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Tag: politica

Prepararsi alle emergenze finanziarie


Come evitare che un'emergenza legata all'immigrazione diventi un'emergenza finanziaria

 La detenzione e la deportazione possono avere un impatto enorme sulle finanze di una famiglia. Cosa succede alla macchina, all'appartamento o al denaro sul conto corrente?

Piano d'azione di emergenza finanziaria per gli immigrati

Questa nuova risorsa è uno strumento orientato all'azione che offre consigli concreti per aiutare le famiglie a pianificare in anticipo e mantenere i loro soldi e le loro cose al sicuro nel caso di un'emergenza immigrazione. Gli argomenti includono:

  • Proteggete il vostro denaro: Semplici passi per mantenere il tuo denaro al sicuro e accessibile - dall'impostazione di conti online al pagamento automatico delle bollette
  • Proteggete i vostri beni: Come fare l'inventario dei tuoi beni, perché considerare l'assicurazione e come fare un piano per tutti i tuoi beni
  • Prepararsi per un'emergenza: Suggerimenti per aiutarti a fissare un obiettivo di risparmio, proteggere la tua carta di credito o impostare una campagna di crowdfunding
  • Creare un piano d'azione: Ogni sezione include liste di controllo e modelli in modo da sapere esattamente cosa fare per prepararsi

Webinar e sessioni informative

Sessioni informative sono grandi opportunità per il personale non profit, delle fondazioni o del governo di accedere alla guida, essere formati su come implementare il contenuto e iniziare a condividerlo con la comunità. Se sei interessato ad invitare un membro del nostro staff a fare da relatore, contattaci a marketing@missionassetfund.org.

Nei media

Cittadinanza per i newyorkesi


La tassa di iscrizione $725 impedisce a un milione di newyorkesi di diventare cittadini.

La costruzione di un muro, il bando dei musulmani e dei rifugiati, le città santuario, un futuro incerto per i DREAMers: sotto l'attuale amministrazione, gli immigrati di tutti i ceti sociali sono sotto attacco.

In febbraio, NPR ha riferito che anche i titolari di carta verde hanno paura; ora stanno chiedendo la cittadinanza a tassi senza precedenti.

Questo perché la cittadinanza offre protezione e sicurezza.

L'America ha una lunga storia di accoglienza di persone provenienti da tutto il mondo. Durante l'ultimo decennio, gli Stati Uniti hanno aggiunto più di 6,6 milioni di cittadini nel tessuto della nostra nazione, con 730.000 solo nel 2015. Ma ci sono molte persone idonee alla cittadinanza che non fanno domanda.

Una delle più grandi barriere? Costo.

Lending Circles può aprire la strada alle opportunità.

Nel 2017 Libro sullo stato dello StatoIl governatore Cuomo si impegna a proteggere la sicurezza e la dignità degli immigrati. In pochi mesi, le organizzazioni non profit dello Stato di New York saranno in grado di offrire Prestiti Lending Circles a persone che non possono permettersi di diventare cittadini o non hanno accesso a prodotti finanziari.

Perché questo lavoro è fondamentale?

  • Perché gli immigrati rappresentano un newyorkese su cinque e contribuiscono significativamente all'economia dello stato come proprietari di imprese, lavoratori, consumatori e contribuenti.
  • Quasi un milione di newyorkesi sono idonei a diventare cittadini statunitensi, ma molti non sono in grado di farlo perché non possono permettersi la tassa di iscrizione $725.
  • Mentre alcuni si qualificano per l'esenzione dalle tasse, questa barriera di costo si frappone tra 158.000 newyorkesi e la cittadinanza.
  • MAF è orgogliosa di unire le forze con la brava gente dello Stato di New York per aprire la strada alla sicurezza finanziaria per i newyorkesi attraverso i prestiti a interesse 0%.

Vuoi aiutare?

  • Informati. Controlla il Stato dello Stato libro (pagina 172).
  • Fatti investire. Ogni nuova espansione o sforzo richiede un nuovo supporto. Aiutaci costruire la nostra comunità Lending Circles a New York!

Curioso di conoscere i nostri partner di NY?

  • Controllali qui.

Premiato con il Bullard Award dalla Scuola Wilson di Princeton


Il 9 aprile, la Students & Alumni of Color della Woodrow Wilson School di Princeton mi ha premiato con il Edward P. Bullard Award. Ero profondamente grato e ho condiviso questo messaggio con i miei colleghi.

Grazie mille. Significa molto per me ricevere questo premio.

Ricordo di aver organizzato il 2° simposio nel 1996.

Il numero di partecipanti a quell'evento potrebbe non essere stato così grande come quello di oggi. Ma ricordo di aver sentito la stessa energia ed eccitazione per la meravigliosa opportunità di fare un passo indietro dalle nostre vite di studenti impegnati e incontrare gli ex-alunni - per ascoltare le loro storie, per imparare dalle loro esperienze e per ottenere qualche prospettiva sulle nostre esperienze qui alla Wilson School.

E ora siamo qui, a celebrare il 20° anniversario di Studenti e alumni di colore che si riuniscono. E per questo dobbiamo a Ed Bullard e Jeffrey Prieto e John Templeton e a tutti gli studenti dell'MPA che hanno organizzato questi fine settimana una grande gratitudine per la loro visione e il duro lavoro che ci ha portato qui oggi.

Poco dopo ho ricevuto la chiamata di Renato Rocha e Gilbert Collins per il Premio BullardHo riflettuto sulle mie esperienze qui e su come hanno plasmato la mia carriera e infine la mia vita.

Per fortuna, sono stato in grado di dimenticare tutte le notti dolorose e insonni passate a lavorare su gruppi di problemi di economia o a scrivere promemoria di cinque pagine o a studiare per questo o quell'esame. Sono davvero super grato che il mio cervello sia stato in grado di cancellare tutti quei ricordi in modo da potermi concentrare su tutte le cose belle.

Sono sicuro che tutti gli ex alunni in questa stanza possono dire lo stesso, giusto? Beh, bene - parlerò per me stesso.

Ma oggi sono entrato in un Bowl al piano di sotto - e per la prima volta non mi sono innervosito. Il mio battito cardiaco non è impazzito, la mia gamba non si è agitata. Davvero. Dopo 20 anni ho potuto semplicemente sedermi e godermi il fatto di essere qui a Princeton. (Sì, mi ci è voluto così tanto tempo per superarlo).

Ripensando alla mia vita, sono stato in grado di rintracciare gran parte del mio attuale lavoro al Mission Asset Fund a quello che ho imparato qui alla Wilson School.

Il professor Uwe Reinhardt, per esempio, mi ha aperto gli occhi sulle orribili ingiustizie delle persone che cadono preda di prestatori predatori nel mercato finanziario. Il suo corso era sulla gestione finanziaria, che era un po' noioso e asciutto. Ma nel suo modo sottile, inseriva storie nelle sue lezioni su come i prestatori manipolano i termini del prestito per caricare i mutuatari di tasse e costi extra. Ricordo di essermi sentito disgustato da quanto fosse facile fregare la gente - e arrabbiato per il fatto che i prestatori potessero farla franca e prendere impunemente i soldi duramente guadagnati dalle persone.

Le storie di Reinhardt mi hanno permesso di vedere le finanze non come noiose, ma piuttosto come un problema di giustizia sociale che potrebbe materialmente migliorare la vita delle persone.

Ed ecco il professor Alejandro Portes. Mi ha insegnato una lezione molto importante, che in realtà è la pietra angolare del Lending Circles, un programma che offriamo al Mission Asset Fund per aiutare le famiglie che lavorano duramente a costruire e migliorare il loro credito.

Portes mi ha insegnato a vedere e apprezzare l'incredibile attività economica che avviene in modo informale.

Lo vediamo in tutto il mondo. Il venditore ambulante che vende tamales agli angoli delle strade affollate. O il lavoratore a giornata che fa lavori saltuari.

Ci ha mostrato che quello che fanno i venditori ambulanti, l'attività economica che generano nell'economia informale - anche se invisibile, è ancora molto simile all'attività economica che avviene nell'economia formale. Non è meno di, non criminale, non inferiore, ma lo stesso - con l'unica differenza che le attività economiche dell'economia formale hanno leggi e regolamenti che le proteggono e le rendono visibili ai sistemi economici più ampi.

Ho usato questa idea per creare Lending Circles.

I nostri clienti - in gran parte immigrati latini a basso reddito senza banca - hanno un'antica tradizione di riunirsi in gruppi per prestare e prendere in prestito denaro gli uni dagli altri. In Messico, questi sono conosciuti come tandas o cundinas, e hanno molti, molti nomi diversi in tutto il mondo. Questi prestiti sono informali, basati in gran parte sulla fiducia.

Ma nessuno li conosce veramente, tranne le persone coinvolte. Nessuno sa che i partecipanti in realtà pagano questi obblighi prima di tutto, prima di ogni altra cosa. Davvero, l'industria finanziaria non ha mai apprezzato il fatto che i tanda sono un veicolo finanziario fenomenale - aiutando i partecipanti a gestire le intense fluttuazioni di reddito nella loro vita.

Perché? Perché i tanda sono informali, si svolgono al di fuori dei sistemi finanziari.

Sono invisibili. Ma alla MAF abbiamo cambiato le cose.

Abbiamo creato un processo per rendere questa attività visibile facendo firmare alle persone delle cambiali, permettendoci di servire i prestiti e segnalare l'attività di pagamento ai principali uffici di credito, Experian, TransUnion ed Equifax. E così stiamo aiutando i nostri clienti a creare una storia di credito e a migliorare il loro punteggio di credito.

Il programma funziona. Nel 2014, il governatore Brown in California ha firmato una legge riconoscendo i circoli di prestito come una forza per il bene. Quindi, come potete immaginare - e posso dirlo in questa stanza piena di colleghi politici - ottenere un disegno di legge approvato in legge è piuttosto bello. Ero eccitato.

Ero orgoglioso di me stesso per averlo fatto!

Stavo volando alto come un aquilone quando questo è successo. Ma col tempo ho capito che questo risultato non è stato un incidente. Vedete, io sono il prodotto della Programma di politica pubblica e affari internazionali (PPIA), un programma dedicato ad aumentare il numero di studenti di colore nel servizio pubblico.

Ho fatto il mio Junior Summer Institute qui, alla Wilson School nel 1994. E grazie a quell'esperienza, al sostegno e alle persone che ho incontrato, sono stato in grado di vedermi qui alla Scuola come studente a tempo pieno, ottenendo un MPA e costruendo una carriera nel servizio pubblico.

Non è stato un caso. Sto facendo esattamente quello per cui questo programma è stato progettato.

Nel corso degli anni, il programma PPIA ha costruito un incredibile quadro di professionisti di colore che lavorano nel servizio pubblico. È meraviglioso. Possiamo vederlo in questa stanza proprio ora. Guardatevi intorno.

È incredibile vedere una stanza piena di persone belle, talentuose e appassionate che dedicano la loro carriera - la loro vita - al servizio pubblico. La metà degli studenti MPA di colore passano attraverso la pipeline PPIA.

Ma quando si considerano gli enormi problemi che affrontiamo come nazione: dalla mancanza di fiducia pubblica nelle nostre istituzioni e nei nostri leader; alle spaventose disuguaglianze dalla ricchezza al reddito alle opportunità educative; alla privazione del diritto di voto di milioni di persone dal processo elettorale; agli effetti devastanti del cambiamento climatico... beh, sapete che potremmo andare avanti per ore elencando tutti i problemi che affrontiamo come nazione.

Il punto è che non ci sono abbastanza professionisti di colore nel servizio pubblico che affrontano questi problemi.

Mi guardo intorno a questa stanza e sono stupito da tutti i presenti. Ma francamente, non credo che siamo abbastanza. Semplicemente non ci sono abbastanza persone in trincea che vengono con prospettive diverse, idee diverse, esperienze di vita diverse che possono aggiungere intuizioni significative alle soluzioni dei problemi della nostra nazione. Il numero di persone in questa stanza, francamente, dovrebbe essere doppio o triplo.

Anche se mi piace che la Scuola Wilson abbia reso questi fine settimana una tradizione. Penso che sia giunto il momento che la scuola faccia di più. Lo status quo semplicemente non è più accettabile. Dobbiamo raddoppiare e ampliare la pipeline. Abbiamo bisogno di più studenti di colore che siano esposti a carriere nel servizio pubblico. Abbiamo bisogno di più studenti che si laureano con MPA. Abbiamo bisogno di più professionisti di colore che lavorino per creare l'America che meritiamo.

Come sapete, l'urgenza di questo problema non è nuova.

Molte volte abbiamo parlato della diversità e dell'inclusione e di portare più studenti di colore in questa scuola. Ma per me ha colpito nel segno lo scorso giugno. Mi stavo preparando per il lavoro la mattina del 18 giugno, ascoltando le notizie sull'orribile massacro di nove persone a Charleston South Carolina. La sparatoria è avvenuta il giorno prima, durante un servizio di preghiera serale alla chiesa AME.

Il pastore anziano della chiesa, il reverendo Clementa Pinckney, era tra le persone uccise. Ero sbalordito.

Il reverendo Pinckney era un compagno del PPIA - abbiamo fatto il programma del Junior Summer Institute insieme. Ha continuato a diventare un rappresentante di stato nella Carolina del Sud, e poi senatore di stato. Aveva solo 41 anni quando è stato ucciso. Ha fatto così tanto a un'età così giovane. Apparentemente, gli hanno sparato per scatenare una guerra razziale. Ma la sua morte fu l'impulso che finalmente fece cadere la bandiera confederata nella Carolina del Sud, quel simbolo vergognoso dei razzisti.

Mentre ero al Bowl oggi, ho guardato dove Clem era solito sedersi, ricordando il suo sorriso facile e la sua voce profonda. Abbiamo trascorso 10 estenuanti settimane in quelle bocce nell'estate del 1994. E il solo pensare a lui lì, in quella stanza, almeno per un momento, mi ha portato speranza. La speranza che il lavoro della nostra vita in questo mondo può essere veramente consequenziale.

Dobbiamo ricordare Clem e onorare la sua vita.

A mio parere, è un vero esempio di ciò che significa vivere la vita al servizio della nazione. L'America ha bisogno di più persone come Clem. E credo che la Wilson School abbia la responsabilità e l'obbligo di fare di più per trovare e formare i Clemente del mondo, in modo che possiamo avere una vera possibilità di risolvere i problemi della nostra nazione.

Grazie.

Fotografie di: Katherine Elgin Fotografia

La politica deve esaltare i punti di forza delle persone, non criticare il loro carattere


Un recente articolo del sociologo Philip N. Cohen sottolinea l'importanza delle politiche che rispettano la dignità e i punti di forza delle famiglie che serviamo.

La settimana scorsa Philip N. Cohen, professore di sociologia all'Università del Maryland e studioso senior del Council on Contemporary Families, ha pubblicato un articolo sul Washington Post sostenendo che "La politica americana non riesce a ridurre la povertà infantile perché mira a fissare i poveri."

Il titolo ha catturato la mia attenzione.

Ha catturato succintamente ciò che decenni di lavoro con le comunità a basso reddito mi hanno insegnato: Non abbiamo bisogno di salvatori per insegnare ai poveri la giusta morale. Abbiamo bisogno di sostenitori che riconoscano e coltivino i loro punti di forza in modo che essi stessi escano dalla povertà.

Le attuali politiche anti-povertà che mirano a sistemarli, in realtà lavorano contro di loro.

Il pezzo di Cohen esamina questo approccio attuale e ne fa a meno. Mette in discussione i motivi, la logica e i risultati delle politiche contro la povertà che spingono i genitori poveri a sposarsi o a trovare un lavoro come precondizione per l'assistenza governativa:

Sappiamo che crescere poveri fa male ai bambini. Ma invece di concentrarsi sul denaro, la politica anti-povertà degli Stati Uniti spesso si concentra sulle carenze morali percepite dei poveri stessi. ... In particolare, offriamo due scelte ai genitori poveri se vogliono sfuggire alla povertà: trovare un lavoro o sposarsi. Non solo questo approccio non funziona, ma è anche una punizione crudele per i bambini che non possono essere ritenuti responsabili delle decisioni dei loro genitori.

I benefici fiscali come il Child Tax Credit e l'Earned Income Tax Credit sono riservati a coloro che sono in grado di trovare e mantenere un lavoro, il che può essere quasi impossibile per le persone che lottano per la cura di bambini piccoli o genitori anziani e persone con disabilità che rendono difficile lavorare. I pagamenti del welfare sono limitati da requisiti di lavoro e limiti di tempo che lasciano milioni di famiglie fuori.

Altre politiche antipovertà passate, presenti e proposte sono progettate per incentivare il matrimonio, penalizzando effettivamente i genitori che scelgono di non sposarsi - una scelta che tutti, ricchi o poveri, dovrebbero poter fare liberamente.

Politiche come queste non trattano i poveri con il rispetto che meritano.

E non riescono a fornire soluzioni che funzionino per tutte le famiglie. Cohen propone alternative più semplici, programmi che servono tutti i genitori allo stesso modo e offrono alle famiglie povere un aiuto senza imporre giudizi morali sulle loro decisioni e necessità individuali.

Questo ci porta a una lezione più ampia che tutti noi - responsabili politici, leader non profit, membri della comunità - possiamo imparare: dobbiamo incontrare le persone dove sono, rispettare ciò che portano al tavolo, e costruire sui punti di forza che hanno.

Questo approccio non è una chimera. Lo vedo funzionare ogni giorno con Lending Circles.

I programmi di prestito sociale di MAF partono da una posizione di rispetto, riconoscendo e valorizzando le ricche risorse e l'abilità finanziaria che i nostri clienti già possiedono. Poi ci basiamo su questi punti di forza integrando i loro comportamenti positivi e le pratiche informali nel mercato finanziario tradizionale.

I poveri non sono rotti. Hanno dei punti di forza che troppo spesso non riusciamo a riconoscere.

Piuttosto che giudicare il loro comportamento e imporre i nostri valori su di loro, dobbiamo trattarli con dignità e cercare soluzioni che funzionino per tutti, indipendentemente dal loro background, dalle loro capacità o dal loro stato civile.

Rispettare, incontrare, costruire: Un modello per l'inclusione finanziaria


L'inclusione finanziaria consiste nel rispettare le persone per quello che sono, incontrarle dove sono, e costruire su ciò che c'è di buono nelle loro vite.

La settimana scorsa, come parte del CFED Settimana nazionale di azione per le risorse e le opportunitàMohan Kanungo - un membro del comitato direttivo della rete A&O e direttore dei programmi e dell'impegno qui al MAF - ha scritto su come il vostro rapporto di credito può influire su importanti relazioni personali. Basandosi su questi temi, Mohan è tornato questa settimana per evidenziare la strategia del MAF per dare alle comunità finanziariamente scarsamente servite la possibilità di costruire il credito. Questo blog è stato originariamente pubblicato sul blog "Economia inclusiva" del CFED.

Ci sono più negozi di prestiti a pagamento negli Stati Uniti che McDonald's o Starbucks.

Questo potrebbe sorprendere se vivete in un quartiere in cui tutte le vostre esigenze bancarie sono soddisfatte da istituzioni finanziarie tradizionali invece che da prestatori di denaro, casse di assegni e servizi di rimessa. Fonti tra cui il Riserva Federale di New York, il CFPB e il Scheda di valutazione delle risorse e delle opportunità rivelano che ci sono milioni di persone che sperimentano l'esclusione finanziaria, in particolare intorno al credito e ai prodotti finanziari di base. Queste disparità sono ben documentate tra le comunità di colore, gli immigrati, i veterani e molti altri gruppi che sono isolati economicamente. Come possiamo affrontare queste sfide e far uscire la gente dall'ombra finanziaria?

In primo luogo, come leader nel nostro campo abbiamo bisogno di avere una conversazione franca su come coinvolgere le comunità intorno ai servizi finanziari e ai beni.

È facile giudicare coloro che usano prodotti alternativi a causa degli alti tassi di interesse e delle commissioni, ma cosa fare se i prodotti tradizionali non rispondono alle tue esigenze? Sempre più spesso, le banche e le cooperative di credito hanno chiuso le sedi di mattoni e malta per spostarsi online, mentre le aree rurali e urbane potrebbero non aver avuto accesso ai prodotti finanziari "di base" che molti di noi danno per scontati, come un conto corrente, per generazioni. I "beni" tradizionali come la proprietà della casa possono sembrare completamente fuori portata anche se sei benestante, istruito e abile con il credito, ma vivi in un mercato immobiliare costoso e limitato come la San Francisco Bay Area.

Allo stesso modo, "beni" non tradizionali come l'azione differita possono sembrare più urgenti e importanti per un giovane senza documenti, a causa della sicurezza fisica e finanziaria che deriva da un permesso di lavoro e dal permesso di rimanere negli Stati Uniti, anche se temporaneamente. Abbiamo bisogno di ascoltare e apprezzare le sfide uniche e le prospettive delle comunità finanziariamente escluse prima di arrivare a una conclusione sulla soluzione.

In secondo luogo, dobbiamo capire che i valori e l'approccio che guidano qualsiasi soluzione possono dirci molto sul fatto che il risultato del nostro lavoro avrà successo.

MAF ha iniziato con la convinzione che la nostra comunità è finanziariamente esperta; molti nella comunità di immigrati sanno qual è il tasso di cambio con una valuta straniera. Volevamo anche sollevare pratiche culturali come i circoli di prestito - dove la gente si riunisce per prendere in prestito e prestare denaro all'altra - e formalizzarle con una cambiale in modo che la gente sapesse che il suo denaro era al sicuro e avesse accesso al beneficio di vedere questa attività segnalata agli uffici di credito.

Si tratta di costruire su ciò che le persone hanno e di incontrarli dove sono piuttosto che dove pensiamo dovrebbero essere.

Dobbiamo essere innovativi nei nostri campi per trovare soluzioni durature all'interno del sistema finanziario che siano responsabili verso le comunità che servono. I prestiti di piccoli importi da parte di prestatori senza scopo di lucro come il programma Mission Asset Fund Lending Circles fa proprio questo.

In terzo luogo, dobbiamo pensare a come portare i nostri prodotti e servizi a più comunità che possono beneficiare di tali programmi, mantenendo un approccio rispettoso della nostra comunità.

All'inizio del nostro lavoro al MAF, c'era una chiara sensazione che le sfide che le persone vivevano nel Mission District di San Francisco non erano uniche e che le comunità di tutta la Bay Area e del paese vivevano l'esclusione finanziaria. Abbiamo perfezionato il nostro modello e poi abbiamo scalato lentamente. Mentre il MAF si considera l'esperto in Lending Circles, noi vediamo ogni no-profit come l'esperto della propria comunità. MAF sapeva anche che non era pratico per noi costruire un nuovo ufficio in tutto il paese. Così abbiamo fatto molto affidamento sulla tecnologia cloud-based per costruire una robusta piattaforma di prestito sociale e l'infrastruttura bancaria esistente per facilitare le transazioni utilizzando ACH, che ha incoraggiato i partecipanti a ottenere un conto corrente e li ha messi su un percorso verso la realizzazione di obiettivi finanziari più grandi, come pagare la cittadinanza, eliminare il debito ad alto costo e avviare un'attività.

MAF è stata fondata nel 2008 con la visione di creare un mercato finanziario equo per le famiglie che lavorano duramente.

Dal lancio del nostro programma di prestito sociale, ci siamo ampliati per fornire Lending Circles attraverso 50 fornitori senza scopo di lucro in oltre 18 stati più Washington D.C. Abbiamo servito oltre $5 milioni di prestiti a tasso zero e offriamo una gamma di prodotti finanziari, tra cui l'educazione bilingue online, per trasformare i punti di sofferenza finanziaria in opportunità di credito e risparmio. E abbiamo fatto tutto questo con un tasso di default inferiore all'1%.

Attualmente, stiamo espandendo Lending Circles a Los Angeles, e abbiamo in programma di espanderci ulteriormente in tutto il paese mentre approfondiamo la nostra portata in luoghi dove abbiamo già fornitori senza scopo di lucro. Guardate LendingCircles.org per vedere se c'è un fornitore vicino a te o esprimere il tuo interesse per una partnership. Istituzioni finanziarie, fondazioni, agenzie governative, entità private e donatori possono sostenere il lavoro della MAF e delle organizzazioni senza scopo di lucro che lavorano per far uscire le persone dall'ombra finanziaria.

Quello che vale: MAF in primo piano nel nuovo libro


Leggi il saggio del CEO Jose Quinonez "Latinos in the Financial Shadows" in un nuovo libro sul benessere economico.

All'inizio di quest'anno sono stato invitato a contribuire con la prospettiva del MAF ad una pubblicazione congiunta della Federal Reserve Bank di San Francisco e della Corporation for Enterprise Development (CFED), con il sostegno della Citi Foundation. Il libro risultante, intitolato Quanto vale: Rafforzare il futuro finanziario delle famiglie, delle comunità e della nazioneè una raccolta di più di 30 saggi che documentano la salute e la stabilità finanziaria degli americani in tutto il paese. Gli autori propongono strategie promettenti per migliorare la sicurezza economica e la mobilità delle popolazioni a basso reddito e con pochi servizi.

Il mio pezzo "Latini nell'ombra finanziaria"evidenzia le pratiche di prestito informale comuni tra le comunità di immigrati, documentando l'importante ruolo che giocano nella vita delle persone che operano al di fuori della corrente finanziaria. Esamina la strategia del MAF per formalizzare queste relazioni finanziarie informali attraverso il nostro programma Lending Circles e attesta l'impatto del nostro lavoro.

Il saggio introduce anche il Gerarchia dei bisogni finanziari (HFN)Il nuovo modello del MAF per identificare e valutare le componenti chiave del benessere finanziario di un individuo. L'HFN fornisce una struttura innovativa e necessaria per aiutare i politici, i professionisti e gli altri che lavorano per migliorare la stabilità finanziaria e la mobilità dei consumatori a valutare il loro impatto in modo più olistico, collocando il lavoro nel contesto più ampio della salute economica.

Per scaricare un PDF di "Latinos in the Financial Shadows," clicca qui. Per ordinare una copia gratuita del Quanto vale libro, visitare il sito Forte futuro finanziario sito web.

NCLR presenta il MAF con il 2015 Family Strengthening Award


Questo riconoscimento della NCLR ci aiuta a spianare la strada verso un mercato finanziario equo per le famiglie che lavorano duramente

KANSAS CITY, Mo.-Al National Affiliate Luncheon tenutosi oggi alla Conferenza annuale 2015 di NCLR a Kansas City, Mo., NCLR (National Council of La Raza) ha riconosciuto due organizzazioni comunitarie che appartengono alla rete di affiliati NCLR per i loro sforzi eccezionali per dare potere alle famiglie latine e ampliare le opportunità a loro disposizione. I premiati di quest'anno sono Mission Asset Fund di San Francisco e Guadalupe Centers, Inc. di Kansas City, Mo.

"Stiamo onorando Mission Asset Fund e Guadalupe Centers alla conferenza annuale 2015 di NCLR per il lavoro che ha trasformato la vita dei giovani latini e delle loro famiglie. La loro dedizione e il loro successo rafforzano la nostra intera comunità", ha detto Janet Murguía, Presidente e CEO, NCLR. "Applaudiamo queste organizzazioni esemplari e il loro approccio innovativo per aiutare le comunità ispaniche di Kansas City e San Francisco ad avere accesso al credito sicuro e all'assistenza sanitaria a prezzi accessibili."

Presentati ogni anno, i premi NCLR Family Strengthening Awards onorano due organizzazioni comunitarie affiliate alla NCLR per il loro impegno nel sostenere il successo e la forza della comunità ispanica attraverso una combinazione di programmi e servizi. Ogni destinatario riceve un premio in denaro di $5.000 per promuovere il loro lavoro nella comunità e la loro collaborazione con NCLR.

Fondata nel 2007, Mission Asset Fund lavora per creare un mercato finanziario equo per le famiglie laboriose e a basso reddito che non hanno accesso e risorse per raggiungere i loro obiettivi finanziari. L'organizzazione è stata riconosciuta per il suo innovativo programma Lending Circles, un programma di prestiti sociali a tasso zero per la costruzione del credito, progettato per aiutare a tessere le famiglie a basso reddito nel flusso finanziario. Il programma permette ai partecipanti di costruire punteggi e storie di credito e raggiungere la stabilità finanziaria.

"Siamo entusiasti di essere stati scelti come destinatari di quest'anno del NCLR Family Strengthening Award", ha detto Jose Quinonez, CEO di Mission Asset Fund. "Questo riconoscimento della NCLR ci aiuta a spianare la strada verso un mercato finanziario equo per le famiglie che lavorano negli Stati Uniti. Insieme, espandiamo l'accesso a migliaia di invisibili al credito in tutto il paese, assicurandoci che non siano bloccati da prestiti predatori da parte di prestatori di denaro e che invece stiano costruendo sui punti di forza della loro comunità per compiere i prossimi passi finanziari nella loro vita".

Fondata quasi un secolo fa nel 1919, Guadalupe Centers, Inc. a Kansas City, Mo., è la più antica organizzazione comunitaria operante per gli ispanici negli Stati Uniti. Migliorando la qualità della vita degli ispanici attraverso una serie completa di servizi educativi, sociali, ricreativi e culturali, Guadalupe Centers, Inc. migliora la vita delle famiglie latine. Il gruppo è stato riconosciuto per il lancio del Guadalupe Educational Systems, un programma di scuola charter che fornisce un'esperienza di apprendimento rigorosa e arricchente per gli studenti latini K-12. Attraverso questo programma, Guadalupe Centers, Inc. sta aiutando a porre rimedio alle lacune educative che colpiscono i latinoamericani di Kansas City e a permettere ai giovani studenti di raggiungere il loro pieno potenziale.

"Nel corso di 96 anni di servizio, Guadalupe Centers, Inc. ha fornito programmi educativi per la comunità latina. Apprezziamo la collaborazione con NCLR in questi sforzi e siamo onorati di ricevere questo riconoscimento", ha detto Cris Medina, CEO, Guadalupe Centers, Inc.

NCLR - la più grande organizzazione nazionale di difesa dei diritti civili degli ispanici negli Stati Uniti - lavora per migliorare le opportunità degli ispanici americani. Per ulteriori informazioni su NCLR, visitare www.nclr.org o seguite su Facebook e Twitter.

SB 896: Un briefing politico speciale


Unisciti al CEO di MAF, Jose Quinonez, in una discussione sulla storica approvazione del SB 896 della California

Mission Asset Fund vi invita calorosamente al nostro SB 896 Policy Briefing webinar lunedì 29 settembre alle 10:00 AM PST. L'amministratore delegato della MAF, Jose Quinonez, condurrà la discussione sulla storica approvazione della SB 896 della California dalla sua concezione iniziale fino a diventare finalmente legge il 15 agosto 2014.

Il governatore Jerry Brown firma il bilancio statale circondato dal presidente dell'Assemblea John A. Peréz, D-Los Angeles, a sinistra, e dal presidente del Senato Darrell Steinberg, D-Sacramento, a destra, giovedì 30 giugno 2011 al Campidoglio di Sacramento, California.

Questo evento è aperto a tutto il personale non profit, ai sostenitori della politica e a chiunque sia interessato a promuovere la difesa finanziaria e la costruzione di beni. Con questa legge, la costruzione del credito diventa la prossima frontiera della politica basata sui beni.

Questa è un'occasione importante per noi, ma un momento ancora più grande per il campo della costruzione di beni.

Il 15 agosto, il governatore Jerry Brown ha firmato la legge SB 896, rendendo la California il primo stato a regolare e riconoscere la costruzione del credito come veicolo per il bene. Parleremo di come MAF e i suoi sostenitori hanno lavorato per ottenere questa nuova legge scritta, sostenuta e firmata.

Vi incoraggiamo a controllare il nostro Scheda informativa SB 896 prima del webinar e siate pronti con le domande!

La nostra discussione riguarderà le barriere che abbiamo affrontato nel creare la legge, il sostegno vitale che abbiamo ricevuto dai nostri partner e dai leader della comunità per creare uno slancio per questa legislazione significativa. Infine, ci immergeremo in come SB 896 aprirà la strada a più persone che lavorano duramente per accedere 0% prestiti per la costruzione del credito.

Iscriviti oggi stesso per unirti a noi il 29 settembre! REGISTRATI ORA

SB 896 passa! CA diventa il primo stato a riconoscere la costruzione del credito


Ci sono voluti solo 13 mesi per costruire il futuro del credito no-profit

Nel giugno del 2013, abbiamo iniziato a gettare le basi per un pezzo di legislazione che avrebbe cambiato il modo in cui lo stato della California pensa alla costruzione del credito. Proprio la settimana scorsa, il governatore Jerry Brown ha firmato la nostra legge, SB 896in legge. Questo è un momento importante per Mission Asset Fund, ma un momento ancora più grande per il campo della costruzione di beni. Le organizzazioni non profit e i sostenitori di tutto lo stato si sono uniti al tesoriere di SF Jose Cisneros e al controllore di CA John Chiang in sostegno al disegno di legge all'inizio. Il disegno di legge ha ricevuto un sostegno bipartisan unanime durante tutto il processo legislativo, ricevendo zero voti in opposizione.

Il passaggio della SB 896 rende la California il primo stato a regolare e riconoscere il credit-building come un veicolo per il bene. Con questa legge, il credit-building diventa la prossima frontiera della politica basata sui beni.

La nostra nazione ha una lunga storia di politiche legislative che aiutano le famiglie a basso reddito a costruire beni - dalla proprietà della casa e dai benefici fiscali sugli investimenti ai conti pensionistici individuali (IRA) e ai conti di sviluppo individuali (IDA). Ma fino ad ora, la costruzione del credito è stata largamente assente dal discorso sulla riduzione della povertà.

Ciò che gli anni '90 ci hanno insegnato sulla necessità di accumulare risparmi tra le famiglie a basso reddito è stato importante; il risparmio liquido è ora ampiamente compreso come uno dei tanti indicatori della resilienza finanziaria di una famiglia che lavora sodo. Ma quando abbiamo iniziato Mission Asset Fund, abbiamo subito capito che ci sarebbe voluto più del risparmio per costruire la capacità finanziaria nel lungo periodo. Durante la recessione del 2007-2009, in un periodo in cui i mutui sono andati sott'acqua e l'indebitamento personale per il gli americani con il reddito più basso sono saliti, la nostra nazione ha imparato ancora di più sul credito e sul debito. 64 milioni di americani non hanno un punteggio di credito in questo momento. Questo significa che non hanno un accesso equo a cose come conti bancari a basso costo o prestiti di prima qualità. In effetti, molti di loro non possono nemmeno qualificarsi per gli IDA, gli appartamenti a prezzi accessibili o a volte anche i lavori. Le loro scelte sono limitate a servizi finanziari marginali e predatori che li intrappolano in un ciclo di debiti ad alto costo.

Ecco perché la nostra visione era di creare una nuova legge che - per la prima volta - avrebbe stabilito e regolato approcci innovativi per la costruzione del credito in modo che le organizzazioni non profit in California potessero unirsi per cambiare in meglio il mercato finanziario. Gli elementi chiave della SB 896 includono:

  • Lo Stato della California dichiara che le organizzazioni senza scopo di lucro hanno un ruolo importante da svolgere nell'aiutare gli individui a ottenere l'accesso a prestiti economici e di costruzione del credito
  • Un'esenzione di licenza all'interno della California Finance Lenders Law (CFLL) per 501c3 nonprofits che facilita prestiti a tasso zero fino a $2.500
  • Le organizzazioni senza scopo di lucro potranno fare domanda per l'esenzione per fornire i prestiti di zero-interesse, finchè incontrano altri test di verifica come forniscono l'istruzione di credito, segnalano alle agenzie di credito nazionali, aprono i libri al reparto della sorveglianza di affari su richiesta e annualmente segnalano i dati di prestito al DBO.
  • Riconoscimento delle partnership tra organizzazioni non profit come un modo strategico efficace per aumentare la portata e l'impatto in tutto lo stato

SB896 fornisce garanzie normative a programmi come quello di MAF Lending Circlesun programma di prestito sociale che ha fornito oltre $3 milioni di prestiti a tasso zero ai clienti in tutta la nazione. Siamo estremamente grati che il governatore Brown abbia riconosciuto l'enorme potenziale del settore nonprofit nell'aiutare milioni di californiani con scarse risorse a realizzare il loro vero potenziale economico. La promulgazione della SB896 significa che più organizzazioni non profit lavoreranno con i californiani a basso reddito, fornendo loro l'accesso a prestiti responsabili, prestiti che li porteranno al successo e li metteranno su un percorso di sicurezza finanziaria.

La California è ora il primo stato a riconoscere i prestiti per la costruzione del credito come un'importante soluzione basata sulla comunità per creare l'accesso per gli underbanked.

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