I sogni di Claudia: salute, credito e una nuova panetteria

Quando al marito di Claudia fu offerto un lavoro negli Stati Uniti, lei lo incoraggiò ad accettare e insistette che tutta la famiglia - loro due e i loro due figli - si trasferisse dal Guatemala per costruirsi una nuova vita. Per Claudia era importante che la loro famiglia rimanesse unita.

Tremila miglia dopo, la loro famiglia raggiunse la Virginia, la loro nuova casa. Il marito di Claudia iniziò il suo nuovo lavoro, e Claudia si dedicò a tempo pieno alla cura dei bambini e a migliorare il suo inglese. Lo fece con un obiettivo specifico in mente: voleva avviare un'attività di panetteria, proprio come quella di successo che aveva orgogliosamente fondato e gestito in Guatemala.

Claudia e la sua famiglia vivevano in Virginia da poco più di un anno quando Claudia ebbe un episodio di svenimento e dovette essere portata di corsa al pronto soccorso. Aveva la pressione bassa e la sua glicemia era scesa improvvisamente.

Poco tempo prima, il contratto di lavoro di suo marito era terminato. Claudia non aveva più l'assicurazione sanitaria. I medici la scagionarono rapidamente e le fecero degli esami minimi, ma il conto dell'ospedale arrivò comunque a $6.000, molto più di quanto potesse pagare di tasca propria. Claudia non aveva altra scelta che iscriversi a un piano di pagamento con l'ospedale.

Prima di richiedere il piano di pagamento, Claudia non aveva pensato molto a costruire una storia di credito. Trasferirsi in un nuovo paese le richiedeva di navigare tra innumerevoli sistemi e burocrazie non familiari. Claudia aveva già abbastanza da fare. Costruire un credito semplicemente non era stata una priorità.

Ma quando ha richiesto il piano di pagamento con l'ospedale, Claudia ha avuto il suo primo incontro con i costi di essere invisibile al credito negli Stati Uniti. Senza credito, era soggetta a tassi d'interesse elevati sulle bollette che erano già un peso per il suo bilancio familiare. Ha dovuto usare la carta di credito di suo marito per effettuare i pagamenti delle sue fatture mediche, e il debito medico ha portato il suo punteggio di credito a diminuire considerevolmente.

Con le sue aspirazioni da panettiera in mente, Claudia ha deciso di dare la priorità alla costruzione della sua storia di credito. Ma la motivazione non era sufficiente. Non aveva idea da dove iniziare.

Un amico ha incoraggiato Claudia a visitare il Northern Virginia Family Service (NVFS), un servizio sociale senza scopo di lucro che sostiene le famiglie in tutta la regione e facilita la costruzione della leadership e l'innovazione tra i membri della comunità. Uno dei programmi di NVFS, chiamato Escala, fornisce consulenza individuale per lo sviluppo di piccole imprese alle famiglie latine. Un obiettivo a lungo termine del programma è quello di contribuire alla costruzione di beni e alla creazione di ricchezza per i residenti latini a basso e moderato reddito della Virginia del Nord.

Claudia si è iscritta a un seminario chiamato "Come avviare un'impresa". È stato in quel corso che è venuta a conoscenza di Lending Circles.

NVFS aveva aderito alla rete nazionale di MAF di Lending Circles nel 2015. Dati i loro programmi esistenti per sostenere la costruzione di beni, la costruzione del credito e la proprietà di piccole imprese in tutta la Virginia settentrionale, e la loro reputazione come fornitore di fiducia di programmi culturalmente rilevanti, la partnership è stata perfetta. Integrando Lending Circles nella suite esistente di programmi, NVFS è stato in grado di offrire un percorso collaudato per un credito migliore per i clienti già dedicati a migliorare la salute finanziaria della loro famiglia.

Senza un proprio reddito, Claudia non aveva i requisiti per entrare in un Lending Circle da sola. Ma lo staff di Escala l'ha aiutata a sfruttare il reddito del marito per soddisfare il requisito di idoneità. Questa sistemazione cattura ciò che rende l'approccio Lending Circles diverso dai rigidi requisiti di molte opportunità di costruzione del credito delle istituzioni finanziarie standard.

Il programma Lending Circles è costruito per lavorare con le famiglie, non contro di loro. Prende in considerazione la realtà della loro vita e i servizi sono fatti su misura per incontrare le persone dove sono.

Claudia si è unita a un Lending Circle e ha iniziato a fare pagamenti per costruirsi una storia di credito. L'educazione finanziaria integrata nel programma le ha fornito gli strumenti che poteva usare per perseguire altre opportunità di costruzione del credito e sviluppare la sua salute finanziaria. Ha aperto il suo primo conto bancario, si è posta un obiettivo di risparmio, ha creato un budget che l'avrebbe aiutata a raggiungere il suo obiettivo e ha iniziato a esplorare i prodotti finanziari che sarebbero stati disponibili per lei una volta che avesse stabilito un credito sufficiente. Grazie a Lending Circles, il punteggio di credito di Claudia è aumentato da 0 a 680.

Diventare visibile al credito è stato potenziante per Claudia. Sentiva un senso di speranza e di opportunità. Le porte si stavano aprendo per lei. Era sempre più vicina al suo sogno di aprire una panetteria tutta sua.

Con il suo nuovo punteggio di credito, Claudia si è rivolta prima ai suoi debiti medici. È stata in grado di rifinanziare il suo piano di pagamento all'ospedale per abbassare i suoi tassi di interesse, risparmiando immediatamente $200 che il precedente tasso di interesse aveva aggiunto.

Poi, Claudia ha chiesto un prestito personale che ha usato per contribuire alla retta di suo nipote in Guatemala. Il suo punteggio di credito era un'impresa personale, ma aveva anche importanti implicazioni per la sua famiglia immediata ed estesa. L'opportunità offertale dal suo punteggio di credito trascendeva la sua rete sociale e attraversava i confini internazionali.

Claudia si è poi unita ad un secondo Lending Circle. Oltre a continuare a costruire il suo punteggio di credito, l'obiettivo di Claudia per questo circolo è di usare il suo prestito per finanziare i costi di avvio della sua attività di panetteria, compresa la registrazione aziendale, l'accesso a una cucina commerciale e le forniture aziendali. Ogni giorno, il punteggio di credito di Claudia, la sua abilità finanziaria e la sua determinazione e perseveranza la portano sempre più vicina ai suoi sogni.

Un ringraziamento speciale alla coordinatrice del sito NVFS Lending Circles Karina per il suo contributo a questa storia.

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