Lewati ke konten utama

Menandai: Kredit Bangunan

Helen: Seorang Ibu dengan Mimpi

Helen datang ke Mission Asset Fund dengan mimpi– untuk menyewa apartemennya sendiri

Helen adalah seorang ibu tunggal yang datang ke Mission Asset Fund dengan mimpi– untuk sewa apartemennya sendiri. Seorang imigran dari Guatemala, Helen adalah seorang ibu yang tidak memiliki rekening bank dari dua anak kecil. Karena dia tidak mampu membayar uang jaminan dan tidak memiliki nilai kredit, Helen terpaksa menyewa kamar di tiga apartemen berbeda selama setahun. Beberapa apartemen begitu penuh sehingga lorong-lorong diubah menjadi kamar tidur. Penuh dengan kelembaban dan jamur yang berlebihan, apartemen ini membuat putri Helen batuk terus-menerus.

Karena dia tidak mampu membayar uang jaminan dan tidak memiliki nilai kredit, Helen terpaksa menyewa kamar di tiga apartemen berbeda selama setahun.

Saat bekerja paruh waktu di organisasi nirlaba lokal, Helen melanjutkan pencariannya untuk apartemen yang stabil untuk anak-anaknya. Pada Mei 2011, ia bergabung dengan Lending Circle untuk membangun kreditnya dan menabung untuk deposit. Ibu Helen tiba-tiba jatuh sakit, jadi Helen memutuskan untuk mengirim uang itu ke rumah untuk membantunya mendapatkan operasi mata yang dia butuhkan. Setahun kemudian, dengan pelatihan manajemen keuangan dan $4.100 dalam pinjaman pembangunan kredit tanpa bunga, Helen muncul dengan skor kredit baru 673. Sekarang, dia memiliki apartemen sendiri untuk keluarganya dan bahkan mimpi yang lebih besar.

Luis dan Zenaida: Keluarga koki

Jadwal kerja yang melelahkan memotivasi Luis dan Zenaida untuk membayangkan masa depan yang berbeda untuk diri mereka sendiri. Lending Circles membantu mereka sampai di sana.

Zenaida dan Luis bereaksi berbeda saat mengetahui Zenaida hamil. Sementara Luis menitikkan air mata bahagia, Zenaida mengkhawatirkan mual di pagi hari.

“Tapi semuanya terjadi pada Luis. Dia mengantuk, dia lelah, dia sakit – aku baik-baik saja!” dia berkata.

Pasangan berusia tiga puluhan yang gagah dari El Salvador memiliki pengalaman yang sangat berbeda dengan ayah mereka. Luis tidak pernah benar-benar mengenal ayahnya, sementara Zenaida masih merasakan pedihnya kepergian ayahnya tiga tahun lalu.

“Saya sangat dekat dengan ayah saya dan saya menginginkan hal yang sama untuk Luis dan Mateo,” katanya.

Pada 2012, Luis mendapati dirinya bekerja dengan jam kerja yang brutal dengan sedikit waktu tersisa untuk putranya, Mateo. Dia sering bekerja 14 jam sehari menyulap dua pekerjaan sebagai koki. Zenaida tahu itu hanya masalah waktu sebelum dia tidak tahan lagi.

Ide bisnis baru

Jadi, pasangan itu memulai bisnis mereka sendiri, D'maize Catering, dengan harapan menghabiskan lebih banyak waktu bersama sebagai sebuah keluarga. Mereka dengan cepat belajar bahwa mereka membutuhkan kredit untuk menerima pesanan yang lebih besar. Tapi, Zenaida tidak memiliki riwayat kredit karena dia selalu membayar tagihan secara tunai.

Zenaida bergabung dengan Lending Circle dan menetapkan skor kredit untuk pertama kalinya, 750 yang mengesankan! Dia memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman kecil untuk berinvestasi dalam mobil untuk bisnis dan berencana untuk mengajukan lebih banyak untuk berinvestasi di dapur komersial dan rumah untuk keluarganya.

Sekarang, pasangan ini memiliki 8 karyawan dan secara teratur melayani acara untuk perusahaan Silicon Valley seperti Foursquare dan festival makanan di San Francisco. Mereka terus terinspirasi oleh putra mereka, Mateo, yang juga ingin menjadi koki saat besar nanti.

“Setiap orang memiliki mimpi, tetapi terkadang Anda membutuhkan bantuan,” kata Luis. “Kami tidak istimewa. Kami melakukannya dengan bantuan dari komunitas kami.”

Evaluasi Program Lending Circle Dirilis


Di MAF, kami semua memahami dampak pekerjaan kami di komunitas yang menggunakan produk kami.

Selama bertahun-tahun, kami telah melihat ratusan orang yang berada di pinggiran arus utama keuangan berjalan melalui pintu kami mencari cara untuk membantu diri mereka sendiri menavigasi dunia keuangan dengan bergabung dengan Lingkaran Peminjaman. Sementara menyaksikan kehidupan yang diubah oleh Lending Circle telah membuat kita percaya, seringkali sulit untuk mengomunikasikan dampak yang beragam ini kepada dunia. Kami tahu bahwa Lingkaran Peminjaman dapat membantu orang mencapai tujuan keuangan mereka, tetapi kami membutuhkan angka untuk membuktikannya. Itu sebabnya kami memiliki evaluator independen di Institut Cesar Chavez Universitas Negeri San Francisco pelajari akudampak dari Lingkaran Peminjaman pada peningkatan kredit di antara lebih dari 600 peserta di lima komunitas Bay Area selama dua tahun. Kami belajar bahwa:

1) Memasangkan program Lending Circle dengan edukasi keuangan merupakan model yang bagus untuk meningkatkan kemampuan keuangan konsumen berpenghasilan rendah secara nasional.

  • Rata-rata peningkatan skor kredit pasca-Lending Circle: 168 poin
  • Rata-rata pengurangan utang per peserta pasca-Lending Circle: $1,000 
  • Rata-rata skor kredit setelah Lingkaran Peminjaman: 603

2) Model Lending Circle kami bekerja dengan berbagai mitra nirlaba.

Dalam laporan kedua mereka, para peneliti menemukan bahwa program Lending Circle memiliki hasil yang serupa dengan berbagai komunitas dan organisasi, termasuk imigran Tiongkok baru-baru ini yang menawarkan program tersebut. Pusat Layanan Pendatang Baru China  dan komunitas LGBT menawarkan program melalui Pusat LGBT SF, menunjukkan daya tariknya yang luas.

  • Berpartisipasi dalam pendidikan keuangan meningkatkan nilai kredit dengan tambahan 27 poin
  • Organisasi nirlaba berbasis komunitas adalah kendaraan yang ideal untuk pelaksanaan program Lending Circle

Dengan hasil dari dua laporan ini, kami dapat secara efektif mengkomunikasikan dampak pekerjaan kami kepada dunia. Kami akhirnya dapat membuktikan bahwa ide kecil yang dimulai 5 tahun yang lalu di Misi dapat membuat perbedaan besar dalam kehidupan finansial keluarga pekerja keras.

Untuk wawasan yang lebih mendalam, pastikan untuk memeriksa laporan lengkapts.

Terima kasih khusus kepada Ford Foundation, Pusat Inovasi Jasa Keuangan, dan Pengembangan Komunitas Citi untuk mendukung pekerjaan kami!