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Javier: Atingir o ouro através da construção de crédito


Um empresário descobre o segredo para levantar seu negócio

Javier começou sua carreira empresarial nos Estados Unidos com uma empresa de tapetes. Agora, como um empreiteiro licenciado, ele renova propriedades antigas de aluguel para administrar ou revender. Depois de passar quase um ano trabalhando na primeira propriedade que comprou, quando a vendeu com lucro, ele ficou emocionado. Ele havia encontrado seu sonho americano. Javier achava que “lançar casas” seria sua estratégia de negócios mais lucrativa até o momento. Mas quando o mercado piorou, ele pediu emprestado o máximo que pôde de amigos e familiares para pagar suas hipotecas, mas acabou perdendo duas de suas propriedades e pediu falência.

Javier de repente se viu no fundo de um buraco do qual bancos e advogados não podiam ajudá-lo a sair.

Ele abriu um cartão de crédito antes, mas depois de perder suas propriedades, sua pontuação despencou. Ele tentou pedir empréstimos, mas os bancos não o tocaram. Não ter crédito era particularmente difícil para Javier porque isso significava que ele não podia nem alugar ferramentas da Home Depot.

Javier não tinha certeza do que fazer a seguir. Ele tinha ouvido falar de Lending Circles e estava familiarizado com o conceito quando cresceu no México. Sua mãe costumava participar de tandas e comprar coisas para ele e seus cinco irmãos e irmãs. Agora, como pai de três filhos e única fonte de renda, era fundamental para Javier saldar sua dívida e cuidar de sua própria família. Ele decidiu ingressar em um Círculo de Empréstimos para aumentar seu crédito e aprender mais sobre gestão financeira.

“É bom comprar dinheiro, mas o crédito facilita isso nos Estados Unidos. O crédito é ouro. Você não tem crédito, não tem nada ”, diz Javier.

Com três anos restantes em seu programa de falências, Javier se equilibra administrando suas propriedades restantes e negócios de construção e pagando sua dívida.

Depois de terminar seu Círculo de Empréstimos, Javier agora tem uma pontuação de crédito reparada, o que o deixa mais confiante para ir aos bancos e solicitar cartões de crédito. Ele está feliz por ter dado o primeiro passo para melhorar sua saúde financeira e mudar sua vida. Javier foi até apresentado em um vídeo para a MAF's Prêmio de Liderança Comunitária 2014, onde ele compartilhou sua história e como sua família está orgulhosa pelo que ele realizou.

Depois de trabalhar tanto, seu objetivo é levar sua família em merecidas férias para Puerto Vallarta e Cancún para comemorar a superação de um difícil desafio e olhar positivamente para o futuro.

Microloan Spotlight: Elvia Buendia, Chefe de Cupcake


Elvia adorava sobremesas, então ela seguiu seu coração e abriu sua própria loja de cupcakes!

Elvia Buendia cresceu em uma pequena cidade nos arredores da Cidade do México. Como a mais nova de 6 filhos, ela foi criada em uma família protetora, amorosa e de renda moderada. Ela tinha uma paixão por sobremesas que vinha de passar o tempo na cozinha com sua mãe, que usava ingredientes frescos da fazenda para preparar deliciosos doces e bolos caseiros.

Elvia estudou programação de computadores por três anos e depois se casou. Depois de alguns anos, ela e o marido decidiram que queriam que a família tivesse mais oportunidades e se mudaram para São Francisco.

Elvia achou que poderia ficar em casa com os filhos e trabalhar em casa como programadora de computador. Ela achou difícil encontrar um trabalho estável e decidiu que seria melhor se concentrar na criação dos filhos. Um dia, o filho dela perguntou o que ela mais gostava de fazer, ela respondeu: “Cozinhar.”

E foi aí que tudo mudou.

O primeiro bolo que Elvia fez para a família depois não saiu bem porque ela misturou as temperaturas de cozimento Celsius e Fahrenheit na receita.

“Lembro-me de despejar o bolo no prato e ele caiu com um baque. Meu filho então exclamou: 'Olha, mamãe fez um pneu!' ”, Lembra ela, rindo.

Depois disso, Elvia se inscreveu como hobby em aulas de decoração de bolos e confeitaria. Depois que ela começou a levar seus bolos para amigos e festas, as pessoas queriam que ela fizesse bolos para eles também.

“Foi quando pensei, ah, posso começar um negócio!” Elvia diz.

Mas começar um negócio não foi simples. Elvia tinha muitas dívidas na época, mas depois de pedir ajuda à Mission Asset Fund, ela foi incentivada a solicitar um microcrédito. Ela usou o empréstimo $5000 para investir em uma geladeira, licença comercial e uma série de necessidades para expandir sua padaria, La Luna Cupcakes.

Cozinhar sobremesas caseiras pode parecer um luxo para a maioria das pessoas, mas para Elvia, é uma parte essencial do seu dia e algo que ela acredita que qualquer pessoa pode fazer se realmente gostar.

Ela acredita no uso de ingredientes frescos e naturais para seus cupcakes e cake pops do jeito que sua mãe lhe ensinou.

Veludo vermelho, chocolate moca, laranja cranberry lua de mel, são apenas alguns dos sabores deliciosos que Elvia oferece. Os Cupcakes La Luna começaram apenas como pedidos online e funcionavam na incubadora La Cocina. Elvia entregaria os pedidos e cuidaria de eventos especiais ela mesma.

Em 2013, La Luna Cupcakes foi capaz de se mudar para uma loja física na Crocker Galleria no centro de San Francisco. Elvia também contratou 4 funcionários para trabalhar com ela, incluindo o marido que ingressou em dezembro passado!

A vida de Elvia é muito diferente do que ela sonhou.

Administrar uma empresa pode ser financeiramente estressante com os desafios de vendas e promoção, mas ela diz que tem uma vida simples e fácil. Ela é casada há 25 anos e tem dois filhos - uma filha de 22 anos e um filho de 16 anos. Mesmo depois de todos esses anos, sua coisa favorita a fazer é abrir o forno e cheirar os cupcakes frescos.

“Isso me faz pensar em todo o tempo que passei com minha mãe na cozinha dela”, diz Elvia com um sorriso.

Em dezembro, Elvia terá quitado seu empréstimo e espera expandir os Cupcakes La Luna. Seu objetivo é abrir lojas em mais duas localidades e ela cita os filhos como sua motivação para continuar seu negócio.

“Eu sempre os ensinei se você quiser algo, você pode fazer! Acredite no seu sonho!"


Nesima Aberra é o Marketing Associate and New Sector Fellow no Mission Asset Fund. Ela adora contar histórias, bem social e uma boa xícara de chá. Você pode contatá-la em [email protected].

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