Menandai: Inovasi

José Quiñonez bernama 2016 MacArthur Fellow


Program Lending Circles visioner membawa masyarakat berpenghasilan rendah keluar dari bayang-bayang.

Hari ini, MacArthur Foundation mengumumkan kelas MacArthur Fellows tahun ini. Di antara daftar pendek penerima penghargaan yang terhormat adalah José Quiñonez, Pendiri dan Chief Executive Officer Mission Asset Fund (MAF). Pengumuman tersebut telah diliput oleh outlet berita termasuk Waktu New York, itu Washington Post, dan LA Times.

Itu Persekutuan MacArthur, yang sering disebut sebagai “hibah jenius”, memberikan penghargaan kepada mereka yang memiliki kreativitas luar biasa, rekam jejak pencapaian, dan potensi kontribusi yang signifikan di masa depan. Setiap rekan menerima tunjangan tanpa pamrih sebesar $625.000 untuk mendukung pencapaian visi kreatif mereka. Sejak 1981, kurang dari 1.000 orang telah diberi nama MacArthur Fellows. Para penerima beasiswa dipilih melalui proses yang ketat yang telah melibatkan ribuan ahli dan nominator, evaluator, dan penyeleksi yang ahli dan anonim selama bertahun-tahun. Rekan-rekan sebelumnya termasuk orang-orang terkenal seperti Henry Louis Gates, Jr., Alison Bechdel, dan Ta-Nehisi Coates.

“Penghargaan ini merupakan kehormatan tinggi yang mengakui kecerdikan orang-orang yang hidup dalam bayang-bayang, yang datang bersama-sama untuk membantu satu sama lain untuk bertahan dan berkembang dalam kehidupan. Penghargaan ini mengangkat apa yang benar dan baik dalam kehidupan orang – kepercayaan dan komitmen yang mereka miliki satu sama lain,” kata Quiñonez.

Menurut Yayasan:

José A. Quiñonez adalah inovator layanan keuangan yang menciptakan jalur menuju layanan keuangan utama dan kredit non-predator bagi individu dengan akses keuangan terbatas atau tanpa akses keuangan. Sejumlah rumah tangga minoritas, imigran, dan berpenghasilan rendah yang tidak proporsional tidak terlihat oleh bank dan lembaga kredit, yang berarti mereka tidak memiliki rekening giro atau tabungan (unbanked), sering menggunakan layanan keuangan nonbank (underbanked), atau tidak memiliki laporan kredit dengan lembaga pelaporan kredit nasional. Tanpa rekening bank atau riwayat kredit, hampir tidak mungkin memperoleh pinjaman yang aman untuk mobil, rumah, dan bisnis atau untuk menyewa apartemen.

Quiñonez membantu individu mengatasi tantangan ini dengan menghubungkan asosiasi kredit bergilir atau lingkaran pemberi pinjaman, sebuah praktik budaya tradisional dari Amerika Latin, Asia, dan Afrika, ke sektor keuangan formal. Lingkaran peminjaman biasanya merupakan pengaturan informal dari individu yang mengumpulkan sumber daya mereka dan mendistribusikan pinjaman satu sama lain. Melalui Mission Asset Fund (MAF), Quiñonez telah menciptakan mekanisme untuk melaporkan pembayaran kembali pinjaman kecil tanpa bunga kepada biro kredit dan lembaga keuangan lainnya. Peserta MAF dapat membuat sejarah kredit dan mendapatkan akses ke kartu kredit, pinjaman bank, dan layanan lainnya, dan lingkaran pinjaman yang berfokus pada kaum muda memberikan biaya kepada individu untuk aplikasi Deferred Action for Childhood Arrival dan uang jaminan apartemen (yang sangat dibutuhkan oleh pemuda yang menua dari panti asuhan). Semua peserta diwajibkan untuk menyelesaikan kelas pelatihan keuangan dan diberikan pelatihan keuangan dan dukungan sebaya. Sejak lending circle didirikan pada 2008, nilai kredit peserta secara kolektif meningkat rata-rata 168 poin.

Quiñonez telah membangun jaringan kemitraan dengan industri jasa keuangan untuk memungkinkan organisasi lain meniru pendekatannya. Dengan Quiñonez dan MAF menyediakan teknologi yang diperlukan untuk membubarkan dan melacak pinjaman (rintangan signifikan bagi banyak lembaga nonprofit) dan membantu mengamankan mitra dan investor lokal, 53 penyedia nonprofit di 17 negara bagian dan District of Columbia kini menggunakan model yang kuat ini di komunitas mereka . Kepemimpinan visioner Quiñonez menyediakan sarana bagi keluarga berpenghasilan rendah dan minoritas untuk mendapatkan kredit yang aman, berpartisipasi lebih penuh dalam ekonomi Amerika, dan memperoleh keamanan finansial.

Felicidades, Jose!

Membangun Lebih Baik: Laporan Tahunan 2015


Lihat kembali apa yang Anda bantu bangun di tahun 2015 – dan lihat apa yang akan terjadi selanjutnya!

Laporan Tahunan MAF 2015 Membangun Lebih Baik menceritakan kisah tentang apa yang mungkin terjadi ketika kita terus-menerus menantang diri kita sendiri untuk membangun kemitraan yang lebih baik, teknologi yang lebih baik, dan program yang lebih baik.

Pada tahun 2015, kami bangga telah membangun jaringan beragam dari 53 lembaga nonprofit di 17 negara bagian dan DC

Dengan mitra baru, kami telah memperluas hub kami di Bay Area, Los Angeles, dan Northwest. Dan kami senang merayakan lebih dari $5 juta dalam bentuk pinjaman sosial tanpa bunga yang membantu ribuan siswa, orang tua, dan pengusaha pekerja keras membangun masa depan keuangan yang lebih cerah.

Itu artinya wirausahawan seperti Sandra bisa mendapatkan pinjaman bisnis tanpa bunga untuk mengembangkan inventarisnya dan menjangkau klien baru — semuanya sambil membangun kreditnya. Dan seorang mahasiswa seperti Kimberly dapat mengamankan Tindakan Ditangguhkan untuk mendapatkan akses ke bantuan keuangan dan menghadiri sekolah impiannya.

Kami tidak melakukan ini sendirian.

Terima kasih kepada penyandang dana, donor, dewan, dan klien kami di seluruh AS, bersama-sama kami membangun solusi yang lebih baik untuk membuka potensi ekonomi penuh dari masyarakat yang hidup dalam bayang-bayang keuangan. Terima kasih telah membangun bersama kami untuk mewujudkannya.

Kami tidak dapat membuat laporan ini tanpa dukungan ekstensif dari Dan Massey dari Google dan Billy Roh dari Opendoor, yang dengan murah hati merelakan waktu dan bakat mereka untuk membuat laporan tahunan yang lebih baik lagi bagi kami.

Cari tahu apa yang akan terjadi selanjutnya untuk MAF di tahun 2016 dengan melihat Laporan Tahunan kami sini!

Inovasi: Membuat Yang Tak Terlihat Terlihat


CEO Jose Quinonez memberikan pandangan di balik layar ke dalam cerita asal MAF di jurnal "Inovasi" MIT Press.

Kutipan berikut ini awalnya diterbitkan dalam “Inovasi: Teknologi, Tata Kelola, Globalisasi,” sebuah jurnal yang diterbitkan oleh MIT Press. Baca esai lengkapnya di sini.

Saya berusia 20 tahun ketika saya menyadari bahwa ibu saya telah meninggal karena kami miskin.

Dia meninggal ketika saya berusia sembilan tahun, terlalu muda untuk memahami sifat kompleks dan berbahaya dari kehidupan dalam kemiskinan. Pada saat itu, saya harus mengumpulkan semua yang ada di dalam diri saya hanya untuk bertahan dari longsoran kesedihan dan perubahan dalam kehidupan keluarga kami.

Hanya sebagai orang dewasa saya menerima masa kecil saya yang menyakitkan. Saya melihatnya sekarang sebagai sumber empati mendalam yang saya miliki untuk orang-orang yang menderita dan berjuang di dunia.

Itulah mengapa saya mendedikasikan hidup saya untuk bekerja melawan kemiskinan.

Dan begitulah cara saya menjadi CEO pendiri Mission Asset Fund (MAF), sebuah organisasi nirlaba yang berusaha menciptakan pasar keuangan yang adil bagi keluarga pekerja keras. Ketika saya bergabung dengan MAF pada tahun 2007, organisasi tersebut merupakan perusahaan rintisan nirlaba dengan rencana untuk membantu imigran berpenghasilan rendah di Distrik Misi San Francisco.

Delapan tahun kemudian, MAF diakui secara nasional karena mengembangkan Lending Circles, sebuah program pinjaman sosial berdasarkan orang-orang yang berkumpul untuk meminjamkan dan meminjam uang. Dengan teknologi mutakhir, kami mengubah praktik tak terlihat ini menjadi kekuatan untuk kebaikan.

Peserta program membebaskan diri dari cengkeraman pemberi pinjaman predator dengan membuka rekening bank, membangun sejarah kredit, membayar utang mahal, dan meningkatkan tabungan mereka. Mereka berinvestasi dalam bisnis, membeli rumah, dan menabung untuk masa depan yang lebih baik.

Lending Circles mengungkap apa yang sudah baik dalam kehidupan orang-orang.

Dan dalam terang itu, para peserta menempa jalan pasti ke arus utama keuangan, membuka potensi ekonomi mereka yang sebenarnya di setiap langkah. Keberhasilan program ini menjadi model dalam memerangi kemiskinan, menunjukkan cara-cara baru dan efektif untuk membantu masyarakat berpenghasilan rendah tanpa meremehkan mereka dalam prosesnya.

Ini adalah kisah di balik layar tentang bagaimana kami mewujudkannya.

Kebijakan Harus Mengangkat Kekuatan Orang, Bukan Mengkritik Karakter Mereka


Artikel terbaru dari sosiolog Philip N. Cohen menggarisbawahi pentingnya kebijakan yang menghormati martabat & kekuatan keluarga yang kita layani.

Pekan lalu Philip N. Cohen, profesor sosiologi di University of Maryland dan sarjana senior di Council on Contemporary Families, menerbitkan sebuah artikel di Washington Post dengan alasan bahwa “Kebijakan Amerika gagal mengurangi kemiskinan anak karena bertujuan untuk memperbaiki orang miskin.”

Judulnya menarik perhatian saya.

Ini secara ringkas menangkap apa yang telah diajarkan kepada saya selama beberapa dekade bekerja dengan komunitas berpenghasilan rendah: Kita tidak perlu penyelamat untuk mengajari orang miskin tentang moral yang benar. Kita membutuhkan advokat untuk mengenali dan memupuk kekuatan mereka sehingga mereka sendiri keluar dari kemiskinan.

Kebijakan anti-kemiskinan saat ini yang bertujuan untuk memperbaikinya, sebenarnya bertentangan dengan mereka.

Karya Cohen meneliti pendekatan saat ini, dan membuangnya. Dia menantang motif, logika, dan hasil dari kebijakan anti-kemiskinan yang menekan orang tua miskin untuk menikah atau mencari pekerjaan sebagai prasyarat untuk bantuan pemerintah:

Kita tahu tumbuh miskin itu buruk untuk anak-anak. Tetapi alih-alih berfokus pada uang, kebijakan anti-kemiskinan AS sering kali berfokus pada kekurangan moral yang dirasakan orang miskin itu sendiri. … Secara khusus, kami menawarkan dua pilihan kepada orang tua miskin jika mereka ingin keluar dari kemiskinan: mendapatkan pekerjaan, atau menikah. Pendekatan ini tidak hanya tidak berhasil, tetapi juga merupakan hukuman yang kejam bagi anak-anak yang tidak dapat dimintai pertanggungjawaban atas keputusan orang tuanya.

Manfaat pajak seperti Kredit Pajak Anak dan Kredit Pajak Penghasilan yang Diperoleh disediakan bagi mereka yang dapat menemukan dan memiliki pekerjaan, yang mungkin mustahil bagi orang-orang yang berjuang untuk merawat anak-anak kecil atau orang tua yang lebih tua dan orang-orang cacat yang membuatnya sulit untuk kerja. Pembayaran kesejahteraan dibatasi oleh persyaratan kerja dan batas waktu yang membuat jutaan keluarga keluar.

Kebijakan anti-kemiskinan di masa lalu, sekarang, dan yang diusulkan lainnya dirancang untuk mendorong pernikahan, secara efektif menghukum orang tua yang memilih untuk tidak menikah – sebuah pilihan yang setiap orang, kaya atau miskin, harus dapat melakukannya dengan bebas.

Kebijakan seperti ini gagal memperlakukan orang miskin dengan rasa hormat yang layak mereka dapatkan.

Dan mereka gagal memberikan solusi yang cocok untuk semua keluarga. Cohen mengusulkan alternatif-alternatif yang lebih sederhana, program-program yang melayani semua orang tua secara setara dan menawarkan kesempatan bagi keluarga miskin tanpa memaksakan penilaian moral pada keputusan dan kebutuhan individu mereka.

Ini membawa kita pada pelajaran yang lebih luas yang dapat dipelajari oleh kita semua – pembuat kebijakan, pemimpin nirlaba, anggota masyarakat: Kita harus bertemu orang-orang di mana mereka berada, menghormati apa yang mereka bawa ke meja, dan membangun kekuatan yang mereka miliki.

Pendekatan ini bukan mimpi pipa. Saya melihatnya bekerja setiap hari dengan Lending Circles.

Program pinjaman sosial MAF dimulai dari posisi menghormati, mengakui dan menghargai sumber daya yang kaya dan kecerdasan finansial yang sudah dimiliki klien kami. Kami kemudian membangun kekuatan itu dengan mengintegrasikan perilaku positif dan praktik informal mereka ke pasar keuangan utama.

Orang miskin tidak rusak. Mereka memiliki kekuatan yang seringkali tidak kita sadari.

Daripada menilai perilaku mereka dan memaksakan nilai-nilai kita sendiri pada mereka, kita harus memperlakukan mereka dengan bermartabat dan mencari solusi yang cocok untuk semua orang, apa pun latar belakang, kemampuan – atau status perkawinan mereka.

Hormati, Bertemu, Bangun: Model Inklusi Keuangan


Inklusi keuangan adalah tentang menghormati orang apa adanya, bertemu dengan mereka di mana mereka berada, dan membangun apa yang baik dalam hidup mereka.

Minggu lalu sebagai bagian dari CFED Pekan Aksi Nasional Aset & Peluang, Mohan Kanungo—anggota Komite Pengarah Jaringan A&O dan Direktur Program & Keterlibatan di MAF—menulis tentang bagaimana laporan kredit Anda dapat memengaruhi hubungan pribadi yang penting. Berdasarkan tema-tema tersebut, Mohan kembali minggu ini untuk menyoroti strategi MAF untuk memberdayakan masyarakat yang kurang terlayani secara finansial untuk membangun kredit. blog ini adalah awalnya diterbitkan di blog “Ekonomi Inklusif” CFED.

Ada lebih banyak toko pinjaman bayaran di Amerika Serikat daripada McDonald's atau Starbucks.

Itu mungkin mengejutkan jika Anda tinggal di lingkungan di mana semua kebutuhan perbankan Anda dipenuhi oleh lembaga keuangan utama alih-alih pemberi pinjaman gaji, kasir cek, dan layanan pengiriman uang. Sumber termasuk Federal Reserve New York, CFPB dan Kartu Skor Aset & Peluang mengungkapkan bahwa ada jutaan orang yang mengalami eksklusi keuangan, terutama seputar kredit dan produk keuangan dasar. Kesenjangan ini terdokumentasi dengan baik di antara komunitas kulit berwarna, imigran, veteran, dan banyak kelompok lain yang terisolasi secara ekonomi. Bagaimana kita bisa mengatasi tantangan ini dan mengangkat orang keluar dari bayang-bayang keuangan?

Pertama, sebagai pemimpin di bidang kita, kita perlu melakukan percakapan yang jujur tentang bagaimana kita melibatkan komunitas di sekitar layanan dan aset keuangan.

Sangat mudah untuk menilai mereka yang menggunakan produk alternatif karena tingginya suku bunga dan biaya, tetapi apa yang Anda lakukan jika produk mainstream tidak responsif terhadap kebutuhan Anda? Semakin banyak, bank dan serikat kredit telah menutup lokasi bata dan mortir untuk pindah online, sementara daerah pedesaan dan perkotaan mungkin tidak memiliki akses ke produk keuangan "dasar" yang banyak dari kita anggap remeh — seperti rekening giro — selama beberapa generasi. “Aset” tradisional seperti kepemilikan rumah mungkin tampak benar-benar di luar jangkauan bahkan jika Anda kaya, berpendidikan, dan paham dengan kredit, tetapi tinggal di pasar perumahan yang mahal dan terbatas seperti San Francisco Bay Area.

Demikian pula, "aset" non-tradisional seperti tindakan yang ditangguhkan mungkin tampak lebih mendesak dan penting bagi orang muda yang tidak berdokumen karena keamanan fisik dan finansial yang datang dengan izin kerja dan izin untuk tinggal di AS, meskipun untuk sementara. Kita perlu mendengarkan dan menghargai tantangan dan perspektif unik dari komunitas yang terpinggirkan secara finansial sebelum sampai pada kesimpulan tentang solusinya.

Kedua, kita perlu memahami bahwa nilai dan pendekatan yang mendorong solusi apa pun dapat memberi tahu kita banyak hal tentang apakah hasil pekerjaan kita akan berhasil.

MAF dimulai dengan keyakinan bahwa komunitas kami cerdas secara finansial; banyak masyarakat pendatang yang mengetahui berapa nilai tukar dengan mata uang asing. Kami juga ingin mengangkat praktik budaya seperti lingkaran peminjaman—di mana orang-orang berkumpul untuk meminjam dan meminjamkan uang kepada orang lain—dan memformalkannya dengan surat promes sehingga orang tahu bahwa uang mereka aman dan memperoleh akses ke manfaat melihat aktivitas ini dilaporkan ke biro kredit.

Ini tentang membangun di atas apa yang dimiliki orang dan bertemu dengan mereka di tempat mereka berada daripada di tempat yang menurut kami seharusnya mereka berada.

Kami harus inovatif di bidang kami untuk menghasilkan solusi jangka panjang dalam sistem keuangan yang bertanggung jawab kepada komunitas yang mereka layani. Pinjaman dolar kecil oleh pemberi pinjaman nirlaba seperti program Lending Circles Mission Asset Fund melakukan hal itu.

Ketiga, kita perlu memikirkan bagaimana membawa produk dan layanan kita ke lebih banyak komunitas yang dapat memperoleh manfaat dari program semacam itu, sambil mempertahankan pendekatan hormat kepada komunitas kita.

Pada awal pekerjaan kami di MAF, ada perasaan yang jelas bahwa tantangan yang dialami orang-orang di Distrik Misi San Francisco tidak unik dan bahwa komunitas di Bay Area dan negara mengalami pengucilan finansial. Kami menyempurnakan model kami dan kemudian menskalakan secara perlahan. Sementara MAF melihat dirinya sebagai ahli dalam Lending Circles, kami melihat setiap lembaga nonprofit sebagai ahli dalam komunitas mereka. MAF juga tahu bahwa tidak praktis bagi kami untuk membangun kantor baru di mana pun di negara ini. Jadi kami sangat bergantung pada teknologi berbasis cloud untuk membangun platform pinjaman sosial yang kuat dan infrastruktur perbankan yang ada untuk memfasilitasi transaksi menggunakan ACH, yang mendorong peserta untuk mendapatkan rekening giro dan menempatkan mereka di jalur untuk mewujudkan tujuan keuangan yang lebih besar, seperti membayar kewarganegaraan, menghilangkan utang biaya tinggi, dan memulai bisnis.

MAF didirikan pada tahun 2008 dengan visi untuk menciptakan pasar keuangan yang adil bagi keluarga pekerja keras.

Sejak meluncurkan program pinjaman sosial kami, kami telah berkembang untuk menyediakan Lending Circles melalui 50 penyedia nonprofit di lebih dari 18 negara bagian ditambah Washington DC Kami telah melayani lebih dari $5 juta dalam bentuk pinjaman tanpa bunga dan menawarkan berbagai produk keuangan, termasuk pendidikan online dwibahasa, untuk mengubah kesulitan keuangan menjadi peluang kredit dan tabungan. Dan kami telah melakukan semua ini dengan tingkat default kurang dari 1%.

Saat ini, kami sedang memperluas Lending Circles di Los Angeles, dan kami memiliki rencana untuk memperluas lebih jauh di seluruh negeri sambil memperdalam jangkauan kami di tempat-tempat di mana kami telah memiliki penyedia nonprofit. Periksa LendingCircles.org untuk melihat apakah ada penyedia di dekat Anda atau menyatakan minat Anda dalam kemitraan. Lembaga keuangan, yayasan, lembaga pemerintah, entitas swasta, dan donor dapat memperjuangkan pekerjaan MAF dan organisasi nirlaba yang bekerja untuk mengangkat orang keluar dari bayang-bayang keuangan.

Solusi Barat Daya & JPMorgan Membawa Lending Circles ke Detroit


Southwest Solutions, JPMorgan Chase & MAF meluncurkan rekan Lending Circles untuk meningkatkan nilai kredit penduduk Detroit.

Southwest Solutions, JPMorgan Chase & Co. dan Mission Asset Fund (MAF) hari ini mengumumkan peluncuran Lending Circles, program pinjaman sosial baru yang memungkinkan penduduk Detroit membangun kredit dengan aman melalui pinjaman tanpa bunga. Peserta melakukan pembayaran pinjaman bulanan dan bergiliran menerima pinjaman sosial tanpa bunga, mulai dari $300 hingga $2.500. Semua pembayaran pinjaman dilaporkan ke biro kredit, memungkinkan peserta untuk membangun sejarah kredit, meningkatkan nilai kredit dan bekerja menuju stabilitas keuangan yang lebih besar.

Lending Circles pemenang penghargaan MAF adalah pandangan baru tentang pinjaman sosial, membantu peserta membangun kredit sambil meningkatkan aset dan meningkatkan kesehatan keuangan. Rata-rata peningkatan skor kredit peserta adalah 168 poin. “Lebih dari 30% orang yang kami bantu dengan situasi keuangan mereka dalam dua tahun terakhir tidak memiliki riwayat kredit, dan mereka yang memiliki kredit memulai dengan nilai kredit rata-rata hanya 547,” kata Hector Hernandez, direktur eksekutif Southwest Economic Solusi. “Lending Circles akan memungkinkan klien kami untuk membangun dan meningkatkan kredit mereka sehingga mereka dapat memanfaatkan peluang untuk menjadi pemilik rumah, pengusaha, dan lulusan perguruan tinggi.”

Membawa Lending Circles ke Detroit adalah langkah berikutnya dalam komitmen $ 100 juta JPMorgan Chase untuk pemulihan ekonomi Detroit. JPMorgan Chase baru-baru ini memberikan MAF $1,5 juta, hibah tiga tahun untuk memperluas Lending Circles ke lebih banyak komunitas di seluruh negeri dan mengembangkan teknologi baru untuk menghubungkan klien dengan informasi pinjaman berdasarkan permintaan. Southwest Solutions adalah bagian dari jaringan yang berkembang dari 53 penyedia Lending Circles – dan yang pertama di negara bagian Michigan.

“Kami bangga bermitra dengan Southwest Solutions dan Mission Asset Fund untuk memperluas Lending Circles ke Detroit,” kata Colleen Briggs, Program Officer, Financial Capability Initiatives, JPMorgan Chase. “Membangun skor kredit yang solid adalah langkah pertama yang penting untuk mengelola kehidupan finansial sehari-hari dan mengakses modal yang terjangkau untuk mencapai tujuan finansial jangka panjang, seperti membeli rumah atau memulai bisnis.”

Dari 27 kode pos di Kota Detroit, nilai kredit rata-rata di antara penduduk di bawah 600 kecuali satu, menurut tabulasi data biro kredit Urban Institute. Selain itu, laporan tahun 2015 dari Biro Perlindungan Keuangan Konsumen melaporkan bahwa satu dari empat rumah tangga di Detroit “tidak memiliki rekening bank.” Tanpa akses yang cukup ke rekening giro atau tabungan, penduduk Detroit sering beralih ke pemberi pinjaman gaji dan kasir untuk memenuhi kebutuhan keuangan dasar mereka.

“Tanpa nilai kredit, tidak ada 'pilihan bagus' ketika Anda ingin memulai bisnis atau mendapatkan pinjaman kecil,” kata Jose A. Quinonez, CEO, MAF. “Sekarang, dengan dukungan JPMorgan Chase dan mitra seperti Southwest Solutions, kami bekerja sama untuk memberikan solusi inovatif untuk membantu warga Detroit sukses.”


Tentang Solusi Barat Daya

Selama lebih dari 40 tahun, Southwest Solutions telah menjalankan misinya untuk membantu membangun komunitas yang lebih kuat dan lebih sehat di Detroit barat daya dan sekitarnya. Organisasi nirlaba menyediakan lebih dari 50 program dan kemitraan di bidang pengembangan manusia, pembangunan ekonomi, dan keterlibatan penduduk. Ketiga area ini bersama-sama membentuk upaya revitalisasi lingkungan yang komprehensif yang membantu lebih dari 20.000 orang per tahun. Untuk informasi lebih lanjut, silahkan kunjungi www.swsol.org.


Tentang JPMorgan Chase & Co.

JPMorgan Chase & Co. (NYSE: JPM) adalah perusahaan jasa keuangan global terkemuka dengan aset $2,4 triliun dan beroperasi di seluruh dunia. Firma adalah pemimpin dalam perbankan investasi, layanan keuangan untuk konsumen dan usaha kecil, perbankan komersial, pemrosesan transaksi keuangan, dan manajemen aset. Sebagai komponen dari Dow Jones Industrial Average, JPMorgan Chase & Co. melayani jutaan konsumen di Amerika Serikat dan banyak klien korporat, institusi, dan pemerintah paling terkemuka di dunia di bawah merek JP Morgan dan Chase. Perusahaan menggunakan sumber daya, keahlian, wawasan, dan skala globalnya untuk mengatasi beberapa tantangan paling mendesak yang dihadapi masyarakat di seluruh dunia termasuk kebutuhan akan peluang ekonomi yang meningkat. Informasi tentang JPMorgan Chase & Co. tersedia di www.jpmorganchase.com.

Tentang Mission Asset Fund

Mission Asset Fund (MAF) adalah organisasi nirlaba yang berbasis di San Francisco yang didedikasikan untuk membantu masyarakat yang terpinggirkan secara finansial – yaitu, keluarga berpenghasilan rendah dan imigran – mendapatkan akses ke layanan keuangan arus utama. Pelajari lebih lanjut di missionassetfund.org dan lendingcircles.org.

Hirarki Kebutuhan Finansial: Sebuah Pengantar


Hirarki Kebutuhan Finansial MAF menyediakan kerangka kerja untuk mengevaluasi kesejahteraan ekonomi setiap orang.

Delapan tahun dalam misi kami untuk membangun pasar keuangan yang adil bagi keluarga pekerja keras, kami di MAF tahu itu Lending Circles memberdayakan peserta untuk membangun kredit, mengurangi hutang, dan meningkatkan tabungan. Tapi bagaimana keuntungan itu diterjemahkan ke dalam keamanan finansial yang lebih besar? Apakah mereka menghasilkan peningkatan yang berarti dalam kehidupan finansial klien kami yang lebih besar?

Sebagai Lending Circles telah berkembang dan berkembang selama bertahun-tahun, kami telah mengumpulkan data yang memungkinkan kami untuk lebih memahami dampak program terhadap stabilitas ekonomi dan mobilitas klien secara keseluruhan. Tetapi ketika kami mulai menyelami lebih dalam ke pertanyaan-pertanyaan ini, kami menyadari bahwa kami tidak memiliki definisi yang jelas tentang keamanan finansial dan, selanjutnya, cara yang andal untuk mengukurnya.

Gambaran Kesehatan Finansial yang Tidak Lengkap

Biasanya, pendapatan atau nilai kredit dilihat sebagai proxy untuk kesejahteraan finansial seseorang. Tetapi metrik umum ini tidak cukup untuk menilai kehidupan finansial seseorang secara penuh. Mengetahui pendapatan seseorang saja tidak berarti banyak tentang pengeluaran, hutang, atau kekayaan bersihnya — terutama dalam kasus di mana pendapatan tidak stabil, tidak pasti dari hari ke hari atau minggu ke minggu. Dan sementara skor kredit memprediksi kemungkinan bahwa peminjam akan membayar hutang, mereka memberi tahu kami sedikit tentang kebenaran peminjam kemampuan untuk membayar.

Apa yang diperlukan peminjam untuk membayar kembali pinjaman itu? Apakah dia membutuhkan pinjaman kedua untuk melunasi yang pertama? Jika demikian, dapatkah kita dengan jujur mengatakan bahwa dia mampu membayar kembali pinjaman awal itu? Dan bagaimana dengan banyak sekali transaksi keuangan informal yang diandalkan oleh klien kami untuk memenuhi kewajiban keuangan mereka? Di mana mereka cocok ketika menilai keamanan finansial individu?

Hirarki Kebutuhan Finansial MAF

Untuk jawaban, kami beralih ke Abraham Maslow, psikolog Amerika yang dihormati yang mengembangkan "Hierarki Kebutuhan", sebuah model yang menguraikan persyaratan fisik, sosial, dan psikologis yang harus dipenuhi bagi seorang individu untuk menyadari potensi sejatinya. dalam nya karya mani dari tahun 1943, Maslow mengorganisir kebutuhan manusia ke dalam lima tingkat, diurutkan dari yang paling dasar (kesehatan dan kesejahteraan) hingga yang paling kompleks (aktualisasi diri), dengan setiap tingkat memfasilitasi kepuasan kebutuhan berikutnya yang lebih tinggi. Menggunakan logika yang sama, MAF mengembangkan “Hierarki Kebutuhan Finansial” (HFN) untuk menjelaskan apa yang dibutuhkan individu untuk mewujudkan potensi ekonomi mereka yang sebenarnya.

HFN mengidentifikasi paralel keuangan dengan kebutuhan fisiologis (pendapatan), keamanan (asuransi), cinta dan kepemilikan (kredit), harga diri (tabungan), dan aktualisasi diri (investasi):

  • PENDAPATAN: Kebutuhan finansial yang paling mendasar adalah pendapatan untuk menutupi biaya hidup dasar, seperti makanan, perumahan, dan utilitas. Penghasilan bisa bermacam-macam bentuknya, mulai dari upah dan dividen hingga tunjangan pemerintah atau bahkan transfer dari keluarga atau teman. Pendapatan adalah dasar dari keamanan finansial.
  • PERTANGGUNGAN: Untuk melindungi pendapatan, orang harus mengasuransikan terhadap kejadian tak terduga yang menciptakan kemunduran. Ini memerlukan inventarisasi aset, termasuk uang tunai, harta benda, dan kesehatan, dan pengamanan terhadap kehilangan, pencurian, kerusakan, dan penyakit.
  • KREDIT: Untuk memperoleh aset seperti mobil, rumah, atau pendidikan yang tidak dapat diperoleh melalui pendapatan saja, orang membutuhkan kredit. Ini mengharuskan individu untuk memiliki riwayat kredit dan nilai kredit untuk mengakses, dan memanfaatkan, modal berbiaya rendah.
  • TABUNGAN: Ketika individu menabung, mereka menyisihkan sumber daya untuk tujuan tertentu. Kemampuan menabung menunjukkan disiplin dan menimbulkan kepercayaan diri, rasa pencapaian, dan rasa hormat terhadap diri sendiri dan orang lain.
  • INVESTASI: Puncak dari HFN adalah ketika masyarakat menyadari dinamika potensi ekonominya. Ini adalah tahap di mana orang dapat berinvestasi dalam usaha yang membawa risiko serta potensi pengembalian. Ini merupakan titik balik karena orang memiliki investasi untuk menghasilkan pendapatan, daripada hanya mengandalkan upah yang diperoleh. Melalui investasi, orang memiliki kesempatan untuk mencapai tujuan hidup yang penting seperti mencapai keamanan finansial untuk keluarga mereka, pensiun, dan martabat di hari tua.

Hirarki Kebutuhan Finansial adalah model revolusioner namun sederhana yang memberikan kejelasan tentang apa yang perlu dilakukan orang untuk mewujudkan potensi ekonomi mereka yang sebenarnya. Bagi kebanyakan orang Amerika, keamanan finansial dimulai dengan pekerjaan. Orang membutuhkan pendapatan untuk membayar pengeluaran dan menyeimbangkan anggaran mereka. Mereka juga perlu mengasuransikan terhadap guncangan; mereka perlu memanfaatkan kredit untuk memperoleh aset; mereka perlu menabung untuk hari hujan; dan mereka perlu berinvestasi untuk pengembalian di masa depan. Meskipun setiap individu menghadapi serangkaian keadaan dan tantangan unik dalam mengelola kebutuhan ini, model ini dapat diterapkan di semua kelompok pendapatan dan demografi. Dengan cara yang sama seperti model Maslow berlaku untuk semua orang, kami percaya HFN berlaku untuk semua orang juga, memberikan pandangan 360 derajat yang jelas tentang kehidupan finansial masyarakat.

Kerangka Baru untuk Maju

Terlepas dari kenyataan bahwa 1 dari 4 orang Amerika kurang terlayani secara finansial, belum ada kerangka kerja yang komprehensif untuk memahami kebutuhan ekonomi individu. Hirarki Kebutuhan Finansial MAF mengisi celah di bidang pembangunan ekonomi, memberi kita sarana untuk mengevaluasi kesejahteraan finansial setiap orang. Konsumen — terutama konsumen berpenghasilan rendah — memiliki kehidupan finansial yang rumit, sering kali mencampur dan mencocokkan berbagai produk keuangan, praktik informal, dan program pemerintah untuk mencapai versi keamanan ekonomi yang unik. Pandangan holistik kami tentang kesejahteraan finansial mereka memungkinkan kami untuk mengidentifikasi kekuatan dan tantangan mereka di setiap tingkat. Pendekatan komprehensif ini akan membekali sektor nirlaba, industri jasa keuangan, dan pembuat kebijakan untuk memberikan solusi yang jauh lebih bermakna dan efektif untuk meningkatkan kesejahteraan finansial masyarakat.

Memperkenalkan Chris, Manajer Produk MAF


Chris memiliki misi untuk menempatkan data dan teknologi dalam layanan perubahan sosial.

Seperti yang mungkin Anda perhatikan selama bertahun-tahun, kami sangat beruntung dengan rekan-rekan Residency in Social Enterprise (RISE) dari Aliansi Sektor Baru. Hari ini, kami melanjutkan rentetan itu:

Kami sangat senang untuk membawa Chris Ferrer, mantan rekan RISE yang sekarang menjabat sebagai Manajer Produk MAF.

Chris baru-baru ini menyelesaikan fellowship di Center for Care Innovations (CCI), di mana ia membuat dasbor dan laporan kompleks di Salesforce untuk membantu mengidentifikasi indikator kinerja utama dan menerjemahkan temuan tersebut ke dalam laporan tahunan pertama mereka. Sekarang, Chris membawa keterampilan analitis itu ke MAF.

Dia dengan cepat menjadi guru Salesforce residen kami.

Dalam pekerjaannya di CCI, Chris senang menemukan cara untuk memanfaatkan data untuk memengaruhi perubahan sosial. Dia secara alami tertarik pada peran ini di MAF, yang memberinya kesempatan untuk melamar
keahliannya dan meningkatkan platform Salesforce kami — serta tantangan baru dalam mengembangkan aplikasi seluler untuk melayani klien kami dengan lebih baik.

Chris sangat terkesan dengan “pendekatan multifaset yang dilakukan MAF melalui layanan langsung”, yang memungkinkan kami membantu individu berpenghasilan rendah membangun kredit. Dia juga menghargai upaya MAF untuk mengevaluasi layanan kami secara kritis dan mengukur keberhasilannya, selalu mencari peluang baru untuk meningkatkannya.

“Saya pikir ini adalah model yang ideal dan efektif untuk mempengaruhi perubahan secara holistik.”

Chris dibesarkan di Maui sebelum menghadiri Claremont McKenna College, di mana ia mengambil jurusan Filsafat dan Sastra. Salah satu yang menarik dari masa kuliahnya adalah belajar di luar negeri di Paris. Meskipun dibesarkan di Maui, ia mengaku sebagai peselancar yang buruk — tetapi “bisa memberi Anda beberapa tips untuk jatuh.”

Chris adalah penggemar berat sepak bola dan suka menonton klub Inggris Chelsea. Dia suka mendengarkan musik baru dan suka memasak makanan baru. Ketika saya bertanya apakah dia ingin berbagi fakta menyenangkan lainnya, dia berkata, “Saya suka keju!”

NCLR Menghadirkan MAF dengan Penghargaan Penguatan Keluarga 2015


Pengakuan dari NCLR ini membantu kami membuka jalan menuju pasar keuangan yang adil bagi keluarga pekerja keras

KOTA KANSAS, Mo.—Pada Makan Siang Afiliasi Nasional yang diadakan hari ini di Konferensi Tahunan NCLR 2015 di Kansas City, Mo., NCLR (Dewan Nasional La Raza) mengakui dua organisasi berbasis komunitas yang tergabung dalam Jaringan Afiliasi NCLR atas upaya luar biasa mereka untuk memberdayakan keluarga Latino dan memperluas kesempatan yang tersedia bagi mereka. Penerima penghargaan tahun ini adalah Mission Asset Fund di San Francisco dan Guadalupe Centers, Inc. di Kansas City, Mo.

“Kami menghormati Mission Asset Fund dan Pusat Guadalupe di Konferensi Tahunan NCLR 2015 untuk pekerjaan yang telah mengubah kehidupan anak muda Latin dan keluarga mereka. Dedikasi dan kesuksesan mereka memperkuat seluruh komunitas kami,” kata Janet Murguía, Presiden dan CEO, NCLR. “Kami memuji organisasi teladan ini dan pendekatan inovatif mereka untuk membantu komunitas Hispanik di Kansas City dan San Francisco mendapatkan akses ke kredit yang aman dan perawatan kesehatan yang terjangkau.”

Dipersembahkan setiap tahun, Penghargaan Penguatan Keluarga NCLR menghormati dua organisasi berbasis komunitas yang berafiliasi dengan NCLR atas komitmen mereka untuk meningkatkan keberhasilan dan kekuatan komunitas Hispanik melalui kombinasi program dan layanan. Setiap penerima menerima hadiah uang tunai $5.000 untuk melanjutkan pekerjaan mereka di masyarakat dan kemitraan mereka dengan NCLR.

Didirikan pada tahun 2007, Mission Asset Fund bekerja untuk menciptakan pasar keuangan yang adil bagi keluarga pekerja keras dan berpenghasilan rendah yang tidak memiliki akses dan sumber daya untuk mencapai tujuan keuangan mereka. Organisasi ini diakui untuk program Lending Circles yang inovatif, program pinjaman sosial tanpa bunga kredit yang dirancang untuk membantu menenun keluarga berpenghasilan rendah ke dalam arus utama keuangan. Program ini memungkinkan peserta untuk membangun nilai kredit dan sejarah kredit dan mencapai stabilitas keuangan.

“Kami sangat senang dipilih sebagai penerima Penghargaan Penguatan Keluarga NCLR tahun ini,” kata Jose Quinonez, CEO Mission Asset Fund. “Pengakuan dari NCLR ini membantu kami membuka jalan menuju pasar keuangan yang adil bagi keluarga pekerja keras di AS. Bersama-sama, kami memperluas akses ke ribuan kredit tak kasat mata di seluruh negeri, memastikan mereka tidak terjebak dengan pinjaman predator dari pemberi pinjaman bayaran dan sebaliknya membangun kekuatan komunitas mereka untuk mengambil langkah finansial berikutnya dalam hidup mereka.”

Didirikan hampir seabad yang lalu pada tahun 1919, Guadalupe Centers, Inc. di Kansas City, Mo., adalah organisasi berbasis komunitas tertua yang beroperasi untuk orang Latin di Amerika Serikat. Meningkatkan kualitas hidup orang Hispanik melalui serangkaian layanan pendidikan, sosial, rekreasi dan budaya yang komprehensif, Guadalupe Centers, Inc. meningkatkan kehidupan keluarga Latino. Grup ini diakui atas peluncuran Guadalupe Educational Systems, program sekolah piagam yang memberikan pengalaman belajar yang ketat dan memperkaya bagi siswa Latino K-12. Melalui program ini, Guadalupe Centers, Inc. membantu memperbaiki kesenjangan pendidikan yang mempengaruhi Kansas City Latinos dan memberdayakan siswa muda untuk mencapai potensi penuh mereka.

“Selama 96 tahun pelayanan, Guadalupe Centers, Inc. telah menyediakan program pendidikan untuk komunitas Latino. Kami menghargai kolaborasi dengan NCLR dalam upaya ini dan merasa terhormat untuk menerima pengakuan ini, ”kata Cris Medina, CEO, Guadalupe Centers, Inc.

NCLR—organisasi hak-hak sipil dan advokasi nasional Hispanik terbesar di Amerika Serikat—bekerja untuk meningkatkan peluang bagi orang Amerika Hispanik. Untuk informasi lebih lanjut tentang NCLR, silakan kunjungi www.nclr.org atau ikuti terus Facebook dan Indonesia.

SB 896: Pengarahan Kebijakan Khusus


Bergabunglah dengan CEO MAF, Jose Quinonez, dalam diskusi tentang kepergian bersejarah SB 896 California California

Mission Asset Fund dengan hangat mengundang Anda ke kami Webinar Pengarahan Kebijakan SB 896 pada hari Senin, 29 September pukul 10:00 PST. CEO MAF, Jose Quinonez, akan memimpin diskusi tentang berlalunya SB 896 California yang bersejarah dari konsepsi awal hingga akhirnya menjadi undang-undang pada 15 Agustus 2014.

Gubernur Jerry Brown, menandatangani anggaran negara dikelilingi oleh Ketua Majelis John A. Peréz, D-Los Angeles, kiri, dan Presiden Senat Pro Tem Darrell Steinberg, D-Sacramento, kanan, pada Kamis, 30 Juni 2011 di negara bagian Capitol di Sacramento, California..

Acara ini terbuka untuk semua staf nirlaba, pendukung kebijakan, dan siapa saja yang tertarik untuk memajukan bidang advokasi keuangan dan pembangunan aset. Dengan undang-undang ini, pembangunan kredit menjadi perbatasan berikutnya untuk kebijakan berbasis aset.

Ini adalah kesempatan penting bagi kami, tetapi momen yang lebih besar lagi untuk bidang pembangunan aset.

Pada 15 Agustus, Gubernur Jerry Brown menandatangani SB 896 menjadi undang-undang, menjadikan California negara bagian pertama yang mengatur dan mengakui pembangunan kredit sebagai sarana untuk kebaikan. Kita akan berbicara tentang bagaimana MAF dan para pendukungnya bekerja untuk membuat undang-undang baru ini ditulis, didukung, dan ditandatangani menjadi undang-undang.

Kami mendorong Anda untuk memeriksa kami Lembar fakta SB 896 sebelum webinar dan bersiaplah dengan pertanyaan!

Diskusi kami akan mencakup hambatan yang kami hadapi dalam membuat undang-undang, dukungan penting yang kami terima dari mitra dan tokoh masyarakat kami untuk menciptakan momentum bagi undang-undang yang signifikan ini. Akhirnya, kita akan menyelami bagaimana SB 896 akan membuka jalan bagi lebih banyak orang pekerja keras untuk mengakses 0% pinjaman pembangunan kredit.

Silakan mendaftar hari ini untuk bergabung dengan kami pada 29 September! DAFTAR SEKARANG

DANA ASET MISI ADALAH ORGANISASI 501C3

Hak Cipta © 2022 Mission Asset Fund. Seluruh hak cipta.

Indonesian