Building Credit

ความไม่เท่าเทียมกันของความมั่งคั่งและชาวอเมริกันยุคใหม่

เขียนโดย José Quiñonez ใน มีนาคม 20, 2017.

ช่องว่างระหว่างความมั่งคั่งทางเชื้อชาติมีจริงและกำลังเติบโต แต่ผู้อพยพที่เหมาะสมกับการวิเคราะห์นี้อยู่ที่ไหน

โพสต์นี้ปรากฏตัวครั้งแรกเมื่อ บล็อกของ Aspen Institute. มันถูกเขียนขึ้นโดย CEO ของ MAF José A. Quiñonez เพื่อเตรียมพร้อมสำหรับการอภิปรายเรื่อง Racial Wealth Gap ที่สถาบัน Aspen การประชุมสุดยอดเรื่องความไม่เท่าเทียมกันและโอกาสปี 2017 2017.

นี่คือสิ่งที่เรารู้เกี่ยวกับความไม่เท่าเทียมกันของความมั่งคั่งในอเมริกาในปัจจุบัน: มีจริง ใหญ่โต และกำลังเติบโต เว้นแต่การเปลี่ยนแปลงนโยบายที่สำคัญ มันจะใช้เวลา 228 ปี เพื่อให้ครัวเรือนผิวดำสามารถจับความมั่งคั่งของคนผิวขาวได้ และ 84 ปีสำหรับชาวละตินก็ทำเช่นเดียวกัน เรื่องนี้สำคัญเพราะความมั่งคั่งเป็นเครือข่ายความปลอดภัย หากปราศจากเบาะดังกล่าว หลายครอบครัวก็มีชีวิตอยู่เพียงการสูญเสียงาน การเจ็บป่วยหรือการหย่าร้างเพียงครั้งเดียวจากความพินาศทางการเงิน

นี่เป็นอีกสิ่งหนึ่งที่เราทราบ: ตรงกันข้ามกับความคิดเห็นของมวลชน ความไม่เท่าเทียมกันระหว่างกลุ่มเชื้อชาติไม่ได้เกิดขึ้นเพราะคนกลุ่มหนึ่งไม่ได้ทำงานหนักเพียงพอ หรือเก็บเงินได้เพียงพอ หรือตัดสินใจลงทุนอย่างชาญฉลาดมากกว่าอีกกลุ่มหนึ่ง

แล้วมันเกิดขึ้นได้อย่างไร? คำตอบสั้น ๆ : ประวัติศาสตร์ ทศวรรษแห่งการเป็นทาสและทศวรรษอันขมขื่นของการแบ่งแยกทางกฎหมายได้วางรากฐาน กฎหมายและนโยบายการเลือกปฏิบัติต่อคนผิวสีทำให้สิ่งต่างๆ แย่ลง ร่างกฎหมาย GI ปี 1944ตัวอย่างเช่น ช่วยครอบครัวผิวขาวซื้อบ้าน เรียนมหาวิทยาลัย และสะสมความมั่งคั่ง คนผิวสีส่วนใหญ่ถูกกีดกันจากโอกาสในการสร้างสินทรัพย์เหล่านี้

การแบ่งแยกความมั่งคั่งทางเชื้อชาติในปัจจุบันเป็นมรดกทางการเงินของประวัติศาสตร์การเหยียดเชื้อชาติในสถาบันอันยาวนานของประเทศเรา

ปัจจัยด้านเวลาเป็นรากฐานของการค้นพบนี้ในบางแง่ นักสังคมวิทยา, นักเศรษฐศาสตร์, และ นักข่าว เหมือนกันทั้งหมดเน้นว่าช่องว่างความมั่งคั่งทางเชื้อชาติถูกสร้างขึ้นและทวีความรุนแรงขึ้นเมื่อเวลาผ่านไปอย่างไร แต่เมื่อพูดถึงคำถามของคนอเมริกันใหม่—พวกเราหลายล้านคนที่ได้เข้าร่วมประเทศนี้ในทศวรรษที่ผ่านมา—เวลามักจะถูกมองข้ามไปในการสนทนาช่องว่างด้านความมั่งคั่งทางเชื้อชาติ

กลยุทธ์การเอาตัวรอดที่สร้างสรรค์ของผู้อพยพและทรัพยากรทางวัฒนธรรมและสังคมที่หลากหลายสามารถช่วยแจ้งการแทรกแซงนโยบายได้ดีขึ้น

รายงานโดยทั่วไปแสดงให้เห็นถึงช่องว่างระหว่างความมั่งคั่งทางเชื้อชาติ เป็นที่เข้าใจได้ โดยการวางความมั่งคั่งโดยเฉลี่ยของกลุ่มชาติพันธุ์ต่างๆ เคียงข้างกัน และสังเกตช่องว่างที่แบ่งแยกพวกเขา ตัวอย่างเช่นในปี 2555 ครัวเรือนสีขาวโดยเฉลี่ยมีความมั่งคั่ง $13 สำหรับทุกดอลลาร์ที่เป็นเจ้าของโดยครัวเรือนสีดำ และ $10 ในความมั่งคั่งสำหรับทุกดอลลาร์ที่ครอบครัว Latinx เป็นเจ้าของ เรื่องนี้มีความสำคัญ ไม่มีการปฏิเสธว่า แต่เราเรียนรู้อะไรได้บ้างจากการตรวจสอบความไม่เท่าเทียมกันของความมั่งคั่งด้วยการให้ความสำคัญกับการย้ายถิ่นฐานมากขึ้น?

รายงานโดย ศูนย์วิจัยพิว แบ่งประชากรของผู้ใหญ่ในปี 2555 ออกเป็นสามกลุ่ม: รุ่นแรก (เกิดในต่างประเทศ) รุ่นที่สอง (เกิดในสหรัฐฯ โดยมีพ่อแม่ผู้อพยพอย่างน้อยหนึ่งคน) และรุ่นที่สามและสูงกว่า (พ่อแม่ที่เกิดในสหรัฐฯ 2 คน)

กลุ่มเชื้อชาติที่แตกต่างกันอย่างชัดเจนมีเรื่องราวของชาวอเมริกันที่แตกต่างกันมาก

ชาวลาตินและเอเชียส่วนใหญ่เป็นชาวอเมริกันรุ่นใหม่ ร้อยละเจ็ดสิบของผู้ใหญ่ชาวละตินและร้อยละ 93 ของผู้ใหญ่ชาวเอเชียเป็นชาวอเมริกันรุ่นแรกหรือรุ่นที่สอง ในทางตรงกันข้าม ผู้ใหญ่ผิวขาวเพียง 11 เปอร์เซ็นต์และคนผิวดำ 14 เปอร์เซ็นต์เท่านั้นที่อยู่ในกลุ่มรุ่นเดียวกัน

โดยการเปรียบเทียบ กลุ่มหลังอยู่ในสหรัฐอเมริกาเป็นเวลานานมาก และด้วยอายุที่เทียบเคียงได้ในสหรัฐอเมริกา การวางข้อมูลไว้ข้างกันก็สมเหตุสมผล

แต่การเปรียบเทียบความมั่งคั่งของชาวละติน ซึ่งครึ่งหนึ่งเป็นชาวอเมริกันยุคแรก กับความมั่งคั่งของครอบครัวผิวขาว ซึ่ง 89 เปอร์เซ็นต์อยู่ในสหรัฐฯ มาหลายชั่วอายุคน ดูเหมือนจะทำให้เกิดคำถามมากกว่าที่จะตอบ

แต่เราสามารถเพิ่มความแตกต่างและบริบทให้กับการวิเคราะห์ของเราโดยการวัดความแตกต่างในความมั่งคั่งระหว่างกลุ่มเชื้อชาติภายในกลุ่มรุ่น หรือโดยการเปรียบเทียบสมาชิกของกลุ่มต่าง ๆ ที่มีลักษณะทางประชากรที่สำคัญ หรือยิ่งไปกว่านั้น โดยการวัดผลกระทบทางการเงินของการแทรกแซงนโยบายภายในกลุ่มเฉพาะ

ตัวอย่างเช่น เราสามารถตรวจสอบเส้นทางการเงินของผู้อพยพรุ่นเยาว์หลังจากที่พวกเขาได้รับการดำเนินการรอการตัดบัญชีสำหรับการมาถึงในวัยเด็ก (DACA) ในปี 2555 พวกเขาปรับปรุงรายได้ ออมเงิน หรือแม้แต่ได้ทรัพย์สินที่มีค่าเมื่อเทียบกับคนรอบข้างหรือไม่

เราสามารถย้อนเวลากลับไปสำรวจว่าเกิดอะไรขึ้นกับคนรุ่นก่อนอพยพที่ได้รับการนิรโทษกรรมภายใต้พระราชบัญญัติปฏิรูปและควบคุมคนเข้าเมือง พ.ศ. 2529 (IRCA) การโผล่ออกมาจากเงามืดมีความหมายต่อทรัพย์สินและความมั่งคั่งของพวกเขาอย่างไร ความมั่งคั่งของพวกเขาเปรียบเทียบกับผู้ที่ยังไม่มีเอกสารได้อย่างไร?

การเปรียบเทียบตามบริบทเหล่านี้สามารถทำให้เรามีพื้นที่ว่างไม่เพียงแต่เพื่อวัดค่าสิ่งที่ขาดหายไปจากชีวิตของผู้คน แต่ยังรวมถึงการค้นพบสิ่งที่ใช้ได้ผลด้วย

กลยุทธ์การเอาตัวรอดที่สร้างสรรค์และทรัพยากรทางวัฒนธรรมและสังคมที่หลากหลายสามารถช่วยแจ้งการแทรกแซงนโยบายและการพัฒนาโปรแกรมได้ดีขึ้น การนำเรื่องราวของชาวอเมริกันใหม่เข้าสู่การสนทนาของเราเกี่ยวกับความไม่เท่าเทียมกันด้านความมั่งคั่งจะทำให้เราเข้าใจถึงความเหลื่อมล้ำเหล่านี้อย่างลึกซึ้งและรูปแบบที่แตกต่างกันสำหรับกลุ่มต่างๆ นั่นคือสิ่งที่เราต้องพัฒนานโยบายที่กล้าหาญและโครงการนวัตกรรมที่จำเป็นในการจำกัดการแบ่งแยกความมั่งคั่งทางเชื้อชาติที่เราเผชิญอยู่ทุกวันนี้

Lending Circles ที่โครงการบราวน์บอย

เขียนโดย Elena Fairley ใน ธันวาคม 2, 2016.

การสร้างเครดิตและความมั่นใจในชุมชน LGBTQ แห่งสีสัน

ประสบการณ์ครั้งแรกของ Carla เกี่ยวกับวงเงินกู้มีมาช้านานก่อนที่เธอจะเริ่มทำงานกับ Brown Boi Project และนานก่อนที่เธอจะได้ยินชื่อ MAF เธอรู้จักพวกเขาในชื่อ “cundinas” และเธอพบพวกเขาครั้งแรกที่โรงงานเสื้อผ้าในลอสแองเจลิสซึ่งเธอเริ่มต้น ทำงานเป็นวัยรุ่น

เธอและเพื่อนร่วมงานของเธอได้ก่อตั้ง cundina ขึ้นมาเพื่อช่วยเหลือซึ่งกันและกันในการประหยัดเงิน พวกเขาตกลงที่จะบริจาค $100 รายสัปดาห์

มันไม่ง่ายเลยที่จะประหยัด คาร์ลาทำงานล่วงเวลาเพื่อให้แน่ใจว่าเธอสามารถจ่ายเงินได้ทุกครั้ง ใน ที่ สุด เธอ เก็บเงิน ได้ มาก พอ ผ่าน กองดิน เพื่อเป็น เงิน ค่า เที่ยว เม็กซิโก ซึ่ง ครอบครัว ของ เธอ ส่วน ใหญ่ อยู่.

คาร์ลารับงานในโรงงานโดยรู้ว่าเป้าหมายสูงสุดของเธอคือการศึกษาต่อ และในไม่ช้าเธอก็ลงทะเบียนเรียนในชั้นเรียนตอนกลางคืนที่วิทยาลัยชุมชนในท้องถิ่น

เงินก็คับคั่ง และค่าเรียนก็แพง เธอเลยใช้หนี้ก้อนโตเพื่อใช้ในการศึกษาเล่าเรียน เธอไม่ทราบว่าเธอสามารถมีคุณสมบัติได้รับความช่วยเหลือทางการเงิน

หลังจากเริ่มเรียนได้ไม่นาน คาร์ลาได้รับบาดเจ็บที่หลังในที่ทำงาน นายจ้างของเธอหยุดให้เวลาทำงาน และในที่สุดเธอก็ทุพพลภาพและกลายเป็นนักเรียนเต็มเวลา เธอย้ายไปที่ UC Santa Cruz และศาสตราจารย์คนหนึ่งช่วยเธอในการสมัครขอรับความช่วยเหลือทางการเงิน คาร์ลาชอบงานรายวิชาในสตรีศึกษาและสังคมวิทยา แต่ภาระหนี้สินที่เพิ่มขึ้นของเธอแฝงตัวอยู่เบื้องหลัง เธอเริ่มเรียกร้องจากผู้ทวงหนี้ เธอขูดด้วยวิธีนี้เป็นเวลาหลายปี

เธอกลายเป็นหนี้ท่วมหัว คะแนนเครดิตที่แข็งแกร่งของเธอที่ 720 ลดลงโดยลดลงต่ำกว่า 500

จาก Cundinas ถึง Lending Circles

หลังจากเรียนจบวิทยาลัยได้ไม่นาน คาร์ล่าก็เจอประกาศรับสมัครงานกับ โครงการบราวน์บอยองค์กรไม่แสวงหาผลกำไรในโอ๊คแลนด์ที่รวบรวมสตรีที่เป็นชายกลาง ผู้ชาย คนสองจิต ข้ามเพศ และพันธมิตรเพื่อเปลี่ยนวิธีที่ชุมชนแห่งสีสันพูดคุยเกี่ยวกับเรื่องเพศ

เธอรู้ทันทีว่างานนี้เพื่อเธอ ภารกิจและค่านิยมของ Brown Boi สะท้อนตัวตนและประสบการณ์ของเธอเอง เธอสมัครโดยไม่ลังเล การแข่งขันสูงชัน โดยมีผู้สมัครมากกว่า 80 คนแย่งชิงตำแหน่งนี้ แต่คาร์ล่าพูดถูกว่าเธอเหมาะสมกับบทนี้ อย่างที่บอก เธอกับสต๊าฟที่ Brown Boi “เริ่มต้นได้ดี”

เธอได้งานในฝันของเธอแล้ว แต่หนี้และเครดิตที่เสียหายของเธอยังคงจำกัดเธออยู่

เธอมีปัญหาในการหาที่อยู่อาศัยในโอ๊คแลนด์ที่จะยอมรับคะแนนเครดิตต่ำของเธอ โชคดีที่คาร์ลามีเพื่อนที่ช่วยเธอหาอพาร์ตเมนต์ แต่ถ้าไม่มีบัตรเครดิต เธอก็ไม่มีเงินพอที่จะสร้างบ้านใหม่ได้

“สิ่งเหล่านี้ทำให้อารมณ์เสียและเครียดมาก ฉันรู้สึกหดหู่ คะแนนเครดิตของคุณเกือบจะรู้สึกผูกพันกับมูลค่าของคุณเอง”

อยู่ที่ Brown Boi ที่ Carla เรียนรู้เกี่ยวกับโปรแกรม Lending Circles ที่ MAF จัดการ เธอคุ้นเคยกับแนวคิดนี้จากประสบการณ์ก่อนหน้านี้ของเธอกับพวก cundinas คำมั่นสัญญาว่าจะปรับปรุงคะแนนเครดิตของเธอผ่านการมีส่วนร่วมทำให้จิตใจของเธอดีขึ้น เธอเริ่มจินตนาการถึงความโล่งใจที่เธอจะรู้สึกได้หากชีวิตของเธอไม่ได้ถูกควบคุมด้วยหนี้สินอีกต่อไป ทางเลือกของเธอไม่ได้ถูกลดทอนด้วยคะแนนเครดิตของเธออีกต่อไป หลังจากการกีดกันทางการเงินเป็นเวลาหลายปี Carla ชื่นชมที่ Lending Circles เปิดกว้างสำหรับเธอโดยไม่คำนึงถึงคะแนนเครดิตของเธอ

คาร์ลานำวินัยและการอุทิศตนแบบเดียวกันมาสู่วงเงินกู้ของเธอซึ่งเธอได้นำมาสู่ cundina เมื่อหลายปีก่อน หลังจากบราวน์บอย กลายเป็นผู้ให้บริการ Lending Circles อย่างเป็นทางการ, คาร์ล่าคว้าโอกาสเป็นหัวหน้าผู้จัดรายการ

Carla เสร็จสิ้น Lending Circle ด้วยการชำระเงินตรงเวลา 100% เธอชำระหนี้ของเธอและยังสามารถสะสมเงินออมได้

แม้ว่าประวัติของเธอจะสมบูรณ์แบบ เธอก็รู้สึกประหม่าที่จะตรวจสอบคะแนนเครดิตของเธอ เธอมาเพื่อเทียบคะแนนเครดิตกับความรู้สึกท้อแท้ ท้อแท้ และติดขัด

เป็นเวลาเกือบหนึ่งเดือนหลังจากที่วงเงินกู้สิ้นสุด คาร์ลาล่าช้าในการตรวจสอบเครดิตของเธอ ในเดือนเดียวกันนั้น คาร์ลาก็เสร็จสิ้นวงการให้ยืม เธอได้รับเชิญให้เข้าร่วมการประชุมสุดยอดนักประดิษฐ์ด้านสีที่ทำเนียบขาว เธอซื้อเสื้อผ้าที่เหมาะกับตัวเอง โดยรู้สึกสบายใจที่ตอนนี้เธอมีเงินออมเพียงพอที่จะครอบคลุมค่าใช้จ่าย

คาร์ลาพบชุดที่เหมาะที่สุด: สูทสีเทาผูกเนคไทสีแดง ที่จุดลงทะเบียน แคชเชียร์ยื่นใบสมัครบัตรเครดิตร้านค้าให้เธอ คาร์ลาเคยชินกับการปฏิเสธข้อเสนอเหล่านี้ โดยรู้ว่าเธอไม่น่าจะมีคุณสมบัติ แต่คราวนี้เธอสมัคร

และทำให้เธอตกใจ เธอผ่านเข้ารอบ

“ฉันมีคุณสมบัติที่ขีด จำกัด $500! ฉันรู้สึกประหลาดใจมาก ฉันพูดว่าเดี๋ยวก่อน ... อะไรนะ? ฉันมีคุณสมบัติ?!”

ด้วยข่าวนี้ คาร์ล่าจึงผลักดันตัวเองให้ตรวจสอบคะแนนเครดิตของเธอในที่สุด เธอตรวจสอบ: มันเพิ่มขึ้น 100 คะแนนเป็น 650

เธอชำระเงินด้วยบัตรเครดิตของร้านค้าและสมัครบัตรอื่นที่เสนอไมล์ของสายการบิน อีกครั้ง เธอได้รับการอนุมัติ – คราวนี้สำหรับขีดจำกัด $5000 เป้าหมายต่อไปของเธอคือการประหยัดเงินให้มากพอที่จะส่งแม่ของเธอไปยุโรปในปีหน้า

อนาคตจะเป็นอย่างไร

เสถียรภาพทางการเงินได้เปลี่ยนมุมมองต่อชีวิตของคาร์ลา

“ฉันจะเป็นจริง” เธอกล่าว "ฉันรู้สึกดี. ฉันมีบัตรเครดิตในกรณีฉุกเฉิน ฉันเครียดน้อยลงเมื่อรู้ว่าเมื่อฉันต้องการเงิน มันก็อยู่ที่นั่น” เธอเสริมว่า “ฉันรู้สึกมีเหตุผลมากขึ้น เหมือนกับว่าชีวิตของฉันกำลังจะกลับมารวมกันอีกครั้ง”

Carla รู้สึกกระตือรือร้นที่จะเริ่มต้น Lending Circles มากขึ้นและสนับสนุนให้มีการสนทนาที่เปิดกว้างมากขึ้นเกี่ยวกับการกีดกันทางการเงินกับคนผิวสีในชุมชน LGBTQ:

“มีความละอายมากมาย มักจะเป็นเรื่องต้องห้ามที่จะพูดคุยเกี่ยวกับการต่อสู้ทางการเงินในชุมชนของเรา… บางครั้งเราคิดว่าเราไม่มีปัญหาประเภทนี้ แต่เราก็มี”

ตอนนี้เธอใช้จ่ายไม่เกิน 25% ของวงเงินเครดิตของเธอ และชำระยอดเต็มของบัตรในแต่ละเดือน ทักษะเหล่านี้ใช้ได้จริง แต่มีความสำคัญมากกว่าสำหรับคาร์ลา เธอมองว่าการศึกษาด้านการเงินเป็นวิธีที่มีประสิทธิภาพในการเรียนรู้ระบบเศรษฐกิจที่มักจะกีดกันคนผิวสีและสมาชิกของชุมชน LGBTQ

“ไม่มีใครสอนเราถึงวิธีการเล่นเกมนี้” คาร์ลาอธิบาย “แต่ด้วยโมดูลการศึกษาทางการเงิน เราเรียนรู้กฎเกณฑ์”

Sonia: เจ้าของบ้านแห่งอนาคตในชิคาโก

เขียนโดย Samhita Collur ใน กันยายน 20, 2016.

สร้างเครดิตและชุมชนผ่าน Lending Circles ในโครงการ The Resurrection

โซเนียมาถึงชิคาโกจากเปอร์โตริโกเมื่อหนึ่งปีก่อนด้วยความหวังว่าจะได้ใบไม้ใบใหม่ ผลจากการหย่าร้างที่ยากลำบาก รายงานเครดิตของเธอจึงเต็มไปด้วยตำหนิ

คะแนนเครดิตที่ต่ำและหนี้สินจำนวนมากทำให้ Sonia ไม่สามารถเข้าถึงตัวเลือกเงินกู้ที่มีราคาไม่แพง และบรรลุเป้าหมายส่วนตัวที่สำคัญ นั่นคือ การซื้อบ้าน

ในการค้นหาวิธีแก้ปัญหา Sonia ค้นพบองค์กรของฉัน โครงการคืนชีพ (TRP) ในหนังสือพิมพ์ท้องถิ่น เธอรู้ว่า TRP ให้ Lending Circles และเริ่มสนใจในโอกาสนี้เพื่อสร้างเครดิตของเธอใหม่—มากเสียจนเธอไม่รังเกียจที่จะนั่งรถบัส 45 นาทีจากทางเหนือของชิคาโกไปยังเพื่อนบ้านทางใต้ของเราเพื่อพบกับฉัน .

เช่นเดียวกับผู้เข้าร่วม Lending Circles ทุกคนที่มาที่ TRP Sonia เริ่มต้นด้วยการพบปะกับฉันแบบตัวต่อตัวเพื่อช่วงการฝึกสอนทางการเงินเบื้องต้น เราได้ตรวจสอบรายได้ งบประมาณ และประวัติเครดิตรายเดือนของเธอร่วมกัน และพบความคลาดเคลื่อนหลายประการในเครดิตของเธอ รายงาน. ขณะที่เรากรอกใบสมัคร Lending Circles ของเธอเสร็จ เธอยื่นคำร้องต่อเครดิตบูโรเพื่อแก้ไขและแก้ไขความไม่สอดคล้องกันเหล่านี้

ที่รูปแบบ Lending Circles ของเธอในเดือนเมษายน Sonia กลายเป็นสมาชิกของ ลอส กานาโดเรส—“ผู้พิชิต” ตามชื่อที่บอกไว้ โซเนียได้รับชัยชนะเล็กๆ น้อยๆ หลายครั้ง ทำให้เธอเข้าใกล้เป้าหมายสูงสุดในการสร้างเครดิตขึ้นมาใหม่และกลายเป็นเจ้าของบ้าน

นับตั้งแต่เข้าร่วม Lending Circles ที่ TRP Sonia ได้เพิ่มคะแนนเครดิตของเธอขึ้น 65 คะแนน ลดหนี้ของเธอลงเกือบ $7,000 และเพิ่มเงินออมของเธอขึ้น $1,000

ตั้งแต่ร่วมงานกับลอส กานาโดเรส โซเนียไม่เพียงมีความก้าวหน้าอย่างมากในด้านการเงินส่วนตัวของเธอเท่านั้น แต่เธอยังได้เพื่อนใหม่อีกด้วย Sonia และ Alicia ผู้เข้าร่วมอีกคนหนึ่ง เชื่อมต่อกันที่รูปแบบ Lending Circles ของพวกเขา และสร้างมิตรภาพที่สวยงาม แง่มุมที่ยอดเยี่ยมอย่างหนึ่งของโปรแกรม TRP Lending Circles คือความรู้สึกของชุมชนที่ผู้เข้าร่วมก่อตัวขึ้น ทั้งที่จุดเริ่มต้นของวงกลมและอื่นๆ อลิเซียและโซเนียสร้างสายสัมพันธ์ที่แน่นแฟ้นผ่านวงเงินกู้ของพวกเขา ตอนนี้อลิเซียเป็นอาสาสมัครที่ตู้กับข้าวของโบสถ์ของโซเนีย และแม้กระทั่งเข้าร่วมกับโซเนียในงานแต่งงานของเธอเมื่อเดือนพฤษภาคมปีที่แล้ว

Sonia ได้เริ่มต้นการเดินทางเพื่อสร้างชีวิตใหม่ให้กับตัวเองในชิคาโก และเรายินดีที่จะสนับสนุนเธอในการบรรลุเป้าหมาย Sonia จะบอกเล่าเรื่องราวของเธอด้วยคำพูดของเธอเองที่ Lending Circles Brunch ครั้งถัดไปของ TRP ซึ่งผู้เข้าร่วมของเราทุกคนจะมาร่วมกันแบ่งปันประสบการณ์และเฉลิมฉลองความสำเร็จของพวกเขา

เกี่ยวกับผู้แต่ง: Madeline Cruz เป็นโค้ชทางการเงินอาวุโสที่ The Resurrection Project (TRP) ซึ่งให้บริการการฝึกสอนด้านการเงิน การศึกษาเจ้าของบ้าน การสนับสนุนผู้ประกอบการ และบริการตรวจคนเข้าเมืองในชิคาโก รัฐอิลลินอยส์ เธอเป็นวิทยากรบรรยายในหัวข้อ “True Heroes: Engaging Clients in the Digital Age” ที่ การประชุมสุดยอด Lending Circles ประจำปี 2559.

เฉลิมฉลองคุณแม่มากมายในชุมชนของเรา

เขียนโดย lending8 ใน พฤษภาคม 6, 2016.

วันแม่ปีนี้ เรากำลังเฉลิมฉลองให้กับ “แม่ของ MAF” ที่ทำงานอย่างหนักเพื่อสร้างชีวิตที่ดีขึ้นสำหรับครอบครัวของพวกเขาผ่าน Lending Circles

วันอาทิตย์นี้เป็นวันที่อุทิศให้กับคุณแม่ที่เข้มแข็ง ฉลาด เอื้อเฟื้อ และห่วงใยในชีวิตเรา เนื่องในวันแม่แห่งชาติ เรากำลังเฉลิมฉลองลูกค้า MAF สองสามรายที่ทำงานหนักเพื่อสร้างอนาคตทางการเงินที่สดใสสำหรับครอบครัวของพวกเขา

เชฟสามรุ่น

สำหรับ กัวดาลูปการทำอาหารเม็กซิกันแท้ๆ เป็นเรื่องของครอบครัวมาโดยตลอด เมื่อตอนเป็นเด็กผู้หญิง เธอและแม่ของเธอทำตอร์ตียาที่อร่อยที่สุดตั้งแต่เริ่มต้น และตอนนี้เธอกับลูกสาวก็ทำเช่นเดียวกัน เธอใช้เงินกู้ Lending Circles เพื่อซื้ออุปกรณ์และช่วยจ่ายค่ารถตู้เพื่อขยายธุรกิจจัดเลี้ยง เอล ปิปิลา - ซึ่งเธอวิ่งไปกับลูกสาวของเธอเพื่อเลี้ยงดูครอบครัว

เมื่อเราแชร์เรื่องราวของ Guadalupe ครั้งล่าสุดในปี 2014 เธอใฝ่ฝันที่จะเปิดแผงขายอาหารเล็กๆ ที่มีอิฐและปูน ตอนนี้เป็นแม่ค้าขายอาหารที่ ห้องโถง ในซานฟรานซิสโกและรถบรรทุกอาหารประจำเทศกาลบริเวณอ่าว ครอบครัวของ Guadalupe คือกุญแจสู่ความสำเร็จของเธอ “ฉันทำสิ่งนี้เพื่อลูกสาวของฉัน ฉันต้องการให้แน่ใจว่าไม่มีใครทำงานให้ใครนอกจากตัวเอง”

แม่ในภารกิจ

เฮเลนคุณแม่เลี้ยงเดี่ยวจากกัวเตมาลา มาที่ MAF ด้วยความฝันง่ายๆ นั่นก็คือการมีบ้านที่ปลอดภัยสำหรับลูกๆ ของเธอ เนื่องจากเธอไม่มีเงินประกันจำนวนมากและไม่มีคะแนนเครดิต เธอจึงไม่มีทางเลือกนอกจากต้องเช่าห้องในอพาร์ตเมนต์รวม ซึ่งรวมถึงห้องหนึ่งที่มีครอบครัวอาศัยอยู่ตามทางเดิน

หลังจากเข้าร่วม Lending Circle แล้ว Helen เก็บเงินประกันได้เพียงพอและสร้างคะแนนเครดิตของเธอ ตอนนี้ เธอมีอพาร์ตเมนต์สามห้องนอนสำหรับลูกสาวของเธอ และความฝันที่ยิ่งใหญ่กว่าเดิม

วิปปิ้งคัพเค้กด้วยการสนับสนุนของลูกชาย

เอลเวียลูกชายของแม่จุดประกายความหลงใหลในการทำขนมด้วยคำถามง่ายๆ ว่า “แม่ คุณชอบทำอะไรมากที่สุด” หลังจากสร้างชื่อเสียงว่ามีของหวานที่ดีที่สุดในงานปาร์ตี้ ครอบครัวและเพื่อนๆ ของเธอสนับสนุนให้เอลเวียทำเบเกอรี่

เธอใช้เงินกู้ $5,000 จาก MAF เพื่อลงทุนในตู้เย็น ใบอนุญาตประกอบธุรกิจ และสิ่งจำเป็นมากมายในการปลูกเบเกอรี่ของเธอ ลา ลูน่า คัพเค้ก. ตอนนี้เธอมีร้านคัพเค้กใน Crocker Galleria ในซานฟรานซิสโก และลูกๆ ของเธอยังคงเป็นดาวเหนือของเธอ “ฉันสอนพวกเขาเสมอว่าถ้าคุณต้องการอะไร คุณก็ทำได้! เชื่อในความฝันของคุณ!"

ขอบคุณ Lesley Marling ผู้จัดการความสำเร็จของพันธมิตรใหม่ล่าสุดของ MAF สำหรับการมีส่วนร่วมของเธอในโพสต์นี้

เคารพ พบปะ สร้าง: ต้นแบบสำหรับบริการทางการเงินที่ทั่วถึง

เขียนโดย lending8 ใน กุมภาพันธ์ 1, 2016.

การรวมตัวทางการเงินคือการเคารพในสิ่งที่พวกเขาเป็น พบปะพวกเขาในที่ที่พวกเขาอยู่ และสร้างสิ่งที่ดีในชีวิตของพวกเขา

สัปดาห์ที่แล้วเป็นส่วนหนึ่งของ CFED's สินทรัพย์ & โอกาส สัปดาห์แห่งการดำเนินการแห่งชาติ, Mohan Kanungo— สมาชิกคณะกรรมการขับเคลื่อนเครือข่าย A&O และผู้อำนวยการโปรแกรมและการมีส่วนร่วมที่ MAF— เขียนเกี่ยวกับ รายงานเครดิตของคุณสามารถส่งผลกระทบต่อความสัมพันธ์ส่วนตัวที่สำคัญได้อย่างไร. จากรูปแบบเหล่านั้น Mohan กลับมาในสัปดาห์นี้เพื่อเน้นกลยุทธ์ของ MAF ในการเสริมพลังชุมชนที่ด้อยโอกาสทางการเงินเพื่อสร้างเครดิต บล็อกนี้เคยเป็น ตีพิมพ์ครั้งแรก ในบล็อก “เศรษฐกิจแบบรวม” ของ CFED

มี ร้านค้าสินเชื่อเงินสดล่วงหน้าในสหรัฐอเมริกามากกว่าร้านแมคโดนัลด์หรือสตาร์บัคส์.

นั่นอาจทำให้คุณประหลาดใจหากคุณอาศัยอยู่ในพื้นที่ใกล้เคียงที่สถาบันการเงินกระแสหลักตอบสนองความต้องการด้านธนาคารทั้งหมดของคุณ แทนที่จะเป็นผู้ให้กู้รายวัน เช็คแคชเชียร์ และบริการโอนเงิน แหล่งที่มารวมถึง ธนาคารกลางนิวยอร์ก, CFPB และ สินทรัพย์และดัชนีชี้วัดโอกาส เปิดเผยว่ามีผู้คนนับล้านที่ประสบปัญหาการกีดกันทางการเงิน โดยเฉพาะด้านสินเชื่อและผลิตภัณฑ์ทางการเงินขั้นพื้นฐาน ความเหลื่อมล้ำเหล่านี้ได้รับการบันทึกไว้เป็นอย่างดีในหมู่ชุมชนสี ผู้อพยพ ทหารผ่านศึก และกลุ่มอื่นๆ อีกจำนวนมากที่โดดเดี่ยวทางเศรษฐกิจ เราจะจัดการกับความท้าทายเหล่านี้และดึงผู้คนออกจากเงาทางการเงินได้อย่างไร?

ประการแรก ในฐานะผู้นำในสาขาของเรา เราจำเป็นต้องมีการสนทนาอย่างตรงไปตรงมาเกี่ยวกับวิธีที่เรามีส่วนร่วมกับชุมชนเกี่ยวกับบริการทางการเงินและสินทรัพย์

เป็นเรื่องง่ายที่จะตัดสินผู้ที่ใช้ผลิตภัณฑ์ทางเลือกเนื่องจากอัตราดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมที่สูง แต่คุณจะทำอย่างไรหากผลิตภัณฑ์หลักไม่ตอบสนองต่อความต้องการของคุณ ธนาคารและสหภาพเครดิตได้ปิดสถานที่ต่างๆ เพื่อออนไลน์มากขึ้นเรื่อยๆ ในขณะที่พื้นที่ชนบทและในเมืองอาจไม่สามารถเข้าถึงผลิตภัณฑ์ทางการเงิน "พื้นฐาน" ที่พวกเราหลายคนมองข้าม เช่น บัญชีเงินฝาก มาหลายชั่วอายุคน “ทรัพย์สิน” แบบดั้งเดิม เช่น การเป็นเจ้าของบ้านอาจดูเหมือนไกลเกินเอื้อม แม้ว่าคุณจะมีฐานะดี มีการศึกษา และเข้าใจเรื่องสินเชื่อ แต่อาศัยอยู่ในตลาดที่อยู่อาศัยที่มีราคาแพงและจำกัด เช่น บริเวณอ่าวซานฟรานซิสโก

ในทำนองเดียวกัน "สินทรัพย์" ที่ไม่ใช่แบบดั้งเดิม เช่น การดำเนินการรอการตัดบัญชีอาจดูเหมือนเร่งด่วนและมีความสำคัญมากกว่าสำหรับเยาวชนที่ไม่มีเอกสาร เนื่องจากความมั่นคงทางกายภาพและทางการเงินที่มาพร้อมกับใบอนุญาตทำงานและการอนุญาตให้อยู่ในสหรัฐอเมริกาแม้ว่าจะเป็นการชั่วคราวก็ตาม เราต้องรับฟังและชื่นชมความท้าทายและมุมมองของชุมชนที่ถูกกีดกันทางการเงินก่อนที่จะสรุปเกี่ยวกับวิธีแก้ปัญหา

ประการที่สอง เราต้องเข้าใจว่าค่านิยมและแนวทางในการขับเคลื่อนโซลูชันใดๆ สามารถบอกเราได้มากมายว่าผลงานของเราจะประสบความสำเร็จหรือไม่

MAF เริ่มต้นด้วยความเชื่อที่ว่าชุมชนของเรามีความเข้าใจด้านการเงิน หลายคนในชุมชนผู้อพยพรู้ว่าอัตราแลกเปลี่ยนเป็นสกุลเงินต่างประเทศเท่าไร เรายังต้องการยกระดับแนวปฏิบัติทางวัฒนธรรม เช่น วงเงินกู้—ที่ซึ่งผู้คนมารวมตัวกันเพื่อขอยืมและให้กู้ยืมเงินแก่อีกคนหนึ่ง—และจัดทำเป็นตั๋วสัญญาใช้เงินเพื่อให้ผู้คนรู้ว่าเงินของพวกเขาปลอดภัยและได้ประโยชน์จากการดูกิจกรรมนี้รายงาน ไปที่เครดิตบูโร

มันเกี่ยวกับการสร้างสิ่งที่ผู้คนมีและพบกับพวกเขาในที่ที่พวกเขาอยู่ มากกว่าที่เราคิดว่าพวกเขาควรจะเป็น

เราจำเป็นต้องสร้างสรรค์สิ่งใหม่ๆ ในสาขาของเราเพื่อคิดหาวิธีแก้ปัญหาระยะยาวภายในระบบการเงินที่รับผิดชอบต่อชุมชนที่พวกเขาให้บริการ เงินกู้ขนาดเล็กโดยผู้ให้กู้ที่ไม่แสวงหากำไรเช่นโปรแกรม Lending Circles ของ Mission Asset Fund ทำเช่นนั้น

ประการที่สาม เราต้องคิดหาวิธีนำผลิตภัณฑ์และบริการของเราไปสู่ชุมชนอื่นๆ ที่สามารถได้รับประโยชน์จากโครงการดังกล่าว ในขณะที่ยังคงรักษาแนวทางที่เคารพต่อชุมชนของเรา

ในช่วงต้นของการทำงานที่ MAF มีความชัดเจนที่ว่าความท้าทายที่ผู้คนประสบในเขตมิชชั่นของซานฟรานซิสโกนั้นไม่เหมือนกัน และชุมชนทั่วบริเวณเบย์แอเรียและประเทศก็ประสบปัญหาการกีดกันทางการเงิน เราทำให้โมเดลของเราสมบูรณ์แบบแล้วค่อยปรับขนาด ในขณะที่ MAF มองว่าตัวเองเป็นผู้เชี่ยวชาญใน Lending Circles เราเห็นว่าองค์กรไม่แสวงหากำไรแต่ละแห่งเป็นผู้เชี่ยวชาญในชุมชนของตน MAF รู้ดีว่าการสร้างสำนักงานใหม่ทุกแห่งในประเทศนั้นเป็นไปไม่ได้ ดังนั้นเราจึงพึ่งพาเทคโนโลยีบนคลาวด์อย่างมากเพื่อสร้างแพลตฟอร์มสินเชื่อเพื่อสังคมที่แข็งแกร่งและโครงสร้างพื้นฐานด้านการธนาคารที่มีอยู่เพื่ออำนวยความสะดวกในการทำธุรกรรมโดยใช้ ACH ซึ่งสนับสนุนให้ผู้เข้าร่วมได้รับบัญชีเช็คและนำพวกเขาไปสู่การบรรลุเป้าหมายทางการเงินที่ใหญ่ขึ้น เช่น การจ่ายเงิน การเป็นพลเมือง การขจัดหนี้ที่มีต้นทุนสูง และการเริ่มต้นธุรกิจ

MAF ก่อตั้งขึ้นในปี 2551 ด้วยวิสัยทัศน์ในการสร้างตลาดการเงินที่ยุติธรรมสำหรับครอบครัวที่ทำงานหนัก

นับตั้งแต่เปิดตัวโปรแกรมสินเชื่อเพื่อสังคม เราได้ขยายการให้บริการ Lending Circles ผ่าน ผู้ให้บริการไม่แสวงหาผลกำไร 50 รายในกว่า 18 รัฐรวมทั้งวอชิงตัน ดีซี เราได้ให้บริการสินเชื่อที่ไม่มีดอกเบี้ยมากกว่า $5 ล้าน และนำเสนอผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่หลากหลาย รวมถึงการศึกษาออนไลน์แบบสองภาษา เพื่อเปลี่ยนจุดบอดทางการเงินให้เป็นโอกาสด้านเครดิตและการออม และเราได้ดำเนินการทั้งหมดนี้ด้วยอัตราเริ่มต้นที่น้อยกว่า 1%

ขณะนี้ เรากำลังขยาย Lending Circles ในลอสแองเจลิส และเรามีแผนที่จะขยายต่อไปทั่วประเทศในขณะที่ขยายการเข้าถึงของเราในสถานที่ที่เรามีผู้ให้บริการที่ไม่แสวงหาผลกำไรอยู่แล้ว เช็คเอาท์ LendingCircles.org เพื่อดูว่ามีผู้ให้บริการอยู่ใกล้คุณหรือแสดงความสนใจในการเป็นหุ้นส่วนหรือไม่ สถาบันการเงิน มูลนิธิ หน่วยงานราชการ หน่วยงานเอกชน และผู้บริจาคสามารถสนับสนุนการทำงานของ MAF และองค์กรไม่แสวงหาผลกำไรที่ทำงานเพื่อยกผู้คนออกจากเงาทางการเงิน

คำถามสำคัญสำหรับทุกความสัมพันธ์: “คะแนนเครดิตของคุณคืออะไร”

เขียนโดย lending8 ใน มกราคม 26, 2016.

จากการค้นหาความสัมพันธ์ที่ดีครั้งต่อไปของคุณไปจนถึงการจ่ายเงินสำหรับคืนพิเศษ การมีเครดิตที่ดีเป็นสิ่งสำคัญ

บล็อกนี้เคยเป็น ตีพิมพ์ครั้งแรก บนบล็อก “เศรษฐกิจแบบรวม” ของ CFED ซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของ สินทรัพย์ & โอกาส สัปดาห์แห่งการดำเนินการแห่งชาติ.

เราทุกคนชอบความตื่นเต้นที่ได้รับการแจ้งเตือนว่ามีคนสนใจคุณหลังจากดูโปรไฟล์การออกเดทของคุณ คุณตรวจสอบพวกเขาอย่างรวดเร็ว ดูว่าพวกเขาอาศัยอยู่ที่ไหน พวกเขามีความสนใจอะไร รูปภาพของพวกเขาบอกอะไรเกี่ยวกับพวกเขา

แต่ถ้าคุณสามารถเห็นคะแนนเครดิตของพวกเขาด้วยล่ะ

ความสัมพันธ์มากมายเต็มไปด้วยปัญหาเรื่องเงิน ดังนั้นจึงเข้าใจได้ถ้าอยากรู้ว่าคู่ของคุณมีฐานะการเงินดีหรือไม่ ไซต์หาคู่นั้นดีในการพิจารณาความเข้ากันได้ตามมาตรการที่รายงานด้วยตนเอง แต่การใช้ตัวบ่งชี้ที่ดูเหมือนเป็นกลาง เช่น คะแนนเครดิต ดูเหมือนว่าจะช่วยให้จับคู่ได้ดีขึ้น และอาจช่วยให้นกรักหลีกเลี่ยงปัญหาทางการเงินร้ายแรงบางอย่างได้

แล้วคนที่ไม่มีประวัติเครดิตเลยล่ะ?

มีค่าประมาณ 26 ล้านคนในสหรัฐอเมริกาที่ "มองไม่เห็นเครดิต"หมายความว่ามีข้อมูลไม่เพียงพอในโปรไฟล์ของผู้กู้เพื่อสร้างรายงานเครดิตหรือคะแนนเครดิต คนผิวดำและฮิสแปนิกมีแนวโน้มมากกว่าคนผิวขาวหรือชาวอเมริกันเชื้อสายเอเชียที่จะมองไม่เห็นเครดิตหรือมีประวัติเครดิตที่ไม่มีคะแนน ผู้คนอีกนับล้านมีเครดิต "ซับไพรม์" ซึ่งหมายความว่าพวกเขามีโปรไฟล์เครดิตหรือคะแนนที่น้อยกว่าอุดมคติ

มีผู้หญิงคนหนึ่งที่แวะมาตอนบ่ายวันศุกร์ที่ Mission Asset Fund (MAF) องค์กรไม่แสวงหากำไรที่ฉันทำงาน เธอถามว่าเธอจะสามารถหาเงินเพื่อพาลูกชายออกไปทานอาหารเย็นในวันเกิดของเขาในคืนนั้นได้หรือไม่ น่าเสียดายที่โปรแกรมสินเชื่อเพื่อสังคมของ MAF ไม่ได้ให้เงินทุนที่เธอต้องการในทันที

แล้วคนอย่างเธอไปอยู่ที่ไหน?

หากเธอไม่มีเครดิตและไม่สามารถยืมเงินจากเพื่อนและครอบครัวได้ ทางเลือกเดียวของเธอคือไปหาผู้ให้กู้แบบรายวันที่สามารถเสนอเงินให้เธอในวันเดียวกันนั้นเป็นเงินล่วงหน้าสำหรับรายได้ประจำของเธอกับนายจ้าง แม้ว่าผู้ให้กู้เงินด่วนจะเรียกเก็บจากอัตราดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมที่สูงเกินไป แต่การแลกเปลี่ยนอาจดูคุ้มค่าสำหรับเธอเพื่อรับประทานอาหารฉลองกับครอบครัวของเธอ

ฉันเห็นคนจำนวนมากตัดสินใจแบบเดียวกันนี้ที่ร้านสินเชื่อเงินด่วนที่แม่ของฉันจัดการในรัฐอินเดียนา ความท้าทายคือ เมื่อมีคนเอาเงินกู้แบบมีเงินเดือนออก เป็นเรื่องยากมากสำหรับพวกเขาที่จะกำจัดมัน

สิ่งที่ดูเหมือนเงินกู้ระยะสั้นกลายเป็นภาระผูกพันระยะยาว

ขณะอยู่ในโรงเรียนมัธยม ฉันกลับมาจากแคลิฟอร์เนียเพื่อเยี่ยมแม่ทุกๆ หกเดือน และฉันจะพบลูกค้ากลุ่มเดิมทุกปีครั้งแล้วครั้งเล่า พวกเขายังจะได้รับของขวัญแม่ของฉันสำหรับคริสต์มาส ผู้ให้กู้รายรับรายจ่ายในไม่ช้าก็กลายเป็นผู้ให้กู้ที่ได้รับเลือก และบางครั้งก็เป็นผู้ให้กู้เพียงแห่งเดียว สถานที่ที่ลูกค้ารู้สึกว่ารับฟังและเข้าใจ แต่ก็ทำเพียงเล็กน้อยที่จะแยกพวกเขาออกจากวงจรเครดิตและหนี้เพื่อให้พวกเขาสามารถสร้างสินทรัพย์ได้อย่างแท้จริง

กฎหมายของรัฐหลายแห่งปกป้องผู้บริโภคจากผู้ให้กู้ที่กินสัตว์อื่นแต่ผู้กู้ยังคงสามารถเข้าถึงเงินกู้เหล่านี้ทางออนไลน์ได้ หากไม่มีอยู่ในละแวกใกล้เคียง นิวยอร์กได้เตือนผู้ให้กู้ออนไลน์เกี่ยวกับ อัตราดอกเบี้ยสูงสุดและกฎการไม่ให้ยืมหลักทรัพย์ titleในขณะที่รัฐอื่นอย่างแคลิฟอร์เนียได้เห็น have การดำเนินการย้ายออกจากรัฐไปยังการจองชนเผ่า เพื่อขัดขวางกฎระเบียบและดำเนินธุรกิจต่อไป กฎหมายไม่เพียงพอที่จะปกป้องผู้บริโภคจากการเข้าถึงสินเชื่อที่ไม่ถูกต้อง เนื่องจากประชาชนจำเป็นต้องเข้าถึงเงินทุนอยู่เสมอ

อุปสรรคประการหนึ่งในการคุ้มครองผู้บริโภคที่แข็งแกร่งคือวิธีที่ประเทศของเราดำเนินการเกี่ยวกับสินเชื่อ

ไม่เป็นสัญชาตญาณที่บุคคลอาจถูกรายงานเครดิตของตนเนื่องจากไม่สามารถชำระค่าไฟฟ้าหรือค่าเคเบิล ขณะที่ในขณะเดียวกันก็ไม่สามารถได้รับประโยชน์จากการชำระเงินตรงเวลาอย่างสม่ำเสมอสำหรับบริการดังกล่าว แม้ว่าจะมักต้องใช้ การตรวจสอบเครดิตหรือเงินฝากขนาดใหญ่ เครดิตมีความสำคัญมากขึ้นเรื่อยๆ จนส่งผลต่อสถานที่ทำงานและแม้แต่ที่ที่คุณอาศัยอยู่

จากการค้นหาความสัมพันธ์ที่ดีครั้งต่อไปของคุณไปจนถึงการจ่ายเงินสำหรับคืนพิเศษ การมีเครดิตที่ดีเป็นสิ่งสำคัญ พ่อผู้อพยพของฉันซึ่งมาจากอินเดียที่สหรัฐฯ บอกฉันซ้ำแล้วซ้ำเล่าให้หลีกเลี่ยงบัตรเครดิตเมื่อตอนเป็นวัยรุ่น ดังนั้นฉันจะหลีกเลี่ยงความผิดพลาดแบบเดียวกับที่เขาทำ เขาเพิ่มฉันเป็นผู้ใช้ที่ได้รับอนุญาตในบัตรเรียกเก็บเงิน AMEX ของเขา เพื่อที่ฉันจะได้สร้างประวัติเครดิตตั้งแต่เนิ่นๆ โดยไม่ต้องก่อหนี้

ฉันแนะนำให้คุณเริ่มการสนทนาแบบเดียวกันนี้กับสมาชิกในครอบครัวและเพื่อนๆ เกี่ยวกับเครดิตด้วย

คุณอาจต้องการเชื่อมต่อกับหนึ่งในองค์กรในเครือข่าย A&O เพื่อช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมายทางการเงินที่ใหญ่ขึ้น คุณ ความสัมพันธ์ และโปรไฟล์เครดิตของคุณสมควรที่จะมีอำนาจ

สปอตไลท์สำหรับพาร์ทเนอร์: Henry จาก CLUES

เขียนโดย lending8 ใน กุมภาพันธ์ 8, 2015.

Henry เป็นสมาชิกที่กระตือรือร้นของชุมชน CLUES และกลายเป็นผู้ศรัทธาตัวยงในพลังของ Lending Circles

ด้วยความเชื่อมั่นอย่างแรงกล้าในการประสบกับผลิตภัณฑ์ก่อนที่จะพยายามขาย เฮนรี่จึงรีบเข้าร่วมโปรแกรม Lending Circles ที่ Comunidades Latinas Unidas en Servicio (CLUES) ซึ่งเป็นหุ้นส่วนของ MAF ในมินนิอาโปลิสอย่างรวดเร็ว ครั้งแรกที่เขาเรียนรู้เกี่ยวกับ Lending Circles ขณะทำงานที่ Lutheran Social Services (LSS) ทั้งสององค์กรมีส่วนร่วมในกองทุนนวัตกรรมทางสังคมที่ Henry สนใจเป็นพิเศษ โดยการเชื่อมต่อนี้ Henry ได้ค้นพบโปรแกรม Lending Circles

เขาสัมผัสได้ทันทีว่าลูกค้า LSS สามารถได้รับประโยชน์จากโปรแกรมและขอให้พนักงานของเขาเรียนรู้เพิ่มเติมด้วยการสร้าง Lending Circles ด้วยตนเอง แม้ว่าเป้าหมายหลักของเขาคือการได้สัมผัสกับโปรแกรมโดยตรง เฮนรี่ก็กระตือรือร้นที่จะสร้างฐานะทางการเงินขึ้นใหม่หลังจากประสบปัญหาเล็กน้อยในรายงานเครดิตของเขา

“ผมอยู่ใน 100% ตั้งแต่วันแรก” เขากล่าว

Lending Circle แรกของเขามีจำนวนผลงานประมาณ $30 พนักงาน LSS ตระหนักได้อย่างรวดเร็วว่าการชำระเงินดังกล่าวเป็นไปได้เพียงใดและรู้สึกตื่นเต้นมากขึ้นเมื่อพวกเขาเริ่มสังเกตเห็นผลกระทบต่อรายงานเครดิตของพวกเขา เมื่อถึงจุดนี้ Henry เริ่มเห็นคุณค่าที่โปรแกรม Lending Circles มอบให้

“เราทุกคนพยายามทำสิ่งเดียวกันให้สำเร็จ นั่นคือความมั่นคงทางการเงินจริงๆ”

เมื่อวงจร Lending Circle ดำเนินต่อไป Henry พบว่าตัวเองตั้งเป้าหมายทางการเงินเล็กๆ ไว้รอบๆ การกระจายที่รอดำเนินการ เขาเลือกใช้เงินออมเพื่อซื้อสร้อยข้อมือให้ภรรยาอายุ 22 ปีในวันครบรอบแต่งงาน Henry ผ่าน Lending Circles ที่แตกต่างกัน 2 แบบ และยังคงเข้าร่วมเพื่อประหยัดเงินสำหรับรถใหม่และสร้างเครดิตเพื่อให้ได้อัตราดอกเบี้ยที่ดีที่สุดสำหรับสินเชื่อรถยนต์

เฮนรี่จำได้ว่าครอบครัวของเขายึดมั่นในความเข้มงวดทางการเงินตั้งแต่อายุยังน้อย แม้จะมีภูมิหลังทางการเงินที่แข็งแกร่ง เฮนรี่ก็เห็นว่าการทำผิดพลาดทางการเงินนั้นง่ายเพียงใด เขาได้ดำเนินการเพิ่มเติมเพื่อให้แน่ใจว่าลูกสาวของเขาพร้อมสำหรับการเป็นอิสระทางการเงินเป็นอย่างดี เมื่ออายุได้ 8 ขวบ เธอมีงบประมาณ $2/สัปดาห์ และมีคำแนะนำที่เข้มงวดในการใช้จ่ายบางส่วน ประหยัดเงินบางส่วน และบริจาคเงินที่เหลือ

“ถ้าฉันมีความฝัน ลูกสาวของฉันคงกำลังเรียนรู้เกี่ยวกับความรู้ทางการเงินในโรงเรียนประถม”

Henry เชื่อมั่นในความต้องการการฝึกอบรมการจัดการทางการเงินและโอกาสในการสร้างเครดิตภายในชุมชนของเขาเอง ในบทบาทปัจจุบันของเขาที่ Project for Pride and Living ในฐานะผู้ประสานงานการฝึกสอนด้านที่อยู่อาศัยและการเงิน เขาทำงานร่วมกับผู้ซื้อบ้านที่มีศักยภาพในการสร้างพอร์ตทางการเงินเพื่อที่จะเป็นผู้สมัครที่แข็งแกร่ง สมาชิกหลายคนในชุมชนที่เขาทำงานด้วยมีความไม่ไว้วางใจในระบบธนาคาร และในฐานะอดีตนายธนาคาร เขาหวังว่าจะช่วยแก้ปัญหานี้ เขารู้สึกว่าโปรแกรม Lending Circles สามารถทำหน้าที่เป็นก้าวสำคัญในการบรรลุเป้าหมายนั้น.

Leonor นำแสงแดดมาสู่ชุมชน

เขียนโดย lending8 ใน สิงหาคม 27, 2014.

ค้นหาวิธีที่ Leonor ใช้ Lending Circles ในการเปิดธุรกิจเพื่อส่งเสริมสุขภาพที่ดีในชุมชนของเธอ

ตราบเท่าที่เลโอนอร์ การ์เซียจำได้ แรงผลักดันในชีวิตของเธอก็คือการสนับสนุนชุมชนของเธอ แม้ตอนที่เธอยังเป็นเด็กหญิงตัวเล็ก ๆ ในเอลซัลวาดอร์ เลโอนอร์กล่าวว่าเธอมีไหวพริบในการทำธุรกิจอยู่เสมอ แต่จะใช้ความฉลาดของเธอในการช่วยเหลือผู้คนรอบตัว

เธอเติบโตขึ้นมาในฟาร์มยาสูบอันกว้างใหญ่ซึ่งพ่อและแม่ของเธอดูแลอยู่ ด้านข้าง แม่ของเธอเป็นเจ้าของร้านเล็กๆ ที่ขายอาหาร เครื่องดื่ม และสินค้าอื่นๆ สำหรับผู้ชายที่ทำงานในทุ่งนา เลโอนอร์จะใช้เวลาทั้งหมดของเธอไปกับพ่อของเธอในขณะที่เขาสำรวจทุ่งนา จัดการคนงาน และดูแลพืชผล เมื่อฤดูปลูกสิ้นสุดลง เธอจะไปกับแม่และดูเธอต่อรองราคาขายและสัญญากับบริษัทและร้านค้าต่างๆ ที่ต้องการซื้อยาสูบ

Leonor ได้เรียนรู้มากมายเกี่ยวกับธุรกิจและความสัมพันธ์ระหว่างผลิตภัณฑ์และเงิน แต่เธอก็ได้เรียนรู้ด้วยว่าการทำงานเพื่อชุมชนให้ผลตอบแทนที่ยิ่งใหญ่ที่สุด

เลโอนอร์ไปเป็นครูในโรงเรียนในท้องถิ่น สำหรับเธอ การสอนลูกเป็นงานในฝัน เธอทำงานจนเป็นอาจารย์ใหญ่ของโรงเรียน ในช่วงเวลานี้ Leonor รักษาความฝันในการเป็นผู้ประกอบการด้วยการเป็นเจ้าของและดำเนินกิจการร้านขายของชำที่ประสบความสำเร็จอย่างสูง หลังจากที่เธอเกษียณจากการสอน เธอตัดสินใจว่าถึงเวลาต้องขายร้านด้วย เลโอนอร์ต้องการการผจญภัยครั้งใหม่ และเธอรู้ว่าจะหาได้ที่ไหน เธอรู้ว่าในสหรัฐอเมริกา เธอจะมีโอกาสและเสรีภาพมากขึ้นในการขยายธุรกิจ

หลังจากย้ายมาอยู่ที่สหรัฐอเมริกาในปี 2544 ลีโอนอร์ต้องการเริ่มต้นธุรกิจใหม่ทันที แต่เธอถูกบล็อก เมื่อใดก็ตามที่เธอไปขอสินเชื่อ เธอถูกปฏิเสธเพราะเธอไม่มีเครดิต สำหรับลีโอนอร์ นั่นเป็นการตบหน้า เธอทำธุรกิจที่ประสบความสำเร็จอย่างสูงในเอลซัลวาดอร์ขณะเปิดโรงเรียน เธอยังเติบโตมากับการดูและเรียนรู้ทุกสิ่งที่ทำได้จากพ่อแม่

ลีโอนอร์จะไม่ยอมแพ้ แต่เธอต้องการวิธีที่เชื่อถือได้ในการหาเงินและสร้างเครดิต นั่นคือตอนที่เธอค้นพบเกี่ยวกับ Mission Asset Fund ผ่านเพื่อนคนหนึ่งของเธอ เธอสามารถได้รับเงินกู้ขนาดเล็กและสร้างเครดิตสำหรับการลงทุนในอนาคต เงินกู้ช่วยเธอซื้อเครื่องปั่นไฟ ชั้นวางโชว์สินค้า และอุปกรณ์ทางการแพทย์อื่นๆ เพื่อเปิดธุรกิจของเธอ แสงแดดธรรมชาติของลีโอนอร์

ธรรมชาติของ Leonor Sunshine เป็นธุรกิจที่สร้างขึ้นจากความปรารถนาของ Leonor ในการช่วยให้ผู้คนมีชีวิตที่มีสุขภาพดีขึ้น

เธอจัดหาผลิตภัณฑ์เพื่อสุขภาพจากธรรมชาติ อาหารเสริม การตรวจวินิจฉัย และการรักษา homeopathic ล่าสุดสำหรับความต้องการของผู้คน นั่งบนเก้าอี้เพียงไม่กี่นาที แล้วลีโอนอร์ก็จะรู้ว่าคุณมีปัญหาอะไร และจะแก้ไขอย่างไร! Leonor เชื่อมั่นในการหาผลิตภัณฑ์ราคาไม่แพงที่รักษารากของปัญหาและทั้งระบบ ผลิตภัณฑ์ยอดนิยมของเธอมีไว้สำหรับการย่อยอาหาร คลอโรฟิลล์ และโปรไบโอติก

ร้านค้าของ Leonor เคยตั้งอยู่ในตลาดนัดในริชมอนด์ แต่หลังจากการผ่าตัด เธอย้ายร้านไปอยู่ที่บ้านอย่างสะดวกสบายซึ่งมีความเป็นส่วนตัวและเป็นความลับมากกว่าสำหรับลูกค้า เธอให้ความสำคัญกับลูกค้าเป็นศูนย์กลางว่าหากพวกเขาไม่สามารถชำระเงินล่วงหน้าได้ ลูกค้าสามารถชำระเงินเป็นงวดสำหรับการซื้อได้ ลีโอนอร์ได้รับความนิยมอย่างมากจนมีคนมาที่บ้านของเธอทุกวันเพื่อพบปะกับเธอ

หลังจากที่เธอได้ออกทีวีท้องถิ่นเมื่อปีที่แล้วLeonor กล่าวว่าเธอถูกน้ำท่วมด้วยการโทรทันทีที่การสัมภาษณ์สิ้นสุดลง

“มีคนพูดว่า 'โชคดีมากที่มีหมายเลขโทรศัพท์ของคุณ!'” เธอเล่าพร้อมกับหัวเราะ

ด้วยธุรกิจที่ประสบความสำเร็จของเธอ Leonor สามารถมุ่งเน้นไปที่การรักษาชุมชนของเธอ และเธอก็มีความฝันอันยิ่งใหญ่สำหรับอนาคตของเธอ “ฉันต้องการมีความสามารถมากขึ้นและเป็นที่ยอมรับมากขึ้นเพื่อช่วยให้ผู้คนมีชีวิตที่พึงพอใจและมีสุขภาพดี” เธอกล่าว ลีโอนอร์ยังต้องการท้าทายตัวเองกับเทรนด์ใหม่ๆ ในสาขาของเธอ เข้าร่วมการประชุมและเป็นผู้รอบรู้เกี่ยวกับโซเชียลมีเดีย เธอหวังที่จะปรับปรุงสถานะทางเศรษฐกิจของเธอ และเริ่มฝึกอบรมผู้อื่นในฐานะผู้ส่งเสริมสุขภาพ

ตอนนี้ Leonor กำลังฝึกสามีของเธอซึ่งเป็นช่างเชื่อมให้ทำงานร่วมกับเธอในธุรกิจนี้ ความสนใจในองค์กรไม่แสวงหากำไรของเธอกระตุ้นให้เธอเป็นทูตและผู้ให้ทุนสำหรับ อเมริกาใหม่'ชั้นเรียนผู้ประกอบการชั้นหนึ่ง ตลอดจนบริจาคเงินและเวลาให้กับองค์กรไม่แสวงหากำไรต่างๆ ทั่วบริเวณอ่าว เธอบอกว่าหากไม่มี MAF สิ่งนี้ไม่เคยเกิดขึ้นได้และเธอรู้สึกขอบคุณทุกวันที่เธอได้รับโอกาสอันน่าทึ่งนี้ในการเป็นแม่ธรรมชาติในชุมชนของเธอ

Itzel: นักฝันที่สร้างความแตกต่าง

เขียนโดย lending8 ใน ธันวาคม 31, 2013.

ฉันคิดว่าทุกอย่างกำลังไปได้สวย และเราจะมองย้อนกลับไปและพูดว่า ใช่ เราสร้างความแตกต่าง

อิทเซลรู้เสมอว่าเธอไม่มีเอกสาร เธอรู้มาตลอดชีวิต สถานภาพของเธอไม่เคยส่งผลกระทบต่อชีวิตของเธอเลยแม้แต่น้อย เธอมีความสุขในโรงเรียนมัธยม และไม่จำเป็นต้องมีใบขับขี่เพราะเธอไม่มีเงินซื้อรถ ทุกสิ่งทุกอย่างในชีวิตของเธอกำลังเคลื่อนไปในทางที่ถูกต้อง แต่เมื่อเธออายุสิบแปด สิ่งต่างๆ ก็พลิกผันอย่างไม่คาดคิด

ตัวเลขเก้าหลักที่ขัดขวางอนาคตของเธอ

เมื่ออิทเซลไปสมัครเรียนมหาวิทยาลัย เธอผ่านหน้าแรกไม่ได้ เธอมีผลการเรียนที่ยอดเยี่ยม เธอได้รับการสนับสนุนจากครูของเธอ เธอทำทุกอย่างที่คุณควรจะทำเพื่อเข้าเรียนในโรงเรียนที่ดี แต่ความฝันของเธอที่จะเข้าเรียนที่ UC Berkeley หรือ Stanford ในช่วงฤดูใบไม้ร่วงต้องหยุดชะงักลงเนื่องจากเธอไม่มีหมายเลขประกันสังคม Itzel ไม่มีหมายเลขประกันสังคมในการกรอกใบสมัครและตระหนักว่าเธอไม่สามารถสมัครเข้าเรียนในโรงเรียนที่เธอตั้งตารอที่จะไปตลอดชีวิตได้ เธอปฏิเสธที่จะปล่อยให้เรื่องนี้จำกัดเธอ และเมื่อครอบครัวของเธอย้ายไป เธอลงทะเบียนเรียนในวิทยาลัยชุมชน

อิทเซลไม่สะทกสะท้าน และยังคงไล่ตามความฝันของเธอต่อไป

เมื่อเธอย้ายจากบ้านของเธอในโอเรกอนไปซานฟรานซิสโก เธอเข้าเรียนที่วิทยาลัยซิตี้ ในฐานะนักเรียนนอกรัฐ บางครั้งค่าธรรมเนียมของเธอเพิ่มขึ้นสามเท่าของที่นักเรียนในท้องถิ่นจ่ายไป ไม่เหมือนกับนักเรียนคนอื่น ๆ เธอไม่สามารถเข้าถึงเงินกู้แบบดั้งเดิม ความช่วยเหลือทางการเงิน หรือบริการอื่น ๆ ของนักเรียนได้ สำหรับเธอ นี่เป็นราคาเพียงเล็กน้อยที่ต้องจ่ายเพื่อศึกษาต่อ ที่โรงเรียน เธอได้ยินเกี่ยวกับโปรแกรมใหม่ที่ออกแบบโดย Dreamers เช่นเธอ ในที่สุด DACA เป็นโอกาสของเธอที่จะได้รับหมายเลขประกันสังคมที่ทำให้เธอไม่สามารถสมัครเข้าเรียนในวิทยาลัยได้ เมื่อเปิดตัว DACA ได้เปลี่ยนชีวิตของ Itzel เธอสามารถสมัคร DACA ได้ด้วยการเข้าร่วมโครงการ Lending Circles for DREAMers ซึ่งเธอได้รับการให้คำปรึกษาและความช่วยเหลือทางการเงินผ่านสินเชื่อเพื่อสังคม และได้รับใบอนุญาตทำงานครั้งแรก.

อยู่ในความฝัน.

ตอนนี้ Itzel จะสามารถจ่ายค่าเล่าเรียนในรัฐในฐานะพลเมืองและผู้อยู่อาศัยในซานฟรานซิสโกเป็นเวลาหนึ่งปี เธอทำงานหนักมาตลอดชีวิต และเธอจะยังคงทำงานหนักต่อไปเพื่อบรรลุความฝันแบบอเมริกันของเธอ เธอภูมิใจที่ได้เป็นแบบอย่างของเยาวชนที่ไม่มีเอกสารและสามารถเป็นได้ และมองโลกในแง่ดีเกี่ยวกับสิ่งที่ขบวนการ DREAMer สามารถทำได้ในอนาคต “ผมคิดว่าสิ่งต่างๆ กำลังจะไปได้สวย และเราจะมองย้อนกลับไปและพูดว่า ใช่ เราได้สร้างความแตกต่าง”

Pablo: ผู้สร้างภาพยนตร์ผู้ทะเยอทะยาน

เขียนโดย Aparna Ananthasubramaniam ใน ธันวาคม 31, 2013.

หลังจากเข้าร่วม Lending Circles และการศึกษาด้านการเงินแล้ว Pablo ได้ค้นพบวิธีนำทางระบบการเงินของสหรัฐอเมริกา US

เมื่อปาโบลย้ายไปซานฟรานซิสโกเมื่อ 11 ปีที่แล้วจากโคลัมเบีย เขาค้นพบว่าเพียงเพราะเขาไม่มีหนี้ ไม่ได้หมายความว่าเขาจะสามารถสร้างชีวิตใหม่ได้อย่างง่ายดาย แต่ไม่มีประวัติเครดิต เขาไม่มีคะแนน หลังจากเข้าร่วม Lending Circle และเข้าเรียนวิชาการเงินที่ MAF เขาได้เรียนรู้เกี่ยวกับการนำทางระบบการเงินของสหรัฐฯ และเพื่อปรับปรุงคะแนนของเขา เขาต้องรับภาระหนี้ที่พอจ่ายได้และจ่ายออกตรงเวลา เขาใช้เงินกู้เพื่อจ่ายค่าเล่าเรียนและลงทุนในอาชีพในอนาคตของเขา นักศึกษารัฐศาสตร์และวารสารศาสตร์ ปาโบลกำลังทำงานในภาพยนตร์สารคดีเรื่องแรกของเขาเกี่ยวกับกระบวนการคัดเลือกฟุตบอลโลกปี 2014 ที่บราซิล

“Mission Asset Fund มอบเครื่องมือที่ดีในการจัดการเงินของฉัน”

“Mission Asset Fund มอบเครื่องมือที่ดีในการจัดการเงินของฉัน ฉันมีเวลาสองปีโดยไม่ต้องทำงานในร้านอาหาร ต้องขอบคุณสิ่งที่ฉันได้เรียนรู้จาก Mission Asset Fund ฉันเคยเรียนและอุทิศเวลาเพื่อสำเร็จการศึกษา”

ผู้เข้าร่วมที่กระตือรือร้นอย่างแท้จริง Pablo มักจะสรรหาเพื่อนของเขาให้เข้าร่วม Lending Circles และใช้ประโยชน์จากโอกาสนี้เพื่อเรียนรู้เพิ่มเติม เขายังได้เข้าร่วม Lending Circles สำหรับการเป็นพลเมืองกับ MAF เพื่อเป็นเงินทุนสำหรับความฝันอื่น: การเป็นพลเมือง

ป้ายกำกับ: สินเชื่ออาคาร