Os sonhos de Claudia: saúde, crédito e uma nova padaria

Quando o marido de Claudia recebeu uma oferta de emprego nos Estados Unidos, ela o encorajou a aceitá-la e insistiu que toda a família - eles dois e seus dois filhos - se mudassem da Guatemala para construir uma nova vida para si mesmos. Era importante para Claudia que sua família ficasse unida.

Três mil milhas mais tarde, sua família chegou à Virgínia, seu novo lar. O marido de Claudia começou seu novo trabalho, e Claudia se dedicou a cuidar das crianças em tempo integral e a melhorar seus conhecimentos de inglês. Ela fez isso com um objetivo específico em mente: ela queria começar um negócio de padaria, assim como o bem-sucedido que ela orgulhosamente fundou e operou na Guatemala.

Claudia e sua família viviam na Virgínia há pouco mais de um ano quando Claudia teve um episódio de desmaio e teve que ser levada apressadamente para a sala de emergência. Ela tinha pressão sanguínea baixa, e seu açúcar no sangue havia caído repentinamente.

Pouco antes, o contrato de trabalho de seu marido havia terminado. Claudia não tinha mais seguro-saúde. Os médicos rapidamente a liberaram e fizeram exames mínimos, mas a conta do hospital ainda somava $6.000, muito mais do que ela podia pagar do bolso. Claudia não tinha outra opção senão inscrever-se em um plano de pagamento com o hospital.

Antes de solicitar o plano de pagamento, Claudia não havia pensado muito em construir um histórico de crédito. A mudança para um novo país exigia que ela navegasse por incontáveis sistemas e burocracias desconhecidas. Claudia já tinha o suficiente em seu prato. A construção de crédito simplesmente não tinha sido uma prioridade.

Mas quando ela solicitou o plano de pagamento com o hospital, Claudia teve seu primeiro encontro com os custos de ser invisível ao crédito nos Estados Unidos. Sem crédito, ela estava sujeita a altas taxas de juros sobre as contas que já eram um fardo para seu orçamento doméstico. Ela teve que usar o cartão de crédito de seu marido para fazer os pagamentos de suas contas médicas, e a dívida médica resultou na queda considerável de sua pontuação de crédito.

Com suas aspirações panificadoras em mente, Claudia decidiu priorizar a construção de seu próprio histórico de crédito. Mas a motivação não era suficiente. Ela não tinha idéia por onde começar.

Um amigo encorajou Claudia a visitar o Northern Virginia Family Service (NVFS), um serviço social sem fins lucrativos que apóia famílias em toda a região e facilita a construção de liderança e inovação entre os membros da comunidade. Um dos programas da NVFS, chamado Escala, oferece aconselhamento individual de desenvolvimento de pequenos negócios para as famílias latinas. Um objetivo a longo prazo do programa é contribuir para a construção de ativos e criação de riqueza para os residentes latinos de baixa e moderada renda da Virgínia do Norte.

Claudia se inscreveu em um seminário chamado "Como Começar um Negócio". Foi nesse curso que ela aprendeu pela primeira vez sobre o Lending Circles.

NVFS havia se unido à rede nacional da MAF de Lending Circles fornecedores em 2015. Dados seus programas existentes para apoiar a construção de ativos, a construção de crédito e a propriedade de pequenas empresas em toda a Virgínia do Norte, e sua reputação como um fornecedor confiável de programas culturalmente relevantes, a parceria foi um ajuste perfeito. Ao integrar o Lending Circles ao conjunto de programas existentes, a NVFS foi capaz de oferecer um caminho comprovado para um melhor crédito aos clientes já dedicados a melhorar a saúde financeira de sua família.

Sem sua própria renda, Claudia não era elegível para se juntar a um Círculo de Empréstimos por conta própria. Mas o pessoal da Escala ajudou-a a alavancar a renda de seu marido para satisfazer a exigência de elegibilidade. Esta acomodação capta o que torna a abordagem do Lending Circles diferente das rígidas exigências de muitas instituições financeiras padrão para a construção de crédito.

O programa Lending Circles é construído para trabalhar com as famílias, não contra elas. Ele leva em conta a realidade de suas vidas, e os serviços são feitos sob medida para atender as pessoas onde elas estão.

Claudia juntou-se a um Círculo de Empréstimos e começou a fazer pagamentos para construir ela mesma um histórico de crédito. A educação financeira integrada ao programa lhe forneceu ferramentas que ela poderia usar para buscar outras oportunidades de construção de crédito e desenvolver sua saúde financeira. Ela abriu sua primeira conta bancária, estabeleceu uma meta de poupança para si mesma, criou um orçamento que a ajudaria a alcançar seu objetivo e começou a explorar os produtos financeiros que estariam disponíveis para ela uma vez que ela tivesse estabelecido crédito suficiente. Através do Lending Circles, a pontuação de crédito de Claudia aumentou de 0 para 680.

Tornar o crédito visível era o fortalecimento para Claudia. Ela sentiu uma maior sensação de esperança e de oportunidade. As portas estavam se abrindo para ela. Ela estava cada vez mais próxima de seu sonho de abrir sua própria padaria.

Com sua nova pontuação de crédito, Claudia se voltou pela primeira vez para suas dívidas médicas. Ela conseguiu refinanciar seu plano de pagamento no hospital para baixar suas taxas de juros, economizando imediatamente $200 que a taxa de juros anterior havia acrescentado.

Em seguida, Claudia solicitou um empréstimo pessoal que ela usava para contribuir com a mensalidade de seu sobrinho na Guatemala. Sua pontuação de crédito foi uma façanha pessoal, mas também teve implicações importantes tanto para sua família imediata quanto para sua família estendida. A oportunidade oferecida a ela por sua pontuação de crédito transcendeu sua rede social e cruzou fronteiras internacionais.

Desde então, Claudia aderiu a um segundo Círculo de Empréstimos. Além de continuar a construir sua pontuação de crédito, o objetivo de Claudia para este círculo é usar seu empréstimo para financiar os custos iniciais de seu negócio de panificação, incluindo o registro do negócio, acesso a uma cozinha comercial e suprimentos comerciais. Todos os dias, a pontuação de crédito de Claudia, sua habilidade financeira e sua determinação e perseverança a levam cada vez mais perto de seus sonhos.

Agradecimentos especiais à coordenadora do site NVFS Lending Circles Karina por suas contribuições para esta história.

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