी सभी बैंकिंग ज़रूरतें मुख्य वित्तीय संस्थानों द्वारा संतुष्ट हैं, न कि वेतन-दिवस उधारदाताओं, चेक कैशर्स और प्रेषण सेवाओं के बजाय। सूत्रों सहित न्यूयॉर्क फेडरल रिजर्व, सीएफपीबी और संपत्ति और अवसर स्कोरकार्ड पता चलता है कि लाखों लोग हैं जो वित्तीय बहिष्करण का अनुभव करते हैं, विशेष रूप से क्रेडिट और बुनियादी वित्तीय उत्पादों के आसपास। इन असमानताओं को रंग के समुदायों, अप्रवासियों, दिग्गजों और कई अन्य समूहों के बीच अच्छी तरह से प्रलेखित किया गया है जो आर्थिक रूप से अलग-थलग हैं। हम इन चुनौतियों का समाधान कैसे कर सकते हैं और लोगों को आर्थिक संकट से कैसे बाहर निकाल सकते हैं?

सबसे पहले, हमारे क्षेत्र में नेताओं के रूप में हमें इस बारे में स्पष्ट बातचीत करने की आवश्यकता है कि हम वित्तीय सेवाओं और परिसंपत्तियों के आसपास समुदायों को कैसे संलग्न करते हैं।

उच्च ब्याज दरों और शुल्क के कारण वैकल्पिक उत्पादों का उपयोग करने वालों पर निर्णय लेना आसान है, लेकिन यदि मुख्यधारा के उत्पाद आपकी आवश्यकताओं के लिए उत्तरदायी नहीं हैं, तो आप क्या करते हैं? तेजी से, बैंक और क्रेडिट यूनियन ऑनलाइन स्थानांतरित करने के लिए ईंट और मोर्टार स्थानों को बंद कर रहे हैं, जबकि ग्रामीण और शहरी क्षेत्रों में "बुनियादी" वित्तीय उत्पादों तक पहुंच नहीं हो सकती है, हम में से कई पीढ़ियों के लिए - एक चेकिंग खाते की तरह - प्रदान करते हैं। घर के स्वामित्व जैसी पारंपरिक "संपत्ति" पूरी तरह से पहुंच से बाहर हो सकती है, भले ही आप अच्छी तरह से शिक्षित, शिक्षित और क्रेडिट के जानकार हों, लेकिन सैन फ्रांसिस्को खाड़ी क्षेत्र जैसे महंगे और सीमित आवास बाजार में रहते हों।

इसी तरह, गैर-पारंपरिक "संपत्ति" जैसे आस्थगित कार्रवाई एक अनिर्दिष्ट युवा व्यक्ति के लिए अधिक जरूरी और महत्वपूर्ण लग सकती है क्योंकि शारीरिक और वित्तीय सुरक्षा जो वर्क परमिट और यूएस में रहने की अनुमति के साथ आती है, भले ही अस्थायी रूप से। समाधान के बारे में किसी निष्कर्ष पर पहुंचने से पहले हमें आर्थिक रूप से बहिष्कृत समुदायों की अनूठी चुनौतियों और दृष्टिकोणों को सुनने और उनकी सराहना करने की आवश्यकता है।

दूसरा, हमें यह समझने की जरूरत है कि किसी भी समाधान को चलाने वाले मूल्य और दृष्टिकोण हमें इस बारे में बहुत कुछ बता सकते हैं कि हमारे काम का परिणाम सफल होगा या नहीं।

MAF ने इस विश्वास के साथ शुरुआत की कि हमारा समुदाय आर्थिक रूप से जानकार है; अप्रवासी समुदाय में बहुत से लोग जानते हैं कि विदेशी मुद्रा के साथ विनिमय दर क्या है। हम उधार देने वाले मंडलों जैसी सांस्कृतिक प्रथाओं को भी उठाना चाहते थे - जहां लोग एक साथ उधार लेने और दूसरे को पैसे उधार देने के लिए आते हैं - और इसे एक वचन पत्र के साथ औपचारिक रूप देना चाहते हैं ताकि लोगों को पता चले कि उनका पैसा सुरक्षित है और इस गतिविधि की रिपोर्ट को देखने के लाभ तक पहुंच प्राप्त करें क्रेडिट ब्यूरो को।

यह लोगों के पास जो कुछ है उस पर निर्माण करने और उनसे मिलने के बारे में है जहां वे हैं, न कि जहां हम सोचते हैं कि उन्हें होना चाहिए।

वित्तीय प्रणाली के भीतर लंबे समय तक चलने वाले समाधानों के साथ आने के लिए हमें अपने क्षेत्रों में अभिनव होने की आवश्यकता है जो उन समुदायों के लिए जिम्मेदार हैं जिनकी वे सेवा करते हैं। Mission Asset Fund के Lending Circles कार्यक्रम जैसे गैर-लाभकारी उधारदाताओं द्वारा छोटे-डॉलर के ऋण बस यही करते हैं।

तीसरा, हमें यह सोचने की ज़रूरत है कि अपने उत्पादों और सेवाओं को और अधिक समुदायों तक कैसे पहुँचाया जाए, जो हमारे समुदाय के प्रति सम्मानजनक दृष्टिकोण बनाए रखते हुए ऐसे कार्यक्रमों से लाभान्वित हो सकें।

एमएएफ में हमारे काम की शुरुआत में, एक स्पष्ट भावना थी कि सैन फ्रांसिस्को के मिशन जिले में लोगों ने जिन चुनौतियों का अनुभव किया वे अद्वितीय नहीं थे और खाड़ी क्षेत्र और देश के समुदायों ने वित्तीय बहिष्कार का अनुभव किया। हमने अपने मॉडल को पूरा किया और फिर धीरे-धीरे बढ़ाया। जबकि MAF खुद को Lending Circles के विशेषज्ञ के रूप में देखता है, हम प्रत्येक गैर-लाभकारी संस्था को उनके समुदाय के विशेषज्ञ के रूप में देखते हैं। एमएएफ यह भी जानता था कि देश में हर जगह एक नया कार्यालय बनाना हमारे लिए अव्यावहारिक है। इसलिए हमने एसीएच का उपयोग करके लेनदेन की सुविधा के लिए एक मजबूत सामाजिक ऋण मंच और मौजूदा बैंकिंग बुनियादी ढांचे के निर्माण के लिए क्लाउड-आधारित तकनीक पर बहुत अधिक भरोसा किया, जिसने प्रतिभागियों को एक चेकिंग खाता प्राप्त करने के लिए प्रोत्साहित किया और उन्हें बड़े वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने की दिशा में एक मार्ग पर रखा, जैसे भुगतान करना नागरिकता, उच्च लागत ऋण को समाप्त करना और व्यवसाय शुरू करना।

MAF की स्थापना 2008 में कड़ी मेहनत करने वाले परिवारों के लिए एक उचित वित्तीय बाज़ार बनाने की दृष्टि से की गई थी।

हमारे सामाजिक ऋण कार्यक्रम को शुरू करने के बाद से, हमने Lending Circles के माध्यम से प्रदान करने के लिए विस्तार किया है 18 से अधिक राज्यों में 50 गैर-लाभकारी प्रदाता और वाशिंगटन डीसी हमने शून्य-ब्याज ऋणों में $5 मिलियन से अधिक की सेवा की है और वित्तीय समस्याओं को क्रेडिट और बचत के अवसरों में बदलने के लिए द्विभाषी ऑनलाइन शिक्षा सहित कई वित्तीय उत्पादों की पेशकश करते हैं। और हमने यह सब 1% से कम की डिफ़ॉल्ट दर के साथ किया है।

वर्तमान में, हम लॉस एंजिल्स में Lending Circles का विस्तार कर रहे हैं, और हमारी योजना देश भर में और विस्तार करने की है, साथ ही उन जगहों पर अपनी पहुंच को गहरा करना है जहां हमारे पास पहले से ही गैर-लाभकारी प्रदाता हैं। चेक आउट LendingCircles.org यह देखने के लिए कि क्या आपके पास कोई प्रदाता है या साझेदारी में अपनी रुचि व्यक्त करें। वित्तीय संस्थान, फाउंडेशन, सरकारी एजेंसियां, निजी संस्थाएं और दानदाता लोगों को वित्तीय छाया से बाहर निकालने के लिए काम कर रहे एमएएफ और गैर-लाभकारी संगठनों के काम को चैंपियन बना सकते हैं।