Impian Claudia: kesehatan, kredit & toko roti baru

Ketika suami Claudia ditawari pekerjaan di Amerika Serikat, dia mendorongnya untuk mengambilnya dan bersikeras agar seluruh keluarga—mereka berdua dan dua anak mereka—pindah dari Guatemala untuk membangun kehidupan baru bagi diri mereka sendiri. Penting bagi Claudia agar keluarga mereka tetap bersama.

Tiga ribu mil kemudian, keluarga mereka mencapai Virginia, rumah baru mereka. Suami Claudia memulai pekerjaan barunya, dan Claudia mengabdikan dirinya untuk merawat anak-anak dan meningkatkan kemampuan bahasa Inggrisnya. Dia melakukan ini dengan tujuan tertentu: dia ingin memulai bisnis roti, seperti bisnis sukses yang dengan bangga dia dirikan dan operasikan di Guatemala.

Claudia dan keluarganya telah tinggal di Virginia selama lebih dari setahun ketika Claudia mengalami episode pingsan dan harus dilarikan ke ruang gawat darurat. Dia memiliki tekanan darah rendah, dan gula darahnya turun tiba-tiba.

Sesaat sebelumnya, kontrak kerja suaminya telah berakhir. Claudia tidak lagi memiliki asuransi kesehatan. Para dokter dengan cepat membersihkannya dan menjalankan tes minimal, tetapi tagihan rumah sakit masih bertambah hingga $6.000, jauh lebih banyak daripada yang bisa dia bayar sendiri. Claudia tidak punya pilihan selain mendaftar dalam rencana pembayaran dengan rumah sakit.

Sebelum mengajukan rencana pembayaran, Claudia tidak terlalu memikirkan untuk membangun sejarah kredit. Pindah ke negara baru mengharuskannya untuk menavigasi sistem dan birokrasi yang tak terhitung jumlahnya. Claudia sudah cukup di piringnya. Membangun kredit bukanlah prioritas.

Tetapi ketika dia mengajukan rencana pembayaran dengan rumah sakit, Claudia mengalami pertemuan pertamanya dengan biaya kredit yang tidak terlihat di Amerika Serikat. Tanpa kredit, dia dikenakan suku bunga tinggi atas tagihan yang sudah membebani anggaran rumah tangganya. Dia harus menggunakan kartu kredit suaminya untuk membayar tagihan medisnya, dan hutang medisnya mengakibatkan nilai kredit suaminya turun drastis.

Dengan mempertimbangkan aspirasi toko rotinya, Claudia memutuskan untuk memprioritaskan membangun sejarah kreditnya sendiri. Tapi motivasi saja tidak cukup. Dia tidak tahu harus mulai dari mana.

Seorang teman mendorong Claudia untuk mengunjungi Northern Virginia Family Service (NVFS), sebuah layanan sosial nirlaba yang mendukung keluarga di seluruh wilayah dan memfasilitasi pembangunan kepemimpinan dan inovasi di antara anggota masyarakat. Salah satu program NVFS, yang disebut Escala, memberikan konseling pengembangan usaha kecil satu-satu kepada keluarga Latino. Tujuan jangka panjang dari program ini adalah untuk berkontribusi pada pembangunan aset dan penciptaan kekayaan bagi penduduk Latino berpenghasilan rendah dan sedang di Virginia Utara.

Claudia mengikuti seminar berjudul “Bagaimana Memulai Bisnis.” Di kursus itulah dia pertama kali belajar tentang Lending Circles.

NVFS telah bergabung dengan jaringan nasional MAF dari Lending Circles penyedia pada tahun 2015. Mengingat program mereka yang ada untuk mendukung pembangunan aset, pembangunan kredit, dan kepemilikan usaha kecil di seluruh Virginia Utara, dan reputasi mereka sebagai penyedia tepercaya dari program yang relevan secara budaya, kemitraan ini sangat cocok. Dengan mengintegrasikan Lending Circles ke dalam rangkaian program yang ada, NVFS mampu menawarkan jalan yang terbukti untuk kredit yang lebih baik bagi klien yang telah berdedikasi untuk meningkatkan kesehatan keuangan keluarga mereka.

Tanpa penghasilannya sendiri, Claudia tidak memenuhi syarat untuk bergabung dengan Lingkaran Peminjaman sendiri. Tetapi staf Escala membantunya meningkatkan pendapatan suaminya untuk memenuhi persyaratan kelayakan. Akomodasi ini menangkap apa yang membuat pendekatan Lending Circles berbeda dari persyaratan kaku dari banyak peluang pembangunan kredit lembaga keuangan standar.

Program Lending Circles dibangun untuk bekerja dengan keluarga, bukan melawan mereka. Ini memperhitungkan realitas kehidupan mereka, dan layanannya disesuaikan untuk bertemu orang-orang di mana mereka berada.

Claudia bergabung dengan Lending Circle dan mulai melakukan pembayaran untuk membangun sejarah kreditnya sendiri. Pendidikan keuangan yang diintegrasikan ke dalam program memberinya alat yang dapat ia gunakan untuk mengejar peluang pengembangan kredit lainnya dan mengembangkan kesehatan keuangannya. Dia membuka rekening bank pertamanya, menetapkan tujuan tabungan untuk dirinya sendiri, membuat anggaran yang akan membantunya mencapai tujuannya, dan mulai menjelajahi produk keuangan yang akan tersedia baginya setelah dia memiliki kredit yang cukup. Melalui Lending Circles, skor kredit Claudia meningkat dari 0 menjadi 680.

Menjadi kredit terlihat memberdayakan Claudia. Dia merasakan harapan dan kesempatan yang diperluas. Pintu terbuka untuknya. Dia semakin dekat dengan mimpinya untuk membuka toko roti sendiri.

Dengan nilai kredit barunya, Claudia pertama-tama beralih ke utang medisnya. Dia dapat membiayai kembali rencana pembayarannya di rumah sakit untuk menurunkan suku bunganya, dengan segera menghemat $200 yang telah ditambahkan oleh suku bunga sebelumnya.

Selanjutnya, Claudia mengajukan pinjaman pribadi yang ia gunakan untuk membantu biaya kuliah keponakannya di Guatemala. Nilai kreditnya adalah prestasi pribadi, tetapi juga memiliki implikasi penting baik bagi keluarga dekat maupun keluarga besarnya. Kesempatan yang diberikan kepadanya oleh nilai kreditnya melampaui jaringan sosialnya dan melintasi batas-batas internasional.

Claudia sejak itu bergabung dengan Lending Circle kedua. Selain terus membangun nilai kreditnya, tujuan Claudia untuk lingkaran ini adalah menggunakan pinjamannya untuk membiayai biaya awal untuk memulai bisnis rotinya, termasuk pendaftaran bisnis, akses ke dapur komersial, dan perlengkapan bisnis. Setiap hari, nilai kredit Claudia, kecerdasan finansialnya, dan tekad serta ketekunannya membawanya semakin dekat ke mimpinya.

Terima kasih khusus kepada Koordinator Situs NVFS Lending Circles Karina atas kontribusinya pada cerita ini.