MAF sponsorizza SB 455: CA Financial Empowerment Fund

Negli Stati Uniti c'è una vasta gamma di prodotti e servizi finanziari per aiutare i consumatori a costruire la loro vita finanziaria. Oltre alle banche, c'è un'intera industria di pianificazione e consulenza finanziaria per aiutare i consumatori a prendere decisioni finanziarie sane.

Ma per gli americani a basso reddito, l'accesso a questo consiglio e supporto - un servizio che potrebbe aiutarli a gestire le loro complicate vite finanziarie - è limitato, nel migliore dei casi.

Nel 2018, gli Stati Uniti hanno speso $670 milioni in programmi di educazione finanziaria per i consumatori a basso reddito - un importo pari a poco più di 1% delle entrate totali dell'industria della pianificazione e della consulenza finanziaria quell'anno ($57 miliardi). Questo divario nella spesa illustra quanto sia inadeguato il nostro sostegno ai consumatori che sono finanziariamente vulnerabili, emarginati e poco serviti dalle istituzioni finanziarie tradizionali e dall'industria della consulenza.

Le risorse per fornire un sostegno finanziario di qualità superiore a queste comunità esistono. Si tratta solo di ridistribuire le risorse esistenti in modo più efficace.

Il 2 ottobre, il governatore Gavin Newsom ha firmato Disegno di legge del Senato 455 per creare il California Financial Empowerment Fund - un fondo di $4 milioni per sostenere un'infrastruttura statale di organizzazioni non profit che offrono un'efficace educazione finanziaria e strumenti di empowerment che aiutano i consumatori a migliorare il loro benessere finanziario.

Con il passaggio della SB 455, lo Stato della California è ora attivamente impegnato a sostenere un'efficace educazione finanziaria e strumenti di responsabilizzazione. Il disegno di legge eleva standard chiari per il modo in cui questi sforzi sono progettati e forniti e porta il denaro del governo a sostenere questo importante lavoro.

Fl benessere finanziario non è una destinazione finale, né un obiettivo singolare che gli individui devono raggiungere. Piuttosto, il benessere finanziario è uno stato continuo dell'essere. Si tratta di essere in grado di soddisfare tutti i nostri bisogni e obblighi finanziari nel corso della nostra vita. E per farlo, abbiamo bisogno di strumenti e consigli efficaci per navigare in sistemi finanziari complicati.   

Anche quando pensiamo che la nostra vita finanziaria sia impostata, qualcosa fuori dal nostro controllo può accadere per scuotere la nostra fiducia e il nostro benessere finanziario. Prendiamo ad esempio la salute finanziaria dei lavoratori federali che sono stati costretti a lasciare il loro lavoro durante le 5 settimane di chiusura del governo; 25% dei quali hanno riferito di andare alle banche del cibo per mettere il cibo in tavola e 42% dei quali hanno contratto nuovi debiti per far fronte alle loro spese quotidiane. Il più lungo shutdown del governo mai avvenuto porta con sé questo semplice fatto: anche quelli con i lavori più sicuri sono a settimane di distanza dall'essere finanziariamente vulnerabili.

SB 455 è un momento importante per MAF, ma è un momento ancora più grande per il campo dell'empowerment finanziario. Il suo passaggio ci permetterà di fissare standard elevati di come progettare e fornire un'educazione finanziaria efficace.

MAF, come molte organizzazioni non profit, fornisce prodotti e servizi finanziari efficaci che fanno la differenza. Nell'ultimo decennio, abbiamo imparato che accoppiare prodotti sicuri e accessibili con l'educazione finanziaria permette alle persone di raggiungere risultati impressionanti nella loro vita finanziaria. Quando i clienti si applicano al nostro programma Lending Circles ottengono l'accesso a corsi gratuiti di educazione finanziaria online, e il 45% dei clienti del primo prestito guardano più del requisito minimo. I clienti Lending Circles sono poi in grado di migliorare i loro punteggi di credito di una media di 168 punti, pagare il debito ad alto costo di $1.000, e rimborsare i loro prestiti ad un tasso di rimborso del 99,3%. Molti dei nostri clienti, come Boni (leggi la sua storia qui), sono in grado di applicare i concetti che imparano online - che si tratti di credito o di acquisto di una casa - per costruire il loro credito ed espandere il loro accesso al mondo dei servizi finanziari.

Come leader nel nostro campo, abbiamo bisogno di avere una conversazione onesta su come impegnare le comunità intorno all'educazione finanziaria e all'empowerment.

I prodotti e i servizi finanziari devono essere forniti in modo efficace per avere un impatto positivo di trasformazione. Abbiamo scoperto che il 91% dei clienti del primo prestito MAF ha scelto di conoscere un prodotto che già avevano. Questo indica che le persone sono affamate di saperne di più sui prodotti che usano e che l'educazione finanziaria è un processo di apprendimento permanente. Le persone vogliono sapere come utilizzare i prodotti a loro disposizione in modo da poter aumentare il loro benessere finanziario e noi possiamo sostenere questo bisogno offrendo programmi di educazione finanziaria pertinenti. SB 455 fornirebbe alle organizzazioni non profit in prima linea nella creazione di percorsi di empowerment finanziario l'opportunità di costruire un potere collettivo che porta a un cambiamento positivo nel modo in cui i nostri sistemi finanziari funzionano.

Tutti, sia quelli che sono inclusi che quelli esclusi dai sistemi finanziari tradizionali, hanno molto da imparare sui prodotti e servizi finanziari. Niente di ciò che riguarda la navigazione in complicati sistemi finanziari è intuitivo. Dobbiamo pensare a come fornire l'educazione finanziaria in modo efficace - in modo da motivare ed elevare la crescita finanziaria di tutte le comunità.

Il benessere finanziario conta, per noi e per le nostre comunità. SB 455 dà la priorità alla salute finanziaria dei consumatori in California.

Stiamo elevando il nostro lavoro nel campo dell'empowerment finanziario con un occhio al cambiamento di sistemi più grandi. Il benessere finanziario dovrebbe essere una realtà per tutte le comunità, in particolare per quelli spesso ignorati dalle istituzioni finanziarie tradizionali, e SB 455 è un trampolino di lancio per farlo accadere. Siamo ansiosi di vedere l'impatto che la SB 455 avrà sugli standard e i finanziamenti a livello statale.

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