Mengambil Pembelajaran Keuangan di Luar Kelas

Lending Circles melengkapi Pengalaman Akademi Teori Game

Persahabatan Jasmine dan Pasha dimulai sejak masa kanak-kanak, ketika kedua gadis itu adalah teman sekelas sekolah dasar. Akhirnya mereka ditempatkan di sekolah menengah yang berbeda, dan mereka kehilangan kontak. Namun kedua remaja putri itu memiliki komitmen yang mendalam terhadap pendidikan dan masa depan mereka. Kualitas inilah yang akan menyatukan mereka kembali dan pada akhirnya akan membawa mereka untuk bergabung Lending Circle pertama dari Game Theory Academy.

Reuni mereka tidak terduga dan tidak direncanakan. Pada tahun 2015, ketika Jasmine dan Pasha berada di tahun senior mereka di dua sekolah menengah Oakland yang berbeda, mereka berdua mendaftar di “Make Your Decisions Count,” sebuah kelas tentang pengambilan keputusan keuangan dengan organisasi nirlaba Oakland. Akademi Teori Permainan (GTA). Mereka melanjutkan persahabatan mereka seolah-olah tidak ada waktu berlalu dan memulai perjalanan pembelajaran paralel yang akan mempersiapkan mereka untuk keamanan finansial seumur hidup.

Misi GTA adalah untuk membekali kaum muda dengan keterampilan pengambilan keputusan dan peluang ekonomi yang dibutuhkan untuk mencapai stabilitas keuangan di masa dewasa. Dalam “Make Your Decisions Count,” Jasmine dan Pasha berlatih memperlambat proses pengambilan keputusan mereka dan dengan hati-hati mempertimbangkan pro dan kontra dari setiap langkah. Mereka memupuk kebiasaan berhenti sejenak sebelum bertindak dan mempertimbangkan pertanyaan, “Apa kepentingan terbaik saya? Dan apa yang perlu saya ketahui sebelum saya memutuskan?”

Jasmine dan Pasha tahu keterampilan ini akan sangat membantu mereka dalam mengambil keputusan penting di masa depan, seperti memilih bank terbaik atau membuat rencana untuk membayar kuliah. Tetapi kunci kesuksesan Jasmine dan Pasha – dan keterlibatan berkelanjutan mereka dengan GTA – adalah kesempatan untuk mempraktikkan keterampilan keuangan yang baru mereka peroleh. Mereka melakukan ini pertama melalui program magang GTA, dan akhirnya melalui Lending Circles.

Setelah menyelesaikan Hitung Keputusan Anda, baik Jasmine dan Pasha menjadi magang dengan Pertanian WOW W, program pertanian dan bisnis perkotaan GTA. Mereka sangat ingin mendapat kesempatan untuk menerapkan keterampilan baru mereka ke bisnis nyata. Dan pada tingkat praktis, mereka berdua membutuhkan pengalaman kerja.

Pasha berbicara tentang nilai belajar dan melakukan:

“Dengan mendapatkan gaji GTA, kami mengalami bagaimana cara menyimpannya, menganggarkannya, mengambil $40 setiap kali Anda mendapatkan cek. Anda dapat berbicara dan berjalan-jalan.”

Jasmine dan Pasha berhasil menyelesaikan magang mereka dan lulus dari sekolah menengah. Tetapi pembelajaran mereka belum berakhir: mereka berdua segera mendaftar di “Kursus Singkat dalam Kesiapan Kerja” GTA. Sementara banyak orang dewasa muda yang tidak langsung melanjutkan ke perguruan tinggi terjebak dalam jaringan kacau aktivitas yang terputus atau mandek, dua wanita muda yang mengesankan ini menolak untuk kehilangan fokus. Mereka tetap berkomitmen pada tujuan mereka dan memanfaatkan semua yang ditawarkan GTA.

Jasmine dan Pasha skeptis terhadap Lending Circles ketika program pertama kali dimulai di GTA. Jasmine, misalnya, gelisah dengan penekanan pada kredit. Satu-satunya cara yang dia tahu untuk membangun kredit adalah dengan kartu kredit, dan dia dengan bijak menganggap kartu kredit berisiko bagi kaum muda tanpa penghasilan tetap.

Tetapi Lending Circles memberinya cara untuk membangun kredit yang dia percayai. Dia menggambarkan kenyamanannya dengan program ini: "Anda tidak perlu khawatir melebihi batas kredit Anda karena selalu dalam jumlah yang ditentukan." Pasha juga waspada terhadap kartu kredit. Tetapi pada saat yang sama, dia menyadari bahwa tidak memiliki nilai kredit akan terbukti menjadi penghalang:

“Anda membutuhkan nilai kredit untuk mendapatkan mobil, untuk melakukan banyak hal. Ketika Anda berusia 18 tahun dan Anda akan kuliah, semua bank mengirimi Anda penawaran kartu kredit dan terkadang APR sangat tinggi dan itu bisa membuat Anda kacau.”

Bagi banyak orang dewasa muda tanpa banyak pengalaman dengan transaksi keuangan formal, komitmen Lending Circles dapat tampak menakutkan (pembayaran bulanan reguler!) dan nilainya abstrak (nilai kredit, apa?). Namun Pasha dan Jasmine menggunakan landasan kuat mereka dalam pendidikan keuangan untuk mempertimbangkan manfaat program tersebut. Dan yang lebih penting, mereka telah membangun hubungan saling percaya dengan GTA selama partisipasi mereka dalam program. Jadi mereka mengambil kesempatan dan bergabung dengan Lending Circle.

Program ini sukses. Baik Jasmine dan Pasha memulai tanpa riwayat kredit sama sekali — tidak biasa untuk anak berusia 18 tahun. Sekarang mereka masing-masing memiliki skor kredit lebih dari 650, yang 30 poin lebih tinggi dari rata-rata Milenial.

Tetapi Lending Circle lebih dari sekadar alat untuk membangun kredit — ini mirip dengan kursus kilat dalam pengelolaan uang: peserta harus menabung untuk suatu tujuan, membayar kembali pinjaman, merencanakan ke depan, dan mengelola transaksi pembayaran otomatis.

Berkat Lending Circles, Jasmine dan Pasha tidak perlu belajar kredit dengan cara yang biasa– dengan melakukan kesalahan yang sulit untuk dibalik. Mereka telah mampu membangun kredit mereka dengan aman, dan dengan itu, membangun fondasi untuk masa depan keamanan finansial.

Tujuan utama Game Theory Academy adalah untuk membekali kaum muda dengan pengetahuan dan kepercayaan diri yang mereka butuhkan untuk menavigasi apa yang seringkali membingungkan dan keputusan keuangan berisiko tinggi.

Lending Circles masih mendapatkan daya tarik dengan pemuda GTA. Namun dalam waktu singkat, program tersebut telah berjalan jauh untuk memperdalam layanan kemampuan keuangan organisasi. Modul pendidikan keuangan GTA yang ada memaparkan kaum muda pada topik yang tidak mereka pelajari di sekolah, dan Lending Circles memberikan kesempatan untuk mempraktikkan apa yang mereka pelajari.

Jasmine sekarang belajar Matematika di Chabot College, bekerja di restoran populer di Oakland's Uptown, dan magang dengan pemegang buku. Pasha memiliki peran dalam urusan masyarakat dengan perusahaan konstruksi dan belajar di Merritt College. Mereka lulus dari Game Theory Academy dengan apa yang dibutuhkan dan layak dimiliki setiap orang dewasa muda: keterampilan yang kuat dalam pengambilan keputusan finansial dan strategis, pelatihan kesiapan kerja yang ekstensif, pengalaman kerja yang solid, dan nilai kredit yang fantastis.

Seperti kebanyakan dari kita, mereka tidak tahu persis apa yang akan terjadi selanjutnya. Tapi mereka sangat siap untuk apa pun itu.

***

Jasmin Dial, penulis posting ini, menjalankan keterlibatan siswa di Game Theory Academy dari 2014-2016, termasuk peluncuran dan implementasi Lending Circles. Dia meraih gelar BA dari University of California di Berkeley dan saat ini mempelajari Kebijakan Publik di University of Chicago.