金融学習を教室の外へ
Lending Circlesがゲーム理論アカデミーの体験を締めくくる
ジャスミンとパシャの友情は、小学校の同級生であった幼少期に始まりました。やがて、別々の中学校に配属され、音信不通になってしまいました。しかし、2人の女性は、自分の教育と将来に対する深い思いを共有していました。それが、二人の再会のきっかけとなり、最終的には Game Theory Academy初のLending Circleです。
彼らの再会は、思いがけないものでした。2015年、ジャスミンとパシャがオークランドの2つの異なる高校の3年生だったとき、2人はオークランドの非営利団体である「Make Your Decisions Count」という金銭的な意思決定に関するクラスに登録しました。 ゲーム理論アカデミー (GTA)を訪れました。彼らは時間が経つのを忘れたかのように友情を取り戻し、生涯にわたる経済的安定のための準備として、並行して学習の旅を始めました。
GTAの使命は、成人してから経済的に安定した生活を送るために必要な意思決定スキルと経済的機会を若者に提供することです。Make Your Decisions Count」では、ジャスミンとパシャは、意思決定のプロセスをゆっくりとしたものにして、各ステップの長所と短所を慎重に検討する練習をしました。行動する前に一歩立ち止まって、「何が自分の利益になるのか」「何を知る必要があるのか」を考える習慣を身につけました。そして、決断する前に何を知る必要があるのか？"
ジャスミンとパシャは、これらのスキルが、最適な銀行の選択や大学の支払い計画など、将来の重要な決断に大いに役立つことを知っていた。しかし、ジャスミンとパシャが成功し、GTAに継続的に参加する鍵となったのは、新たに身につけた金融スキルを実践する機会があったことです。彼らはまずGTAのインターンシップ・プログラムで実践し、最終的には Lending Circles.
Make Your Decisions Countを終えた後、ジャスミンとパシャは共にインターンとなりました。 WOWファームは、GTAの都市農業・ビジネスプログラムです。二人は、自分の新しいスキルを実際のビジネスに応用する機会を待ち望んでいました。また、現実的には、2人とも仕事の経験が必要でした。
パシャは、学ぶことと実行することの大切さを語った。
"GTAの給料をもらうことで、貯金の仕方、予算の立て方、小切手をもらうたびに$40を出すことなどを経験します。話をしてみて、歩いてみるといいですよ。"
ジャスミンとパシャは無事にインターンシップを終え、高校を卒業しました。しかし、彼女たちの学習は終わりませんでした。2人はすぐにGTAの "Crash Course in Job Readiness "を受講しました。大学に進学しなかった多くの若者は、様々な活動に巻き込まれ、停滞してしまいますが、この2人は集中力を失いませんでした。彼女たちは自分の目標に向かって努力を続け、GTAが提供するすべてのものを利用しました。
ジャスミンとパシャは、GTAでLending Circlesのプログラムが始まった当初は、Lending Circlesに懐疑的でした。例えば、ジャスミンは、クレジットを強調することに不安を感じていました。彼女は、信用を築くにはクレジットカードを使うしかないと思っていましたし、安定した収入のない若者にとってクレジットカードはリスクが高いと考えていました。
しかし、Lending Circlesは、彼女が信頼できる信用構築の方法を提供してくれました。彼女は、このプログラムの使い心地をこう語っています。"限度額は常に設定されているので、超過する心配はありません」。パシャも同様に、クレジットカードには抵抗がありました。しかし同時に、クレジットスコアを持っていないことが障害になることも認識していました。
"車を買うにしても、いろいろなことをするにしても、クレジットスコアが必要です。18歳になって大学に進学すると、各銀行からクレジットカードの申し込みがありますが、年率が非常に高く、失敗することもあります」と述べています。
正式な金融取引の経験がない多くの若者にとって、Lending Circlesの取り組みは、（毎月の定期的な支払いという）敷居が高く、その価値も抽象的なものに感じられるかもしれません。しかし、パーシャとジャスミンは、金融教育という強固な基盤をもとに、このプログラムのメリットを考えました。そして何よりも、彼らはプログラムに参加する中でGTAとの信頼関係を築いていた。そこで彼らは、思い切ってレンディングサークルに参加したのです。
このプログラムは成功した。ジャスミンとパシャの2人は、18歳にしては珍しく、クレジットヒストリーがまったくない状態からスタートしました。今では、2人とも650点以上のクレジットスコアを持ち、平均的なミレニアム世代よりも30点高くなっています。
しかし、レンディングサークルは単なる信用構築ツールではなく、お金の管理に関する集中講座のようなものです。参加者は、目標に向けて貯蓄し、ローンを返済し、計画的に行動し、自動支払取引を管理しなければなりません。
Lending Circlesのおかげで、ジャスミンとパシャは、一般的な方法でクレジットについて学ぶ必要がなくなりました。つまり、後戻りできないような失敗をする必要がなくなったのです。彼らは安全にクレジットを構築することができ、それによって将来の経済的安定の基礎を築くことができました。
Game Theory Academyの最終的な目標は、不可解でリスクの高い金融判断を行うために必要な知識と自信を若者に与えることです。
Lending Circlesは、GTAの若者にはまだ人気があります。しかし、このプログラムは短期間のうちに、同組織の金融能力向上サービスを深めるために、すでに大きく貢献しています。GTAの既存の金融教育モジュールは、若者が学校では学ばないテーマに触れる機会を提供し、Lending Circlesは学んだことを実践する機会を提供しています。
ジャスミンは現在、シャボット大学で数学を学び、オークランドのアップタウンにある人気レストランで働き、簿記のインターンをしています。パシャは、建設会社で地域の問題を担当し、メリット・カレッジで学んでいます。彼らはGame Theory Academyを卒業するとき、すべての若者が必要としているもの、そしてそれに値するものを身につけています。それは、財務および戦略的意思決定に関する強力なスキル、広範な就職準備トレーニング、しっかりとした実務経験、そして素晴らしいクレジットスコアです。
私たちと同じように、彼らも次のことはよくわかりません。しかし、それがどんなものであっても、彼らはしっかりと準備をしています。
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この記事の著者であるJasmin Dialは、2014年から2016年にかけて、Game Theory AcademyでLending Circlesの立ち上げと実施を含む学生エンゲージメントを担当しました。カリフォルニア大学バークレー校でB.A.を取得し、現在はシカゴ大学で公共政策を研究しています。
