Pertanyaan Penting untuk Setiap Hubungan: “Berapa Skor Kredit Anda?”

Dari menemukan hubungan hebat Anda berikutnya hingga membayar untuk keluar malam khusus, memiliki kredit yang baik adalah penting.

blog ini adalah awalnya diterbitkan di blog “Ekonomi Inklusif” CFED sebagai bagian dari Pekan Aksi Nasional Aset & Peluang.

Kami semua menyukai kegembiraan mendapatkan pemberitahuan bahwa seseorang tertarik pada Anda setelah melihat profil kencan Anda. Anda dengan cepat memeriksa milik mereka, melihat di mana mereka tinggal, minat apa yang mereka miliki, apa yang dikatakan foto-foto mereka tentang mereka.

Tapi bagaimana jika Anda bisa melihat skor kredit mereka juga?

Begitu banyak hubungan yang penuh dengan masalah uang, jadi wajar saja jika Anda ingin tahu apakah calon pasangan Anda sehat secara finansial. Situs kencan pandai menentukan kompatibilitas berdasarkan ukuran yang dilaporkan sendiri, tetapi menggunakan indikator yang tampaknya objektif seperti skor kredit sepertinya akan membantu membuat kecocokan yang lebih baik – dan berpotensi membantu burung cinta menghindari beberapa masalah keuangan yang serius di jalan.

Bagaimana dengan orang-orang yang tidak memiliki riwayat kredit sama sekali?

Ada perkiraan 26 juta orang di Amerika Serikat yang "kredit tak terlihat", artinya tidak ada informasi yang cukup di profil peminjam untuk menghasilkan laporan kredit atau skor kredit. Orang kulit hitam dan Hispanik lebih mungkin daripada orang kulit putih atau orang Amerika Asia untuk menjadi kredit tak terlihat atau memiliki catatan kredit yang belum dinilai. Jutaan lainnya memiliki kredit “subprime”, artinya mereka memiliki profil atau skor kredit yang kurang ideal.

Ada seorang wanita yang mampir pada suatu Jumat sore di Mission Asset Fund (MAF), organisasi nirlaba tempat saya bekerja. Dia bertanya apakah dia bisa mendapatkan uang sehingga dia bisa mengajak putranya makan malam di hari ulang tahunnya. Sayangnya, program pinjaman sosial MAF tidak menyediakan dana instan yang dia butuhkan.

Jadi kemana perginya orang seperti dia?

Jika dia tidak memiliki kredit dan tidak dapat meminjam dari teman dan keluarga, satu-satunya pilihannya adalah pergi ke pemberi pinjaman bayaran yang dapat menawarkan uangnya pada hari yang sama sebagai uang muka atas penghasilan tetapnya dengan majikan. Meskipun pemberi pinjaman bayaran diketahui membebankan suku bunga dan biaya yang terlalu tinggi, pertukaran itu mungkin tampak berharga baginya untuk makan perayaan bersama keluarganya.

Saya melihat begitu banyak orang membuat keputusan yang sama di toko pinjaman gaji yang dikelola ibu saya di Indiana. Tantangannya adalah, begitu seseorang mengambil pinjaman gaji, menjadi sangat sulit bagi mereka untuk melepaskannya.

Apa yang tampak seperti pinjaman jangka pendek menggelembung menjadi komitmen jangka panjang.

Saat di sekolah menengah, saya kembali dari California untuk mengunjungi ibu saya setiap enam bulan, dan saya akan melihat pelanggan yang sama setiap tahun, lagi dan lagi. Mereka bahkan akan mendapatkan hadiah ibuku untuk Natal. Pemberi pinjaman bayaran segera menjadi pemberi pinjaman pilihan dan kadang-kadang satu-satunya pemberi pinjaman, tempat di mana pelanggan merasa didengarkan dan dipahami, tetapi tidak banyak membantu mereka keluar dari siklus kredit-dan-hutang sehingga mereka benar-benar dapat membangun aset.

Banyak undang-undang negara bagian melindungi konsumen dari pemberi pinjaman predator, tetapi peminjam masih dapat mengakses pinjaman ini secara online jika tidak tersedia di lingkungan mereka. New York telah memperingatkan pemberi pinjaman online tentang batas suku bunga dan aturan terhadap pinjaman judul, sementara negara bagian lain seperti California telah melihat operasi pindah ke luar negara bagian ke reservasi suku untuk menggagalkan peraturan dan melanjutkan bisnis. Hukum tidak cukup untuk melindungi konsumen dari mengakses kredit macet, karena orang akan selalu membutuhkan akses ke modal.

Salah satu hambatan untuk perlindungan konsumen yang kuat adalah cara negara kita menggunakan kredit.

Tidaklah intuitif bahwa seseorang mungkin terganggu pada laporan kredit mereka karena gagal membayar tagihan listrik atau kabel, sementara pada saat yang sama tidak dapat memperoleh manfaat dari melakukan pembayaran tepat waktu secara teratur untuk layanan tersebut – meskipun ini sering memerlukan cek kredit atau deposit yang cukup besar. Semakin lama, kredit menjadi sangat penting sehingga dapat memengaruhi tempat Anda bekerja dan bahkan tempat tinggal Anda.

Dari menemukan hubungan hebat Anda berikutnya hingga membayar untuk keluar malam khusus, memiliki kredit yang baik adalah penting. Ayah imigran saya yang datang ke Amerika Serikat dari India berulang kali mengatakan kepada saya untuk menghindari kartu kredit sebagai orang dewasa muda sehingga saya akan menghindari kesalahan yang sama yang dia buat. Dia menambahkan saya sebagai pengguna resmi ke kartu tagihan AMEX-nya sehingga saya dapat membangun riwayat kredit sejak dini tanpa harus berhutang.

Saya mendorong Anda untuk memulai percakapan serupa dengan anggota keluarga dan teman Anda tentang kredit juga.

Anda bahkan mungkin ingin terhubung dengan salah satu organisasi di A&O Network untuk membantu Anda mewujudkan tujuan keuangan yang lebih besar. Anda, hubungan Anda, dan profil kredit Anda layak untuk menjadi kuat.