เคารพ พบปะ สร้าง: ต้นแบบสำหรับบริการทางการเงินที่ทั่วถึง

การรวมตัวทางการเงินคือการเคารพในสิ่งที่พวกเขาเป็น พบปะพวกเขาในที่ที่พวกเขาอยู่ และสร้างสิ่งที่ดีในชีวิตของพวกเขา

สัปดาห์ที่แล้วเป็นส่วนหนึ่งของ CFED's สินทรัพย์ & โอกาส สัปดาห์แห่งการดำเนินการแห่งชาติ, Mohan Kanungo— สมาชิกคณะกรรมการขับเคลื่อนเครือข่าย A&O และผู้อำนวยการโปรแกรมและการมีส่วนร่วมที่ MAF— เขียนเกี่ยวกับ รายงานเครดิตของคุณสามารถส่งผลกระทบต่อความสัมพันธ์ส่วนตัวที่สำคัญได้อย่างไร. จากรูปแบบเหล่านั้น Mohan กลับมาในสัปดาห์นี้เพื่อเน้นกลยุทธ์ของ MAF ในการเสริมพลังชุมชนที่ด้อยโอกาสทางการเงินเพื่อสร้างเครดิต บล็อกนี้เคยเป็น ตีพิมพ์ครั้งแรก ในบล็อก “เศรษฐกิจแบบรวม” ของ CFED

มี ร้านค้าสินเชื่อเงินสดล่วงหน้าในสหรัฐอเมริกามากกว่าร้านแมคโดนัลด์หรือสตาร์บัคส์.

นั่นอาจทำให้คุณประหลาดใจหากคุณอาศัยอยู่ในพื้นที่ใกล้เคียงที่สถาบันการเงินกระแสหลักตอบสนองความต้องการด้านธนาคารทั้งหมดของคุณ แทนที่จะเป็นผู้ให้กู้รายวัน เช็คแคชเชียร์ และบริการโอนเงิน แหล่งที่มารวมถึง ธนาคารกลางนิวยอร์ก, CFPB และ สินทรัพย์และดัชนีชี้วัดโอกาส เปิดเผยว่ามีผู้คนนับล้านที่ประสบปัญหาการกีดกันทางการเงิน โดยเฉพาะด้านสินเชื่อและผลิตภัณฑ์ทางการเงินขั้นพื้นฐาน ความเหลื่อมล้ำเหล่านี้ได้รับการบันทึกไว้เป็นอย่างดีในหมู่ชุมชนสี ผู้อพยพ ทหารผ่านศึก และกลุ่มอื่นๆ อีกจำนวนมากที่โดดเดี่ยวทางเศรษฐกิจ เราจะจัดการกับความท้าทายเหล่านี้และดึงผู้คนออกจากเงาทางการเงินได้อย่างไร?

ประการแรก ในฐานะผู้นำในสาขาของเรา เราจำเป็นต้องมีการสนทนาอย่างตรงไปตรงมาเกี่ยวกับวิธีที่เรามีส่วนร่วมกับชุมชนเกี่ยวกับบริการทางการเงินและสินทรัพย์

เป็นเรื่องง่ายที่จะตัดสินผู้ที่ใช้ผลิตภัณฑ์ทางเลือกเนื่องจากอัตราดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมที่สูง แต่คุณจะทำอย่างไรหากผลิตภัณฑ์หลักไม่ตอบสนองต่อความต้องการของคุณ ธนาคารและสหภาพเครดิตได้ปิดสถานที่ต่างๆ เพื่อออนไลน์มากขึ้นเรื่อยๆ ในขณะที่พื้นที่ชนบทและในเมืองอาจไม่สามารถเข้าถึงผลิตภัณฑ์ทางการเงิน "พื้นฐาน" ที่พวกเราหลายคนมองข้าม เช่น บัญชีเงินฝาก มาหลายชั่วอายุคน “ทรัพย์สิน” แบบดั้งเดิม เช่น การเป็นเจ้าของบ้านอาจดูเหมือนไกลเกินเอื้อม แม้ว่าคุณจะมีฐานะดี มีการศึกษา และเข้าใจเรื่องสินเชื่อ แต่อาศัยอยู่ในตลาดที่อยู่อาศัยที่มีราคาแพงและจำกัด เช่น บริเวณอ่าวซานฟรานซิสโก

ในทำนองเดียวกัน "สินทรัพย์" ที่ไม่ใช่แบบดั้งเดิม เช่น การดำเนินการรอการตัดบัญชีอาจดูเหมือนเร่งด่วนและมีความสำคัญมากกว่าสำหรับเยาวชนที่ไม่มีเอกสาร เนื่องจากความมั่นคงทางกายภาพและทางการเงินที่มาพร้อมกับใบอนุญาตทำงานและการอนุญาตให้อยู่ในสหรัฐอเมริกาแม้ว่าจะเป็นการชั่วคราวก็ตาม เราต้องรับฟังและชื่นชมความท้าทายและมุมมองของชุมชนที่ถูกกีดกันทางการเงินก่อนที่จะสรุปเกี่ยวกับวิธีแก้ปัญหา

ประการที่สอง เราต้องเข้าใจว่าค่านิยมและแนวทางในการขับเคลื่อนโซลูชันใดๆ สามารถบอกเราได้มากมายว่าผลงานของเราจะประสบความสำเร็จหรือไม่

MAF เริ่มต้นด้วยความเชื่อที่ว่าชุมชนของเรามีความเข้าใจด้านการเงิน หลายคนในชุมชนผู้อพยพรู้ว่าอัตราแลกเปลี่ยนเป็นสกุลเงินต่างประเทศเท่าไร เรายังต้องการยกระดับแนวปฏิบัติทางวัฒนธรรม เช่น วงเงินกู้—ที่ซึ่งผู้คนมารวมตัวกันเพื่อขอยืมและให้กู้ยืมเงินแก่อีกคนหนึ่ง—และจัดทำเป็นตั๋วสัญญาใช้เงินเพื่อให้ผู้คนรู้ว่าเงินของพวกเขาปลอดภัยและได้ประโยชน์จากการดูกิจกรรมนี้รายงาน ไปที่เครดิตบูโร

มันเกี่ยวกับการสร้างสิ่งที่ผู้คนมีและพบกับพวกเขาในที่ที่พวกเขาอยู่ มากกว่าที่เราคิดว่าพวกเขาควรจะเป็น

เราจำเป็นต้องสร้างสรรค์สิ่งใหม่ๆ ในสาขาของเราเพื่อคิดหาวิธีแก้ปัญหาระยะยาวภายในระบบการเงินที่รับผิดชอบต่อชุมชนที่พวกเขาให้บริการ เงินกู้ขนาดเล็กโดยผู้ให้กู้ที่ไม่แสวงหากำไรเช่นโปรแกรม Lending Circles ของ Mission Asset Fund ทำเช่นนั้น

ประการที่สาม เราต้องคิดหาวิธีนำผลิตภัณฑ์และบริการของเราไปสู่ชุมชนอื่นๆ ที่สามารถได้รับประโยชน์จากโครงการดังกล่าว ในขณะที่ยังคงรักษาแนวทางที่เคารพต่อชุมชนของเรา

ในช่วงต้นของการทำงานที่ MAF มีความชัดเจนที่ว่าความท้าทายที่ผู้คนประสบในเขตมิชชั่นของซานฟรานซิสโกนั้นไม่เหมือนกัน และชุมชนทั่วบริเวณเบย์แอเรียและประเทศก็ประสบปัญหาการกีดกันทางการเงิน เราทำให้โมเดลของเราสมบูรณ์แบบแล้วค่อยปรับขนาด ในขณะที่ MAF มองว่าตัวเองเป็นผู้เชี่ยวชาญใน Lending Circles เราเห็นว่าองค์กรไม่แสวงหากำไรแต่ละแห่งเป็นผู้เชี่ยวชาญในชุมชนของตน MAF รู้ดีว่าการสร้างสำนักงานใหม่ทุกแห่งในประเทศนั้นเป็นไปไม่ได้ ดังนั้นเราจึงพึ่งพาเทคโนโลยีบนคลาวด์อย่างมากเพื่อสร้างแพลตฟอร์มสินเชื่อเพื่อสังคมที่แข็งแกร่งและโครงสร้างพื้นฐานด้านการธนาคารที่มีอยู่เพื่ออำนวยความสะดวกในการทำธุรกรรมโดยใช้ ACH ซึ่งสนับสนุนให้ผู้เข้าร่วมได้รับบัญชีเช็คและนำพวกเขาไปสู่การบรรลุเป้าหมายทางการเงินที่ใหญ่ขึ้น เช่น การจ่ายเงิน การเป็นพลเมือง การขจัดหนี้ที่มีต้นทุนสูง และการเริ่มต้นธุรกิจ

MAF ก่อตั้งขึ้นในปี 2551 ด้วยวิสัยทัศน์ในการสร้างตลาดการเงินที่ยุติธรรมสำหรับครอบครัวที่ทำงานหนัก

นับตั้งแต่เปิดตัวโปรแกรมสินเชื่อเพื่อสังคม เราได้ขยายการให้บริการ Lending Circles ผ่าน ผู้ให้บริการไม่แสวงหาผลกำไร 50 รายในกว่า 18 รัฐรวมทั้งวอชิงตัน ดีซี เราได้ให้บริการสินเชื่อที่ไม่มีดอกเบี้ยมากกว่า $5 ล้าน และนำเสนอผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่หลากหลาย รวมถึงการศึกษาออนไลน์แบบสองภาษา เพื่อเปลี่ยนจุดบอดทางการเงินให้เป็นโอกาสด้านเครดิตและการออม และเราได้ดำเนินการทั้งหมดนี้ด้วยอัตราเริ่มต้นที่น้อยกว่า 1%

ขณะนี้ เรากำลังขยาย Lending Circles ในลอสแองเจลิส และเรามีแผนที่จะขยายต่อไปทั่วประเทศในขณะที่ขยายการเข้าถึงของเราในสถานที่ที่เรามีผู้ให้บริการที่ไม่แสวงหาผลกำไรอยู่แล้ว เช็คเอาท์ LendingCircles.org เพื่อดูว่ามีผู้ให้บริการอยู่ใกล้คุณหรือแสดงความสนใจในการเป็นหุ้นส่วนหรือไม่ สถาบันการเงิน มูลนิธิ หน่วยงานราชการ หน่วยงานเอกชน และผู้บริจาคสามารถสนับสนุนการทำงานของ MAF และองค์กรไม่แสวงหาผลกำไรที่ทำงานเพื่อยกผู้คนออกจากเงาทางการเงิน