Enquanto nos recuperamos da devastação financeira da COVID-19, como podemos reimaginar um futuro mais justo para os trabalhadores imigrantes que mantiveram nosso país avançando? Neste momento crucial, precisamos de políticas e investimentos ousados que atendam as pessoas onde elas estão com dignidade e respeito. Em The Future of Building Wealth, uma compilação de ensaios de líderes de todo o país, o CEO do MAF, José A. Quiñonez, oferece a visão do MAF para mostrar-se e fazer melhor para as famílias de imigrantes. Nossa abordagem centrada na comunidade abrange a complexidade da vida financeira das famílias de imigrantes e desenvolve soluções elegantes, oportunas e culturalmente relevantes que atendem às suas necessidades financeiras.

A quem você diz “sim” quando há tantas pessoas necessitadas? Sobrecarregado com mais de 250.000 pedidos de ajuda em dinheiro, mas apenas com financiamento suficiente para sustentar 70.000 pessoas, o MAF projetou uma Estrutura de Equidade Financeira para concentrar recursos limitados nas pessoas que mais se beneficiariam com o alívio: pessoas enfrentando barreiras estruturais com os menores fluxos de renda e mais tensões financeiras. Surpreendentemente, sem considerar raça ou etnia, a abordagem de equidade financeira do MAF entregou 93% de doações de emergência para pessoas de cor.

Durante a pandemia da COVID-19, a MAF intensificou-se para fornecer assistência direta em dinheiro às famílias de imigrantes deixadas de fora do alívio federal. Com base em nossa pesquisa inédita com 11.677 imigrantes deixados de fora, relatamos o impacto financeiro devastador sobre as famílias excluídas da rede de segurança.

Em 2020, a MAF forneceu assistência direta em dinheiro a mais de 6.000 dos estudantes universitários públicos de baixa renda da Califórnia para ajudar a enfrentar a pandemia da COVID-19. Em novas pesquisas revolucionárias, recuamos a cortina sobre a realidade e as complexidades da vida financeira dos estudantes universitários.

Neste relatório, entramos em nosso rico conjunto de dados de clientes para entender como nossos clientes com ITINs navegam em suas vidas financeiras. Convidamos você a desenvolver uma compreensão mais profunda das barreiras, implicações e estratégias inovadoras que os clientes têm desenvolvido em suas viagens financeiras.

Em Credit Where It's Due, o sociólogo e especialistas em políticas públicas Frederick Wherry, Kristin Seefeldt e Anthony Alvarez documentam a história da MAF como um modelo inovador de construção de crédito para pessoas de baixa e moderada renda de cor. Para retificar as desigualdades financeiras, os autores propõem regulamentos de bom senso para proteger os consumidores contra abusos, juntamente com novas iniciativas que fornecem capital inicial para cada criança, criam empréstimos de curto prazo acessíveis e garantem que as instituições financeiras tratem os clientes de baixa e moderada renda com igual respeito. Ao situar os sucessos do Mission Asset Fund na história maior do crédito e da dívida, Credit Where It's Due mostra como priorizar a cidadania financeira para todos.

Marcamos o aniversário de 10 anos da MAF, compartilhando 10 insights que se destacaram para nós durante uma década de serviço aos clientes. Analisamos o Lending Circles, imigração e empréstimos comerciais, e outros programas para obter insights chave. Estes 10 pontos de dados mostram que os clientes levam vidas financeiras complexas, muitas vezes alavancando diversas estratégias - incluindo o Lending Circles - para alcançar segurança econômica. O que se segue é uma história de progresso, fortes laços com a comunidade e novos caminhos para o empoderamento financeiro.

Eis o que sabemos hoje sobre a desigualdade de riqueza na América: É real, é enorme, e está crescendo. Leia mais do CEO da MAF José Quiñonez, como apresentado na Cúpula sobre Desigualdade e Oportunidade de 2017 do Aspen Institute.

O Lending Circles traz à tona o que já é bom na vida das pessoas. E dentro dessa luz, os participantes estão forjando um caminho seguro para a corrente financeira, desbloqueando seu verdadeiro potencial econômico a cada passo do caminho. Leia o ensaio do CEO da MAF José Quiñonez sobre o Lending Circles, publicado na revista "Innovations" do MIT Press: Tecnologia, Governança, Globalização".

Em 2015, o CEO da MAF José Quiñonez foi convidado a contribuir com a perspectiva da MAF para uma publicação conjunta do Banco da Reserva Federal de São Francisco e da Corporação para o Desenvolvimento Empresarial (CFED), com o apoio da Fundação Citi. O livro resultante intitula-se What It's Worth: Strengthening the Financial Future of Families, Communities, and the Nation, é uma coleção de mais de 30 ensaios que documentam a saúde financeira e a estabilidade dos americanos em todo o país. Os autores apresentam estratégias promissoras para melhorar a segurança econômica e a mobilidade em populações de baixa renda e carentes.

Na peça do MAF, "Latinos nas Sombras Financeiras" destaca as práticas informais de empréstimo comuns entre as comunidades imigrantes, documentando o importante papel que elas desempenham na vida das pessoas que operam fora da corrente financeira. Ela revisa a estratégia da MAF para formalizar estas relações financeiras informais através de nosso programa Lending Circles e atesta o impacto de nosso trabalho.

O primeiro de dois relatórios de avaliadores independentes da Universidade Estadual de São Francisco estudando o impacto de um Círculo de Empréstimos entre mais de 600 participantes. A avaliação mostra que a combinação do programa Círculo de Empréstimos com educação financeira é um grande modelo para aumentar a capacidade financeira dos consumidores de baixa renda. Os avaliadores examinaram a eficácia do nosso Lending Circles na construção de crédito para pessoas de baixa renda e com baixa renda. Ao longo dos anos, vimos centenas de pessoas que estiveram à margem da corrente financeira entrarem por nossas portas em busca de uma maneira de se ajudar a navegar pelo mundo das finanças, juntando-se a um Círculo de Empréstimos. Embora testemunhar essas vidas transformadas por um Círculo de Empréstimos nos tenha feito crentes, muitas vezes tem sido difícil comunicar esses diversos impactos ao mundo. De fato, os avaliadores confirmaram o que suspeitávamos: emparelhar o programa Círculo de Empréstimos com a educação financeira é um grande modelo para aumentar a capacidade financeira dos consumidores de baixa renda.

O segundo de dois relatórios de avaliadores independentes da Universidade Estadual de São Francisco estudando o impacto de um Círculo de Empréstimos entre mais de 600 participantes. Neste segundo relatório, os pesquisadores descobriram que o programa Círculo de Empréstimos tem resultados semelhantes com uma ampla gama de comunidades e organizações, incluindo imigrantes chineses recentes que ofereceram o programa através do The Chinese Newcomers Service Center e a comunidade LGBT ofereceu o programa através do The SF LGBT Center, demonstrando seu amplo apelo. O programa Lending Circles da MAF está ajudando com sucesso as pessoas de baixa renda, particularmente as mulheres imigrantes, a ter acesso à corrente financeira, fornecendo-lhes um produto inovador de empréstimo social aliado à educação financeira. 

Este relatório apresenta os rótulos Fatos Financeiros da MAF como um modelo para a comunicação de termos de empréstimo em um formato claro, transparente e reconhecível. Chegou a hora de introduzir uma nova ferramenta para peneirar as potenciais taxas ocultas, taxas de juros e outros custos associados aos produtos financeiros oferecidos pelos financiadores. Modelado no rótulo de Fatos Nutricionais, o rótulo de Fatos Financeiros torna claras as características do empréstimo: montante total, número e montante dos pagamentos e taxas mensais, taxa percentual anual, pagamentos atrasados e custo total. Assim como o rótulo Fatos Nutricionais oferece uma estrutura padronizada para que os consumidores avaliem o conteúdo dos alimentos de acordo com a porcentagem de consumo calórico diário recomendado, o rótulo Fatos Financeiros utiliza uma porcentagem do orçamento mensal da dívida para ajudar os consumidores a avaliar a acessibilidade do empréstimo.

A Iniciativa de Integração Financeira para Imigrantes da MAF (IFII) realizou uma extensa pesquisa aprofundada para analisar as atitudes e comportamentos financeiros dos imigrantes latinos/o de língua espanhola que vivem ou trabalham no Distrito Missionário de São Francisco. Este Resumo da Pesquisa é parte de uma série que analisa os resultados de 250 entrevistados da pesquisa e 7 discussões de grupos de foco conduzidas para analisar como os imigrantes de baixa renda se integram à corrente financeira. A seguir estão os principais resultados da segmentação dos dados da pesquisa entre imigrantes "recentes" e "estabelecidos".

Este relatório revela os custos e a dinâmica do empréstimo de $1.000 no Distrito da Missão, uma comunidade histórica de imigrantes em São Francisco. No verão de 2010, a equipe de pesquisa da MAF realizou uma análise dos 57 diferentes prestadores de serviços financeiros no código postal 94110. Os membros da equipe visitaram a maioria desses estabelecimentos como compradores secretos para pesquisar e reunir informações sobre os pequenos produtos de empréstimo ao consumidor oferecidos no bairro.