クラウディアの夢:健康、信用、そして新しいベーカリー

クローディアは、夫にアメリカでの仕事のオファーがあったとき、それを受けるように勧め、家族全員(2人と2人の子ども)でグアテマラから移住して新しい生活を始めることを主張した。クラウディアは、家族が一緒にいることを大切にしていた。

3,000マイルを経て、一家は新天地のバージニアにたどり着いた。クラウディアの夫は新しい仕事に就き、クラウディアは子供たちの世話と英語力の向上に専念した。彼女は、グアテマラで成功したベーカリービジネスのようなものを始めたいと考えていた。

クラウディアとその家族がバージニア州に住み始めて1年が過ぎた頃、クラウディアは失神してしまい、救急病院に運ばれました。彼女は低血圧で、血糖値も急に下がっていました。

その少し前に、夫の雇用契約が終了しました。クラウディアは健康保険に加入していなかったのだ。医者はすぐに症状を改善し、最小限の検査を行ったが、病院の請求額は$6,000円に上り、自己負担額をはるかに超えていたのだ。クラウディアは、病院の支払いプランに加入するしかありませんでした。

支払いプランを申し込むまで、クラウディアはクレジットヒストリーを作ることをあまり意識していませんでした。新しい国に引っ越すとなると、慣れないシステムや官僚制度をいくつも乗り越える必要がある。クラウディアは自分のことで精一杯でした。クレジットヒストリーの構築は、単に優先順位が低かったのです。

しかし、病院に支払いプランを申し込んだとき、クラウディアはアメリカではクレジットが使えないことの代償を初めて目の当たりにした。ただでさえ家計の負担になっている医療費の支払いに、高金利が適用されたのだ。医療費の支払いには夫のクレジットカードを使わなければならず、医療費の借金で夫のクレジットスコアが大幅に下がってしまったのだ。

パン屋を目指していたクラウディアは、自分のクレジットヒストリーを作ることを優先することにしました。しかし、やる気だけでは十分ではありませんでした。何から始めればいいのかわからなかったのです。

友人に勧められて、ノーザン・バージニア・ファミリー・サービス(NVFS)を訪れました。NVFSは、地域全体で家族を支援し、コミュニティのメンバーの間でリーダーシップを発揮したり、イノベーションを促進したりするソーシャルサービスの非営利団体です。NVFSのプログラムのひとつである「エスカラ」は、ラテン系の家族に1対1でスモールビジネス開発のカウンセリングを行うものです。このプログラムの長期的な目標は、バージニア州北部に住む低・中所得のラテン系住民の資産形成と富の創出に貢献することです。

クラウディアは、"How to Start a Business "というセミナーに参加しました。彼女がLending Circlesを初めて知ったのは、その講座の中でした。

NVFSは、MAFの全国ネットワークに参加していました。 Lending Circles のプロバイダーとして、2015年に設立されました。Lending Circlesを既存のプログラムに組み込むことで、家族の経済的健全性を高めることに熱心なお客様に、より良いクレジットを提供できるようになりました。Lending Circlesを既存のプログラムに統合することで、NVFSは、すでに家族の経済的健全性の向上に取り組んでいる顧客に、より良い信用を得るための実証済みの方法を提供することができました。

自分の収入がないクラウディアさんは、一人でレンディングサークルに参加することはできませんでした。しかし、エスカラのスタッフは、彼女が夫の収入を利用して参加資格を満たせるようにサポートしました。これは、Lending Circlesが、多くの標準的な金融機関のクレジット構築の機会における厳格な要件とは異なる点を示すものです。

Lending Circlesプログラムは、家族に対してではなく、家族と一緒に働くように作られています。家族の生活実態を考慮し、その人に合ったサービスを提供しています。

クローディアはレンディングサークルに参加し、支払いを開始して自分のクレジットヒストリーを作りました。プログラムに組み込まれた金融教育は、彼女が他のクレジット構築の機会を追求し、経済的な健全性を向上させるためのツールとなりました。彼女は最初の銀行口座を開設し、貯蓄目標を設定し、目標達成のための予算を立て、十分な信用を確立した後に利用できる金融商品の検討を始めました。Lending Circlesを通じて、クラウディアさんのクレジットスコアは0から680まで上昇しました。

信用を得られるようになったことは、クラウディアにとって力になりました。彼女は、希望と機会の広がりを感じました。彼女のためにドアが開いたのです。自分のベーカリーを開くという夢にどんどん近づいていった。

新しいクレジットスコアを手に入れたクラウディアは、まず医療費の支払いに目を向けました。彼女は、病院での支払いプランを借り換えて金利を下げ、以前の金利に加えて$200円をすぐに節約することができました。

次に、クローディアは個人ローンを申し込み、グアテマラにいる甥の学費に充てました。彼女のクレジットスコアは、個人的な成果であると同時に、彼女の肉親や親戚にとっても重要な意味を持っていました。彼女のクレジットスコアによって得られた機会は、彼女の社会的ネットワークを超え、国境を越えたものとなった。

クラウディアはその後、2つ目のレンディングサークルに参加しました。このサークルでのクローディアさんの目標は、クレジットスコアを高めるだけでなく、事業登録、業務用キッチンの利用、ビジネス用品など、ベーカリービジネスを立ち上げるためのスタートアップ費用をローンで賄うことです。クラウディアさんは毎日、クレジットスコアと金融知識、そして決断力と忍耐力で、自分の夢に近づいています。

この記事にご協力いただいたNVFS Lending CirclesサイトコーディネーターのKarinaさんに感謝します。

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