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Pesquisa em escala: insights do nosso último webinar do IFRP

Na nossa último webinário, abrimos a cortina para compartilhar como estamos usando tecnologia e dados com propósito no Programa de Recuperação de Famílias Imigrantes (IFRP). Fornecemos uma visão dos bastidores de como projetamos o programa IFRP com uma sólida base de programa e sistemas de coleta de dados para garantir a confiabilidade de nossos resultados de pesquisa.

Christopher Dokko, Gestor de Avaliação do MAP, deu uma visão geral do nosso processo de recolha de dados. Ele explicou como reunimos diversos dados de nossas interações com clientes, incluindo pesquisas anuais, entrevistas aprofundadas e dados administrativos de relatórios de crédito e ativos.

No MAF, utilizamos muitas tecnologias projetadas para funcionar em harmonia, garantindo um processo de pesquisa tranquilo e geração de dados confiáveis. No entanto, o cerne do nosso trabalho é servir os nossos clientes. Como observou Christoper,

“As estratégias de dados exigem que as estratégias tecnológicas sejam intencionais não apenas sobre o que esperamos aprender, mas também sobre como envolvemos as comunidades.”

A confiança é um elemento vital em nosso processo de coleta de dados. Christopher enfatizou que nossa pesquisa “se move na velocidade da confiança” e que nossa tecnologia torna possível a construção de confiança em grande escala. Essa confiança nos permitiu coletar grandes quantidades de dados.

A equipe então mergulhou em exemplos de tecnologias que o MAF está usando para coletar e proteger dados de clientes no programa. Abordamos como as ferramentas para emissão de tickets de suporte ao cliente, gerenciamento de relacionamento com o cliente, e-mail e SMS e gerenciamento de tradução faziam parte do sistema geral para garantir que os clientes se sentissem vistos e apoiados durante todo o processo.

O uso de uma plataforma de tickets de suporte para coordenar as interações entre os membros da equipe garantiu a manutenção da qualidade dos dados. Como contexto, o participante médio do IFRP precisava de duas instâncias de suporte, e nossa equipe de experiência do cliente resolveu um total de 4.616 tickets durante a inscrição. O sistema para responder e resolver os problemas dos clientes e garantir que seus dados estavam corretos formou a base de confiança quando iniciamos o processo de pesquisa.

Como apontou a Diretora de Advocacia e Engajamento do MAF, Joanna Cortez Hernadez,

“A confiança é um processo mútuo e construímos confiança ouvindo ativamente os clientes e respondendo às suas perguntas sobre o IFRP ou outros programas do MAF. Essas interações promovem um senso de respeito entre nossos clientes e fornecem informações valiosas de pesquisa. Eles nos ajudam a entender os desafios diários dos clientes e como eles navegam no mundo digital.”

A equipe também investigou os sistemas de e-mail e mensagens SMS e descobriu como o envolvimento consistente ajudou a aumentar os tempos de resposta e as taxas em todo o programa. Quando os clientes começaram a interagir com a MAF, ainda não tinham uma relação de confiança connosco. Ao longo do nosso programa, lançamos 147 campanhas de mensagens específicas do IFRP, mantendo nossos clientes informados e engajados. As taxas de abertura e resposta aumentaram à medida que desenvolvemos nosso relacionamento por meio de uma comunicação consistente e ágil. Isto levou a excelentes respostas a pesquisas anuais curtas e mais longas, com taxas de conclusão de 66-70%.

Joanna Cortez Hernandez, nossa Diretora de Defesa e Engajamento, expandiu ainda mais a forma como usamos a tecnologia para promover a confiança. Usamos uma ferramenta de gerenciamento de tradução para garantir versões em espanhol de alta qualidade de nosso aplicativo para nossa base de clientes predominantemente de língua espanhola. O uso dessa ferramenta permitiu uma combinação de tradução gerada por máquina e tradução personalizada, o que nos ajudou a agilizar o processo para melhor oferecer suporte aos clientes.

Joanna também discutiu como incorporamos ferramentas fintech confiáveis em nosso processo de inscrição. Uma ferramenta que utilizamos permite que os clientes que optam por configurar o depósito direto também consintam na divulgação de mais dados sobre seus ativos. Estes dados proporcionam uma oportunidade única para compreender as finanças da comunidade em grande parte sem e com poucos bancos que servimos.

Após a apresentação, nosso CEO Jose Quiñonez conduziu uma conversa em aquário com Christopher, Joanna e Mariel Hernandez, Gerente de Comunicação e Engajamento do MAF. A equipe compartilhou insights e anedotas sobre como a tecnologia tornou possível construir confiança e incorporar pesquisas de qualidade em nossos programas. Mariel destacou que organizações como a MAF, com anos de construção de confiança nas suas comunidades, estão numa posição única para fornecer conhecimentos de investigação baseados em relacionamentos e experiência no terreno. José concluiu enfatizando a importância de integrar a investigação na execução do programa para que possamos continuar a recolher conhecimentos e promover a conversa sobre a equidade financeira para as famílias imigrantes.

Assista à gravação aquie certifique-se de se inscrever em nosso boletim informativo para saber sobre nossos próximos eventos.

Contexto é tudo

No nosso mundo cada vez mais orientado pelos dados, recorremos frequentemente a números e dados para compreender questões complexas, incluindo o bem-estar das famílias imigrantes. No entanto, o que os dados nem sempre conseguem captar é o intricado contexto da vida das pessoas. Neste outono, o MAF organizou o terceiro webinar da nossa série de pesquisas IFRP para aprofundar o contexto da vida das famílias imigrantes e o que significa para as organizações sem fins lucrativos aparecerem e servirem com intencionalidade.

“A única diferença real entre números e dados é o contexto.”

Christopher Dokko, Gestor de Avaliação do MAF, lançou as bases para o evento, destacando a importância do contexto na compreensão da vida das famílias imigrantes. Os números podem nos levar a aprender sobre as experiências das pessoas, mas não são suficientes para ter uma visão completa. Christopher destacou que a coleta de dados deve ir além do que é tradicionalmente considerado um indicador de bem-estar financeiro. Deve abranger diversas variáveis, incluindo condições sociais, identidade, geografia, panorama político e acesso a oportunidades.

Indo mais fundo, é importante compreender que o contexto e as crises, como a inflação ou os desastres ambientais, não têm impacto igual em todos, levando a consequências desiguais. Christopher observou: “Quando pensamos em dados no contexto do mundo mais amplo, não estamos apenas pensando no que está acontecendo, mas como isso está impactando diferentemente a vida de diferentes pessoas.” Esta mentalidade holística permite-nos obter uma compreensão mais abrangente da vida das famílias imigrantes e de como podemos melhor satisfazer as suas necessidades em conformidade.

Graphic showing trends shaping financial security, including shifting modes of production, work and the value of money, and access to formal structures

Como as organizações sem fins lucrativos aparecem em tempos de crise

Dado o contexto em constante mudança da vida das famílias imigrantes, as organizações sem fins lucrativos que servem essas comunidades têm o dever de ouvir intencionalmente o que as famílias estão a vivenciar e responder em conformidade para satisfazer as suas necessidades com dignidade e respeito. Tivemos a honra de contar com a companhia de três líderes incríveis de organizações sem fins lucrativos que realizam esse trabalho nos EUA. Em conversa com a diretora de defesa e envolvimento do MAF, Joanna Cortez Hernandez, eles partilharam connosco as suas próprias aprendizagens e experiências sobre como aparecem nas comunidades de imigrantes e como as tornam sustentáveis para os seus funcionários a longo prazo.

Acho que uma das coisas mais valiosas que podemos oferecer à comunidade é o nosso compromisso de ouvir, ser ágil e continuar a criar coisas que realmente atendam às expectativas, à oportunidade, ao potencial e às necessidades.

Karla Bachmann, vice-presidente de bem-estar financeiro da Galhos

Para nós, trata-se realmente de focar em uma perspectiva baseada em ativos. Sabemos que existem muitos desafios; é fácil começar com todas as coisas que, no nosso caso (Immigrants Rising), as pessoas sem documentos não podem fazer. Mas é importante mudar e dizer: quais são as oportunidades que existem por aí? Depois, focar realmente nessas oportunidades e conhecer as pessoas onde elas estão.

Iliana Perez, Ph.D, Diretora Executiva da Imigrantes em ascensão

Uma das maiores coisas que tirei é o espaço em que estamos. Temos uma cozinha e tentamos preparar as refeições, como família, tanto quanto podemos… Isso nos coloca todos na mesma sala para compartilhar histórias , porque essas são as coisas mais poderosas que nos mantêm em movimento e fazendo o que fazemos todos os dias.

Lizette Carretero, Diretora de Bem-Estar Financeiro da O Projeto de Ressurreição

Em tempos de incerteza, o contexto pode mudar, mas a nossa dedicação em compreender, apoiar e celebrar a vida das famílias imigrantes permanece inabalável. Nós convidamos você a assistir a gravação do nosso webinar mais recente e fique atento para mais informações à medida que continuamos esta jornada de aprendizagem.

Nova educação financeira MyMAF sobre auto-emprego

Os clientes do MAF freqüentemente recorrem a estratégias criativas para administrar suas vidas financeiras; Enfrentando barreiras para acessar oportunidades formais de renda, nossos clientes inovam. Uma dessas estratégias que vimos é o trabalho autônomo: 31% de nossos clientes identificados como autônomos, proprietários de pequenas empresas ou empreiteiros. Além disso, ouvimos de nossos clientes DACA que eles enfrentam barreiras no acesso a oportunidades de emprego formal. O trabalho autônomo permite que os indivíduos capitalizem seus pontos fortes para superar algumas dessas barreiras.

Temos o prazer de anunciar o lançamento de um novo recurso em MyMAF para apoiar clientes em sua jornada em direção ao trabalho autônomo. 

Em setembro, o MAF Lab lançou um novo módulo de conteúdo educacional no aplicativo MyMAF chamado Como ser autônomo - junto com o lançamento de nosso Novo programa de empréstimo de juros 0% do MAF para ajudar as pessoas a formalizarem o trabalho autônomo em uma LLC. Este novo recurso de produto e programa são partes importantes dos esforços mais amplos da MAF para apoiar as inovações que nossos clientes desenvolvem a fim de navegar em suas vidas financeiras e formalizar seus negócios para gerar renda estável.

MyMAF's Como ser autônomo módulo combina educação com ferramentas para agir.

O novo módulo cobre todos os aspectos da abertura de uma pequena empresa, incluindo a definição de uma visão para o trabalho autônomo, a construção de um modelo de negócios, a formalização do trabalho autônomo por meio de LLCs e o gerenciamento do tempo como empresário. É o quarto módulo de conteúdo de educação financeira disponível no aplicativo, agregando recursos de crédito, poupança e preparação para emergências.

Nossa equipe interna escreveu o conteúdo com base em sua experiência em apoiar empreendedores a iniciar seus próprios negócios. Também buscamos o feedback de nossos colegas em organizações sem fins lucrativos que também se esforçam para apoiar os empreendedores. Semelhante a outros módulos de educação financeira do MyMAF, Como ser autônomo combina conteúdo especializado com itens de ação e recursos recomendados para dar aos indivíduos ferramentas tangíveis para começar.

Nosso objetivo é continuar a apoiar a criatividade de nossos clientes para criar soluções de renda sustentáveis.

Os 12 Pontos de Dados de Natal do MAF

Boas festas, de nossa família MAF para a sua!

No final do ano, estamos refletindo não apenas sobre 2018, mas sobre uma década de vida. nossos valores na comunidade. Nos últimos 10 anos, a MAF tem fornecido Lending Circles, imigração e empréstimos comerciais, Assistência tarifária DACAe treinamento financeiro para mais de 15.000 pessoas - dimensionando este impacto em todo o país com a ajuda de tecnologia e mais de 60 parceiros sem fins lucrativos.

Agora estamos indo ainda mais longe: Durante estes últimos dez anos, reunimos dados e insights inestimáveis da vida financeira das pessoas. Com um vasto conjunto de dados sobre como as pessoas conseguem sobreviver e prosperar sob as circunstâncias mais difíceis, estamos transformando nossos insights de pesquisa em lições acionáveis para o campo.

Estamos celebrando este período de férias compartilhando algumas idéias que se destacaram para nós.

Esperamos que você aproveite os 12 Pontos de Dados de Natal da MAF: 

E confira nosso breve relatório, apresentando estas descobertas e muito mais.

Você pode ficar em contato com a equipe de pesquisa da MAF seguindo o #MAFInsights on social media e em missionassetfund.org/research.

Apresentando o novo aplicativo móvel da MAF: MyMAF

A MAF está entusiasmada em anunciar o lançamento de seu novo aplicativo móvel, MyMAF. MyMAF é um treinador financeiro virtual projetado para ajudar as famílias de baixa renda e imigrantes a realizar seus sonhos e ajudar os clientes da MAF a ter sucesso financeiro em nossos programas.

Nós seremos celebrando o lançamento do aplicativo MyMAF, o Laboratórios MAF primeiro produto fintech, em 7 de dezembroth. Junte-se a nós para o festa de lançamento para ver uma demonstração do MyMAF e aprender sobre a inspiração para seu desenvolvimento, da idéia à fruição.

MyMAF preenche uma necessidade não atendida para as comunidades que o MAF serve.

Desde o primeiro dia, o objetivo do MAF tem sido construir caminhos que permitam às famílias trabalhadoras realizar todo o seu potencial econômico. O programa seminal Lending Circles da MAF ajudou os clientes a alcançar seus objetivos financeiros através da construção de crédito, mas sempre tivemos uma visão mais ampla para apoiar a vida financeira de nossos clientes através de suas hierarquia das necessidades financeiras. Achamos que o treinamento financeiro é um dos mecanismos mais eficazes para ajudar as pessoas a alcançar seus objetivos. No entanto, o coaching presencial é muitas vezes intensivo em recursos (tanto para os coaches quanto para os clientes) e difícil de ser escalado. Percebemos que poderíamos usar o poder da tecnologia para levar o coaching financeiro a mais pessoas em nossa comunidade e servir suas necessidades de uma forma mais profunda.

Com o MyMAF, os membros de nossa comunidade podem agora obter informações financeiras essenciais e treinamento ao alcance de seus dedos.

O MyMAF foi construído a partir dos valores centrais do MAF.

O trabalho da MAF é baseado em alguns valores centrais:

  • Encontramos pessoas onde elas estão, não onde achamos que elas deveriam estar.
  • Construímos com base no que as pessoas têm, não importa a forma ou o tamanho
  • Respeitamos as diversas comunidades que servimos e reconhecemos suas forças ocultas

Estes valores informaram o desenvolvimento dos programas e produtos da MAF desde o início; eles também são os alicerces desta nova aplicação.

Para encontrar clientes onde eles estão em sua jornada financeiraReconhecemos primeiramente que a vida financeira de nossos clientes é inseparável de suas origens complexas e de suas aspirações pessoais. Por exemplo, um cliente sem um Número de Previdência Social tem que tomar um caminho diferente para fazer algo tão aparentemente simples como puxando seu relatório de crédito ou solicitação de um cartão de crédito. Um objetivo importante do aplicativo é remover o estresse do planejamento financeiro e ajudar os clientes a reconhecer que esta é uma ferramenta para ajudá-los a realizar seus sonhos. Isto é feito conforme sua conveniência, permitindo aos clientes decidir quando e onde planejam e atualizam seus objetivos financeiros pessoais - seja em casa, esperando pelo ônibus ou em qualquer outro momento de suas vidas ocupadas. Como um recurso adicional, os clientes podem interagir com um ônibus financeiro virtual e receber dicas e truques financeiros para ter em mente enquanto navegam em sua jornada com o MyMAF. Ao construir para os contextos únicos dos clientes, a MAF prepara o palco para que as finanças pessoais se sintam fortalecidas.

Respeitar nossos clientes como especialistas em suas próprias vidasO MyMAF dá aos clientes a autonomia para dirigir sua jornada financeira. Os clientes decidem por onde querem começar, seja aprendendo sobre crédito ou assistindo a um vídeo sobre a exploração de suas opções de investimento. O aplicativo também dá aos clientes a opção de escolher entre mais de 70 itens de ação para trabalhar, fornecendo aos clientes uma estrutura para criar seu próprio plano de ação. O aplicativo habilita os clientes a definir a agenda com base no que é mais relevante para eles e os apóia com recursos, dicas e motivação para chegar ao seu objetivo.

Para aproveitar os pontos fortes de nossos clientesA aplicação se inspira no que os clientes já estão fazendo para administrar suas vidas financeiras. Muito parecido com Lending CirclesAs dicas e itens de ação no aplicativo refletem estratégias informais que os clientes usam atualmente para superar suas barreiras financeiras. Este aplicativo dá aos clientes a capacidade de escolher entre uma ampla gama de opções que já estão trabalhando para eles, em vez de prescrever escolhas que não se encaixam em seus contextos.

O autor (Diretor do Laboratório de P&D) e o UX/UI Designer testam um protótipo do MyMAF com um cliente.

O MyMAF foi construído utilizando princípios baseados em evidências.

O Laboratório MAFA equipe de P&D do Mission Asset Fund está comprometida com a construção de produtos utilizando o pensamento de design, o padrão da indústria para equipes de desenvolvimento de produtos. Com base em conversas com clientes e MAFistas que trabalham nesta comunidade há anos, identificamos os pontos de dor únicos que nossos clientes experimentam e que outros produtos não os ajudam a resolver. Em seguida, construímos e testamos protótipos das características do aplicativo com mais de 40 usuários em espanhol e inglês, iterando esses designs até acertarmos todos os detalhes. Aqui está o processo do MAF Lab que seguimos:

Este processo nos ajudou a identificar e construir características no aplicativo que atendem de forma distinta nossos clientes. Por exemplo, durante nosso processo de descoberta de usuários, aprendemos que alguns de nossos clientes bilíngues queriam a flexibilidade de acesso a recursos em inglês e espanhol. Para resolver isso, disponibilizamos o aplicativo em ambos os idiomas com a capacidade de alternar facilmente entre os dois. O processo de lançamento do aplicativo MyMAF é um processo que planejamos continuar a seguir internamente para desenvolver novos produtos e programas.

Finalmente, as evidências sobre o treinamento financeiro efetivo influenciaram a estrutura do MyMAF. As pesquisas mostram que a educação financeira não é o suficiente para motivar a mudança de comportamento; A educação deve estar ligada à ação. A MAF incorporou este princípio no projeto do aplicativo, colocando itens de ação após o conteúdo educacional para espelhar os modelos mentais dos usuários de criar planos financeiros - e enviando lembretes motivadores para encorajar os usuários a permanecerem no caminho certo com seus planos financeiros. Estes elementos de projeto incentivam os clientes a realizar seus objetivos financeiros da forma mais eficaz possível.

O MAF é construído a partir da comunidade, para a comunidade.

Ao envolver os usuários em cada etapa de nosso processo, procuramos reconhecer a bagagem cultural única de nossos clientes através do aplicativo.

Os 10 anos de serviço das famílias de baixa renda e imigrantes da MAF foram fundamentais para o desenvolvimento do aplicativo. Por exemplo, nossa equipe interna de atendimento ao cliente escreveu todo o conteúdo de nosso aplicativo, para responder às perguntas que eles têm ouvido ao trabalhar com a comunidade. Por exemplo, oferecemos aos usuários dicas para ajudar nossos clientes a responder perguntas como "Como proteger minhas finanças se um membro da família é deportado?" e questões como que passos tomar ao enviar uma transferência de dinheiro para a família ou amigos fora dos EUA.  

A MAF também projetou o aplicativo para fazer nossos clientes se sentirem vistos. MyMAF inclui avatares, criados por um designer da Cidade do México, que refletem os rostos das diversas comunidades que servimos. O aplicativo também inclui fotografias de clientes reais tiradas por nosso designer interno e fotógrafo residente. Quando testamos o aplicativo, as imagens foram a primeira coisa que muitos clientes notaram. Muitos nos disseram que se identificaram com as pessoas representadas na tela inicial e nas fotos. Esta conexão emocional com o MyMAF provavelmente motivar nossos clientes para continuar a se envolver com as ferramentas financeiras do aplicativo.

Avatares no MyMAF para representar a comunidade MAF serve

Estamos apenas começando.

O MyMAF é um produto que melhora continuamente. Estamos entusiasmados em colocar o aplicativo nas mãos de nossos clientes e ouvir seus comentários enquanto eles utilizam o aplicativo. Também estamos medindo o uso do aplicativo e os resultados financeiros, para testar nossas suposições sobre o impacto que o aplicativo terá. Com base no que aprendemos até agora, já estamos trabalhando na criação do MyMAF 2.0 para dar aos usuários ferramentas mais direcionadas para ajudá-los a atingir seus objetivos financeiros e tornar os produtos financeiros da MAF mais amplamente acessíveis.

Nosso plano é continuar a iterar o MyMAF para capacitar financeiramente as famílias de baixa renda e imigrantes que servimos nacionalmente.

Também queremos agradecer aos apoiadores filantrópicos do MyMAF: JPMorgan Chase Foundation, Tipping Point Community Foundation, Capital One, Twilio, e doadores individuais em todo o país.

Em suas próprias palavras: As Esperanças dos Sonhadores

Ser responsivo é um dos principais objetivos de nossa organização e de nossa equipe de P&D. Depois de um Programa de assistência com taxa de renovação DACAA empresa realizou uma pesquisa com clientes para identificar formas de continuar a prestar o melhor suporte. Há pesquisas existentes sobre os beneficiários do DACA". situações familiares e de empregobem como o benefícios da DACA. Queríamos acrescentar a este discurso, aprendendo mais sobre as esperanças e sonhos de nossa comunidade para o futuro.

É por isso que fizemos uma pergunta em aberto em três partes: "Se você tivesse um caminho para a cidadania americana, quais seriam suas aspirações pessoais, financeiras e profissionais?"

Convidamos os respondentes a preencher as aspirações em cada uma destas três categorias e 350 indivíduos (~80% do total de respondentes) responderam. Codificamos sistematicamente o texto que eles inseriram nos temas, e atribuímos códigos a 96% das respostas. No final, we codificado 46 diferentes esperanças e sonhos que as pessoas compartilham. Este processo nos ajudou a ver a diversidade da comunidade que servimos de uma maneira totalmente nova. Confira este infográfico para um resumo de nossos aprendizados. 

As 10 principais aspirações dos destinatários do DACA:

Tema 1: Os beneficiários do DACA aspiram a apoiar suas famílias e comunidades

Embora não tenhamos fornecido aos entrevistados opções pré-selecionadas para escolher, vimos uma alta convergência nas respostas. Dar de volta e ajudar os outros foram temas-chave que emergiram dessas respostas. Os respondentes falaram sobre suas aspirações de apoiar ainda mais suas famílias (46%), entrar em uma profissão de ajuda (43%), e retribuir à sua comunidade (23%). Isto é especialmente significativo tendo em vista nossas constatações anteriores de que quase todos os entrevistados já apoiam suas famílias e suas comunidades de alguma forma. Um respondente compartilhou conosco:

"Minha aspiração pessoal é um dia ser tão estável na vida e ser capaz de ajudar não só minha família na Guatemala, mas também muitas das crianças que estão tentando fugir de toda a violência em nosso país. Dar educação a muitas das crianças que não têm recursos financeiros para ir à escola". -21 anos de idade, Arizona

Tema 2: Os destinatários do DACA estão tentando criar uma sensação de estabilidade em suas vidas

A segurança foi um tema freqüente, com 46% dos entrevistados dizendo que esperam aumentar sua estabilidade financeira e 30% dizendo que gostariam de se preocupar menos e levar uma vida feliz. As quatro principais maneiras pelas quais os beneficiários do DACA querem criar uma sensação de estabilidade: 1) Perseguir ou completar a educação (39%), 2) Comprar uma casa (33%), 3) Obtenha um trabalho de melhor qualidade (33%) ou 4) Possuir seu próprio negócio (18%). Um respondente nos disse:

"Quero que minha família não tenha que se preocupar em ser deportada e voltar para um lugar onde não vamos há mais de 13 anos". Também quero que minha comunidade não tenha que estar sempre com medo ou falando por si mesma em caso de retaliação". -20 anos de idade, Califórnia

 

Estes dados estão nos ajudando a entender as motivações e aspirações que inspiram um grande segmento da comunidade que servimos. Está nos ajudando a desenvolver novos produtos especificamente projetados para ajudar nossos clientes a trabalhar em prol de suas aspirações, inclusive:

  • Uma série de webinars para ajudar os clientes a explorar opções para o auto-emprego, como uma forma de melhorar a segurança no emprego e as perspectivas de carreira.
  • *Em breve* - Estamos construindo um aplicativo de treinamento financeiro, que inclui conteúdo voltado para ajudar as pessoas a construir a estabilidade financeira de sua família.
  • Expandindo este grupo de dados para incluir todos os clientes de empréstimos: agora estamos pedindo a todos os clientes que compartilhem as aspirações financeiras - dessa forma, podemos manter um pulso no que é importante para eles hoje e no futuro.

Trabalho e contas: As Preocupações Financeiras dos Destinatários da DACA

Para centenas de milhares de beneficiários do DACA e suas famílias, uma licença DACA representa esperança. Esperança de emprego, de segurança familiar, de um futuro pelo qual vale a pena lutar. A ameaça de perda da DACA colocou os jovens em uma posição financeira vulnerável que os mantém a eles e suas famílias acordados à noite. Nós perguntou aos destinatários da DACA em toda a nação: "Atualmente, quais são as principais preocupações financeiras de sua família?" 433* Os destinatários do DACA responderam. Aqui está o que eles disseram:

58% dos receptores de DACA preocupam-se em não poder trabalhar

Como demonstrado no MAF's Hierarquia das necessidades financeirasUma renda estável é a base da segurança financeira. A renda é essencial para a realização de seu potencial econômico. No entanto, 58% dos beneficiários do DACA que pesquisamos estão preocupados em não poder trabalhar por causa de seu status legal e 57% estão preocupados com a capacidade de sua família de cobrir as despesas básicas de vida. A manutenção da estabilidade econômica é uma das maiores preocupações para eles.

Aqui estão as principais áreas de preocupação identificadas pelos destinatários da DACA:

Os beneficiários do DACA valorizam as oportunidades para garantir empregos estáveis e de qualidade

Os destinatários da DACA compartilharam abertamente conosco muitas preocupações diferentes através da pesquisa sobre sua educação ou como eles poderiam perder seus empregos. Também ouvimos dos entrevistados da pesquisa que muitos deles estão se voltando para o auto-emprego como um meio de se sustentarem.

Com o aumento das invasões do ICE e a separação de famílias de status misto, os beneficiários do DACA têm muito com que se preocupar. No entanto, continuamos a ver sua resiliência e criatividade. Estes dados ajudaram a MAF a perceber que podemos ajudar os receptores de DACA a garantir empregos estáveis e de qualidade por fornecendo suporte programático em torno de começar seus próprios negócios e trabalhar por conta própria.


*Para esta pergunta em particular, os respondentes selecionaram até 13 respostas que se aplicavam a eles.

O efeito multiplicador da DACA

Em "DACA=Melhor emprego, famílias estáveisExploramos o impacto que a DACA tem sobre as oportunidades de trabalho e a segurança familiar". Com uma permissão de trabalho e a capacidade de obter educação, não é surpresa que os beneficiários da DACA sejam capazes de obter empregos de melhor qualidade e tenham um maior senso de pertencimento nos Estados Unidos:

  • Que papéis as pessoas com DACA freqüentemente desempenham em suas famílias?
  • Que impacto a DACA tem sobre suas famílias?

Por isso, perguntamos aos clientes da DACA: "Nos últimos 6 meses, você apoiou financeiramente sua família ou os ajudou a acessar recursos de alguma das seguintes maneiras"? Fornecemos nove opções e um convite para selecionar tudo o que se aplicava. Recebemos 431 respostas de clientes, incluindo uma que indicou que o respondente não ajudou a sustentar sua família.

97% dos beneficiários do DACA disseram que apoiam sua família - na maioria das vezes ajudando a pagar as despesas domésticas

Quase todos os beneficiários do DACA disseram que estavam ajudando sua família financeiramente ou obtendo recursos de acesso. O tipo de apoio mais comum? 74% contribuem para as contas domésticas e outras despesas mensais regulares. Entre muitas outras fontes de apoio financeiro, os beneficiários de DACA freqüentemente também apoiaram suas famílias de forma não financeira. Por exemplo, 44% dos entrevistados disseram que dirigiam membros da família que não têm carteira de motorista.


O efeito multiplicador: Os receptores de DACA abrem freqüentemente portas para os membros de suas famílias

Como você pode ver abaixo, os destinatários da DACA descreveram em suas próprias palavras o quanto suas famílias dependiam deles - para as finanças, transporte e muito mais. Ouvimos dos destinatários que a DACA lhes permitiu acessar recursos para apoiar outros membros de sua família e de sua rede. De fato, a DACA tem um efeito multiplicativo: fornecer a uma pessoa proteções e licenças de trabalho tem impacto sobre todos que ela apóia financeiramente e de outra forma.

Nosso takeaway: a segurança financeira pessoal não se trata apenas do indivíduo. Está intimamente ligado à segurança financeira de sua família, amigos e comunidade.

Esta pesquisa nos mostra que existe um efeito de rede social e familiar muito poderoso com a DACA. Quando pesquisamos o efeito que um programa governamental ou status imigratório tem sobre uma pessoa, devemos pensar também na família. Especialmente quando tantas de nossas famílias têm status misto, uma melhor proteção governamental e até mesmo um status intermediário como a DACA pode ter um efeito muito positivo em redes familiares inteiras. Na MAF, isto nos leva a pensar mais sobre como podemos apoiar as famílias no crescimento de sua bem estar financeiro coletivo. Porque envolver e alavancar sua rede social é uma estratégia importante e viável para gerenciar vidas financeiras.

Laboratório MAF: P&D para o bem social

Isso remonta aos primeiros dias no MAF, quando Lending Circles ainda não era um programa disponível em todo o país e quando a conversa sobre capacidade financeira girava apenas em torno de poupança. Nossos fundadores sabiam que, para criar programas e serviços que realmente fizessem a diferença, você precisava se orientar na realidade da vida das pessoas. Que importa onde e como você projeta programas.

Levantamos de manhã para criar programas que realmente capacitem os clientes. Para nós, isso significa que não vemos os clientes como os problemas que precisam ser resolvidos.

O que começou como um projeto paralelo - um estudo de ação participativa relativamente pequeno que chamamos de Iniciativa de Integração Financeira para Imigrantes - tornou-se uma abordagem diferenciada para toda a organização. Essa prática de ouvir é um princípio fundamental por trás do design thinking - um processo que garante que estamos atendendo às necessidades dos usuários, construindo seus pontos fortes e criando produtos que terão impacto real nas comunidades que servimos.

É por isso que estamos transformando nossa equipe de tecnologia em um Laboratório de Pesquisa e Desenvolvimento: uma unidade de inovação dentro do MAF para construir melhores programas e produtos para atender às necessidades das comunidades que atendemos.

Os objetivos do MAF Lab são:

  • Descubra as necessidades urgentes não atendidas das comunidades que servimos
  • Compreenda as práticas, relacionamentos e recursos dessas comunidades
  • Expandir os tipos de necessidades financeiras apoiadas pelos programas e produtos do MAF
  • Melhorar a relevância e usabilidade de programas e produtos para atender às necessidades dos usuários
  • Compartilhe nossas pesquisas e experiências com outras organizações
  • Fornece pesquisa, design-thinking e serviços de tecnologia para as principais organizações sem fins lucrativos, fundações e corporações

O autor (R&D Lab Manager) e UX / UI Designer testam um protótipo com um cliente no MAF HQ

O processo de P&D do MAF se concentra na empatia e no envolvimento com as comunidades que muitas vezes ficam para trás.

Essa abordagem envolve a realização de pesquisas para entender as necessidades dos usuários e a criação de programas e produtos para atender a essas necessidades. Estamos unindo o melhor dos mundos sem fins lucrativos e fintech:

  • Nossos clientes são diversos. Construímos produtos para pessoas que muitas vezes são deixadas de fora dos desenvolvimentos tecnológicos e dos mercados financeiros formais.
  • Como prestadores de serviços diretos, temos um relacionamento próximo com nossos clientes, por isso construímos empatia com nossos usuários de forma rápida e profunda.
  • Temos o conjunto de habilidades para fazer nossa própria pesquisa de usuário em vários idiomas, o que permite que os clientes sejam ouvidos e representados em todo o nosso processo.
  • Incomum para uma organização sem fins lucrativos, temos o conhecimento interno para conduzir pesquisas quantitativas rigorosas - e usar esses insights emergentes para informar nossa estratégia e desenvolvimento.

Com um forte histórico de uso de melhores práticas em pesquisa e design, o lançamento do MAF R&D Lab nos permitirá fazer mais ... e mais rápido. Veja como é um processo típico para nossa equipe:

Um ciclo virtuoso de pesquisa e desenvolvimento significa que pesquisamos para avaliar os pontos fortes, entender as necessidades e, em seguida, construir produtos para aproveitar esses pontos fortes para atender a essas necessidades. Mas não para por aí. Mais pesquisas nos ajudam a avaliar como Nós vamos nossos produtos atendem a essas necessidades. É assim que determinamos o que está faltando ou o que precisa ser refinado.

Por exemplo: imediatamente após nosso Campanha DACA 2017, MAF lançou uma pesquisa para programar os candidatos para entender melhor a comunidade de destinatários do DACA. Analisamos os dados e os estamos usando para lançar novos programas para ajudar a atender às necessidades financeiras que emergiram da pesquisa (nós até testamos esses programas com membros da comunidade-alvo primeiro para ter certeza de que acertamos). Não usamos esses insights apenas internamente - compartilhamos os resultados da pesquisa com nossos financiadores e clientes para suas contribuições. Estaremos compartilhando-os neste blog nas próximas semanas. Este é o tipo de trabalho que o Laboratório de P&D continuará a fazer para melhor servir nossos clientes e ajudar organizações semelhantes a obter acesso a informações para ajudá-los a oferecer um melhor suporte a seus clientes.

Fizemos algumas mudanças na equipe para nos ajudar a evoluir. A equipe do R&D Lab recentemente saiu do escritório principal do MAF e foi para o nosso próprio espaço, que chamamos de Design Hub.

Nosso novo escritório nos ajudou a encontrar um espaço para incubar produtos de longo prazo (e nos dá uma desculpa para desenhar nas paredes em nome da ideação). Também aumentamos nossa capacidade de cumprir uma agenda ambiciosa que inclui o lançamento de um aplicativo móvel nativo este ano e o lançamento de novos programas de empréstimo. Para encurtar os sprints entre o projeto e o teste de protótipos, trouxemos nossa equipe de design interna e nos treinamos em pesquisas e testes de usuários. Isso significava investir em pessoal para nos ajudar a coletar e analisar mais dados do usuário - e para reduzir o tempo de construção de nossos desenvolvimentos tecnológicos. Nós montamos uma equipe de MAFistas criativos e conhecedores de dados para construir produtos que sejam importantes para nossos clientes.

Nossa equipe é reforçada pelo apoio de nossos Conselho Consultivo de Tecnologia, composta por líderes experientes de empresas de tecnologia que nos aconselham sobre todos os aspectos do desenvolvimento de tecnologia. O Laboratório de P&D reúne os pontos fortes do MAF como uma organização sem fins lucrativos de serviço direto, um provedor de serviços financeiros, uma organização de tecnologia baseada em dados e uma força de inovação social.

Em última análise, a força do Laboratório de P&D do MAF vem da confiança que construímos com os clientes. É a confiança que os incentiva a se abrir sobre seus sonhos e medos. Preservaremos essa confiança continuando a alicerçar nosso trabalho nos valores da MAF de respeitar e capacitar nossos clientes.

 

DACA: 44 Estados e 70 Países

Em setembro de 2017, a MAF lançou o maior programa de assistência de taxas DACA do país, servindo 7.600 Dreamers em todo o país. Em uma série de posts em blogs, compartilharemos informações sobre quem servimos e o que estamos aprendendo sobre a vida financeira dos beneficiários da DACA após o lançamento de uma pesquisa para milhares de clientes da DACA.

O programa de assistência de taxas DACA da MAF apoiou 1 em cada 10 beneficiários de DACA na Califórnia no outono de 2017

Quando a atual administração anunciou que a DACA estava terminando, a MAF se empenhou em responder a uma necessidade urgente. Em poucos dias, lançamos um DACA Programa de Assistência para Renovação de Tarifas para fornecer subsídios de $495 a indivíduos elegíveis para renovar sua permissão de trabalho DACA até o prazo final de 5 de outubro. Dentro de 4 semanas, ajudamos 5.078 beneficiários de DACA (até janeiro de 2018, esse número subiu para 7.600). Em setembro e outubro de 2017, ajudamos cerca de 7% de todos aqueles que apresentaram um pedido à USCIS para renovar seus DACA - e 1 em cada 10 beneficiários de DACA que viviam na Califórnia.

Fornecemos alívio de emergência a clientes de alta necessidade: 89% de 2017 Os requerentes de assistência tarifária DACA vieram de famílias de baixa renda

Espelhando o distribuição nacional de todos os receptores DACAA MAF, 57% dos clientes da MAF que atendemos em 2017 identificou como sendo do sexo feminino e o beneficiário típico da assistência tarifária tinha 23 anos de idade. Cerca de 89% de beneficiários vinham de famílias de baixa renda¹; a renda média anual familiar era de $24.000 para uma família de 4 pessoas.

Conheça os beneficiários da assistência DACA 2017 da MAF:

Os destinatários do DACA atendidos vieram de 44 estados e foram saudados por 71 países:

 

Ouvir a comunidade é crucial para o bom desenho do programa

Embora o programa de assistência de taxas da DACA fosse limitado no tempo, sabíamos que queríamos continuar a construir programas para apoiar esta comunidade de beneficiários da DACA e suas famílias. Além de capturar dados demográficos para cada cliente, fizemos uma pesquisa² - em inglês e espanhol - a todos os 5.078 solicitantes de assistência tarifária que se candidataram em 2017 para entender melhor suas necessidades emergentes.

Esta pesquisa se baseia em pesquisas passadas e se aprofunda nas necessidades e aspirações financeiras

Com base em pesquisas passadas sobre beneficiários do DACA conduzidas por Tom Wong e Unidos nós sonhamosNossa pesquisa foi projetada para fazer perguntas aos candidatos para saber mais sobre o assunto:

  • Como o recebimento da DACA os tinha ajudado
  • Como nossos entrevistados usaram a DACA para apoiar suas famílias
  • As principais preocupações financeiras dos candidatos para si mesmos e suas famílias
  • As aspirações pessoais, financeiras e de carreira de nossos entrevistados
  • Experiência e feedback dos candidatos sobre diferentes aspectos do programa do MAF

Ao final do período de duas semanas da pesquisa, recebemos 447 respostas para uma taxa de resposta de 8,8%. Cerca de 6% dessas respostas (26 respostas) foram dadas em espanhol.

Em geral, os respondentes de nossa pesquisa corresponderam de perto a nossa população solicitante, com algumas exceções. Semelhante a outras pesquisas on-line desta comunidadeRecebemos uma taxa de resposta mais alta entre as mulheres: 63% das pessoas que responderam à nossa pesquisa eram do sexo feminino, em comparação com 57% dos clientes da MAF. Também tivemos a tendência de receber mais respostas de uma faixa etária ligeiramente mais velha: 55% dos respondentes da pesquisa tinham mais de 23 anos, em comparação com 45% dos clientes da MAF.³

Compartilhar conhecimentos significa usar as vozes da comunidade para fazer avançar os serviços financeiros

Esta pesquisa nos deu uma rica visão sobre os candidatos a nossos programas - seus sonhos e seus medos. Nos próximos posts no blog, estaremos compartilhando insights que ouvimos e os pontos de dados que coletamos. Também temos usado os dados para informar nosso próprio trabalho. Estamos entusiasmados em compartilhar esses insights como parte de nossa estratégia contínua de ouvir as comunidades que servimos - e compartilhar suas histórias com os parceiros com os quais trabalhamos. Nos próximos posts no blog, você poderá saber mais sobre como nossos programas estão atendendo às necessidades que descobrimos através da pesquisa.

Com base nestes dados da pesquisa, estamos lançando novos programas para ajudar os clientes a ter acesso a empregos de qualidade, pagar por taxas de aplicação relacionadas à imigração e construir crédito e segurança financeira.

 

¹ "Baixa renda" aqui significa que a renda familiar do beneficiário está abaixo de 80% da Renda Média da Área para famílias do mesmo tamanho em seu município. Os dados para a Renda Mediana da Área provêm do Departamento de Habitação e Desenvolvimento Urbano de 2017. banco de dados.
² Realizamos a pesquisa em outubro de 2017 com um instrumento de 12 itens que incluía oito itens fechados e quatro abertos. Enviamos um e-mail inicial a todos os clientes e um e-mail de acompanhamento lembrando aqueles que não tinham completado a pesquisa.
Estamos informando apenas sobre estatisticamente significativo diferenças com pelo menos um tamanho de efeito médio.