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José Quiñonez nomeado bolsista do MacArthur em 2016


O programa visionário Lending Circles traz as comunidades de baixa renda para fora das sombras.

Hoje, a Fundação MacArthur anunciou a classe de MacArthur Fellows deste ano. Entre a pequena lista de premiados está José Quiñonez, Fundador e Diretor Executivo do Mission Asset Fund (MAF). O anúncio foi coberto por notícias, incluindo o New York TimesWashington PostO LA Times.

O Bolsa MacArthurO programa de trabalho, freqüentemente referido como uma "bolsa de gênio", reconhece aqueles com criatividade excepcional, um histórico de realizações e o potencial para contribuições significativas no futuro. Cada bolsista recebe uma bolsa sem compromisso de $625.000 para apoiar a busca dos premiados por suas visões criativas. Desde 1981, menos de 1.000 pessoas foram nomeadas bolsistas MacArthur Fellows. Os bolsistas são selecionados através de um processo rigoroso que envolveu milhares de nominadores, avaliadores e seletores especializados e anônimos ao longo dos anos. No passado, foram incluídos indivíduos notáveis como Henry Louis Gates, Jr., Alison Bechdel, e Ta-Nehisi Coates.

"Este prêmio é uma alta honra que reconhece o engenho das pessoas que vivem nas sombras, que se unem para ajudar uns aos outros a sobreviver e prosperar na vida. O prêmio eleva o que é certo e bom na vida das pessoas - a confiança e o compromisso que elas têm umas com as outras", diz Quiñonez.

De acordo com a Fundação:

José A. Quiñonez é um inovador em serviços financeiros criando um caminho para os serviços financeiros mainstream e crédito não predatório para indivíduos com acesso limitado ou sem acesso financeiro. Um número desproporcional de famílias minoritárias, imigrantes e de baixa renda são invisíveis aos bancos e instituições de crédito, o que significa que não têm contas correntes ou de poupança (não bancárias), fazem uso freqüente de serviços financeiros não bancários (não bancários), ou não têm um relatório de crédito com uma agência de informação de crédito de âmbito nacional. Sem contas bancárias ou um histórico de crédito, é quase impossível obter empréstimos seguros para automóveis, casas e empresas ou para alugar um apartamento.

Quiñonez está ajudando os indivíduos a superar esses desafios, ligando associações de crédito rotativo ou círculos de empréstimo, uma prática cultural tradicional da América Latina, Ásia e África, ao setor financeiro formal. Os círculos de empréstimo são tipicamente acordos informais de indivíduos que reúnem seus recursos e distribuem empréstimos uns aos outros. Através do Mission Asset Fund (MAF), Quiñonez criou um mecanismo para informar o reembolso de pequenos empréstimos a agências de crédito e outras instituições financeiras com juros zero. Os participantes do MAF são capazes de estabelecer um histórico de crédito e obter acesso a cartões de crédito, empréstimos bancários e outros serviços, e os círculos de empréstimo focados nos jovens fornecem aos indivíduos taxas para solicitações de Ação Diferida para Chegada da Infância e depósitos de segurança de apartamentos (que são particularmente necessários para os jovens que envelhecem fora do orfanato). Todos os participantes são obrigados a completar uma aula de treinamento financeiro e recebem treinamento financeiro e apoio de colegas. Desde que os círculos de empréstimo foram estabelecidos em 2008, as notas de crédito dos participantes, coletivamente, aumentaram uma média de 168 pontos.

Quiñonez estabeleceu uma rede de parcerias com a indústria de serviços financeiros para permitir que outras organizações reproduzissem sua abordagem. Com Quiñonez e MAF fornecendo a tecnologia necessária para dispersar e rastrear empréstimos (um obstáculo significativo para muitas organizações sem fins lucrativos) e ajudando a garantir parceiros e investidores locais, 53 fornecedores sem fins lucrativos em 17 estados e no Distrito de Columbia estão agora usando este poderoso modelo em suas comunidades. A liderança visionária de Quiñonez está fornecendo às famílias de baixa renda e minorias os meios para garantir crédito seguro, participar mais plenamente da economia americana e obter segurança financeira.

Felicidades, José!

Construir melhor: Relatório Anual 2015


Dê uma olhada no que você ajudou a construir em 2015 - e obtenha um pico no que está próximo!

Relatório Anual do MAF 2015 Construir melhor conta a história do que é possível quando nos desafiamos continuamente a construir melhores parcerias, melhor tecnologia e melhores programas.

Em 2015, estamos orgulhosos de ter construído uma rede diversificada de 53 organizações sem fins lucrativos em 17 estados e D.C.

Com novos parceiros, expandimos nossos centros na Bay Area, Los Angeles e Noroeste. E estamos entusiasmados em comemorar mais de $5 milhões em empréstimos sociais com juros zero que estão ajudando milhares de estudantes, pais e empresários trabalhadores a construir futuros financeiros mais brilhantes.

Isso significa que um empresário como Sandra pode obter um empréstimo comercial com juros zero para aumentar seu estoque e alcançar novos clientes - tudo isso enquanto constrói seu crédito. E um estudante universitário como Kimberly pode assegurar a Ação Diferida para ter acesso à ajuda financeira e freqüentar a escola dos seus sonhos.

Nós não fizemos isto sozinhos.

Graças a nossos financiadores, doadores, diretoria e clientes em todos os Estados Unidos, juntos estamos construindo melhores soluções para desbloquear todo o potencial econômico das comunidades que vivem nas sombras financeiras. Obrigado por construírem conosco para tornar isso possível.

Não poderíamos ter criado este relatório sem o amplo apoio de Dan Massey do Google e Billy Roh de Opendoor, que generosamente voluntariaram seu tempo e talentos para construir um relatório anual cada vez melhor para nós.

Descubra o que está por vir para o MAF em 2016, conferindo nosso Relatório Anual aqui!

Inovações: Tornando o Invisível Visível


O CEO José Quinonez dá uma olhada nos bastidores da história de origem da MAF na revista "Innovations" do MIT Press.

O seguinte trecho foi publicado originalmente em "Inovações": Technology, Governance, Globalization", uma revista publicada pela MIT Press. Leia o ensaio completo aqui.

Eu tinha 20 anos de idade quando percebi que minha mãe havia morrido porque éramos pobres.

Ela faleceu quando eu tinha nove anos, muito jovem para entender a natureza complexa e perigosa da vida na pobreza. Naquela época, tive que reunir tudo dentro de mim apenas para sobreviver à avalanche de tristeza e à mudança em nossa vida familiar.

Foi somente como adulto que me conformei com minha dolorosa infância. Agora vejo isso como a fonte da profunda empatia que tenho pelas pessoas que sofrem e lutam no mundo.

É por isso que dediquei minha vida a trabalhar contra a pobreza.

E foi assim que me tornei o CEO fundador do Mission Asset Fund (MAF), uma organização sem fins lucrativos que se esforça para criar um mercado financeiro justo para famílias trabalhadoras. Quando me juntei à MAF em 2007, a organização era uma organização sem fins lucrativos que estava começando com planos de ajudar imigrantes de baixa renda no Distrito Missionário de São Francisco.

Oito anos depois, o MAF é reconhecido nacionalmente por desenvolver o Lending Circles, um programa de empréstimo social baseado na união de pessoas para emprestar e pedir dinheiro emprestado. Com tecnologia de ponta, transformamos esta prática invisível em uma força para o bem.

Os participantes do programa estão se libertando do domínio de financiadores predatórios ao abrir contas bancárias, construir históricos de crédito, pagar dívidas de alto custo e aumentar suas economias. Eles estão investindo em empresas, comprando casas e economizando para um futuro melhor.

O Lending Circles traz à tona o que já é bom na vida das pessoas.

E dentro dessa luz, os participantes estão forjando um caminho seguro para a corrente financeira, desbloqueando seu verdadeiro potencial econômico a cada passo do caminho. O sucesso do programa está servindo de modelo na luta contra a pobreza, demonstrando novas e eficazes maneiras de ajudar as pessoas de baixa renda sem menosprezá-las no processo.

Esta é a história dos bastidores de como fizemos isso acontecer.

A política deve elevar as forças das pessoas, não criticar seu caráter


Um artigo recente do sociólogo Philip N. Cohen ressalta a importância de políticas que respeitem a dignidade e os pontos fortes das famílias que servimos.

Na semana passada, Philip N. Cohen, professor de sociologia na Universidade de Maryland e estudioso sênior do Conselho das Famílias Contemporâneas, publicou um artigo no Washington Post, argumentando que "A política americana falha em reduzir a pobreza infantil porque visa consertar os pobres.”

A manchete chamou minha atenção.

Captou sucintamente o que décadas de trabalho com comunidades de baixa renda me ensinaram: Não precisamos de salvadores para ensinar às pessoas pobres a moral correta. Precisamos que os defensores reconheçam e cultivem suas forças para que eles mesmos saiam da pobreza.

As políticas atuais de combate à pobreza que visam corrigi-las, na verdade funcionam contra elas.

A peça de Cohen examina esta abordagem atual e a dispensa. Ele desafia os motivos, a lógica e os resultados das políticas anti-pobreza que pressionam os pais pobres a se casar ou encontrar emprego como condição prévia para a assistência governamental:

Sabemos que crescer pobre é ruim para as crianças. Mas em vez de se concentrar no dinheiro, a política anti-pobreza dos EUA muitas vezes se concentra nas deficiências morais percebidas pelos próprios pobres. ... Especificamente, oferecemos duas opções aos pais pobres se eles quiserem escapar da pobreza: conseguir um emprego, ou casar. Esta abordagem não só não funciona, como também é um castigo cruel para as crianças que não podem ser responsabilizadas pelas decisões de seus pais.

Benefícios fiscais como o Crédito Tributário Infantil e o Crédito Tributário de Renda Ganhada são reservados para aqueles capazes de encontrar e manter um emprego, o que pode ser praticamente impossível para pessoas que lutam para cuidar de crianças pequenas ou pais idosos e pessoas com deficiências que dificultam o trabalho. Os pagamentos de assistência social são restringidos por exigências de trabalho e limites de tempo que deixam milhões de famílias de fora.

Outras políticas passadas, presentes e propostas de combate à pobreza são concebidas para incentivar o casamento, penalizando efetivamente os pais que optam por não se casar - uma escolha que todos, ricos ou pobres, devem ser capazes de fazer livremente.

Políticas como estas não tratam as pessoas pobres com o respeito que merecem.

E eles não fornecem soluções que funcionem para todas as famílias. Cohen propõe alternativas mais simples, programas que servem a todos os pais igualmente e oferecem às famílias pobres uma perna levantada sem impor julgamentos morais sobre suas decisões e necessidades individuais.

Isto nos leva a uma lição mais ampla que todos nós - formuladores de políticas, líderes sem fins lucrativos, membros da comunidade - podemos aprender: devemos encontrar pessoas onde elas estão, respeitar o que elas trazem para a mesa, e construir sobre os pontos fortes que eles têm.

Esta abordagem não é um sonho impossível. Vejo que funciona todos os dias com o Lending Circles.

Os programas de empréstimos sociais da MAF começam a partir de uma posição de respeito, reconhecendo e valorizando os ricos recursos e a capacidade financeira que nossos clientes já possuem. Em seguida, construímos a partir desses pontos fortes integrando seus comportamentos positivos e práticas informais no principal mercado financeiro.

Os pobres não estão quebrados. Eles têm pontos fortes que nós muitas vezes não conseguimos reconhecer.

Ao invés de julgar seu comportamento e impor-lhes nossos próprios valores, devemos tratá-los com dignidade e buscar soluções que funcionem para todos, independentemente de sua origem, habilidades - ou estado civil.

Respeitar, Conhecer, Construir: Um modelo para a inclusão financeira


Inclusão financeira é respeitar as pessoas pelo que são, encontrá-las onde estão e desenvolver o que há de bom em suas vidas.

Semana passada como parte do CFED's Semana Nacional de Ação de Ativos e Oportunidades, Mohan Kanungo - membro do Comitê Diretor da Rede A&O e Diretor de Programas e Engajamento aqui no MAF - escreveu sobre como seu relatório de crédito pode impactar relacionamentos pessoais importantes. Com base nesses temas, Mohan está de volta esta semana para destacar a estratégia do MAF para capacitar comunidades carentes financeiramente para construir crédito. Este blog era publicado originalmente no blog “Economia Inclusiva” do CFED.

Existem mais lojas de empréstimos de ordenado nos Estados Unidos do que McDonald's ou Starbucks.

Isso pode surpreendê-lo se você mora em um bairro onde todas as suas necessidades bancárias são atendidas por instituições financeiras convencionais em vez de credores de pagamento, descontadores de cheques e serviços de remessas. Fontes incluindo o Reserva Federal de Nova York, o CFPB e o Cartão de pontuação de ativos e oportunidades revelam que existem milhões de pessoas que vivenciam a exclusão financeira, principalmente em torno do crédito e de produtos financeiros básicos. Essas disparidades são bem documentadas entre comunidades de cor, imigrantes, veteranos e muitos outros grupos que estão isolados economicamente. Como podemos enfrentar esses desafios e tirar as pessoas das sombras financeiras?

Primeiro, como líderes em nossa área, precisamos ter uma conversa franca sobre como envolvemos as comunidades em torno de serviços e ativos financeiros.

É fácil julgar quem usa produtos alternativos devido às altas taxas de juros e taxas, mas o que fazer se os produtos convencionais não atenderem às suas necessidades? Cada vez mais, bancos e cooperativas de crédito têm fechado lojas físicas para se moverem online, enquanto áreas rurais e urbanas podem não ter tido acesso a produtos financeiros “básicos” que muitos de nós consideramos garantidos - como uma conta corrente - por gerações. “Ativos” tradicionais, como a casa própria, podem parecer completamente fora de alcance, mesmo se você for rico, instruído e experiente em termos de crédito, mas vive em um mercado imobiliário caro e limitado como a área da baía de São Francisco.

Da mesma forma, “ativos” não tradicionais, como ação adiada, podem parecer mais urgentes e importantes para um jovem sem documentos por causa da segurança física e financeira que vem com uma autorização de trabalho e permissão para ficar nos Estados Unidos, embora temporariamente. Precisamos ouvir e avaliar os desafios e perspectivas singulares das comunidades financeiramente excluídas antes de chegar a uma conclusão sobre a solução.

Em segundo lugar, precisamos entender que os valores e a abordagem que impulsionam qualquer solução podem nos dizer muito sobre se o resultado de nosso trabalho será bem-sucedido.

O MAF começou acreditando que nossa comunidade é financeiramente experiente; muitos na comunidade de imigrantes sabem qual é a taxa de câmbio com uma moeda estrangeira. Também queríamos promover práticas culturais como os círculos de empréstimo - onde as pessoas se reúnem para pedir emprestado e emprestar dinheiro a outra - e formalizá-lo com uma nota promissória para que as pessoas soubessem que seu dinheiro estava seguro e tivessem acesso ao benefício de ver essa atividade relatada às agências de crédito.

É sobre construir sobre o que as pessoas têm e encontrá-los onde estão, e não onde pensamos que deveriam estar.

Precisamos ser inovadores em nossos campos para chegar a soluções duradouras dentro do sistema financeiro que sejam responsáveis pelas comunidades que atendem. Empréstimos de pequeno valor por credores sem fins lucrativos como o programa Lending Circles da Mission Asset Fund faz exatamente isso.

Terceiro, precisamos pensar em como levar nossos produtos e serviços a mais comunidades que podem se beneficiar de tais programas, enquanto mantemos a abordagem respeitosa com nossa comunidade.

No início de nosso trabalho no MAF, havia uma sensação clara de que os desafios enfrentados pelas pessoas no Mission District de San Francisco não eram únicos e que as comunidades em toda a Bay Area e no país viviam a exclusão financeira. Aperfeiçoamos nosso modelo e então o dimensionamos lentamente. Embora o MAF se considere o especialista em Lending Circles, vemos cada organização sem fins lucrativos como o especialista em sua comunidade. O MAF também sabia que seria impraticável construir um novo escritório em qualquer lugar do país. Portanto, confiamos muito na tecnologia baseada em nuvem para construir uma plataforma de empréstimo social robusta e a infraestrutura bancária existente para facilitar as transações usando ACH, o que incentivou os participantes a obter uma conta corrente e colocá-los no caminho para a realização de objetivos financeiros maiores, como pagar por cidadania, eliminando dívidas de alto custo e abrindo um negócio.

A MAF foi fundada em 2008 com a visão de criar um mercado financeiro justo para famílias trabalhadoras.

Desde o lançamento de nosso programa de empréstimo social, expandimos para fornecer Lending Circles por meio 50 provedores sem fins lucrativos em mais de 18 estados, além de Washington DC Já atendemos mais de $5 milhões em empréstimos a juros zero e oferecemos uma variedade de produtos financeiros, incluindo educação online bilíngue, para transformar os problemas financeiros em oportunidades de crédito e economia. E fizemos tudo isso com uma taxa de inadimplência inferior a 1%.

Atualmente, estamos expandindo Lending Circles em Los Angeles, e temos planos de expandir ainda mais em todo o país, enquanto aprofundamos nosso alcance em lugares onde já temos provedores sem fins lucrativos. Verificação de saída LendingCircles.org para ver se há um provedor perto de você ou expressar seu interesse em parceria. As instituições financeiras, fundações, agências governamentais, entidades privadas e doadores podem defender o trabalho do MAF e de organizações sem fins lucrativos que trabalham para tirar as pessoas das sombras financeiras.

Southwest Solutions & JPMorgan trazem Lending Circles para Detroit


Southwest Solutions, JPMorgan Chase & MAF lançam peer Lending Circles para aumentar a pontuação de crédito dos residentes de Detroit.

Southwest Solutions, JPMorgan Chase & Co. e Mission Asset Fund (MAF) anunciaram hoje o lançamento do Lending Circles, um novo programa de empréstimo social que permitirá aos residentes de Detroit construir crédito com segurança por meio de empréstimos a juros zero. Os participantes fazem pagamentos mensais do empréstimo e se revezam para receber empréstimos sociais sem juros, variando de $300 a $2.500. Todos os pagamentos de empréstimos são reportados às agências de crédito, permitindo que os participantes construam um histórico de crédito, aumentem a pontuação de crédito e trabalhem para uma maior estabilidade financeira.

O premiado Lending Circles do MAF é uma nova abordagem do crédito social, ajudando os participantes a construir crédito enquanto aumentam os ativos e melhoram a saúde financeira. O aumento médio da pontuação de crédito para os participantes é de 168 pontos. “Mais de 30% das pessoas que ajudamos com sua situação financeira nos últimos dois anos começam sem histórico de crédito, e aquelas com crédito começam com uma pontuação média de crédito de apenas 547”, disse Hector Hernandez, diretor executivo da Southwest Economic Soluções. “Lending Circles permitirá que nossos clientes construam e aumentem seu crédito para que possam aproveitar as oportunidades de se tornarem proprietários de casas, empresários e graduados universitários.”

Trazer o Lending Circles para Detroit é o próximo passo no compromisso de 100 milhões de $ do JPMorgan Chase com a recuperação econômica de Detroit. JPMorgan Chase recentemente concedeu ao MAF um subsídio de três anos $1.5 milhão para expandir o Lending Circles para ainda mais comunidades em todo o país e desenvolver nova tecnologia para conectar clientes com informações de empréstimos sob demanda. A Southwest Solutions faz parte de uma rede crescente de 53 provedores Lending Circles - e a primeira no estado de Michigan.

“Estamos orgulhosos da parceria com a Southwest Solutions e Mission Asset Fund para expandir Lending Circles para Detroit”, disse Colleen Briggs, Oficial de Programa, Iniciativas de Capacidade Financeira, JPMorgan Chase. “Construir uma pontuação de crédito sólida é o primeiro passo crítico para gerenciar vidas financeiras diárias e acessar capital acessível para atingir objetivos financeiros de longo prazo, como comprar uma casa ou abrir um negócio.”

Dos 27 códigos postais da cidade de Detroit, a pontuação média de crédito entre os residentes está abaixo de 600 em todos, exceto um, de acordo com as tabulações dos dados de agências de crédito do Urban Institute. Além disso, um relatório de 2015 do Consumer Financial Protection Bureau relatou que um em cada quatro lares de Detroit tem "poucos bancos". Sem acesso suficiente a contas correntes ou de poupança, os residentes de Detroit muitas vezes recorrem a financiadores de pagamentos e descontadores de cheques para atender às suas necessidades financeiras básicas.

“Sem pontuação de crédito, não há 'boas opções' quando você deseja iniciar um negócio ou obter um pequeno empréstimo”, disse Jose A. Quinonez, CEO da MAF. “Agora, com o apoio do JPMorgan Chase e parceiros como a Southwest Solutions, estamos trabalhando juntos para fornecer soluções inovadoras para ajudar os residentes de Detroit a ter sucesso.”


Sobre Southwest Solutions

Por mais de 40 anos, a Southwest Solutions tem perseguido sua missão de ajudar a construir uma comunidade mais forte e saudável no sudoeste de Detroit e além. A organização sem fins lucrativos oferece mais de 50 programas e parcerias nas áreas de desenvolvimento humano, desenvolvimento econômico e engajamento de residentes. Essas três áreas juntas formam um esforço abrangente de revitalização do bairro que ajuda mais de 20.000 por ano. Para mais informações por favor visite www.swsol.org.


Sobre JPMorgan Chase & Co.

JPMorgan Chase & Co. (NYSE: JPM) é uma empresa líder em serviços financeiros globais com ativos de $2,4 trilhões e operações em todo o mundo. A empresa é líder em banco de investimento, serviços financeiros para consumidores e pequenas empresas, banco comercial, processamento de transações financeiras e gerenciamento de ativos. Um componente do Dow Jones Industrial Average, o JPMorgan Chase & Co. atende milhões de consumidores nos Estados Unidos e muitos dos clientes corporativos, institucionais e governamentais mais proeminentes do mundo sob suas marcas JP Morgan e Chase. A empresa usa seus recursos globais, experiência, percepções e escala para lidar com alguns dos desafios mais urgentes que as comunidades em todo o mundo enfrentam, incluindo a necessidade de maiores oportunidades econômicas. Informações sobre JPMorgan Chase & Co. estão disponíveis em www.jpmorganchase.com.

Sobre Mission Asset Fund

Mission Asset Fund (MAF) é uma organização sem fins lucrativos com sede em São Francisco, dedicada a ajudar as comunidades financeiramente excluídas - ou seja, famílias de baixa renda e imigrantes - a obter acesso aos principais serviços financeiros. Saiba mais em missionassetfund.org e lendingcircles.org.

Hierarquia das Necessidades Financeiras: Uma Introdução


A Hierarquia de Necessidades Financeiras da MAF fornece uma estrutura para avaliar o bem-estar econômico de cada pessoa.

Oito anos em nossa missão de construir um mercado financeiro justo para as famílias trabalhadoras, nós da MAF sabemos que Lending Circles estão capacitando os participantes para construir crédito, reduzir a dívida e aumentar a poupança. Mas como esses ganhos se traduzem em maior segurança financeira? Eles produzem melhorias significativas na vida financeira maior de nossos clientes?

Como Lending Circles floresceram e se expandiram ao longo dos anos, acumulamos dados que nos permitem compreender melhor o impacto do programa na estabilidade econômica e na mobilidade geral dos clientes. Mas quando começamos a mergulhar mais profundamente nestas questões, percebemos que nos faltava uma definição clara de segurança financeira e, por extensão, uma maneira confiável de medi-la.

Um Quadro Incompleto da Saúde Financeira

Normalmente, a renda ou a pontuação de crédito são vistas como substitutos para o bem-estar financeiro de uma pessoa. Mas estas métricas comuns não são adequadas para avaliar a vida financeira completa de uma pessoa. Conhecer apenas a renda de alguém não diz muito sobre suas despesas, dívidas ou patrimônio líquido - especialmente nos casos em que a renda é volátil, incerta de dia para dia ou de semana para semana. E enquanto as notas de crédito predizem a probabilidade que um tomador de empréstimo pagará uma dívida, eles nos dizem pouco sobre a verdade de um tomador de empréstimo capacidade para pagar.

O que será necessário para que um mutuário pague esse empréstimo? Ela precisará de um segundo empréstimo para pagar o primeiro? Em caso afirmativo, podemos dizer honestamente que ela é capaz de reembolsar esse empréstimo inicial? E quanto às inúmeras transações financeiras informais em que nossos clientes confiam para cumprir suas obrigações financeiras? Onde elas se encaixam ao avaliar a segurança financeira de um indivíduo?

A Hierarquia de Necessidades Financeiras do MAF

Para obter respostas, recorremos a Abraham Maslow, o venerado psicólogo americano que desenvolveu a "Hierarquia das Necessidades", um modelo que delineia os requisitos físicos, sociais e psicológicos que devem ser satisfeitos para que um indivíduo realize seu verdadeiro potencial. Em sua trabalho seminal de 1943Maslow organizou as necessidades humanas em cinco níveis, ordenadas desde as mais básicas (saúde e bem-estar) até as mais complexas (auto-atualização), com cada nível facilitando a satisfação da necessidade subseqüente, de ordem mais alta. Usando a mesma lógica, a MAF desenvolveu a "Hierarquia de Necessidades Financeiras" (HFN) para explicar o que os indivíduos precisam para realizar seu verdadeiro potencial econômico.

A HFN identifica paralelos financeiros às necessidades fisiológicas (renda), segurança (seguro), amor e pertencimento (crédito), estima (poupança) e auto-atualização (investimentos):

  • RENDIMENTO: A necessidade financeira mais básica é a renda para cobrir despesas básicas de moradia, tais como alimentação, moradia e serviços públicos. A renda pode assumir muitas formas, desde salários e dividendos até benefícios governamentais ou mesmo transferências de familiares ou amigos. A renda é a base da segurança financeira.
  • SEGURO: Para proteger os ganhos, as pessoas devem se segurar contra eventos imprevistos que criam contratempos. Isto exige fazer um inventário dos bens, incluindo dinheiro, pertences e saúde, e se proteger contra perda, roubo, danos e doenças.
  • CRÉDITO: Para adquirir bens como um carro, casa ou educação de outra forma inatingíveis apenas pela renda, as pessoas precisam de crédito. Isto requer que os indivíduos tenham históricos de crédito e pontuação de crédito para ter acesso e alavancagem de capital de baixo custo.
  • POUPANÇA: Quando os indivíduos poupam, eles colocam recursos à disposição para objetivos específicos. A capacidade de salvar demonstra disciplina e gera confiança, senso de realização e respeito por si mesmo e pelos outros.
  • INVESTIMENTOS: O ápice da HFN é quando as pessoas percebem o dinamismo de seu potencial econômico. Esta é a fase em que as pessoas podem investir em empreendimentos que implicam riscos, assim como o potencial de retorno. Representa um ponto de viragem porque as pessoas têm investimentos para gerar renda, em vez de depender apenas dos salários ganhos. Através do investimento, as pessoas têm a oportunidade de atingir objetivos de vida importantes, tais como segurança financeira para suas famílias, aposentadoria e dignidade na velhice.

A Hierarquia das Necessidades Financeiras é um modelo revolucionário, porém simples, que fornece clareza sobre o que as pessoas precisam fazer para realizar seu verdadeiro potencial econômico. Para a maioria dos americanos, a segurança financeira começa com um emprego. As pessoas precisam de renda para pagar as despesas e equilibrar seus orçamentos. Elas também precisam fazer um seguro contra choques; precisam alavancar o crédito para adquirir ativos; precisam poupar para um dia chuvoso; e precisam investir para retornos futuros. Embora cada indivíduo enfrente um conjunto único de circunstâncias e desafios na administração dessas necessidades, o modelo é aplicável em todos os grupos de renda e demográficos. Da mesma forma que o modelo de Maslow se aplica a todas as pessoas, acreditamos que HFN também se aplica a todos, proporcionando uma visão clara de 360 graus da vida financeira das pessoas.

Uma nova estrutura para seguir em frente

Apesar do fato de que 1 em cada 4 americanos está financeiramente desamparadoAinda não existe uma estrutura abrangente para compreender as necessidades econômicas de um indivíduo. A Hierarquia de Necessidades Financeiras da MAF preenche uma lacuna no campo do desenvolvimento econômico, dando-nos um meio de avaliar o bem-estar financeiro de cada pessoa. Os consumidores - especialmente os consumidores de baixa renda - têm vidas financeiras complicadasA segurança econômica, muitas vezes misturando e combinando diferentes produtos financeiros, práticas informais e programas governamentais para alcançar sua versão única de segurança econômica. Nossa visão holística de seu bem-estar financeiro nos permite identificar seus pontos fortes e desafios em todos os níveis. Esta abordagem abrangente equipará o setor sem fins lucrativos, a indústria de serviços financeiros e os formuladores de políticas para fornecer soluções muito mais significativas e eficazes para melhorar o bem-estar financeiro das pessoas.

Apresentando Chris, Gerente de Produto da MAF


Chris está em missão de colocar dados e tecnologia a serviço da mudança social.

Como você deve ter notado ao longo dos anos, tivemos muita sorte com os bolsistas da Residency in Social Enterprise (RISE) da New Sector Alliance. Hoje, continuamos com essa série:

Estamos entusiasmados em trazer Chris Ferrer, um ex-gerente da RISE que agora está servindo como Gerente de Produto da MAF.

Chris concluiu recentemente sua bolsa no Centro de Inovações de Cuidados (CCI), onde criou painéis de controle e relatórios complexos na Salesforce para ajudar a identificar indicadores-chave de desempenho e traduzir essas descobertas em seu primeiro relatório anual de sempre. Agora, Chris está trazendo essas habilidades analíticas para o MAF.

Ele rapidamente se tornou nosso guru residente da Salesforce.

Em seu trabalho na CCI, Chris adorou encontrar maneiras de aproveitar os dados para impactar as mudanças sociais. Ele foi naturalmente atraído para este papel na MAF, o que lhe dá a oportunidade de aplicar
sua experiência e melhorar nossa plataforma Salesforce - assim como o novo desafio de desenvolver um aplicativo móvel para melhor servir nossos clientes.

Chris ficou particularmente impressionado com a "abordagem multifacetada que o MAF adota através do serviço direto", o que nos permite ajudar indivíduos de baixa renda a construir crédito. Ele também aprecia os esforços da MAF para avaliar criticamente nossos serviços e medir seu sucesso, sempre em busca de novas oportunidades para melhorá-los.

"Acho que este é um modelo ideal e eficaz para efetuar uma mudança holística".

Chris cresceu em Maui antes de freqüentar a Faculdade Claremont McKenna, onde se formou em Filosofia e Literatura. Um dos destaques de seus anos universitários foi estudar no exterior em Paris. Apesar de ter crescido em Maui, ele admite ser um péssimo surfista - mas "poderia lhe dar algumas dicas sobre como cair".

Chris é um grande fã de futebol e adora assistir ao Chelsea, clube britânico. Ele gosta de ouvir música nova e gosta de cozinhar novos alimentos. Quando lhe perguntei se ele queria compartilhar qualquer outro fato divertido, ele disse "Eu amo queijo"!

NCLR apresenta o MAF com o Prêmio de Fortalecimento da Família 2015


Este reconhecimento da NCLR nos ajuda a preparar o caminho para um mercado financeiro justo para as famílias trabalhadoras.

CIDADE DE KANSAS, Mo.-No Almoço Nacional de Afiliados realizado hoje na Conferência Anual da NCLR de 2015 na cidade de Kansas, Mo., a NCLR (Conselho Nacional de La Raza) reconheceu duas organizações de base comunitária que pertencem à Rede de Afiliados da NCLR por seus notáveis esforços para capacitar as famílias latinas e ampliar as oportunidades disponíveis para elas. Os premiados deste ano são Mission Asset Fund em San Francisco e Guadalupe Centers, Inc., em Kansas City, Mo.

"Estamos honrando os Centros Mission Asset Fund e Guadalupe na Conferência Anual de 2015 da NCLR por um trabalho que transformou a vida dos jovens latinos e suas famílias. Sua dedicação e sucesso fortalecem toda a nossa comunidade", disse Janet Murguía, Presidente e CEO da NCLR. "Aplaudimos estas organizações exemplares e sua abordagem inovadora para ajudar as comunidades hispânicas da cidade de Kansas e São Francisco a ter acesso a crédito seguro e assistência médica acessível".

Apresentado anualmente, o Prêmio de Fortalecimento da Família NCLR homenageia duas organizações comunitárias afiliadas à NCLR por seu compromisso em reforçar o sucesso e a força da comunidade hispânica através de uma combinação de programas e serviços. Cada recebedor recebe um prêmio em dinheiro de $5.000 para promover seu trabalho na comunidade e sua parceria com a NCLR.

Fundado em 2007, o Mission Asset Fund trabalha para criar um mercado financeiro justo para as famílias trabalhadoras e de baixa renda que não têm acesso e recursos para alcançar suas metas financeiras. A organização foi reconhecida por seu inovador programa Lending Circles, um programa de empréstimos sociais com juros zero destinado a ajudar a tecer as famílias de baixa renda na corrente financeira. O programa permite que os participantes construam notas de crédito e históricos de crédito e alcancem estabilidade financeira.

"Estamos entusiasmados por sermos escolhidos para receber este ano o Prêmio de Fortalecimento da Família NCLR", disse José Quinonez, CEO do Mission Asset Fund. "Este reconhecimento da NCLR nos ajuda a preparar o caminho para um mercado financeiro justo para famílias trabalhadoras nos EUA. Juntos, expandimos o acesso a milhares de invisíveis de crédito em todo o país, garantindo que eles não fiquem presos a empréstimos predatórios de financiadores do dia do pagamento e, em vez disso, estão se baseando nos pontos fortes de sua comunidade para dar os próximos passos financeiros em suas vidas".

Fundada há quase um século, em 1919, Guadalupe Centers, Inc., em Kansas City, Mo., é a mais antiga organização operacional de base comunitária para latinos nos Estados Unidos. Melhorando a qualidade de vida dos hispânicos através de um amplo conjunto de serviços educacionais, sociais, recreativos e culturais, Guadalupe Centers, Inc. está melhorando a vida das famílias latinas. O grupo foi reconhecido por seu lançamento do Guadalupe Educational Systems, um programa de escolas charter que proporciona uma experiência de aprendizado rigorosa e enriquecedora para os estudantes latinos do K-12. Através deste programa, a Guadalupe Centers, Inc. está ajudando a remediar as lacunas educacionais que afetam os latinos de Kansas City e capacitando jovens estudantes a alcançarem seu potencial máximo.

"Ao longo de 96 anos de serviço, Guadalupe Centers, Inc. tem fornecido programas educacionais para a comunidade latina. Agradecemos a colaboração com a NCLR nestes esforços e estamos honrados em receber este reconhecimento", disse Cris Medina, CEO, Guadalupe Centers, Inc., "Apreciamos a colaboração com a NCLR nestes esforços e estamos honrados em receber este reconhecimento", disse Cris Medina, CEO, Guadalupe Centers, Inc.

A NCLR - a maior organização nacional hispânica de defesa e direitos civis nos Estados Unidos - trabalha para melhorar as oportunidades para os hispano-americanos. Para mais informações sobre a NCLR, por favor, visite www.nclr.org ou seguir em frente Facebook e Twitter.

SB 896: Um Briefing Especial de Políticas


Junte-se ao CEO da MAF, Jose Quinonez, em uma discussão sobre a histórica aprovação do SB 896 da Califórnia

Mission Asset Fund calorosamente convida você para nosso SB 896 Policy Briefing webinar na segunda-feira, 29 de setembro às 10:00 PST. O CEO da MAF, Jose Quinonez, conduzirá a discussão sobre a aprovação histórica do SB 896 da Califórnia desde sua concepção inicial até finalmente se tornar lei em 15 de agosto de 2014.

O governador Jerry Brown assina o orçamento do estado cercado pelo presidente da Assembleia John A. Peréz, D-Los Angeles, à esquerda, e pelo presidente do Senado, Darrell Steinberg, D-Sacramento, à direita, na quinta-feira, 30 de junho de 2011 no Capitólio do estado em Sacramento, Califórnia.

Este evento está aberto a todos os funcionários de organizações sem fins lucrativos, defensores de políticas e qualquer pessoa interessada em promover os campos de defesa financeira e construção de ativos. Com essa lei, a construção de crédito se torna a próxima fronteira para a política baseada em ativos.

Esta é uma ocasião importante para nós, mas um momento ainda maior para o campo de construção de ativos.

Em 15 de agosto, o governador Jerry Brown sancionou a SB 896 como lei, tornando a Califórnia o primeiro estado a regulamentar e reconhecer construção de crédito como um veículo para o bem. Estaremos falando sobre como o MAF e seus apoiadores trabalharam para que esta nova lei fosse escrita, apoiada e transformada em lei.

Nós encorajamos você a verificar nosso Ficha técnica SB 896 antes do webinar e esteja pronto para perguntas!

Nossa discussão abrangerá as barreiras que enfrentamos na criação da lei, o apoio vital que recebemos de nossos parceiros e líderes comunitários para criar impulso para essa legislação significativa. Por fim, veremos como o SB 896 pavimentará o caminho para que mais pessoas trabalhadoras acessem Empréstimos para construção de crédito 0%.

Por favor, inscreva-se hoje para se juntar a nós em 29 de setembro! REGISTRAR AGORA

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