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貧富の差と新しいアメリカ人

José Quiñonezで書かれています。


人種間の貧富の差は実際に存在し、さらに拡大しています。しかし、この分析に移民はどう関わってくるのでしょうか？

この記事の初出は アスペン研究所のブログ.MAFのCEOであるホセ・A・キニョネスが、アスペン研究所で開催された「人種間の富の格差」に関するパネルの準備のために書いたものです。 2017年 不平等と機会に関するサミット. 

現在のアメリカにおける富の不平等について、私たちが知っていることは以下の通りです。それは、現実であり、巨大であり、拡大しているということです。大幅な政策変更がなければ それには228年かかる 黒人世帯が白人世帯の富に追いつくのに84年、ラテン系世帯も同様に追いつくのに84年かかりました。このことが重要なのは、富がセーフティネットになるからです。このクッションがなければ、失業、病気、離婚などで経済的に破綻してしまう家庭があまりにも多いのです。

もうひとつわかっていることがあります。一般的な意見とは異なり、人種間の富の不平等は、一方のグループが他方のグループよりも十分に努力せず、十分に貯蓄せず、十分に賢明な投資判断をしなかったために生じたものではありません。

では、どのようにして生まれたのでしょうか？一言で言えば、「歴史」です。何世紀にもわたる奴隷制度と、何十年にもわたって続いた法的な隔離が、その土台を作ったのです。さらに、有色人種に対する差別的な法律や政策が事態を悪化させました。 1944年のG.I.ビル例えば、白人家族が住宅を購入し、大学に通い、富を蓄積するのに役立ちました。しかし、有色人種はこのような資産形成の機会からほとんど除外されていました。

今日の人種間の貧富の差は、わが国の制度化された人種差別の長い歴史がもたらした経済的遺産です。

時間という要素は、ある意味でこれらの発見の基礎となっています。 社会学者, エコノミストとしています。 ジャーナリスト これらはいずれも、人種間の貧富の差がどのようにして生まれ、時を経て悪化していったかを示すものです。しかし、ここ数十年の間にこの国に加わった何百万人もの人々であるニューアメリカンの問題になると、人種間の貧富の差の話では、しばしば時間が無視されてしまいます。

移民の創造的な生存戦略と豊かな文化的・社会的資源は、より良い政策介入に役立つだろう。

一般的なレポートでは、当然のことながら、異なる人種グループの平均的な富を横に並べ、その間にあるギャップを観察することで、人種間の富の格差を説明しています。 例えば2012年には、平均的な白人世帯は、黒人世帯が1ドルにつき$13の富を所有し、ラテン系世帯が1ドルにつき$10の富を所有していました。この話は重要です。そのことは否定できません。しかし、移民に注目して富の不平等を調査することで、私たちは何を学ぶことができるでしょうか？

の報告書があります。 Pew Research Center 2012年の成人人口を、第一世代（外国生まれ）、第二世代（米国生まれで両親のどちらかが移民）、第三世代以上（米国生まれで両親のどちらかが移民）の3つのコホートに分けました。

人種によって、アメリカのストーリーが大きく異なることは明らかです。

ラテン系とアジア系の大多数は新しいアメリカ人です。ラテン系の成人の70％、アジア系の成人の93％が、アメリカの第一世代または第二世代です。対照的に、白人の11％、黒人の14％は、同じ世代に属しています。

それに比べて、後者のグループは米国での滞在期間がはるかに長い。彼らの米国滞在期間が比較的同程度であることを考えると、両者のデータを並べてみることは理にかなっている。

しかし、アメリカ人一世が半数を占めるラテン系の人々と、何世代にもわたってアメリカに住んでいる人が89％を占める白人家庭の富を比較すると、答えよりも疑問が多いように感じます。

その代わりに、世代別の人種グループ間の富の差を測定したり、主要な人口統計学的特性を共有する異なるグループのメンバーを比較したり、さらには、特定のグループに対する政策介入の財務的影響を測定することで、分析にニュアンスや文脈を加えることができます。

例えば、2012年にDACA（Deferred Action for Childhood Arrivals）を取得した後の若い移民の経済的軌跡を調査することができます。彼らは同世代の人々と比較して、収入を増やし、貯蓄を増やし、さらには価値のある資産を取得したのでしょうか？

さらに時代をさかのぼって、1986年の移民改革管理法（IRCA）で恩赦を受けた移民の世代がどうなったかを調べてみましょう。影から出てきたことで、彼らの資産や富はどうなったのか。彼らの資産は、非正規雇用のままの人たちと比べてどうなのか？

このような文脈での比較は、人々の生活に欠けているものを数値化するだけでなく、効果的なものを発見するための余地を与えてくれます。

彼らの創造的な生存戦略と豊かな文化的・社会的資源は、より良い政策介入やプログラム開発に役立つでしょう。新しいアメリカ人の話を富の格差の話に取り入れることで、富の格差やグループごとに異なる形態についての理解を深めることができます。それが、今日私たちが直面している人種間の貧富の差を縮めるために必要な、大胆な政策と革新的なプログラムを開発するために必要なのです。

ブラウン・ボイ・プロジェクトでのLending Circles

Elena Fairleyで書かれています。


LGBTQコミュニティ・オブ・カラーにおける信用と自信の構築

カーラが初めて貸し出しサークルに参加したのは、ブラウン・ボイ・プロジェクトで活動を始めるずっと前、そしてMAFのことを知るずっと前のことでした。

彼女と彼女の同僚は、お金を節約するためにお互いをサポートするためにクンディーナを結成しました。彼らはそれぞれ、1週間に$100円の寄付をすることに同意しました。

貯金するのは簡単なことではありませんでした。カルラは、毎回の支払いに間に合うように残業した。最終的には、家族の多くが住んでいるメキシコへの旅行ができるほどの金額をクンディーナで貯めることができました。

カルラは、最終的な目標は教育を受けることだと思って工場で働いていたので、すぐに地元のコミュニティカレッジの夜間クラスに入学した。

お金に余裕がなく、授業料も高かったため、彼女は勉強のために多額の借金をしました。彼女は、自分が学資援助を受ける資格があったことを知りませんでした。

勉強を始めて間もなく、カーラは仕事中に腰を痛めてしまいました。雇い主は彼女に労働時間を与えなくなり、彼女は結局、障害者手帳を取得してフルタイムの学生になりました。カリフォルニア大学サンタクルーズ校に編入すると、教授が学資援助の申請を手伝ってくれました。カーラは、フェミニスト研究や社会学の授業を気に入っていましたが、増え続ける借金の重荷が背後に潜んでいました。彼女は、借金取りからの電話を避け始めました。この方法で何年もやりくりしていました。

彼女はさらに借金の深みにはまっていきました。好調だった720のクレジットスコアが急落し、500を切ってしまったのです。

クンディナスからLending Circlesへ

大学を卒業して間もない頃、カーラさんは、ある求人広告を目にしました。 ブラウン・ボイ・プロジェクトオークランドの非営利団体で、男性を中心とした女性、男性、ツースピリットの人々、トランスマン、そして同盟者を集め、有色人種のコミュニティがジェンダーについて語る方法を変えるために活動しています。

彼女はすぐに、この仕事が自分に向いていると思った。ブラウン・ボイのミッションや価値観は、彼女自身のアイデンティティや経験と同じだったからです。彼女は迷わず応募した。80人以上の応募者がいて、競争は激しかった。しかし、カーラは自分がこの仕事にふさわしいと確信していた。彼女の言葉を借りれば、彼女とブラウンボイのスタッフは「うまくいった」ということになる。

彼女は夢のような仕事に就くことができました。しかし、借金と信用の低下が彼女を制限し続けていました。

オークランドでは、自分の低いクレジットスコアを受け入れてくれる住宅を探すのに苦労しました。幸いなことに、カーラには友人がいてアパートを探してくれました。しかし、クレジットカードを持っていない彼女は、新居の家具を揃える余裕がありませんでした。

"そういったことはすべて、精神的に疲弊し、ストレスになります。私は落ち込んでいました。クレジットスコアは、自分の価値とくっついているように感じることがあります。"

カーラはブラウンボイで、MAFが運営する「Lending Circles」プログラムについて知った。カルラはブラウンボイで、MAFが運営するLending Circlesプログラムの存在を知った。参加することでクレジットスコアが改善されるという約束を聞いて、カーラは気持ちが高揚した。もし自分の生活が借金に支配されなくなり、クレジットスコアのせいで選択肢が狭められなくなったら、どんな安心感が得られるだろうかと想像し始めたのだ。長年、経済的に排除されてきたカルラは、Lending Circlesがクレジットスコアに関係なく自分に開かれていることに感謝しました。

カルラは、数年前にクンディナにもたらしたのと同じ規律と献身をレンディングサークルにもたらした。ブラウン・ボイの後 Lending Circlesの公式プロバイダーになったそのため、カーラはこの機会を逃さず、このプログラムのリード・スタッフ・オーガナイザーとなった。

カーラさんはレンディングサークルを100%のオンタイムペイメントで終えました。彼女は借金を返済し、さらに貯金もできました。

しかし、完璧な実績があるにもかかわらず、彼女は自分のクレジットスコアを確認することに不安を感じていました。彼女は、クレジットスコアとは、意気消沈し、落胆し、行き詰まることだと考えていました。

レンディングサークルが終了してから約1ヶ月間、カーラは自分のクレジットをチェックするのを遅らせました。レンディングサークルが終了した同じ月に、カーラはホワイトハウスで開催された有色人種のイノベーターのためのサミットに招待されました。カーラは、費用をまかなうだけの貯金ができたことに安心して、スーツを着てショッピングに出かけました。

Carlaは、グレーのスーツに赤いネクタイという完璧な衣装を見つけた。レジでは、店員からクレジットカードの申し込みを勧められた。Carlaは、このような申し出を受けても、いつも断っていた。しかし、今回は応募してみた。

そして衝撃的なことに、彼女は予選を通過しました。

"$500のリミットで予選通過しました!超驚きました。待って、えっ、私が予選を通過したの？

このニュースを受けて、カーラはついに自分のクレジットスコアを確認することにした。その結果、100ポイント上昇して650ポイントになっていた。

彼女は店舗用のクレジットカードを完済し、航空会社のマイルが貯まる別のカードに申し込みました。今回も、$5000の限度額で承認されました。彼女の次の目標は、来年、母親をヨーロッパに連れて行くための資金を貯めることです。

未来の姿

経済的に安定したことで、カーラの人生観は大きく変わりました。

"I'm gonna be real" と彼女は言う。"私は気分がいい。もしもの時のためにクレジットカードを持っている。お金が必要になったときに、そこにあるということがわかっているので、ストレスが減りました」。さらに、「地に足がついた感じで、人生が元通りになったような気がします」とも語っています。

カーラは、より多くのLending Circlesを開始し、LGBTQコミュニティの有色人種が経済的排除についてもっとオープンに話し合えるようにすることに情熱を感じています。

"羞恥心があります。このような問題はないと思っていても、実際にはあるのです」。

現在、彼女は支出をクレジット限度額の25%以下に抑え、毎月カードの残高を全額返済しています。これらのスキルは実用的なものですが、カーラにとってはより大きな意味を持っています。金融教育は、有色人種やLGBTQコミュニティのメンバーが排除され、不利な立場に置かれることが多い経済システムを克服するための強力な手段であると考えています。

"誰もこのゲームの遊び方を教えてくれませんでした」とカルラは説明します。"でも、金融教育モジュールを使えば、ルールを学ぶことができます」。

ソニアシカゴのホームオーナーになるために

Samhita Collurで書かれています。


The Resurrection ProjectのLending Circlesによる信用とコミュニティの構築

ソニアは、1年前にプエルトリコからシカゴに来たとき、心機一転したいと思っていた。離婚を経験したことで、彼女の信用情報には傷がついていた。

低いクレジットスコアと多額の負債のために、ソニアは手頃な価格のローンを利用することができず、住宅購入という重要な個人的目標を達成することができませんでした。

解決策を探していたソニアは、私の組織を見つけました。 The Resurrection Project (TRP)のことを地元の新聞で知りました。 彼女は、TRPがLending Circlesを提供していることを知り、信用を回復するこの機会に興味を持ち、シカゴの北側から45分のバスに乗って、南側の家の近所まで私に会いに来てくれたのです。

TRPに来た他のLending Circles参加者と同様に、ソニアはまず、私と1対1で最初のファイナンシャル・コーチング・セッションを受けました。私たちは、彼女の毎月の収入、予算、クレジットヒストリーを確認し、彼女のクレジットにいくつかの不一致があることを発見しました。 のレポートを作成しました。私たちが彼女のLending Circles申請を完成させている間に、彼女はこれらの不整合を解決するために信用調査機関に連絡を取りました。

4月に行われたLending Circlesのフォーメーションで、ソニアは Los Ganadores- "The Victors"。その名の通り、ソニアはその後、小さな勝利をいくつも重ね、信用を回復して家を持つという最終目標に近づいていきました。

TRPのLending Circlesに参加して以来、ソニアさんはクレジットスコアを65ポイント上げ、借金を約$7,000円減らし、貯金を$1,000円増やしました。

ロス・ガナドーレスに参加して以来、ソニアは個人的な金銭面で大きな進歩を遂げただけでなく、新しい友人も得ました。ソニアさんともう一人の参加者であるアリシアさんは、Lending Circlesのフォーメーションでつながり、美しい友情を築いています。TRPのLending Circlesプログラムの素晴らしい点は、参加者がサークルの開始時とその後の両方でコミュニティを形成することです。アリシアとソニアは、レンディング・サークルを通じて親密な関係を築きました。アリシアさんは現在、ソニアさんの教会の食料配給所でボランティアをしており、昨年5月のソニアさんの結婚式にも参加しました。

ソニアさんは、シカゴで新しい生活を始めるために旅に出ました。私たちは、彼女の目標達成をサポートできることをとても嬉しく思います。ソニアは、次回のTRPのLending Circlesブランチで、彼女自身の言葉でストーリーを語る予定です。

著者についてマデリン・クルーズは、イリノイ州シカゴでファイナンシャル・コーチング、住宅所有者教育、起業支援、移民サービスなどを提供するThe Resurrection Project（TRP）のシニア・ファイナンシャル・コーチです。のパネル「True Heroes: Engaging Clients in the Digital Age」に登壇しています。 2016年 Lending Circlesサミット.

コミュニティの多くのママを祝う

lending8で書かれています。


今年の母の日は、Lending Circlesを通じて、家族のためにより良い生活をするために頑張っている「MAFのお母さん」たちを祝福します。

今週の日曜日は、私たちの生活の中で、強く、賢く、寛大で、思いやりのある母親たちに捧げる日です。今回は、母の日にちなんで、家族のために明るい未来を築くべく努力しているMAFのお客様をご紹介します。

3世代にわたるシェフの活躍

のために グアダルーペ本場のメキシコ料理を作ることは、常に家族の問題でした。少女時代には、母親と一緒に最高においしいトルティーヤを一から作っていましたし、今では娘たちも同じように作っています。彼女は、Lending Circlesローンを利用して機器を購入し、ケータリングビジネスを拡大するためのバンを購入しました。 エル・ピピラ - 娘と一緒に経営し、家族を支えています。

前回、2014年にグアダルーペのストーリーを紹介したとき、彼女は小さな実店舗のフードスタンドを開くことを夢見ていました。今、彼女は、日本でのフードベンダーとして ザ・ホール また、ベイエリアのフェスティバルではフードトラックの常連でもあります。グアダルーペの成功の鍵は家族にあります。"私は娘たちのためにやっているのです。娘たちが自分以外の誰かのために働かなくても済むようにしたいのです」。

使命感に燃えるママ

ヘレングアテマラ出身のシングルマザーである彼女は、子どもたちに安全な家を与えたいというシンプルな夢を持ってMAFを訪れました。高額な敷金を払えず、クレジットスコアもない彼女は、廊下に家族が住んでいるようなシェアアパートなどを借りるしかありませんでした。

貸し出しサークルに参加した後、ヘレンさんは敷金を貯め、クレジットスコアを高めました。今では、娘たちのために3ベッドルームのアパートを手に入れ、さらに大きな夢を抱いています。

息子のサポートでカップケーキを作る

エルビアの息子が、彼女のベーキングへの情熱に火をつけたのは、シンプルな質問だった。"ママ、何をするのが一番好きなの？"パーティーで最高のデザートを提供することで評判になったエルビアは、家族や友人からベーカリーを始めることを勧められた。

彼女は、MAFからの$5,000円の融資を利用して、冷蔵庫やビジネスライセンスなど、ベーカリーを成長させるために必要なものを購入しました。 La Luna Cupcakes.今ではサンフランシスコのクロッカー・ギャラリアにカップケーキショップを構え、子供たちが彼女の北極星であり続けています。"私はいつも子供たちに、「何かをしたいと思えば、それができる！」と教えています。自分の夢を信じて！」と。

MAFの新しいパートナー・サクセス・マネージャーであるLesley Marlingがこの記事に貢献してくれたことに感謝します。

Respect, Meet, Build:金融包摂のためのモデル

lending8で書かれています。


金融包摂とは、人々のありのままの姿を尊重し、彼らの置かれている状況に応じて、彼らの生活の中で良いものを築いていくことです。

先週、CFEDの活動の一環として 資産と機会」全国行動週間A&Oネットワークの運営委員であり、MAFのプログラム＆エンゲージメント・ディレクターであるモハン・カヌンゴ氏は、次のように述べています。 クレジットレポートが重要な人間関係に与える影響.今週のブログでは、これらのテーマに基づき、金融サービスを受けられないコミュニティに信用を築くためのMAFの戦略をご紹介します。このブログは 初出 CFEDの「Inclusive Economy」ブログにて。

があります。 アメリカでは、マクドナルドやスターバックスよりも多くの給料日ローンショップが存在しています。.

もしあなたが、給料日前の金融業者や小切手現金化業者、送金サービス業者ではなく、主流の金融機関がすべての銀行業務のニーズを満たしている地域に住んでいたら、驚くかもしれません。を含む情報源は ニューヨーク連邦準備銀行は、CFPBと 資産と機会のスコアカード は、特にクレジットや基本的な金融商品に関して、金融面での排除を経験している人々が何百万人もいることを明らかにしました。このような格差は、有色人種、移民、退役軍人など、経済的に孤立している多くのグループで明らかになっています。どうすれば、このような課題に取り組み、人々を金融の影から救い出すことができるのでしょうか？

まず、この分野のリーダーとして、金融サービスや資産に関わるコミュニティとの関わり方について、率直に話し合う必要があります。

代替商品を利用する人を、金利や手数料の高さから批判するのは簡単ですが、主流の商品が自分のニーズに応えてくれない場合はどうすればよいのでしょうか。銀行や信用組合が実店舗を閉鎖してオンライン化するケースが増えている一方で、地方や都市部では、私たちが当たり前のように使っている当座預金のような「基本的な」金融商品に何世代にもわたってアクセスできないことがあります。また、住宅購入のような伝統的な「資産」は、たとえあなたが裕福で、教育を受け、クレジットに精通していたとしても、サンフランシスコ・ベイエリアのような高額で限られた住宅市場に住んでいる場合には、全く手が届かないと思われるかもしれません。

同様に、ディファードアクションのような非伝統的な「資産」は、非正規雇用の若者にとっては、労働許可証や一時的とはいえ米国に滞在する許可を得ることで得られる身体的・経済的な保障があるため、より緊急で重要なものと思われるかもしれません。私たちは、解決策の結論を出す前に、経済的に排除されたコミュニティに特有の課題や考え方に耳を傾け、理解する必要があります。

第二に、ソリューションを推進する価値観やアプローチが、私たちの仕事の結果が成功するかどうかについて多くのことを教えてくれることを理解する必要があります。

MAFは、私たちのコミュニティは金融に精通していると信じてスタートしました。また、人々が集まってお金の貸し借りをする「レンディングサークル」のような文化的慣習を、約束手形によって正式なものにすることで、人々が自分のお金の安全性を確認し、この活動が信用調査機関に報告されるというメリットを得られるようにしたいと考えました。

それは、人々が持っているものを土台にして、あるべき姿ではなく、その人の現状を満たすことです。

私たちは、それぞれの分野で革新的な取り組みを行い、金融システムの中で、地域社会に責任を持つ長期的な解決策を打ち出す必要があります。Mission Asset FundのLending Circlesプログラムのような非営利の金融機関による小額融資は、まさにそれを実現するものです。

3つ目は、地域社会への配慮を忘れずに、こうしたプログラムの恩恵を受けられるより多くの地域社会に当社の製品やサービスを提供する方法を考えることです。

MAFでの活動の初期段階で、サンフランシスコのミッション地区で人々が経験している問題は特別なものではなく、ベイエリアや全米のコミュニティが金融排除を経験していることをはっきりと感じていました。私たちは自分たちのモデルを完成させ、徐々に規模を拡大していきました。MAFは自分たちをLending Circlesの専門家と考えていますが、各NPOはそれぞれのコミュニティの専門家であると考えています。MAFは、国内のいたるところに新しいオフィスを建設するのは現実的ではないと考えました。そこで私たちは、クラウドベースのテクノロジーを駆使して堅牢なソーシャルローンのプラットフォームを構築し、既存の銀行インフラを利用してACHによる取引を促進しました。これにより、参加者は当座預金口座を持つことができ、市民権取得のための支払いや高額な負債の解消、起業など、より大きな経済的目標の実現に向けた道筋をつけることができました。

MAFは、勤勉な家庭に公平な金融市場を提供するというビジョンのもと、2008年に設立されました。

ソーシャルローンを開始してから、Lending Circlesを提供するまでに至りました。 18州とワシントンD.C.に50の非営利団体があります。 これまでに1億5,000万円以上の無利息ローンを提供し、バイリンガルのオンライン教育をはじめとするさまざまな金融商品を提供しています。これにより、金融上の問題点をクレジットや貯蓄の機会に変えることができます。そして、これらすべてを1%以下のデフォルト率で実現しています。

現在、私たちはロサンゼルスでLending Circlesを展開していますが、すでに非営利のプロバイダーが存在する場所での活動を深めながら、さらに全米に拡大していく計画を立てています。チェックアウト LendingCircles.org をクリックして、お近くのプロバイダーがあるかどうか確認したり、パートナーシップに関心を示したりしてください。金融機関、財団、政府機関、民間団体、寄付者は、MAFと、人々を金融の影から救い出そうとする非営利団体の活動を支持することができます。

すべての人間関係にとって重要な質問。"What's Your Credit Score?"

lending8で書かれています。


次の素敵な関係を見つけることから、特別な夜のための支払いまで、良好なクレジットを持つことは重要です。

このブログは 初出 の一環として、CFEDの「Inclusive Economy」ブログに掲載されました。 資産と機会」全国行動週間.

自分のプロフィールを見て、誰かが自分に興味を持ってくれたという通知を受け取ったときの興奮は、誰もが経験することでしょう。相手のプロフィールを見ると、どこに住んでいるか、どんな趣味を持っているか、写真にはどんなことが書かれているかなど、すぐに確認することができます。

しかし、相手のクレジットスコアも見ることができるとしたらどうでしょう。

多くの人間関係にはお金の問題がつきものなので、相手が経済的に健全かどうかを知りたいと思うのは当然のことです。出会い系サイトでは、自己申告による相性診断はよく行われていますが、クレジットスコアのような一見客観的な指標を利用することで、より良いマッチングが可能になり、恋愛中の深刻な経済的問題を回避できる可能性があるように思います。

クレジットヒストリーが全くない人はどうでしょうか？

推定では 米国では26百万人が "クレジットインビジブル "となっているつまり、クレジットレポートやクレジットスコアを作成するのに十分な情報が借り手のプロフィールにないことを意味します。黒人やヒスパニック系の人々は、白人やアジア系の人々に比べて、信用情報が得られない、あるいは信用記録がスコア化されていない可能性が高いと言われています。さらに何百万人もの人々が「サブプライム」と呼ばれる、理想的とはいえないクレジットプロファイルやスコアを持っています。

である金曜日の午後に立ち寄った女性がいました。 Mission Asset Fund 私が働いている非営利団体、MAF）に連絡しました。その日の夜、息子の誕生日に食事をしたいので、お金を貸してもらえないかとのことでした。残念ながら、MAFのソーシャルローンプログラムでは、彼女が必要としている即金性はありません。

彼女のような人はどこへ行くのだろう？

クレジットを持っておらず、友人や家族から借りられない場合、唯一の選択肢は、雇用主からの定期的な収入を前借りして、その日のうちにお金を貸してくれる給料日貸しの業者に行くことです。給料日貸しは法外な金利や手数料を取ることで知られていますが、家族と一緒にお祝いの食事をするためには、トレードオフの価値があると考えられます。

母が経営していたインディアナ州の給料日ローンショップでも、多くの人が同じ決断をしていました。問題は、一度給料日ローンを組むと、それを解消するのが非常に困難になることでした。

短期的な融資のつもりが、長期的なコミットメントにまで発展してしまったのだ。

高校時代、半年に一度はカリフォルニアから母のもとに戻ってきていたのですが、毎年同じお客様と何度もお会いしていました。クリスマスには母にプレゼントをくれることもあった。給料日貸金業者は、すぐに選択される貸金業者となり、時には唯一の貸金業者となりました。お客さまが話を聞いてもらい、理解してもらえる場所ではありましたが、お客さまが本当の意味で資産を築けるように、クレジットと負債のサイクルから抜け出すことはほとんどできませんでした。

多くの州法が、略奪的な貸金業者から消費者を保護しています。が、近所で利用できない場合でも、借り手はオンラインでこれらのローンを利用することができます。ニューヨーク州は、オンライン・レンダーに警告を発しています。 金利の上限とタイトル貸し出しのルール一方、カリフォルニア州のような他の州では オペレーションが州外の部族保留地に移る 規制を回避してビジネスを継続するために。消費者が不良債権に巻き込まれないようにするには、法律だけでは不十分です。

強力な消費者保護を阻む要因の一つは、わが国のクレジットに対する考え方です。

電気料金やケーブルテレビの料金を滞納するとクレジットレポートに記録される一方で、クレジットチェックや多額のデポジットが必要なサービスの料金を定期的に滞納しても、その恩恵を受けることができないのは、直感的には理解できません。最近では、クレジットが仕事や生活に影響を与えるほど重要になってきています。

次の素敵な関係を見つけるためにも、特別な夜のためにも、良いクレジットを持つことは重要です。インドからアメリカに移住してきた父は、自分と同じ失敗をしないように、若い頃はクレジットカードを使わないようにと繰り返し言っていました。しかし、父は私をアメックスのチャージカードの認証ユーザーに加えてくれたので、私は借金をせずに早い段階でクレジットヒストリーを築くことができました。

皆さんも、家族や友人とクレジットについて同じような会話を始めてみてはいかがでしょうか。

さらに、より大きな経済的目標を実現するために、A&Oネットワークの組織の1つを利用することもできます。あなたも、あなたの関係も、あなたのクレジットプロファイルも、パワフルであるべきなのです。

パートナースポットライト：CLUESのヘンリー

lending8で書かれています。


CLUESコミュニティのアクティブなメンバーであるヘンリーは、Lending Circlesの力の熱心な信奉者となりました。

商品を売る前に体験する」という信念を持つヘンリーは、MAFのパートナーであるミネアポリスのComunidades Latinas Unidas en Servicio (CLUES)のLending Circlesプログラムにすぐに乗り込んだ。彼がLending Circlesを知ったのは、ルーサー・ソーシャル・サービス（LSS）で働いていたときでした。両組織は、ヘンリーが特に興味を持っていたソーシャル・イノベーション・ファンドに関わっていた。このつながりで、ヘンリーはLending Circlesプログラムを知りました。

ヘンリーは、LSSの顧客がこのプログラムから恩恵を受けることができるとすぐに感じ、スタッフにLending Circlesを結成してもっと知りたいと頼んだ。彼の最大の目的はプログラムを体験することでしたが、ヘンリーはクレジットレポートにいくつかの傷があったため、経済的な基盤を再構築したいと考えていました。

"初日から100%入っていましたよ。

最初のレンディングサークルでは、約$30の寄付を行いました。LSSのスタッフは、このような支払いがいかに実現可能であるかをすぐに理解し、自分の信用報告書にその効果が現れ始めたときには、さらに興奮しました。ヘンリーはこの時、Lending Circlesプログラムの価値を実感したのです。

"私たちは皆、同じことを成し遂げようとしていました。

レンディングサークルのサイクルが進むにつれ、ヘンリーは保留された分配金の周りに小さな金銭的目標を設定していることに気がつきました。ヘンリーさんは、貯めたお金で22年連れ添った奥さんの結婚記念日にブレスレットを買うことにしました。ヘンリーさんはこれまでに2回のLending Circlesを経験していますが、新しい車の購入資金を貯めたり、車のローンで最高の金利を得るために信用を築いたりするために参加し続けています。

ヘンリーは、自分の家族が幼い頃から緊縮財政を心がけていたことを覚えている。このような経済的背景があっても、ヘンリーは経済的な間違いを犯しやすいことを目の当たりにしました。ヘンリーは、娘が経済的に自立できるように、特別な措置を講じている。 8歳になった娘は、週に1回、$2の予算を立て、そのうちのいくらかを使い、いくらかを節約し、残ったものを寄付するようにと厳しく指示されている。

"もし私が夢を持っていたら、娘は小学校で金融リテラシーについて学んでいただろう"。

ヘンリーは、自分のコミュニティの中で、財務管理のトレーニングと信用構築の機会の必要性を強く信じている。現在、Project for Pride and Livingのハウジング＆ファイナンシャル・コーチング・コーディネーターとして、住宅購入を検討している人たちと協力して、有力な候補者になるための金融ポートフォリオを構築しています。彼が関わっているコミュニティのメンバーの多くは銀行システムに不信感を抱いていますが、彼は元銀行員として、この汚名を晴らしたいと考えています。Lending Circlesプログラムは、その目標を達成するための重要なステップになると考えています。.

Leonorが地域に太陽をもたらす

lending8で書かれています。


LeonorがLending Circlesを利用して、コミュニティの健康増進のためのビジネスを立ち上げた様子をご覧ください。

レオノール・ガルシアは、記憶にある限り、自分の人生の原動力はコミュニティを支援することでした。エルサルバドルに住んでいた幼い頃から、ビジネスに対する鋭い感覚を持っていた彼女は、そのセンスを活かして周囲の人々を助けていたという。

彼女は、父と母が経営する広大なタバコ農場で育ちました。その傍らで、母は畑で働く男たちのために食べ物や飲み物などを売る小さな店を経営していた。レオノールは、父が畑を点検したり、労働者を管理したり、作物を世話したりするのに付き添っていた。栽培シーズンが終わると、母に付き添って、タバコを買いたいというさまざまな会社や店と販売価格や契約の交渉をするのを見ていた。

レオナーは、ビジネスや製品とお金の関係について多くを学びましたが、それだけでなく、コミュニティのために働くことが最大の報酬をもたらすことも学びました。

レオノールは地元の学校の教師になりました。子どもたちを教えることは、彼女にとって夢のような仕事だった。彼女は学校の校長になるまでに努力した。その間、レオノールは起業の夢を持ち続け、食料品店を経営して大成功を収めました。教職を退いた後、彼女は店を売る時が来たと考えました。レオナーは新しい冒険を必要としており、それがどこにあるかを知っていた。アメリカに行けば、ビジネスを成長させるためのより多くの機会と自由が得られることを知っていたのです。

2001年に渡米したレオナーは、すぐにでも新しいビジネスを始めようとしたが、阻まれてしまった。融資を受けようとしても、「信用がない」と断られてしまうのだ。レオノールにとって、それは顔に泥を塗ったようなものだった。彼女はエルサルバドルで学校を経営しながらビジネスを成功させてきた。また、彼女は両親からあらゆることを見て学んで育った。

Leonorはあきらめませんでしたが、お金を得るための確実な方法と、信用を築く方法が必要でした。そんなとき、友人の一人がMission Asset Fundの存在を知ったのです。彼女はマイクロローンを受け、将来の投資のために信用を築くことができました。この融資によって、彼女は発電機、陳列棚、その他の医療機器を購入し、事業を開始することができました。 レオナのネイチャーサンシャイン

Leonor's Nature Sunshineは、人々の健康的な生活をサポートしたいというLeonorの思いから生まれたビジネスです。

彼女は、最新の自然健康製品、サプリメント、診断テスト、ホメオパシー療法を人々のニーズに合わせて提供しています。彼女の椅子に数分座れば、レオノールはあなたの病気とその治療法を正確に知ることができるでしょう。レオナーは、問題の根本とシステム全体を治療する、手頃な価格の製品を見つけることを信条としています。彼女の最も人気のある製品は、消化促進剤、クロロフィル、プロバイオティクスです。

リッチモンドのフリーマーケットにあったレオノールの店は、手術後に自宅に移した。彼女は顧客を大切にしているので、前払いできない場合は、購入した商品の代金を分割して支払うことができる。今では、毎日のように彼女の家に打ち合わせに来る人がいるほどの人気ぶりだ。

去年、地元のテレビに出演した後インタビューが終わるやいなや、電話が殺到したというレオナー。

"周りの人たちからは、『あなたの電話番号を知っているなんて、幸せだね！』と言われました」と笑いながら振り返る。

ビジネスを成功させたことで、地域社会への貢献に力を注ぐことができるようになったレオナーは、将来に向けて大きな夢を抱いています。"人々が満足のいく健康的な生活を送れるように、もっと能力を高め、もっと認められるようになりたい」と彼女は言います。また、自分の専門分野の新しいトレンドに挑戦したり、カンファレンスに参加したり、ソーシャルメディアを使いこなせるようになりたいと考えています。また、経済的な地位を向上させ、ヘルスプロモーターとして他の人をトレーニングすることも希望しています。

現在は、溶接工である夫と一緒に仕事をするためのトレーニングを行っています。また、非営利団体への関心が高いこともあって、彼女は以下の団体のアンバサダーやファンダーを務めています。 A New America」です。また、ベイエリアのさまざまな非営利団体に資金や時間を提供しています。彼女は、MAFがなければこのようなことは起こらなかったと言い、コミュニティで母なる大地となるための素晴らしい機会を与えられたことに日々感謝しています。

イッツェル変化をもたらすドリーマー

lending8で書かれています。

私は物事がうまくいくと思います、そして私たちは振り返って言うつもりです、はい、私たちは違いを生みました

Itzelは、自分が文書化されていないことを常に知っていました。彼女はそれを一生知っていました。彼女の地位が彼女の人生に大きな影響を与えたことは一度もありませんでした。彼女は高校で幸せで、車を買う余裕がなかったので運転免許証は必要ありませんでした。彼女の人生のすべてが正しい道を進んでいました、しかし彼女が18歳になったとき、物事は予想外の方向に変わりました。

彼女の未来を混乱させた9桁の数字。

Itzelが大学に出願したとき、彼女は最初のページを通過することができませんでした。彼女は素晴らしい成績を収め、先生のサポートを受け、良い学校に入学するためにあなたがすることになっているすべてのことをしました。しかし、秋にカリフォルニア大学バークレー校またはスタンフォード大学に通うという彼女の夢は、社会保障番号が不足していたために中止されました。 Itzelは、申請書に記入するための社会保障番号を持っていなかったため、一生楽しみにしていた学校には申請できないことに気づきました。彼女はこれが彼女を制限することを許可することを拒否し、彼女の家族が引っ越したとき、彼女はコミュニティカレッジに入学しました。

イッツェルは臆することなく、彼女の夢を追求し続けました。

彼女がオレゴンの自宅からサンフランシスコに引っ越したとき、彼女はシティカレッジに入学しました。州外の学生として、彼女の料金は地元の学生が支払っていたものの3倍になることがありました。他の学生とは異なり、彼女は従来のローン、財政援助、または他の学生サービスにアクセスできませんでした。彼女にとって、これは彼女の教育を継続するために支払うべき小さな代償でした。学校で、彼女は彼女のようなドリーマーズから設計された新しいプログラムについて聞いた。 DACAは、彼女が大学に入学することを妨げていた社会保障番号を最終的に取得する彼女の機会でした。 DACAが開始されると、それはItzelの人生を変えました。彼女は、Lending Circles for DREAMersプログラムに参加することで、DACAに申請することができました。このプログラムでは、ソーシャルローンを通じてメンターシップと財政援助を受けました。 彼女の最初の労働許可を受け取りました.

夢を生きている。

これで、Itzelは、サンフランシスコの市民および居住者として1年間州内の授業料を支払うことができるようになります。彼女は一生懸命働いてきました、そして彼女は彼女のアメリカの夢を達成するために懸命に働き続けます。彼女は、文書化されていない若者が何であるかの一例であることを誇りに思っており、DREAMer運動が将来何を達成できるかについて楽観的です。 「物事はうまくいくと思います。振り返って、そうです、私たちは違いを生んだと言います。」

Pablo:映画監督志望

Aparna Ananthasubramaniamで書かれています。

Lending Circlesと金融教育に参加したパブロは、米国の金融システムの操作方法を理解しました。

11年前、コロンビアからサンフランシスコに引っ越してきたパブロは、借金がないからといって簡単に新生活が送れるわけではないことを知りました。しかし、クレジットヒストリーを持たない彼にはスコアがありませんでした。レンディングサークルに参加したり、MAFで金融教育のクラスを受けたりして、米国の金融システムを理解し、スコアを上げるためには、無理のない範囲で借金をして、期限内に返済する必要があることを学びました。彼はこのローンを大学の支払いと将来のキャリアへの投資に充てました。政治学とジャーナリズムを専攻しているパブロは、2014年のブラジル・ワールドカップの予選を題材にした初の長編映画を制作中です。

"Mission Asset Fundは、お金を管理するための本当に良いツールを与えてくれました。"

"Mission Asset Fund "は私にお金を管理するための本当に良いツールを与えてくれました。Mission Asset Fundで学んだことのおかげで、2年間レストランで働くことなく過ごすことができました。私は学校に通い、学位を取得するために時間を捧げてきました。"

熱心な参加者であるPabloさんは、いつも友人たちにLending Circlesに参加するよう勧めています。また、彼はもうひとつの夢である市民権を得るために、MAFの市民権のためのLending Circlesにも参加しています。

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