Hormati, Bertemu, Bangun: Model Inklusi Keuangan

Inklusi keuangan adalah tentang menghormati orang apa adanya, bertemu dengan mereka di mana mereka berada, dan membangun apa yang baik dalam hidup mereka.

Minggu lalu sebagai bagian dari CFED Pekan Aksi Nasional Aset & Peluang, Mohan Kanungo—anggota Komite Pengarah Jaringan A&O dan Direktur Program & Keterlibatan di MAF—menulis tentang bagaimana laporan kredit Anda dapat memengaruhi hubungan pribadi yang penting. Berdasarkan tema-tema tersebut, Mohan kembali minggu ini untuk menyoroti strategi MAF untuk memberdayakan masyarakat yang kurang terlayani secara finansial untuk membangun kredit. blog ini adalah awalnya diterbitkan di blog “Ekonomi Inklusif” CFED.

Ada lebih banyak toko pinjaman bayaran di Amerika Serikat daripada McDonald's atau Starbucks.

Itu mungkin mengejutkan jika Anda tinggal di lingkungan di mana semua kebutuhan perbankan Anda dipenuhi oleh lembaga keuangan utama alih-alih pemberi pinjaman gaji, kasir cek, dan layanan pengiriman uang. Sumber termasuk Federal Reserve New York, CFPB dan Kartu Skor Aset & Peluang mengungkapkan bahwa ada jutaan orang yang mengalami eksklusi keuangan, terutama seputar kredit dan produk keuangan dasar. Kesenjangan ini terdokumentasi dengan baik di antara komunitas kulit berwarna, imigran, veteran, dan banyak kelompok lain yang terisolasi secara ekonomi. Bagaimana kita bisa mengatasi tantangan ini dan mengangkat orang keluar dari bayang-bayang keuangan?

Pertama, sebagai pemimpin di bidang kita, kita perlu melakukan percakapan yang jujur tentang bagaimana kita melibatkan komunitas di sekitar layanan dan aset keuangan.

Sangat mudah untuk menilai mereka yang menggunakan produk alternatif karena tingginya suku bunga dan biaya, tetapi apa yang Anda lakukan jika produk mainstream tidak responsif terhadap kebutuhan Anda? Semakin banyak, bank dan serikat kredit telah menutup lokasi bata dan mortir untuk pindah online, sementara daerah pedesaan dan perkotaan mungkin tidak memiliki akses ke produk keuangan "dasar" yang banyak dari kita anggap remeh — seperti rekening giro — selama beberapa generasi. “Aset” tradisional seperti kepemilikan rumah mungkin tampak benar-benar di luar jangkauan bahkan jika Anda kaya, berpendidikan, dan paham dengan kredit, tetapi tinggal di pasar perumahan yang mahal dan terbatas seperti San Francisco Bay Area.

Demikian pula, "aset" non-tradisional seperti tindakan yang ditangguhkan mungkin tampak lebih mendesak dan penting bagi orang muda yang tidak berdokumen karena keamanan fisik dan finansial yang datang dengan izin kerja dan izin untuk tinggal di AS, meskipun untuk sementara. Kita perlu mendengarkan dan menghargai tantangan dan perspektif unik dari komunitas yang terpinggirkan secara finansial sebelum sampai pada kesimpulan tentang solusinya.

Kedua, kita perlu memahami bahwa nilai dan pendekatan yang mendorong solusi apa pun dapat memberi tahu kita banyak hal tentang apakah hasil pekerjaan kita akan berhasil.

MAF dimulai dengan keyakinan bahwa komunitas kami cerdas secara finansial; banyak masyarakat pendatang yang mengetahui berapa nilai tukar dengan mata uang asing. Kami juga ingin mengangkat praktik budaya seperti lingkaran peminjaman—di mana orang-orang berkumpul untuk meminjam dan meminjamkan uang kepada orang lain—dan memformalkannya dengan surat promes sehingga orang tahu bahwa uang mereka aman dan memperoleh akses ke manfaat melihat aktivitas ini dilaporkan ke biro kredit.

Ini tentang membangun di atas apa yang dimiliki orang dan bertemu dengan mereka di tempat mereka berada daripada di tempat yang menurut kami seharusnya mereka berada.

Kami harus inovatif di bidang kami untuk menghasilkan solusi jangka panjang dalam sistem keuangan yang bertanggung jawab kepada komunitas yang mereka layani. Pinjaman dolar kecil oleh pemberi pinjaman nirlaba seperti program Lending Circles Mission Asset Fund melakukan hal itu.

Ketiga, kita perlu memikirkan bagaimana membawa produk dan layanan kita ke lebih banyak komunitas yang dapat memperoleh manfaat dari program semacam itu, sambil mempertahankan pendekatan hormat kepada komunitas kita.

Pada awal pekerjaan kami di MAF, ada perasaan yang jelas bahwa tantangan yang dialami orang-orang di Distrik Misi San Francisco tidak unik dan bahwa komunitas di Bay Area dan negara mengalami pengucilan finansial. Kami menyempurnakan model kami dan kemudian menskalakan secara perlahan. Sementara MAF melihat dirinya sebagai ahli dalam Lending Circles, kami melihat setiap lembaga nonprofit sebagai ahli dalam komunitas mereka. MAF juga tahu bahwa tidak praktis bagi kami untuk membangun kantor baru di mana pun di negara ini. Jadi kami sangat bergantung pada teknologi berbasis cloud untuk membangun platform pinjaman sosial yang kuat dan infrastruktur perbankan yang ada untuk memfasilitasi transaksi menggunakan ACH, yang mendorong peserta untuk mendapatkan rekening giro dan menempatkan mereka di jalur untuk mewujudkan tujuan keuangan yang lebih besar, seperti membayar kewarganegaraan, menghilangkan utang biaya tinggi, dan memulai bisnis.

MAF didirikan pada tahun 2008 dengan visi untuk menciptakan pasar keuangan yang adil bagi keluarga pekerja keras.

Sejak meluncurkan program pinjaman sosial kami, kami telah berkembang untuk menyediakan Lending Circles melalui 50 penyedia nonprofit di lebih dari 18 negara bagian ditambah Washington DC Kami telah melayani lebih dari $5 juta dalam bentuk pinjaman tanpa bunga dan menawarkan berbagai produk keuangan, termasuk pendidikan online dwibahasa, untuk mengubah kesulitan keuangan menjadi peluang kredit dan tabungan. Dan kami telah melakukan semua ini dengan tingkat default kurang dari 1%.

Saat ini, kami sedang memperluas Lending Circles di Los Angeles, dan kami memiliki rencana untuk memperluas lebih jauh di seluruh negeri sambil memperdalam jangkauan kami di tempat-tempat di mana kami telah memiliki penyedia nonprofit. Periksa LendingCircles.org untuk melihat apakah ada penyedia di dekat Anda atau menyatakan minat Anda dalam kemitraan. Lembaga keuangan, yayasan, lembaga pemerintah, entitas swasta, dan donor dapat memperjuangkan pekerjaan MAF dan organisasi nirlaba yang bekerja untuk mengangkat orang keluar dari bayang-bayang keuangan.