Tag: família

Inovações: Tornando o Invisível Visível


O CEO José Quinonez dá uma olhada nos bastidores da história de origem da MAF na revista "Innovations" do MIT Press.

O seguinte trecho foi publicado originalmente em "Inovações": Technology, Governance, Globalization", uma revista publicada pela MIT Press. Leia o ensaio completo aqui.

Eu tinha 20 anos de idade quando percebi que minha mãe havia morrido porque éramos pobres.

Ela faleceu quando eu tinha nove anos, muito jovem para entender a natureza complexa e perigosa da vida na pobreza. Naquela época, tive que reunir tudo dentro de mim apenas para sobreviver à avalanche de tristeza e à mudança em nossa vida familiar.

Foi somente como adulto que me conformei com minha dolorosa infância. Agora vejo isso como a fonte da profunda empatia que tenho pelas pessoas que sofrem e lutam no mundo.

É por isso que dediquei minha vida a trabalhar contra a pobreza.

E foi assim que me tornei o CEO fundador do Mission Asset Fund (MAF), uma organização sem fins lucrativos que se esforça para criar um mercado financeiro justo para famílias trabalhadoras. Quando me juntei à MAF em 2007, a organização era uma organização sem fins lucrativos que estava começando com planos de ajudar imigrantes de baixa renda no Distrito Missionário de São Francisco.

Oito anos depois, o MAF é reconhecido nacionalmente por desenvolver o Lending Circles, um programa de empréstimo social baseado na união de pessoas para emprestar e pedir dinheiro emprestado. Com tecnologia de ponta, transformamos esta prática invisível em uma força para o bem.

Os participantes do programa estão se libertando do domínio de financiadores predatórios ao abrir contas bancárias, construir históricos de crédito, pagar dívidas de alto custo e aumentar suas economias. Eles estão investindo em empresas, comprando casas e economizando para um futuro melhor.

O Lending Circles traz à tona o que já é bom na vida das pessoas.

E dentro dessa luz, os participantes estão forjando um caminho seguro para a corrente financeira, desbloqueando seu verdadeiro potencial econômico a cada passo do caminho. O sucesso do programa está servindo de modelo na luta contra a pobreza, demonstrando novas e eficazes maneiras de ajudar as pessoas de baixa renda sem menosprezá-las no processo.

Esta é a história dos bastidores de como fizemos isso acontecer.

Celebrando as Muitas Mães de Nossa Comunidade


Neste Dia das Mães, estamos comemorando todas as “Mães MAF” trabalhando duro para criar uma vida melhor para suas famílias por meio do Lending Circles.

Este domingo é um dia dedicado às mães fortes, sábias, generosas e atenciosas em nossas vidas. No espírito do Dia das Mães, estamos comemorando alguns clientes do MAF que estão trabalhando duro para construir um futuro financeiro brilhante para suas famílias.

Três Gerações de Chefs

Para Guadalupe, cozinhar a autêntica culinária mexicana sempre foi um assunto de família. Quando menina, ela e sua mãe faziam as tortilhas mais saborosas do zero, e agora ela e suas filhas fazem o mesmo. Ela usou seu empréstimo Lending Circles para comprar equipamentos e ajudar a pagar uma van para expandir seu negócio de catering, El Pipila - que ela dirige com sua filha para sustentar sua família.

Quando compartilhamos a história de Guadalupe pela última vez em 2014, ela sonhava em abrir uma pequena barraca de alimentos de tijolo e argamassa. Agora, ela é vendedora de alimentos em O Salão em São Francisco e um food truck frequente nos festivais da Bay Area. A família de Guadalupe é a chave de seu sucesso. “Estou fazendo isso por minhas filhas. Quero ter certeza de que nenhum deles precisa trabalhar para ninguém além de si mesmos ”.

Uma mãe em uma missão

Helen, uma mãe solteira da Guatemala, veio para o MAF com um sonho simples: ter um lar seguro para seus filhos. Como ela não podia pagar o alto depósito de segurança e não tinha crédito, ela não teve escolha a não ser alugar quartos em apartamentos compartilhados - incluindo um com famílias morando em corredores.

Depois de ingressar em um Círculo de Empréstimos, Helen economizou o suficiente para um depósito de segurança e construiu sua pontuação de crédito. Agora, ela tem seu próprio apartamento de três quartos para as filhas e sonhos ainda maiores.

Chicoteando Cupcakes com o Apoio do Filho

ElviaSeu filho despertou sua paixão por panificação com uma pergunta simples: “Mãe, o que você mais gosta de fazer?” Depois de construir uma reputação de ter as melhores sobremesas nas festas, sua família e amigos incentivaram Elvia a abrir uma padaria.

Ela usou um empréstimo de $5.000 do MAF para investir em uma geladeira, licença comercial e uma série de itens necessários para expandir sua padaria, La Luna Cupcakes. Ela agora tem uma loja de cupcakes na Crocker Galleria em San Francisco, e seus filhos continuam a ser sua estrela do norte. “Eu sempre os ensinei se você quiser algo, você pode fazer! Acredite no seu sonho!"

Agradecimentos a Lesley Marling, a mais nova gerente de sucesso de parceiros do MAF, por suas contribuições para esta postagem.

A política deve elevar as forças das pessoas, não criticar seu caráter


Um artigo recente do sociólogo Philip N. Cohen ressalta a importância de políticas que respeitem a dignidade e os pontos fortes das famílias que servimos.

Na semana passada, Philip N. Cohen, professor de sociologia na Universidade de Maryland e estudioso sênior do Conselho das Famílias Contemporâneas, publicou um artigo no Washington Post, argumentando que "A política americana falha em reduzir a pobreza infantil porque visa consertar os pobres.”

A manchete chamou minha atenção.

Captou sucintamente o que décadas de trabalho com comunidades de baixa renda me ensinaram: Não precisamos de salvadores para ensinar às pessoas pobres a moral correta. Precisamos que os defensores reconheçam e cultivem suas forças para que eles mesmos saiam da pobreza.

As políticas atuais de combate à pobreza que visam corrigi-las, na verdade funcionam contra elas.

A peça de Cohen examina esta abordagem atual e a dispensa. Ele desafia os motivos, a lógica e os resultados das políticas anti-pobreza que pressionam os pais pobres a se casar ou encontrar emprego como condição prévia para a assistência governamental:

Sabemos que crescer pobre é ruim para as crianças. Mas em vez de se concentrar no dinheiro, a política anti-pobreza dos EUA muitas vezes se concentra nas deficiências morais percebidas pelos próprios pobres. ... Especificamente, oferecemos duas opções aos pais pobres se eles quiserem escapar da pobreza: conseguir um emprego, ou casar. Esta abordagem não só não funciona, como também é um castigo cruel para as crianças que não podem ser responsabilizadas pelas decisões de seus pais.

Benefícios fiscais como o Crédito Tributário Infantil e o Crédito Tributário de Renda Ganhada são reservados para aqueles capazes de encontrar e manter um emprego, o que pode ser praticamente impossível para pessoas que lutam para cuidar de crianças pequenas ou pais idosos e pessoas com deficiências que dificultam o trabalho. Os pagamentos de assistência social são restringidos por exigências de trabalho e limites de tempo que deixam milhões de famílias de fora.

Outras políticas passadas, presentes e propostas de combate à pobreza são concebidas para incentivar o casamento, penalizando efetivamente os pais que optam por não se casar - uma escolha que todos, ricos ou pobres, devem ser capazes de fazer livremente.

Políticas como estas não tratam as pessoas pobres com o respeito que merecem.

E eles não fornecem soluções que funcionem para todas as famílias. Cohen propõe alternativas mais simples, programas que servem a todos os pais igualmente e oferecem às famílias pobres uma perna levantada sem impor julgamentos morais sobre suas decisões e necessidades individuais.

Isto nos leva a uma lição mais ampla que todos nós - formuladores de políticas, líderes sem fins lucrativos, membros da comunidade - podemos aprender: devemos encontrar pessoas onde elas estão, respeitar o que elas trazem para a mesa, e construir sobre os pontos fortes que eles têm.

Esta abordagem não é um sonho impossível. Vejo que funciona todos os dias com o Lending Circles.

Os programas de empréstimos sociais da MAF começam a partir de uma posição de respeito, reconhecendo e valorizando os ricos recursos e a capacidade financeira que nossos clientes já possuem. Em seguida, construímos a partir desses pontos fortes integrando seus comportamentos positivos e práticas informais no principal mercado financeiro.

Os pobres não estão quebrados. Eles têm pontos fortes que nós muitas vezes não conseguimos reconhecer.

Ao invés de julgar seu comportamento e impor-lhes nossos próprios valores, devemos tratá-los com dignidade e buscar soluções que funcionem para todos, independentemente de sua origem, habilidades - ou estado civil.

Faculdade de Direito & Tamales: DACA Abre Portas para Kimberly


Com a ajuda do Lending Circles para a DACA, Kimberly está terminando sua graduação e preparando suas aplicações na faculdade de direito - tudo isso enquanto ajuda sua mãe e sua irmã a desenvolverem seus negócios de tamale familiar.

É difícil não ver o estande de tamale de Ynes.

Nas manhãs da semana, em um tranqüilo bairro de Oakland, você encontrará toda a energia de um mercado de rua embalado em um pequeno carrinho de alimentos. "Eu estava prestes a tomar o café da manhã do outro lado da rua, depois vi todos vocês", gritou uma das clientes habituais de Ynes quando ela se aproximava do carrinho.

Durante anos Ynes e suas filhas, Kimberly e Maria, têm vindo ao mesmo lugar para servir os autênticos tamales mexicanos. Ynes e seu marido mudaram-se de Cabo San Lucas para Oakland há 20 anos para criar uma nova vida, com mais oportunidades para suas filhas jovens.

Desde muito jovem, Kimberly estava determinada a aproveitar ao máximo essas oportunidades.

Kimberly é um dos muitos milhares de jovens que já usaram Ação Diferida para Chegadas da Infância (DACA) para freqüentar a faculdade e garantir empregos. E ela é uma das centenas que já usaram Lending Circles para DREAMers para financiar suas aplicações DACA.

Mas antes da DACA, muitas portas estavam fechadas para ela.

Quando criança, Kimberly trabalhou duro na escola e acabou se formando com as notas que precisava para ir para uma universidade de 4 anos. Mas como ela não nasceu nos EUA, ela não se qualificou para a ajuda financeira ou mesmo para a matrícula no estado. Em vez disso, ela se matriculou em uma faculdade comunitária local que ela podia pagar sem dinheiro.

Uma noite, Kimberly viu um segmento na Univision que mudaria tudo: um perfil de uma entidade sem fins lucrativos local que oferece empréstimos sociais para ajudar os imigrantes a construir crédito e solicitar a DACA. Esperando que isso pudesse ser a chave para sua escola dos sonhos, ela veio ao nosso escritório para aprender mais.

Há dois anos, Kimberly juntou-se ao seu primeiro Círculo de Empréstimos.

Logo de cara, ela achou o treinamento de gestão financeira da MAF extremamente útil. "Na escola eles ensinam como fazer matemática e escrever papéis, mas não ensinam sobre crédito", disse ela. A seguir, com seu empréstimo de Lending Circles e um $232.50 partida do Consulado Mexicano SFEla solicitou a DACA e logo foi aprovada.

Seu novo status elevou as barreiras que a tinham impedido de realizar seus sonhos.

Kimberly pôde finalmente ter acesso à ajuda financeira que precisava para se transferir para a Universidade Estadual de São Francisco. Ela foi contratada para dois empregos de meio período. E com melhor crédito, ela conseguiu um empréstimo para comprar novos equipamentos para o negócio de sua família: mesas, cadeiras e toldos para que seus clientes se sentassem e socializassem.

Hoje, Kimberly está terminando sua graduação em ciência política na SFSU - e seu segundo Círculo de Empréstimos.

Ela está retribuindo à sua comunidade através do voluntariado no East Bay Sanctuary Covenant, uma organização que apóia refugiados e imigrantes na área da Baía. Ela também está estudando para o LSAT e preparando suas inscrições na faculdade de Direito, trabalhando para uma carreira em imigração e direito de família.

E, o tempo todo, ela está ajudando a mãe a desenvolver o negócio de carrinho de alimentos da família.

Kimberly e sua irmã Maria ainda estão ao lado de sua mãe, servindo tamales a uma clientela sempre crescente. O que vem a seguir para o negócio da família? Com um melhor histórico de crédito, elas estão buscando um empréstimo maior para expandir suas operações com um segundo carrinho de alimentos. Em última análise, Ynes sonha em abrir um restaurante para levar seus deliciosos tamales a clientes ainda mais ávidos e famintos.

Uma pergunta importante para cada relacionamento: "Qual é a sua pontuação de crédito?"


Desde encontrar seu próximo grande relacionamento até pagar por uma noite especial, ter um bom crédito é importante.

Este blog era publicado originalmente no blog “Economia Inclusiva” do CFED como parte do Semana Nacional de Ação de Ativos e Oportunidades.

Todos nós amamos a emoção de receber uma notificação de que alguém está interessado em você depois de olhar seu perfil de namoro. Você verifica rapidamente os deles, vê onde moram, quais os interesses que têm, o que suas fotos dizem sobre eles.

Mas e se você pudesse ver a pontuação de crédito deles também?

Muitos relacionamentos estão repletos de problemas financeiros, por isso é compreensível querer saber se o seu parceiro em potencial é financeiramente sólido. Os sites de namoro são bons para determinar a compatibilidade com base em medidas auto-relatadas, mas usar um indicador aparentemente objetivo, como pontuação de crédito, parece que ajudaria a fazer melhores combinações - e potencialmente ajudaria os pássaros apaixonados a evitar alguns problemas financeiros sérios no futuro.

E quanto às pessoas que não têm nenhum histórico de crédito?

Há uma estimativa 26 milhões de pessoas nos Estados Unidos que são "invisíveis ao crédito", o que significa que não há informações suficientes no perfil do mutuário para gerar um relatório de crédito ou uma pontuação de crédito. Negros e hispânicos têm mais probabilidade do que brancos ou asiático-americanos de serem invisíveis ao crédito ou de terem registros de crédito não pontuados. Outros milhões têm crédito “subprime”, o que significa que têm perfis ou pontuações de crédito abaixo do ideal.

Havia uma mulher que apareceu em uma tarde de sexta-feira em Mission Asset Fund (MAF), a organização sem fins lucrativos onde eu trabalho. Ela perguntou se conseguiria dinheiro para levar o filho para jantar fora naquela noite de aniversário. Infelizmente, o programa de empréstimo social do MAF não fornece os fundos de que ela precisava.

Então, para onde vai alguém como ela?

Se ela não tiver crédito e não puder pedir dinheiro emprestado a amigos e familiares, sua única opção pode ser ir a um credor de ordenado que possa lhe oferecer dinheiro no mesmo dia como um adiantamento de seu salário normal com um empregador. Mesmo que os credores do dia de pagamento sejam conhecidos por cobrar taxas de juros e taxas exorbitantes, a troca pode valer a pena para ela, a fim de fazer uma refeição comemorativa com sua família.

Eu vi tantas pessoas tomarem a mesma decisão na loja de empréstimos do dia de pagamento que minha mãe administrava em Indiana. O desafio era que, uma vez que alguém contraía um empréstimo consignado, ficava muito difícil se livrar dele.

O que parecia um empréstimo de curto prazo transformou-se em um compromisso de longo prazo.

Enquanto estava no ensino médio, voltei da Califórnia para visitar minha mãe a cada seis meses e veria os mesmos clientes todos os anos, repetidamente. Eles até ganhariam presentes de Natal para minha mãe. O credor do dia de pagamento logo se tornou o credor de escolha e às vezes o único credor, um lugar onde os clientes se sentiam ouvidos e compreendidos, mas que pouco fez para tirá-los de um ciclo de crédito e dívida para que pudessem realmente construir ativos.

Muitas leis estaduais protegem os consumidores contra credores predatórios, mas os mutuários ainda podem acessar esses empréstimos online se eles não estiverem disponíveis em sua vizinhança. Nova York alertou os credores online sobre seu Limites de taxas de juros e regras contra empréstimos de títulos, enquanto outros estados como a Califórnia viram operações mudam de estado para reservas tribais a fim de frustrar os regulamentos e continuar os negócios. As leis não são suficientes para proteger os consumidores do acesso a empréstimos inadimplentes, pois as pessoas sempre precisarão de acesso ao capital.

Uma das barreiras para uma forte proteção ao consumidor é a forma como nosso país trata o crédito.

Não é intuitivo que uma pessoa possa ser prejudicada em seu relatório de crédito por não pagar uma conta de eletricidade ou cabo, ao mesmo tempo em que é incapaz de se beneficiar de fazer pagamentos regulares e pontuais por tais serviços - embora estes frequentemente exijam um verificação de crédito ou um depósito considerável. Cada vez mais, o crédito se tornou tão importante que pode impactar onde você trabalha e até onde você mora.

Desde encontrar seu próximo grande relacionamento até pagar por uma noite especial, ter um bom crédito é importante. Meu pai imigrante que veio da Índia para os Estados Unidos repetidamente me disse para evitar cartões de crédito quando era um jovem adulto, para evitar os mesmos erros que ele cometeu. Ele me adicionou como um usuário autorizado a seu cartão de cobrança AMEX para que eu pudesse construir um histórico de crédito desde o início, sem assumir dívidas.

Eu o encorajo a iniciar conversas semelhantes com seus familiares e amigos sobre crédito também.

Você pode até querer se conectar com uma das organizações da Rede A&O para ajudá-lo a atingir objetivos financeiros maiores. Você, seu relacionamento e seu perfil de crédito merecem ser poderosos.

Luis e Zenaida: Uma família de chefes de cozinha

Um programa de trabalho extenuante motivou Luis e Zenaida a vislumbrar um futuro diferente para si mesmos. O Lending Circles os ajudou a chegar lá.

Zenaida e Luis reagiram de maneira diferente quando descobriram que Zenaida estava grávida. Enquanto Luis derramava lágrimas de alegria, Zenaida se preocupava com os enjoos matinais.

"Mas tudo aconteceu com Luis. Ele estava com sono, estava cansado, estava doente - eu estava bem", disse ela.

O casal de trinta e poucos anos de El Salvador teve experiências muito diferentes com seus pais. Luis nunca conheceu realmente seu pai, enquanto Zenaida ainda sente o ferrão da morte de seu pai há três anos.

"Eu era muito próxima de meu pai e queria o mesmo para Luis e Mateo", disse ela.

Em 2012, Luis se viu trabalhando horas brutais com pouco tempo sobrando para seu filho, Mateo. Ele trabalhava muitas vezes 14 horas por dia fazendo malabarismos com dois empregos como chef. Zenaida sabia que era apenas uma questão de tempo antes que ele não aguentasse mais.

Uma nova idéia comercial

Assim, o casal começou seu próprio negócio, D'maize Cateringna esperança de passar mais tempo juntos como uma família. Eles rapidamente aprenderam que precisavam de crédito para atender a pedidos maiores. Mas, Zenaida não tinha histórico de crédito porque sempre pagava as contas em dinheiro.

Zenaida juntou-se a um Círculo de Empréstimos e estabeleceu uma pontuação de crédito pela primeira vez, um impressionante 750! Ela se qualificou para um pequeno empréstimo para investir em um carro para a empresa e planeja solicitar mais para investir em uma cozinha comercial e em uma casa para sua família.

Agora, o casal tem 8 funcionários e regularmente atende a eventos para empresas do Vale do Silício como o Foursquare e em festivais de comida em São Francisco. Eles continuam sendo inspirados por seu filho, Mateo, que também quer ser chef quando crescer.

"Todos têm um sonho, mas às vezes você precisa de ajuda", disse Luis. "Nós não somos especiais. Nós o fizemos com a ajuda de nossa comunidade".

O FUNDO DE ATIVO DA MISSÃO É UMA ORGANIZAÇÃO 501C3

Direitos autorais © 2022 Mission Asset Fund. Todos os direitos reservados.

Portuguese