Colocando coração no Lending Circles de UpValley: a história de Joleen

Joleen aprendeu lições valiosas sobre como navegar no sistema financeiro dos EUA com seus pais e sua carreira trabalhando em bancos e cooperativas de crédito. Agora ela dirige o programa Lending Circles nos Centros Familiares UpValley de Napa para ajudar sua comunidade a fazer o mesmo.

Joleen aprendeu com as lições financeiras de seus pais.

Joleen lembra com carinho de estar sentada no banco de trás do lowrider de seu pai enquanto sua família fazia um cruzeiro. A vida era um pouco agitada para a pequena família de cinco pessoas, mas aos domingos eles desfrutavam de bons momentos juntos nas feiras de automóveis.  

Os pais de Joleen eram adolescentes quando se mudaram de Yuba City para Napa, Califórnia, para criar seus três filhos. Napa proporcionou ao pai de Joleen um emprego de construção bem remunerado, permitindo que a jovem família ficasse mais perto do apoio familiar. Desde então, Joleen chamou Napa de casa e espera um dia comprar uma casa para que sua filha possa crescer lá.

Como jovens pais navegando no sistema financeiro dos EUA, os pais de Joleen se viram usando empréstimos do dia de pagamento para pagar contas, uma vez que eram o único produto financeiro disponível para eles na época. “Minha mãe tinha tantos empréstimos salariais que ela pulava de um para pagar o outro”, refletiu Joleen. Joleen observou seus pais lutarem para se livrar das dívidas e se tornarem financeiramente estáveis. “Ser jovem e não ter muito dinheiro - era muito. Vendo essa luta e sentindo que nunca vai sair deste buraco. ” Por fim, o pai de Joleen se formou e conseguiu um emprego que ajudou a família a se tornar financeiramente estável. 

À medida que seus pais obtiveram acesso a melhores produtos financeiros, eles administraram melhor seu dinheiro. “Estou muito orgulhosa de meus pais e de onde eles estão hoje”, compartilhou Joleen. Depois de viver em apartamentos durante toda a sua infância, seus pais agora têm sua própria casa. Após anos de trabalho árduo e sacrifício, o pai de Joleen agora tem um emprego na área médica enquanto sua mãe cuida dos netos. 

“O que eu tirei de meus pais, decidi comprar [uma casa] mais cedo. Eu realmente quero isso para meu filho. Eu quero minha própria casa, onde ela terá seu próprio quarto. ” 

O crescimento de seus pais ensinou Joleen a administrar suas finanças desde cedo. Logo após se formar no ensino médio, ela abriu seu primeiro cartão de crédito na faculdade. Ela sabia como ler os termos do cartão de crédito e entender perfeitamente o que estava assinando antes de tomar uma decisão. 

Inspirada pelos tempos de sua mãe trabalhando como banqueira, Joleen também trabalhou em bancos e cooperativas de crédito.

Joleen adorava ajudar os clientes a serem bancados, embora às vezes se sentisse limitada pela capacidade e não pudesse atender a todos devido ao custo. Ela estava frustrada porque mesmo os cartões de crédito começando com as taxas 0% só tinham essas taxas por um curto período de tempo, deixando os clientes em posições precárias quando as taxas aumentavam. Além disso, ela lutou com a abordagem “semelhante ao tubarão”; Esperava-se que os funcionários empurrassem certos produtos de empréstimo para os clientes a fim de cumprir as cotas mensais. Os incentivos monetários serviram para motivar os funcionários a cumprir essas metas que Joleen pensava que se traduziam em interações de vendas inautênticas com os clientes. Em vez de tentar oferecer um serviço de qualidade, os funcionários foram motivados a aumentar sua própria renda. 

Joleen ansiava por uma conexão autêntica onde pudesse realmente ouvir e servir as pessoas. Ela não tinha imaginado trabalhar em uma organização sem fins lucrativos, mas - como ela diz - “a vida a levou para cá”. 

Embora Joleen sempre se tenha considerado uma pessoa de números, seu verdadeiro sonho era se tornar uma maquiadora itinerante para uma linha de maquiagem de luxo. Como maquiadora, ela ajudava as clientes a se sentirem bem consigo mesmas. Ela se lembra de clientes sentindo-se maravilhados de alegria e gratidão por seu serviço. “O que eu amava na arte era a sensação - o serviço que eu podia oferecer. A sensação de fazer alguém se sentir bonito. ” 

O sonho de Joleen de viajar e prestar este serviço na estrada estava prestes a se tornar realidade quando ela percebeu que estava grávida. Ela reconheceu que ser uma maquiadora itinerante significava deixar sua filha recém-nascida por 21 dias no mês. O amor de Joleen por sua filha a colocou em um caminho diferente. 

 “É uma loucura como ter um filho pode mudar seus sonhos e objetivos.”  

Um colega de trabalho abordou Joleen sobre uma nova oportunidade em Centros Familiares UpValley, uma organização sem fins lucrativos que tem servido aos membros da comunidade de Napa por meio de seus programas entre gerações nos últimos 20 anos. Seu colega de trabalho pensava que o coração de Joleen e o cuidado com os clientes a tornariam um ajuste perfeito para UpValley. Não demorou muito para que Joleen se tornasse o mais novo Gerente de Sucesso Econômico da UpValley. 

“O fato de poder prestar um serviço, sem custos, torna-o muito melhor. Eu sou realmente capaz de me conectar com as pessoas e construir relacionamentos com as pessoas. ”

Em contraste com o tempo que passou trabalhando para bancos e cooperativas de crédito, Joleen agora usa seu conhecimento financeiro para treinar e ajudar os clientes a alcançar suas metas financeiras. Através de uma parceria com MAF, Joleen ajudou a lançar o programa Lending Circles em UpValley. Agora ela conecta clientes a um empréstimo para construção de crédito com juros 0% por meio do programa. 

Joleen diz que Lending Circles abre portas para clientes individualmente, enquanto constrói comunidade. 

Em seu primeiro UpValley Lending Circle, os clientes vieram de diferentes origens e falavam idiomas diferentes. Apesar de suas diferenças, eles trabalharam juntos para decidir a ordem de distribuição para o Círculo de Empréstimo, levando em consideração quem se beneficiaria se fosse o primeiro.

Um membro do círculo havia se mudado recentemente do México. Ela não achou que poderia estabelecer crédito, mas através do programa, ela comprou um carro. Era algo que ela não achava possível - e foi por causa do Lending Circles que ela o fez. 

Como participante de dois Lending Circles, Joleen viu os impactos do Lending Circles em primeira mão. “Embora agora eu possa evitar um empréstimo com juros altos, consegui pagar meu próprio carro, sem juros. Pude fazer isso com o que recebi [do Círculo de Empréstimo]. Eu adorei isso. Meu círculo me ajudou a pagar meu carro e aumentar meu crédito. E agora a Lending Circles também está me ajudando a comprar uma casa. ” 

Enquanto Joleen trabalha para ter sua própria casa, ela conta com o apoio de sua família. Ela está economizando dinheiro no aluguel e construindo suas economias morando com a família. Para Joleen, o programa Lending Circles tem uma sensação semelhante de apoio familiar.

“É o mesmo conceito de como podemos ajudar uns aos outros - independentemente se é sangue ou não - para alcançar o que realmente queremos na vida?”  

Joleen brinca que ela teria encaminhado clientes para o programa Lending Circles se ela soubesse sobre ele durante seu tempo como banqueiro. “Se eu soubesse, não estaria tentando fazer uma comissão. Em vez disso, junte-se a este programa! ”