MAF スポンサー SB 455: CA Financial Empowerment Fund

米国では、消費者が金融生活を構築するための様々な金融商品やサービスが提供されています。銀行に加えて、消費者が健全な財務上の意思決定を行うことを支援するファイナンシャル・プランニングとアドバイスの業界もあります。

しかし、アメリカの低所得者層は、複雑な金融生活を管理するのに役立つアドバイスやサポートを受けることができません。

2018年、米国では低所得者向けの金融教育プログラムに$6.7億円を支出しましたが、これはファイナンシャルプランニングおよびアドバイス業界の同年の総収入($570億円)の1%強に相当する額です。この支出の差は、主流の金融機関やアドバイス業界では、金融面で弱い立場にあり、疎外され、サービスを受けられない消費者へのサポートがいかに不十分であるかを示しています。

このようなコミュニティに、より質の高い財政支援を行うためのリソースは存在します。問題は、既存のリソースをより効果的な方法で再分配することだと思います。

10月2日、Gavin Newsom州知事が署名しました。 上院法案455 消費者の経済的豊かさを向上させるための効果的な金融教育とエンパワーメントツールを提供する非営利団体の州全体のインフラを支援するための1億4,000万ドルの基金である「California Financial Empowerment Fund」を設立する。

SB 455が可決されたことで、カリフォルニア州は効果的な金融教育とエンパワーメントツールの支援に積極的に取り組むことになりました。この法案は、金融教育やエンパワーメントツールのデザインや提供方法に関する明確な基準を示し、この重要な仕事に政府の資金が投入されることになります。

F経済的な豊かさは、最終的な目的地でもなければ、個人が到達しなければならない唯一の目標でもありません。むしろ、経済的な豊かさとは、継続的な状態である。それは、人生の中で必要となるすべての金銭的なニーズや義務を満たすことができることです。そのためには、複雑な金融システムを乗り越えるための効果的なツールやアドバイスが必要です。   

自分の経済的な生活は安定していると思っていても、自分ではコントロールできないことが起こり、自信や経済的な幸福感が揺らぐことがあります。例えば、5週間の長期にわたる政府機関の閉鎖期間中に仕事を追われた連邦政府職員の経済状態を見てみましょう。25%が食卓に食べ物を並べるためにフードバンクを利用し、42%が日々の支出を賄うために新たな借金をしたと報告しています。史上最長の政府機関の閉鎖は、最も安定した仕事に就いている人でさえ、数週間後には経済的に弱体化してしまうという単純な事実を示しています。

SB 455はMAFにとっても重要ですが、ファイナンシャル・エンパワーメントの分野にとってはさらに大きな意味を持ちます。この法案が可決されることで、私たちは以下のような高い基準を設定することができます。 効果的な金融教育をデザインし、提供する方法.

MAFは、多くの非営利団体と同様に、効果的な金融商品やサービスを提供し、変化をもたらしています。この10年間で、安全で手ごろな価格の商品と金融教育を組み合わせることで、人々が経済生活において素晴らしい結果を得ることができることを学びました。Lending Circlesプログラムに申し込むと、お客様は無料のオンライン金融教育コースにアクセスすることができ、初めて融資を受けるお客様のうち45%の方が必要最低限以上の金融教育を受けています。Lending Circlesプログラムに参加したクライアントは、クレジットスコアを平均168ポイント向上させ、高額な負債を1,000ドル返済し、99.3%の返済率でローンを返済することができます。私たちのクライアントの多くは、Boniさんのように(彼のストーリーはこちら これ)は、クレジットや住宅購入など、オンラインで学んだコンセプトを応用して、信用を築き、金融サービスの世界へのアクセスを広げています。

この分野のリーダーとして、私たちは金融教育とエンパワーメントについて、どのように地域社会と関わっていくかについて、率直に話し合う必要があります。

金融商品やサービスが効果的に提供されなければ、ポジティブな変革をもたらすことはできません。 初めてMAFローンを利用する人のうち、91%の人は、すでに持っている商品を知るために選んだことがわかりました。このことから 人々は自分が使っている商品についてもっと知りたいと思っており、金融教育は生涯学習のプロセスであると考えています。金融教育とは生涯学習であり、人々は自分が利用している商品の使い方を知り、経済的に豊かになることを望んでいます。SB 455は、金融エンパワーメントへの道を切り開く最前線の非営利団体に、金融システムの機能をポジティブに変化させるための総合力を構築する機会を提供する。

金融機関の主流システムに組み込まれている人も、そうでない人も、誰もが金融商品やサービスについて学ぶことがたくさんあります。複雑な金融システムを直感的に操作することはできません。私たちは、金融教育を効果的に実施する方法を考える必要があります。それは、すべてのコミュニティの経済的成長を促し、向上させる方法です。

経済的な豊かさは、私たちと私たちのコミュニティにとって重要です。SB 455は、カリフォルニア州の消費者の経済的健全性を優先します。

私たちは、より大きなシステム変革を目指して、ファイナンシャル・エンパワーメントの分野での活動を強化しています。 ファイナンシャル・ウェルネスは、すべての地域で実現すべきものです。 特に、主流の金融機関では見向きもされないような人々を対象としています。 で、SB 455はそれを実現するための足がかりとなるものです。 私たちは、SB 455が州全体の基準や資金に与える影響を知りたいと思っています。

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