Autor: Elena Fairley

Comunidades Lending Circles em crescimento com 7 novos parceiros

Por mais de uma década, a MAF desenvolveu programas financeiros enraizados nos pontos fortes das comunidades de baixa renda e imigrantes. Dentro deste espírito, a assinatura do MAF Programa Lending Circles apóia as pessoas na construção e estabelecimento de crédito, economizando dinheiro e alcançando metas financeiras pessoais.

Mas não paramos por aí. Fazemos parceria com sem fins lucrativos em todo o país para que mais comunidades possam ter acesso a todos os benefícios exclusivos do Lending Circles. Em 2019, com o apoio da Wells Fargo Foundation, a MAF lançou o Lending Circles Campanha comunitária em busca de organizações sem fins lucrativos interessadas em se associarem conosco para levar o Lending Circles a suas comunidades.

Tivemos a oportunidade de viajar e nos conectar com centenas de líderes incríveis sem fins lucrativos em San Diego, Phoenix, Nova York, Houston, Atlanta e Charlotte. 

"O crédito à construção é essencial para as pessoas que querem escapar do ciclo da pobreza. Mas a realidade é que milhões de pessoas, devido a uma variedade de circunstâncias, permanecem invisíveis ao crédito e não têm acesso a empréstimos acessíveis, cartões de crédito ou meios de poupar para emergências", disse Darlene Goins, chefe da Filantropia Financeira da Saúde da Fundação Wells Fargo. "Tem sido uma honra trabalhar com o Mission Asset Fund e estamos entusiasmados em ajudar a levar o Lending Circles a novas comunidades e aumentar o acesso a empréstimos sociais e educação com juros zero para ajudar mais pessoas a superar barreiras financeiras e construir riqueza".

Na estrada, ouvimos inúmeras histórias de insegurança financeira generalizada e os complexos desafios com os quais as organizações sem fins lucrativos se defrontam todos os dias. O que mais nos impressionou foi a dedicação inabalável à comunidade - apesar das diferenças em geografia, visão e programação, os líderes sem fins lucrativos que encontramos compartilharam o compromisso de elevar os clientes com ferramentas financeiras seguras, relevantes e eficazes. E as realidades atuais do coronavírus e das crises econômicas só aprofundaram a necessidade de programas de impacto como o Lending Circles. 

Estamos entusiasmados em anunciar que estamos recebendo 7 incríveis organizações sem fins lucrativos na Rede Lending Circles: A New Leaf, Casa Familiar, Centro Comunitário Chinês, Common Wealth Charlotte, Ministérios do Bairro, Rede de Mulheres Refugiadas, e Empregos SER. A partir de 1º de outubro, esta nova coorte mergulhará em um programa de treinamento de um mês com duração de Lending Circles. Depois disso, eles começarão a fazer um esforço comunitário e a formar seu primeiro Lending Circles. Leia mais sobre os novos fornecedores do Lending Circles abaixo e fique atento através das mídias sociais para atualizações sobre os lançamentos de seus programas!

Uma Nova Folha
Phoenix, AZ

A New Leaf está trabalhando para abordar as questões mais desafiadoras da comunidade metropolitana de Phoenix, incluindo a falta de moradia, violência doméstica, pobreza e saúde mental. O Lending Circles será integrado em uma programação diversificada por funcionários e voluntários treinados facilitando aulas de educação em grupo, workshops e treinamento individual, como uma ferramenta para alcançar as metas financeiras e de construção de ativos.

Casa Familiar
San Diego, CA

A Casa Familiar permite que a dignidade, o poder e o valor dentro dos indivíduos e das famílias floresçam através da melhoria da qualidade de vida através da educação, defesa, programação de serviços, arte e cultura, moradia e desenvolvimento econômico comunitário. Eles servem uma comunidade predominantemente latina no bairro de San Ysidrio. A Casa Familiar planeja integrar o Lending Circles em seu Centro de Oportunidades Financeiras.

Centro Comunitário Chinês
Houston, TX

O Centro Comunitário Chinês (CCC), uma Agência United Way, foi fundado em 1979. Desde então, o CCC expandiu sua programação para oferecer serviços abrangentes e envolventes que atendem às necessidades dos residentes da Grande Houston de qualquer grupo racial ou étnico e em qualquer etapa da vida - desde a primeira infância até a idade da aposentadoria. A CCC opera um Centro de Oportunidades Financeiras e planeja integrar o Lending Circles com sua programação de coaching financeiro.

Charlotte da Riqueza Comum
Charlotte, NC

A missão da Common Wealth Charlotte é apoiar os assalariados de baixa renda para alcançar níveis mais altos de capacidade financeira, menos dependência da assistência financeira e, por fim, maior segurança financeira. Eles perseguem estes objetivos com educação financeira informada por trauma (TIFE), estratégias e programas de construção de ativos e riqueza e acesso a serviços bancários e financeiros não predatórios. 

Ministérios do Bairro
Phoenix, AZ

A missão dos Ministérios do Bairro é quebrar o ciclo de pobreza na cidade de Phoenix. Eles têm ajudado os residentes de baixa renda de Phoenix a passar da pobreza para a auto-suficiência econômica, fornecendo desenvolvimento da força de trabalho, treinamento para emprego e educação financeira desde 1982. Os Ministérios do Bairro planejam integrar o Lending Circles em sua programação de desenvolvimento da força de trabalho.

Rede de Mulheres Refugiadas 
Atlanta, GA

A Rede de Mulheres Refugiadas (RWN) é uma organização fundada para e por mulheres refugiadas e imigrantes. Por mais de 20 anos, a RWN tem trabalhado para levantar a voz e a liderança das mulheres em casa e em suas comunidades. O Lending Circles será um excelente complemento ao seu principal Programa de Empoderamento Econômico, que apóia os clientes na preparação para o trabalho, empreendedorismo, educação financeira, e muito mais.

Empregos SER
Houston, TX

SERJobs ajuda indivíduos de comunidades de baixa renda a transformar suas vidas através do poder e da finalidade do trabalho. Através dos quatro serviços centrais da SER de orientação profissional, treinamento ocupacional, serviços de emprego e capacitação financeira, os clientes recebem apoio, esperança e a oportunidade de alcançar suas metas de carreira e financeiras. A SER planeja integrar o Lending Circles em seu treinamento vocacional e coaching e mentoring de estabilidade financeira.

Apresentando o mais novo programa da MAF: Programa de Empréstimos da LLC

Conheça a comunidade onde eles estão. Na MAF, este é um dos nossos valores fundamentais. Estamos constantemente procurando maneiras de criar novos programas que elevem esse princípio. É por isso que estamos ansiosos para lançar nosso Programa de empréstimo LLC: um programa que oferecerá empréstimos para construção de crédito a juros zero para ajudar os indivíduos a cobrir o custo de formalização de seus negócios como uma Empresa de Responsabilidade Limitada (LLC) no estado da Califórnia.

O que nos inspirou? 

Ao longo dos anos, coletamos dados incrivelmente perspicazes de nossa comunidade - percepções que nos permitiram pensar de forma inovadora e crítica sobre como podemos continuar a apoiar a segurança financeira de comunidades de baixa renda e imigrantes em um ambiente político difícil. 

2018 marcou uma década de oferta do programa Lending Circles nos Estados Unidos. Em dezembro passado, nosso Laboratório de P&D lançou um documento com 10 descobertas ou conclusões de nossos 10 anos servindo nossa comunidade. Durante esse tempo, mais de 30% de todos os nossos clientes se declararam autônomos, proprietários de pequenas empresas ou empreiteiros - com uma taxa de reembolso quase perfeita. Até o momento, financiamos mais de 11.000 empréstimos, o que significa que apoiamos milhares de empreendedores nos Estados Unidos, ajudando-os a obter crédito para ter acesso a melhores produtos financeiros ou fornecendo capital para iniciar ou expandir seus negócios. 

Por que LLCs?

Construímos um programa de empréstimo LLC porque acreditamos que a estrutura de negócios LLC oferece uma maneira flexível, segura e acessível de formalizar e construir um negócio. Como as LLCs podem ser registradas com um Número de Seguro Social (SSN) ou um Número de Identificação de Contribuinte Individual (ITIN), essa estrutura de negócios é acessível a uma gama mais ampla de comunidades. Os maiores benefícios de ser proprietário de uma LLC são a) proteção de responsabilidade pessoal eb) proteção de privacidade pessoal. Isso significa que, no caso de uma emergência comercial, os ativos pessoais não diretamente associados à LLC - como sua casa, carro e contas bancárias pessoais - não podem ser usados para cobrar dívidas ou obrigações comerciais. Também ajuda a proteger a privacidade individual, pois os proprietários de LLC não precisam compartilhar ITIN ou SSN pessoal com os fornecedores. Ao mesmo tempo, registrar uma LLC pode ser uma boa opção para pessoas que buscam aproveitar os benefícios fiscais que ela oferece e agregar prestígio e profissionalismo à sua prática.

Como funciona o programa?

Indivíduos que desejam formalizar seus negócios na Califórnia podem contrair um empréstimo sem juros para cobrir o Imposto Mínimo de Franquia $800 que o Estado da Califórnia exige que todas as LLCs paguem logo após o registro da LLC. O empréstimo será pago em dez parcelas mensais de $80 e informado a todas as três agências de crédito para que os participantes também possam construir seu histórico de crédito. O processo e os requisitos para solicitar o empréstimo são muito simples e fáceis de seguir. Para saber mais sobre o programa e enviar sua inscrição, visite o nosso site.

Assim que você preencher todos os requisitos e a inscrição for analisada e aprovada, enviaremos a você um cheque referente ao $800 pagável ao Franchise Tax Board.

O que significa apoiar empreendedores?

Sabemos que começar um negócio pode ser opressor e, em muitos casos, requer o aprendizado de novas habilidades e processos. Além de fornecer financiamento acessível e seguro, queremos continuar a construir recursos que nossas comunidades possam usar em suas jornadas empreendedoras. No ano passado, fizemos uma parceria com especialistas na área para desenvolver uma série de webinários para trabalho autônomo. Alguns dos tópicos abordados incluem como navegar na economia de gig e como configurar seu LLC. (Confira a série completa aqui)

Quer você tenha uma ideia de negócio ou esteja pensando em formalizar sua prática, nós o encorajamos a visitar nossa página de Empréstimos LLC, onde você poderá enviar seu pedido de empréstimo e acessar recursos adicionais de educação financeira. Como sempre, fique à vontade para envia-nos um email.

MAFista Spotlight: Samhita Collur

Samhita Collur desempenhou muitas funções durante seus quase três anos no MAF. Oficialmente, ela tem sido Gerente de Sucesso de Parceiros e Gerente de Comunicação, mas ela também tem sido contadora de histórias, desenvolvedora de conteúdo de aplicativos móveis, defensora da comunidade, estrategista de novos programas, co-presidente de um conselho consultivo e amiga de muitos MAFistas. Agora, ela está indo para a faculdade de direito para aprender a advogar pelos membros da comunidade de novas maneiras. Pedimos a ela que transmitisse sua sabedoria antes de seu último dia no MAF.

Como você caracterizaria sua experiência na MAF?

Primeiro de tudo, minha experiência na MAF realmente moldou a maneira como eu agora penso em trabalhar com uma comunidade. Originalmente fui atraído pela MAF pelos valores da organização: conhecer, construir e respeitar. Ao longo de minha experiência como membro da equipe de programas, vi esses valores serem realizados. Eu vi em quem a MAF contrata. Acho que contratamos pessoas que são verdadeiros líderes comunitários. Você vê como é importante ver esses líderes comunitários na vanguarda do trabalho. O que tornou minha experiência tão especial é ver as relações que o pessoal constrói com a comunidade e a forma como esses valores são implementados. Quero levar esses valores comigo na faculdade de direito, onde estarei em um ambiente mais acadêmico, e a comunidade pode se sentir distante às vezes.

Você mencionou ver os valores do MAF em ação. Você tem um exemplo disso?

Uma das coisas embutidas em nossos valores é a confiança. Precisamos ganhar a confiança de nossa comunidade. Um exemplo que me vem à mente são estes três posts no blog que escrevi sobre clientes da MAF: Connie, Boni, e Rosa. Estas três pessoas estavam realmente hesitantes em contar suas histórias. Mas eles tinham confiança na MAF. Boni tinha confiança com Diana, uma treinadora financeira. Connie tinha confiança com Doris, uma Gerente de Sucesso do Cliente. Com Rosa, a confiança que ela tinha na MAF foi construída através do programa de subsídios da DACA. Estas são apenas algumas ilustrações de como a MAF se envolve e interage com a comunidade. Você nunca quer assumir que alguém está disposto a contar sua história. As histórias das pessoas são complicadas - elas estão cheias de altos e baixos. As pessoas querem contar uma história precisa que mostre resiliência e lições aprendidas. Não uma que seja super fofa. Descobri que existe uma maneira de escrever a história de outra pessoa, e fazer isso de acordo com seus termos.

Do que você está orgulhoso?

Mesmo desempenhando um pequeno papel na campanha da DACA é algo do qual me orgulho muito. Isso realmente me fez refletir sobre o que eu queria fazer a seguir. Isso me inspirou a seguir a faculdade de direito como um próximo passo. Ver esta pequena equipe realmente mudar de marcha e trabalhar tão bem em conjunto para implementar esta iniciativa em grande escala. Durante este tempo, observei o que significa para a MAF estar na interseção dos serviços financeiros e de imigração. Acabamos sendo um ponto de entrada ou porta de entrada para outras questões. Observando isso e vendo como a MAF continuou a responder às injunções que foram emitidas após a rescisão inicial me permitiu refletir sobre como várias abordagens se encaixam. Isso foi um grande aprendizado. A MAF me permitiu ver como diferentes organizações podem trabalhar juntas para fazer algo realmente grande. Não pode ser apenas uma organização. Vi isso evidenciado através de nosso modelo de parceria, a campanha DACA, e a parceria com organizações de serviço jurídico para referências.

Também estou orgulhoso de fazer parte da equipe do programa. Eu realmente apreciei as relações que construí com organizações parceiras. É realmente especial ver como eles adaptam o programa à sua comunidade única. Parceiros como a Harlem Congregations for Community Improvement (HCCI) que realmente personificam o que significa ser uma organização comunitária. E cada organização com a qual fazemos parcerias está tão enraizada na comunidade.

O que vem a seguir para você?

Neste outono, irei para a faculdade de direito. Algo que eu percebi que realmente aprecio aqui é comunicar e escrever. Esta idéia de comunicar com diferentes públicos e tomar informações e encontrar maneiras de contar uma história convincente. Espero construir a partir desse conjunto de habilidades. Quero usar este conhecimento jurídico como mais um conjunto de ferramentas para continuar contando histórias que apoiem e elevem uma ampla gama de comunidades. A lei, no final das contas, é uma ferramenta realmente poderosa que pode ser usada da maneira certa ou errada, dependendo de quem está contando a história. Quero aliar o amor pela comunicação a esse conhecimento pronto para continuar a fazer este trabalho em uma arena ligeiramente diferente.

O que você vai perder?

Quero dar um grito ao pessoal da MAF. A equipe de programas é a melhor equipe com quem já trabalhei. Só de ver a forma como temos um conjunto diversificado de perspectivas, e ver como isso acontece nas conversas que temos como uma equipe. Quando estamos fazendo brainstorming, ver diferentes pontos de vista acrescenta um elemento realmente único. Isto é algo que eu espero continuar a ter na faculdade de direito. Sentirei falta da dedicação por parte da equipe. A maneira como todos entendem o trabalho, e como trabalhar respeitosamente com a comunidade.

A história de Pilar: Uma ode ao Príncipe e à propriedade da casa

Pilar comemora este ano seu aniversário de um ano de posse de casa. Sua casa é um lugar lindo, aconchegante e tranqüilo em South Minneapolis. Ela se lembra do lar caloroso e amoroso que sua mãe criou para ela quando ela era jovem, e sente um sentimento de orgulho no lar que ela foi capaz de criar para si mesma.

 

Uma jovem ousada e apaixonada que cresceu em uma pequena cidade de Minnesota, Pilar e sua mãe tinham uma relação de malha muito próxima e contavam um com o outro para se apoiarem. 

A mãe de Pilar se esforçou para conseguir o sustento como mãe solteira trabalhando em vários empregos de fábrica. Apesar das dificuldades financeiras, ela proporcionou a Pilar uma infância calorosa e amorosa. Ela se certificou de que sua filha recebesse todas as oportunidades. Quando Pilar mostrou uma paixão pela dança, sua mãe inscreveu Pilar para aulas de balé e a mandou para uma escola de artes cênicas.

No ensino médio, Pilar era uma líder de torcida, uma dançarina e uma música. Ela nunca teve medo de se expressar - desde compartilhar suas opiniões até vestir-se como ela queria se vestir. Ela era uma criança dos anos 80 que adorava o filme "Purple Rain" e o músico Prince. Ela viu paralelos entre ela e Prince: ambos eram minnesotanos que nunca se encaixaram bem e tinham sonhos para torná-lo grande.

"O príncipe veio da pobreza, e foi capaz de realizar tanto com tão poucos recursos. Ele deu às pessoas a esperança de que elas também poderiam conseguir. Ele teve uma grande influência em minha vida, e eu escutava sua música para passar por momentos difíceis".

Pilar trabalhou duro e ganhou uma bolsa de estudos para freqüentar a Universidade St. Mary's, o que deixou sua mãe imensamente orgulhosa. 

Ela dedicou sua vida profissional ao serviço público e acabou se mudando para as Twin Cities depois que lhe foi oferecido um emprego no Project for Pride in Living (PPL). PPL é uma premiada organização sem fins lucrativos em Minneapolis, dedicada a capacitar indivíduos e famílias de baixa renda a se tornarem auto-suficientes. Pilar é agora a cara do PPL. Ela trabalha na recepção do Centro de Aprendizado PPL, e é o primeiro ponto de contato para qualquer pessoa que passe pelas portas. Ela ouve diariamente histórias pessoais íntimas.

"Eu sempre desejei que nossos clientes só soubessem do que eram capazes quando entraram no escritório pela primeira vez. Quando ouço histórias de pessoas entrando no PPL, entendo suas histórias e seus antecedentes. Eu posso me relacionar. Isto é muito mais do que um trabalho para mim - é uma missão".

A PPL possui programas de emprego e treinamento, e realiza graduações para os participantes que concluem seus programas. É comum que os formandos expressem seus agradecimentos à Pilar na cerimônia de formatura, dizendo que foi seu encorajamento e seu rosto sorridente que os fez se inscrever e permanecer no caminho certo.

 

Pilar ouviu falar pela primeira vez do Lending Circles de Henry, membro da equipe de um Projeto para o Orgulho de Viver. A PPL começou a oferecer Lending Circles em 2015 e, até agora, já atendeu mais de 40 clientes e gerou um volume de empréstimos de pouco mais de $13.000.

Henry a incentivou a se inscrever em um Círculo de Empréstimos para que ela pudesse explicar melhor o programa aos possíveis participantes e trabalhar para alcançar seus próprios objetivos financeiros. Na época, Pilar não tinha nenhum crédito - ela queria evitar cartões de crédito porque tinha ouvido histórias sobre pessoas que se endividavam. Sua única experiência com crédito foi com seus empréstimos estudantis, e isto não era histórico de crédito suficiente para lhe dar uma pontuação de crédito.  

Ela se encontrou com um consultor de crédito e, pela primeira vez, percebeu que a propriedade da casa estava ao seu alcance, desde que ela pudesse construir sua pontuação de crédito. Motivada por esta notícia, Pilar se inscreveu em um Círculo de Empréstimos. Seu grupo decidiu por uma contribuição mensal de $50, e ela se sentiu mais próxima do grupo depois que cada membro compartilhou informações sobre suas metas financeiras. Quando chegou a hora de Pilar receber seu empréstimo, foi no final de junho em Minnesota e o calor estava sufocante. Ela usou seus fundos de empréstimo para comprar uma unidade de ar condicionado muito necessária. Pilar estava vivendo para pagar o cheque na época, e ela não poderia pagar a unidade sem os fundos do Círculo de Empréstimos. Não foi apenas um alívio para ela, mas também para seus dois cães - irmão e irmã resgatados - que estavam sofrendo com o calor. Ela descreveu os vídeos de educação financeira que acompanharam seu Círculo de Empréstimo como "abertura de olhos". Pela primeira vez, Pilar se sentiu confortável em administrar um orçamento.

"Isto pode parecer uma loucura, mas eu honestamente não sabia que tinha que pagar minhas contas a tempo".

 

Pilar é agora uma orgulhosa proprietária de casa. "Se não fosse o Círculo de Empréstimos e o encontro com Henry, eu não teria pensado que fosse possível", diz ela ao refletir sobre o processo. Todo o comportamento de Pilar se ilumina quando ela fala de sua casa. Ela descreve a casa como um lugar que "me deixa ser quem eu quero ser". Depois de um dia estressante no trabalho, ela proporciona um maravilhoso adiamento".

Mas há um bônus adicional para a Pilar. Sua casa é bem ao lado de uma casa muito especial - conhecida como a "Purple Rain house" para os locais - a casa que apareceu no filme icônico de 1984 com Prince.

Pilar sabe que a compra de sua casa estava destinada a ser. No aniversário de um ano da morte do Príncipe, os fãs se espalharam por seu bairro. na chuva e se reuniram na casa Purple Rain. Embora Pilar nunca tenha acabado como vizinha do Príncipe, ela ainda sente a magia de sua presença e de seu legado em seu bairro. Rindo, ela diz: "à noite, acho que vejo luzes roxas saindo do porão". É realmente alguma coisa".

Sobre o tema da propriedade da casa própria, Pilar diz: "Pensei que não fosse possível. Portanto, saiba que é possível, independentemente de onde você se encontre".

Lending Circles no Projeto Brown Boi


Crédito à Construção & Confiança em Comunidades de Cor LGBTQ

A primeira experiência de Carla com um círculo de empréstimos veio muito antes de ela começar a trabalhar com o Projeto Brown Boi, e muito antes de ela ter ouvido falar da MAF. Ela as conhecia como "cundinas", e ela as encontrou pela primeira vez na fábrica de roupas de Los Angeles, onde ela começou a trabalhar quando adolescente.

Ela e seus colegas de trabalho formaram a cundina para apoiar um ao outro na economia de dinheiro. Cada um deles concordou em fazer uma contribuição semanal de $100.

Não foi uma quantia fácil de economizar. Carla trabalhou horas extras para garantir que ela pudesse fazer cada pagamento. Eventualmente, ela economizou dinheiro suficiente através da cundina para financiar uma viagem ao México, onde grande parte de sua família estava morando.

Carla aceitou o emprego na fábrica sabendo que seu objetivo final era continuar sua educação e logo se matriculou em aulas noturnas em uma faculdade comunitária local.

O dinheiro era apertado, e as aulas eram caras, então ela contraiu dívidas pesadas para financiar seus estudos. Ela não percebeu que poderia ter se qualificado para receber ajuda financeira.

Pouco depois de iniciar seus estudos, Carla sofreu uma lesão nas costas no trabalho. Seus patrões deixaram de lhe dar horas, e ela acabou se tornando uma estudante em tempo integral. Ela se transferiu para a UC Santa Cruz, e um professor a auxiliou na solicitação de ajuda financeira. Carla adorou seu trabalho no curso de Estudos Feministas e Sociologia, mas o fardo de seu crescente endividamento ficou em segundo plano. Ela começou a contornar as ligações dos cobradores de dívidas. Ela passou por este caminho durante anos.

Ela entrou em espiral mais profunda na dívida. Sua forte pontuação de crédito de 720 despencou, mergulhando abaixo de 500.

De Cundinas a Lending Circles

Pouco depois de se formar na faculdade, Carla encontrou um anúncio de vaga de emprego com Projeto Brown BoiA Oakland, uma organização sem fins lucrativos de Oakland que reúne mulheres masculinas de centro, homens, pessoas de dois espíritos, transmetas e aliados para mudar os modos como as comunidades de cor falam sobre gênero.

Ela soube imediatamente - este trabalho era para ela. A missão e os valores de Brown Boi ecoaram sua própria identidade e experiência. Ela se candidatou sem hesitação. A competição era íngreme, com mais de 80 candidatos disputando o cargo. Mas Carla estava certa sobre sua aptidão para o cargo. Como ela conta, ela e os funcionários da Brown Boi "deram um bom pontapé de saída".

Ela tinha conseguido o emprego dos seus sonhos. Mas sua dívida e seu crédito danificado continuavam a limitá-la.

Ela lutou para encontrar moradia em Oakland que aceitasse sua baixa pontuação de crédito. Felizmente, Carla tinha uma amiga que a ajudou a encontrar um apartamento. Mas sem um cartão de crédito, ela não podia se dar ao luxo de mobiliar sua nova casa.

"Todas essas coisas são tão emocionalmente drenantes e estressantes". Eu estava me sentindo deprimido. Sua pontuação de crédito quase pode se sentir ligada ao seu próprio valor".

Foi no Brown Boi que Carla tomou conhecimento do programa Lending Circles que a MAF administra. Ela estava familiarizada com o conceito a partir de sua experiência anterior com as cundinas. A promessa de melhorar sua pontuação de crédito através da participação levantou seu espírito - ela começou a imaginar o alívio que sentiria se sua vida não fosse mais controlada por dívidas, suas opções não mais diminuídas por sua pontuação de crédito. Depois de tantos anos de exclusão financeira, Carla apreciou que o Lending Circles estava aberto para ela independentemente de sua pontuação de crédito.

Carla trouxe a mesma disciplina e dedicação ao seu Círculo de Empréstimos que ela havia trazido à cundina anos antes. Depois do Boi Marrom tornou-se um fornecedor oficial do Lending CirclesCarla aproveitou a oportunidade para se tornar a principal organizadora do programa.

Carla terminou seu Círculo de Empréstimos com pagamentos pontuais de 100%. Ela pagou sua dívida e até conseguiu acumular economias.

Mas apesar de sua trajetória perfeita, ela estava nervosa para verificar sua pontuação de crédito. Ela havia chegado a equiparar uma pontuação de crédito com um sentimento de desânimo, desânimo e emperramento.

Por quase um mês após o término do Círculo de Empréstimos, Carla atrasou a verificação de seu crédito. No mesmo mês, Carla completou seu Círculo de Empréstimos, ela foi convidada a participar de um encontro de inovadores de cor na Casa Branca. Ela se levou para fazer compras, confortada pelo fato de que agora ela tinha economias suficientes para cobrir os custos.

Carla encontrou o traje perfeito: um terno cinza com uma gravata vermelha. No registro, a caixa lhe ofereceu um pedido para o cartão de crédito da loja. Carla estava acostumada a recusar estas ofertas, sabendo que provavelmente não se qualificaria. Mas desta vez, ela se candidatou.

E, para seu choque, ela se qualificou.

"Eu me qualifiquei no limite de $500! Fiquei super surpreso. Eu disse, espere... O quê? Eu me qualifico?!"

Impulsionada por esta notícia, Carla finalmente se empurrou para verificar sua pontuação de crédito. Ela verificou: tinha subido 100 pontos para 650.

Ela pagou o cartão de crédito da loja e solicitou um cartão diferente que oferecia milhas aéreas. Mais uma vez, ela foi aprovada - desta vez para um limite de $5000. Seu próximo objetivo é economizar dinheiro suficiente para levar sua mãe de avião para a Europa no próximo ano.

O que o futuro nos reserva

A estabilidade financeira transformou a visão de Carla sobre a vida.

"Eu vou ser real", diz ela. "Eu me sinto bem". Eu tenho um cartão de crédito em caso de emergência. Estou menos estressada sabendo que quando preciso do dinheiro, ele está lá". Ela acrescenta: "Sinto-me mais enraizada, como se minha vida estivesse voltando".

Carla se sente apaixonada por iniciar mais Lending Circles e encorajar conversas mais abertas sobre exclusão financeira com pessoas de cor na comunidade LGBTQ:

"Há muita vergonha. Muitas vezes é tabu falar de lutas financeiras em nossa comunidade... Às vezes pensamos que não temos esse tipo de problemas, mas temos".

Ela agora mantém seus gastos abaixo de 25% de seu limite de crédito e paga o saldo total de seus cartões a cada mês. Estas habilidades são práticas, mas elas têm um significado maior para Carla. Ela vê a educação financeira como uma forma poderosa de dominar um sistema econômico que tantas vezes exclui e prejudica pessoas de cor e membros da comunidade LGBTQ.

"Ninguém nos ensinou a jogar este jogo", explica Carla. "Mas com módulos de educação financeira, aprendemos as regras".

Levando o aprendizado financeiro para além da sala de aula


Lending Circles round out the Game Theory Academy Experience

Jasmine and Pasha’s friendship began during childhood, when the two girls were elementary school classmates. Eventually they were assigned to different middle schools, and they lost touch. But the two young women shared a deep commitment to their educations and their futures. It was this quality that would reunite them and that would ultimately lead them to join Game Theory Academy’s first Lending Circle.

Their reunion was unexpected and unplanned. In 2015, when Jasmine and Pasha were in their senior years at two different Oakland high schools, they both enrolled in “Make Your Decisions Count,” a class on financial decision-making with the Oakland nonprofit Game Theory Academy (GTA). They resumed their friendship as if no time had passed and began parallel learning journeys that would prepare them for lifelong financial security.

GTA’s mission is to equip young people with the decision-making skills and economic opportunities needed to achieve financial stability in adulthood. In “Make Your Decisions Count,” Jasmine and Pasha practiced slowing down their decision-making process and carefully considering the pros and cons of each step. They cultivated the habit of pausing before acting and considering the questions, “What’s in my best interest? And what do I need to know before I decide?”

Jasmine and Pasha knew these skills would aid them tremendously in important future decisions, such as selecting the best bank or making a plan to pay for college. But a key to Jasmine and Pasha’s success – and their ongoing engagement with GTA – was the opportunity to put their newly acquired financial skills into practice. They did this first through GTA’s internship program, and eventually through Lending Circles.

After completing Make Your Decisions Count, both Jasmine and Pasha became interns with WOW Farm, GTA’s urban farming and business program. They were eager for the chance to apply their new skills to a real business. And on a practical level, they both needed the job experience.

Pasha spoke to the value of learning and doing:

“By getting the GTA paychecks, we experience how to save it, budget it, take out $40 each time you get a check. You can talk the talk and walk the walk.”

Jasmine and Pasha successfully completed their internships and graduated from high school. But their learning wasn’t over: they both immediately enrolled in GTA’s “Crash Course in Job Readiness.” While many young adults who do not go directly to college get caught in a chaotic web of disconnected or stagnant activities, these two impressive young women refused to lose focus. They remained committed to their goals and took advantage of all GTA had to offer.

Jasmine and Pasha were skeptical of Lending Circles when the program first began at GTA. Jasmine, for example, was uneasy with the emphasis on credit. The only way she knew to build credit was with a credit card, and she wisely thought of credit cards as risky for young people without steady incomes.

But Lending Circles provided her with a way to build credit that she trusted. She described her comfort with the program: “You don’t have to worry about going over your credit limit since it’s always a set amount.” Pasha was similarly wary of credit cards. But at the same time, she recognized that not having a credit score would prove to be a barrier:

“You need a credit score to get a car, to do a lot of things. When you turn 18 and you’re about to go to college, all the banks send you credit card offers and sometimes the APR is really high and that can you mess up.”

For many young adults without much experience with formal financial transactions, the Lending Circles commitment can seem intimidating (a regular monthly payment!) and its value abstract (credit score, what?). But Pasha and Jasmine drew on their strong foundation in financial education to consider the benefits of the program. And more importantly, they had built a trusting relationship with GTA over the course of their participation in programs. So they took a chance and joined a Lending Circle.

The program was a success. Both Jasmine and Pasha began with no credit history at all — not uncommon for 18-year-olds. Now they each have a credit score over 650, which is 30 points higher than the average Millennial.

But a Lending Circle is more than a credit-building tool — it’s akin to a crash course in money management: participants have to save for a goal, repay a loan, plan ahead, and manage auto-pay transactions.

Thanks to Lending Circles, Jasmine and Pasha do not have to learn about credit the common way– by making mistakes that are hard to reverse. They’ve been able to build their credit safely, and with it, to build the foundations for a future of financial security.

Game Theory Academy’s ultimate goal is to equip young people with the knowledge and confidence they need to navigate what are often mystifying and high-stakes financial decisions.

Lending Circles are still gaining traction with GTA’s youth. But in a short time, the program has already gone a long way to deepen the organization’s financial capability services. GTA’s existing financial education modules expose young people to topics they don’t learn in school, and Lending Circles provide the opportunity to put what they learn into practice.

Jasmine now studies Mathematics at Chabot College, works at a popular restaurant in Oakland’s Uptown, and interns with a bookkeeper. Pasha has a role in community affairs with a construction company and studies at Merritt College. They are graduating from Game Theory Academy with what every young adult needs and deserves: strong skills in financial and strategic decision-making, extensive job readiness training, solid work experience, and a fantastic credit score.

Like most of us, they don’t know exactly what’s next. But they are well-prepared for whatever it may be.

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Jasmin Dial, the author of this post, ran student engagement at Game Theory Academy from 2014-2016, including the launch and implementation of Lending Circles. She holds a B.A. from University of California at Berkeley and currently studies Public Policy at the University of Chicago.

Fortalecendo a voz de nossa rede de parceiros Lending Circles


MAF’s first Partner Advisory Council will provide an exciting opportunity to harness the insights of our partner network

From our early years serving families in the Mission District, we believed that Lending Circles could benefit communities far beyond our San Francisco neighborhood. Knowing that organizations with deep ties to their communities are best equipped to serve local clients, we set out to partner with fellow nonprofits, first in the Bay Area, then across California and — eventually — the country. Looking back today, it’s hard to believe just how quickly this vision was realized: the Lending Circles Network now has 50 partners and counting.

We know that with growth comes big opportunities. As a means to strengthen and deepen the experience of being a Lending Circles provider, we are proud to announce that we have formed a Partner Advisory Council.

The members of this Partner Advisory Council (or, as we like to call it, PAC) will offer their insight, smarts, and on-the-ground experience of being a Lending Circles provider. They will provide advice and strategic thinking, all in an effort to elevate and strengthen the Lending Circles Network. They will also play an instrumental role in planning and hosting the Lending Circles Summit, a national convening of Lending Circles providers and other experts
in related fields.

So, who did we select? Eight outstanding staff members at partner organizations that provide Lending Circles. These eight PAC members represent the diversity of the Lending Circles Network — in regard to geographic location in the U.S., communities served, organizational size, and experience.

  • Jorge Blandón, Vice President, FII-National at Family Independence Initiative in Oakland, CA
  • Leisa Boswell, Financial Services Specialist at SF LGBT Community Center in San Francisco, CA
  • Madeline Cruz, Senior Financial Coach at The Resurrection Project in Chicago, IL
  • Rob LaJoie, Director, Financial Empowerment Program at Peninsula Family Services in San Mateo, CA
  • Gricelda Montes, Asset Building Programs Coordinator at El Centro de la Raza in Seattle, WA
  • Judy Elling Pryzbilla, Community Coordinator at Southwest Minnesota Housing Partnership in Slayton, MN
  • Paola Torres, Small Business Program Coordinator at Northern Virginia Family Services in Falls Church, VA
  • Alejandro Valenzuela Jr, Financial Empowerment Services Manager at CLUES – Comunidades Latinas Unidas En Servicio in Minneapolis, MN
PAC Co-Chair, Leisa Bowell

Here’s what co-chair, Leisa Bowell, has to say about joining PAC:

“In my work at the SF LGBT Center one of our focuses is on creating a more equitable world which is why the Lending Circle program is so important to us. I am invested in seeing that program grow, not only at the Center but also throughout the various LGBTQ communities across the nation. I think joining the Partner Advisory Council will allow me to help that growth come to fruition.”

The first PAC meeting took place on April 29th and allowed PAC members to get to know each other, and get to know the group they just joined. We learned fun facts about PAC members and discovered we have quite the talented group! Madeline knows some Arabic, Jorge was part of a poetry duo that performed in New York subways, and Paola loves dancing and has been part of a musical group. The group offered up some insightful feedback on MAF’s upcoming Lending Circles Summit, and engaged with our tech team to learn more about the new tech developments on the horizon.

We’re tremendously grateful that these PAC members have stepped up to make the Lending Circles Network even better. Their insight into the on-the-ground experience of being a Lending Circles provider is invaluable to us, and will help guide MAF’s direction for years to come.

O Poder da Comunidade: Expandindo as oportunidades para os imigrantes da AAPI


Uma comunidade de organizações sem fins lucrativos está construindo a capacidade financeira dos imigrantes asiáticos-americanos e das Ilhas do Pacífico (AAPI) em todo o país.

Quando você reúne famílias, amigos e vizinhos para ajudar uns aos outros a realizar seus sonhos financeiros compartilhados, você está alavancando o poder da comunidade. Esta prática de emprestar e tomar dinheiro emprestado em grupos familiares ou sociais - uma prática que inspirou a Lending Circles é comum em comunidades ao redor do mundo.

Em sua essência, o Lending Circles é sobre a comunidade.

Hoje, estamos destacando um em particular: um grupo único de parceiros que fornece Lending Circles aos imigrantes asiáticos-americanos e das Ilhas do Pacífico (AAPI) em todos os EUA. Nas Filipinas, a prática é referida como paluwaganEm algumas partes da China, é chamado hui. Com tradições como estas, muitos imigrantes AAPI estão familiarizados com o Lending Circles como uma fonte de poupança e crédito.

Em muitas partes da Ásia, o Lending Circles é uma tradição milenar.

O que muitas vezes não é familiar é o complicado mercado financeiro descoberto ao chegar aos EUA. Isto vem a um preço real: 10% dos AAPIs não têm contas bancárias e muitos mais são "subbancários", o que significa que eles devem recorrer a serviços financeiros marginais como emprestadores de dias de pagamento e caixas de cheques. De acordo com o Pesquisa do FDIC de 2013 sobre domicílios sem banco e com menos de um banco19% de asiáticos-americanos e 27% de ilhéus do Pacífico se voltam para serviços marginais para atender suas necessidades financeiras.

Para preencher a lacuna entre o mercado financeiro moderno e as tradições culturais como paluwagan e huiPodemos adaptar o Lending Circles para atender às necessidades únicas das comunidades AAPI.

Podemos começar encontrando os imigrantes da AAPI onde eles estão, em suas condições.

Neste espírito, oferecemos acordos de empréstimo em sete idiomas asiáticos: chinês, birmanês, nepalês, vietnamita, coreano, bengali e hmong. Mas isto é apenas um começo. Podemos também oferecer soluções de código aberto - para que outras organizações sem fins lucrativos possam aproveitar as lições que aprendemos em São Francisco e levá-las às cidades de todo o país.

Não há duas comunidades iguais. E as organizações locais sabem melhor como fazer seus serviços de forma artesanal para atender às necessidades de seus clientes.

É por isso que as organizações sem fins lucrativos de todo o país adaptam o Lending Circles às suas comunidades locais.

Tomemos como exemplo os Serviços Asiáticos em Ação (ASIA). Este fornecedor do Lending Circles em Cleveland, OH, fornece serviços sociais culturalmente relevantes aos imigrantes e refugiados nepaleses e birmaneses, muitos dos quais não encontram o conceito de uma pontuação de crédito até que estejam prontos para comprar um carro, alugar uma casa, ou iniciar um negócio.

Através do Lending Circles, estes clientes são capazes de construir crédito com pessoas que falam sua língua nativa - muitas vezes seus amigos e vizinhos. Este sistema de apoio mútuo proporciona uma sensação de segurança que diferencia o Lending Circles de outros modelos de empréstimo. Ele pode até mesmo ajudar os refugiados a construir uma nova comunidade nos Estados Unidos após deixarem seus países de origem.

"Adoro ver os olhos de nossos clientes se iluminarem enquanto explico o modelo do Círculo de Empréstimos", diz Lucy Pyeatt do Centro Comunitário Chinês (CCC).

"'Sim, nós sabemos isso!' eles respondem frequentemente". Muitos dos clientes de Lucy estão intimamente familiarizados com o conceito do Lending Circles: "Eles participam deles informalmente com a família e amigos há anos, e se sentem tão aliviados de ter um produto no qual já confiam". Eles sentem que sua herança, e seus modelos de segurança financeira, estão sendo respeitados". É uma grande ponte para eles".

Ao se basear em suas tradições e adaptar-se às suas necessidades, o Lending Circles colocou o poder nas mãos das próprias comunidades. Nossas parcerias com organizações como a ASIA e CCC são o verdadeiro motor que impulsiona o sucesso do Lending Circles, para que os líderes locais possam criar soluções locais.

Tudo começou com uma colaboração entre a MAF e a CAPACD Nacional.

CAPACD Nacional é um grupo de defesa em uma missão para melhorar a qualidade de vida dos AAPIs de baixa renda. Há dois anos, o MAF uniu forças com a CAPACD Nacional para lançar um projeto de capacidade financeira com oito organizações que prestam serviços às AAPI:

Juntos, nos propusemos a responder a uma pergunta: Podemos aumentar a capacidade financeira dos novos imigrantes incorporando o Lending Circles e a educação financeira nos recursos de imigração existentes que as organizações comunitárias estão fornecendo? Nossos novos parceiros começaram a casar serviços tradicionais como aulas de idiomas, educação para a cidadania e treinamento de mão-de-obra com nosso inovador programa Lending Circles e coaching financeiro.

Em apenas dois anos, a coorte nacional CAPACD formou 56 Lending Circles, com 344 participantes.

É incrível pensar que estes participantes geraram bem mais de $150.000 em volume de empréstimos, tudo a partir de empréstimos e empréstimos com seus pares. E a taxa de reembolso é surpreendentemente alta - mais de 99%. Isto significa que os participantes estão abrindo contas correntes, estabelecendo notas de crédito e entrando na corrente financeira pela primeira vez.

Alguns conseguiram alugar apartamentos. Outros usaram o Lending Circles tem uma fonte de apoio de colegas em um novo país. E para muitas mulheres que se mudaram para os Estados Unidos para se juntar a seus maridos, o Lending Circles oferece uma chance de exercer sua independência financeira.

Após dois anos de sucessos, estamos entusiasmados em continuar trabalhando com este impressionante grupo de organizações que prestam serviços à AAPI.

Nossos parceiros têm planos ambiciosos para aprofundar seus Lending Circles e levá-los a imigrantes ainda mais trabalhadores em todo o país. E temos planos próprios para fortalecer nossa rede, forjando novos relacionamentos e melhorando nossas ferramentas de colaboração com parceiros, como nossa plataforma online de compartilhamento de conhecimento "Lending Circles Communities".

Sabemos que a chave do sucesso está no poder da comunidade. É por isso que estamos trabalhando em conjunto com nossos parceiros para construir recursos ainda mais fortes para nossos clientes do Lending Circles - que, por sua vez, trabalham juntos para apoiar o crescimento uns dos outros.

O FUNDO DE ATIVO DA MISSÃO É UMA ORGANIZAÇÃO 501C3

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