O design é parte integrante do processo de P&D do MAF Lab e hoje, damos uma olhada interna em como o design encontra o serviço direto na MAF. No primeiro episódio de nosso podcast, você conhecerá o Designer UX Miguel Castillo e ouvirá sua jornada para desenvolver o design para a mudança social.
Podcast Episódio 1
Os clientes do MAF freqüentemente recorrem a estratégias criativas para administrar suas vidas financeiras; Enfrentando barreiras para acessar oportunidades formais de renda, nossos clientes inovam. Uma dessas estratégias que vimos é o trabalho autônomo: 31% de nossos clientes identificados como autônomos, proprietários de pequenas empresas ou empreiteiros. Além disso, ouvimos de nossos clientes DACA que eles enfrentam barreiras no acesso a oportunidades de emprego formal. O trabalho autônomo permite que os indivíduos capitalizem seus pontos fortes para superar algumas dessas barreiras.
Em setembro, o MAF Lab lançou um novo módulo de conteúdo educacional no aplicativo MyMAF chamado Como ser autônomo - junto com o lançamento de nosso Novo programa de empréstimo de juros 0% do MAF para ajudar as pessoas a formalizarem o trabalho autônomo em uma LLC. Este novo recurso de produto e programa são partes importantes dos esforços mais amplos da MAF para apoiar as inovações que nossos clientes desenvolvem a fim de navegar em suas vidas financeiras e formalizar seus negócios para gerar renda estável.
O novo módulo cobre todos os aspectos da abertura de uma pequena empresa, incluindo a definição de uma visão para o trabalho autônomo, a construção de um modelo de negócios, a formalização do trabalho autônomo por meio de LLCs e o gerenciamento do tempo como empresário. É o quarto módulo de conteúdo de educação financeira disponível no aplicativo, agregando recursos de crédito, poupança e preparação para emergências.
Nossa equipe interna escreveu o conteúdo com base em sua experiência em apoiar empreendedores a iniciar seus próprios negócios. Também buscamos o feedback de nossos colegas em organizações sem fins lucrativos que também se esforçam para apoiar os empreendedores. Semelhante a outros módulos de educação financeira do MyMAF, Como ser autônomo combina conteúdo especializado com itens de ação e recursos recomendados para dar aos indivíduos ferramentas tangíveis para começar.
Todos devem tentar telefonar a frio em algum momento. Que a provável rejeição seja um lembrete de que você está chegando mais longe do que antes. E é uma pressa total quando você realmente conseguir passar. Há cinco anos, neste verão, alcancei o Mission Asset Fund, e não olhei para trás desde então.
Eu havia provado microfinanças na faculdade e consultado os grandes bancos depois disso, e cada vez mais eu queria ajudar a definir a próxima geração de serviços financeiros. Olhei para muitas empresas fintech e sem fins lucrativos na Bay Area, mas havia algo especial no Mission Asset Fund (MAF). Eles tinham os valores e o toque pessoal de uma entidade sem fins lucrativos, mas sua abordagem à tecnologia era mais típica de um startup faminto e ansioso para escalar. Então eu adivinhei o e-mail do fundador/CEO da MAF, José Quiñonez, e por um pouco de sorte ele estava livre para se encontrar naquela tarde.
Em nossa primeira reunião, José anunciou a passagem da Califórnia SB896A legislação que muda o jogo, que reconhece a importância dos empréstimos para a construção de crédito e que dá poder às entidades sem fins lucrativos para apoiá-los. Eu não podia acreditar. Enquanto muitas empresas fintech estavam lutando dentro das áreas cinzentas da lei, esta sem fins lucrativos estava fora mudando-a.
Seu programa Lending Circles é distribuído através de um rede de parceiros sem fins lucrativos em todo o país. Jose's Hierarquia das necessidades financeiras ajuda pessoas de todas as origens, fornecendo estrutura em torno de um tópico de outra forma nebuloso e intimidante.
Durante os últimos anos, tive o privilégio de servir como co-presidente do MAF's Conselho Consultivo de Tecnologia (TAC). A MAF está constantemente inovando - sempre buscando servir melhor seus clientes e parceiros sem fins lucrativos. A TAC apóia essa inovação e serve como uma ponte para a comunidade inicial. Compartilhamos nossas experiências para informar a estratégia tecnológica da MAF, o roteiro de produtos e a abordagem de implementação.
Eu aprendo constantemente com este grupo excepcional, que trazem a experiência do Google, Stripe, Salesforce e outras organizações incríveis.
Vi em primeira mão a consideração e a intencionalidade que a MAF traz para o desenvolvimento de produtos. Se estamos discutindo a estrutura do Laboratório MAF, testes beta do MyMAF ou fornecendo informações sobre o processo de lançamento do produto, a equipe MAF fundamenta nossas contribuições em objetivos específicos que promovem a missão da organização.
Além disso, meu envolvimento com o TAC me torna melhor no meu trabalho diário. Eu invisto em tecnologia de consumo, muitas vezes em uma fase inicial. Em mais de uma ocasião, tenho apontado os fundadores do MAF como um exemplo de colocar as necessidades do usuário em primeiro lugar. A abordagem da MAF para a realização de sua missão pode nos ajudar a todos a identificar e desafiar as suposições por trás do desenvolvimento inclusivo de produtos.
Sou imensamente grato por servir no TAC e apoiar sua missão de trazer estabilidade financeira aos milhões que vivem nas sombras financeiras. Os clientes da MAF são resilientes, tenazes e otimistas. Assim como a MAF - e eles me inspiram a ser assim, também.
Sobre o autor: Kathryn trabalha com a MAF desde 2014 e agora atua como Co-Presidente do Conselho Consultivo de Tecnologia. Ela é investidora na Norwest Venture Partners em São Francisco.
Conheça Shruti Dev, a primeira gerente de projetos técnicos da MAF no laboratório da MAF. Shruti veio para a MAF do setor com fins lucrativos com um histórico como desenvolvedora e analista de sistemas comerciais na área da saúde.
Como Shruti passou para outras oportunidades, pedimos-lhe que refletisse sobre seu tempo no MAF.
SD: Sou responsável por levar todos os nossos projetos para a linha de chegada sem problemas e também por manter os projetos pós-lançamento. Desenvolvo documentos de requisitos, projetos de escopo, testo todas as características e proponho novas soluções e soluções para resolver problemas. Colaboro diariamente com nossos desenvolvedores offshore e equipes internas para remover bloqueios de estradas em projetos em que estamos trabalhando.
Eu também me dedico a toda nova tecnologia que a MAF utiliza para garantir que tenhamos alguma experiência para resolver questões ou conhecimento de quem procurar para resolver essas questões. Problemas técnicos de comunicação para o pessoal não técnico e vice-versa também é uma parte importante do trabalho.
SD: São tantos! Cada projeto que faço me parece uma realização porque tudo o que é feito é MAF é tão novo e algo que eu pessoalmente não tinha feito antes. Mas a realização mais orgulhosa tem que ser a criação do Spacedesk (MAF's internal help desk) que está ajudando todo o pessoal a levantar seus problemas e o MAF Lab a resolvê-los de forma oportuna. Também estou orgulhoso de fazer a transição da organização para a Salesforce Lightning (porque vejo pessoas usando com mais freqüência) e de configurar o SMS através do Twilio.
Mas qualquer lista estará incompleta sem mencionar MyMAFque agora está em mãos de tantos. Isso, é claro, é um esforço de equipe e não individual, mas eu gosto de acrescentar isso como uma realização durante meu mandato no MAF.
SD: Aprendi tanto na MAF sobre a conexão humana e como a tecnologia pode ser usada para o bem. Aprendi coisas novas com meus colegas de trabalho, com os sistemas que usamos, e com nossos clientes. As histórias dos clientes sempre me inspiraram. Todos os dias há alguma tecnologia nova que estamos enfrentando e aprendi muito sobre as tecnologias emergentes e futuras, das quais nunca tinha ouvido falar antes. Aprendi que não existe uma fórmula escrita para o sucesso, mas é preciso trabalhar duro e permanecer na missão e pensar em seus clientes para ter sucesso.
Aprendi também que é possível criar um local de trabalho aberto e diversificado. A MAF é tão diversa e aceita pessoas diferentes de diferentes origens e culturas com os braços abertos. Se você trabalha duro, não precisa deixar de lado toda a diversão, você ainda pode ter horas felizes e retiros de pessoal e tomar um fôlego para desfrutar de todos os sucessos que você tem.
Todos os dias na MAF foi para mim uma verdadeira experiência de aprendizado.
Interessado em se juntar à MAF? Inscreva-se agora para ser nosso próximo Gerente Técnico de Produto.
A MAF está entusiasmada em anunciar o lançamento de seu novo aplicativo móvel, MyMAF. MyMAF é um treinador financeiro virtual projetado para ajudar as famílias de baixa renda e imigrantes a realizar seus sonhos e ajudar os clientes da MAF a ter sucesso financeiro em nossos programas.
Nós seremos celebrando o lançamento do aplicativo MyMAF, o Laboratórios MAF primeiro produto fintech, em 7 de dezembroth. Junte-se a nós para o festa de lançamento para ver uma demonstração do MyMAF e aprender sobre a inspiração para seu desenvolvimento, da idéia à fruição.
Desde o primeiro dia, o objetivo do MAF tem sido construir caminhos que permitam às famílias trabalhadoras realizar todo o seu potencial econômico. O programa seminal Lending Circles da MAF ajudou os clientes a alcançar seus objetivos financeiros através da construção de crédito, mas sempre tivemos uma visão mais ampla para apoiar a vida financeira de nossos clientes através de suas hierarquia das necessidades financeiras. Achamos que o treinamento financeiro é um dos mecanismos mais eficazes para ajudar as pessoas a alcançar seus objetivos. No entanto, o coaching presencial é muitas vezes intensivo em recursos (tanto para os coaches quanto para os clientes) e difícil de ser escalado. Percebemos que poderíamos usar o poder da tecnologia para levar o coaching financeiro a mais pessoas em nossa comunidade e servir suas necessidades de uma forma mais profunda.
Com o MyMAF, os membros de nossa comunidade podem agora obter informações financeiras essenciais e treinamento ao alcance de seus dedos.
O trabalho da MAF é baseado em alguns valores centrais:
Estes valores informaram o desenvolvimento dos programas e produtos da MAF desde o início; eles também são os alicerces desta nova aplicação.
Para encontrar clientes onde eles estão em sua jornada financeiraReconhecemos primeiramente que a vida financeira de nossos clientes é inseparável de suas origens complexas e de suas aspirações pessoais. Por exemplo, um cliente sem um Número de Previdência Social tem que tomar um caminho diferente para fazer algo tão aparentemente simples como puxando seu relatório de crédito ou solicitação de um cartão de crédito. Um objetivo importante do aplicativo é remover o estresse do planejamento financeiro e ajudar os clientes a reconhecer que esta é uma ferramenta para ajudá-los a realizar seus sonhos. Isto é feito conforme sua conveniência, permitindo aos clientes decidir quando e onde planejam e atualizam seus objetivos financeiros pessoais - seja em casa, esperando pelo ônibus ou em qualquer outro momento de suas vidas ocupadas. Como um recurso adicional, os clientes podem interagir com um ônibus financeiro virtual e receber dicas e truques financeiros para ter em mente enquanto navegam em sua jornada com o MyMAF. Ao construir para os contextos únicos dos clientes, a MAF prepara o palco para que as finanças pessoais se sintam fortalecidas.
Respeitar nossos clientes como especialistas em suas próprias vidasO MyMAF dá aos clientes a autonomia para dirigir sua jornada financeira. Os clientes decidem por onde querem começar, seja aprendendo sobre crédito ou assistindo a um vídeo sobre a exploração de suas opções de investimento. O aplicativo também dá aos clientes a opção de escolher entre mais de 70 itens de ação para trabalhar, fornecendo aos clientes uma estrutura para criar seu próprio plano de ação. O aplicativo habilita os clientes a definir a agenda com base no que é mais relevante para eles e os apóia com recursos, dicas e motivação para chegar ao seu objetivo.
Para aproveitar os pontos fortes de nossos clientesA aplicação se inspira no que os clientes já estão fazendo para administrar suas vidas financeiras. Muito parecido com Lending CirclesAs dicas e itens de ação no aplicativo refletem estratégias informais que os clientes usam atualmente para superar suas barreiras financeiras. Este aplicativo dá aos clientes a capacidade de escolher entre uma ampla gama de opções que já estão trabalhando para eles, em vez de prescrever escolhas que não se encaixam em seus contextos.
O autor (Diretor do Laboratório de P&D) e o UX/UI Designer testam um protótipo do MyMAF com um cliente.
O Laboratório MAFA equipe de P&D do Mission Asset Fund está comprometida com a construção de produtos utilizando o pensamento de design, o padrão da indústria para equipes de desenvolvimento de produtos. Com base em conversas com clientes e MAFistas que trabalham nesta comunidade há anos, identificamos os pontos de dor únicos que nossos clientes experimentam e que outros produtos não os ajudam a resolver. Em seguida, construímos e testamos protótipos das características do aplicativo com mais de 40 usuários em espanhol e inglês, iterando esses designs até acertarmos todos os detalhes. Aqui está o processo do MAF Lab que seguimos:
Este processo nos ajudou a identificar e construir características no aplicativo que atendem de forma distinta nossos clientes. Por exemplo, durante nosso processo de descoberta de usuários, aprendemos que alguns de nossos clientes bilíngues queriam a flexibilidade de acesso a recursos em inglês e espanhol. Para resolver isso, disponibilizamos o aplicativo em ambos os idiomas com a capacidade de alternar facilmente entre os dois. O processo de lançamento do aplicativo MyMAF é um processo que planejamos continuar a seguir internamente para desenvolver novos produtos e programas.
Finalmente, as evidências sobre o treinamento financeiro efetivo influenciaram a estrutura do MyMAF. As pesquisas mostram que a educação financeira não é o suficiente para motivar a mudança de comportamento; A educação deve estar ligada à ação. A MAF incorporou este princípio no projeto do aplicativo, colocando itens de ação após o conteúdo educacional para espelhar os modelos mentais dos usuários de criar planos financeiros - e enviando lembretes motivadores para encorajar os usuários a permanecerem no caminho certo com seus planos financeiros. Estes elementos de projeto incentivam os clientes a realizar seus objetivos financeiros da forma mais eficaz possível.
Ao envolver os usuários em cada etapa de nosso processo, procuramos reconhecer a bagagem cultural única de nossos clientes através do aplicativo.
Os 10 anos de serviço das famílias de baixa renda e imigrantes da MAF foram fundamentais para o desenvolvimento do aplicativo. Por exemplo, nossa equipe interna de atendimento ao cliente escreveu todo o conteúdo de nosso aplicativo, para responder às perguntas que eles têm ouvido ao trabalhar com a comunidade. Por exemplo, oferecemos aos usuários dicas para ajudar nossos clientes a responder perguntas como "Como proteger minhas finanças se um membro da família é deportado?" e questões como que passos tomar ao enviar uma transferência de dinheiro para a família ou amigos fora dos EUA.
A MAF também projetou o aplicativo para fazer nossos clientes se sentirem vistos. MyMAF inclui avatares, criados por um designer da Cidade do México, que refletem os rostos das diversas comunidades que servimos. O aplicativo também inclui fotografias de clientes reais tiradas por nosso designer interno e fotógrafo residente. Quando testamos o aplicativo, as imagens foram a primeira coisa que muitos clientes notaram. Muitos nos disseram que se identificaram com as pessoas representadas na tela inicial e nas fotos. Esta conexão emocional com o MyMAF provavelmente motivar nossos clientes para continuar a se envolver com as ferramentas financeiras do aplicativo.
Avatares no MyMAF para representar a comunidade MAF serve
O MyMAF é um produto que melhora continuamente. Estamos entusiasmados em colocar o aplicativo nas mãos de nossos clientes e ouvir seus comentários enquanto eles utilizam o aplicativo. Também estamos medindo o uso do aplicativo e os resultados financeiros, para testar nossas suposições sobre o impacto que o aplicativo terá. Com base no que aprendemos até agora, já estamos trabalhando na criação do MyMAF 2.0 para dar aos usuários ferramentas mais direcionadas para ajudá-los a atingir seus objetivos financeiros e tornar os produtos financeiros da MAF mais amplamente acessíveis.
Nosso plano é continuar a iterar o MyMAF para capacitar financeiramente as famílias de baixa renda e imigrantes que servimos nacionalmente.
Também queremos agradecer aos apoiadores filantrópicos do MyMAF: JPMorgan Chase Foundation, Tipping Point Community Foundation, Capital One, Twilio, e doadores individuais em todo o país.
Para centenas de milhares de beneficiários do DACA e suas famílias, uma licença DACA representa esperança. Esperança de emprego, de segurança familiar, de um futuro pelo qual vale a pena lutar. A ameaça de perda da DACA colocou os jovens em uma posição financeira vulnerável que os mantém a eles e suas famílias acordados à noite. Nós perguntou aos destinatários da DACA em toda a nação: "Atualmente, quais são as principais preocupações financeiras de sua família?" 433* Os destinatários do DACA responderam. Aqui está o que eles disseram:
Como demonstrado no MAF's Hierarquia das necessidades financeirasUma renda estável é a base da segurança financeira. A renda é essencial para a realização de seu potencial econômico. No entanto, 58% dos beneficiários do DACA que pesquisamos estão preocupados em não poder trabalhar por causa de seu status legal e 57% estão preocupados com a capacidade de sua família de cobrir as despesas básicas de vida. A manutenção da estabilidade econômica é uma das maiores preocupações para eles.
Aqui estão as principais áreas de preocupação identificadas pelos destinatários da DACA:
Os destinatários da DACA compartilharam abertamente conosco muitas preocupações diferentes através da pesquisa sobre sua educação ou como eles poderiam perder seus empregos. Também ouvimos dos entrevistados da pesquisa que muitos deles estão se voltando para o auto-emprego como um meio de se sustentarem.
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Com o aumento das invasões do ICE e a separação de famílias de status misto, os beneficiários do DACA têm muito com que se preocupar. No entanto, continuamos a ver sua resiliência e criatividade. Estes dados ajudaram a MAF a perceber que podemos ajudar os receptores de DACA a garantir empregos estáveis e de qualidade por fornecendo suporte programático em torno de começar seus próprios negócios e trabalhar por conta própria.
*Para esta pergunta em particular, os respondentes selecionaram até 13 respostas que se aplicavam a eles.
Em "DACA=Melhor emprego, famílias estáveisExploramos o impacto que a DACA tem sobre as oportunidades de trabalho e a segurança familiar". Com uma permissão de trabalho e a capacidade de obter educação, não é surpresa que os beneficiários da DACA sejam capazes de obter empregos de melhor qualidade e tenham um maior senso de pertencimento nos Estados Unidos:
Por isso, perguntamos aos clientes da DACA: "Nos últimos 6 meses, você apoiou financeiramente sua família ou os ajudou a acessar recursos de alguma das seguintes maneiras"? Fornecemos nove opções e um convite para selecionar tudo o que se aplicava. Recebemos 431 respostas de clientes, incluindo uma que indicou que o respondente não ajudou a sustentar sua família.
Quase todos os beneficiários do DACA disseram que estavam ajudando sua família financeiramente ou obtendo recursos de acesso. O tipo de apoio mais comum? 74% contribuem para as contas domésticas e outras despesas mensais regulares. Entre muitas outras fontes de apoio financeiro, os beneficiários de DACA freqüentemente também apoiaram suas famílias de forma não financeira. Por exemplo, 44% dos entrevistados disseram que dirigiam membros da família que não têm carteira de motorista.
Como você pode ver abaixo, os destinatários da DACA descreveram em suas próprias palavras o quanto suas famílias dependiam deles - para as finanças, transporte e muito mais. Ouvimos dos destinatários que a DACA lhes permitiu acessar recursos para apoiar outros membros de sua família e de sua rede. De fato, a DACA tem um efeito multiplicativo: fornecer a uma pessoa proteções e licenças de trabalho tem impacto sobre todos que ela apóia financeiramente e de outra forma.
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Esta pesquisa nos mostra que existe um efeito de rede social e familiar muito poderoso com a DACA. Quando pesquisamos o efeito que um programa governamental ou status imigratório tem sobre uma pessoa, devemos pensar também na família. Especialmente quando tantas de nossas famílias têm status misto, uma melhor proteção governamental e até mesmo um status intermediário como a DACA pode ter um efeito muito positivo em redes familiares inteiras. Na MAF, isto nos leva a pensar mais sobre como podemos apoiar as famílias no crescimento de sua bem estar financeiro coletivo. Porque envolver e alavancar sua rede social é uma estratégia importante e viável para gerenciar vidas financeiras.
Isso remonta aos primeiros dias no MAF, quando Lending Circles ainda não era um programa disponível em todo o país e quando a conversa sobre capacidade financeira girava apenas em torno de poupança. Nossos fundadores sabiam que, para criar programas e serviços que realmente fizessem a diferença, você precisava se orientar na realidade da vida das pessoas. Que importa onde e como você projeta programas.
O que começou como um projeto paralelo - um estudo de ação participativa relativamente pequeno que chamamos de Iniciativa de Integração Financeira para Imigrantes - tornou-se uma abordagem diferenciada para toda a organização. Essa prática de ouvir é um princípio fundamental por trás do design thinking - um processo que garante que estamos atendendo às necessidades dos usuários, construindo seus pontos fortes e criando produtos que terão impacto real nas comunidades que servimos.
Os objetivos do MAF Lab são:
O autor (R&D Lab Manager) e UX / UI Designer testam um protótipo com um cliente no MAF HQ
Essa abordagem envolve a realização de pesquisas para entender as necessidades dos usuários e a criação de programas e produtos para atender a essas necessidades. Estamos unindo o melhor dos mundos sem fins lucrativos e fintech:
Com um forte histórico de uso de melhores práticas em pesquisa e design, o lançamento do MAF R&D Lab nos permitirá fazer mais ... e mais rápido. Veja como é um processo típico para nossa equipe:
Por exemplo: imediatamente após nosso Campanha DACA 2017, MAF lançou uma pesquisa para programar os candidatos para entender melhor a comunidade de destinatários do DACA. Analisamos os dados e os estamos usando para lançar novos programas para ajudar a atender às necessidades financeiras que emergiram da pesquisa (nós até testamos esses programas com membros da comunidade-alvo primeiro para ter certeza de que acertamos). Não usamos esses insights apenas internamente - compartilhamos os resultados da pesquisa com nossos financiadores e clientes para suas contribuições. Estaremos compartilhando-os neste blog nas próximas semanas. Este é o tipo de trabalho que o Laboratório de P&D continuará a fazer para melhor servir nossos clientes e ajudar organizações semelhantes a obter acesso a informações para ajudá-los a oferecer um melhor suporte a seus clientes.
Nosso novo escritório nos ajudou a encontrar um espaço para incubar produtos de longo prazo (e nos dá uma desculpa para desenhar nas paredes em nome da ideação). Também aumentamos nossa capacidade de cumprir uma agenda ambiciosa que inclui o lançamento de um aplicativo móvel nativo este ano e o lançamento de novos programas de empréstimo. Para encurtar os sprints entre o projeto e o teste de protótipos, trouxemos nossa equipe de design interna e nos treinamos em pesquisas e testes de usuários. Isso significava investir em pessoal para nos ajudar a coletar e analisar mais dados do usuário - e para reduzir o tempo de construção de nossos desenvolvimentos tecnológicos. Nós montamos uma equipe de MAFistas criativos e conhecedores de dados para construir produtos que sejam importantes para nossos clientes.
Nossa equipe é reforçada pelo apoio de nossos Conselho Consultivo de Tecnologia, composta por líderes experientes de empresas de tecnologia que nos aconselham sobre todos os aspectos do desenvolvimento de tecnologia. O Laboratório de P&D reúne os pontos fortes do MAF como uma organização sem fins lucrativos de serviço direto, um provedor de serviços financeiros, uma organização de tecnologia baseada em dados e uma força de inovação social.