Autor: empréstimo8

Lições de Famílias de Imigrantes Deixados de Alívio Federal

SÉRIE DE INSIGHTS DE RESPOSTA RÁPIDA

Lições de Famílias de Imigrantes Deixados de Alívio Federal

Quase da noite para o dia, a pandemia COVID-19 dizimou a vida financeira das famílias de imigrantes. Não por culpa própria, milhões de imigrantes perderam empregos e renda de que dependiam para sustentar suas famílias, forçando-os a esgotar as poucas economias que tinham ou estender o crédito apenas para sobreviver. Em seu momento de maior necessidade, o Congresso excluiu mais de 11 milhões de imigrantes e suas famílias dos cheques de estímulo de emergência e de uma tábua de salvação financeira desesperadamente necessária.

Em um esforço para ajudar aqueles que ficaram para trás, o MAF lançou o Immigrant Families Fund (IFF) para fornecer subsídios em dinheiro irrestritos para pessoas excluídas do alívio federal. Desde o lançamento do IFF em abril de 2020, o MAF recebeu mais de 200.000 solicitações de apoio. Sobrecarregados com pedidos de ajuda, criamos um estrutura de capital financeiro para determinar quem poderia se beneficiar mais de um subsídio único, priorizando os candidatos com menos fontes de receita e mais dificuldades financeiras. Ao colocar o patrimônio financeiro à frente e no centro, o MAF forneceu 55.000 subsídios às famílias com maiores necessidades.

Em outubro de 2020, a MAF realizou uma pesquisa para saber como a pandemia e a crise econômica impactaram os que ficaram para trás, coletando informações detalhadas de 11.677 beneficiários de subsídios. Agora, com base no que é a maior pesquisa nacional sobre imigrantes deixados de fora do alívio federal, relatamos sobre a profunda dor financeira que os imigrantes estão enfrentando, as estratégias que estão usando para resistir à crise e o custo da exclusão de uma rede de segurança que continua a deixar as pessoas para trás.

11,5 milhões

imigrantes e membros da família excluídos

55,000

bolsas para imigrantes

11,677

respostas da pesquisa

“Como uma pessoa sem documentos que declarou meus impostos por doze anos, tem sido difícil aceitar que, em momentos em que lutamos, não podemos receber nada em troca.” –Juan

Imigrant Families Fund Insights

A devastação financeira das famílias de imigrantes

Enquanto o Congresso estendia uma corda de salvamento financeiro para famílias em dificuldades por meio de três rodadas de cheques de estímulo, mais de 11 milhões de imigrantes e suas famílias foram excluídos do apoio desesperadamente necessário. Neste resumo de insights, vemos a profunda dor financeira que os imigrantes estão enfrentando e o custo da exclusão de uma rede de segurança que não foi projetada para todos.

DOWNLOAD DO RESUMO DE INSIGHTS #1

Questões de políticas: Califórnia x Texas

Enquanto a Califórnia promulgava moratórias de habitação e serviços públicos para ajudar as pessoas que enfrentavam dificuldades financeiras devido ao COVID-19, o Texas falhou em promulgar apoios semelhantes a pandemia em nível estadual. Neste resumo, vemos como a proteção ao consumidor ajudou as famílias a evitar uma espiral financeira descendente mais acentuada, enquanto as políticas estaduais conservadoras deixaram as famílias vulneráveis a maiores consequências financeiras.

DOWNLOAD DO RESUMO DE INSIGHTS #2

Impacto duradouro do COVID-19 nas famílias de imigrantes

Enfrentando a perda de renda e deixadas de fora do alívio federal da pandemia, as famílias de imigrantes tiveram que recorrer a estratégias financeiras de emergência para sobreviver mais um dia. Neste resumo, destacamos como as consequências financeiras do COVID-19 terão um impacto duradouro nas famílias de imigrantes que tiveram que cavar em suas estratégias de construção de riqueza para sobreviver.

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Essencial, mas invisível e excluído

Dois anos após o início da pandemia, ouvimos histórias sobre uma recuperação em que a maioria dos americanos está saindo financeiramente mais forte do que antes. Faltam nessas narrativas as experiências de milhões de famílias imigrantes que foram excluídas do socorro, muitas das quais apareceram para papéis essenciais, mas foram tratadas como invisíveis. Como as famílias imigrantes sobreviveram à pandemia? Como podemos ajudá-los a reconstruir suas vidas financeiras?

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“Estou atrasado no aluguel e nas contas. Sou uma mãe solteira criando três filhos. Esta bolsa é importante para mim porque terei uma forma de alívio sabendo que tenho algum dinheiro para comprar a comida dos meus filhos e que com pouco dinheiro posso começar a pagar as contas que devo. ” - Delsis

Destaques da comunidade

Fundo de Auxílio ao Imigrante do Condado de San Mateo

Ao oferecer alívio centrado na equidade, o MAF finalmente alcançou 1 em cada 2 famílias de imigrantes indocumentados no condado de San Mateo, financiando mais de 16.000 subsídios. Neste resumo, vemos a profunda devastação financeira da pandemia nas vidas de famílias de imigrantes em San Mateo - uma devastação que ameaça tornar a reconstrução de vidas financeiras um caminho íngreme e difícil para a recuperação.

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Famílias de imigrantes em São Francisco

Para alguns imigrantes que perderam seus empregos estáveis durante a COVID-19, o trabalho em shows ofereceu uma janela de oportunidade para navegar pela turbulência financeira. A pesquisa pós-subsídio do MAF mostra como o COVID-19 transformou o mercado de trabalho para famílias de imigrantes em São Francisco - e como a mudança para um trabalho de show foi insuficiente para ajudar as famílias a atender às suas necessidades básicas.

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“Nunca me atrasei ou devo nada a ninguém, então estar nesta situação me faz sentir como se outra pessoa estivesse controlando o resultado da minha vida.” -Jasmim

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Assista ao nosso webinar: Excluídos e invisíveis

Em meio a uma pandemia, milhões de trabalhadores essenciais foram excluídos da ajuda federal. Enquanto os meios de comunicação noticiam sobre os forros de prata da COVID-19, ouvimos uma história diferente das famílias que ficaram para trás.

GRAVAÇÃO DE RELÓGIOS

Leia a história de Francisco: Força durante o COVID-19

Francisco sempre se esforçou e fez sacrifícios para manter sua família segura e financeiramente estável. Mas quando a ordem de abrigo no local foi instituída, seu mundo virou de cabeça para baixo.

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Saiba mais sobre nossas parcerias

Uma comunidade está no seu melhor quando os vizinhos aparecem de forma significativa, com confiança e respeito uns pelos outros. Aprenda sobre o poder da ação coletiva na prática.

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Rapid Response Insights Series: COVID-19's Impact on CA College Students

SÉRIE DE INSIGHTS DE RESPOSTA RÁPIDA

Impacto da COVID-19 nos Estudantes do Colégio Público CA

Em questão de dias, a pandemia da COVID-19 fez com que milhões de pessoas perdessem a vida. Quando as faculdades e universidades fecharam os campi, os estudantes foram repentinamente confrontados com um futuro precário: muitos se viram sem trabalho e sem moradia estável, enfrentando custos inesperados, e muitas vezes sem a tecnologia ou os suprimentos para continuar trabalhando em direção a sua graduação.

Em parceria com a College Futures Foundation, tomamos a decisão de intensificar e dar aos estudantes universitários de baixa renda da Califórnia o que eles mais precisavam: assistência direta em dinheiro. Entre abril e junho, o CA College Student Emergency Support Fund forneceu assistência direta em dinheiro a mais de 6.000 estudantes universitários de baixa renda no sistema público de ensino superior da Califórnia. O Fundo distribuiu ajuda com uma lente de equidade, priorizando estudantes sem renda ou acesso a ajuda e com crianças que dependem deles. Em julho, o MAF acompanhou os bolsistas para entender como a crise estava afetando a vida dos alunos. Ao longo de duas semanas, 3.193 estudantes responderam à pesquisa pós-bolsa, compartilhando como estavam conseguindo sobreviver e como a bolsa do MAF impactou sua jornada acadêmica e financeira.

Nesta série de Insights de Resposta Rápida, puxamos para trás a cortina sobre a vida financeira dos estudantes universitários. Exploramos como, entre milhares de estudantes, as estratégias e recursos financeiros estão entrelaçados com as responsabilidades familiares. Quando olhamos para o futuro, nossa resposta precisa ser guiada por um entendimento fundamental: se realmente queremos ajudar as pessoas a alcançar seus objetivos, temos que nos concentrar no que é segurança fundacional-financeira. Convidamos você a entrar na vida financeira dos estudantes universitários públicos de baixa renda do CA e explorar a série completa de insights.

Percepções compartilháveis


Webinar: Garantindo o sucesso do estudante universitário através do alívio centrado na equidade

GRAVAÇÃO DE RELÓGIOS

Insights #1: Impacto da COVID-19 sobre os estudantes universitários da CA

DOWNLOAD DO RESUMO DE INSIGHTS #1

Insights #2: A diferença de vida financeira dos estudantes universitários nos sistemas de ensino superior da CA

DOWNLOAD DO RESUMO DE INSIGHTS #2

Relatório de Insights: Bolsas em dinheiro direcionadas apoiam efetivamente o sucesso dos estudantes no colégio

DOWNLOAD DO RELATÓRIO DE INSIGHTS

O apoio a esta pesquisa foi fornecido pela College Futures Foundation.

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Crônicas de Vigilância Energética: Como um pequeno empresário adoçou a experiência de seus clientes ao iluminar sua loja

Se você é nativo da Baía de São Francisco ou visitou a cidade apenas algumas vezes, você pode ter explorado o famoso bairro "North Beach/Little Italy" e se cruzado com a loja de doces Z. Cioccolato (cioccolato é a palavra italiana para "chocolate"). A vitrine é difícil de perder com sua vitrine brilhante, brincalhona e com uma personalidade a condizer. O cheiro intoxicante de milho caramelo recém-colocado enche a calçada, obrigando os transeuntes a entrar e dar uma olhada ao redor. 

Ao entrar, você se vê sobrecarregado por enormes barris empilhados com tafetá de água salgada vibrante, doces vintage nostálgicos, encantadores brinquedos de infância e muito mais. Mas há um Santo Graal que torna esta doçaria tão diferente de qualquer outra - aqui em Z. CioccolatoÉ tudo uma questão de lorota. Cada cliente que entra pela porta é encorajado a experimentar um dos 60 sabores únicos, regularmente girados.

Cada detalhe do sensacional Z. Cioccolato experiência é cuidadosamente preservada pelo atual e único proprietário, Mike Zwiefelhofer, que tem estado em uma missão de melhorar o espaço de varejo criando uma experiência inesquecível para o cliente.

Mike vem de uma longa linhagem de proprietários de empresas.

Para Mike, a capacidade de dirigir um negócio está em seu sangue. Os grandes avós de Mike eram proprietários de uma pequena cadeia de lojas no norte da Califórnia por mais de 100 anos e, desde então, ele tem seguido seus passos: começou seu primeiro emprego como box boy aos 14 anos de idade, trabalhou até o dono de uma loja de iogurte congelado, e trabalhou na venda de móveis antes de chegar à oportunidade de comprar Z.Cioccolato.

"Havia duas coisas principais que me atraíram para esta loja: Uma é o local, é um local incrível... Mas o principal que me atraiu para este negócio foi o fudge... Sem o fudge, somos apenas uma loja de doces normal, mas com o fudge, temos algo premiado, único e diferente. Essa é a nossa assinatura".

Quando Mike comprou a loja dos proprietários agora aposentados há quatro anos, ele estava entusiasmado em colocar à prova seu ponto culminante de experiência:

"Eu não sabia muito sobre chocolate, mas sabia sobre sobre sobremesas da minha loja de iogurte congelado e definitivamente sei muito sobre varejo. Assim, a porção de chocolate que pude aprender nos últimos 4 anos... Toda a minha experiência é posta em prática aqui na loja".

Como único proprietário de Z.Cioccolato, Mike veste todos os diferentes chapéus da loja. Ele tem uma equipe de vendas para trabalhar a frente e um chocolatier para trabalhar a cozinha, mas cada O trabalho intermediário é de sua responsabilidade diária. Quando solicitado a descrever um dia na vida de um pequeno empresário, Mike pensou em como responder por um breve momento e articulou:

"É uma pergunta difícil. Há muitas coisas que eu faço"...

A vida como único proprietário de uma pequena empresa vem com seus desafios; ela pode ser cansativa e esmagadora às vezes. Como prova da perseverança de Mike, em seus dois primeiros anos de aprendizagem, o ins-and-outs de Z.Cioccolato, ele manteve seu segundo emprego como vendedor de móveis para pagar suas contas pessoais e permanecer financeiramente estável. Essa era estava cheia de dias de longas horas, de trás para a frente. Apesar das probabilidades, quatro anos depois, Mike se concentra na construção de um futuro para seu negócio.

Como um pequeno empresário, Mike tem que gerenciar cuidadosamente suas despesas comerciais.

Durante nossa conversa, Mike falou sobre a dura realidade de que as pequenas empresas normalmente não ganham tanto dinheiro. O alto custo de administração da loja torna difícil aumentar os lucros. Mike está constantemente procurando áreas onde ele possa economizar dinheiro, mas essas oportunidades são escassas quando é preciso uma quantidade mínima de recursos para simplesmente administrar a loja. 

Um dia, quando Mike estava operando Z.CioccolatoEle recebeu uma chamada do Mission Asset Fund (MAF) introduzindo o Programa de Empréstimo de Vigilância Energética. O Programa de Empréstimo de Vigilância Energética oferece às pequenas empresas empréstimos de até $2.500 para a construção de crédito com juros zero, para financiar melhorias de eficiência energética. Os proprietários de empresas têm a oportunidade de economizar energia e dinheiro em sua conta de serviços públicos, ao mesmo tempo em que reduzem seu impacto no meio ambiente. O Programa de Empréstimos de Vigilância Energética é uma iniciativa colaborativa entre a MAF e o Departamento de Meio Ambiente de São Francisco.

Em um espaço onde as chamadas de vendas são freqüentes e em grande volume, Mike foi protetor à primeira vista e arquivou as informações como sendo "boas demais para serem verdadeiras". Um ano depois, porém, ele foi reintroduzido no programa:

"Encontrei por acaso o empreiteiro que fez as luzes. Ele mora perto e parou na loja e criou o programa. Esta é a segunda vez que ouço falar dele, e pude fazer muitas perguntas a ele. Ele me deu uma estimativa do quanto ele pensava que eu economizaria em minha conta da PG&E, e foi isso que realmente me fez dizer: "Bem, é um "no brainer".

Mike utilizou o Programa Energy Watch para iluminar sua loja (com alguns benefícios adicionais).

Mike procedeu a duas atualizações de iluminação diferentes no ano seguinte, totalizando cerca de $3,000. Os descontos e incentivos do Programa de Vigilância Energética lhe permitiram baixar o custo para cerca de $1.680 com um pagamento mensal de empréstimo de cerca de $100 para ser totalmente pago no ano seguinte. Logo de cara, os ganhos foram perceptíveis: economia mensal em sua conta de PG&E somada a cerca de $100, igualando os pagamentos mensais e totalizando um valor de $1.200 por ano.

Para um pequeno empresário, um $3.000 a um custo de bolso pode ser um grande obstáculo. Como Mike apontou, economizar energia e "ser verde" é um privilégio até certo ponto. Se um negócio não é especialmente lucrativo, um projeto de eficiência energética com custos iniciais pode se tornar menos prioritário. O Programa Energy Watch elimina este obstáculo com produtos de empréstimo flexíveis e acessíveis. De acordo com Mike:

"Permite que você faça um projeto que de outra forma não seria feito... Como empresário, há muito poucas vezes em que há algo sem risco e sem desvantagens. É dinheiro sem juros, ajuda seu negócio, economiza em sua conta mensal do PG&E".

A atualização da eficiência energética do Mike teve um impacto maior do que apenas a economia mensal.

Mike descreveu que antes das atualizações, a maioria de suas luzes estavam queimadas, quebradas e com cores levemente diferentes, o que deu à loja um visual "run down" e inconsistente. Um negócio com este tipo de iluminação pode aparecer a caminho do fechamento. Mike descreveu a atualização da iluminação como análoga a seus caixotes de bombons sempre em movimento:

"É a mesma coisa com minhas caixas de doces, não gosto que elas fiquem vazias porque faz parecer que você está saindo do negócio"...

Desde as atualizações, cada canto da loja é iluminado e aparece com a mesma cor, consistente. Embora seja um belo detalhe, o cliente é positivamente impactado por ele.

Mike está satisfeito com suas melhorias energéticas e vincula o motivo do projeto ao seu compromisso de criar um ambiente confortável para seus clientes.

Ao longo de nossa conversa, Mike volta a sua lealdade a seus clientes e dedicação em fornecer-lhes um produto único para seu gozo. A assinatura da loja com sete camadas de creme de torta de amendoim exemplifica esta singularidade. Pelo que Mike e sua equipe podem dizer, Z. Cioccolato é a única loja de doces no mundo que faz um lodo de sete camadas.

Mike acredita que parte do Z. Cioccolato's O futuro está tornando a experiência de varejo na loja algo tão único e inesquecível que os clientes preferem comprar pessoalmente em vez de on-line. Durante o ano passado, as atualizações de iluminação ajudaram a preservar e a cultivar ainda mais o visual e a sensação de Z. Cioccolato's ambiente interno, centrado no cliente.

Mike tem uma profunda paixão por seu trabalho em Z. Cioccolato e continuará a defender a melhoria de todas as experiências de varejo para poupar às pequenas empresas o fardo de competir com gigantes corporativos. E, como seus clientes, temos o doce privilégio de experimentar toda a indulgência que eles têm a oferecer. Se ainda não o fez, planeje sua próxima viagem para fazer uma loja de doces parar em Z. Cioccolato em: 

474 Columbus Ave
São Francisco, CA 94133.

Esperando no SCOTUS, UCLA espera Lending Circles para Ação Diferida


A colaboração da MAF com o Centro de Estudantes Indocumentados da UCLA levará o Lending Circles para Ação Diferida a mais comunidades de Los Angeles.

Um caso atual da Suprema Corte poderia levar a um interesse em um de nossos programas de assinatura, Lending Circles para Ação Diferida.

Em 2014, o Presidente Obama anunciou uma ação executiva para expandir o programa "Ação Diferida" para conceder aos jovens "sonhadores" e seus pais um tipo de permissão temporária para permanecer nos EUA. Embora esta política tenha sido bloqueada no caso Estados Unidos vs. Texas, uma decisão favorável da Suprema Corte esperada em junho deste ano poderia tornar 5 milhões de pessoas elegíveis para DACA e DAPA.

Para os muitos estudantes qualificados da UCLA, a acessibilidade econômica é uma questão importante.

Estudos demonstraram que 43% das pessoas elegíveis para DACA escolheram não se candidatar devido à alta taxa de aplicação. Assim, quando Valeria Garcia, Diretora do Programa para o Programa de estudantes sem documentação na UCLA, ao saber do programa Lending Circles para Ação Diferida, ela pensou que seria uma ótima maneira para os estudantes da UCLA financiarem suas aplicações DACA. O Programa de Estudantes Indocumentados da UCLA proporciona um espaço acolhedor e seguro para ajudar os estudantes a navegar na UCLA, oferecendo mentoria, programas e workshops adaptados às suas necessidades únicas.

Agora, pela primeira vez, os estudantes da UCLA têm a oportunidade de participar do programa Lending Circles.

Esta parceria permitirá aos estudantes da UCLA pagar a taxa de inscrição do $465 com um empréstimo com juros zero e, ao mesmo tempo, construir seus históricos de crédito. Jovens, em idade universitária
d os jovens têm, historicamente, uma baixa pontuação de crédito. Em um estudo realizado pela ExperianA pontuação média de crédito milenar foi mais de 50 pontos inferior à pontuação média de crédito nos EUA e cerca de 100 pontos inferior à dos baby boomers.

Com uma rede crescente de fornecedores de Círculos de Empréstimos, ser inscrito no programa será fácil para os estudantes da UCLA. Os fornecedores parceiros de Los Angeles (incluindo Construindo uma Parceria de Habilidades (Los Angeles), Centro de Trabalhadores Pilipino do Sul da CalifórniaFundação Mexicano-Americana de Oportunidades (MAOF) e Centro de Recursos Coreano (KRC)) já ajudaram os participantes a emprestar e emprestar quase $10.000 em empréstimos de Lending Circles.

Os estudantes da UCLA podem agora se sentir capacitados para agir, construir seu crédito, desenvolver bons hábitos de poupança e colocar dinheiro de lado para objetivos específicos, trabalhando com esses parceiros existentes oferecendo o programa em seus próprios quintais.

Com a reforma da imigração no horizonte, novas oportunidades de colaboração como esta podem ajudar a remover as barreiras financeiras que muitos aspirantes a cidadãos enfrentam. Em janeiro deste ano, a MAF lançou a campanha Construir uma LA melhor exatamente por este motivo. Em abril passado, recebemos três novos fornecedores parceiros através desta campanha: East LA Community Corporation, Koreatown Juventude + Centro Comunitárioe LIFT-LA. Juntos, com fornecedores parceiros locais e organizações como o Programa de Estudantes Indocumentados da UCLA, esperamos alcançar mais famílias trabalhadoras que precisam de um produto financeiro acessível - e um caminho para sair das sombras financeiras.

Curioso para saber mais sobre o Lending Circles para Ação Diferida? Confira LendingCircles.org para mais informações.

Celebrando as Muitas Mães de Nossa Comunidade


Neste Dia das Mães, estamos comemorando todas as “Mães MAF” trabalhando duro para criar uma vida melhor para suas famílias por meio do Lending Circles.

Este domingo é um dia dedicado às mães fortes, sábias, generosas e atenciosas em nossas vidas. No espírito do Dia das Mães, estamos comemorando alguns clientes do MAF que estão trabalhando duro para construir um futuro financeiro brilhante para suas famílias.

Três Gerações de Chefs

Para Guadalupe, cozinhar a autêntica culinária mexicana sempre foi um assunto de família. Quando menina, ela e sua mãe faziam as tortilhas mais saborosas do zero, e agora ela e suas filhas fazem o mesmo. Ela usou seu empréstimo Lending Circles para comprar equipamentos e ajudar a pagar uma van para expandir seu negócio de catering, El Pipila - que ela dirige com sua filha para sustentar sua família.

Quando compartilhamos a história de Guadalupe pela última vez em 2014, ela sonhava em abrir uma pequena barraca de alimentos de tijolo e argamassa. Agora, ela é vendedora de alimentos em O Salão em São Francisco e um food truck frequente nos festivais da Bay Area. A família de Guadalupe é a chave de seu sucesso. “Estou fazendo isso por minhas filhas. Quero ter certeza de que nenhum deles precisa trabalhar para ninguém além de si mesmos ”.

Uma mãe em uma missão

Helen, uma mãe solteira da Guatemala, veio para o MAF com um sonho simples: ter um lar seguro para seus filhos. Como ela não podia pagar o alto depósito de segurança e não tinha crédito, ela não teve escolha a não ser alugar quartos em apartamentos compartilhados - incluindo um com famílias morando em corredores.

Depois de ingressar em um Círculo de Empréstimos, Helen economizou o suficiente para um depósito de segurança e construiu sua pontuação de crédito. Agora, ela tem seu próprio apartamento de três quartos para as filhas e sonhos ainda maiores.

Chicoteando Cupcakes com o Apoio do Filho

ElviaSeu filho despertou sua paixão por panificação com uma pergunta simples: “Mãe, o que você mais gosta de fazer?” Depois de construir uma reputação de ter as melhores sobremesas nas festas, sua família e amigos incentivaram Elvia a abrir uma padaria.

Ela usou um empréstimo de $5.000 do MAF para investir em uma geladeira, licença comercial e uma série de itens necessários para expandir sua padaria, La Luna Cupcakes. Ela agora tem uma loja de cupcakes na Crocker Galleria em San Francisco, e seus filhos continuam a ser sua estrela do norte. “Eu sempre os ensinei se você quiser algo, você pode fazer! Acredite no seu sonho!"

Agradecimentos a Lesley Marling, a mais nova gerente de sucesso de parceiros do MAF, por suas contribuições para esta postagem.

Faculdade de Direito & Tamales: DACA Abre Portas para Kimberly


Com a ajuda do Lending Circles para a DACA, Kimberly está terminando sua graduação e preparando suas aplicações na faculdade de direito - tudo isso enquanto ajuda sua mãe e sua irmã a desenvolverem seus negócios de tamale familiar.

É difícil não ver o estande de tamale de Ynes.

Nas manhãs da semana, em um tranqüilo bairro de Oakland, você encontrará toda a energia de um mercado de rua embalado em um pequeno carrinho de alimentos. "Eu estava prestes a tomar o café da manhã do outro lado da rua, depois vi todos vocês", gritou uma das clientes habituais de Ynes quando ela se aproximava do carrinho.

Durante anos Ynes e suas filhas, Kimberly e Maria, têm vindo ao mesmo lugar para servir os autênticos tamales mexicanos. Ynes e seu marido mudaram-se de Cabo San Lucas para Oakland há 20 anos para criar uma nova vida, com mais oportunidades para suas filhas jovens.

Desde muito jovem, Kimberly estava determinada a aproveitar ao máximo essas oportunidades.

Kimberly é um dos muitos milhares de jovens que já usaram Ação Diferida para Chegadas da Infância (DACA) para freqüentar a faculdade e garantir empregos. E ela é uma das centenas que já usaram Lending Circles para DREAMers para financiar suas aplicações DACA.

Mas antes da DACA, muitas portas estavam fechadas para ela.

Quando criança, Kimberly trabalhou duro na escola e acabou se formando com as notas que precisava para ir para uma universidade de 4 anos. Mas como ela não nasceu nos EUA, ela não se qualificou para a ajuda financeira ou mesmo para a matrícula no estado. Em vez disso, ela se matriculou em uma faculdade comunitária local que ela podia pagar sem dinheiro.

Uma noite, Kimberly viu um segmento na Univision que mudaria tudo: um perfil de uma entidade sem fins lucrativos local que oferece empréstimos sociais para ajudar os imigrantes a construir crédito e solicitar a DACA. Esperando que isso pudesse ser a chave para sua escola dos sonhos, ela veio ao nosso escritório para aprender mais.

Há dois anos, Kimberly juntou-se ao seu primeiro Círculo de Empréstimos.

Logo de cara, ela achou o treinamento de gestão financeira da MAF extremamente útil. "Na escola eles ensinam como fazer matemática e escrever papéis, mas não ensinam sobre crédito", disse ela. A seguir, com seu empréstimo de Lending Circles e um $232.50 partida do Consulado Mexicano SFEla solicitou a DACA e logo foi aprovada.

Seu novo status elevou as barreiras que a tinham impedido de realizar seus sonhos.

Kimberly pôde finalmente ter acesso à ajuda financeira que precisava para se transferir para a Universidade Estadual de São Francisco. Ela foi contratada para dois empregos de meio período. E com melhor crédito, ela conseguiu um empréstimo para comprar novos equipamentos para o negócio de sua família: mesas, cadeiras e toldos para que seus clientes se sentassem e socializassem.

Hoje, Kimberly está terminando sua graduação em ciência política na SFSU - e seu segundo Círculo de Empréstimos.

Ela está retribuindo à sua comunidade através do voluntariado no East Bay Sanctuary Covenant, uma organização que apóia refugiados e imigrantes na área da Baía. Ela também está estudando para o LSAT e preparando suas inscrições na faculdade de Direito, trabalhando para uma carreira em imigração e direito de família.

E, o tempo todo, ela está ajudando a mãe a desenvolver o negócio de carrinho de alimentos da família.

Kimberly e sua irmã Maria ainda estão ao lado de sua mãe, servindo tamales a uma clientela sempre crescente. O que vem a seguir para o negócio da família? Com um melhor histórico de crédito, elas estão buscando um empréstimo maior para expandir suas operações com um segundo carrinho de alimentos. Em última análise, Ynes sonha em abrir um restaurante para levar seus deliciosos tamales a clientes ainda mais ávidos e famintos.

Lending Circles Vindo para Mais Comunidades de Los Angeles


O MAF está convidando organizações sem fins lucrativos de Los Angeles a se inscreverem para se tornarem provedoras de empréstimos sociais Lending Circles.

Mission Asset Fund (MAF) anuncia hoje o Construa uma Los Angeles melhor iniciativa para expandir Lending Circles em Los Angeles. Organizações sem fins lucrativos dinâmicas são convidadas a inscreva-se para ingressar na rede nacional da MAF de mais de 50 provedores Lending Circles através de um processo de aplicação especial. Esta iniciativa é patrocinada por JPMorgan Chase & Co. e Roy & Patricia Disney Family Foundation.

O premiado Lending Circles do MAF é uma nova abordagem do crédito social, ajudando os participantes a construir crédito com segurança, aumentando os ativos e melhorando a saúde financeira. O aumento médio da pontuação de crédito para os participantes é de 168 pontos.

“Estamos orgulhosos da parceria com o MAF para ajudar mais famílias de Los Angeles a melhorar sua saúde financeira”, disse Colleen Briggs, Diretora Executiva de Capacidade Financeira do JPMorgan Chase. “Lending Circles ajuda as famílias a atingirem seus objetivos financeiros por meio de economias regulares e construção de crédito acessível. As famílias estão usando círculos de empréstimos para iniciar negócios, economizar para a faculdade e comprar uma casa. Os benefícios não param com eles, mas se estendem às suas comunidades e à economia em geral. ”

De acordo com um relatório recente do Consumer Financial Protection Bureau, 45 milhões de adultos nos Estados Unidos são invisíveis para os mercados de crédito, tornando-os incapazes de acessar crédito acessível. Los Angeles tem uma das taxas sem banco mais altas da Califórnia, 17%, em comparação com 8% para o estado em geral. “Sem pontuação de crédito, as pessoas devem recorrer a financiadores de pagamentos para iniciar um negócio ou obter um empréstimo de pequeno valor”, disse Jose A. Quinonez, CEO da MAF. “Lending Circles dá às pessoas as ferramentas para construir crédito e entrar no mercado financeiro.”

“A Roy & Patricia Disney Family Foundation tem o orgulho de apoiar os esforços da Mission Asset Fund para construir comunidades vibrantes e economicamente seguras na área de Los Angeles por meio de seu programa inovador Lending Circles. É com grande prazer que apoiamos a campanha Build a Better LA, que conectará ainda mais californianos de baixa renda com caminhos para o mainstream financeiro ”, disse Sylia Obagi, Diretora Executiva.

Para saber mais sobre o Construa uma Los Angeles melhor iniciativa ou inscreva-se para se tornar um provedor Lending Circles hoje, visite o Solicitação de propostas aqui. Organizações selecionadas podem obter acesso a custos de treinamento subsidiados, treinamento da equipe do MAF e acesso sob demanda a uma plataforma de empréstimo social exclusiva. As inscrições devem ser feitas em 18 de março e os novos fornecedores serão anunciados em 29 de abril. Os candidatos devem ser organizações 501c (3) localizadas na área da grande Los Angeles, incluindo os condados de Los Angeles, Orange, Riverside e San Bernardino.

As organizações interessadas são incentivadas a se inscrever para uma sessão de informações presencial em 26 de fevereiro às 10h30 no ImpactHub LA para saber mais. Cadastre-se hoje para reservar seu lugar.

Junte-se a nós para uma sessão de informação
Data: 26 de fevereiro
Hora: 10:30 am
Localização: ImpactHub LA

Sobre Mission Asset Fund

Mission Asset Fund (MAF) é uma organização sem fins lucrativos com sede em São Francisco, dedicada a ajudar as comunidades financeiramente excluídas - ou seja, famílias de baixa renda e imigrantes - a obter acesso aos principais serviços financeiros. Saiba mais em missionassetfund.org e lendingcircles.org.

Respeitar, Conhecer, Construir: Um modelo para a inclusão financeira


Inclusão financeira é respeitar as pessoas pelo que são, encontrá-las onde estão e desenvolver o que há de bom em suas vidas.

Semana passada como parte do CFED's Semana Nacional de Ação de Ativos e Oportunidades, Mohan Kanungo - membro do Comitê Diretor da Rede A&O e Diretor de Programas e Engajamento aqui no MAF - escreveu sobre como seu relatório de crédito pode impactar relacionamentos pessoais importantes. Com base nesses temas, Mohan está de volta esta semana para destacar a estratégia do MAF para capacitar comunidades carentes financeiramente para construir crédito. Este blog era publicado originalmente no blog “Economia Inclusiva” do CFED.

Existem mais lojas de empréstimos de ordenado nos Estados Unidos do que McDonald's ou Starbucks.

Isso pode surpreendê-lo se você mora em um bairro onde todas as suas necessidades bancárias são atendidas por instituições financeiras convencionais em vez de credores de pagamento, descontadores de cheques e serviços de remessas. Fontes incluindo o Reserva Federal de Nova York, o CFPB e o Cartão de pontuação de ativos e oportunidades revelam que existem milhões de pessoas que vivenciam a exclusão financeira, principalmente em torno do crédito e de produtos financeiros básicos. Essas disparidades são bem documentadas entre comunidades de cor, imigrantes, veteranos e muitos outros grupos que estão isolados economicamente. Como podemos enfrentar esses desafios e tirar as pessoas das sombras financeiras?

Primeiro, como líderes em nossa área, precisamos ter uma conversa franca sobre como envolvemos as comunidades em torno de serviços e ativos financeiros.

É fácil julgar quem usa produtos alternativos devido às altas taxas de juros e taxas, mas o que fazer se os produtos convencionais não atenderem às suas necessidades? Cada vez mais, bancos e cooperativas de crédito têm fechado lojas físicas para se moverem online, enquanto áreas rurais e urbanas podem não ter tido acesso a produtos financeiros “básicos” que muitos de nós consideramos garantidos - como uma conta corrente - por gerações. “Ativos” tradicionais, como a casa própria, podem parecer completamente fora de alcance, mesmo se você for rico, instruído e experiente em termos de crédito, mas vive em um mercado imobiliário caro e limitado como a área da baía de São Francisco.

Da mesma forma, “ativos” não tradicionais, como ação adiada, podem parecer mais urgentes e importantes para um jovem sem documentos por causa da segurança física e financeira que vem com uma autorização de trabalho e permissão para ficar nos Estados Unidos, embora temporariamente. Precisamos ouvir e avaliar os desafios e perspectivas singulares das comunidades financeiramente excluídas antes de chegar a uma conclusão sobre a solução.

Em segundo lugar, precisamos entender que os valores e a abordagem que impulsionam qualquer solução podem nos dizer muito sobre se o resultado de nosso trabalho será bem-sucedido.

O MAF começou acreditando que nossa comunidade é financeiramente experiente; muitos na comunidade de imigrantes sabem qual é a taxa de câmbio com uma moeda estrangeira. Também queríamos promover práticas culturais como os círculos de empréstimo - onde as pessoas se reúnem para pedir emprestado e emprestar dinheiro a outra - e formalizá-lo com uma nota promissória para que as pessoas soubessem que seu dinheiro estava seguro e tivessem acesso ao benefício de ver essa atividade relatada às agências de crédito.

É sobre construir sobre o que as pessoas têm e encontrá-los onde estão, e não onde pensamos que deveriam estar.

Precisamos ser inovadores em nossos campos para chegar a soluções duradouras dentro do sistema financeiro que sejam responsáveis pelas comunidades que atendem. Empréstimos de pequeno valor por credores sem fins lucrativos como o programa Lending Circles da Mission Asset Fund faz exatamente isso.

Terceiro, precisamos pensar em como levar nossos produtos e serviços a mais comunidades que podem se beneficiar de tais programas, enquanto mantemos a abordagem respeitosa com nossa comunidade.

No início de nosso trabalho no MAF, havia uma sensação clara de que os desafios enfrentados pelas pessoas no Mission District de San Francisco não eram únicos e que as comunidades em toda a Bay Area e no país viviam a exclusão financeira. Aperfeiçoamos nosso modelo e então o dimensionamos lentamente. Embora o MAF se considere o especialista em Lending Circles, vemos cada organização sem fins lucrativos como o especialista em sua comunidade. O MAF também sabia que seria impraticável construir um novo escritório em qualquer lugar do país. Portanto, confiamos muito na tecnologia baseada em nuvem para construir uma plataforma de empréstimo social robusta e a infraestrutura bancária existente para facilitar as transações usando ACH, o que incentivou os participantes a obter uma conta corrente e colocá-los no caminho para a realização de objetivos financeiros maiores, como pagar por cidadania, eliminando dívidas de alto custo e abrindo um negócio.

A MAF foi fundada em 2008 com a visão de criar um mercado financeiro justo para famílias trabalhadoras.

Desde o lançamento de nosso programa de empréstimo social, expandimos para fornecer Lending Circles por meio 50 provedores sem fins lucrativos em mais de 18 estados, além de Washington DC Já atendemos mais de $5 milhões em empréstimos a juros zero e oferecemos uma variedade de produtos financeiros, incluindo educação online bilíngue, para transformar os problemas financeiros em oportunidades de crédito e economia. E fizemos tudo isso com uma taxa de inadimplência inferior a 1%.

Atualmente, estamos expandindo Lending Circles em Los Angeles, e temos planos de expandir ainda mais em todo o país, enquanto aprofundamos nosso alcance em lugares onde já temos provedores sem fins lucrativos. Verificação de saída LendingCircles.org para ver se há um provedor perto de você ou expressar seu interesse em parceria. As instituições financeiras, fundações, agências governamentais, entidades privadas e doadores podem defender o trabalho do MAF e de organizações sem fins lucrativos que trabalham para tirar as pessoas das sombras financeiras.

Southwest Solutions & JPMorgan trazem Lending Circles para Detroit


Southwest Solutions, JPMorgan Chase & MAF lançam peer Lending Circles para aumentar a pontuação de crédito dos residentes de Detroit.

Southwest Solutions, JPMorgan Chase & Co. e Mission Asset Fund (MAF) anunciaram hoje o lançamento do Lending Circles, um novo programa de empréstimo social que permitirá aos residentes de Detroit construir crédito com segurança por meio de empréstimos a juros zero. Os participantes fazem pagamentos mensais do empréstimo e se revezam para receber empréstimos sociais sem juros, variando de $300 a $2.500. Todos os pagamentos de empréstimos são reportados às agências de crédito, permitindo que os participantes construam um histórico de crédito, aumentem a pontuação de crédito e trabalhem para uma maior estabilidade financeira.

O premiado Lending Circles do MAF é uma nova abordagem do crédito social, ajudando os participantes a construir crédito enquanto aumentam os ativos e melhoram a saúde financeira. O aumento médio da pontuação de crédito para os participantes é de 168 pontos. “Mais de 30% das pessoas que ajudamos com sua situação financeira nos últimos dois anos começam sem histórico de crédito, e aquelas com crédito começam com uma pontuação média de crédito de apenas 547”, disse Hector Hernandez, diretor executivo da Southwest Economic Soluções. “Lending Circles permitirá que nossos clientes construam e aumentem seu crédito para que possam aproveitar as oportunidades de se tornarem proprietários de casas, empresários e graduados universitários.”

Trazer o Lending Circles para Detroit é o próximo passo no compromisso de 100 milhões de $ do JPMorgan Chase com a recuperação econômica de Detroit. JPMorgan Chase recentemente concedeu ao MAF um subsídio de três anos $1.5 milhão para expandir o Lending Circles para ainda mais comunidades em todo o país e desenvolver nova tecnologia para conectar clientes com informações de empréstimos sob demanda. A Southwest Solutions faz parte de uma rede crescente de 53 provedores Lending Circles - e a primeira no estado de Michigan.

“Estamos orgulhosos da parceria com a Southwest Solutions e Mission Asset Fund para expandir Lending Circles para Detroit”, disse Colleen Briggs, Oficial de Programa, Iniciativas de Capacidade Financeira, JPMorgan Chase. “Construir uma pontuação de crédito sólida é o primeiro passo crítico para gerenciar vidas financeiras diárias e acessar capital acessível para atingir objetivos financeiros de longo prazo, como comprar uma casa ou abrir um negócio.”

Dos 27 códigos postais da cidade de Detroit, a pontuação média de crédito entre os residentes está abaixo de 600 em todos, exceto um, de acordo com as tabulações dos dados de agências de crédito do Urban Institute. Além disso, um relatório de 2015 do Consumer Financial Protection Bureau relatou que um em cada quatro lares de Detroit tem "poucos bancos". Sem acesso suficiente a contas correntes ou de poupança, os residentes de Detroit muitas vezes recorrem a financiadores de pagamentos e descontadores de cheques para atender às suas necessidades financeiras básicas.

“Sem pontuação de crédito, não há 'boas opções' quando você deseja iniciar um negócio ou obter um pequeno empréstimo”, disse Jose A. Quinonez, CEO da MAF. “Agora, com o apoio do JPMorgan Chase e parceiros como a Southwest Solutions, estamos trabalhando juntos para fornecer soluções inovadoras para ajudar os residentes de Detroit a ter sucesso.”


Sobre Southwest Solutions

Por mais de 40 anos, a Southwest Solutions tem perseguido sua missão de ajudar a construir uma comunidade mais forte e saudável no sudoeste de Detroit e além. A organização sem fins lucrativos oferece mais de 50 programas e parcerias nas áreas de desenvolvimento humano, desenvolvimento econômico e engajamento de residentes. Essas três áreas juntas formam um esforço abrangente de revitalização do bairro que ajuda mais de 20.000 por ano. Para mais informações por favor visite www.swsol.org.


Sobre JPMorgan Chase & Co.

JPMorgan Chase & Co. (NYSE: JPM) é uma empresa líder em serviços financeiros globais com ativos de $2,4 trilhões e operações em todo o mundo. A empresa é líder em banco de investimento, serviços financeiros para consumidores e pequenas empresas, banco comercial, processamento de transações financeiras e gerenciamento de ativos. Um componente do Dow Jones Industrial Average, o JPMorgan Chase & Co. atende milhões de consumidores nos Estados Unidos e muitos dos clientes corporativos, institucionais e governamentais mais proeminentes do mundo sob suas marcas JP Morgan e Chase. A empresa usa seus recursos globais, experiência, percepções e escala para lidar com alguns dos desafios mais urgentes que as comunidades em todo o mundo enfrentam, incluindo a necessidade de maiores oportunidades econômicas. Informações sobre JPMorgan Chase & Co. estão disponíveis em www.jpmorganchase.com.

Sobre Mission Asset Fund

Mission Asset Fund (MAF) é uma organização sem fins lucrativos com sede em São Francisco, dedicada a ajudar as comunidades financeiramente excluídas - ou seja, famílias de baixa renda e imigrantes - a obter acesso aos principais serviços financeiros. Saiba mais em missionassetfund.org e lendingcircles.org.

Uma pergunta importante para cada relacionamento: "Qual é a sua pontuação de crédito?"


Desde encontrar seu próximo grande relacionamento até pagar por uma noite especial, ter um bom crédito é importante.

Este blog era publicado originalmente no blog “Economia Inclusiva” do CFED como parte do Semana Nacional de Ação de Ativos e Oportunidades.

Todos nós amamos a emoção de receber uma notificação de que alguém está interessado em você depois de olhar seu perfil de namoro. Você verifica rapidamente os deles, vê onde moram, quais os interesses que têm, o que suas fotos dizem sobre eles.

Mas e se você pudesse ver a pontuação de crédito deles também?

Muitos relacionamentos estão repletos de problemas financeiros, por isso é compreensível querer saber se o seu parceiro em potencial é financeiramente sólido. Os sites de namoro são bons para determinar a compatibilidade com base em medidas auto-relatadas, mas usar um indicador aparentemente objetivo, como pontuação de crédito, parece que ajudaria a fazer melhores combinações - e potencialmente ajudaria os pássaros apaixonados a evitar alguns problemas financeiros sérios no futuro.

E quanto às pessoas que não têm nenhum histórico de crédito?

Há uma estimativa 26 milhões de pessoas nos Estados Unidos que são "invisíveis ao crédito", o que significa que não há informações suficientes no perfil do mutuário para gerar um relatório de crédito ou uma pontuação de crédito. Negros e hispânicos têm mais probabilidade do que brancos ou asiático-americanos de serem invisíveis ao crédito ou de terem registros de crédito não pontuados. Outros milhões têm crédito “subprime”, o que significa que têm perfis ou pontuações de crédito abaixo do ideal.

Havia uma mulher que apareceu em uma tarde de sexta-feira em Mission Asset Fund (MAF), a organização sem fins lucrativos onde eu trabalho. Ela perguntou se conseguiria dinheiro para levar o filho para jantar fora naquela noite de aniversário. Infelizmente, o programa de empréstimo social do MAF não fornece os fundos de que ela precisava.

Então, para onde vai alguém como ela?

Se ela não tiver crédito e não puder pedir dinheiro emprestado a amigos e familiares, sua única opção pode ser ir a um credor de ordenado que possa lhe oferecer dinheiro no mesmo dia como um adiantamento de seu salário normal com um empregador. Mesmo que os credores do dia de pagamento sejam conhecidos por cobrar taxas de juros e taxas exorbitantes, a troca pode valer a pena para ela, a fim de fazer uma refeição comemorativa com sua família.

Eu vi tantas pessoas tomarem a mesma decisão na loja de empréstimos do dia de pagamento que minha mãe administrava em Indiana. O desafio era que, uma vez que alguém contraía um empréstimo consignado, ficava muito difícil se livrar dele.

O que parecia um empréstimo de curto prazo transformou-se em um compromisso de longo prazo.

Enquanto estava no ensino médio, voltei da Califórnia para visitar minha mãe a cada seis meses e veria os mesmos clientes todos os anos, repetidamente. Eles até ganhariam presentes de Natal para minha mãe. O credor do dia de pagamento logo se tornou o credor de escolha e às vezes o único credor, um lugar onde os clientes se sentiam ouvidos e compreendidos, mas que pouco fez para tirá-los de um ciclo de crédito e dívida para que pudessem realmente construir ativos.

Muitas leis estaduais protegem os consumidores contra credores predatórios, mas os mutuários ainda podem acessar esses empréstimos online se eles não estiverem disponíveis em sua vizinhança. Nova York alertou os credores online sobre seu Limites de taxas de juros e regras contra empréstimos de títulos, enquanto outros estados como a Califórnia viram operações mudam de estado para reservas tribais a fim de frustrar os regulamentos e continuar os negócios. As leis não são suficientes para proteger os consumidores do acesso a empréstimos inadimplentes, pois as pessoas sempre precisarão de acesso ao capital.

Uma das barreiras para uma forte proteção ao consumidor é a forma como nosso país trata o crédito.

Não é intuitivo que uma pessoa possa ser prejudicada em seu relatório de crédito por não pagar uma conta de eletricidade ou cabo, ao mesmo tempo em que é incapaz de se beneficiar de fazer pagamentos regulares e pontuais por tais serviços - embora estes frequentemente exijam um verificação de crédito ou um depósito considerável. Cada vez mais, o crédito se tornou tão importante que pode impactar onde você trabalha e até onde você mora.

Desde encontrar seu próximo grande relacionamento até pagar por uma noite especial, ter um bom crédito é importante. Meu pai imigrante que veio da Índia para os Estados Unidos repetidamente me disse para evitar cartões de crédito quando era um jovem adulto, para evitar os mesmos erros que ele cometeu. Ele me adicionou como um usuário autorizado a seu cartão de cobrança AMEX para que eu pudesse construir um histórico de crédito desde o início, sem assumir dívidas.

Eu o encorajo a iniciar conversas semelhantes com seus familiares e amigos sobre crédito também.

Você pode até querer se conectar com uma das organizações da Rede A&O para ajudá-lo a atingir objetivos financeiros maiores. Você, seu relacionamento e seu perfil de crédito merecem ser poderosos.

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