Kekuatan Komunitas: Memperluas Peluang bagi Imigran AAPI
Sebuah komunitas nirlaba sedang membangun kemampuan finansial imigran Asia Amerika dan Kepulauan Pasifik (AAPI) di seluruh negeri.
Saat Anda menyatukan keluarga, teman, dan tetangga untuk saling membantu mencapai impian keuangan bersama, Anda memanfaatkan kekuatan komunitas. Praktik pinjam meminjam uang dalam keluarga atau kelompok sosial ini — praktik yang mengilhami Lending Circles program — umum di komunitas di seluruh dunia.
Pada intinya, Lending Circles adalah tentang komunitas.
Hari ini, kami menyoroti satu secara khusus: sekelompok mitra unik yang menyediakan Lending Circles untuk imigran Asia Amerika dan Kepulauan Pasifik (AAPI) di seluruh AS. Di Filipina, praktik ini disebut sebagai paluwagan; di beberapa bagian Cina, itu disebut hui. Dengan tradisi seperti ini, banyak imigran AAPI yang akrab dengan Lending Circles sebagai sumber simpan pinjam.
Di banyak bagian Asia, Lending Circles adalah tradisi kuno.
Apa yang sering tidak dikenal adalah pasar keuangan yang rumit yang ditemukan saat tiba di AS. Ini datang dengan harga yang sebenarnya: 10% AAPI tidak memiliki rekening bank dan banyak lagi yang "tidak memiliki rekening bank", yang berarti mereka harus beralih ke layanan keuangan pinggiran seperti pemberi pinjaman gaji dan kasir cek. Menurut Survei FDIC 2013 tentang Rumah Tangga Unbanked dan Underbanked, 19% orang Asia-Amerika dan 27% penduduk Kepulauan Pasifik beralih ke layanan pinggiran untuk memenuhi kebutuhan finansial mereka.
Untuk menjembatani kesenjangan antara pasar keuangan modern dan tradisi budaya seperti paluwagan dan hui, kami dapat menyesuaikan Lending Circles untuk memenuhi kebutuhan unik komunitas AAPI.
Kita bisa mulai dengan bertemu imigran AAPI di mana mereka berada, dengan persyaratan mereka.
Dalam semangat ini, kami menawarkan perjanjian pinjaman ke dalam tujuh bahasa Asia: Cina, Burma, Nepal, Vietnam, Korea, Bengali, dan Hmong. Tapi ini hanya permulaan. Kami juga dapat menyediakan solusi sumber terbuka — sehingga lembaga nonprofit lainnya dapat memanfaatkan pelajaran yang telah kami pelajari di San Francisco dan membawanya ke kota-kota di seluruh negeri.
Tidak ada dua komunitas yang sama. Dan organisasi lokal paling tahu bagaimana membuat layanan mereka untuk memenuhi kebutuhan klien mereka.
Itulah sebabnya organisasi nirlaba di seluruh negeri menyesuaikan Lending Circles dengan komunitas lokal mereka.
Ambil Asian Services In Action (ASIA), misalnya. Penyedia Lending Circles di Cleveland, OH ini, menyediakan layanan sosial yang relevan secara budaya kepada para imigran dan pengungsi Nepal dan Burma, banyak dari mereka tidak menemukan konsep nilai kredit sampai mereka siap untuk membeli mobil, menyewa rumah, atau memulai bisnis.
Melalui Lending Circles, klien ini dapat membangun kredit dengan orang-orang yang berbicara bahasa ibu mereka — seringkali teman dan tetangga mereka. Sistem saling mendukung ini memberikan rasa aman yang membedakan Lending Circles dari model pinjaman lainnya. Bahkan dapat membantu pengungsi membangun komunitas baru di AS setelah meninggalkan negara asal mereka.
“Saya senang melihat mata klien kami bersinar saat saya menjelaskan model Lending Circle,” kata Lucy Pyeatt dari Chinese Community Center (CCC).
“'Ya, kami tahu itu!' mereka sering membalas.” Banyak klien Lucy sangat akrab dengan konsep Lending Circles: “Mereka telah berpartisipasi di dalamnya secara informal dengan keluarga dan teman selama bertahun-tahun, dan mereka merasa sangat lega memiliki produk yang sudah mereka percayai. Mereka merasa bahwa warisan mereka, dan model keamanan finansial mereka, dihormati. Ini adalah jembatan yang bagus untuk mereka.”
Dengan memanfaatkan tradisi mereka dan beradaptasi dengan kebutuhan mereka, Lending Circles menempatkan kekuasaan di tangan komunitas itu sendiri. Kemitraan kami dengan organisasi seperti ASIA dan CCC adalah mesin nyata yang menggerakkan kesuksesan Lending Circles, sehingga para pemimpin lokal dapat menciptakan solusi lokal.
Semuanya berawal dari kerjasama antara MAF dan National CAPACD.
CAPACD Nasional adalah kelompok advokasi dengan misi untuk meningkatkan kualitas hidup AAPI berpenghasilan rendah. Dua tahun lalu, MAF bergabung dengan National CAPACD untuk meluncurkan proyek kemampuan keuangan dengan delapan organisasi yang melayani AAPI:
- Pusat Sumber Daya Korea (Los Angeles, CA)
- Liga Layanan Amerika Cina (Chicago, IL)
- Pusat Komunitas Tionghoa (Houston, Texas)
- Chhaya CDC (Jackson Heights, New York)
- Aset Komunitas Hawaii (Honolulu, HI)
- Badan Pembangunan Ekonomi Asia (St.Paulus, MN)
- Layanan Asia Beraksi (Cleveland, OH)
- Pusat Layanan Komunitas Pan Asia (Atlanta, GA)
Bersama-sama, kami mulai menjawab sebuah pertanyaan: Bisakah kami meningkatkan kemampuan finansial imigran baru dengan memasukkan Lending Circles dan pendidikan finansial ke dalam sumber daya imigrasi yang ada yang disediakan oleh organisasi masyarakat? Mitra baru kami mulai menggabungkan layanan tradisional seperti kelas bahasa, pendidikan kewarganegaraan, dan pelatihan tenaga kerja dengan program Lending Circles inovatif dan pelatihan keuangan kami.
Hanya dalam waktu dua tahun, kohort CAPACD Nasional telah membentuk 56 Lending Circles, dengan 344 peserta.
Sungguh menakjubkan untuk berpikir bahwa para peserta ini telah menghasilkan lebih dari $150.000 dalam volume pinjaman, semuanya dari pinjam meminjam dengan rekan-rekan mereka. Dan tingkat pembayarannya sangat tinggi — lebih dari 99%. Ini berarti bahwa peserta membuka rekening giro, menetapkan nilai kredit, dan memasuki arus utama keuangan untuk pertama kalinya.
Beberapa sudah bisa menyewa apartemen. Lainnya telah menggunakan Lending Circles memiliki sumber dukungan sebaya di negara baru. Dan bagi banyak wanita yang pindah ke AS untuk bergabung dengan suami mereka, Lending Circles menawarkan kesempatan untuk melatih kemandirian finansial mereka.
Setelah dua tahun sukses, kami bersemangat untuk terus bekerja dengan grup organisasi yang melayani AAPI ini.
Mitra kami memiliki rencana ambisius untuk memperdalam Lending Circles program dan membawa mereka ke lebih banyak imigran pekerja keras di seluruh negeri. Dan kami memiliki rencana sendiri untuk memperkuat jaringan kami dengan menjalin hubungan baru dan meningkatkan alat kami untuk kolaborasi mitra, seperti platform berbagi pengetahuan "Komunitas Lending Circles" online kami.
Kita tahu bahwa kunci sukses terletak pada kekuatan komunitas. Itulah sebabnya kami bekerja sama dengan mitra kami untuk membangun sumber daya yang lebih kuat untuk klien Lending Circles kami — yang, pada gilirannya, bekerja sama untuk saling mendukung pertumbuhan satu sama lain.
