Una domanda importante per ogni relazione: "Qual è il tuo punteggio di credito?"

Dal trovare la tua prossima grande relazione al pagare una serata speciale fuori, avere un buon credito è importante.

Questo blog è stato originariamente pubblicato sul blog "Economia inclusiva" del CFED come parte del Settimana nazionale di azione per le risorse e le opportunità.

Tutti amiamo l'eccitazione di ricevere una notifica che qualcuno è interessato a te dopo aver guardato il tuo profilo di incontri. Controlli rapidamente il loro, vedi dove vivono, quali interessi hanno, cosa dicono di loro le loro foto.

Ma se si potesse vedere anche il loro punteggio di credito?

Tante relazioni sono irte di problemi di soldi, quindi è comprensibile voler sapere se il tuo potenziale partner è solido finanziariamente. I siti di incontri sono bravi a determinare la compatibilità sulla base di misure auto-riferite, ma l'utilizzo di un indicatore apparentemente oggettivo come il punteggio di credito sembra che aiuterebbe a fare incontri migliori e potenzialmente aiuterebbe gli innamorati ad evitare alcuni seri problemi finanziari lungo la strada.

E le persone che non hanno alcuna storia di credito?

Si stima che ci siano 26 milioni di persone negli Stati Uniti che sono "invisibili al credito"Il che significa che non ci sono abbastanza informazioni nel profilo del mutuatario per generare un rapporto di credito o un punteggio di credito. I neri e gli ispanici hanno più probabilità dei bianchi o degli asiatici americani di essere invisibili al credito o di avere record di credito senza punteggio. Altri milioni di persone hanno un credito "subprime", il che significa che hanno profili o punteggi di credito meno che ideali.

C'era una donna che è passata un venerdì pomeriggio a Mission Asset Fund (MAF), la no-profit dove lavoro. Mi ha chiesto se sarebbe stata in grado di ottenere dei soldi per poter portare suo figlio fuori a cena quella sera per il suo compleanno. Purtroppo, il programma di prestito sociale del MAF non fornisce l'immediatezza dei fondi di cui aveva bisogno.

Dove va una persona come lei?

Se non ha credito e non è in grado di prendere in prestito da amici e familiari, la sua unica opzione può essere quella di andare a un prestatore di denaro che può offrirle denaro quello stesso giorno come un anticipo sui suoi guadagni regolari con un datore di lavoro. Anche se gli istituti di credito sono noti per addebitare tassi d'interesse e commissioni esorbitanti, il compromesso può sembrarle utile per poter avere un pasto celebrativo con la sua famiglia.

Ho visto così tante persone prendere questa stessa decisione nel negozio di prestiti a pagamento che mia madre gestiva in Indiana. La sfida era che, una volta che qualcuno aveva preso un prestito a pagamento, diventava molto difficile per loro liberarsene.

Quello che sembrava un prestito a breve termine è diventato un impegno a lungo termine.

Mentre ero al liceo, tornavo dalla California per visitare mia madre ogni sei mesi, e vedevo gli stessi clienti ogni anno, ancora e ancora. Loro prendevano persino i regali a mia madre per Natale. Il prestatore di denaro a pagamento divenne presto il prestatore di scelta e a volte l'unico prestatore, un posto dove i clienti si sentivano ascoltati e capiti, ma che faceva poco per farli uscire da un ciclo di credito e debito in modo che potessero veramente costruire beni.

Molte leggi statali proteggono i consumatori dai prestatori predatori, ma i mutuatari possono ancora accedere a questi prestiti online se non sono disponibili nel loro quartiere. New York ha avvertito i prestatori online tetti ai tassi d'interesse e regole contro il prestito di titoli, mentre altri stati come la California hanno visto le operazioni si spostano fuori dallo stato nelle riserve tribali al fine di contrastare i regolamenti e continuare gli affari. Le leggi non sono sufficienti a proteggere i consumatori dall'accesso ai prestiti cattivi, perché la gente avrà sempre bisogno di accedere al capitale.

Una delle barriere a una forte protezione dei consumatori è il modo in cui il nostro paese si occupa del credito.

Non è intuitivo che una persona possa essere segnata sul suo rapporto di credito per non aver pagato una bolletta dell'elettricità o della TV via cavo, mentre allo stesso tempo non può beneficiare di pagamenti regolari e puntuali per tali servizi, anche se questi richiedono spesso un controllo del credito o un deposito considerevole. Sempre più spesso, il credito è diventato così importante che può avere un impatto su dove si lavora e persino su dove si vive.

Dal trovare la tua prossima grande relazione al pagare una serata speciale fuori, avere un buon credito è importante. Mio padre, immigrato negli Stati Uniti dall'India, mi disse ripetutamente di evitare le carte di credito quando ero giovane, in modo da evitare i suoi stessi errori. Mi ha aggiunto come utente autorizzato alla sua carta di credito AMEX in modo che potessi costruire presto una storia di credito senza contrarre debiti.

Vi incoraggio a iniziare conversazioni simili anche con i vostri familiari e amici sul credito.

Potreste anche voler entrare in contatto con una delle organizzazioni della rete A&O per aiutarvi a realizzare obiettivi finanziari più grandi. Voi, la vostra relazione e il vostro profilo di credito meritano di essere potenti.