Autore: Joanna Cortez Hernandez

Una lezione chiave degli ultimi 14 anni è che migliorare la sicurezza finanziaria delle persone ha a che fare con molto più delle loro scelte finanziarie personali. Nella maggior parte dei casi, ha tutto a che fare con la loro vita civile.

Ecco il punto: la sicurezza finanziaria è intimamente legata ai venti politici e alle strutture economiche che mantengono molte delle persone che serviamo nell'ombra e ai margini della società.

Per alcuni clienti, si tratta anche delle barriere che gli immigrati in questo paese affrontano quando aprono un conto in banca o chiedono una paga equa. Per altri, si tratta del modo in cui sono giudicati e trattati in base alla quantità di denaro che hanno. Giorno per giorno, tra tutti i clienti, vediamo che le realtà politiche e le narrazioni culturali hanno un impatto sulla loro vita finanziaria in modi reali e quotidiani.

Niente rende questo più evidente della risposta del governo federale al COVID-19. Ci sono milioni di immigrati che pagano nel sistema fiscale degli Stati Uniti e contribuiscono alle comunità in modi significativi. Eppure, molti di loro sono stati esclusi dal CARES Act. Questo è un primo esempio di come gli attuali sistemi politici ingiusti non riescono a riconoscere il valore intrinseco in tutti noi.

I programmi e i servizi diretti della MAF ancorano il lavoro di mobilitazione che stiamo conducendo. Essendo da sempre convinti che le comunità di immigrati e a basso reddito siano gli esperti e i difensori delle loro vite, li stiamo ascoltando.

Sono frustrati da un discorso nazionale che nega attivamente la loro umanità, da un sistema di razzismo istituzionale che perpetua un ciclo di povertà, e da politiche di esclusione dell'immigrazione che bloccano l'accesso delle persone ai servizi essenziali e alle opportunità che meritano.

Ciò che diventa sempre più chiaro ogni giorno è l'urgente necessità di un cambiamento. E le persone - i veri esperti - devono essere in prima linea e al centro di esso.

Ecco perché ci stiamo impegnando di nuovo nel nostro approccio incentrato sulla comunità, aggiungendo intenzionalmente mobilitazione come un corpo di lavoro in crescita. Così facendo, dedicheremo più energie a progettare in modo ponderato strumenti, risorse e campagne che mettano le persone in prima linea nel cambiamento e le mobilitino per intraprendere un'azione civica.

Nel vero stile MAF, i nostri valori ci guidano. Stiamo costruendo i nostri programmi e servizi mantenendo l'impegno al centro del nostro lavoro. Stiamo sfruttando il potere delle comunità, elevando le loro voci ed esperienze vissute come forza per il cambiamento. Stiamo anche continuando a lavorare in collaborazione con altri sostenitori in tutto il paese che condividono i nostri obiettivi di potenziamento delle comunità attraverso l'impegno civico.

Quello che sappiamo è che le comunità sono potenti. Quello che hanno da dire conta e le persone sono i loro migliori difensori di se stessi.

Vogliamo aiutare le persone ad alzare la voce sulle questioni rilevanti per la loro vita, mettendole in grado di diventare civicamente impegnate. E il nostro lavoro è già iniziato. Negli ultimi mesi, abbiamo progettato e testato la tecnologia per aiutare le comunità a basso reddito e immigrate a partecipare al censimento. Presto sveleremo una campagna Get Out The Vote (GOTV) per aiutare a facilitare una conversazione continua con i clienti su come possono agire sulle questioni più importanti per le loro vite.

Insieme alle comunità a basso reddito e immigrate che serviamo, MAF sta reimmaginando un mondo in cui celebriamo i punti di forza di tutti e i sistemi politici ci trattano tutti con la stessa quantità di rispetto e dignità. Un mondo in cui le narrazioni dominanti corrispondano alle nostre realtà, e in cui tutti possiamo raggiungere il nostro pieno potenziale economico e civile.

C'è molto lavoro da fare per creare un sistema equo che riconosca, elevi e dia potere alla forza intrinseca di tutte le persone. Restate sintonizzati per saperne di più sul nostro crescente corpo di lavoro e unisciti a noi così che insieme possiamo mobilitare le comunità di tutto il paese verso l'impegno civico.

MAF sta sponsorizzando SB 455, noto anche come il California Financial Empowerment Fund, che creerebbe un fondo di $4 milioni per sostenere le organizzazioni non profit che offrono un'efficace educazione finanziaria e strumenti di empowerment.

SB 455 è passato all'unanimità senza opposizione in entrambe le camere legislative della California e ha ottenuto il sostegno dei sindaci e di un'ampia coalizione di organizzazioni non profit in tutto lo stato. Il 2 ottobre, il governatore californiano Gavin Newsom ha firmato la legge SB 455! 

Negli Stati Uniti c'è una vasta gamma di prodotti e servizi finanziari per aiutare i consumatori a costruire la loro vita finanziaria. Oltre alle banche, c'è un'intera industria di pianificazione e consulenza finanziaria per aiutare i consumatori a prendere decisioni finanziarie sane.

Ma per gli americani a basso reddito, l'accesso a questo consiglio e supporto - un servizio che potrebbe aiutarli a gestire le loro complicate vite finanziarie - è limitato, nel migliore dei casi.

Nel 2018, gli Stati Uniti hanno speso $670 milioni in programmi di educazione finanziaria per i consumatori a basso reddito - un importo pari a poco più di 1% delle entrate totali dell'industria della pianificazione e della consulenza finanziaria quell'anno ($57 miliardi). Questo divario nella spesa illustra quanto sia inadeguato il nostro sostegno ai consumatori che sono finanziariamente vulnerabili, emarginati e poco serviti dalle istituzioni finanziarie tradizionali e dall'industria della consulenza.

Le risorse per fornire un sostegno finanziario di qualità superiore a queste comunità esistono. Si tratta solo di ridistribuire le risorse esistenti in modo più efficace.

Il 2 ottobre, il governatore Gavin Newsom ha firmato Disegno di legge del Senato 455 per creare il California Financial Empowerment Fund - un fondo di $4 milioni per sostenere un'infrastruttura statale di organizzazioni non profit che offrono un'efficace educazione finanziaria e strumenti di empowerment che aiutano i consumatori a migliorare il loro benessere finanziario.

Con il passaggio della SB 455, lo Stato della California è ora attivamente impegnato a sostenere un'efficace educazione finanziaria e strumenti di responsabilizzazione. Il disegno di legge eleva standard chiari per il modo in cui questi sforzi sono progettati e forniti e porta il denaro del governo a sostenere questo importante lavoro.

Fl benessere finanziario non è una destinazione finale, né un obiettivo singolare che gli individui devono raggiungere. Piuttosto, il benessere finanziario è uno stato continuo dell'essere. Si tratta di essere in grado di soddisfare tutti i nostri bisogni e obblighi finanziari nel corso della nostra vita. E per farlo, abbiamo bisogno di strumenti e consigli efficaci per navigare in sistemi finanziari complicati.   

Anche quando pensiamo che la nostra vita finanziaria sia impostata, qualcosa fuori dal nostro controllo può accadere per scuotere la nostra fiducia e il nostro benessere finanziario. Prendiamo ad esempio la salute finanziaria dei lavoratori federali che sono stati costretti a lasciare il loro lavoro durante le 5 settimane di chiusura del governo; 25% dei quali hanno riferito di andare alle banche del cibo per mettere il cibo in tavola e 42% dei quali hanno contratto nuovi debiti per far fronte alle loro spese quotidiane. Il più lungo shutdown del governo mai avvenuto porta con sé questo semplice fatto: anche quelli con i lavori più sicuri sono a settimane di distanza dall'essere finanziariamente vulnerabili.

SB 455 è un momento importante per MAF, ma è un momento ancora più grande per il campo dell'empowerment finanziario. Il suo passaggio ci permetterà di fissare standard elevati di come progettare e fornire un'educazione finanziaria efficace.

MAF, come molte organizzazioni non profit, fornisce prodotti e servizi finanziari efficaci che fanno la differenza. Nell'ultimo decennio, abbiamo imparato che accoppiare prodotti sicuri e accessibili con l'educazione finanziaria permette alle persone di raggiungere risultati impressionanti nella loro vita finanziaria. Quando i clienti si applicano al nostro programma Lending Circles ottengono l'accesso a corsi gratuiti di educazione finanziaria online, e il 45% dei clienti del primo prestito guardano più del requisito minimo. I clienti Lending Circles sono poi in grado di migliorare i loro punteggi di credito di una media di 168 punti, pagare il debito ad alto costo di $1.000, e rimborsare i loro prestiti ad un tasso di rimborso del 99,3%. Molti dei nostri clienti, come Boni (leggi la sua storia qui), sono in grado di applicare i concetti che imparano online - che si tratti di credito o di acquisto di una casa - per costruire il loro credito ed espandere il loro accesso al mondo dei servizi finanziari.

Come leader nel nostro campo, abbiamo bisogno di avere una conversazione onesta su come impegnare le comunità intorno all'educazione finanziaria e all'empowerment.

I prodotti e i servizi finanziari devono essere forniti in modo efficace per avere un impatto positivo di trasformazione. Abbiamo scoperto che il 91% dei clienti del primo prestito MAF ha scelto di conoscere un prodotto che già avevano. Questo indica che le persone sono affamate di saperne di più sui prodotti che usano e che l'educazione finanziaria è un processo di apprendimento permanente. Le persone vogliono sapere come utilizzare i prodotti a loro disposizione in modo da poter aumentare il loro benessere finanziario e noi possiamo sostenere questo bisogno offrendo programmi di educazione finanziaria pertinenti. SB 455 fornirebbe alle organizzazioni non profit in prima linea nella creazione di percorsi di empowerment finanziario l'opportunità di costruire un potere collettivo che porta a un cambiamento positivo nel modo in cui i nostri sistemi finanziari funzionano.

Tutti, sia quelli che sono inclusi che quelli esclusi dai sistemi finanziari tradizionali, hanno molto da imparare sui prodotti e servizi finanziari. Niente di ciò che riguarda la navigazione in complicati sistemi finanziari è intuitivo. Dobbiamo pensare a come fornire l'educazione finanziaria in modo efficace - in modo da motivare ed elevare la crescita finanziaria di tutte le comunità.

Il benessere finanziario conta, per noi e per le nostre comunità. SB 455 dà la priorità alla salute finanziaria dei consumatori in California.

Stiamo elevando il nostro lavoro nel campo dell'empowerment finanziario con un occhio al cambiamento di sistemi più grandi. Il benessere finanziario dovrebbe essere una realtà per tutte le comunità, in particolare per quelli spesso ignorati dalle istituzioni finanziarie tradizionali, e SB 455 è un trampolino di lancio per farlo accadere. Siamo ansiosi di vedere l'impatto che la SB 455 avrà sugli standard e i finanziamenti a livello statale.

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