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Ci appoggiamo l'un l'altro in tempi di crisi

Scritto da José Quiñonez il Maggio 7, 2020.

Se dovessi distillare l'essenza del lavoro di risposta rapida della MAF in una parola sarebbe: partnership. In mezzo al nuovo allontanamento sociale, siamo stati in grado di avvicinarci più che mai per ascoltarci e aiutarci a vicenda durante questa crisi inimmaginabile.

Subito dopo che gli ordini di soggiorno sono stati dati a marzo, abbiamo iniziato ad aiutare i clienti che sapevamo sarebbero stati colpiti negativamente.

Abbiamo sentito subito i clienti, ansiosi di perdere il reddito, di non sapere come avrebbero potuto pagare l'affitto, comprare il cibo o anche tenere il passo con le loro bollette mensili. Abbiamo sentito la loro preoccupazione e ci siamo mossi rapidamente per sollevare un Fondo di risposta rapida il 20 marzo senza conoscere realmente la profondità della pandemia in corso.

Nei primi momenti della crisi, il campo della filantropia si è radunato per rispondere a questa nuova sfida.

Abbiamo collaborato con fondazioni che si sono fatte avanti per sostenere le comunità con cui lavorano e a cui tengono molto: studenti universitari, membri dell'economia creativa e famiglie immigrate escluse dal CARES Act. Hanno lavorato per farci avere i soldi velocemente, riconoscendo l'urgenza e aiutandoci a portare i soldi direttamente nelle mani di coloro che ne avevano bisogno il più velocemente possibile. Non ho mai visto il processo di sovvenzione muoversi così rapidamente, passando dalla nostra prima conversazione all'impegno e all'esborso in pochi giorni. È incredibile quello che si può realizzare quando si ha gli occhi chiari e ci si impegna per l'obiettivo finale.

Mentre la raccolta di fondi era in corso, il nostro team stava riproponendo i nostri sistemi e la nostra tecnologia per erogare sovvenzioni in contanti su larga scala.

Abbiamo costruito un processo di candidatura completamente nuovo per ciascuna delle comunità che abbiamo deciso di sostenere, dedicando del tempo a considerare come potevamo affrontare in modo equo il tremendo bisogno che c'era là fuori. Ci siamo assicurati che in ogni domanda ponessimo la giusta serie di domande con cura e rispetto e ci siamo presi del tempo per capire la realtà finanziaria, le strategie e le risorse di ogni richiedente. Con questo, siamo stati in grado di dare priorità al bisogno: sapevamo che il primo arrivato, il primo servito esagerava solo le disuguaglianze sistemiche e le barriere all'accesso, privilegiando quelli con l'internet più veloce e le migliori informazioni. Abbiamo creato un'alternativa che concentrava le risorse che avevamo su coloro che ne avevano più bisogno. E, alla base di tutto questo processo, ci siamo assicurati che il nostro nuovo sistema fosse impostato con lo stesso impegno costante nel trattare i dati finanziari sensibili in modo efficiente e sicuro.

Dopo sette settimane di quarantena, siamo ora nel mezzo della fornitura di sussidi $500 a più di 20.000 persone che hanno un disperato bisogno finanziario.

È stimolante fare un bilancio di ciò che abbiamo realizzato con i nostri partner:

3 Fondi di risposta rapida a sostegno di studenti universitari, giovani creativi e famiglie di immigrati
23 fondazioni che mettono in comune le risorse di tutti e tre i fondi
$12M in totale per fornire alle persone un aiuto finanziario di emergenza
26 partner che ci mettono in contatto con famiglie immigrate idonee

Con i nostri partner al nostro fianco e il nostro piccolo ma potente staff di 29 MAFistas, siamo stati in grado di sostenere:

75.000+ individui che si sono iscritti in cerca di aiuto
52.000+ pre-candidature completate con approfondimenti sulla situazione finanziaria delle persone
8.000+ applicazioni complete completate sulla nostra piattaforma sicura
Più di 5.500 sovvenzioni distribuite e depositate in conti correnti

Ad ogni passo, c'è stato un sacco di lavoro attento e riflessivo dietro tutti questi numeri.

MAFistas ha fatto un passo avanti per assicurarsi che abbiamo costruito le applicazioni giuste, usato la tecnologia giusta e creato il processo giusto per ciascuna delle comunità che stiamo aiutando - tutto fatto con cura e urgenza per aiutare le persone in questo momento di crisi. Perché? Semplicemente: abbiamo ricevuto più di 7.000 e-mail, chiamate, biglietti da persone che chiedono aiuto - sentiamo le loro storie, le loro grida di aiuto - e questo sta motivando lo staff ad andare oltre il nostro normale lavoro per essere presenti per le persone nel momento del bisogno.

Posso solo dire che è veramente umiliante assistere a una tale devozione.

Con questa gentilezza e compassione alle spalle, stiamo dimostrando il meglio di ciò che la tecnologia e la finanza possono essere. E con i nostri partner al nostro fianco, stiamo dimostrando cosa significa farsi vedere per le persone - per aiutare le famiglie in questo momento di crisi non solo con aiuti finanziari ma, soprattutto, un messaggio di speranza e solidarietà che non sono soli.

Puoi sostenere il fondo di risposta rapida del MAF qui.

Nuova educazione finanziaria MyMAF sul lavoro autonomo

Scritto da Ramya Gopal il Ottobre 10, 2019.

I clienti di MAF spesso si rivolgono a strategie creative per gestire la loro vita finanziaria; di fronte alle barriere di accesso alle opportunità di reddito formale, i nostri clienti innovano. Una di queste strategie che abbiamo visto è il lavoro autonomo: 31% dei nostri clienti si sono identificati come lavoratori autonomi, proprietari di piccole imprese o appaltatori. Inoltre, abbiamo sentito dai nostri clienti DACA che affrontano barriere nell'accesso a opportunità di lavoro formali. Il lavoro autonomo permette agli individui di capitalizzare i loro punti di forza per superare alcune di queste barriere.

Siamo entusiasti di annunciare il rilascio di una nuova funzione in MyMAF per sostenere i clienti nel loro viaggio verso il lavoro autonomo.

A settembre, il MAF Lab ha lanciato un nuovo modulo di contenuti educativi nell'app MyMAF chiamato Come essere lavoratori autonomi - insieme al lancio del nostro Il nuovo programma di prestiti con interessi 0% di MAF per aiutare le persone a formalizzare il lavoro autonomo in una LLC. Questa nuova caratteristica del prodotto e il programma sono entrambi parti importanti degli sforzi più ampi di MAF per sostenere le innovazioni che i nostri clienti sviluppano per navigare nella loro vita finanziaria e formalizzare il loro business per generare un reddito costante.

MyMAF's Come essere lavoratori autonomi Il modulo combina l'educazione con gli strumenti per passare all'azione.

Il nuovo modulo copre tutti gli aspetti dell'avvio di una piccola impresa, compresa l'impostazione di una visione per il lavoro autonomo, la costruzione di un modello di business, la formalizzazione del lavoro autonomo attraverso LLCs, e la gestione del tempo come un imprenditore. È il quarto modulo di educazione finanziaria disponibile nell'app, che si aggiunge a quelli su credito, risparmio e preparazione alle emergenze.

Il nostro staff interno ha scritto il contenuto basandosi sulla loro esperienza nel sostenere gli imprenditori ad avviare la propria attività. Abbiamo anche cercato il feedback dei nostri colleghi delle organizzazioni non profit che allo stesso modo si sforzano di sostenere gli imprenditori. Simile agli altri moduli di educazione finanziaria di MyMAF, Come essere lavoratori autonomi accoppia i contenuti degli esperti con elementi di azione raccomandati e risorse per dare agli individui strumenti tangibili per iniziare.

Il nostro obiettivo è continuare a sostenere la creatività dei nostri clienti per creare soluzioni di reddito sostenibili.

Presentazione della nuova app mobile della MAF: MyMAF

Scritto da Ramya Gopal il Novembre 27, 2018.

MAF è entusiasta di annunciare il lancio della sua nuova applicazione mobile, MyMAF. MyMAF è un allenatore finanziario virtuale progettato per aiutare le famiglie a basso reddito e immigrate a realizzare i loro sogni e aiutare i clienti del MAF ad avere successo finanziario nei nostri programmi.

Saremo celebrando il lancio dell'applicazione MyMAF, il MAF Lab's primo prodotto fintech, il 7 dicembreil. Unisciti a noi per il festa di lancio per vedere una demo di MyMAF e conoscere l'ispirazione per il suo sviluppo, dall'idea alla realizzazione.

MyMAF riempie un bisogno insoddisfatto per le comunità che MAF serve.

Fin dal primo giorno, l'obiettivo di MAF è stato quello di costruire percorsi che permettono alle famiglie che lavorano duramente di realizzare il loro pieno potenziale economico. Il seminale programma Lending Circles di MAF ha aiutato i clienti a raggiungere i loro obiettivi finanziari costruendo il credito, ma abbiamo sempre avuto una visione più ampia per sostenere la vita finanziaria dei nostri clienti in tutta la loro gerarchia dei bisogni finanziari. Abbiamo scoperto che il coaching finanziario è uno dei meccanismi più efficaci per aiutare le persone a raggiungere i loro obiettivi. Tuttavia, il coaching di persona è spesso ad alta intensità di risorse (sia per gli allenatori che per i clienti) e difficile da scalare. Abbiamo capito che potevamo usare il potere della tecnologia per portare il coaching finanziario a più persone nella nostra comunità e servire i loro bisogni in modo più profondo.

Con MyMAF, i membri della nostra comunità sono ora in grado di ottenere informazioni finanziarie essenziali e coaching a portata di mano.

MyMAF è stato costruito a partire dai valori fondamentali di MAF.

Il lavoro del MAF si basa su alcuni elementi valori fondamentali:

Incontriamo le persone dove sono, non dove pensiamo che dovrebbero essere
Costruiamo su ciò che le persone hanno, non importa la forma o la dimensione
Rispettiamo le diverse comunità che serviamo e riconosciamo i loro punti di forza nascosti

Questi valori hanno informato lo sviluppo dei programmi e dei prodotti del MAF fin dall'inizio e sono anche le basi di questa nuova applicazione.

Incontrare i clienti dove si trovano nel loro percorso finanziarioRiconosciamo innanzitutto che la vita finanziaria dei nostri clienti è inseparabile dal loro complesso background e dalle loro aspirazioni personali. Per esempio, un cliente senza numero di previdenza sociale deve prendere una strada diversa per fare qualcosa di apparentemente semplice come tirare il loro rapporto di credito o fare domanda per una carta di credito. Un obiettivo importante dell'applicazione è quello di rimuovere lo stress dalla pianificazione finanziaria e aiutare i clienti a riconoscere che questo è uno strumento per aiutarli a raggiungere i loro sogni. Questo viene fatto a loro piacimento, permettendo ai clienti di decidere quando e dove pianificare e aggiornare gli obiettivi finanziari personali - a casa, aspettando l'autobus, o in qualsiasi altro momento della loro vita impegnata. Come caratteristica aggiuntiva di impegno, i clienti possono interagire con un allenatore finanziario virtuale e ricevere suggerimenti finanziari e trucchi da tenere a mente mentre navigano il loro viaggio con MyMAF. Costruendo per i contesti unici dei clienti, MAF pone il palcoscenico per far sì che le finanze personali si sentano responsabilizzate.

Rispettare i nostri clienti come esperti della loro vitaMyMAF dà ai clienti l'autonomia di dirigere il loro viaggio finanziario. I clienti decidono da dove vogliono iniziare, sia che si tratti di imparare il credito o di guardare un video sull'esplorazione delle loro opzioni di investimento. L'applicazione dà anche ai clienti la possibilità di scegliere tra più di 70 elementi di azione su cui lavorare, fornendo ai clienti una struttura per creare il proprio piano d'azione. L'applicazione permette ai clienti di impostare l'agenda in base a ciò che è più rilevante per loro e li supporta con risorse, consigli e motivazione per raggiungere il loro obiettivo.

Costruire sui punti di forza dei nostri clientiL'applicazione prende ispirazione da ciò che i clienti stanno già facendo per gestire la loro vita finanziaria. Molto simile a Lending CirclesI consigli e gli elementi di azione nell'applicazione riflettono le strategie informali che i clienti attualmente usano per superare le loro barriere finanziarie. Questa applicazione dà ai clienti la possibilità di scegliere tra una vasta gamma di opzioni che stanno già lavorando per loro, piuttosto che prescrivere scelte che non si adattano ai loro contesti.

L'autore (R&D Lab Director) e l'UX/UI Designer testano un prototipo di MyMAF con un cliente.

MyMAF è stato costruito usando principi basati sull'evidenza.

Il laboratorio MAFIl team di R&S di Mission Asset Fund si impegna a costruire prodotti utilizzando il design thinking, lo standard industriale per i team di sviluppo dei prodotti. Sulla base di conversazioni con clienti e MAFistas che hanno lavorato in questa comunità per anni, abbiamo identificato i punti dolenti unici che i nostri clienti sperimentano e che altri prodotti non li aiutano a risolvere. Abbiamo poi costruito e testato i prototipi delle caratteristiche dell'applicazione con più di 40 utenti in spagnolo e inglese, iterando quei progetti fino a quando non abbiamo ottenuto tutti i dettagli giusti. Ecco il processo MAF Lab che abbiamo seguito:

Questo processo ci ha aiutato a identificare e costruire caratteristiche nell'applicazione che servono in modo distinto ai nostri clienti. Per esempio, durante il nostro processo di scoperta degli utenti, abbiamo imparato che alcuni dei nostri clienti bilingue volevano la flessibilità di accedere alle risorse sia in inglese che in spagnolo. Per rispondere a questo, abbiamo reso l'app disponibile in entrambe le lingue con la possibilità di passare facilmente da una all'altra. Il processo di lancio dell'app MyMAF è un processo che abbiamo intenzione di continuare a seguire internamente per sviluppare nuovi prodotti e programmi.

Infine, le prove sull'efficacia del coaching finanziario hanno influenzato la struttura di MyMAF. La ricerca mostra che l'educazione finanziaria non è sufficiente a motivare il cambiamento di comportamento; l'educazione deve essere legata all'azione. MAF ha incorporato questo principio nel design dell'applicazione, ponendo elementi di azione dopo il contenuto educativo per rispecchiare i modelli mentali degli utenti nella creazione di piani finanziari - e inviando promemoria motivanti per incoraggiare gli utenti a rimanere in pista con i loro piani finanziari. Questi elementi di design spingono i clienti a realizzare più efficacemente i loro obiettivi finanziari.

Il MAF è costruito dalla comunità, per la comunità.

Coinvolgendo gli utenti in ogni fase del nostro processo, abbiamo cercato di riconoscere il background culturale unico dei nostri clienti attraverso l'app.

I 10 anni di MAF al servizio delle famiglie a basso reddito e immigrate sono stati fondamentali per sviluppare l'applicazione. Per esempio, il nostro team interno del servizio clienti ha scritto tutto il contenuto della nostra app, per rispondere alle domande che hanno sentito lavorando con la comunità. Per esempio, abbiamo offerto agli utenti consigli per aiutare i nostri clienti a rispondere a domande come "Come posso proteggere le mie finanze se un membro della famiglia viene deportato?" e questioni come quali passi fare quando si invia un trasferimento di denaro a familiari o amici fuori dagli Stati Uniti.

MAF ha anche progettato l'applicazione per far sentire i nostri clienti visti. MyMAF include avatar, creati da un designer di Città del Messico, che riflettono i volti delle diverse comunità che serviamo. L'applicazione include anche fotografie di clienti reali scattate dal nostro designer interno e fotografo residente. Quando abbiamo testato l'applicazione, le immagini sono state la prima cosa che molti clienti hanno notato. Molti ci hanno detto che si sono identificati con le persone rappresentate nella schermata iniziale e nelle foto. Questa connessione emotiva a MyMAF probabilmente motivare i nostri clienti per continuare a impegnarsi con gli strumenti finanziari dell'app.

Avatar in MyMAF per rappresentare la comunità che MAF serve

Abbiamo appena iniziato.

MyMAF è un prodotto in continuo miglioramento. Siamo entusiasti di mettere l'app nelle mani dei nostri clienti e sentire il loro feedback mentre la usano. Stiamo anche misurando l'uso dell'app e i risultati finanziari, per testare le nostre ipotesi sull'impatto che l'app avrà. Sulla base di ciò che abbiamo imparato finora, stiamo già lavorando alla creazione di MyMAF 2.0 per dare agli utenti strumenti più mirati per aiutarli a raggiungere i loro obiettivi finanziari e rendere i prodotti finanziari di MAF più ampiamente accessibili.

Il nostro piano è di continuare a iterare MyMAF per dare potere finanziario alle famiglie a basso reddito e immigrate che serviamo a livello nazionale.

Vogliamo anche ringraziare i sostenitori filantropici di MyMAF: JPMorgan Chase Foundation, Tipping Point Community Foundation, Capital One, Twilio, e donatori individuali in tutto il paese.

Laboratorio MAF: R&S per il bene sociale

Scritto da Ramya Gopal il Febbraio 28, 2018.

Risale ai primi giorni al MAF, quando Lending Circles non era ancora un programma disponibile in tutta la nazione e quando la conversazione sulla capacità finanziaria era incentrata solo sul risparmio. I nostri fondatori sapevano che per creare programmi e servizi che facessero effettivamente la differenza, bisognava orientarsi nella realtà della vita delle persone. Che conta dove e come si progettano i programmi.

Ci alziamo la mattina per costruire programmi che effettivamente danno potere ai clienti. Per noi, questo significa che non vediamo i clienti come problemi da risolvere.

Quello che è iniziato come progetto secondario - uno studio di azione partecipativa relativamente piccolo che abbiamo chiamato Iniziativa di integrazione finanziaria degli immigrati - è ora diventato un approccio distintivo per l'intera organizzazione. Questa pratica dell'ascolto è un principio fondamentale del design thinking - un processo che assicura che stiamo affrontando i bisogni degli utenti, costruendo sui loro punti di forza, e creando prodotti che alla fine avranno un impatto reale per le comunità che serviamo.

Ecco perché stiamo evolvendo il nostro team tecnologico in un laboratorio di ricerca e sviluppo: un'unità di innovazione all'interno del MAF per costruire programmi e prodotti migliori per soddisfare le esigenze delle comunità che serviamo.

Gli obiettivi del Laboratorio MAF sono:

Scoprire i bisogni urgenti e insoddisfatti delle comunità che serviamo
Comprendere le pratiche, le relazioni e le risorse di queste comunità
Espandere i tipi di bisogni finanziari supportati attraverso i programmi e i prodotti del MAF
Migliorare la pertinenza e l'usabilità dei programmi e dei prodotti per soddisfare le esigenze degli utenti
Condividere le nostre ricerche ed esperienze con altre organizzazioni
Fornire servizi di ricerca, progettazione e tecnologia alle principali organizzazioni non profit, fondazioni e società

L'autore (R&D Lab Manager) e l'UX/UI Designer testano un prototipo con un cliente nel MAF HQ

Il processo di R&S di MAF si concentra sull'empatia e l'impegno con le comunità che sono spesso lasciate indietro.

Questo approccio comporta la conduzione di ricerche per capire le esigenze degli utenti e la costruzione di programmi e prodotti per soddisfare tali esigenze. Stiamo gettando un ponte tra il meglio del mondo non profit e quello fintech:

I nostri clienti sono diversi. Costruiamo prodotti per persone che sono spesso lasciate fuori dagli sviluppi tecnologici e dai mercati finanziari formali.
Come fornitore di servizi diretti, abbiamo una stretta relazione con i nostri clienti, quindi costruiamo rapidamente e profondamente l'empatia con i nostri utenti.
Abbiamo le competenze per fare la nostra ricerca utente in più lingue, il che permette ai clienti di essere ascoltati e rappresentati in tutto il nostro processo.
Insolitamente per un'organizzazione senza scopo di lucro, abbiamo l'esperienza interna per condurre una rigorosa ricerca quantitativa - e usare queste intuizioni emergenti per informare la nostra strategia e sviluppo.

Con una forte esperienza nell'utilizzo delle migliori pratiche di ricerca e progettazione, il lancio del MAF R&D Lab ci permetterà di fare di più... e più velocemente. Ecco come si presenta un tipico processo per il nostro team:

Un ciclo virtuoso di ricerca e sviluppo significa che facciamo ricerca per valutare i punti di forza, capire i bisogni, e poi costruire prodotti per sfruttare quei punti di forza per soddisfare quei bisogni. Ma non si ferma qui. Altre ricerche ci aiutano a valutare come bene i nostri prodotti rispondono a queste esigenze. È così che determiniamo cosa manca o cosa deve essere perfezionato.

Per esempio: subito dopo il nostro Campagna DACA 2017, MAF ha lanciato un sondaggio ai richiedenti del programma per capire meglio la comunità dei destinatari DACA. Abbiamo analizzato i dati e li stiamo usando per lanciare nuovi programmi per aiutare a soddisfare i bisogni finanziari emersi dal sondaggio (abbiamo anche testato questi programmi con i membri della comunità di riferimento per essere sicuri di aver fatto bene). Non abbiamo usato queste intuizioni solo internamente - abbiamo condiviso i risultati del sondaggio con i nostri finanziatori e clienti per avere il loro input. Li condivideremo su questo blog nelle prossime settimane. Questo è il tipo di lavoro che l'R&D Lab continuerà a fare di più per servire meglio i nostri clienti e aiutare le organizzazioni di pari livello ad avere accesso alle informazioni per aiutarle a sostenere meglio i loro clienti.

Abbiamo fatto alcuni cambiamenti nel team per aiutarci ad evolvere. Il team R&D Lab si è recentemente trasferito dall'ufficio principale del MAF al nostro spazio, che chiamiamo Design Hub.

Il nostro nuovo ufficio ci ha aiutato a ritagliarci uno spazio per incubare prodotti a lungo termine (e ci dà una scusa per disegnare su tutte le pareti in nome dell'ideazione). Abbiamo anche aumentato la nostra capacità di raggiungere un'agenda ambiziosa che include il rilascio di un'app mobile nativa quest'anno e il lancio di nuovi programmi di prestito. Per accorciare gli sprint tra la progettazione e il test dei prototipi, abbiamo portato il nostro team di progettazione in-house e ci siamo formati nella ricerca e nel test degli utenti. Questo ha significato investire in personale per aiutarci a raccogliere e analizzare più dati utente - e per ridurre il tempo di costruzione dei nostri sviluppi tecnologici. Abbiamo assemblato un team di creativi e esperti di dati MAFistas per costruire prodotti che contano per i nostri clienti.

Il nostro team è rafforzato dal sostegno dei nostri Consiglio consultivo per la tecnologiacomposto da leader esperti di aziende tecnologiche che ci consigliano su tutti gli aspetti degli sviluppi tecnologici. Il R&D Lab riunisce i punti di forza di MAF come un servizio diretto senza scopo di lucro, un fornitore di servizi finanziari, un'organizzazione tecnologica guidata dai dati e una forza di innovazione sociale.

In definitiva, la forza del MAF R&D Lab deriva dalla fiducia che abbiamo costruito con i clienti. È una fiducia che li incoraggia ad aprirsi sui loro sogni e paure. Preserveremo questa fiducia continuando a fondare il nostro lavoro sui valori MAF di rispetto e responsabilizzazione dei nostri clienti.