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Inovações: Tornando o Invisível Visível


O CEO José Quinonez dá uma olhada nos bastidores da história de origem da MAF na revista "Innovations" do MIT Press.

O seguinte trecho foi publicado originalmente em "Inovações": Technology, Governance, Globalization", uma revista publicada pela MIT Press. Leia o ensaio completo aqui.

Eu tinha 20 anos de idade quando percebi que minha mãe havia morrido porque éramos pobres.

Ela faleceu quando eu tinha nove anos, muito jovem para entender a natureza complexa e perigosa da vida na pobreza. Naquela época, tive que reunir tudo dentro de mim apenas para sobreviver à avalanche de tristeza e à mudança em nossa vida familiar.

Foi somente como adulto que me conformei com minha dolorosa infância. Agora vejo isso como a fonte da profunda empatia que tenho pelas pessoas que sofrem e lutam no mundo.

É por isso que dediquei minha vida a trabalhar contra a pobreza.

E foi assim que me tornei o CEO fundador do Mission Asset Fund (MAF), uma organização sem fins lucrativos que se esforça para criar um mercado financeiro justo para famílias trabalhadoras. Quando me juntei à MAF em 2007, a organização era uma organização sem fins lucrativos que estava começando com planos de ajudar imigrantes de baixa renda no Distrito Missionário de São Francisco.

Oito anos depois, o MAF é reconhecido nacionalmente por desenvolver o Lending Circles, um programa de empréstimo social baseado na união de pessoas para emprestar e pedir dinheiro emprestado. Com tecnologia de ponta, transformamos esta prática invisível em uma força para o bem.

Os participantes do programa estão se libertando do domínio de financiadores predatórios ao abrir contas bancárias, construir históricos de crédito, pagar dívidas de alto custo e aumentar suas economias. Eles estão investindo em empresas, comprando casas e economizando para um futuro melhor.

O Lending Circles traz à tona o que já é bom na vida das pessoas.

E dentro dessa luz, os participantes estão forjando um caminho seguro para a corrente financeira, desbloqueando seu verdadeiro potencial econômico a cada passo do caminho. O sucesso do programa está servindo de modelo na luta contra a pobreza, demonstrando novas e eficazes maneiras de ajudar as pessoas de baixa renda sem menosprezá-las no processo.

Esta é a história dos bastidores de como fizemos isso acontecer.

Líderes apaixonados e especialistas em produtos: Conheça nossos novos membros do conselho


Apresentando os novos membros da diretoria da MAF: Dave Krimm, Salvador Torres & Stephan Waldstrom

No início deste ano, a MAF teve o prazer de receber três novos membros em nosso Conselho de Administração. Continue lendo para saber quem são, de onde são e o que os inspirou a se juntarem ao Conselho - desde a tecnologia de ponta que impulsiona o Lending Circles até nosso modelo inovador de construção de capacidade financeira.

Conheça Dave

Dave Krimm é um profissional experiente em serviços financeiros, com uma paixão pelo "impacto positivo do microempréstimo: a diferença que um pequeno empréstimo pode fazer no sucesso de um indivíduo ou de uma família". Sua experiência trabalhando como consultor de desenvolvimento de produtos financeiros e liderando a captação de recursos e marketing na San Francisco Foundation faz do Conselho da MAF uma combinação perfeita para Dave.

Dave não é um estranho para as pranchas sem fins lucrativos.

Mais recentemente ele atuou como Presidente do Conselho do Opportunity Fund Board em San Jose, Califórnia, onde ajudou a supervisionar um período emocionante de crescimento para a organização. Agora, ele está ansioso para levar seus talentos a uma organização sem fins lucrativos enraizada em sua casa em São Francisco. Quando perguntado sobre o que ele está mais entusiasmado em seu novo papel, Dave compartilhou que, "Estou ansioso para fortalecer a 'equipe de apoio' da MAF no Conselho, para corresponder ao impacto cada vez maior dos programas da MAF localmente e à expansão de nossa rede nacional".

Conheça Salvador

Salvador Torres está bem familiarizado com os empréstimos informais que acontecem nas margens, e está ansioso para elevar o trabalho do MAF tornando o invisível, visível. Salvador compartilhou que, "Os membros da minha família usaram os círculos de empréstimo para compartilhar recursos, mas raramente foram além dos laços familiares próximos e não ajudaram a construir crédito. Agora com os produtos e parceiros do Círculo de Empréstimos da MAF, as pessoas em todo o país podem ter acesso ao capital e construir o crédito necessário para a transição para a corrente financeira".

Ele sabe o quanto a saúde financeira é crucial para a construção de comunidades fortes e resistentes.

Salvador passa seus dias trabalhando em Washington, D.C., como banqueiro de investimentos e consultor na Penserra e 32Advisors, onde ele ajuda empresas a construir estratégias de crescimento. Ele também serviu como membro do Conselho Consultivo da Posse Foundation, uma organização de acesso à faculdade, onde viu em primeira mão como os círculos sociais próximos - "posses" - poderiam transformar a vida dos estudantes e de suas comunidades.

Conheça Stephan

Stephan Waldstrom vem da Bélgica (via Dinamarca), e é o Diretor de Risco e Desenvolvimento de Produtos da RPX Corporation, uma empresa de gerenciamento de risco sediada em São Francisco.

Stephan é apaixonado por todas as coisas de desenvolvimento de produtos.

E ele está pronto para usar essa paixão para retribuir à sua comunidade. Stephan acredita que "a MAF encontrou um modelo simples mas poderoso que pode melhorar significativamente a segurança financeira de seus membros e potencialmente inúmeras pessoas em todos os Estados Unidos". Um guru do produto no coração, Stephan está entusiasmado em sujar suas mãos ajudando a MAF a desenvolver o primeiro aplicativo móvel Lending Circles de sempre, uma nova ferramenta que conectará os clientes com informações de empréstimo sob demanda. Além de sua cadeira no Conselho, Stephan está emprestando sua experiência como membro do Technology Advisory Council da MAF - que ajuda a orientar o projeto da tecnologia que alimenta os programas da MAF.

Estamos felizes em receber Dave, Salvador, e Stephan na diretoria da MAF.

E somos gratos a eles por compartilharem suas habilidades e talentos coletivos à medida que traçamos novos cursos - desde o aplicativo móvel, até nosso Lending Circles Summit, passando por novas pesquisas que moldam nossa compreensão da saúde financeira. Adelante!

Premiado com o Prêmio Bullard pela Escola Wilson de Princeton


Em 9 de abril, os estudantes e ex-alunos de cor da Escola Woodrow Wilson de Princeton me homenagearam com o Prêmio Edward P. Bullard. Eu estava profundamente agradecido e compartilhei esta mensagem com meus colegas.

Muito obrigado. É muito importante para mim receber este prêmio.

Lembro-me de ter organizado o 2º simpósio em 1996.

O número de participantes naquele evento pode não ter sido tão grande quanto o de hoje. Mas lembro-me de sentir a mesma energia e excitação pela maravilhosa oportunidade de nos afastarmos de nossas ocupadas vidas estudantis e nos encontrarmos com ex-alunos - para ouvir suas histórias, aprender com suas experiências e ganhar alguma perspectiva sobre nossas próprias experiências aqui na Escola Wilson.

E agora estamos aqui, celebrando o 20º aniversário de Estudantes e ex-alunos de cor se reunindo. E por isso devemos a Ed Bullard e Jeffrey Prieto e John Templeton e a todos os estudantes da MPA que organizaram estes fins de semana uma grande gratidão por sua visão e pelo trabalho duro que nos trouxe aqui hoje.

Logo depois de receber a ligação de Renato Rocha e Gilbert Collins sobre o Prêmio BullardRefleti sobre minhas experiências aqui e como elas moldaram minha carreira e, por fim, minha vida.

Felizmente, pude esquecer todas as noites dolorosas e sem dormir de trabalhar em conjuntos de problemas econômicos ou escrever memorandos de cinco páginas sobre políticas públicas ou de estudar para este ou aquele exame. Estou realmente super grato por meu cérebro ter sido capaz de apagar todas essas memórias para que eu pudesse me concentrar em todas as coisas boas.

Tenho certeza de que todos os ex-alunos nesta sala podem dizer o mesmo, certo? Bem, tudo bem - vou falar por mim mesmo.

Mas hoje cedo entrei em uma tigela lá embaixo - e pela primeira vez não fiquei nervoso. Meu batimento cardíaco não ficou maluco, minha perna não ficou inquieta. Realmente. Depois de 20 anos, pude simplesmente sentar e desfrutar de estar aqui em Princeton. (Sim. Demorei esse tempo para superar isso).

Pensando na minha vida, fui capaz de rastrear grande parte do meu trabalho atual no Mission Asset Fund ao que aprendi aqui na Escola Wilson.

O professor Uwe Reinhardt, por exemplo, abriu meus olhos para as horríveis injustiças das pessoas que caem presas de credores predadores no mercado financeiro. Sua aula era sobre gestão financeira, que era um pouco entediante e seca. Mas em sua maneira sutil, ele inseria histórias em suas palestras sobre como os emprestadores manipulam as condições de empréstimo para carregar os mutuários com taxas e custos extras. Lembro-me de me sentir enojado com a facilidade com que se roubava as pessoas - e enfurecido com o fato de que os financiadores podiam escapar impunemente do dinheiro ganho com tanto esforço.

As histórias de Reinhardt me permitiram ver as finanças não como uma questão monótona, mas sim como uma questão de justiça social que poderia melhorar materialmente a vida das pessoas.

E há o professor Alejandro Portes. Ele me ensinou uma lição muito importante, que na verdade é a pedra angular do Lending Circles, um programa que oferecemos no Mission Asset Fund para ajudar as famílias trabalhadoras a construir e melhorar seu crédito.

Portes me ensinaram a ver e apreciar a incrível atividade econômica que acontece informalmente.

Nós o vemos em todo o mundo. O vendedor ambulante que vende tamales nas esquinas movimentadas da rua. Ou o trabalhador diarista que trabalha em empregos estranhos.

Ele nos mostrou que o que os vendedores ambulantes fazem, a atividade econômica que eles geram na economia informal - embora invisível, ainda é muito semelhante à atividade econômica que acontece na economia formal. Não é menos do quee não criminale não inferiorMas o mesmo - com a única diferença de que as atividades econômicas na economia formal têm leis e regulamentos para proteger e assegurar e torná-las visíveis para os sistemas econômicos mais amplos.

Eu usei esta idéia para criar Lending Circles.

Nossos clientes - em grande parte imigrantes latinos de baixa renda e não bancários - têm uma tradição consagrada de se reunirem em grupos para emprestar e pedir dinheiro emprestado uns aos outros. No México, estes são conhecidos como tandas ou cundinas, e são conhecidos por muitos, muitos nomes diferentes em todo o mundo. Estes empréstimos são informais, baseados em grande parte na confiança.

Mas ninguém sabe realmente sobre eles, exceto as pessoas envolvidas. Ninguém sabe que os participantes realmente pagam estas obrigações primeiro, antes de qualquer outra coisa. Realmente, a indústria financeira nunca apreciou o fato de que os tandas são um veículo financeiro fenomenal - ajudando os participantes a administrar as intensas flutuações de renda em suas vidas.

Por que isso acontece? Porque os tandas são informais, ocorrendo fora dos sistemas financeiros.

Eles são invisíveis. Mas na MAF, nós mudamos isso.

Criamos um processo para tornar esta atividade visível, fazendo com que as pessoas assinem notas promissórias, permitindo-nos prestar serviços de empréstimos e reportar a atividade de pagamento às principais agências de crédito, Experian, TransUnion e Equifax. E assim estamos ajudando nossos clientes a iniciar um histórico de crédito e melhorar suas notas de crédito.

O programa funciona. Em 2014, o Gov. Brown na Califórnia assinou uma lei reconhecendo os círculos de empréstimo como uma força para o bem. Portanto, como você pode imaginar - e posso dizer isto nesta sala cheia de companheiros de política - conseguir a promulgação de um projeto de lei é muito legal. Eu estava entusiasmado.

Eu estava orgulhoso de mim mesmo por ter feito isso!

Eu estava voando alto como um papagaio quando isto aconteceu. Mas com o tempo percebi que esta conquista não foi um acidente. Veja, eu sou o produto do Programa de Políticas Públicas e Assuntos Internacionais (PPIA)Um programa dedicado a aumentar o número de estudantes de cor no serviço público.

Eu fiz meu Instituto de Verão Junior aqui, na Escola Wilson em 1994. E por causa dessa experiência, apoio e pessoas que conheci, pude me ver aqui na Escola como um estudante em tempo integral, conseguindo um MPA, e construindo uma carreira no serviço público.

Não foi um acidente. Estou fazendo exatamente o que este programa foi projetado para realizar.

Ao longo dos anos, o programa PPIA construiu um quadro incrível de profissionais de cor, trabalhando no serviço público. É maravilhoso. Podemos vê-lo agora mesmo nesta sala. Olhe ao seu redor.

É incrível ver uma sala cheia de pessoas bonitas, talentosas e apaixonadas dedicando suas carreiras - suas vidas - ao serviço público. Metade dos estudantes de cor da MPA vêm através do gasoduto PPIA.

Mas quando você considera os enormes problemas que enfrentamos como nação: desde a falta de confiança pública em nossas instituições e líderes; às terríveis desigualdades desde a riqueza à renda às oportunidades educacionais; à privação de milhões de pessoas do processo eleitoral; aos efeitos devastadores da mudança climática... bem, você sabe que podemos continuar por horas listando todas as questões que enfrentamos como nação.

A questão é que não há profissionais de cor suficientes no serviço público que enfrentem estas questões.

Olho ao redor desta sala e fico maravilhado com todos aqui. Mas, francamente, não acho que haja o suficiente de nós. Simplesmente não há pessoas suficientes nas trincheiras que vêm com perspectivas diferentes, idéias diferentes, experiências de vida diferentes que podem acrescentar insights significativos às soluções para os problemas de nossa nação. O número de pessoas nesta sala, muito francamente, deveria ser duplo ou triplo.

Embora eu adore que a Escola Wilson tenha feito destes fins de semana uma tradição. Acho que chegou o momento de a Escola fazer mais. O status quo simplesmente não é mais aceitável. Precisamos dobrar e ampliar o gasoduto. Precisamos de mais estudantes de cor que se exponham a carreiras no serviço público. Precisamos de mais estudantes graduando com MPAs. Precisamos de mais profissionais de cor trabalhando para criar a América que merecemos.

Como você sabe, a urgência sobre este assunto não é nova.

Muitas vezes, falamos sobre diversidade e inclusão e sobre conseguir mais alunos de cor nesta Escola. Mas, para mim, chegou em casa em junho passado. Eu estava me preparando para o trabalho na manhã de 18 de junho, ouvindo as notícias sobre o horrível massacre de nove pessoas em Charleston Carolina do Sul. O tiroteio aconteceu no dia anterior, durante um culto de oração noturno na Igreja AME.

O pastor sênior da igreja, o Rev. Clementa Pinckney, estava entre os que foram mortos. Fiquei atordoado.

O Rev. Pinckney era um bolsista do PPIA - fizemos o programa Junior Summer Institute juntos. Ele passou a ser Deputado Estadual na Carolina do Sul, e mais tarde Senador Estadual. Ele tinha apenas 41 anos de idade quando foi morto. Ele fez tanto em tão tenra idade. Aparentemente, ele foi morto a tiros para desencadear uma guerra racial. Mas sua morte foi o ímpeto que finalmente derrubou a bandeira da Confederação na Carolina do Sul, aquele símbolo vergonhoso dos racistas.

Enquanto estava no Bowl hoje cedo, olhei para onde Clem costumava sentar-se, lembrando seu sorriso fácil e sua voz profunda. Passamos 10 semanas extenuantes nessas tigelas durante o verão de 1994. E só de pensar nele ali, naquela sala, por pelo menos um momento, isso me trouxe esperança. Esperança de que o trabalho de nossas vidas neste mundo possa ser verdadeiramente conseqüente.

Precisamos nos lembrar de Clem e honrar sua vida.

A meu ver, ele é um verdadeiro exemplo do que significa viver a vida no Serviço da Nação. A América precisa de mais pessoas como o Clem. E acredito que a Escola Wilson tem a responsabilidade e a obrigação de fazer mais para encontrar e treinar os Clementas do mundo, para que possamos ter uma chance real de resolver os problemas de nossa nação.

Obrigado.

Fotografias por: Katherine Elgin Photography

A política deve elevar as forças das pessoas, não criticar seu caráter


Um artigo recente do sociólogo Philip N. Cohen ressalta a importância de políticas que respeitem a dignidade e os pontos fortes das famílias que servimos.

Na semana passada, Philip N. Cohen, professor de sociologia na Universidade de Maryland e estudioso sênior do Conselho das Famílias Contemporâneas, publicou um artigo no Washington Post, argumentando que "A política americana falha em reduzir a pobreza infantil porque visa consertar os pobres.”

A manchete chamou minha atenção.

Captou sucintamente o que décadas de trabalho com comunidades de baixa renda me ensinaram: Não precisamos de salvadores para ensinar às pessoas pobres a moral correta. Precisamos que os defensores reconheçam e cultivem suas forças para que eles mesmos saiam da pobreza.

As políticas atuais de combate à pobreza que visam corrigi-las, na verdade funcionam contra elas.

A peça de Cohen examina esta abordagem atual e a dispensa. Ele desafia os motivos, a lógica e os resultados das políticas anti-pobreza que pressionam os pais pobres a se casar ou encontrar emprego como condição prévia para a assistência governamental:

Sabemos que crescer pobre é ruim para as crianças. Mas em vez de se concentrar no dinheiro, a política anti-pobreza dos EUA muitas vezes se concentra nas deficiências morais percebidas pelos próprios pobres. ... Especificamente, oferecemos duas opções aos pais pobres se eles quiserem escapar da pobreza: conseguir um emprego, ou casar. Esta abordagem não só não funciona, como também é um castigo cruel para as crianças que não podem ser responsabilizadas pelas decisões de seus pais.

Benefícios fiscais como o Crédito Tributário Infantil e o Crédito Tributário de Renda Ganhada são reservados para aqueles capazes de encontrar e manter um emprego, o que pode ser praticamente impossível para pessoas que lutam para cuidar de crianças pequenas ou pais idosos e pessoas com deficiências que dificultam o trabalho. Os pagamentos de assistência social são restringidos por exigências de trabalho e limites de tempo que deixam milhões de famílias de fora.

Outras políticas passadas, presentes e propostas de combate à pobreza são concebidas para incentivar o casamento, penalizando efetivamente os pais que optam por não se casar - uma escolha que todos, ricos ou pobres, devem ser capazes de fazer livremente.

Políticas como estas não tratam as pessoas pobres com o respeito que merecem.

E eles não fornecem soluções que funcionem para todas as famílias. Cohen propõe alternativas mais simples, programas que servem a todos os pais igualmente e oferecem às famílias pobres uma perna levantada sem impor julgamentos morais sobre suas decisões e necessidades individuais.

Isto nos leva a uma lição mais ampla que todos nós - formuladores de políticas, líderes sem fins lucrativos, membros da comunidade - podemos aprender: devemos encontrar pessoas onde elas estão, respeitar o que elas trazem para a mesa, e construir sobre os pontos fortes que eles têm.

Esta abordagem não é um sonho impossível. Vejo que funciona todos os dias com o Lending Circles.

Os programas de empréstimos sociais da MAF começam a partir de uma posição de respeito, reconhecendo e valorizando os ricos recursos e a capacidade financeira que nossos clientes já possuem. Em seguida, construímos a partir desses pontos fortes integrando seus comportamentos positivos e práticas informais no principal mercado financeiro.

Os pobres não estão quebrados. Eles têm pontos fortes que nós muitas vezes não conseguimos reconhecer.

Ao invés de julgar seu comportamento e impor-lhes nossos próprios valores, devemos tratá-los com dignidade e buscar soluções que funcionem para todos, independentemente de sua origem, habilidades - ou estado civil.

Lending Circles Vindo para Mais Comunidades de Los Angeles


O MAF está convidando organizações sem fins lucrativos de Los Angeles a se inscreverem para se tornarem provedoras de empréstimos sociais Lending Circles.

Mission Asset Fund (MAF) anuncia hoje o Construa uma Los Angeles melhor iniciativa para expandir Lending Circles em Los Angeles. Organizações sem fins lucrativos dinâmicas são convidadas a inscreva-se para ingressar na rede nacional da MAF de mais de 50 provedores Lending Circles através de um processo de aplicação especial. Esta iniciativa é patrocinada por JPMorgan Chase & Co. e Roy & Patricia Disney Family Foundation.

O premiado Lending Circles do MAF é uma nova abordagem do crédito social, ajudando os participantes a construir crédito com segurança, aumentando os ativos e melhorando a saúde financeira. O aumento médio da pontuação de crédito para os participantes é de 168 pontos.

“Estamos orgulhosos da parceria com o MAF para ajudar mais famílias de Los Angeles a melhorar sua saúde financeira”, disse Colleen Briggs, Diretora Executiva de Capacidade Financeira do JPMorgan Chase. “Lending Circles ajuda as famílias a atingirem seus objetivos financeiros por meio de economias regulares e construção de crédito acessível. As famílias estão usando círculos de empréstimos para iniciar negócios, economizar para a faculdade e comprar uma casa. Os benefícios não param com eles, mas se estendem às suas comunidades e à economia em geral. ”

De acordo com um relatório recente do Consumer Financial Protection Bureau, 45 milhões de adultos nos Estados Unidos são invisíveis para os mercados de crédito, tornando-os incapazes de acessar crédito acessível. Los Angeles tem uma das taxas sem banco mais altas da Califórnia, 17%, em comparação com 8% para o estado em geral. “Sem pontuação de crédito, as pessoas devem recorrer a financiadores de pagamentos para iniciar um negócio ou obter um empréstimo de pequeno valor”, disse Jose A. Quinonez, CEO da MAF. “Lending Circles dá às pessoas as ferramentas para construir crédito e entrar no mercado financeiro.”

“A Roy & Patricia Disney Family Foundation tem o orgulho de apoiar os esforços da Mission Asset Fund para construir comunidades vibrantes e economicamente seguras na área de Los Angeles por meio de seu programa inovador Lending Circles. É com grande prazer que apoiamos a campanha Build a Better LA, que conectará ainda mais californianos de baixa renda com caminhos para o mainstream financeiro ”, disse Sylia Obagi, Diretora Executiva.

Para saber mais sobre o Construa uma Los Angeles melhor iniciativa ou inscreva-se para se tornar um provedor Lending Circles hoje, visite o Solicitação de propostas aqui. Organizações selecionadas podem obter acesso a custos de treinamento subsidiados, treinamento da equipe do MAF e acesso sob demanda a uma plataforma de empréstimo social exclusiva. As inscrições devem ser feitas em 18 de março e os novos fornecedores serão anunciados em 29 de abril. Os candidatos devem ser organizações 501c (3) localizadas na área da grande Los Angeles, incluindo os condados de Los Angeles, Orange, Riverside e San Bernardino.

As organizações interessadas são incentivadas a se inscrever para uma sessão de informações presencial em 26 de fevereiro às 10h30 no ImpactHub LA para saber mais. Cadastre-se hoje para reservar seu lugar.

Junte-se a nós para uma sessão de informação
Data: 26 de fevereiro
Hora: 10:30 am
Localização: ImpactHub LA

Sobre Mission Asset Fund

Mission Asset Fund (MAF) é uma organização sem fins lucrativos com sede em São Francisco, dedicada a ajudar as comunidades financeiramente excluídas - ou seja, famílias de baixa renda e imigrantes - a obter acesso aos principais serviços financeiros. Saiba mais em missionassetfund.org e lendingcircles.org.

Southwest Solutions & JPMorgan trazem Lending Circles para Detroit


Southwest Solutions, JPMorgan Chase & MAF lançam peer Lending Circles para aumentar a pontuação de crédito dos residentes de Detroit.

Southwest Solutions, JPMorgan Chase & Co. e Mission Asset Fund (MAF) anunciaram hoje o lançamento do Lending Circles, um novo programa de empréstimo social que permitirá aos residentes de Detroit construir crédito com segurança por meio de empréstimos a juros zero. Os participantes fazem pagamentos mensais do empréstimo e se revezam para receber empréstimos sociais sem juros, variando de $300 a $2.500. Todos os pagamentos de empréstimos são reportados às agências de crédito, permitindo que os participantes construam um histórico de crédito, aumentem a pontuação de crédito e trabalhem para uma maior estabilidade financeira.

O premiado Lending Circles do MAF é uma nova abordagem do crédito social, ajudando os participantes a construir crédito enquanto aumentam os ativos e melhoram a saúde financeira. O aumento médio da pontuação de crédito para os participantes é de 168 pontos. “Mais de 30% das pessoas que ajudamos com sua situação financeira nos últimos dois anos começam sem histórico de crédito, e aquelas com crédito começam com uma pontuação média de crédito de apenas 547”, disse Hector Hernandez, diretor executivo da Southwest Economic Soluções. “Lending Circles permitirá que nossos clientes construam e aumentem seu crédito para que possam aproveitar as oportunidades de se tornarem proprietários de casas, empresários e graduados universitários.”

Trazer o Lending Circles para Detroit é o próximo passo no compromisso de 100 milhões de $ do JPMorgan Chase com a recuperação econômica de Detroit. JPMorgan Chase recentemente concedeu ao MAF um subsídio de três anos $1.5 milhão para expandir o Lending Circles para ainda mais comunidades em todo o país e desenvolver nova tecnologia para conectar clientes com informações de empréstimos sob demanda. A Southwest Solutions faz parte de uma rede crescente de 53 provedores Lending Circles - e a primeira no estado de Michigan.

“Estamos orgulhosos da parceria com a Southwest Solutions e Mission Asset Fund para expandir Lending Circles para Detroit”, disse Colleen Briggs, Oficial de Programa, Iniciativas de Capacidade Financeira, JPMorgan Chase. “Construir uma pontuação de crédito sólida é o primeiro passo crítico para gerenciar vidas financeiras diárias e acessar capital acessível para atingir objetivos financeiros de longo prazo, como comprar uma casa ou abrir um negócio.”

Dos 27 códigos postais da cidade de Detroit, a pontuação média de crédito entre os residentes está abaixo de 600 em todos, exceto um, de acordo com as tabulações dos dados de agências de crédito do Urban Institute. Além disso, um relatório de 2015 do Consumer Financial Protection Bureau relatou que um em cada quatro lares de Detroit tem "poucos bancos". Sem acesso suficiente a contas correntes ou de poupança, os residentes de Detroit muitas vezes recorrem a financiadores de pagamentos e descontadores de cheques para atender às suas necessidades financeiras básicas.

“Sem pontuação de crédito, não há 'boas opções' quando você deseja iniciar um negócio ou obter um pequeno empréstimo”, disse Jose A. Quinonez, CEO da MAF. “Agora, com o apoio do JPMorgan Chase e parceiros como a Southwest Solutions, estamos trabalhando juntos para fornecer soluções inovadoras para ajudar os residentes de Detroit a ter sucesso.”


Sobre Southwest Solutions

Por mais de 40 anos, a Southwest Solutions tem perseguido sua missão de ajudar a construir uma comunidade mais forte e saudável no sudoeste de Detroit e além. A organização sem fins lucrativos oferece mais de 50 programas e parcerias nas áreas de desenvolvimento humano, desenvolvimento econômico e engajamento de residentes. Essas três áreas juntas formam um esforço abrangente de revitalização do bairro que ajuda mais de 20.000 por ano. Para mais informações por favor visite www.swsol.org.


Sobre JPMorgan Chase & Co.

JPMorgan Chase & Co. (NYSE: JPM) é uma empresa líder em serviços financeiros globais com ativos de $2,4 trilhões e operações em todo o mundo. A empresa é líder em banco de investimento, serviços financeiros para consumidores e pequenas empresas, banco comercial, processamento de transações financeiras e gerenciamento de ativos. Um componente do Dow Jones Industrial Average, o JPMorgan Chase & Co. atende milhões de consumidores nos Estados Unidos e muitos dos clientes corporativos, institucionais e governamentais mais proeminentes do mundo sob suas marcas JP Morgan e Chase. A empresa usa seus recursos globais, experiência, percepções e escala para lidar com alguns dos desafios mais urgentes que as comunidades em todo o mundo enfrentam, incluindo a necessidade de maiores oportunidades econômicas. Informações sobre JPMorgan Chase & Co. estão disponíveis em www.jpmorganchase.com.

Sobre Mission Asset Fund

Mission Asset Fund (MAF) é uma organização sem fins lucrativos com sede em São Francisco, dedicada a ajudar as comunidades financeiramente excluídas - ou seja, famílias de baixa renda e imigrantes - a obter acesso aos principais serviços financeiros. Saiba mais em missionassetfund.org e lendingcircles.org.

Tempo para Refletir & Refrescar: Anunciando Meu Sabático


Jose Quiñonez, CEO da MAF, anuncia um sabático de três meses, patrocinado pela O2 Initiatives.

Estou tirando um ano sabático!

Graças a uma generosa doação da O2 Initiatives, inicio um período sabático de três meses em 21 de dezembro. Desde 2007, tive o privilégio de transformar o MAF de uma organização sem fins lucrativos de bairro em uma organização com uma rede nacional de 53 parceiros sem fins lucrativos, fornecendo Lending Circles em 18 estados. Depois de superar muitos desafios e alcançar muito sucesso ao longo dos anos, sinto que agora é a hora de dar um passo para trás e refletir sobre tudo o que conquistamos - e imaginar o que vem por aí para o MAF à medida que continuamos a elevar a construção de crédito como um forçar para sempre, forjar novas parcerias e expandir para novas comunidades.

Sou sempre grato às Iniciativas O2 por me dar o presente de tempo para refletir e renovar.

Nos próximos três meses, espero viajar e passar um tempo com minha família, reencontrar velhos amigos e ler livros de capa dura. Eu tenho uma pilha de livros na minha mesa de cabeceira, apenas esperando para serem pegos. Eu não posso esperar folhear suas páginas.

Durante minha ausência, a diretora de operações da MAF, Daniela Salas, assumirá o comando como CEO interina.

Daniela tem sido uma força crítica por trás do sucesso do MAF desde nossa fundação, e tenho total confiança em sua capacidade de liderar a organização, uma vez que ela embarca em um plano ambicioso para 2016. Continuaremos avançando em nossa agenda de pesquisa, estudando o impacto de Lending Circles sobre o bem-estar financeiro dos consumidores; abriremos novos caminhos no desenvolvimento de tecnologia para que nossos clientes tenham experiências incríveis com Lending Circles; e faremos o possível para garantir que nossos parceiros tenham as ferramentas e o treinamento corretos para implementar o Lending Circles com sucesso em suas comunidades.

Estou ansioso para retornar à minha função como CEO em abril de 2016.

Com energia renovada, continuaremos a construir o que é bom e avançar em nossa luta contra a pobreza. Avante!

O que vale a pena: MAF Destaque em Novo Livro


Leia o ensaio do CEO Jose Quinonez "Latinos nas Sombras Financeiras" em um novo livro sobre bem-estar econômico.

No início deste ano, fui convidado a contribuir com a perspectiva do MAF para uma publicação conjunta do Banco da Reserva Federal de São Francisco e da Corporation for Enterprise Development (CFED), com o apoio da Citi Foundation. O livro resultante, intitulado O que vale a pena: Fortalecimento do futuro financeiro das famílias, das comunidades e da NaçãoA revista "Oportunidades de emprego", é uma coleção de mais de 30 ensaios que documentam a saúde financeira e a estabilidade dos americanos em todo o país. Os autores apresentam estratégias promissoras para melhorar a segurança econômica e a mobilidade em populações de baixa renda e mal atendidas.

Minha peça "Latinos nas Sombras Financeiras" destaca as práticas informais de empréstimo comuns entre as comunidades imigrantes, documentando o importante papel que elas desempenham na vida das pessoas que operam fora da corrente financeira. Revisa a estratégia da MAF para formalizar estas relações financeiras informais através de nosso programa Lending Circles e atesta o impacto de nosso trabalho.

O ensaio também apresenta o Hierarquia para Necessidades Financeiras (HFN)O novo modelo da MAF para identificar e avaliar os componentes-chave do bem-estar financeiro de um indivíduo. O HFN fornece uma estrutura inovadora e muito necessária para ajudar os formuladores de políticas, profissionais e outros que trabalham para melhorar a estabilidade financeira e a mobilidade dos consumidores a avaliar seu impacto de forma mais holística, colocando o trabalho no contexto mais amplo da saúde econômica.

Para baixar um PDF de "Latinos nas Sombras Financeiras", clique aqui clique aqui. Para encomendar uma cópia gratuita do O que vale livro, visite o Site do Futuro Financeiro Forte.

$1.5M Chase Grant Leva o MAF ao próximo nível


JPMorgan Chase investe $1,5 milhões em MAF para expandir Lending Circles ainda mais, mais rápido.

Estou muito feliz em anunciar que o JPMorgan Chase concedeu recentemente ao MAF um subsídio de $1,5 milhões, com duração de três anos, para expandir ainda mais nosso programa de assinatura Lending Circles nos Estados Unidos. JPMorgan Chase está liderando o campo de capacidade financeira fazendo doações significativas e de longo prazo para desenvolver a capacidade de organizações sem fins lucrativos na vanguarda da prestação de serviços significativos para os consumidores na sombra financeira.

Somos gratos por sua generosa doação, que permitirá à MAF trazer um impacto duradouro e positivo à vida financeira das pessoas, expandindo nosso Lending Circles de juros zero em todo o país. Nosso trabalho com o JPMorgan Chase nos dá grande confiança enquanto nos preparamos para dimensionar este modelo para as comunidades de baixa renda em todo o país.

A MAF está no caminho certo para mais do dobro de nossa rede de fornecedores de Lending Circles nos próximos três anos, construindo uma massa crítica de parceiros em regiões-chave em todo o país: de Nova Iorque, Chicago e Miami, até Denver, Los Angeles e São Francisco. Também vamos desenvolver novas tecnologias para conectar os participantes do Lending Circles com informações de empréstimo sob demanda.

A vocês, nossos amigos e colegas, obrigado por nos apoiarem neste momento emocionante de crescimento. Mal podemos esperar para compartilhar histórias dos milhares de pais, estudantes e empreendedores que trabalham duro para construir futuros financeiros mais seguros graças a esta bolsa.

Novo programa Lending Circles na área DC

Lending Circles para estrear em Washington, D.C. para ajudar indivíduos e empreendedores a construir crédito


Centro de Desenvolvimento Econômico Latino e Serviço Familiar da Virgínia do Norte lançam programa de empréstimo entre pares em parceria com a MAF e a Capital One

Washington, D.C. - 8 de julho de 2015Centro de Desenvolvimento Econômico Latino e Serviço Familiar da Virgínia do Norte anunciou hoje o lançamento da DMV Lending CirclesA MAF, um novo programa de empréstimo entre pares em Washington, D.C., Virgínia e Maryland, através de uma parceria com a MAF que ajuda as comunidades hispânicas de baixa renda a construírem com segurança crédito com empréstimos com juros zero. Os pagamentos de empréstimos feitos através do Lending Circles são reportados às agências de crédito, e o aumento médio da pontuação de crédito para os participantes é de 168 pontos.

Lending Circles recorre à tradição imigrante de empréstimo entre pares para capacitar os membros das comunidades a se apoiarem uns aos outros. Os participantes fazem pagamentos mensais de empréstimos e se revezam para receber empréstimos sociais com juros zero, variando de $500 a $2.500. Todos os pagamentos de empréstimos são reportados às agências de crédito, permitindo aos participantes construir um histórico de crédito, aumentar a pontuação de crédito e trabalhar para uma maior estabilidade financeira.

"Os programas de construção de ativos da LEDC em torno da propriedade da casa e do empreendedorismo são mais bem-sucedidos quando os clientes começam com um sólido histórico de crédito", disse Marla Bilonick, diretora executiva da LEDC. "Estávamos tão entusiasmados em ser selecionados pela MAF para fornecer Lending Circles aos clientes da área DC porque a construção de crédito é uma peça crítica para alcançar a capacitação financeira e a construção de riqueza". O Lending Circles dá à LEDC outra ferramenta para ajudar nossos clientes a melhorar seu bem-estar financeiro e realizar seus sonhos".

"Nossos clientes são empreendedores trabalhadores e extraordinariamente motivados. O Programa Escala NVFS simplesmente lhes fornece as habilidades e informações que faltam para ajudá-los a superar as barreiras que muitos imigrantes de baixa renda enfrentam ao iniciar um negócio", disse Adrienne Kay, gerente do programa Escala da NVFS. "Uma dessas barreiras é o crédito e o acesso ao capital, e estamos entusiasmados que através de nossa parceria com a MAF, nossos clientes terão acesso a empréstimos acessíveis, construirão histórico de crédito e se prepararão para um futuro financeiramente estável".

De acordo com um relatório recente do Consumer Financial Protection Bureau (CFPB), um em cada 10 adultos não tem nenhum histórico de crédito com uma agência nacional de informação ao consumidor, tornando incrivelmente desafiador para eles fazer qualquer coisa que exija uma pontuação de crédito, incluindo obter uma educação, iniciar um negócio, alugar um carro ou comprar uma casa. Este mesmo relatório constatou que os consumidores hispânicos e os consumidores de bairros de baixa renda são mais propensos a não ter histórico de crédito ou não ter histórico de crédito atual suficiente para produzir uma pontuação de crédito.

 "Sem pontuação de crédito, não há 'boas opções' quando você quer iniciar um negócio ou conseguir um pequeno empréstimo", disse José A. Quinonez, CEO, MAF. "Agora, com o apoio da Capital One e parceiros como LEDC e NVFS, juntos estamos fornecendo uma solução que funciona aqui mesmo na capital do país".

LEDC, NVFS, MAF e Capital One celebrarão o lançamento do Lending Circles em um evento que ocorrerá em 8 de julhoth nos escritórios da WeWork em Washington, D.C., onde os membros do DMV Lending Circle falarão sobre sua experiência e sucesso com o programa.

"Ter um forte histórico de crédito é essencial para que os indivíduos prosperem na economia atual e garantam seu bem-estar financeiro", disse Daniel Delehanty, Diretor Sênior, Banco de Desenvolvimento Comunitário, Capital One. "Como banco da cidade natal da Grande Washington, a Capital One se orgulha de fazer parceria com a LEDC e a NVFS e apoiar a expansão regional do Lending Circles, alavancando tecnologia, relatórios de crédito e o histórico comprovado da MAF de aproveitar o poder da comunidade para ter um impacto positivo no sucesso econômico individual e na estabilidade".

Além disso, como parte de seu programa Building Entrepreneurial Economies, o Departamento de Habitação e Desenvolvimento Comunitário da Virgínia fez uma parceria com a NVFS para promover a expansão do Lending Circles na Virgínia, com ênfase especial no Condado do Príncipe William.

Para mais informações sobre o Lending Circles, por favor, visite lendingcircles.org


Sobre a MAF e o Lending Circles

A MAF é uma organização sem fins lucrativos sediada em São Francisco com a missão de criar um mercado financeiro justo para as famílias trabalhadoras. Seu programa de empréstimo social, Lending Circles, ajuda as famílias trabalhadoras a acessar um empréstimo com juros zero, receber educação financeira e começar a construir um histórico de crédito de forma segura e eficaz. Pessoas ao redor do mundo emprestam e tomam empréstimos umas com as outras quando os empréstimos bancários não são uma opção. Com tecnologia e relatórios de crédito, o Lending Circles transforma esta prática tradicional para ajudar os mutuários a ter acesso a empréstimos acessíveis, construir histórico de crédito e construir estabilidade financeira. Os programas de empréstimos sociais demonstraram sua capacidade de ajudar as pessoas a abrir contas bancárias, evitar emprestadores predatórios e construir seu histórico de crédito de forma rápida e segura. O Lending Circles oferece uma maneira segura e confiável para famílias que trabalham duro para economizar dinheiro, pagar dívidas de alto custo e libertar-se de credores predatórios, enquanto constroem o crédito de que necessitam para prosperar. Para mais informações sobre o MAF, visite: missionassetfund.org ou lendingcircles.org.

Sobre o Centro de Desenvolvimento Econômico Latino

A Corporação/Centro de Desenvolvimento Econômico Latino (LEDC) é uma organização sem fins lucrativos 501(c)(3) incorporada em 1991 em resposta a distúrbios civis na comunidade de Mount Pleasant. Há 24 anos, prestamos serviços abrangentes de desenvolvimento comunitário e econômico para construir a capacidade da área DC Latino e de outras famílias carentes. A missão da LEDC é impulsionar o avanço econômico e social dos latinos de baixa a moderada renda e outros residentes da área de D.C., equipando-os com as habilidades e ferramentas para alcançar a independência financeira e tornar-se líderes em suas comunidades. A LEDC realiza sua missão através de quatro áreas de serviços-chave: desenvolvimento de pequenas empresas, microempréstimos, preservação de moradias a preços acessíveis; e aconselhamento sobre propriedade e execução de hipotecas. Operamos a partir de nossa sede em Washington, DC e dois escritórios satélites em Wheaton e Baltimore, Maryland.

Sobre Escala

Escala, o Programa de Pequenas Empresas do Northern Virginia Family Service para empresários, fornece consultoria e cursos individuais de desenvolvimento de pequenas empresas para famílias de baixa e média renda que vivem no norte da Virgínia. O programa visa ajudar os clientes a superar as barreiras para lançar e desenvolver negócios sustentáveis que aumentem a renda das famílias, criem empregos e contribuam para a economia local.

Sobre a Capital One

A Capital One Financial Corporation, com sede em McLean, Virgínia, é uma empresa Fortune 500 com filiais principalmente em Nova York, Nova Jersey, Texas, Louisiana, Maryland, Virgínia e no Distrito de Columbia. Suas subsidiárias, Capital One, N.A. e Capital One Bank (EUA), N. A., oferecem um amplo espectro de produtos e serviços financeiros para consumidores, pequenas empresas e clientes comerciais. Como parte de seu compromisso contínuo com as comunidades em todo o país, a Capital One lançou recentemente o Future Edge, um compromisso de $150 milhões para capacitar mais americanos a ter sucesso em uma economia orientada digitalmente através de subsídios e iniciativas comunitárias ao longo dos próximos cinco anos. Para saber mais sobre a Future Edge e outras iniciativas da Capital One, por favor, visite

www.capitaloneinvestingforgood.com.