Autor: Aparna Ananthasubramaniam

Os 12 Pontos de Dados de Natal do MAF

Boas festas, de nossa família MAF para a sua!

No final do ano, estamos refletindo não apenas sobre 2018, mas sobre uma década de vida. nossos valores na comunidade. Nos últimos 10 anos, a MAF tem fornecido Lending Circles, imigração e empréstimos comerciais, Assistência tarifária DACAe treinamento financeiro para mais de 15.000 pessoas - dimensionando este impacto em todo o país com a ajuda de tecnologia e mais de 60 parceiros sem fins lucrativos.

Agora estamos indo ainda mais longe: Durante estes últimos dez anos, reunimos dados e insights inestimáveis da vida financeira das pessoas. Com um vasto conjunto de dados sobre como as pessoas conseguem sobreviver e prosperar sob as circunstâncias mais difíceis, estamos transformando nossos insights de pesquisa em lições acionáveis para o campo.

Estamos celebrando este período de férias compartilhando algumas idéias que se destacaram para nós.

Esperamos que você aproveite os 12 Pontos de Dados de Natal da MAF: 

E confira nosso breve relatório, apresentando estas descobertas e muito mais.

Você pode ficar em contato com a equipe de pesquisa da MAF seguindo o #MAFInsights on social media e em missionassetfund.org/research.

Em suas próprias palavras: As Esperanças dos Sonhadores

Ser responsivo é um dos principais objetivos de nossa organização e de nossa equipe de P&D. Depois de um Programa de assistência com taxa de renovação DACAA empresa realizou uma pesquisa com clientes para identificar formas de continuar a prestar o melhor suporte. Há pesquisas existentes sobre os beneficiários do DACA". situações familiares e de empregobem como o benefícios da DACA. Queríamos acrescentar a este discurso, aprendendo mais sobre as esperanças e sonhos de nossa comunidade para o futuro.

É por isso que fizemos uma pergunta em aberto em três partes: "Se você tivesse um caminho para a cidadania americana, quais seriam suas aspirações pessoais, financeiras e profissionais?"

Convidamos os respondentes a preencher as aspirações em cada uma destas três categorias e 350 indivíduos (~80% do total de respondentes) responderam. Codificamos sistematicamente o texto que eles inseriram nos temas, e atribuímos códigos a 96% das respostas. No final, we codificado 46 diferentes esperanças e sonhos que as pessoas compartilham. Este processo nos ajudou a ver a diversidade da comunidade que servimos de uma maneira totalmente nova. Confira este infográfico para um resumo de nossos aprendizados. 

As 10 principais aspirações dos destinatários do DACA:

Tema 1: Os beneficiários do DACA aspiram a apoiar suas famílias e comunidades

Embora não tenhamos fornecido aos entrevistados opções pré-selecionadas para escolher, vimos uma alta convergência nas respostas. Dar de volta e ajudar os outros foram temas-chave que emergiram dessas respostas. Os respondentes falaram sobre suas aspirações de apoiar ainda mais suas famílias (46%), entrar em uma profissão de ajuda (43%), e retribuir à sua comunidade (23%). Isto é especialmente significativo tendo em vista nossas constatações anteriores de que quase todos os entrevistados já apoiam suas famílias e suas comunidades de alguma forma. Um respondente compartilhou conosco:

"Minha aspiração pessoal é um dia ser tão estável na vida e ser capaz de ajudar não só minha família na Guatemala, mas também muitas das crianças que estão tentando fugir de toda a violência em nosso país. Dar educação a muitas das crianças que não têm recursos financeiros para ir à escola". -21 anos de idade, Arizona

Tema 2: Os destinatários do DACA estão tentando criar uma sensação de estabilidade em suas vidas

A segurança foi um tema freqüente, com 46% dos entrevistados dizendo que esperam aumentar sua estabilidade financeira e 30% dizendo que gostariam de se preocupar menos e levar uma vida feliz. As quatro principais maneiras pelas quais os beneficiários do DACA querem criar uma sensação de estabilidade: 1) Perseguir ou completar a educação (39%), 2) Comprar uma casa (33%), 3) Obtenha um trabalho de melhor qualidade (33%) ou 4) Possuir seu próprio negócio (18%). Um respondente nos disse:

"Quero que minha família não tenha que se preocupar em ser deportada e voltar para um lugar onde não vamos há mais de 13 anos". Também quero que minha comunidade não tenha que estar sempre com medo ou falando por si mesma em caso de retaliação". -20 anos de idade, Califórnia

 

Estes dados estão nos ajudando a entender as motivações e aspirações que inspiram um grande segmento da comunidade que servimos. Está nos ajudando a desenvolver novos produtos especificamente projetados para ajudar nossos clientes a trabalhar em prol de suas aspirações, inclusive:

  • Uma série de webinars para ajudar os clientes a explorar opções para o auto-emprego, como uma forma de melhorar a segurança no emprego e as perspectivas de carreira.
  • *Em breve* - Estamos construindo um aplicativo de treinamento financeiro, que inclui conteúdo voltado para ajudar as pessoas a construir a estabilidade financeira de sua família.
  • Expandindo este grupo de dados para incluir todos os clientes de empréstimos: agora estamos pedindo a todos os clientes que compartilhem as aspirações financeiras - dessa forma, podemos manter um pulso no que é importante para eles hoje e no futuro.

DACA = melhores empregos, famílias estáveis

$460 bilhões. Esse é o valor estimado que os beneficiários do DACA adicionam ao nosso PIB. Além dos conhecidos impactos econômicos para nosso país, há uma boa quantidade de pesquisa sobre os benefícios positivos o programa DACA forneceu a seus 790.000 Destinatários do DACA e suas famílias. A MAF teve a humildade de ter a oportunidade de ajudar mais de milhares de beneficiários da DACA com subsídios de assistência para garantir que os custos não impediriam a proteção. Sabemos que a DACA é crucial, mas queríamos ouvir sobre isso diretamente de nossos clientes. Nós os convidamos em uma pesquisa para:

  • Explicar como a DACA os ajudou (442 respostas)
  • Compartilhe histórias sobre como a DACA os ajudou, sua família ou sua comunidade. (363 respostas)
  • Compartilhe histórias sobre como o anúncio da administração para acabar com a DACA teve um impacto sobre eles, sua família ou sua comunidade. (379 respostas)

60%+ disse que a DACA os ajudou a conseguir empregos de melhor qualidade

A DACA tem sido fundamental para ajudar nossos clientes a acessar melhores oportunidades profissionais, desde a obtenção de empregos de melhor qualidade até a busca de objetivos de carreira e oportunidades educacionais. Os beneficiários da DACA disseram que encontraram empregos com melhores salários e melhores condições de trabalho, abriram empresas ou tiveram oportunidades de carreira de longo prazo. Por exemplo, uma cliente, uma cliente de 20 anos do Texas, nos contou como a DACA lhe permitiu obter um número de previdência social, abrindo a porta para uma carreira de enfermagem. A DACA me ajudou a prosseguir minha carreira de enfermagem. Participei de um programa do CNA no ensino médio, mas depois de me formar não pude fazer meu teste porque não tinha um Número de Previdência Social. Depois de ser qualificado para a DACA, pude obter minha licença de CNA, trabalhar como CNA e agora continuar as aulas universitárias trabalhando para me tornar um RN.- 20 anos, Texas

64% disse que a DACA os ajudou a apoiar melhor suas famílias

Com uma mediana de 4 pessoas para uma casa, melhores empregos e oportunidades educacionais significam famílias mais estáveis. Eu sou o mais velho de quatro filhos. Meu pai trabalhava em trabalhos estranhos só para ter certeza de que éramos estáveis. Após receber a DACA, terminei o ensino médio, tive a oportunidade de ir para a faculdade e agora tenho um emprego bem remunerado para poder ajudar meu pai a sustentar nossa família. Nós mal conseguimostingindo por termos o que precisamos para um pouco mais e tudo graças à DACA". - 20 anos, Califórnia

48% disse que a DACA lhes deu uma maior sensação de pertencerem aos EUA.

Não é surpresa que os beneficiários da DACA vivenciem a vida nos EUA como pessoas internas e externas - integradas à sociedade até certo ponto, mas não capazes de ter as mesmas oportunidades e privilégios que seus pares. Receber proteção jurídica e de mão-de-obra muitas vezes ajudou a destravar sonhos e objetivos. A DACA me deu mais confiança em mim mesmo. Mostrou-me que as oportunidades estão bem ali, tudo o que tenho que fazer é trabalhar duro e prosperar para o que quero ser. A DACA é uma aliada dos estudantes indocumentados. Não só me sinto seguro com a DACA, mas também me deu muita força para não desistir, - 19 anos, Califórnia

Com a ameaça de perder a DACA, os clientes estão muito preocupados em perder tudo em sua casa e ter que começar de novo

Centenas de pessoas escreveram respostas sobre como seriam tangíveis suas perdas: perda de estabilidade financeira, emprego, educação, paz de espírito, ou um sentimento de confiança e pertencimento. As pessoas estão preocupadas em como lutariam para se adaptar à cultura e aprender a língua de seu país de origem, se tivessem que partir. 

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Ainda assim, muitos manifestaram resiliência e positividade, expressando confiança na força de suas comunidades e certeza de que poderiam encontrar oportunidades no que está por vir, como esta de 24 anos de idade da Califórnia:

"Falando de todos os 800.000 sonhos e candidatos a DACA, não temos medo. Não desistimos disto facilmente. Nós representamos o futuro deste país. Somos os Estados Unidos e estamos ajudando esta primeira nação mundial a ter sucesso econômico e financeiro. Trabalhamos tanto para estar onde estamos neste momento. Nossos pais deixaram tudo para trás para que tivéssemos um futuro melhor, uma educação melhor, uma vida melhor. A decisão [de rescindir a DACA] nos tornou mais fortes do que nunca e nos deu a ferramenta para não pararmos de atingir nossos objetivos".

DACA: 44 Estados e 70 Países

Em setembro de 2017, a MAF lançou o maior programa de assistência de taxas DACA do país, servindo 7.600 Dreamers em todo o país. Em uma série de posts em blogs, compartilharemos informações sobre quem servimos e o que estamos aprendendo sobre a vida financeira dos beneficiários da DACA após o lançamento de uma pesquisa para milhares de clientes da DACA.

O programa de assistência de taxas DACA da MAF apoiou 1 em cada 10 beneficiários de DACA na Califórnia no outono de 2017

Quando a atual administração anunciou que a DACA estava terminando, a MAF se empenhou em responder a uma necessidade urgente. Em poucos dias, lançamos um DACA Programa de Assistência para Renovação de Tarifas para fornecer subsídios de $495 a indivíduos elegíveis para renovar sua permissão de trabalho DACA até o prazo final de 5 de outubro. Dentro de 4 semanas, ajudamos 5.078 beneficiários de DACA (até janeiro de 2018, esse número subiu para 7.600). Em setembro e outubro de 2017, ajudamos cerca de 7% de todos aqueles que apresentaram um pedido à USCIS para renovar seus DACA - e 1 em cada 10 beneficiários de DACA que viviam na Califórnia.

Fornecemos alívio de emergência a clientes de alta necessidade: 89% de 2017 Os requerentes de assistência tarifária DACA vieram de famílias de baixa renda

Espelhando o distribuição nacional de todos os receptores DACAA MAF, 57% dos clientes da MAF que atendemos em 2017 identificou como sendo do sexo feminino e o beneficiário típico da assistência tarifária tinha 23 anos de idade. Cerca de 89% de beneficiários vinham de famílias de baixa renda¹; a renda média anual familiar era de $24.000 para uma família de 4 pessoas.

Conheça os beneficiários da assistência DACA 2017 da MAF:

Os destinatários do DACA atendidos vieram de 44 estados e foram saudados por 71 países:

 

Ouvir a comunidade é crucial para o bom desenho do programa

Embora o programa de assistência de taxas da DACA fosse limitado no tempo, sabíamos que queríamos continuar a construir programas para apoiar esta comunidade de beneficiários da DACA e suas famílias. Além de capturar dados demográficos para cada cliente, fizemos uma pesquisa² - em inglês e espanhol - a todos os 5.078 solicitantes de assistência tarifária que se candidataram em 2017 para entender melhor suas necessidades emergentes.

Esta pesquisa se baseia em pesquisas passadas e se aprofunda nas necessidades e aspirações financeiras

Com base em pesquisas passadas sobre beneficiários do DACA conduzidas por Tom Wong e Unidos nós sonhamosNossa pesquisa foi projetada para fazer perguntas aos candidatos para saber mais sobre o assunto:

  • Como o recebimento da DACA os tinha ajudado
  • Como nossos entrevistados usaram a DACA para apoiar suas famílias
  • As principais preocupações financeiras dos candidatos para si mesmos e suas famílias
  • As aspirações pessoais, financeiras e de carreira de nossos entrevistados
  • Experiência e feedback dos candidatos sobre diferentes aspectos do programa do MAF

Ao final do período de duas semanas da pesquisa, recebemos 447 respostas para uma taxa de resposta de 8,8%. Cerca de 6% dessas respostas (26 respostas) foram dadas em espanhol.

Em geral, os respondentes de nossa pesquisa corresponderam de perto a nossa população solicitante, com algumas exceções. Semelhante a outras pesquisas on-line desta comunidadeRecebemos uma taxa de resposta mais alta entre as mulheres: 63% das pessoas que responderam à nossa pesquisa eram do sexo feminino, em comparação com 57% dos clientes da MAF. Também tivemos a tendência de receber mais respostas de uma faixa etária ligeiramente mais velha: 55% dos respondentes da pesquisa tinham mais de 23 anos, em comparação com 45% dos clientes da MAF.³

Compartilhar conhecimentos significa usar as vozes da comunidade para fazer avançar os serviços financeiros

Esta pesquisa nos deu uma rica visão sobre os candidatos a nossos programas - seus sonhos e seus medos. Nos próximos posts no blog, estaremos compartilhando insights que ouvimos e os pontos de dados que coletamos. Também temos usado os dados para informar nosso próprio trabalho. Estamos entusiasmados em compartilhar esses insights como parte de nossa estratégia contínua de ouvir as comunidades que servimos - e compartilhar suas histórias com os parceiros com os quais trabalhamos. Nos próximos posts no blog, você poderá saber mais sobre como nossos programas estão atendendo às necessidades que descobrimos através da pesquisa.

Com base nestes dados da pesquisa, estamos lançando novos programas para ajudar os clientes a ter acesso a empregos de qualidade, pagar por taxas de aplicação relacionadas à imigração e construir crédito e segurança financeira.

 

¹ "Baixa renda" aqui significa que a renda familiar do beneficiário está abaixo de 80% da Renda Média da Área para famílias do mesmo tamanho em seu município. Os dados para a Renda Mediana da Área provêm do Departamento de Habitação e Desenvolvimento Urbano de 2017. banco de dados.
² Realizamos a pesquisa em outubro de 2017 com um instrumento de 12 itens que incluía oito itens fechados e quatro abertos. Enviamos um e-mail inicial a todos os clientes e um e-mail de acompanhamento lembrando aqueles que não tinham completado a pesquisa.
Estamos informando apenas sobre estatisticamente significativo diferenças com pelo menos um tamanho de efeito médio.

MAF apresenta na Dreamforce


Uma conversa com o Gerente de Produto e Pesquisa da MAF, Jeremy Jacob, oferece uma visão dos bastidores do Dreamforce 2014

A MAF teve uma história muito longa e bem-sucedida com a Salesforce, tanto como parceiro comunitário quanto financeiro, por isso ficamos entusiasmados em participar de várias apresentações na conferência Dreamforce deste ano. Uma de nossas sessões foi incrivelmente especial, porque demos uma primeira olhada pública em nossa nova Plataforma de Empréstimos Sociais baseada na Salesforce.

Sem a Salesforce, não teríamos sido capazes de criar a Plataforma de Empréstimos Sociais que cria um acesso fácil para os clientes do Círculo de Empréstimos e simplifica a gestão do Círculo de Empréstimos para nossos parceiros. O Salesforce é parte integrante da abordagem de escala da rede da MAF.

Queríamos dedicar algum tempo depois de nossa agenda ocupada na Dreamforce para conversar com uma das pessoas por trás desta incrível e única plataforma para aprender um pouco mais sobre como esta magnífica peça de tecnologia foi forjada.

Depois que a poeira da Dreamforce assentou, tomamos um momento para sentar com Jeremy Jacob, nosso Gerente de Produto e Pesquisa, para escolher seu cérebro sobre a nova Plataforma de Empréstimos Sociais e como transformamos uma idéia em realidade.

Como começamos a trabalhar com a Salesforce?

Em 2007, a MAF recebeu 10 licenças gratuitas para o que, na época, era uma empresa de CRM em rápido crescimento. A concessão foi parte do plano filantrópico 1:1:1 desta empresa de doar 1% de seu produto, 1% de seu patrimônio e 1% de sua época. Desde cedo vimos o potencial deste sistema como não apenas uma ferramenta interna, mas como uma plataforma inteira para nossos programas. Mal sabíamos na época que a decisão de começar a usar o Salesforce no primeiro dia nos levaria ao caminho em que nos encontramos hoje.

Enquanto estávamos construindo nosso sistema original, MAF 1.0, a Salesforce também estava construindo seu produto. O que tinha começado como uma ferramenta de gestão de clientes tinha começado rapidamente muito mais do que isso. Tinha se tornado uma plataforma que facilmente permitia a qualquer organização ou empresa criar produtos e sistemas personalizados com um grau incrível de flexibilidade e eficácia. Assim, quando começamos a pensar no próximo passo para a MAF, sabíamos exatamente onde procurar primeiro.

Por que escolhemos a Salesforce como o núcleo do MAF 2.0?

Tínhamos vários requisitos para a próxima versão da plataforma de serviços de empréstimo da MAF. #1 era que tinha que ser muito mais do que apenas uma plataforma de serviço de empréstimo! Precisávamos construir um sistema que nos permitisse levar eficientemente o Lending Circles às comunidades em todo o país. Um sistema que nos permitisse servir os clientes desde o momento em que ouvissem falar do Lending Circles até o último dia do empréstimo. E um que fosse tão intuitivo que qualquer equipe em nossos fornecedores parceiros pudesse organizar um Círculo de Empréstimos.

A flexibilidade incremental da plataforma Force.com nos permitiu construir um produto intuitivo e sem esforço para todos os usuários, desde nossos clientes, passando por nossos fornecedores parceiros, até nossa própria equipe interna. Ao construir fora da plataforma, pudemos usar uma combinação de soluções e componentes prontos para uso, incluindo o produto NEON da Conga, Docusign e Cloud Lending, para construir um sistema que nos permitiria atender facilmente centenas de empréstimos sociais altamente personalizáveis por mês.

O que o novo sistema nos permite fazer?

Como eu disse anteriormente, precisávamos deste sistema para fazer mais do que apenas serviços de empréstimos sociais, já tínhamos desenvolvido um desses. Queríamos construir um sistema que englobasse todas as facetas do processo de empréstimo.

Nosso novo centro para todas as coisas Lending Circles, LendingCircles.orgO Lending Circle permite aos potenciais clientes localizar um fornecedor do Lending Circle em sua área em seu PC, telefone celular ou tablet e, em seguida, enviar um pedido. Utilizando Docusign, Clicktools, Conga Composer e Everfi, somos capazes de oferecer educação financeira on-line juntamente com um processo de inscrição sem papel.

Uma vez que um candidato se inscreve, o Community Cloud nos permitiu criar facilmente um balcão único onde nossos fornecedores parceiros podem gerenciar os candidatos e formar o Lending Circles. Utilizando as páginas da VisualForce, somos capazes de criar uma forma intuitiva e acessível para que qualquer provedor parceiro possa facilmente formar o Lending Circles e gerenciar suas carteiras de empréstimos.

O uso do Salesforce também nos permite racionalizar nossos outros processos comerciais, do marketing à contabilidade financeira, permitindo que nossas equipes internas trabalhem de forma mais eficiente. Isto nos permitirá levar o Lending Circles a mais e mais clientes e parceiros em todo o país, ao menor custo possível.

Ao escolher construir nossa plataforma de empréstimo social com a Salesforce, conseguimos construir um sistema que leva o Lending Circles às comunidades em todo o país, ajudando a criar um mercado financeiro justo para todas as famílias trabalhadoras.

Empréstimos sociais permitem crédito acessível


Como os empréstimos sociais ajudam as pessoas a conseguir um negócio melhor? Dando a eles a chance de desenvolver o que já possuem.

Como recém-formado, sei disso só porque ter uma pontuação de crédito não significa que seja bom. Na verdade, muitos de meus colegas e eu estamos aprendendo que ter uma boa pontuação de crédito se traduz em economia direta em nossos bolsos, à medida que começamos a pensar em financiar compras e investimentos maiores. Acontece que a maioria dos clientes do MAF que tomam um de nossos empréstimos sociais na verdade começam com pontuações de crédito muito mais baixas (ou inexistentes) do que a nação como um todo, o que significa que se eles têm acesso a produtos de empréstimo, eles pagam muito por eles . Isso porque, para pessoas com baixa pontuação de crédito ou histórico de crédito muito limitado, mesmo uma pequena mudança positiva pode ter um grande impacto nas taxas de juros para linhas de crédito importantes, como empréstimos para automóveis, hipotecas e até cartões de crédito.

Uma pontuação de crédito não determina apenas se você foi aprovado para um cartão de crédito, mas também quanto de juros você paga.

A maioria de nossos clientes começa com pontuações de crédito abaixo da distribuição nacional. Como podemos ver no gráfico abaixo, a pontuação de crédito mediana de um de nossos membros está em torno de 650, enquanto a mediana nacional está em algum lugar perto de 720. Isso se traduz em custos de empréstimo muito mais altos para nossos participantes.

Nossos programas incluem acesso a empréstimos sociais e treinamento em gestão financeira, o que ajuda a capacitar as pessoas a dar o primeiro passo para obter acesso a crédito mais acessível. Freqüentemente, fala-se de falta ou baixo crédito em termos de falta de acesso. É verdade que se você não tiver uma pontuação ou se tiver uma pontuação muito baixa, não terá acesso ao mesmo tipo de produtos financeiros que aqueles com histórico estabelecido. Mas mesmo se aqueles com crédito inexistente ou pobre, Faz ter acesso a esses produtos pagará substancialmente mais por eles. Descrevi quanto você deve pagar por vários produtos de empréstimo, dependendo de sua pontuação de crédito no infográfico abaixo:

Ao fazer pagamentos positivos em seus empréstimos sociais, os participantes estão melhorando seu crédito um passo de cada vez. Uma pontuação de crédito mais alta significa menores custos de empréstimos para dívidas. Se pessoas trabalhadoras com crédito limitado ou danificado desejam uma chance de evitar as taxas subprime, então usar produtos financeiros de baixo custo como um empréstimo social, pagar os empréstimos dentro do prazo e economizar são ótimos lugares para começar.

Lembre-se de que o crédito de baixo custo responsável (como empréstimos sociais) constrói mutuários responsáveis e confiáveis!

Pablo: Aspirante a cineasta

Depois de participar do Lending Circles e da Educação Financeira, Pablo descobriu como navegar no sistema financeiro dos EUA

Quando Pablo se mudou de Columbia, 11 anos atrás, para San Francisco, ele descobriu que só porque não tinha dívidas, isso não significava que teria facilidade para construir uma nova vida. Mas sem um histórico de crédito, ele não tinha pontuação. Depois de ingressar em um Círculo de Empréstimos e ter aulas de educação financeira no MAF, ele aprendeu como navegar no sistema financeiro dos EUA e que, para melhorar sua pontuação, precisava assumir uma dívida acessível e pagá-la no prazo. Ele usou seu empréstimo para pagar a faculdade e investir em sua futura carreira. Estudante de Ciência Política e Jornalismo, Pablo está trabalhando em seu primeiro longa-metragem sobre o processo de qualificação para a Copa do Mundo de 2014 no Brasil.

“Mission Asset Fund me deu ferramentas realmente boas para gerenciar meu dinheiro.”

“Mission Asset Fund me deu ferramentas realmente boas para gerenciar meu dinheiro. Passei dois anos sem ter que trabalhar em um restaurante graças às coisas que aprendi com Mission Asset Fund. Estive na escola e tenho dedicado meu tempo para terminar meu curso. ”

Participante verdadeiramente entusiasta, Pablo está sempre recrutando seus amigos para ingressar na Lending Circles e aproveitar a oportunidade para aprender mais. Ele também se associou ao Lending Circles for Citizenship com o MAF para financiar outro sonho: tornar-se cidadão.

Helen: Uma mãe com um sonho

Helen veio para Mission Asset Fund com um sonho - alugar seu próprio apartamento

Helen é uma mãe solteira que veio para Mission Asset Fund com um sonho: alugar seu próprio apartamento. Uma imigrante da Guatemala, Helen era mãe de dois filhos pequenos, sem conta bancária. Como não podia pagar o depósito caução e não tinha crédito, Helen foi forçada a alugar quartos em três apartamentos diferentes ao longo de um ano. Alguns apartamentos estavam tão cheios que os corredores foram transformados em quartos. Crivados de umidade e mofo excessivos, esses apartamentos deixaram a filha de Helen com uma tosse persistente.

Como não podia pagar o depósito caução e não tinha crédito, Helen foi forçada a alugar quartos em três apartamentos diferentes ao longo de um ano.

Enquanto trabalhava meio período em organizações sem fins lucrativos locais, Helen continuou sua busca por um apartamento estável para seus filhos. Em maio de 2011, ela se juntou a um Círculo de Empréstimos para construir seu crédito e economizar para um depósito. A mãe de Helen adoeceu inesperadamente, então Helen decidiu enviar o dinheiro para casa para ajudá-la a fazer a cirurgia ocular de que precisava. Um ano depois, com treinamento em gestão financeira e $4,100 em empréstimos para construção de crédito a juros zero, uma Helen surgiu com uma nova pontuação de crédito de 673. Agora, ela tem seu próprio apartamento para sua família e sonhos ainda maiores.

Veronica: Um restaurador visionário

Veronica alcançou seu sonho de possuir um restaurante depois de participar de um Círculo de Empréstimos.

Imigrante do México, Veronica chegou ao Mission Asset Fund com o sonho de possuir um restaurante para servir seus pratos favoritos da Cidade do México: gorditas, huitlacoche, huaraches e pozole. Com engenhosidade e ajuda de um programa local de incubadora de empreendedores de alimentos, o negócio de Veronica cresceu de um pequeno serviço de bufê para um food truck em viagem. Ela até ganhou o concurso de um desenvolvedor para um novo espaço de loja. Mas, sem uma pontuação de crédito, Veronica não poderia se qualificar para os empréstimos comerciais de que precisava para abastecer seu novo restaurante.

Mas, sem uma pontuação de crédito, Veronica não poderia se qualificar para os empréstimos comerciais de que precisava para abastecer seu novo restaurante.

Depois de ingressar no programa Lending Circles, Veronica conseguiu pagar sua dívida e investir em seu negócio. Depois de dois anos de classes financeiras e empréstimos para construção de crédito a juros zero, ela aumentou sua pontuação de crédito para 615. Isso a habilitou a se qualificar para novas linhas de crédito de fornecedores de atacado para investir mais em seu negócio. Agora, Veronica tem 20 funcionários trabalhando com ela em seu novo restaurante no condado de Marin, El Huarache Loco. Confira o novo restaurante da Veronica para saborear sua comida deliciosa!

Lançamento da Avaliação do Programa Círculo de Empréstimos


Na MAF, queremos entender o impacto do nosso trabalho nas comunidades que usam nossos produtos.

Ao longo dos anos, vimos centenas de pessoas que estiveram à margem da corrente principal do setor financeiro entrarem por nossas portas em busca de uma maneira de se ajudar a navegar no mundo das finanças juntando-se a um Círculo de Empréstimos. Embora testemunhar essas vidas transformadas por um Círculo de Empréstimo nos tenha tornado crentes, muitas vezes tem sido difícil comunicar esses diversos impactos ao mundo. Sabemos que um Círculo de Empréstimo pode ajudar as pessoas a atingir seus objetivos financeiros, mas precisávamos dos números para provar isso. É por isso que tivemos avaliadores independentes em Instituto Cesar Chavez da San Francisco State University estudar o impacto de um Círculo de Empréstimos na melhoria do crédito entre mais de 600 participantes em cinco comunidades da Bay Area em dois anos. Aprendemos que:

1) Combinar o programa Lending Circle com a educação financeira é um ótimo modelo para aumentar a capacidade financeira dos consumidores de baixa renda em todo o país.

  • Aumento médio na pontuação de crédito pós-Círculo de Empréstimo: 168 pontos
  • Redução média da dívida por participante pós-Círculo de Empréstimo: $1,000 
  • Pontuação média de crédito pós-círculo de empréstimo: 603

2) Nosso modelo de Círculo de Empréstimo funciona com diferentes parceiros sem fins lucrativos.

Em seu segundo relatório, os pesquisadores descobriram que o programa Lending Circle tem resultados semelhantes com uma ampla gama de comunidades e organizações, incluindo recentes imigrantes chineses que ofereceram o programa. Centro de serviço para iniciantes na China  e a comunidade LGBT ofereceu o programa por meio de O SF LGBT Center, demonstrando seu amplo apelo.

  • Participar da educação financeira aumenta a pontuação de crédito em um adicional 27 pontos
  • Organizações sem fins lucrativos baseadas na comunidade são um veículo ideal para implementar o programa Lending Circle

Com os resultados desses dois relatórios, podemos comunicar com eficácia o impacto de nosso trabalho para o mundo. Finalmente podemos provar que uma pequena ideia que começou 5 anos atrás na Missão pode fazer uma grande diferença na vida financeira de famílias trabalhadoras.

Para obter informações mais aprofundadas, certifique-se de verificar o relatório completots.

Um agradecimento especial ao Fundação Ford, Centro de inovação em serviços financeirose Desenvolvimento da Comunidade Citi por apoiar nosso trabalho!

O FUNDO DE ATIVO DA MISSÃO É UMA ORGANIZAÇÃO 501C3

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