As "Janelas de Capacitação Financeira" seguras e confiáveis para a Comunidade Mexicana são uma luz nestes tempos difíceis

Os imigrantes mexicanos nos Estados Unidos são mais provável de ser desbancado ou subbancado quando comparado a outros grupos de imigrantes. Ao mesmo tempo, as pesquisas mostram que os imigrantes têm altos níveis de disciplina de poupança e uma porcentagem maior de imigrantes mexicanos - independentemente de terem ou não contas bancárias - acumulam poupança quando comparados com outras comunidades de imigrantes. Com 36,6 milhões de hispânicos de origem mexicana vivendo nos Estados Unidos, incluindo aproximadamente 12 milhões que nasceram no México, o fato de terem produtos financeiros direcionados e personalizados ajuda a comunidade a avançar financeiramente.

Criar produtos, serviços e abordagens que sejam culturalmente relevantes e apropriados - e conhecer as pessoas onde elas estão e desenvolver seus pontos fortes - maximiza seu potencial de sucesso financeiro.

A fim de expandir o acesso financeiro para os imigrantes mexicanos, CitiA parceria, que inclui o Instituto para Mexicanos no Exterior (IME) do governo mexicano e uma rede nacional de organizações sem fins lucrativos, oferece educação financeira gratuita, de alta qualidade e culturalmente competente à comunidade mexicana nos Estados Unidos.

A iniciativa foi crucial porque os produtos que o mercado desenvolveu nunca foram projetados, ou mesmo concebidos, com os clientes do Mission Asset Fund (MAF) em mente. Imigrantes - especialmente imigrantes de baixa renda - são usuários secundários.

A MAF administra a iniciativa VAF nacionalmente como parte de sua missão de criar um mercado financeiro justo para famílias trabalhadoras e de criar soluções escaláveis, como o Aplicativo MyMAF.

Fornecer treinamento individual aos clientes em espaços seguros e confiáveis permitiu à MAF aprender mais profundamente sobre a vida financeira da comunidade mexicana que vive nos EUA, incluindo os reais medos que os mexicanos que vivem nos EUA têm em relação ao que aconteceria com seus ativos financeiros se eles fossem confrontados com processos de deportação ou outras crises financeiras.

"O espaço físico nos Consulados é percebido pela comunidade como um lugar muito seguro, e um lugar onde você pode receber informações que são justas, e também as informações que você precisa. É feito sob medida para você", disse o embaixador mexicano Ivan Roberto Sierra-Medel.

De fato, ao encontrar clientes nesses ambientes confiáveis, a MAF foi capaz de obter respostas mais honestas e perguntas da comunidade. O feedback levou a MAF a desenvolver um currículo totalmente novo relacionado a emergências financeiras para ajudar os membros da comunidade a se preparar melhor para momentos de crise, sejam eles processos de deportação, terremotos ou pandemias.

Apesar do fato de que a grande maioria dos imigrantes paga impostos federais, estaduais e locais, eles não têm acesso a seguro-desemprego, benefícios de saúde, senhas de alimentação e outros programas de rede de segurança com os quais os cidadãos dos EUA contam em momentos de necessidade.

O currículo da MAF inclui um "Plano de Ação de Emergência Financeira para Imigrantes" com estratégias simples e tangíveis para se preparar para emergências relacionadas à imigração, incluindo dicas para proteger dinheiro, casas e outros bens, e conselhos sobre como se preparar em tempos de estresse financeiro.

"Nós não paramos de trabalhar".

A preparação para emergências é mais do que uma palavra de ordem na Califórnia, onde a ameaça de incêndios, terremotos e outros desastres é grande.

De acordo com um relatório do Migration Policy Institute de março de 2020, há seis milhões de imigrantes trabalhando na linha de frente da crise da COVID-19, arriscando sua saúde para continuar prestando serviços durante a pandemia, incluindo a prestação de serviços médicos e de saúde domiciliar, limpeza de salas hospitalares, colheita e produção de alimentos, e pessoal de mercearias e outros negócios essenciais. Ao mesmo tempo, a comunidade de imigrantes, e as mulheres hispânicas em particular, têm sido das mais afetadas pela perda de empregos na COVID-19.

Felizmente, as ferramentas e sistemas desenvolvidos pela MAF para ajudar as pessoas a se prepararem para momentos de crise lançaram as bases necessárias para responder imediatamente à pandemia da COVID-19.

Quando os pedidos de abrigo no local chegaram, o MAF começou audição dos clientes que estavam perdendo suas fontes de renda. Em resposta, o MAF se movimentou rapidamente para levantar uma Fundo de Resposta Rápida para conseguir o tão necessário dinheiro para os trabalhadores de baixos salários, estudantes e famílias de imigrantes deixados de fora do alívio federal.

Lançado em março, o Fundo de Resposta Rápida fornece $500 bolsas em dinheiro para trabalhadores com salários baixos, estudantes e famílias de imigrantes deixados de fora da Lei CARES, incluindo portadores de ITIN pagadores de impostos e seus parceiros cidadãos americanos e crianças. Ao mobilizar uma rede nacional, a MAF levantou mais de $33 milhões para fornecer subsídios em dinheiro e empréstimos de recuperação para 46.000 pessoas em todo o país.

Jesús, um cliente de Parceiros do Bairro da Cidade CentralO parceiro sem fins lucrativos que presta serviços na VAF no Consulado do México em Los Angeles, ouviu falar do Fundo de Resposta Rápida e solicitou uma subvenção. Antes da pandemia, ele trabalhou em tempo integral na indústria da restauração, às vezes com dois ou até três empregos para que pudesse sustentar sua família e reduzir sua dívida.  

"A pandemia nos afetou a nós, latinos e imigrantes, mais", disse Jesus. "Os latinos estão mais expostos, precisamente porque não paramos de trabalhar". É por isso que às vezes se pede ajuda".

"Neste caso, eu vi a concessão (Resposta Rápida), e me candidatei. Isso me ajudou muito porque a mesa tinha mais comida, pelo menos por alguns dias, e eu pude comprar alguns extras e pagar por algumas coisas". E realmente, isto foi uma grande ajuda".

A experiência de Jesús ressalta a importância de ter serviços relevantes e culturalmente apropriados para a comunidade imigrante.

 "Graças a organizações como esta que trabalham com amor, dedicação e profissionalismo". Obrigado por dizer às pessoas: 'Há recursos aqui. Há a possibilidade de ajuda aqui"".

"Eu posso dizer com orgulho que estamos servindo nossa comunidade".

Enquanto muitas organizações foram forçadas a realizar operações de shutter devido ao shelter-in-place, o VAF rapidamente se movimentou, criando uma nova abordagem para continuar seu trabalho vital, inclusive oferecendo serviços de coaching financeiro on-line e webinars informativos sobre como navegar na nova realidade.  

"A Covid tem sido um período desafiador", disse Sierra-Medel. "Temos a estratégia de que todos os consulados continuam prestando serviços, alguns pessoalmente e outros remotamente, porque a comunidade agora enfrenta os desafios mais sérios".

"A COVID foi quase o pior cenário para a comunidade mexicana nos Estados Unidos", disse o Cônsul Julio César Huerta-García, Departamento de Assuntos Comunitários, Consulado Mexicano de São Francisco. "Trabalhamos com a MAF para usar tecnologia, lançar vídeos informativos e webinars, e para sermos muito pró-ativos em fornecer informações e recursos para ajudar durante a crise".

"O Ventanilla é uma luz nestes tempos muito difíceis, e posso dizer com orgulho que estamos servindo nossa comunidade", disse Huerta-Garcia.

Parcerias improváveis são a chave para o sucesso

A improvável parceria por trás da iniciativa VAF - o governo mexicano, uma instituição financeira global e uma rede de organizações comunitárias sem fins lucrativos - ilustra os tipos de abordagens profundas e intersetoriais necessárias para enfrentar os desafios complexos e sistêmicos enfrentados pelas comunidades de baixa renda.

Este artigo foi escrito em colaboração entre José A. Quiñonez, fundador e CEO da MAF, e Marco Chavarin, Vice Presidente do Citi Community Investing and Development, Norte da Califórnia.