O Poder da Comunidade: Expandindo as oportunidades para os imigrantes da AAPI

Uma comunidade de organizações sem fins lucrativos está construindo a capacidade financeira dos imigrantes asiáticos-americanos e das Ilhas do Pacífico (AAPI) em todo o país.

Quando você reúne famílias, amigos e vizinhos para ajudar uns aos outros a realizar seus sonhos financeiros compartilhados, você está alavancando o poder da comunidade. Esta prática de emprestar e tomar dinheiro emprestado em grupos familiares ou sociais - uma prática que inspirou a Lending Circles é comum em comunidades ao redor do mundo.

Em sua essência, o Lending Circles é sobre a comunidade.

Hoje, estamos destacando um em particular: um grupo único de parceiros que fornece Lending Circles aos imigrantes asiáticos-americanos e das Ilhas do Pacífico (AAPI) em todos os EUA. Nas Filipinas, a prática é referida como paluwaganEm algumas partes da China, é chamado hui. Com tradições como estas, muitos imigrantes AAPI estão familiarizados com o Lending Circles como uma fonte de poupança e crédito.

Em muitas partes da Ásia, o Lending Circles é uma tradição milenar.

O que muitas vezes não é familiar é o complicado mercado financeiro descoberto ao chegar aos EUA. Isto vem a um preço real: 10% dos AAPIs não têm contas bancárias e muitos mais são "subbancários", o que significa que eles devem recorrer a serviços financeiros marginais como emprestadores de dias de pagamento e caixas de cheques. De acordo com o Pesquisa do FDIC de 2013 sobre domicílios sem banco e com menos de um banco19% de asiáticos-americanos e 27% de ilhéus do Pacífico se voltam para serviços marginais para atender suas necessidades financeiras.

Para preencher a lacuna entre o mercado financeiro moderno e as tradições culturais como paluwagan e huiPodemos adaptar o Lending Circles para atender às necessidades únicas das comunidades AAPI.

Podemos começar encontrando os imigrantes da AAPI onde eles estão, em suas condições.

Neste espírito, oferecemos acordos de empréstimo em sete idiomas asiáticos: chinês, birmanês, nepalês, vietnamita, coreano, bengali e hmong. Mas isto é apenas um começo. Podemos também oferecer soluções de código aberto - para que outras organizações sem fins lucrativos possam aproveitar as lições que aprendemos em São Francisco e levá-las às cidades de todo o país.

Não há duas comunidades iguais. E as organizações locais sabem melhor como fazer seus serviços de forma artesanal para atender às necessidades de seus clientes.

É por isso que as organizações sem fins lucrativos de todo o país adaptam o Lending Circles às suas comunidades locais.

Tomemos como exemplo os Serviços Asiáticos em Ação (ASIA). Este fornecedor do Lending Circles em Cleveland, OH, fornece serviços sociais culturalmente relevantes aos imigrantes e refugiados nepaleses e birmaneses, muitos dos quais não encontram o conceito de uma pontuação de crédito até que estejam prontos para comprar um carro, alugar uma casa, ou iniciar um negócio.

Através do Lending Circles, estes clientes são capazes de construir crédito com pessoas que falam sua língua nativa - muitas vezes seus amigos e vizinhos. Este sistema de apoio mútuo proporciona uma sensação de segurança que diferencia o Lending Circles de outros modelos de empréstimo. Ele pode até mesmo ajudar os refugiados a construir uma nova comunidade nos Estados Unidos após deixarem seus países de origem.

"Adoro ver os olhos de nossos clientes se iluminarem enquanto explico o modelo do Círculo de Empréstimos", diz Lucy Pyeatt do Centro Comunitário Chinês (CCC).

"'Sim, nós sabemos isso!' eles respondem frequentemente". Muitos dos clientes de Lucy estão intimamente familiarizados com o conceito do Lending Circles: "Eles participam deles informalmente com a família e amigos há anos, e se sentem tão aliviados de ter um produto no qual já confiam". Eles sentem que sua herança, e seus modelos de segurança financeira, estão sendo respeitados". É uma grande ponte para eles".

Ao se basear em suas tradições e adaptar-se às suas necessidades, o Lending Circles colocou o poder nas mãos das próprias comunidades. Nossas parcerias com organizações como a ASIA e CCC são o verdadeiro motor que impulsiona o sucesso do Lending Circles, para que os líderes locais possam criar soluções locais.

Tudo começou com uma colaboração entre a MAF e a CAPACD Nacional.

CAPACD Nacional é um grupo de defesa em uma missão para melhorar a qualidade de vida dos AAPIs de baixa renda. Há dois anos, o MAF uniu forças com a CAPACD Nacional para lançar um projeto de capacidade financeira com oito organizações que prestam serviços às AAPI:

• Centro de Recursos Coreano (Los Angeles, CA)
• Liga Chinesa Americana de Serviços (Chicago, IL)
• Centro Comunitário Chinês (Houston, TX)
• Chhaya CDC (Jackson Heights, NY)
• Ativos da comunidade havaiana (Honolulu, HI)
• Agência Asiática de Desenvolvimento Econômico (St. Paul, MN)
• Serviços Asiáticos em Ação (Cleveland, OH)
• Centro de Serviços Comunitários Pan-Asiáticos (Atlanta, GA)

Juntos, nos propusemos a responder a uma pergunta: Podemos aumentar a capacidade financeira dos novos imigrantes incorporando o Lending Circles e a educação financeira nos recursos de imigração existentes que as organizações comunitárias estão fornecendo? Nossos novos parceiros começaram a casar serviços tradicionais como aulas de idiomas, educação para a cidadania e treinamento de mão-de-obra com nosso inovador programa Lending Circles e coaching financeiro.

Em apenas dois anos, a coorte nacional CAPACD formou 56 Lending Circles, com 344 participantes.

É incrível pensar que estes participantes geraram bem mais de $150.000 em volume de empréstimos, tudo a partir de empréstimos e empréstimos com seus pares. E a taxa de reembolso é surpreendentemente alta - mais de 99%. Isto significa que os participantes estão abrindo contas correntes, estabelecendo notas de crédito e entrando na corrente financeira pela primeira vez.

Alguns conseguiram alugar apartamentos. Outros usaram o Lending Circles tem uma fonte de apoio de colegas em um novo país. E para muitas mulheres que se mudaram para os Estados Unidos para se juntar a seus maridos, o Lending Circles oferece uma chance de exercer sua independência financeira.

Após dois anos de sucessos, estamos entusiasmados em continuar trabalhando com este impressionante grupo de organizações que prestam serviços à AAPI.

Nossos parceiros têm planos ambiciosos para aprofundar seus Lending Circles e levá-los a imigrantes ainda mais trabalhadores em todo o país. E temos planos próprios para fortalecer nossa rede, forjando novos relacionamentos e melhorando nossas ferramentas de colaboração com parceiros, como nossa plataforma online de compartilhamento de conhecimento "Lending Circles Communities".

Sabemos que a chave do sucesso está no poder da comunidade. É por isso que estamos trabalhando em conjunto com nossos parceiros para construir recursos ainda mais fortes para nossos clientes do Lending Circles - que, por sua vez, trabalham juntos para apoiar o crescimento uns dos outros.