Autor: Alexandra Altman

MyMAF: Visitas Móveis durante a Crise da COVID-19

Quando nos propusemos a criar nosso novo MyMAF em 2018Queríamos construir algo que estivesse à altura de nossos valores. Encontraríamos pessoas onde elas estão: em viagem, com os pesquisadores observando um aumento significativo do número de lares que dependem de seus smartphones para acessar a internet. Ouvimos suas viagens e necessidades e oferecemos conteúdos bilíngües, culturalmente relevantes, que refletem as realidades e experiências vividas de comunidades de baixa renda e imigrantes. Construiríamos a partir do que já é bom e que funciona na vida das pessoas: em vez de prescrever outra lição de gestão financeira ou orçamentária, reconheceríamos as pessoas como os especialistas que sabemos que elas são. Forneceríamos uma ferramenta que capacitaria as pessoas a criar um plano que fosse relevante e valioso para suas vidas, ajudando-as a construir um caminho para alcançar seus objetivos - sejam eles quais forem.

No novo mundo atual infligido pela COVID, esses princípios e ferramentas de orientação têm se mostrado inestimáveis. À medida que mudamos para um novo normal marcado por reuniões virtuais e apoio remoto, as pessoas precisam mais do que nunca de recursos financeiros prontos e acessíveis. Elas precisam de ferramentas para se adaptar ao novo mundo remoto. Durante os últimos meses, vimos como o MyMAF pode ser uma dessas ferramentas.

Desde abril, a atividade no aplicativo MyMAF tem crescido exponencialmente. Nos últimos cinco meses, mais de 9.000 pessoas visitaram o MyMAF - representando a grande maioria das quase 10.600 pessoas que utilizaram o MyMAF desde o lançamento do aplicativo no final de 2018.

No início, nos perguntamos se as pessoas só estavam procurando mais informações sobre nossa campanha de Resposta Rápida. Mais do que ferramentas de empoderamento financeiro, as pessoas precisam assistência direta em dinheiro hoje - por isso é o que priorizamos fornecer a eles. Mas quando o número de usuários do MyMAF subiu, vimos pessoas se envolvendo ativamente com o conteúdo, construindo planos de ação financeira - e fazendo progressos nesses planos! Então olhamos mais de perto: como o MyMAF está ajudando as pessoas em suas viagens financeiras durante a COVID?

  • Um número crescente de pessoas está confiando no MyMAF para ferramentas e recursos financeiros em espanhol. Contamos em obter informações para as pessoas de maneiras acessíveis a elas. É por isso que somos encorajados a ver que mais de 2.400 pessoas estão usando o aplicativo MyMAF em espanhol - para acessar módulos de educação financeira, construir planos de ação financeira, e trabalhar através dessas listas. Isto reflete as comunidades que a MAF serve, para quem o aplicativo foi construído e com quem temos trabalhado ao longo dos anos: os cerca de um quarto dos clientes da MAF que preferem o espanhol ao inglês.
  • Há um interesse crescente em conteúdo rápido e acionável. As pessoas estão usando o aplicativo para acessar educação financeira, onde e quando têm tempo, sobre tópicos relevantes para suas vidas. O MyMAF oferece quatro módulos de conteúdo interativo na página inicial, abrangendo crédito, poupança, auto-empregoe a preparação para uma emergência imigratória. Entre março e julho, as vistas únicas dos módulos de conteúdo subiram mais de 700%! Os usuários do MyMAF também podem acessar uma biblioteca online separada de 30 vídeos de educação financeira, oferecidos em parceria com o EverFi. Temos visto um aumento semelhante nas visualizações de vídeos do EverFi através do MyMAF - aumentando quase 500% em julho, em comparação com março. Notavelmente, as visualizações dos módulos de conteúdo e vídeos diminuíram em agosto, e estamos atentos para ver como o uso do MyMAF continua a evoluir.
  • As pessoas estão procurando informações sobre economia. Mesmo que muitas pessoas estejam mergulhando em economias para resistir à tempestade atual, as pessoas estão olhando para o futuro. Muitos estão interessados em como podem fazer economias agora, para que estejam preparados para a próxima crise. Através dos módulos de educação financeira do MyMAF e dos vídeos do EverFi, as informações sobre poupança são o conteúdo mais freqüente ou o segundo mais freqüentemente visto. Isto se alinha com o que outros também estão relatando: De acordo com um pesquisa da Iniciativa de Economia de Emergência da BlackRockO número 52% dos entrevistados relatou que eles aumentaram a quantia que colocaram em poupança ou começaram a poupar mais para estarem preparados para o futuro.
  • As pessoas estão fazendo planos - e agindo sobre esses planos. O número de usuários adicionando itens aos planos de ação financeira aumentou mais de 250% (de uma média de 60 usuários por mês para 210+). E cerca de 50% de usuários estão completando itens em seus planos de ação.
  • Crédito, crédito, e mais crédito. O crédito está no topo da mente das pessoas hoje - como a crise afetará seu crédito e os efeitos duradouros que terá em suas vidas e oportunidades financeiras. Em um relatório recente da Finicity61% de pessoas que foram impactadas financeiramente pela COVID-19 estão preocupadas com o impacto negativo de seu crédito. No MyMAF, vimos um enorme aumento de usuários que estão adicionando ações relacionadas ao crédito a seus planos financeiros. Os três primeiros acrescentaram e todos os itens de ação concluídos estão relacionados ao crédito: estabelecer uma meta para verificar sua pontuação de crédito, aprender mais sobre os fatores que afetam o crédito, e estabelecer uma meta de crédito.

Queremos que o MyMAF continue a ser uma ferramenta útil para ajudar as pessoas a navegar na nova realidade da COVID-19. À medida que avançamos, estamos empenhados em garantir que nossos programas e serviços permaneçam relevantes. Portanto, estamos mantendo os canais abertos. Diariamente, estamos conversando e ouvindo intencionalmente os clientes para entender seus desafios e necessidades. Suas histórias e viagens informarão novos conteúdos, características e ferramentas em versões futuras. Estamos entusiasmados para ver o que virá a seguir, e esperamos que você esteja lá conosco.

Priorizando a Educação em uma Pandemia

A pandemia paralisou a atividade habitual do mundo, permitindo que a poeira assentasse e revelando iniquidades que estavam logo abaixo da superfície. As rachaduras em nosso leito social são agora dolorosamente visíveis em muitos setores, entre os quais não menos importante é o ensino superior. Mesmo antes deste momento, muitos estudantes tiveram que superar barreiras espantosas para acessar e navegar em nossas instituições de ensino superior. A primeira geração de estudantes, por exemplo, freqüentemente fazia malabarismos com vários empregos e uma carga horária completa para reduzir o endividamento e sustentar a família. Estudantes com filhos equilibravam seus estudos ao lado da prestação de cuidados. As tensões de nossa realidade pandêmica só ampliaram estes desafios.

Mas, como sempre, eles perseveram. Impulsionados pela esperança de usar sua educação para apoiar suas famílias e comunidades, esses incríveis estudantes continuam.

Na MAF, reconhecemos nosso dever de usar nossa plataforma para apoiar os estudantes enquanto eles enfrentam esta crise (além de administrar uma carga horária completa e uma carga vitalícia completa). É por isso que começamos o Fundo de Apoio de Emergência para Estudantes do California College - um esforço para oferecer alívio imediato aos estudantes na forma de bolsas $500.

A seguir, incluímos algumas declarações compartilhadas pelos beneficiários de subsídios que ilustram o que suas oportunidades educacionais significam para eles e os esforços valorosos que estão fazendo para continuar sua educação durante estes tempos difíceis.

Como ex-aluno, já envelheci de muitos programas e serviços que poderiam me apoiar financeiramente. Dada a atual pandemia, há poucos ou nenhuns programas para ajudar estudantes em situações como a minha. Esta concessão me permitiria assumir o controle da minha vida e aliviar o fardo que esta pandemia já colocou sobre mim e minha família.

-Sheneise, CA College Student Grant Recipient





Devido à pandemia, fui obrigado a voltar para casa a fim de apoiar meu pai e meu irmão. Eu sustento meu pai financeiramente, e também pago aluguel em um apartamento próximo ao campus. Quando o fechamento terminar, sei que pouco ou nenhum dinheiro me restará, e também estou em risco de perder meus dois empregos restantes. Tenho muito a administrar, e isto está afetando meus acadêmicos. Quero quebrar o ciclo da pobreza através da minha escolaridade, mas estas circunstâncias adversas tornam este objetivo muito difícil. Esta subvenção é importante porque proporciona segurança e alívio.

-Gabriela, CA College Student Grant Recipient



Atualmente estou grávida de 8 meses com meu segundo filho. Não sou mais capaz de atravessar o palco para a formatura. Devo dar à luz sozinha devido às restrições de viagem que estão em vigor. Não posso ter acesso fácil aos cuidados das crianças porque a maioria das instalações estão fechadas. Passei seis anos na marinha e só consegui pensar em sair, obter minha graduação e fazer algo que eu amo. Estou pronto para me formar forte para poder fazer o que amo por uma vez na vida. Quero mostrar à minha filha que ela pode fazer qualquer coisa e ser qualquer coisa, não importa o que a vida lhe atire.

-Chelsea, CA College Student Grant Recipient



Há um ano, eu estava vivendo nas ruas com meus filhos. Depois de perder minha filha para o sistema judicial, meu filho para a cadeia do condado e meu marido para a prisão estadual, eu me vi sozinha, sem esperança, cansada e pronta para a mudança. Eu tinha chegado ao ponto em minha vida em que tinha que tomar uma posição e melhorar a mim mesmo. Com minha primeira neta a caminho, eu queria começar imediatamente, então decidi me matricular no Coastline Community College. Independentemente do que venha ao meu encontro, vou continuar minha educação. Em três anos, espero ser um Assistente Paralegal Profissional.

-Betty, CA College Student Grant Recipient



Os desafios dos últimos meses tornaram quase impossível o foco em minha educação, e eu pensei em abandonar a escola para encontrar um emprego de meio período para sustentar minha família. Desde 2013, tenho dedicado muito da minha vida a esta experiência de educação superior. Agora, estou ao alcance de um enorme marco nesta jornada e não quero me afastar dela. É um caminho difícil, mas estou confiante de que as habilidades que adquiri ao longo de minha vida me permitirão permanecer resiliente e trabalhar para obter meu diploma em ciências ambientais enquanto continuo a me sustentar, meus entes queridos e minha comunidade.

-Cristobal, CA College Student Grant Recipient



Eu estava trabalhando em segurança e restauração - o que envolve grandes reuniões de pessoas. Não sei quando poderei agendar qualquer show no futuro próximo. Este subsídio é importante porque poderia ajudar a aliviar alguns dos meus encargos financeiros durante estes tempos conturbados. Acredito que subsídios como este são o que ajudam jovens pobres como eu a continuar nossa educação e a seguir carreiras que podem nos ajudar e a nossas famílias.

-Patrick, CA College Student Grant Recipient

Empurrando de volta: USCIS Propostas de Taxas de Caminhada

Em 14 de novembro de 2019, a U.S. Citizenship and Immigration Services (USCIS) publicou uma proposta para aumentar drasticamente os custos de apresentação das taxas. O cronograma de taxas proposto levanta barreiras financeiras injustas e proibitivas para indivíduos que solicitam cidadania americana, renovação do DACA, ajuste de status e asilo. Além dessas taxas, o USCIS também está planejando eliminar as tão necessárias isenções de taxas para requerentes de baixa renda e transferir mais de $110 milhões para o Immigration and Customs Enforcement (ICE) para fins de aplicação da lei. Se implementado, este amplo conjunto de medidas colocaria o Sonho Americano fora do alcance de muitas famílias trabalhadoras e financeiramente vulneráveis. A MAF está se pronunciando contra este ataque direto aos imigrantes de baixa renda e defendendo um sistema mais equitativo e justo para todos.

A USCIS está propondo aumentar as taxas de depósito para benefícios críticos que ajudam milhões de imigrantes a estabelecer um caminho para se tornarem membros contribuintes de nossas comunidades.

Em sua regra proposta, o USCIS está quase duplicando o custo de apresentar taxas para aqueles que solicitam Green Cards e Cidadania Americana. Além disso, eles também estão propondo uma nova taxa adicional de $270 para renovações do DACA e uma nova taxa de asilo sem precedentes - tornando os EUA o quarto país do mundo a cobrar uma taxa de solicitação para aqueles que fogem de seus países de origem como assimilados.

Por mais de uma década, a MAF tem testemunhado em primeira mão o impacto que os benefícios da imigração têm sobre nossos clientes.

Em 2017, nós ajudamos mais de 7.600 beneficiários de DACA renovam seu status após a tentativa da Administração Trump de pôr um fim ao programa, ameaçando retirar a proteção da deportação e a autorização de trabalho para centenas de milhares de jovens imigrantes. Quando nós voltou a fazer o check-in com essa gente um ano depois, eles compartilharam conosco o quanto o programa DACA havia afetado suas vidas. Na verdade, mais de 50% disseram que a DACA lhes permitiu buscar mais oportunidades educacionais e profissionais. Mas o programa DACA não afeta apenas diretamente os destinatários, mas também levou a um efeito multiplicador - mais de 60% dos entrevistados também compartilharam que a DACA lhes permitiu apoiar melhor suas famílias. 

A nova proposta de taxa USCIS põe em risco o sucesso de toda uma geração. As proteções e oportunidades oferecidas pelo programa DACA tornam possível aos jovens imigrantes investir em si mesmos, apoiar suas famílias e construir um futuro mais forte. A implementação de maiores barreiras financeiras ao acesso aos benefícios prejudica os beneficiários, suas famílias e comunidades inteiras, que dependem do trabalho duro e dos investimentos que estes indivíduos estão fazendo para nossa sociedade. 

Os benefícios da imigração, como a DACA e a cidadania americana, oferecem oportunidades singulares para que as pessoas fortaleçam sua segurança financeira. Como documentado pela Centro de Progresso Americano e Instituto UrbanoA DACA, recebendo a DACA ou tornando-se um cidadão americano, está associada a ganhos significativos na renda familiar. Além dos ganhos econômicos, também ouvimos em primeira mão como o status legal ajuda as pessoas a ganhar maior agência, poder para defender a si mesmas e aos outros, e controle sobre suas vidas. Ouvimos comentários como este de KarlaPor exemplo, um antigo cliente e membro da equipe da MAF cuja vida foi transformada depois de se tornar um cidadão americano. 

Estamos levantando nossa voz.

Se imaginarmos um mundo onde as barreiras financeiras impeçam as pessoas de acessar esses benefícios críticos da imigração, veremos salas de aula com vagas vazias, empresas locais lutando para preencher vagas e um país privado das contribuições ricas e vibrantes dos membros da comunidade no seu melhor. Em nível pessoal, barreiras financeiras proibitivas privariam muitas oportunidades de construir estabilidade financeira, segurança e bem-estar. 

O MAF enviou uma carta pública de comentários à USCIS em resposta a sua proposta, que é muito injusta, nos esforços para chamar a atenção para os efeitos significativos e injustos que teria sobre as comunidades com as quais trabalhamos. Leia a carta completa aqui.

Deveríamos estar colocando todos os nossos esforços para maximizar a oportunidade de todos prosperarem em nosso país, independentemente de sua situação financeira.

Em nosso trabalho cotidiano, testemunhamos a resiliência e a desenvoltura que os imigrantes nos Estados Unidos demonstram na superação de barreiras. Como muitas outras organizações incríveis em nosso campo, a MAF quer assegurar que a promessa de nosso país esteja disponível a todos, independentemente de sua origem ou situação financeira. Com o bem-estar de nossas comunidades e o sucesso de nossa nação em mente, instamos a USCIS a retirar seus aumentos propostos para os benefícios cruciais da imigração.

Na MAF, estamos transformando nossa dor e frustração em ação.

Estamos expandindo nosso programa de Empréstimos de Imigração e comprometendo um fundo de empréstimos rotativos de $2,5 milhões para ajudar os imigrantes elegíveis a se candidatarem aos benefícios de imigração. 

Você pode se juntar a nós! 

  • Compartilhe informações com sua família, amigos e comunidade sobre as MAF's Empréstimos de imigração - juros zero, empréstimos para construção de crédito para ajudar a financiar seis diferentes taxas de depósito da USCIS. 
  • Se você conhece alguma organização comunitária que estaria interessada em nos hospedar para compartilhar mais informações sobre o programa, você pode nos contatar diretamente em [email protected]
  • Você também pode doar para apoiar este trabalho, contribuindo para nosso Futuros cidadãos campanha. Você estará contribuindo para nosso fundo $2,5 milhões que oferece empréstimos a juros zero sobre o custo das taxas de inscrição no USCIS. 

Faça parte de um movimento que acredita na capacidade e no potencial de todos, não importa de onde eles venham ou quanto dinheiro tenham.

Navegando no sistema financeiro com um ITIN

"Impossível" não é uma palavra no vocabulário de Regina. Sua inteligência e tenacidade se destacaram para nós na ata de uma segunda-feira à tarde. Ela caminhou confiante pela porta do MAF, tomou um assento e se lançou em sua história, pintando um quadro de uma jornada pessoal e financeira marcada por uma força e visão inabaláveis.

Como muitas pessoas com quem a MAF trabalha, Regina é uma empresária independente que construiu sua própria subsistência a partir do zero. Naquela tarde de segunda-feira, tínhamos pedido a Regina para vir conversar conosco sobre sua experiência como proprietária de uma pequena empresa, bem como sobre sua busca e acesso a serviços financeiros com um Número de Identificação Contribuinte Individual, ou um ITIN. Quando perguntamos sobre desafios ou barreiras que ela havia enfrentado para construir seu negócio, ela descreveu seu trabalho - que era, como sua abordagem da vida em geral, definida pela desenvoltura e perseverança. Alguns provedores financeiros, ela descobriu, não aceitariam um ITIN como identificação. Mas, como Regina descobriu através de uma investigação obstinada, outros o fariam. Sempre que ela enfrentava um obstáculo, ela dizia: "Eu apenas continuava procurando e procurando e procurando", até que encontrou uma solução.

Felizmente, a Regina não precisou procurar longe para encontrar o MAF. Todos os dias, ela passava pelos escritórios da MAF a caminho da sua loja, a poucos quarteirões de distância. Quando entrou naquela segunda-feira, ela estava dando mais um passo em sua jornada autodirigida para construir a vida que ela queria. Ela já havia procurado as informações e os recursos de que precisava para obter as licenças apropriadas, administrar seu negócio e prosperar como empresária. Agora, ela queria aprender sobre como o MAF's empréstimos para pequenas empresas poderia ser outro recurso em seu kit de ferramentas.

No decorrer da noite, a Regina teve a companhia de um punhado de outros empreendedores engenhosos de toda São Francisco. Uma parte importante do empréstimo com a MAF é a formação do Círculo de Empréstimos - uma noite em que os clientes se reúnem para compartilhar suas jornadas pessoais, os recursos que utilizaram, os desafios que enfrentaram e os sonhos para os quais estão trabalhando. A idéia é compartilhar recursos, lições e insights com as outras pessoas com conhecimentos financeiros e trabalhadoras ao redor da mesa.

Mais de uma década de experiência

A MAF tem trabalhado com clientes como a Regina para mais de uma década. Nesse tempo, atendemos mais de 11.000 clientes - emitindo mais de $10 milhões em empréstimos sociais com juros zero para que as pessoas possam encontrar os produtos, serviços e ferramentas de que precisam para perseguir todo o seu potencial financeiro.

Através deste trabalho, reunimos uma rica visão e uma compreensão mais profunda de como nossos clientes navegam em suas vidas financeiras. No centro de nosso trabalho estão as histórias de luta, perseverança e dignidade. Ouvindo essas histórias e ouvindo seu feedback, compreendemos os desafios e os pontos de dor que nossos clientes enfrentam e podemos desenvolver programas que realmente atendam suas necessidades e realidades.

Em nossa próxima pesquisa, estaremos elevando esses conhecimentos e dados para acrescentar à conversa sobre cidadania financeira, pobreza e imigração neste país, e para defender as reformas tão necessárias.

Estamos lançando este corpo de pesquisa com um relatório sobre a vida financeira de pessoas que, como a Regina, têm Números de Identificação Contribuinte Individual, ou ITINs. O Tesouro dos Estados Unidos criou o ITIN para permitir que pessoas que não são elegíveis a obter um Número de Previdência Social (SSN) possam apresentar declarações de impostos. Nas últimas duas décadas, a Receita Federal emitiu mais de 23 milhões de ITINs para pessoas neste país.

Para milhões de pessoas nos Estados Unidos, os ITINs criam uma barreira ao acesso aos serviços financeiros. Muitos provedores financeiros citam os SSNs como a única forma aceitável de identificação - apesar de não haver nenhuma regulamentação que diga que um SSN é necessário, ou a única forma aceitável de identificação. Mas esses requisitos padrão, na verdade, tornam-se barreiras ao acesso aos serviços financeiros, enviando uma mensagem clara à comunidade: Se você não tem um SSN, por favor, não se candidate.

Estamos entrando em nosso rico conjunto de dados de clientes para puxar a cortina nas viagens financeiras individuais, ajudando-nos a entender melhor como nossos clientes com ITINs navegam em suas vidas financeiras. Embora não se trate de uma amostra nacional, nossa análise levanta importantes insights para fornecedores, defensores e formuladores de políticas. Neste relatório, vemos que a vida financeira de nossos clientes está entrelaçada com comunidades maiores e muitas vezes depende de recursos informais. Vemos tanto as barreiras que os clientes com ITINs enfrentam quanto as implicações dessas barreiras. Vemos também o sucesso dos clientes quando encontram os produtos e serviços de que necessitam, incluindo as taxas de pagamento líderes da indústria e as principais pontuações de crédito. Convidamos você a explorar esta questão conosco, desenvolver um entendimento mais profundo das barreiras, suas implicações e as estratégias inovadoras que nossos clientes têm desenvolvido para navegar em suas vidas financeiras.

Acesse o relatório aqui e fique de olho em futuras atualizações de pesquisa.

Barreiras Invisíveis: Navegação de serviços financeiros com um ITIN

Barreiras Invisíveis: Navegação de serviços financeiros com um ITIN

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O cenário financeiro dos Estados Unidos está repleto de barreiras invisíveis. Essas barreiras assumem muitas formas, incluindo pontuação de crédito, contas bancárias e requisitos de identificação. Para milhões de pessoas neste país, essa barreira invisível é um Número de Identificação Contribuinte Individual ou um ITIN. Os ITINs são números de nove dígitos emitidos para pessoas que pagam seus impostos, mas que não são elegíveis para um Número de Previdência Social (SSN). Eles são emitidos para uma variedade de pessoas, incluindo investidores internacionais, estudantes e cônjuges nos EUA com vistos, e imigrantes. O Tesouro dos Estados Unidos emitiu mais de 23 milhões de ITINs durante a última década. Somente em 2015, mais de 4,3 milhões de pessoas pagaram impostos com um ITIN - totalizando mais de $13,7 bilhões.

Muitos prestadores de serviços financeiros citam as SSNs como a única forma aceitável de identificação. Não há nenhuma regulamentação bancária que diga que uma SSN é necessária ou a única forma de identificação aceitável. Mas esses requisitos padrão, na verdade, tornam-se barreiras ao acesso aos serviços financeiros, enviando uma mensagem clara para a comunidade: Se você não tem um SSN, por favor, não se candidate.

Aqui no MAF, atendemos muitas pessoas que as principais instituições financeiras negligenciam, inclusive pessoas que se candidatam a serviços financeiros com um ITIN. Neste relatório piloto, estamos entrando em nosso rico conjunto de dados de clientes para entender como nossos clientes com ITINs navegam em suas vidas financeiras. Embora não se trate de uma amostra nacional, nossa análise levanta importantes insights para fornecedores, defensores e formuladores de políticas.

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