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Nos apoiamos uns nos outros em tempos de crise

Escrito por José Quiñonez em maio 7, 2020.

Se eu tivesse que destilar a essência do trabalho de Resposta Rápida da MAF em uma palavra, seria: parcerias. Em meio ao novo distanciamento social, pudemos nos aproximar mais do que nunca para nos escutar e nos ajudar mutuamente durante esta crise inimaginável.

Logo depois que as ordens de permanência em casa foram dadas em março, nos propusemos a ajudar os clientes que sabíamos que seriam afetados negativamente.

Ouvimos imediatamente os clientes, ansiosos por perder renda, sem saber como iriam pagar o aluguel, comprar alimentos ou até mesmo acompanhar suas contas mensais. Sentimos a preocupação deles e nos movemos rapidamente para levantar um Fundo de Resposta Rápida em 20 de março não sabendo realmente a profundidade do desdobramento da pandemia.

Nos primeiros momentos da crise, o campo filantrópico se mobilizou para responder a este novo desafio.

Fizemos parcerias com fundações que se adiantaram para apoiar as comunidades com as quais trabalham e com as quais se preocupam profundamente: estudantes universitários, membros da economia criativa e famílias de imigrantes deixados de fora da Lei CARES. Eles trabalharam para conseguir dinheiro para nós rapidamente, reconhecendo a urgência e nos ajudando a colocar dinheiro diretamente nas mãos daqueles que precisavam dele o mais rápido possível. Nunca vi o processo de concessão de subsídios se mover tão rapidamente, saltando da nossa primeira conversa para o compromisso e desembolso em poucos dias. É incrível o que se pode conseguir quando se está de olhos claros e comprometido com o objetivo final.

Enquanto a arrecadação de fundos estava em andamento, nossa equipe estava redirecionando nossos sistemas e tecnologia para desembolsar as doações em dinheiro em escala.

Construímos um processo de aplicação totalmente novo para cada uma das comunidades que nos propusemos a apoiar, gastando tempo para considerar como poderíamos atender de forma eqüitativa a tremenda necessidade que havia lá fora. Asseguramos que em cada candidatura fizemos o conjunto certo de perguntas com cuidado e respeito e tomamos tempo para entender a realidade financeira, estratégias e recursos de cada candidato. Com isso, pudemos priorizar a necessidade: sabíamos que a primeira vez que viemos, serviu apenas para exagerar as desigualdades sistêmicas e as barreiras de acesso, privilegiando aqueles com a internet mais rápida e a melhor informação. Criamos uma alternativa que focalizou os recursos que temos naqueles que mais precisavam. E, por trás de todo este processo, asseguramos que nosso novo sistema foi criado com o mesmo compromisso firme de processar dados financeiros sensíveis de forma eficiente e segura.

Sete semanas após a quarentena, estamos agora no meio do fornecimento de subsídios $500 para mais de 20.000 pessoas que estão em necessidade financeira desesperada.

É inspirador fazer um balanço do que realizamos com nossos parceiros:

3 Fundos de Resposta Rápida para apoiar estudantes universitários, jovens criativos e famílias de imigrantes
23 fundações que reúnem recursos nos três fundos
$12M no total para fornecer às pessoas alívio financeiro de emergência
26 parceiros de extensão que estão nos conectando com famílias de imigrantes elegíveis

Com nossos parceiros ao nosso lado e nossa pequena, mas poderosa equipe de 29 MAFistas, temos sido capazes de apoiar:

Mais de 75.000 pessoas que se inscreveram em busca de ajuda
Mais de 52.000 pré-candidaturas completas com informações sobre a situação financeira das pessoas
Mais de 8.000 aplicações completas completas em nossa plataforma segura
Mais de 5.500 subsídios distribuídos e depositados em contas correntes

Em cada passo, tem havido muito trabalho cuidadoso e cuidadoso por trás de todos esses números.

A MAFistas se intensificou para garantir que construíssemos as aplicações certas, usássemos a tecnologia certa e criássemos o processo certo para cada uma das comunidades que estamos ajudando - tudo feito com cuidado e urgência para ajudar as pessoas neste momento de crise. Por quê? Simplificando: recebemos mais de 7.000 e-mails, chamadas, ingressos de pessoas pedindo ajuda - ouvimos suas histórias, seus gritos de ajuda - e isso motiva o pessoal a ir além de nosso trabalho normal para aparecer para as pessoas em seu momento de necessidade.

Só posso dizer que é verdadeiramente humilhante testemunhar tal devoção.

Com esta bondade e compaixão por trás, estamos demonstrando o melhor do que a tecnologia e as finanças podem ser. E com nossos parceiros ao nosso lado, estamos demonstrando o que significa aparecer para as pessoas - ajudar as famílias neste momento de crise não apenas com ajuda financeira mas, o mais importante, uma mensagem de esperança e solidariedade de que elas não estão sozinhas.

Você pode apoiar o Fundo de Resposta Rápida do MAF aqui.

Nova educação financeira MyMAF sobre auto-emprego

Escrito por Ramya Gopal em outubro 10, 2019.

Os clientes do MAF freqüentemente recorrem a estratégias criativas para administrar suas vidas financeiras; Enfrentando barreiras para acessar oportunidades formais de renda, nossos clientes inovam. Uma dessas estratégias que vimos é o trabalho autônomo: 31% de nossos clientes identificados como autônomos, proprietários de pequenas empresas ou empreiteiros. Além disso, ouvimos de nossos clientes DACA que eles enfrentam barreiras no acesso a oportunidades de emprego formal. O trabalho autônomo permite que os indivíduos capitalizem seus pontos fortes para superar algumas dessas barreiras.

Temos o prazer de anunciar o lançamento de um novo recurso em MyMAF para apoiar clientes em sua jornada em direção ao trabalho autônomo.

Em setembro, o MAF Lab lançou um novo módulo de conteúdo educacional no aplicativo MyMAF chamado Como ser autônomo - junto com o lançamento de nosso Novo programa de empréstimo de juros 0% do MAF para ajudar as pessoas a formalizarem o trabalho autônomo em uma LLC. Este novo recurso de produto e programa são partes importantes dos esforços mais amplos da MAF para apoiar as inovações que nossos clientes desenvolvem a fim de navegar em suas vidas financeiras e formalizar seus negócios para gerar renda estável.

MyMAF's Como ser autônomo módulo combina educação com ferramentas para agir.

O novo módulo cobre todos os aspectos da abertura de uma pequena empresa, incluindo a definição de uma visão para o trabalho autônomo, a construção de um modelo de negócios, a formalização do trabalho autônomo por meio de LLCs e o gerenciamento do tempo como empresário. É o quarto módulo de conteúdo de educação financeira disponível no aplicativo, agregando recursos de crédito, poupança e preparação para emergências.

Nossa equipe interna escreveu o conteúdo com base em sua experiência em apoiar empreendedores a iniciar seus próprios negócios. Também buscamos o feedback de nossos colegas em organizações sem fins lucrativos que também se esforçam para apoiar os empreendedores. Semelhante a outros módulos de educação financeira do MyMAF, Como ser autônomo combina conteúdo especializado com itens de ação e recursos recomendados para dar aos indivíduos ferramentas tangíveis para começar.

Nosso objetivo é continuar a apoiar a criatividade de nossos clientes para criar soluções de renda sustentáveis.

Apresentando o novo aplicativo móvel da MAF: MyMAF

Escrito por Ramya Gopal em novembro 27, 2018.

A MAF está entusiasmada em anunciar o lançamento de seu novo aplicativo móvel, MyMAF. MyMAF é um treinador financeiro virtual projetado para ajudar as famílias de baixa renda e imigrantes a realizar seus sonhos e ajudar os clientes da MAF a ter sucesso financeiro em nossos programas.

Nós seremos celebrando o lançamento do aplicativo MyMAF, o Laboratórios MAF primeiro produto fintech, em 7 de dezembroth. Junte-se a nós para o festa de lançamento para ver uma demonstração do MyMAF e aprender sobre a inspiração para seu desenvolvimento, da idéia à fruição.

MyMAF preenche uma necessidade não atendida para as comunidades que o MAF serve.

Desde o primeiro dia, o objetivo do MAF tem sido construir caminhos que permitam às famílias trabalhadoras realizar todo o seu potencial econômico. O programa seminal Lending Circles da MAF ajudou os clientes a alcançar seus objetivos financeiros através da construção de crédito, mas sempre tivemos uma visão mais ampla para apoiar a vida financeira de nossos clientes através de suas hierarquia das necessidades financeiras. Achamos que o treinamento financeiro é um dos mecanismos mais eficazes para ajudar as pessoas a alcançar seus objetivos. No entanto, o coaching presencial é muitas vezes intensivo em recursos (tanto para os coaches quanto para os clientes) e difícil de ser escalado. Percebemos que poderíamos usar o poder da tecnologia para levar o coaching financeiro a mais pessoas em nossa comunidade e servir suas necessidades de uma forma mais profunda.

Com o MyMAF, os membros de nossa comunidade podem agora obter informações financeiras essenciais e treinamento ao alcance de seus dedos.

O MyMAF foi construído a partir dos valores centrais do MAF.

O trabalho da MAF é baseado em alguns valores centrais:

Encontramos pessoas onde elas estão, não onde achamos que elas deveriam estar.
Construímos com base no que as pessoas têm, não importa a forma ou o tamanho
Respeitamos as diversas comunidades que servimos e reconhecemos suas forças ocultas

Estes valores informaram o desenvolvimento dos programas e produtos da MAF desde o início; eles também são os alicerces desta nova aplicação.

Para encontrar clientes onde eles estão em sua jornada financeiraReconhecemos primeiramente que a vida financeira de nossos clientes é inseparável de suas origens complexas e de suas aspirações pessoais. Por exemplo, um cliente sem um Número de Previdência Social tem que tomar um caminho diferente para fazer algo tão aparentemente simples como puxando seu relatório de crédito ou solicitação de um cartão de crédito. Um objetivo importante do aplicativo é remover o estresse do planejamento financeiro e ajudar os clientes a reconhecer que esta é uma ferramenta para ajudá-los a realizar seus sonhos. Isto é feito conforme sua conveniência, permitindo aos clientes decidir quando e onde planejam e atualizam seus objetivos financeiros pessoais - seja em casa, esperando pelo ônibus ou em qualquer outro momento de suas vidas ocupadas. Como um recurso adicional, os clientes podem interagir com um ônibus financeiro virtual e receber dicas e truques financeiros para ter em mente enquanto navegam em sua jornada com o MyMAF. Ao construir para os contextos únicos dos clientes, a MAF prepara o palco para que as finanças pessoais se sintam fortalecidas.

Respeitar nossos clientes como especialistas em suas próprias vidasO MyMAF dá aos clientes a autonomia para dirigir sua jornada financeira. Os clientes decidem por onde querem começar, seja aprendendo sobre crédito ou assistindo a um vídeo sobre a exploração de suas opções de investimento. O aplicativo também dá aos clientes a opção de escolher entre mais de 70 itens de ação para trabalhar, fornecendo aos clientes uma estrutura para criar seu próprio plano de ação. O aplicativo habilita os clientes a definir a agenda com base no que é mais relevante para eles e os apóia com recursos, dicas e motivação para chegar ao seu objetivo.

Para aproveitar os pontos fortes de nossos clientesA aplicação se inspira no que os clientes já estão fazendo para administrar suas vidas financeiras. Muito parecido com Lending CirclesAs dicas e itens de ação no aplicativo refletem estratégias informais que os clientes usam atualmente para superar suas barreiras financeiras. Este aplicativo dá aos clientes a capacidade de escolher entre uma ampla gama de opções que já estão trabalhando para eles, em vez de prescrever escolhas que não se encaixam em seus contextos.

O autor (Diretor do Laboratório de P&D) e o UX/UI Designer testam um protótipo do MyMAF com um cliente.

O MyMAF foi construído utilizando princípios baseados em evidências.

O Laboratório MAFA equipe de P&D do Mission Asset Fund está comprometida com a construção de produtos utilizando o pensamento de design, o padrão da indústria para equipes de desenvolvimento de produtos. Com base em conversas com clientes e MAFistas que trabalham nesta comunidade há anos, identificamos os pontos de dor únicos que nossos clientes experimentam e que outros produtos não os ajudam a resolver. Em seguida, construímos e testamos protótipos das características do aplicativo com mais de 40 usuários em espanhol e inglês, iterando esses designs até acertarmos todos os detalhes. Aqui está o processo do MAF Lab que seguimos:

Este processo nos ajudou a identificar e construir características no aplicativo que atendem de forma distinta nossos clientes. Por exemplo, durante nosso processo de descoberta de usuários, aprendemos que alguns de nossos clientes bilíngues queriam a flexibilidade de acesso a recursos em inglês e espanhol. Para resolver isso, disponibilizamos o aplicativo em ambos os idiomas com a capacidade de alternar facilmente entre os dois. O processo de lançamento do aplicativo MyMAF é um processo que planejamos continuar a seguir internamente para desenvolver novos produtos e programas.

Finalmente, as evidências sobre o treinamento financeiro efetivo influenciaram a estrutura do MyMAF. As pesquisas mostram que a educação financeira não é o suficiente para motivar a mudança de comportamento; A educação deve estar ligada à ação. A MAF incorporou este princípio no projeto do aplicativo, colocando itens de ação após o conteúdo educacional para espelhar os modelos mentais dos usuários de criar planos financeiros - e enviando lembretes motivadores para encorajar os usuários a permanecerem no caminho certo com seus planos financeiros. Estes elementos de projeto incentivam os clientes a realizar seus objetivos financeiros da forma mais eficaz possível.

O MAF é construído a partir da comunidade, para a comunidade.

Ao envolver os usuários em cada etapa de nosso processo, procuramos reconhecer a bagagem cultural única de nossos clientes através do aplicativo.

Os 10 anos de serviço das famílias de baixa renda e imigrantes da MAF foram fundamentais para o desenvolvimento do aplicativo. Por exemplo, nossa equipe interna de atendimento ao cliente escreveu todo o conteúdo de nosso aplicativo, para responder às perguntas que eles têm ouvido ao trabalhar com a comunidade. Por exemplo, oferecemos aos usuários dicas para ajudar nossos clientes a responder perguntas como "Como proteger minhas finanças se um membro da família é deportado?" e questões como que passos tomar ao enviar uma transferência de dinheiro para a família ou amigos fora dos EUA.

A MAF também projetou o aplicativo para fazer nossos clientes se sentirem vistos. MyMAF inclui avatares, criados por um designer da Cidade do México, que refletem os rostos das diversas comunidades que servimos. O aplicativo também inclui fotografias de clientes reais tiradas por nosso designer interno e fotógrafo residente. Quando testamos o aplicativo, as imagens foram a primeira coisa que muitos clientes notaram. Muitos nos disseram que se identificaram com as pessoas representadas na tela inicial e nas fotos. Esta conexão emocional com o MyMAF provavelmente motivar nossos clientes para continuar a se envolver com as ferramentas financeiras do aplicativo.

Avatares no MyMAF para representar a comunidade MAF serve

Estamos apenas começando.

O MyMAF é um produto que melhora continuamente. Estamos entusiasmados em colocar o aplicativo nas mãos de nossos clientes e ouvir seus comentários enquanto eles utilizam o aplicativo. Também estamos medindo o uso do aplicativo e os resultados financeiros, para testar nossas suposições sobre o impacto que o aplicativo terá. Com base no que aprendemos até agora, já estamos trabalhando na criação do MyMAF 2.0 para dar aos usuários ferramentas mais direcionadas para ajudá-los a atingir seus objetivos financeiros e tornar os produtos financeiros da MAF mais amplamente acessíveis.

Nosso plano é continuar a iterar o MyMAF para capacitar financeiramente as famílias de baixa renda e imigrantes que servimos nacionalmente.

Também queremos agradecer aos apoiadores filantrópicos do MyMAF: JPMorgan Chase Foundation, Tipping Point Community Foundation, Capital One, Twilio, e doadores individuais em todo o país.

Laboratório MAF: P&D para o bem social

Escrito por Ramya Gopal em fevereiro 28, 2018.

Isso remonta aos primeiros dias no MAF, quando Lending Circles ainda não era um programa disponível em todo o país e quando a conversa sobre capacidade financeira girava apenas em torno de poupança. Nossos fundadores sabiam que, para criar programas e serviços que realmente fizessem a diferença, você precisava se orientar na realidade da vida das pessoas. Que importa onde e como você projeta programas.

Levantamos de manhã para criar programas que realmente capacitem os clientes. Para nós, isso significa que não vemos os clientes como os problemas que precisam ser resolvidos.

O que começou como um projeto paralelo - um estudo de ação participativa relativamente pequeno que chamamos de Iniciativa de Integração Financeira para Imigrantes - tornou-se uma abordagem diferenciada para toda a organização. Essa prática de ouvir é um princípio fundamental por trás do design thinking - um processo que garante que estamos atendendo às necessidades dos usuários, construindo seus pontos fortes e criando produtos que terão impacto real nas comunidades que servimos.

É por isso que estamos transformando nossa equipe de tecnologia em um Laboratório de Pesquisa e Desenvolvimento: uma unidade de inovação dentro do MAF para construir melhores programas e produtos para atender às necessidades das comunidades que atendemos.

Os objetivos do MAF Lab são:

Descubra as necessidades urgentes não atendidas das comunidades que servimos
Compreenda as práticas, relacionamentos e recursos dessas comunidades
Expandir os tipos de necessidades financeiras apoiadas pelos programas e produtos do MAF
Melhorar a relevância e usabilidade de programas e produtos para atender às necessidades dos usuários
Compartilhe nossas pesquisas e experiências com outras organizações
Fornece pesquisa, design-thinking e serviços de tecnologia para as principais organizações sem fins lucrativos, fundações e corporações

O autor (R&D Lab Manager) e UX / UI Designer testam um protótipo com um cliente no MAF HQ

O processo de P&D do MAF se concentra na empatia e no envolvimento com as comunidades que muitas vezes ficam para trás.

Essa abordagem envolve a realização de pesquisas para entender as necessidades dos usuários e a criação de programas e produtos para atender a essas necessidades. Estamos unindo o melhor dos mundos sem fins lucrativos e fintech:

Nossos clientes são diversos. Construímos produtos para pessoas que muitas vezes são deixadas de fora dos desenvolvimentos tecnológicos e dos mercados financeiros formais.
Como prestadores de serviços diretos, temos um relacionamento próximo com nossos clientes, por isso construímos empatia com nossos usuários de forma rápida e profunda.
Temos o conjunto de habilidades para fazer nossa própria pesquisa de usuário em vários idiomas, o que permite que os clientes sejam ouvidos e representados em todo o nosso processo.
Incomum para uma organização sem fins lucrativos, temos o conhecimento interno para conduzir pesquisas quantitativas rigorosas - e usar esses insights emergentes para informar nossa estratégia e desenvolvimento.

Com um forte histórico de uso de melhores práticas em pesquisa e design, o lançamento do MAF R&D Lab nos permitirá fazer mais ... e mais rápido. Veja como é um processo típico para nossa equipe:

Um ciclo virtuoso de pesquisa e desenvolvimento significa que pesquisamos para avaliar os pontos fortes, entender as necessidades e, em seguida, construir produtos para aproveitar esses pontos fortes para atender a essas necessidades. Mas não para por aí. Mais pesquisas nos ajudam a avaliar como Nós vamos nossos produtos atendem a essas necessidades. É assim que determinamos o que está faltando ou o que precisa ser refinado.

Por exemplo: imediatamente após nosso Campanha DACA 2017, MAF lançou uma pesquisa para programar os candidatos para entender melhor a comunidade de destinatários do DACA. Analisamos os dados e os estamos usando para lançar novos programas para ajudar a atender às necessidades financeiras que emergiram da pesquisa (nós até testamos esses programas com membros da comunidade-alvo primeiro para ter certeza de que acertamos). Não usamos esses insights apenas internamente - compartilhamos os resultados da pesquisa com nossos financiadores e clientes para suas contribuições. Estaremos compartilhando-os neste blog nas próximas semanas. Este é o tipo de trabalho que o Laboratório de P&D continuará a fazer para melhor servir nossos clientes e ajudar organizações semelhantes a obter acesso a informações para ajudá-los a oferecer um melhor suporte a seus clientes.

Fizemos algumas mudanças na equipe para nos ajudar a evoluir. A equipe do R&D Lab recentemente saiu do escritório principal do MAF e foi para o nosso próprio espaço, que chamamos de Design Hub.

Nosso novo escritório nos ajudou a encontrar um espaço para incubar produtos de longo prazo (e nos dá uma desculpa para desenhar nas paredes em nome da ideação). Também aumentamos nossa capacidade de cumprir uma agenda ambiciosa que inclui o lançamento de um aplicativo móvel nativo este ano e o lançamento de novos programas de empréstimo. Para encurtar os sprints entre o projeto e o teste de protótipos, trouxemos nossa equipe de design interna e nos treinamos em pesquisas e testes de usuários. Isso significava investir em pessoal para nos ajudar a coletar e analisar mais dados do usuário - e para reduzir o tempo de construção de nossos desenvolvimentos tecnológicos. Nós montamos uma equipe de MAFistas criativos e conhecedores de dados para construir produtos que sejam importantes para nossos clientes.

Nossa equipe é reforçada pelo apoio de nossos Conselho Consultivo de Tecnologia, composta por líderes experientes de empresas de tecnologia que nos aconselham sobre todos os aspectos do desenvolvimento de tecnologia. O Laboratório de P&D reúne os pontos fortes do MAF como uma organização sem fins lucrativos de serviço direto, um provedor de serviços financeiros, uma organização de tecnologia baseada em dados e uma força de inovação social.

Em última análise, a força do Laboratório de P&D do MAF vem da confiança que construímos com os clientes. É a confiança que os incentiva a se abrir sobre seus sonhos e medos. Preservaremos essa confiança continuando a alicerçar nosso trabalho nos valores da MAF de respeitar e capacitar nossos clientes.