MAF Patrocinadores SB 455: Fundo de Capacitação Financeira CA

Nos EUA existe uma ampla gama de produtos e serviços financeiros para ajudar os consumidores a construir suas vidas financeiras. Além dos bancos, há toda uma indústria de Planejamento e Assessoria Financeira para ajudar os consumidores a tomar decisões financeiras sólidas.

Mas para os americanos de baixa renda, o acesso a este conselho e apoio - serviço que poderia ajudá-los a administrar suas complicadas vidas financeiras - é limitado, na melhor das hipóteses.

Em 2018, os EUA gastaram $670 milhões em programas de educação financeira para consumidores de baixa renda - uma quantia equivalente a um pouco mais de 1% da receita total da indústria de Planejamento e Assessoria Financeira naquele ano ($57 bilhões). Esta lacuna nos gastos ilustra quão inadequadamente apoiamos os consumidores que são financeiramente vulneráveis, marginalizados e mal atendidos pelas principais instituições financeiras e pela indústria de consultoria.

Os recursos para fornecer apoio financeiro de maior qualidade a essas comunidades existem. Trata-se apenas de redistribuir os recursos existentes de uma forma mais eficaz.

Em 2 de outubro, Govenor Gavin Newsom assinou Projeto de Lei do Senado 455 para criar o Fundo de Fortalecimento Financeiro da Califórnia - um fundo de $4 milhões para apoiar uma infra-estrutura estadual de organizações sem fins lucrativos que oferece educação financeira eficaz e ferramentas de fortalecimento que ajudam os consumidores a melhorar seu bem-estar financeiro.

Com a aprovação da SB 455, o Estado da Califórnia está agora ativamente engajado em apoiar a educação financeira eficaz e ferramentas de capacitação. O projeto de lei eleva padrões claros sobre como esses esforços são projetados e entregues e traz dinheiro do governo para este importante trabalho.

FO bem-estar financeiro não é um destino final, nem um objetivo singular que os indivíduos precisam alcançar. Ao contrário, o bem-estar financeiro é um estado de ser contínuo. Trata-se de poder atender a todas as nossas necessidades e obrigações financeiras ao longo de nossas vidas. E para isso, necessitamos de ferramentas e conselhos eficazes na navegação de sistemas financeiros complicados.   

Mesmo quando pensamos que nossa vida financeira está definida, algo fora de nosso controle pode acontecer para abalar nossa confiança e bem-estar financeiro. Tomemos por exemplo a saúde financeira dos trabalhadores federais que foram forçados a deixar seus empregos durante as 5 semanas de paralisação do governo; 25% dos quais relataram ter ido a bancos de alimentos para colocar alimentos na mesa e 42% dos quais contraíram novas dívidas para fazer face às despesas do dia-a-dia. O maior período de paralisação do governo jamais colocado em prática suportou este simples fato: mesmo aqueles com os empregos mais seguros estão a semanas de se tornarem financeiramente vulneráveis.

A SB 455 é importante para a MAF, mas é um momento ainda maior para o campo do empoderamento financeiro. Sua passagem nos permitirá estabelecer altos padrões de como projetar e fornecer educação financeira eficaz.

A MAF, como muitas organizações sem fins lucrativos, fornece produtos e serviços financeiros eficazes que estão fazendo a diferença. Na última década, aprendemos que a combinação de produtos seguros e acessíveis com educação financeira permite que as pessoas alcancem resultados impressionantes em suas vidas financeiras. Quando os clientes se inscrevem em nosso programa Lending Circles, eles ganham acesso a cursos gratuitos de educação financeira on-line, e 45% de empréstimos de primeira viagem os clientes assistem mais do que o mínimo exigido. Os clientes do Lending Circles são então capazes de melhorar sua pontuação de crédito em uma média de 168 pontos, pagar dívidas de alto custo em $1.000 e pagar seus empréstimos a uma taxa de reembolso de 99,3%. Muitos de nossos clientes, como Boni (leia sua história aqui), são capazes de aplicar os conceitos que aprendem on-line - seja sobre crédito ou compra de casa - para construir seu crédito e expandir seu acesso ao mundo dos serviços financeiros.

Como líderes em nosso campo, precisamos ter uma conversa honesta sobre como engajar as comunidades em torno da educação financeira e do empoderamento.

Os produtos e serviços financeiros têm que ser entregues de forma eficaz para que tenham um impacto transformador positivo. Descobrimos que o 91% de clientes de empréstimo MAF pela primeira vez optaram por aprender sobre um produto que já tinham. Isto indica que As pessoas estão famintas para aprender mais sobre os produtos que estão usando e que a educação financeira é um processo de aprendizagem ao longo da vida. As pessoas querem saber como usar os produtos disponíveis para que possam aumentar seu bem-estar financeiro e nós podemos apoiar essa necessidade oferecendo programas de educação financeira relevantes. SB 455 ofereceria às organizações sem fins lucrativos na vanguarda da criação de caminhos para a capacitação financeira a oportunidade de construir um poder coletivo que leve a uma mudança positiva na forma como nossos sistemas financeiros funcionam.

Todos, tanto aqueles que estão incluídos e excluídos dos sistemas financeiros principais, têm muito a aprender sobre produtos e serviços financeiros. Nada sobre a navegação em sistemas financeiros complicados é intuitivo. Precisamos pensar em como oferecer educação financeira de forma eficaz - de modo a motivar e elevar o crescimento financeiro de todas as comunidades.

O bem-estar financeiro é importante, para nós e para nossas comunidades. A SB 455 prioriza a saúde financeira dos consumidores na Califórnia.

Estamos elevando nosso trabalho no campo da capacitação financeira com vistas a uma mudança maior dos sistemas. O bem-estar financeiro deve ser uma realidade para todas as comunidades, particularmente para aqueles freqüentemente ignorados pelas principais instituições financeiras, e a SB 455 é um trampolim para que isso aconteça. Estamos ansiosos para ver o impacto que a SB 455 terá nas normas e no financiamento de todo o estado.

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