投稿者: エレナ・フェアリー

新たに7社のパートナーを得てLending Circlesコミュニティを拡大

MAFは10年以上にわたり、低所得者や移民のコミュニティの強みに根ざした金融プログラムを開発してきました。この精神に基づき、MAFの特徴である Lending Circlesプログラム は、人々がクレジットを構築・確立し、お金を貯め、個人的な金融目標を達成することを支援します。

しかし、それだけではありません。私たちはパートナーとして 全国の非営利団体 より多くのコミュニティが、Lending Circlesのユニークなメリットをすべて利用できるように。2019年、ウェルズ・ファーゴ財団の支援を受けて、MAFが立ち上げた Lending Circlesコミュニティキャンペーン は、Lending Circlesを地域に普及させるために私たちとパートナーシップを組んでくれる非営利団体を探しています。

私たちは、サンディエゴ、フェニックス、ニューヨーク、ヒューストン、アトランタ、シャーロットを訪れ、何百人もの素晴らしい非営利団体のリーダーたちと交流する機会を得ました。 

"貧困の連鎖から抜け出そうとする人々にとって、信用を築くことは必要不可欠です。しかし現実には、何百万人もの人々が、さまざまな事情から信用を失っており、手頃な価格のローンやクレジットカードを利用できず、緊急時に備えて貯蓄する手段もありません」と、ウェルズ・ファーゴ財団のファイナンシャル・ヘルス・フィランソロピー部門の責任者であるダーリーン・ゴインズは述べています。"Mission Asset Fundと協力できたことを大変光栄に思います。また、Lending Circlesを新たなコミュニティに提供し、より多くの人々が経済的な障害を克服して富を築くことができるよう、ゼロ金利のソーシャルローンや教育へのアクセスを増やすことに貢献できることを嬉しく思います」と述べています。

私たちは旅先で、経済的不安が蔓延していることや、非営利団体が日々直面している複雑な課題について、数え切れないほどの話を聞きました。地域やビジョン、プログラムに違いはあっても、私たちが出会った非営利団体のリーダーたちは皆、安全で適切かつ効果的な金融ツールを使って顧客を向上させるという約束を共有していました。また、コロナウイルスや経済危機といった現在の現実は、「Lending Circles」のようなインパクトのあるプログラムの必要性をさらに高めています。 

この度、7つの素晴らしい非営利団体がLending Circlesネットワークに加わることになりました。 A New Leaf」、「Casa Familiar」、「Chinese Community Center」、「Common Wealth Charlotte」、「Neighborhood Ministries」、「Refugee Women's Network」。 そして SERの仕事.10月1日から、この新しいコホートは、1ヶ月間のLending Circlesトレーニングプログラムに参加します。その後、コミュニティへの働きかけを開始し、最初のLending Circlesを結成する予定です。新しいLending Circlesプロバイダーの詳細については、以下をご覧ください。また、各プログラムの開始については、ソーシャルメディアで最新情報をお届けします。

ニューリーフ
アリゾナ州フェニックス

A New Leafは、ホームレス、家庭内暴力、貧困、メンタルヘルスなど、フェニックスメトロのコミュニティが抱える最も困難な問題の解決に取り組んでいます。Lending Circlesは、スタッフや訓練を受けたボランティアが、グループでの教育クラスやワークショップ、1対1のコーチングを行い、経済的な目標や資産形成のためのツールとして、多様なプログラムに組み込まれています。

カーサ・ファミリア
サンディエゴ、カリフォルニア

カーサ・ファミリアは、教育、アドボカシー、サービスプログラム、芸術文化、住宅、コミュニティ経済開発などを通じて生活の質を高めることで、個人や家族の尊厳、力、価値を高めることができるようにしています。この団体は、サン・イシドリオ地区の主にラテン系コミュニティを対象としています。カーサ・ファミリアは、Lending Circlesを金融機会センターに統合することを計画しています。

中国コミュニティセンター
テキサス州ヒューストン

United Way AgencyであるChinese Community Center (CCC)は1979年に設立されました。それ以来、CCCはプログラムを拡大し、人種や民族を問わず、幼少期から定年退職までのあらゆるライフステージのヒューストン市民のニーズに応える、包括的なサービスを提供しています。CCCは、Financial Opportunity Centerを運営しており、Lending Circlesを彼らのファイナンシャル・コーチング・プログラムに統合することを計画しています。

コモンウェルス・シャーロット
シャーロット、NC

Common Wealth Charlotteのミッションは、低所得者がより高いレベルの経済的能力を身につけ、金融支援への依存度を減らし、最終的には経済的な安定を得られるよう支援することです。この目標を達成するために、トラウマに配慮した金融教育(TIFE)、資産形成のための戦略とプログラム、そしてプライダリーのない銀行や金融サービスへのアクセスを提供しています。 

Neighborhood Ministries
アリゾナ州フェニックス

Neighborhood Ministriesの使命は、フェニックス市中心部の貧困の連鎖を断ち切ることです。Neighborhood Ministriesは、1982年以来、労働力開発、職業訓練、金融教育を提供することで、フェニックスの低所得者層が貧困から経済的自立へと移行するのを支援しています。Neighborhood Ministriesは、Lending Circlesを彼らの労働力開発プログラムに組み込むことを計画しています。

Refugee Women's Network(難民女性ネットワーク 
ジョージア州アトランタ

Refugee Women's Network (RWN)は、難民や移民の女性のために、また女性によって設立された組織です。RWNは20年以上にわたり、家庭やコミュニティにおける女性の声やリーダーシップを高める活動を行っています。Lending Circlesは、仕事への準備、起業、金融教育などをサポートするRWNの中核的なEconomic Empowerment Programを補完する優れたプログラムです。

SERの仕事
テキサス州ヒューストン

SERJobsは低所得者層の個人が仕事の力と目的を通じて人生を変えることができるよう支援しています。 SERはキャリア・コーチング、職業訓練、雇用サービス、経済的エンパワーメントの4つのコア・サービスを通じて、クライアントにサポートと希望を与え、キャリアと経済的な目標を達成する機会を提供しています。SERはLending Circlesを職業訓練と経済的安定のためのコーチングとメンタリングに統合することを計画しています。

MAFの最新プログラムをご紹介します。LLCローンプログラム

地域の人たちがいる場所で出会う。これは、MAFの基本的な価値観のひとつです。私たちは、この原則を高めるための新しいプログラムを構築する方法を常に模索しています。だからこそ、私たちは、このたび LLCローンプログラムカリフォルニア州でLLC(Limited Liability Company)として事業を行うために必要な費用を、個人に無利子で提供するプログラムです。

きっかけは? 

長年にわたり、私たちはコミュニティから非常に洞察に満ちたデータを収集してきました。これらの洞察は、厳しい政治環境の中で、低所得者や移民のコミュニティの経済的安定性を維持するためにはどうすればよいかを、革新的かつ批判的に考えることを可能にしてくれました。 

2018年は、Lending Circlesプログラムを全米で提供して10年になりました。昨年12月、私たちR&Dラボが発表した資料には 10年間のコミュニティへの貢献から得られた10の発見や収穫。 その間、30%以上のお客様が自営業、中小企業のオーナー、または請負業者であると報告しており、返済率はほぼ完璧です。これまでに、11,000件以上のローンを提供してきました。つまり、米国内の何千人もの起業家に対して、より良い金融商品を利用するための信用構築や、ビジネスを開始・成長させるための資金提供を支援してきたことになります。 

なぜLLCなのか?

私たちがLLCローンプログラムを立ち上げたのは、LLCというビジネスストラクチャーが、柔軟で安全かつ利用しやすい形でビジネスを正式に立ち上げることができると考えたからです。また、LLCは社会保障番号(SSN)や個人納税者番号(ITIN)で登録することができるため、より幅広い地域で利用することができます。LLCのオーナーになることの最大のメリットは、a)個人の責任保護、b)個人のプライバシー保護です。これは、ビジネス上の緊急事態が発生した場合に、自宅、車、個人の銀行口座など、LLCとは直接関係のない個人の資産が、ビジネス上の債務や義務の回収に使用されないことを意味します。また、LLCのオーナーは、個人のITINやSSNを業者と共有する必要がないため、個人のプライバシー保護にも役立ちます。同時に、LLCを登録することは、LLCが提供する税制上の優遇措置を利用し、自分の業務に名声と専門性を加えたいと考えている個人にとって、良い選択肢となるでしょう。

プログラムの仕組みは?

カリフォルニア州でのビジネスを正式に開始したいと考えている個人の方は、LLC登録後すぐにカリフォルニア州がすべてのLLCに支払うことを義務付けている最低フランチャイズ税$800をカバーするために、ゼロ金利のローンを利用することができます。このローンは、$80を毎月10回に分けて返済し、3つの信用情報機関に報告されますので、参加者はクレジットヒストリーを構築することもできます。ローンの申請手続きは非常にシンプルで、簡単に行うことができます。本プログラムの詳細および申込書の提出については、以下をご覧ください。 ウェブサイトを見る.

すべての要件を満たし、申請書が審査・承認されたら、Franchise Tax Board宛てに$800の小切手を郵送します。

起業家を支援するとはどういうことなのか?

ビジネスを始めるのは大変なことですし、多くの場合、新しいスキルやプロセスを学ぶ必要があります。私たちは、利用しやすく安全な資金を提供すると同時に、コミュニティが起業の過程で利用できるリソースを構築していきたいと考えています。過去1年間、私たちはこの分野の専門家と協力して、自営業に関するウェビナーシリーズを開発しました。このウェビナーでは、ギグエコノミーの活用法やLLCの設立方法などを紹介しています。(シリーズの詳細はこちらから)

ビジネスのアイデアをお持ちの方も、ビジネスの正式化をお考えの方も、LLCローンのページをご覧ください。このページでは、ローンの申請書を提出したり、その他の金融教育リソースにアクセスすることができます。お気軽にお問い合わせください。 をメールでお送りください。

MAFistaスポットライトSamhita Collur

Samhita Collurは、MAFでの約3年間、さまざまな役割を担ってきました。公式には、パートナー・サクセス・マネージャーとコミュニケーション・マネージャーですが、ストーリーテラー、モバイルアプリのコンテンツ開発者、コミュニティ・アドボケート、新しいプログラムの戦略家、諮問委員会の共同議長、そして多くのMAFistasの友人でもあります。現在、彼女はロースクールに進学し、新しい方法でコミュニティの人々を擁護することを学んでいます。MAFでの最後の日を前に、彼女に知恵を授けてもらいました。

MAFでの経験をどのように評価しますか?

まず第一に、MAFでの経験が、今の私のコミュニティとの仕事に対する考え方を形成しました。そもそも私がMAFに惹かれたのは、組織の価値観である「出会う」「築く」「尊重する」という点でした。プログラムチームでの経験を通して、私はその価値観が実行されているのを目の当たりにしました。それは、MAFがどのような人を採用しているかにも表れています。私たちは、真のコミュニティ・リーダーとなる人を採用していると思います。そのようなコミュニティ・リーダーが仕事の第一線で活躍することがいかに重要であるかがわかります。私の経験が特別なものになったのは、スタッフがコミュニティとの関係を築き、その価値観が実践されているのを見たからです。ロースクールでは、よりアカデミックな環境に身を置くことになるので、コミュニティとは距離があると感じることもあるかもしれませんが、この価値観を持っていきたいと思っています。

MAFの値を実際に見てみたいとおっしゃっていましたね。その例はありますか?

私たちの価値観に組み込まれているもののひとつに「信頼」があります。私たちは、コミュニティの信頼を得なければなりません。その一例として、MAFのクライアントについて書いた3つのブログ記事が思い浮かびます。コニー、ボニ、ローザです。この3人は、自分の話をするのをためらっていました。しかし、彼らはMAFを信頼していました。ボニは、ファイナンシャルコーチのダイアナを信頼していました。コニーは、クライアント・サクセス・マネジャーのドリスを信頼していました。ローザは、DACA補助金プログラムを通じて、MAFとの信頼関係を築いていました。これらは、MAFがどのようにコミュニティと関わり、交流しているかを示すほんの一例です。誰かが自分の話をしてくれると思い込んではいけません。人の話は複雑で、浮き沈みが激しいものです。人々は、回復力や学んだことを示す正確なストーリーを伝えたいと思っています。ふわふわとした話ではなく。私は、誰かのストーリーを、その人の言葉で書く方法があることに気づきました。

誇りに思うことは何ですか?

DACAキャンペーンで小さな役割を果たしたことは、私にとって非常に誇らしいことです。このことが、私が次に何をしたいかを考えるきっかけとなりました。次のステップとしてロースクールを目指すことになりました。この小さなチームが、この大規模なキャンペーンを実施するために、ギアチェンジして協力し合う姿を見て、私はとても感動しました。この間、私はMAFが金融サービスと移民の交差点にいることの意味を観察しました。私たちは結局、他の問題への入り口やゲートウェイになるのです。また、最初の取り消しの後に出された差し止め命令に、MAFがどのように対応し続けているかを見て、さまざまなアプローチがどのように組み合わされるのかを考えることができました。これは大きな学びでした。MAFのおかげで、さまざまな組織が協力して素晴らしいことができることを知ることができました。1つの組織だけではダメなのです。私たちのパートナーシップモデル、DACAキャンペーン、紹介のための法的サービス機関との提携などで、それが証明されました。

また、プログラムチームの一員であることを誇りに思っています。パートナー企業との関係を築くことができたのは、本当に良かったと思っています。パートナー団体が、それぞれのコミュニティに合わせてプログラムを調整しているのを見るのは、本当に素晴らしいことです。ハーレム・コングリゲーション・フォー・コミュニティ・インプルーブメント(HCCI)のようなパートナーは、コミュニティ組織であることの意味を本当に体現しています。私たちが提携している組織は、どれも地域に根ざしています。

次は何をしたいですか?

この秋、私は法科大学院に進学します。ここで私が本当に楽しんでいることに気づいたのは、コミュニケーションとライティングです。さまざまな人とコミュニケーションをとり、情報を得て、説得力のある話をする方法を見つけるという考え方です。私はこのスキルセットを構築したいと思っています。この法律の知識を、さまざまなコミュニティを支援し、向上させるストーリーを伝え続けるための別のツールセットとして使いたいと思います。法律は、結局のところ、ストーリーを語る人によって正しい使い方も間違った使い方もできる、本当に強力なツールなのです。私は、コミュニケーションへの愛とその知識セットを組み合わせて、少し違った分野でこの仕事を続けていきたいと思っています。

何が惜しいですか?

MAFのスタッフにエールを送りたいと思います。プログラムチームは、私がこれまで一緒に仕事をした中で最高のチームです。様々な視点からの意見が集まり、それがチームでの会話に反映されているのを見て、とても感銘を受けました。ブレインストーミングの際に、異なる視点からの意見を聞くことは、とてもユニークな要素です。これは、私がロースクールでも手に入れたいと思っているものです。また、スタッフの献身的な仕事ぶりにも感謝しています。誰もが仕事を理解し、コミュニティと敬意を持って仕事をする方法を理解しています。

Pilar's Story:プリンスとホームオーナーシップへの頌歌

ピラーは今年、ホームオーナーになって1年の記念日を迎えました。彼女の家は、ミネアポリス南部の美しく、居心地の良い、穏やかな場所にあります。彼女は、幼い頃に母親が作ってくれた温かく愛情のこもった家を思い出し、自分で作ることができた家に誇りを感じている。

 

ミネソタ州の小さな町で育った大胆で情熱的な少女だったピラールは、母親との関係が非常に密接で、お互いに頼りにしていました。 

ピラーの母親は、工場での仕事をいくつもこなしながら、片親として生活費を稼ぐのに苦労していました。経済的な困難にもかかわらず、母親はピラールに温かく愛情のこもった子供時代を与えました。母親は娘にあらゆる機会を与えるようにしました。ピラーがダンスに夢中になると、母親はピラーにバレエのレッスンを申し込み、パフォーミング・アーツ・スクールに通わせました。

高校時代のピラールは、チアリーダーであり、ダンサーであり、ミュージシャンでした。自分の意見を述べたり、自分の好きな服を着たりと、自分を表現することを恐れませんでした。 彼女は80年代に映画「パープル・レイン」とミュージシャンのプリンスに憧れた子供でした。彼女は自分とプリンスが似ていると感じていました。どちらもミネソタ州の人々に馴染めず、大成することを夢見ていたのです。

"プリンスは貧困の中から生まれ、少ない資源で多くのことを成し遂げることができました。彼は人々に自分もできるという希望を与えてくれました。彼は私の人生に大きな影響を与え、私は彼の音楽を聴いて辛い時を乗り越えました」。

努力の結果、奨学金を得てセント・メアリー大学に進学したピラールは、母親にとって大きな誇りだった。 

彼女は職業人生を公共サービスに捧げ、最終的にはProject for Pride in Living (PPL)での仕事のオファーを受けてツインシティに移り住みました。PPLは、ミネアポリスにある受賞歴のある非営利団体で、低所得者や家族の自立を支援しています。ピラーは今やPPLの顔となっています。彼女はPPLのラーニングセンターでフロントデスクを担当しており、ドアを開けて入ってくる人たちの最初の窓口となっています。彼女は毎日のように個人的な話を聞いています。

"お客様には、最初にオフィスに入ってきたときに、自分の能力を知っていてほしいといつも思っています。PPLに入ってくる人たちの話を聞くと、その人たちのストーリーや背景が理解できます。共感できるのです。これは私にとって単なる仕事ではなく、使命なのです」。

PPLでは、雇用プログラムやトレーニングプログラムを用意しており、プログラムを修了した参加者には卒業式を行っています。卒業生は、卒業式でピラールに感謝の言葉を述べ、「彼女の励ましと笑顔があったからこそ、契約し、継続することができた」と語ることが多い。

 

ピラーがLending Circlesのことを知ったのは、Project for Pride in Livingのスタッフ仲間であるヘンリーからでした。PPLは2015年に初めてLending Circlesの提供を開始し、これまでに40人以上のクライアントにサービスを提供し、$13,000円強の融資額を生み出してきました。

ヘンリーは彼女にレンディングサークルに登録することを勧めました。そうすれば、参加希望者にプログラムをよりよく説明することができ、自分自身の経済的な目標に向けて努力することができます。当時、ピラールはクレジットを持っていませんでした。借金まみれになる人の話を聞いていたので、クレジットカードは避けたかったのです。クレジットの経験は学生ローンのみで、クレジットスコアを得るには十分なクレジットヒストリーではなかったのです。  

彼女はクレジットカウンセラーと会い、クレジットスコアを高めさえすれば、住宅購入が可能であることを初めて実感しました。このニュースに刺激されて、ピラールはレンディングサークルに登録しました。彼女のグループでは、毎月$50の寄付をすることが決められており、各メンバーが自分の経済的な目標について情報を共有することで、グループに親近感を覚えました。融資を受けるとき、ミネソタ州は6月の終わりで、うだるような暑さでした。融資を受けたピラールは、必要なエアコンを購入しました。ピラーさんは当時、給料日前の生活をしていましたが、レンディングサークルの資金がなければ、エアコンを購入することはできませんでした。彼女だけでなく、暑さに苦しんでいた2匹の犬(レスキューされた兄妹)にとっても、エアコンは救いでした。彼女は、レンディングサークルに添付されていた金融教育のビデオを「目が覚めた」と表現しました。ピラーは初めて、予算を管理することに安心感を覚えました。

"おかしな話かもしれませんが、正直なところ、請求書を期限内に支払わなければならないことを知りませんでした。"

 

ピラーさんは今、誇り高き住宅所有者です。"レンディング・サークルとヘンリーとの出会いがなければ、可能だとは思わなかったでしょう」と彼女はプロセスを振り返ります。家の話になると、ピラールさんの表情が一変します。彼女はこの家を「自分がなりたい自分になれる場所」と表現します。仕事でストレスの多い一日を過ごした後は、素晴らしい休息を与えてくれます」。

しかし、ピラールにはさらにボーナスがあります。彼女の家は、地元では「パープル・レイン・ハウス」と呼ばれる、1984年に公開されたプリンス主演の映画に登場した特別な家のすぐ隣にあるのだ。

ピラーは、この家の購入が運命的なものであったことを知っています。プリンスが亡くなって1年後、彼女の家の近所にはファンが押し寄せました。 雨の中、パープル・レイン・ハウスに集まってきました。ピラーはプリンスの隣人になることはなかったが、今でも彼の存在と彼の遺産の魔法を近所に感じている。夜になると、地下室から紫色の光が見えてくるんですよ。本当に何かあるのよ」と笑う。

ホームオーナシップについて、ピラールは「不可能だと思っていました。だからこそ、どこにいようとも可能であることを知ってほしい」と語っています。

ブラウン・ボイ・プロジェクトでのLending Circles


LGBTQコミュニティ・オブ・カラーにおける信用と自信の構築

カーラが初めて貸し出しサークルに参加したのは、ブラウン・ボイ・プロジェクトで活動を始めるずっと前、そしてMAFのことを知るずっと前のことでした。

彼女と彼女の同僚は、お金を節約するためにお互いをサポートするためにクンディーナを結成しました。彼らはそれぞれ、1週間に$100円の寄付をすることに同意しました。

貯金するのは簡単なことではありませんでした。カルラは、毎回の支払いに間に合うように残業した。最終的には、家族の多くが住んでいるメキシコへの旅行ができるほどの金額をクンディーナで貯めることができました。

カルラは、最終的な目標は教育を受けることだと思って工場で働いていたので、すぐに地元のコミュニティカレッジの夜間クラスに入学した。

お金に余裕がなく、授業料も高かったため、彼女は勉強のために多額の借金をしました。彼女は、自分が学資援助を受ける資格があったことを知りませんでした。

勉強を始めて間もなく、カーラは仕事中に腰を痛めてしまいました。雇い主は彼女に労働時間を与えなくなり、彼女は結局、障害者手帳を取得してフルタイムの学生になりました。カリフォルニア大学サンタクルーズ校に編入すると、教授が学資援助の申請を手伝ってくれました。カーラは、フェミニスト研究や社会学の授業を気に入っていましたが、増え続ける借金の重荷が背後に潜んでいました。彼女は、借金取りからの電話を避け始めました。この方法で何年もやりくりしていました。

彼女はさらに借金の深みにはまっていきました。好調だった720のクレジットスコアが急落し、500を切ってしまったのです。

クンディナスからLending Circlesへ

大学を卒業して間もない頃、カーラさんは、ある求人広告を目にしました。 ブラウン・ボイ・プロジェクトオークランドの非営利団体で、男性を中心とした女性、男性、ツースピリットの人々、トランスマン、そして同盟者を集め、有色人種のコミュニティがジェンダーについて語る方法を変えるために活動しています。

彼女はすぐに、この仕事が自分に向いていると思った。ブラウン・ボイのミッションや価値観は、彼女自身のアイデンティティや経験と同じだったからです。彼女は迷わず応募した。80人以上の応募者がいて、競争は激しかった。しかし、カーラは自分がこの仕事にふさわしいと確信していた。彼女の言葉を借りれば、彼女とブラウンボイのスタッフは「うまくいった」ということになる。

彼女は夢のような仕事に就くことができました。しかし、借金と信用の低下が彼女を制限し続けていました。

オークランドでは、自分の低いクレジットスコアを受け入れてくれる住宅を探すのに苦労しました。幸いなことに、カーラには友人がいてアパートを探してくれました。しかし、クレジットカードを持っていない彼女は、新居の家具を揃える余裕がありませんでした。

"そういったことはすべて、精神的に疲弊し、ストレスになります。私は落ち込んでいました。クレジットスコアは、自分の価値とくっついているように感じることがあります。"

カーラはブラウンボイで、MAFが運営する「Lending Circles」プログラムについて知った。カルラはブラウンボイで、MAFが運営するLending Circlesプログラムの存在を知った。参加することでクレジットスコアが改善されるという約束を聞いて、カーラは気持ちが高揚した。もし自分の生活が借金に支配されなくなり、クレジットスコアのせいで選択肢が狭められなくなったら、どんな安心感が得られるだろうかと想像し始めたのだ。長年、経済的に排除されてきたカルラは、Lending Circlesがクレジットスコアに関係なく自分に開かれていることに感謝しました。

カルラは、数年前にクンディナにもたらしたのと同じ規律と献身をレンディングサークルにもたらした。ブラウン・ボイの後 Lending Circlesの公式プロバイダーになったそのため、カーラはこの機会を逃さず、このプログラムのリード・スタッフ・オーガナイザーとなった。

カーラさんはレンディングサークルを100%のオンタイムペイメントで終えました。彼女は借金を返済し、さらに貯金もできました。

しかし、完璧な実績があるにもかかわらず、彼女は自分のクレジットスコアを確認することに不安を感じていました。彼女は、クレジットスコアとは、意気消沈し、落胆し、行き詰まることだと考えていました。

レンディングサークルが終了してから約1ヶ月間、カーラは自分のクレジットをチェックするのを遅らせました。レンディングサークルが終了した同じ月に、カーラはホワイトハウスで開催された有色人種のイノベーターのためのサミットに招待されました。カーラは、費用をまかなうだけの貯金ができたことに安心して、スーツを着てショッピングに出かけました。

Carlaは、グレーのスーツに赤いネクタイという完璧な衣装を見つけた。レジでは、店員からクレジットカードの申し込みを勧められた。Carlaは、このような申し出を受けても、いつも断っていた。しかし、今回は応募してみた。

そして衝撃的なことに、彼女は予選を通過しました。

"$500のリミットで予選通過しました!超驚きました。待って、えっ、私が予選を通過したの?

このニュースを受けて、カーラはついに自分のクレジットスコアを確認することにした。その結果、100ポイント上昇して650ポイントになっていた。

彼女は店舗用のクレジットカードを完済し、航空会社のマイルが貯まる別のカードに申し込みました。今回も、$5000の限度額で承認されました。彼女の次の目標は、来年、母親をヨーロッパに連れて行くための資金を貯めることです。

未来の姿

経済的に安定したことで、カーラの人生観は大きく変わりました。

"I'm gonna be real" と彼女は言う。"私は気分がいい。もしもの時のためにクレジットカードを持っている。お金が必要になったときに、そこにあるということがわかっているので、ストレスが減りました」。さらに、「地に足がついた感じで、人生が元通りになったような気がします」とも語っています。

カーラは、より多くのLending Circlesを開始し、LGBTQコミュニティの有色人種が経済的排除についてもっとオープンに話し合えるようにすることに情熱を感じています。

"羞恥心があります。このような問題はないと思っていても、実際にはあるのです」。

現在、彼女は支出をクレジット限度額の25%以下に抑え、毎月カードの残高を全額返済しています。これらのスキルは実用的なものですが、カーラにとってはより大きな意味を持っています。金融教育は、有色人種やLGBTQコミュニティのメンバーが排除され、不利な立場に置かれることが多い経済システムを克服するための強力な手段であると考えています。

"誰もこのゲームの遊び方を教えてくれませんでした」とカルラは説明します。"でも、金融教育モジュールを使えば、ルールを学ぶことができます」。

金融学習を教室の外へ


Lending Circlesがゲーム理論アカデミーの体験を締めくくる

ジャスミンとパシャの友情は、小学校の同級生であった幼少期に始まりました。やがて、別々の中学校に配属され、音信不通になってしまいました。しかし、2人の女性は、自分の教育と将来に対する深い思いを共有していました。それが、二人の再会のきっかけとなり、最終的には Game Theory Academy初のLending Circleです。

彼らの再会は、思いがけないものでした。2015年、ジャスミンとパシャがオークランドの2つの異なる高校の3年生だったとき、2人はオークランドの非営利団体である「Make Your Decisions Count」という金銭的な意思決定に関するクラスに登録しました。 ゲーム理論アカデミー (GTA)を訪れました。彼らは時間が経つのを忘れたかのように友情を取り戻し、生涯にわたる経済的安定のための準備として、並行して学習の旅を始めました。

GTAの使命は、成人してから経済的に安定した生活を送るために必要な意思決定スキルと経済的機会を若者に提供することです。Make Your Decisions Count」では、ジャスミンとパシャは、意思決定のプロセスをゆっくりとしたものにして、各ステップの長所と短所を慎重に検討する練習をしました。行動する前に一歩立ち止まって、「何が自分の利益になるのか」「何を知る必要があるのか」を考える習慣を身につけました。そして、決断する前に何を知る必要があるのか?"

ジャスミンとパシャは、これらのスキルが、最適な銀行の選択や大学の支払い計画など、将来の重要な決断に大いに役立つことを知っていた。しかし、ジャスミンとパシャが成功し、GTAに継続的に参加する鍵となったのは、新たに身につけた金融スキルを実践する機会があったことです。彼らはまずGTAのインターンシップ・プログラムで実践し、最終的には Lending Circles.

Make Your Decisions Countを終えた後、ジャスミンとパシャは共にインターンとなりました。 WOWファームは、GTAの都市農業・ビジネスプログラムです。二人は、自分の新しいスキルを実際のビジネスに応用する機会を待ち望んでいました。また、現実的には、2人とも仕事の経験が必要でした。

パシャは、学ぶことと実行することの大切さを語った。

"GTAの給料をもらうことで、貯金の仕方、予算の立て方、小切手をもらうたびに$40を出すことなどを経験します。話をしてみて、歩いてみるといいですよ。"

ジャスミンとパシャは無事にインターンシップを終え、高校を卒業しました。しかし、彼女たちの学習は終わりませんでした。2人はすぐにGTAの "Crash Course in Job Readiness "を受講しました。大学に進学しなかった多くの若者は、様々な活動に巻き込まれ、停滞してしまいますが、この2人は集中力を失いませんでした。彼女たちは自分の目標に向かって努力を続け、GTAが提供するすべてのものを利用しました。

ジャスミンとパシャは、GTAでLending Circlesのプログラムが始まった当初は、Lending Circlesに懐疑的でした。例えば、ジャスミンは、クレジットを強調することに不安を感じていました。彼女は、信用を築くにはクレジットカードを使うしかないと思っていましたし、安定した収入のない若者にとってクレジットカードはリスクが高いと考えていました。

しかし、Lending Circlesは、彼女が信頼できる信用構築の方法を提供してくれました。彼女は、このプログラムの使い心地をこう語っています。"限度額は常に設定されているので、超過する心配はありません」。パシャも同様に、クレジットカードには抵抗がありました。しかし同時に、クレジットスコアを持っていないことが障害になることも認識していました。

"車を買うにしても、いろいろなことをするにしても、クレジットスコアが必要です。18歳になって大学に進学すると、各銀行からクレジットカードの申し込みがありますが、年率が非常に高く、失敗することもあります」と述べています。

正式な金融取引の経験がない多くの若者にとって、Lending Circlesの取り組みは、(毎月の定期的な支払いという)敷居が高く、その価値も抽象的なものに感じられるかもしれません。しかし、パーシャとジャスミンは、金融教育という強固な基盤をもとに、このプログラムのメリットを考えました。そして何よりも、彼らはプログラムに参加する中でGTAとの信頼関係を築いていた。そこで彼らは、思い切ってレンディングサークルに参加したのです。

このプログラムは成功した。ジャスミンとパシャの2人は、18歳にしては珍しく、クレジットヒストリーがまったくない状態からスタートしました。今では、2人とも650点以上のクレジットスコアを持ち、平均的なミレニアム世代よりも30点高くなっています。

しかし、レンディングサークルは単なる信用構築ツールではなく、お金の管理に関する集中講座のようなものです。参加者は、目標に向けて貯蓄し、ローンを返済し、計画的に行動し、自動支払取引を管理しなければなりません。

Lending Circlesのおかげで、ジャスミンとパシャは、一般的な方法でクレジットについて学ぶ必要がなくなりました。つまり、後戻りできないような失敗をする必要がなくなったのです。彼らは安全にクレジットを構築することができ、それによって将来の経済的安定の基礎を築くことができました。

Game Theory Academyの最終的な目標は、不可解でリスクの高い金融判断を行うために必要な知識と自信を若者に与えることです。

Lending Circlesは、GTAの若者にはまだ人気があります。しかし、このプログラムは短期間のうちに、同組織の金融能力向上サービスを深めるために、すでに大きく貢献しています。GTAの既存の金融教育モジュールは、若者が学校では学ばないテーマに触れる機会を提供し、Lending Circlesは学んだことを実践する機会を提供しています。

ジャスミンは現在、シャボット大学で数学を学び、オークランドのアップタウンにある人気レストランで働き、簿記のインターンをしています。パシャは、建設会社で地域の問題を担当し、メリット・カレッジで学んでいます。彼らはGame Theory Academyを卒業するとき、すべての若者が必要としているもの、そしてそれに値するものを身につけています。それは、財務および戦略的意思決定に関する強力なスキル、広範な就職準備トレーニング、しっかりとした実務経験、そして素晴らしいクレジットスコアです。

私たちと同じように、彼らも次のことはよくわかりません。しかし、それがどんなものであっても、彼らはしっかりと準備をしています。

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この記事の著者であるJasmin Dialは、2014年から2016年にかけて、Game Theory AcademyでLending Circlesの立ち上げと実施を含む学生エンゲージメントを担当しました。カリフォルニア大学バークレー校でB.A.を取得し、現在はシカゴ大学で公共政策を研究しています。

Lending Circlesパートナーネットワークの声の強化


MAF初のパートナー・アドバイザリー・カウンシルは、パートナー・ネットワークの洞察力を活用するエキサイティングな機会を提供します。

Lending Circlesは、ミッション・ディストリクトの家族にサービスを提供していた当初から、サンフランシスコの近隣地域を超えてコミュニティに貢献できると信じていました。地域社会と深いつながりを持つ組織こそが、地域の顧客にサービスを提供するのに最も適していると考えた私たちは、まずベイエリアで、次にカリフォルニア州全体で、そして最終的には米国内で、他の非営利団体との提携を目指しました。現在、Lending Circlesネットワークのパートナーは50団体を数えます。

私たちは、成長には大きなチャンスが伴うことを知っています。Lending Circlesプロバイダーとしての経験を強化、深化させるための手段として、パートナー・アドバイザリー・カウンシルを設立したことをお知らせします。

このパートナー・アドバイザリー・カウンシル(PAC)のメンバーは、Lending Circlesプロバイダーとしての洞察力、洞察力、そして現場での経験を提供してくれます。彼らは、Lending Circlesネットワークの向上と強化のために、アドバイスと戦略的思考を提供します。また、Lending Circlesネットワークの企画・開催においても重要な役割を担います。 Lending CirclesサミットLending Circlesプロバイダーやその他の専門家を集めた全国会議を開催
関連分野での

では、誰を選んだのか?Lending Circlesを提供しているパートナー組織の優秀なスタッフ8名です。この8名のPACメンバーは、米国内の地理的な位置、サービスを提供しているコミュニティ、組織の規模、経験など、Lending Circlesネットワークの多様性を表しています。

  • カリフォルニア州オークランドのFamily Independence InitiativeでFII-Nationalの副社長を務めるホルヘ・ブランドン氏。
  • カリフォルニア州サンフランシスコにあるSF LGBTコミュニティ・センターのファイナンシャル・サービス・スペシャリスト、リーサ・ボスウェル氏
  • マデリン・クルーズ(The Resurrection Project シニア・ファイナンシャル・コーチ)(イリノイ州シカゴ
  • ペニンシュラ・ファミリー・サービス(カリフォルニア州サンマテオ)のファイナンシャル・エンパワーメント・プログラム担当ディレクター、ロブ・ラジョイ氏
  • グリセルダ・モンテス氏(ワシントン州シアトル、エル・セントロ・デ・ラ・ラザ、アセット・ビルディング・プログラム・コーディネーター
  • ミネソタ州スレイトンにあるSouthwest Minnesota Housing Partnershipのコミュニティコーディネーター、Judy Elling Pryzbilla氏
  • バージニア州フォールズチャーチにあるNorthern Virginia Family ServicesのSmall Business Program Coordinator、Paola Torres氏
  • Alejandro Valenzuela Jr, Financial Empowerment Services Manager, CLUES - Comunidades Latinas Unidas En Servicio (ミネアポリス、MN)
PAC共同議長、リーサ・ボウエル

共同代表のリーサ・ボーウェルは、PACへの参加について次のように語っています。

"SF LGBTセンターでの私の仕事は、より公平な世界を作ることに重点を置いています。だからこそ、レンディングサークルプログラムは私たちにとって非常に重要なのです。私は、このプログラムが、センターだけでなく、全米のさまざまなLGBTQコミュニティで成長することを期待しています。パートナー・アドバイザリー・カウンシルに参加することで、その成長を実現する手助けができると思っています。

4月29日に行われた第1回PACミーティングでは、PACメンバーがお互いに知り合い、参加したばかりのグループを知ることができました。また、PACのメンバーについての楽しい事実を学び、非常に才能豊かなグループであることがわかりました。マデリンはアラビア語に詳しく、ホルヘはニューヨークの地下鉄でパフォーマンスをしたことのある詩のデュオで、パオラはダンスが好きで音楽グループに所属していました。また、MAFが開催するLending Circlesサミットについても、洞察力に富んだ意見を述べてくれましたし、技術チームと協力して新しい技術開発についても学びました。

Lending Circlesネットワークをより良いものにするために、これらのPACメンバーにご協力いただいたことに大変感謝しています。Lending Circlesプロバイダーとしての現場での経験に基づく彼らの洞察力は、私たちにとって非常に貴重であり、今後数年間にわたってMAFの方向性を導く助けとなるでしょう」。

The Power of Community:AAPI系移民の機会拡大


アジア系アメリカ人と太平洋諸島出身者(AAPI)の経済的能力を高めるために、国内の非営利団体が集まっています。

家族や友人、近所の人たちが集まって、お互いにお金の夢を実現するために協力し合うことは、コミュニティの力を活用することになります。家族や社会的なグループでお金を貸し借りするという習慣は、日本でも古くから行われてきました。 Lending Circles のプログラムは、世界中のコミュニティで一般的に行われています。

Lending Circlesの核となるのは、コミュニティです。

それは、全米のアジア系アメリカ人と太平洋諸島人(AAPI)の移民にLending Circlesを提供しているユニークなパートナーグループの存在です。フィリピンでは、このような行為は、次のように呼ばれています。 パルワガン中国の一部の地域では、それは ホイ.このような伝統を背景に、AAPIの移民の多くは、Lending Circlesを貯蓄や信用の源として親しんでいます。

アジアの多くの地域では、Lending Circlesは古くからの伝統となっています。

よく知られていないのは、米国に到着したときに発見された複雑な金融市場です。AAPIの10%は銀行口座を持っておらず、さらに多くの人が「アンダーバンク」と呼ばれる、給料日前の金融業者や小切手現金化業者などの周辺の金融サービスに頼らざるを得ない状況にあります。によると FDICの2013年銀行口座を持たない世帯および銀行口座を持たない世帯に関する調査また、アジア系アメリカ人の19%、太平洋諸島系アメリカ人の27%は、金融ニーズを満たすためにフリンジサービスを利用しています。

現代の金融市場と、以下のような文化的伝統とのギャップを埋めるために パルワガン そして ホイそのため、Lending CirclesをAAPIコミュニティのユニークなニーズに合わせて調整することができます。

私たちはまず、AAPIの移民たちがいる場所で、彼らの言葉で出会うことから始めます。

そんな思いから、アジアの7つの言語でローン契約を行っています。中国語、ビルマ語、ネパール語、ベトナム語、韓国語、ベンガル語、モン語。しかし、これはほんの始まりにすぎません。私たちがサンフランシスコで学んだことを、他の非営利団体が全米の都市で活用できるよう、ソリューションをオープンソース化することもできます。

地域社会には同じものはありません。そして、地域の組織は、顧客のニーズに合わせてサービスを手作りする方法を最もよく知っています。

そのため、全国の非営利団体がLending Circlesをそれぞれの地域に合わせてカスタマイズしています。

例えば、Asian Services In Action(ASIA)を例に挙げてみましょう。オハイオ州クリーブランドにあるこのLending Circlesプロバイダーは、ネパール人やビルマ人の移民や難民に対して、文化的に適切な社会サービスを提供しています。彼らの多くは、車を買ったり、家を借りたり、ビジネスを始めたりするまで、クレジットスコアの概念を知りません。

Lending Circlesを利用することで、お客さまは自分の母国語を話す人、つまり友人や隣人と一緒に信用を築くことができます。このような相互支援のシステムは、他のローンモデルとは異なる安心感をもたらします。また、難民の方々が母国を離れ、米国で新たなコミュニティを築くことにも貢献しています。

"チャイニーズ・コミュニティ・センター(CCC)のルーシー・パイエット氏は、「レンディング・サークルのモデルを説明するときに、お客様の目が輝いているのを見るのが好きです」と語る。

"ええ、それは知っています!"とよく答えてくれます。ルーシーのクライアントの多くは、Lending Circlesのコンセプトを熟知しています。「彼らは何年も前から家族や友人と非公式に参加しており、すでに信頼できる商品を手に入れてとても安心しています。彼らは、自分たちが受け継いできた伝統や経済的安定性のモデルが尊重されていると感じています。これは彼らにとって大きな架け橋となるでしょう」。

Lending Circlesは、彼らの伝統を活かし、彼らのニーズに適応することで、コミュニティ自身の手に力を委ねました。アジアやCCCのような組織とのパートナーシップは、Lending Circlesを成功させるための真のエンジンであり、地域のリーダーが地域の解決策を生み出すことができるのです。

そのきっかけは、MAFとCAPACDのコラボレーションでした。

ナショナルCAPACD は、低所得のAAPIの人々の生活の質を向上させることを使命とするアドボカシーグループです。2年前、MAFはNational CAPACDと共同で、AAPIを支援する8つの団体と金融能力向上プロジェクトを立ち上げました。

私たちは、ある質問に答えるために出発しました。地域団体が提供している既存の移民関連サービスに、Lending Circlesと金融教育を組み込めば、新規移民の経済的能力を高めることができるのではないか?私たちの新しいパートナーは、言語クラス、市民権教育、労働力トレーニングなどの伝統的なサービスと、私たちの革新的なLending Circlesプログラムと金融コーチングを結びつけ始めました。

わずか2年の間に、CAPACDの全米コホートは56のLending Circlesを形成し、344人が参加しました。

これらの参加者が、仲間との貸し借りで、$150,000を優に超える融資額を生み出していることは、驚くべきことです。また、返済率は99%以上と、驚くほど高い数値を示しています。これは、参加者が当座預金口座を開設し、クレジットスコアを確立し、初めて金融の主流になることを意味します。

ある人はアパートを借りることができました。また、Lending Circlesが新しい国でのピアサポートの源になっている人もいます。また、夫の元へ行くために米国に移住した女性の多くにとって、Lending Circlesは経済的自立を実現するチャンスとなっています。

2年間の成功を経て、AAPIを支援する組織の素晴らしいグループと引き続き協力できることを嬉しく思っています。

私たちのパートナーは、彼らの活動を深めるための意欲的な計画を持っています。 Lending Circles また、新たな関係を築き、オンラインの知識共有プラットフォーム「Lending Circles Communities」のような、パートナーとのコラボレーションのためのツールを改善することで、ネットワークを強化する計画もあります。さらに、新たな関係を築き、オンラインの知識共有プラットフォーム「Lending Circles Communities」のようなパートナーとのコラボレーションのためのツールを改善することで、ネットワークを強化する計画もあります。

私たちは、成功の鍵はコミュニティの力にあると考えています。だからこそ、パートナーと協力して、Lending Circlesのお客様のためにさらに強力なリソースを構築し、お客様同士が協力してお互いの成長をサポートするのです。

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