Uma pergunta importante para cada relacionamento: "Qual é a sua pontuação de crédito?"

Desde encontrar seu próximo grande relacionamento até pagar por uma noite especial, ter um bom crédito é importante.

Este blog era publicado originalmente no blog “Economia Inclusiva” do CFED como parte do Semana Nacional de Ação de Ativos e Oportunidades.

Todos nós amamos a emoção de receber uma notificação de que alguém está interessado em você depois de olhar seu perfil de namoro. Você verifica rapidamente os deles, vê onde moram, quais os interesses que têm, o que suas fotos dizem sobre eles.

Mas e se você pudesse ver a pontuação de crédito deles também?

Muitos relacionamentos estão repletos de problemas financeiros, por isso é compreensível querer saber se o seu parceiro em potencial é financeiramente sólido. Os sites de namoro são bons para determinar a compatibilidade com base em medidas auto-relatadas, mas usar um indicador aparentemente objetivo, como pontuação de crédito, parece que ajudaria a fazer melhores combinações - e potencialmente ajudaria os pássaros apaixonados a evitar alguns problemas financeiros sérios no futuro.

E quanto às pessoas que não têm nenhum histórico de crédito?

Há uma estimativa 26 milhões de pessoas nos Estados Unidos que são "invisíveis ao crédito", o que significa que não há informações suficientes no perfil do mutuário para gerar um relatório de crédito ou uma pontuação de crédito. Negros e hispânicos têm mais probabilidade do que brancos ou asiático-americanos de serem invisíveis ao crédito ou de terem registros de crédito não pontuados. Outros milhões têm crédito “subprime”, o que significa que têm perfis ou pontuações de crédito abaixo do ideal.

Havia uma mulher que apareceu em uma tarde de sexta-feira em Mission Asset Fund (MAF), a organização sem fins lucrativos onde eu trabalho. Ela perguntou se conseguiria dinheiro para levar o filho para jantar fora naquela noite de aniversário. Infelizmente, o programa de empréstimo social do MAF não fornece os fundos de que ela precisava.

Então, para onde vai alguém como ela?

Se ela não tiver crédito e não puder pedir dinheiro emprestado a amigos e familiares, sua única opção pode ser ir a um credor de ordenado que possa lhe oferecer dinheiro no mesmo dia como um adiantamento de seu salário normal com um empregador. Mesmo que os credores do dia de pagamento sejam conhecidos por cobrar taxas de juros e taxas exorbitantes, a troca pode valer a pena para ela, a fim de fazer uma refeição comemorativa com sua família.

Eu vi tantas pessoas tomarem a mesma decisão na loja de empréstimos do dia de pagamento que minha mãe administrava em Indiana. O desafio era que, uma vez que alguém contraía um empréstimo consignado, ficava muito difícil se livrar dele.

O que parecia um empréstimo de curto prazo transformou-se em um compromisso de longo prazo.

Enquanto estava no ensino médio, voltei da Califórnia para visitar minha mãe a cada seis meses e veria os mesmos clientes todos os anos, repetidamente. Eles até ganhariam presentes de Natal para minha mãe. O credor do dia de pagamento logo se tornou o credor de escolha e às vezes o único credor, um lugar onde os clientes se sentiam ouvidos e compreendidos, mas que pouco fez para tirá-los de um ciclo de crédito e dívida para que pudessem realmente construir ativos.

Muitas leis estaduais protegem os consumidores contra credores predatórios, mas os mutuários ainda podem acessar esses empréstimos online se eles não estiverem disponíveis em sua vizinhança. Nova York alertou os credores online sobre seu Limites de taxas de juros e regras contra empréstimos de títulos, enquanto outros estados como a Califórnia viram operações mudam de estado para reservas tribais a fim de frustrar os regulamentos e continuar os negócios. As leis não são suficientes para proteger os consumidores do acesso a empréstimos inadimplentes, pois as pessoas sempre precisarão de acesso ao capital.

Uma das barreiras para uma forte proteção ao consumidor é a forma como nosso país trata o crédito.

Não é intuitivo que uma pessoa possa ser prejudicada em seu relatório de crédito por não pagar uma conta de eletricidade ou cabo, ao mesmo tempo em que é incapaz de se beneficiar de fazer pagamentos regulares e pontuais por tais serviços - embora estes frequentemente exijam um verificação de crédito ou um depósito considerável. Cada vez mais, o crédito se tornou tão importante que pode impactar onde você trabalha e até onde você mora.

Desde encontrar seu próximo grande relacionamento até pagar por uma noite especial, ter um bom crédito é importante. Meu pai imigrante que veio da Índia para os Estados Unidos repetidamente me disse para evitar cartões de crédito quando era um jovem adulto, para evitar os mesmos erros que ele cometeu. Ele me adicionou como um usuário autorizado a seu cartão de cobrança AMEX para que eu pudesse construir um histórico de crédito desde o início, sem assumir dívidas.

Eu o encorajo a iniciar conversas semelhantes com seus familiares e amigos sobre crédito também.

Você pode até querer se conectar com uma das organizações da Rede A&O para ajudá-lo a atingir objetivos financeiros maiores. Você, seu relacionamento e seu perfil de crédito merecem ser poderosos.