Respeitar, Conhecer, Construir: Um modelo para a inclusão financeira

Inclusão financeira é respeitar as pessoas pelo que são, encontrá-las onde estão e desenvolver o que há de bom em suas vidas.

Semana passada como parte do CFED's Semana Nacional de Ação de Ativos e Oportunidades, Mohan Kanungo - membro do Comitê Diretor da Rede A&O e Diretor de Programas e Engajamento aqui no MAF - escreveu sobre como seu relatório de crédito pode impactar relacionamentos pessoais importantes. Com base nesses temas, Mohan está de volta esta semana para destacar a estratégia do MAF para capacitar comunidades carentes financeiramente para construir crédito. Este blog era publicado originalmente no blog “Economia Inclusiva” do CFED.

Existem mais lojas de empréstimos de ordenado nos Estados Unidos do que McDonald's ou Starbucks.

Isso pode surpreendê-lo se você mora em um bairro onde todas as suas necessidades bancárias são atendidas por instituições financeiras convencionais em vez de credores de pagamento, descontadores de cheques e serviços de remessas. Fontes incluindo o Reserva Federal de Nova York, o CFPB e o Cartão de pontuação de ativos e oportunidades revelam que existem milhões de pessoas que vivenciam a exclusão financeira, principalmente em torno do crédito e de produtos financeiros básicos. Essas disparidades são bem documentadas entre comunidades de cor, imigrantes, veteranos e muitos outros grupos que estão isolados economicamente. Como podemos enfrentar esses desafios e tirar as pessoas das sombras financeiras?

Primeiro, como líderes em nossa área, precisamos ter uma conversa franca sobre como envolvemos as comunidades em torno de serviços e ativos financeiros.

É fácil julgar quem usa produtos alternativos devido às altas taxas de juros e taxas, mas o que fazer se os produtos convencionais não atenderem às suas necessidades? Cada vez mais, bancos e cooperativas de crédito têm fechado lojas físicas para se moverem online, enquanto áreas rurais e urbanas podem não ter tido acesso a produtos financeiros “básicos” que muitos de nós consideramos garantidos - como uma conta corrente - por gerações. “Ativos” tradicionais, como a casa própria, podem parecer completamente fora de alcance, mesmo se você for rico, instruído e experiente em termos de crédito, mas vive em um mercado imobiliário caro e limitado como a área da baía de São Francisco.

Da mesma forma, “ativos” não tradicionais, como ação adiada, podem parecer mais urgentes e importantes para um jovem sem documentos por causa da segurança física e financeira que vem com uma autorização de trabalho e permissão para ficar nos Estados Unidos, embora temporariamente. Precisamos ouvir e avaliar os desafios e perspectivas singulares das comunidades financeiramente excluídas antes de chegar a uma conclusão sobre a solução.

Em segundo lugar, precisamos entender que os valores e a abordagem que impulsionam qualquer solução podem nos dizer muito sobre se o resultado de nosso trabalho será bem-sucedido.

O MAF começou acreditando que nossa comunidade é financeiramente experiente; muitos na comunidade de imigrantes sabem qual é a taxa de câmbio com uma moeda estrangeira. Também queríamos promover práticas culturais como os círculos de empréstimo - onde as pessoas se reúnem para pedir emprestado e emprestar dinheiro a outra - e formalizá-lo com uma nota promissória para que as pessoas soubessem que seu dinheiro estava seguro e tivessem acesso ao benefício de ver essa atividade relatada às agências de crédito.

É sobre construir sobre o que as pessoas têm e encontrá-los onde estão, e não onde pensamos que deveriam estar.

Precisamos ser inovadores em nossos campos para chegar a soluções duradouras dentro do sistema financeiro que sejam responsáveis pelas comunidades que atendem. Empréstimos de pequeno valor por credores sem fins lucrativos como o programa Lending Circles da Mission Asset Fund faz exatamente isso.

Terceiro, precisamos pensar em como levar nossos produtos e serviços a mais comunidades que podem se beneficiar de tais programas, enquanto mantemos a abordagem respeitosa com nossa comunidade.

No início de nosso trabalho no MAF, havia uma sensação clara de que os desafios enfrentados pelas pessoas no Mission District de San Francisco não eram únicos e que as comunidades em toda a Bay Area e no país viviam a exclusão financeira. Aperfeiçoamos nosso modelo e então o dimensionamos lentamente. Embora o MAF se considere o especialista em Lending Circles, vemos cada organização sem fins lucrativos como o especialista em sua comunidade. O MAF também sabia que seria impraticável construir um novo escritório em qualquer lugar do país. Portanto, confiamos muito na tecnologia baseada em nuvem para construir uma plataforma de empréstimo social robusta e a infraestrutura bancária existente para facilitar as transações usando ACH, o que incentivou os participantes a obter uma conta corrente e colocá-los no caminho para a realização de objetivos financeiros maiores, como pagar por cidadania, eliminando dívidas de alto custo e abrindo um negócio.

A MAF foi fundada em 2008 com a visão de criar um mercado financeiro justo para famílias trabalhadoras.

Desde o lançamento de nosso programa de empréstimo social, expandimos para fornecer Lending Circles por meio 50 provedores sem fins lucrativos em mais de 18 estados, além de Washington DC Já atendemos mais de $5 milhões em empréstimos a juros zero e oferecemos uma variedade de produtos financeiros, incluindo educação online bilíngue, para transformar os problemas financeiros em oportunidades de crédito e economia. E fizemos tudo isso com uma taxa de inadimplência inferior a 1%.

Atualmente, estamos expandindo Lending Circles em Los Angeles, e temos planos de expandir ainda mais em todo o país, enquanto aprofundamos nosso alcance em lugares onde já temos provedores sem fins lucrativos. Verificação de saída LendingCircles.org para ver se há um provedor perto de você ou expressar seu interesse em parceria. As instituições financeiras, fundações, agências governamentais, entidades privadas e doadores podem defender o trabalho do MAF e de organizações sem fins lucrativos que trabalham para tirar as pessoas das sombras financeiras.