คำถามสำคัญสำหรับทุกความสัมพันธ์: “คะแนนเครดิตของคุณคืออะไร”

จากการค้นหาความสัมพันธ์ที่ดีครั้งต่อไปของคุณไปจนถึงการจ่ายเงินสำหรับคืนพิเศษ การมีเครดิตที่ดีเป็นสิ่งสำคัญ

บล็อกนี้เคยเป็น ตีพิมพ์ครั้งแรก บนบล็อก “เศรษฐกิจแบบรวม” ของ CFED ซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของ สินทรัพย์ & โอกาส สัปดาห์แห่งการดำเนินการแห่งชาติ.

เราทุกคนชอบความตื่นเต้นที่ได้รับการแจ้งเตือนว่ามีคนสนใจคุณหลังจากดูโปรไฟล์การออกเดทของคุณ คุณตรวจสอบพวกเขาอย่างรวดเร็ว ดูว่าพวกเขาอาศัยอยู่ที่ไหน พวกเขามีความสนใจอะไร รูปภาพของพวกเขาบอกอะไรเกี่ยวกับพวกเขา

แต่ถ้าคุณสามารถเห็นคะแนนเครดิตของพวกเขาด้วยล่ะ

ความสัมพันธ์มากมายเต็มไปด้วยปัญหาเรื่องเงิน ดังนั้นจึงเข้าใจได้ถ้าอยากรู้ว่าคู่ของคุณมีฐานะการเงินดีหรือไม่ ไซต์หาคู่นั้นดีในการพิจารณาความเข้ากันได้ตามมาตรการที่รายงานด้วยตนเอง แต่การใช้ตัวบ่งชี้ที่ดูเหมือนเป็นกลาง เช่น คะแนนเครดิต ดูเหมือนว่าจะช่วยให้จับคู่ได้ดีขึ้น และอาจช่วยให้นกรักหลีกเลี่ยงปัญหาทางการเงินร้ายแรงบางอย่างได้

แล้วคนที่ไม่มีประวัติเครดิตเลยล่ะ?

มีค่าประมาณ 26 ล้านคนในสหรัฐอเมริกาที่ "มองไม่เห็นเครดิต"หมายความว่ามีข้อมูลไม่เพียงพอในโปรไฟล์ของผู้กู้เพื่อสร้างรายงานเครดิตหรือคะแนนเครดิต คนผิวดำและฮิสแปนิกมีแนวโน้มมากกว่าคนผิวขาวหรือชาวอเมริกันเชื้อสายเอเชียที่จะมองไม่เห็นเครดิตหรือมีประวัติเครดิตที่ไม่มีคะแนน ผู้คนอีกนับล้านมีเครดิต "ซับไพรม์" ซึ่งหมายความว่าพวกเขามีโปรไฟล์เครดิตหรือคะแนนที่น้อยกว่าอุดมคติ

มีผู้หญิงคนหนึ่งที่แวะมาตอนบ่ายวันศุกร์ที่ Mission Asset Fund (MAF) องค์กรไม่แสวงหากำไรที่ฉันทำงาน เธอถามว่าเธอจะสามารถหาเงินเพื่อพาลูกชายออกไปทานอาหารเย็นในวันเกิดของเขาในคืนนั้นได้หรือไม่ น่าเสียดายที่โปรแกรมสินเชื่อเพื่อสังคมของ MAF ไม่ได้ให้เงินทุนที่เธอต้องการในทันที

แล้วคนอย่างเธอไปอยู่ที่ไหน?

หากเธอไม่มีเครดิตและไม่สามารถยืมเงินจากเพื่อนและครอบครัวได้ ทางเลือกเดียวของเธอคือไปหาผู้ให้กู้แบบรายวันที่สามารถเสนอเงินให้เธอในวันเดียวกันนั้นเป็นเงินล่วงหน้าสำหรับรายได้ประจำของเธอกับนายจ้าง แม้ว่าผู้ให้กู้เงินด่วนจะเรียกเก็บจากอัตราดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมที่สูงเกินไป แต่การแลกเปลี่ยนอาจดูคุ้มค่าสำหรับเธอเพื่อรับประทานอาหารฉลองกับครอบครัวของเธอ

ฉันเห็นคนจำนวนมากตัดสินใจแบบเดียวกันนี้ที่ร้านสินเชื่อเงินด่วนที่แม่ของฉันจัดการในรัฐอินเดียนา ความท้าทายคือ เมื่อมีคนเอาเงินกู้แบบมีเงินเดือนออก เป็นเรื่องยากมากสำหรับพวกเขาที่จะกำจัดมัน

สิ่งที่ดูเหมือนเงินกู้ระยะสั้นกลายเป็นภาระผูกพันระยะยาว

ขณะอยู่ในโรงเรียนมัธยม ฉันกลับมาจากแคลิฟอร์เนียเพื่อเยี่ยมแม่ทุกๆ หกเดือน และฉันจะพบลูกค้ากลุ่มเดิมทุกปีครั้งแล้วครั้งเล่า พวกเขายังจะได้รับของขวัญแม่ของฉันสำหรับคริสต์มาส ผู้ให้กู้รายรับรายจ่ายในไม่ช้าก็กลายเป็นผู้ให้กู้ที่ได้รับเลือก และบางครั้งก็เป็นผู้ให้กู้เพียงแห่งเดียว สถานที่ที่ลูกค้ารู้สึกว่ารับฟังและเข้าใจ แต่ก็ทำเพียงเล็กน้อยที่จะแยกพวกเขาออกจากวงจรเครดิตและหนี้เพื่อให้พวกเขาสามารถสร้างสินทรัพย์ได้อย่างแท้จริง

กฎหมายของรัฐหลายแห่งปกป้องผู้บริโภคจากผู้ให้กู้ที่กินสัตว์อื่นแต่ผู้กู้ยังคงสามารถเข้าถึงเงินกู้เหล่านี้ทางออนไลน์ได้ หากไม่มีอยู่ในละแวกใกล้เคียง นิวยอร์กได้เตือนผู้ให้กู้ออนไลน์เกี่ยวกับ อัตราดอกเบี้ยสูงสุดและกฎการไม่ให้ยืมหลักทรัพย์ titleในขณะที่รัฐอื่นอย่างแคลิฟอร์เนียได้เห็น have การดำเนินการย้ายออกจากรัฐไปยังการจองชนเผ่า เพื่อขัดขวางกฎระเบียบและดำเนินธุรกิจต่อไป กฎหมายไม่เพียงพอที่จะปกป้องผู้บริโภคจากการเข้าถึงสินเชื่อที่ไม่ถูกต้อง เนื่องจากประชาชนจำเป็นต้องเข้าถึงเงินทุนอยู่เสมอ

อุปสรรคประการหนึ่งในการคุ้มครองผู้บริโภคที่แข็งแกร่งคือวิธีที่ประเทศของเราดำเนินการเกี่ยวกับสินเชื่อ

ไม่เป็นสัญชาตญาณที่บุคคลอาจถูกรายงานเครดิตของตนเนื่องจากไม่สามารถชำระค่าไฟฟ้าหรือค่าเคเบิล ขณะที่ในขณะเดียวกันก็ไม่สามารถได้รับประโยชน์จากการชำระเงินตรงเวลาอย่างสม่ำเสมอสำหรับบริการดังกล่าว แม้ว่าจะมักต้องใช้ การตรวจสอบเครดิตหรือเงินฝากขนาดใหญ่ เครดิตมีความสำคัญมากขึ้นเรื่อยๆ จนส่งผลต่อสถานที่ทำงานและแม้แต่ที่ที่คุณอาศัยอยู่

จากการค้นหาความสัมพันธ์ที่ดีครั้งต่อไปของคุณไปจนถึงการจ่ายเงินสำหรับคืนพิเศษ การมีเครดิตที่ดีเป็นสิ่งสำคัญ พ่อผู้อพยพของฉันซึ่งมาจากอินเดียที่สหรัฐฯ บอกฉันซ้ำแล้วซ้ำเล่าให้หลีกเลี่ยงบัตรเครดิตเมื่อตอนเป็นวัยรุ่น ดังนั้นฉันจะหลีกเลี่ยงความผิดพลาดแบบเดียวกับที่เขาทำ เขาเพิ่มฉันเป็นผู้ใช้ที่ได้รับอนุญาตในบัตรเรียกเก็บเงิน AMEX ของเขา เพื่อที่ฉันจะได้สร้างประวัติเครดิตตั้งแต่เนิ่นๆ โดยไม่ต้องก่อหนี้

ฉันแนะนำให้คุณเริ่มการสนทนาแบบเดียวกันนี้กับสมาชิกในครอบครัวและเพื่อนๆ เกี่ยวกับเครดิตด้วย

คุณอาจต้องการเชื่อมต่อกับหนึ่งในองค์กรในเครือข่าย A&O เพื่อช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมายทางการเงินที่ใหญ่ขึ้น คุณ ความสัมพันธ์ และโปรไฟล์เครดิตของคุณสมควรที่จะมีอำนาจ