ข้ามไปที่เนื้อหาหลัก

ป้ายกำกับ: HFN

ลำดับชั้นของความต้องการทางการเงิน: บทนำ


ลำดับชั้นความต้องการทางการเงินของ MAF จัดทำกรอบสำหรับการประเมินความผาสุกทางเศรษฐกิจของทุกคน

แปดปีในภารกิจของเราในการสร้างตลาดการเงินที่ยุติธรรมสำหรับครอบครัวที่ทำงานหนัก พวกเราที่ MAF ทราบดี Lending Circles มอบอำนาจให้ผู้เข้าร่วม เพื่อสร้างเครดิต ลดหนี้ และเพิ่มเงินออม แต่กำไรเหล่านั้นแปลเป็นความมั่นคงทางการเงินที่มากขึ้นได้อย่างไร? พวกเขาสร้างการปรับปรุงที่สำคัญในชีวิตทางการเงินที่ใหญ่ขึ้นของลูกค้าของเราหรือไม่?

เช่น Lending Circles มีความเจริญรุ่งเรืองและขยายตัวตลอดหลายปีที่ผ่านมา เราได้รวบรวมข้อมูลที่ช่วยให้เราเข้าใจผลกระทบของโครงการที่มีต่อเสถียรภาพทางเศรษฐกิจโดยรวมและการเคลื่อนย้ายของลูกค้าได้ดียิ่งขึ้น แต่เมื่อเราเริ่มเจาะลึกคำถามเหล่านี้ เราตระหนักดีว่าเราขาดคำจำกัดความที่ชัดเจนของความมั่นคงทางการเงิน และด้วยการขยายเวลา เป็นวิธีที่น่าเชื่อถือในการวัดผล

ภาพที่ไม่สมบูรณ์ของสุขภาพทางการเงิน

โดยปกติ รายได้หรือคะแนนเครดิตจะถูกมองว่าเป็นผู้รับมอบฉันทะเพื่อความเป็นอยู่ที่ดีทางการเงินของบุคคล แต่ตัวชี้วัดทั่วไปเหล่านี้ไม่เพียงพอสำหรับการประเมินชีวิตทางการเงินที่สมบูรณ์ของบุคคล การรู้จักรายได้ของใครบางคนเพียงอย่างเดียวไม่ได้บอกอะไรมากเกี่ยวกับค่าใช้จ่าย หนี้สิน หรือมูลค่าสุทธิของเธอ — โดยเฉพาะอย่างยิ่งในกรณีที่รายได้มีความผันผวน ไม่แน่นอนในแต่ละวันหรือทุกสัปดาห์ และในขณะที่คะแนนเครดิตคาดการณ์ ความน่าจะเป็น ว่าผู้ยืมจะชำระหนี้ก็บอกเราเพียงเล็กน้อยเกี่ยวกับความจริงของผู้กู้ ความสามารถ เพื่อชำระคืน

ผู้กู้จะต้องใช้อะไรในการชำระคืนเงินกู้นั้น? เธอจะต้องกู้ยืมเงินครั้งที่สองเพื่อชำระครั้งแรกหรือไม่? ถ้าเป็นเช่นนั้น เราขอพูดตรงๆ ได้ไหมว่าเธอสามารถชำระคืนเงินกู้เริ่มต้นนั้นได้ แล้วธุรกรรมทางการเงินที่ไม่เป็นทางการจำนวนมหาศาลที่ลูกค้าของเราพึ่งพาเพื่อให้เป็นไปตามภาระผูกพันทางการเงินของพวกเขาล่ะ สิ่งเหล่านี้เหมาะสมในการประเมินความมั่นคงทางการเงินของแต่ละบุคคลอย่างไร?

ลำดับชั้นความต้องการทางการเงินของ MAF

สำหรับคำตอบ เราหันไปหาอับราฮัม มาสโลว์ นักจิตวิทยาชาวอเมริกันผู้เป็นที่เคารพซึ่งพัฒนา “ลำดับขั้นของความต้องการ” ซึ่งเป็นแบบจำลองที่สรุปความต้องการทางกายภาพ สังคม และจิตวิทยาที่บุคคลต้องพึงพอใจจึงจะตระหนักถึงศักยภาพที่แท้จริงของเธอ ในของเขา งานน้ำเชื้อจากปี 1943มาสโลว์จัดความต้องการของมนุษย์ออกเป็น 5 ระดับ โดยเรียงลำดับจากพื้นฐานที่สุด (สุขภาพและความเป็นอยู่ที่ดี) ไปจนถึงความซับซ้อนที่สุด (การทำให้เป็นจริงในตนเอง) โดยแต่ละระดับจะอำนวยความสะดวกในความพึงพอใจของความต้องการขั้นสูงที่ตามมา โดยใช้ตรรกะเดียวกันนี้ MAF ได้พัฒนา "ลำดับชั้นของความต้องการทางการเงิน" (HFN) เพื่ออธิบายว่าบุคคลใดต้องการเพื่อตระหนักถึงศักยภาพทางเศรษฐกิจที่แท้จริงของตน

HFN ระบุความคล้ายคลึงทางการเงินกับความต้องการทางสรีรวิทยา (รายได้) ความปลอดภัย (การประกันภัย) ความรักและความเป็นเจ้าของ (เครดิต) ความนับถือ (การออม) และการตระหนักรู้ในตนเอง (การลงทุน):

  • รายได้: ความต้องการทางการเงินขั้นพื้นฐานที่สุดคือรายได้เพื่อครอบคลุมค่าครองชีพขั้นพื้นฐาน เช่น อาหาร ที่อยู่อาศัย และสาธารณูปโภค รายได้มีได้หลายรูปแบบ ตั้งแต่ค่าจ้างและเงินปันผลไปจนถึงผลประโยชน์ของรัฐบาล หรือแม้แต่การโอนจากครอบครัวหรือเพื่อนฝูง รายได้เป็นรากฐานของความมั่นคงทางการเงิน
  • ประกันภัย: เพื่อปกป้องรายได้ ผู้คนต้องประกันเหตุการณ์ที่ไม่คาดฝันซึ่งสร้างความล้มเหลว สิ่งนี้ต้องมีการสต็อกทรัพย์สิน รวมถึงเงินสด ข้าวของ และสุขภาพ และการรักษาความปลอดภัยจากการสูญหาย การโจรกรรม ความเสียหาย และการเจ็บป่วย
  • เครดิต: เพื่อให้ได้มาซึ่งทรัพย์สิน เช่น รถยนต์ บ้าน หรือการศึกษาอื่นที่ไม่สามารถบรรลุได้ด้วยรายได้เพียงอย่างเดียว ผู้คนต้องการเครดิต สิ่งนี้ต้องการให้บุคคลมีประวัติเครดิตและคะแนนเครดิตเพื่อเข้าถึงและใช้ประโยชน์จากเงินทุนที่มีต้นทุนต่ำ
  • ออมทรัพย์: เมื่อบุคคลบันทึก พวกเขาจะทิ้งทรัพยากรสำหรับเป้าหมายเฉพาะ ความสามารถในการออมแสดงให้เห็นถึงวินัยและก่อให้เกิดความมั่นใจ ความรู้สึกของความสำเร็จ และการเคารพในตนเองและผู้อื่น
  • การลงทุน: จุดสุดยอดของ HFN คือเมื่อผู้คนตระหนักถึงพลวัตของศักยภาพทางเศรษฐกิจของพวกเขา นี่เป็นขั้นตอนที่ผู้คนสามารถลงทุนในกิจการที่มีความเสี่ยงและมีโอกาสได้รับผลตอบแทน นับเป็นจุดเปลี่ยนเพราะผู้คนมีการลงทุนเพื่อสร้างรายได้ แทนที่จะพึ่งพาค่าจ้างที่ได้รับเพียงอย่างเดียว การลงทุนทำให้ผู้คนมีโอกาสบรรลุเป้าหมายที่สำคัญในชีวิต เช่น การบรรลุความมั่นคงทางการเงินสำหรับครอบครัว การเกษียณอายุ และศักดิ์ศรีในวัยชรา

ลำดับชั้นของความต้องการทางการเงินเป็นรูปแบบที่ปฏิวัติวงการแต่เรียบง่าย ซึ่งให้ความกระจ่างเกี่ยวกับสิ่งที่ผู้คนต้องทำเพื่อให้ตระหนักถึงศักยภาพทางเศรษฐกิจที่แท้จริงของพวกเขา สำหรับชาวอเมริกันส่วนใหญ่ ความมั่นคงทางการเงินเริ่มต้นด้วยงาน ผู้คนต้องการรายได้เพื่อใช้จ่ายและปรับสมดุลงบประมาณ พวกเขายังต้องประกันแรงกระแทก พวกเขาจำเป็นต้องยกระดับเครดิตเพื่อซื้อสินทรัพย์ พวกเขาต้องประหยัดสำหรับวันที่ฝนตก และจำเป็นต้องลงทุนเพื่อผลตอบแทนในอนาคต แม้ว่าทุกคนจะต้องเผชิญกับสถานการณ์และความท้าทายที่แตกต่างกันในการจัดการความต้องการเหล่านี้ แต่แบบจำลองนี้ใช้ได้กับทุกรายได้และทุกกลุ่มประชากร ในลักษณะเดียวกับที่รูปแบบของ Maslow ใช้กับทุกคน เราเชื่อว่า HFN ใช้ได้กับทุกคนเช่นกัน โดยให้มุมมอง 360 องศาที่ชัดเจนเกี่ยวกับชีวิตทางการเงินของผู้คน

กรอบการทำงานใหม่เพื่อการก้าวไปข้างหน้า

แม้จะมีความจริงที่ว่า 1 ใน 4 ของคนอเมริกันขาดรายได้ยังไม่มีกรอบการทำงานที่ครอบคลุมสำหรับการทำความเข้าใจความต้องการทางเศรษฐกิจของแต่ละบุคคล ลำดับชั้นความต้องการทางการเงินของ MAF เติมเต็มช่องว่างในด้านการพัฒนาเศรษฐกิจ ทำให้เรามีวิธีการประเมินความเป็นอยู่ที่ดีทางการเงินของทุกคน ผู้บริโภค — โดยเฉพาะผู้บริโภคที่มีรายได้ต่ำ — มี ชีวิตทางการเงินที่ซับซ้อนซึ่งมักจะผสมผสานและจับคู่ผลิตภัณฑ์ทางการเงิน การปฏิบัติที่ไม่เป็นทางการ และโครงการของรัฐบาลต่างๆ เพื่อให้ได้มาซึ่งความมั่นคงทางเศรษฐกิจในรูปแบบที่ไม่เหมือนใคร มุมมองแบบองค์รวมเกี่ยวกับความเป็นอยู่ที่ดีทางการเงินช่วยให้เราสามารถระบุจุดแข็งและความท้าทายของพวกเขาในทุกระดับ แนวทางที่ครอบคลุมนี้จะช่วยให้ภาคธุรกิจที่ไม่แสวงหาผลกำไร อุตสาหกรรมบริการทางการเงิน และผู้กำหนดนโยบายสามารถจัดหาโซลูชั่นที่มีความหมายและมีประสิทธิภาพมากขึ้นเพื่อปรับปรุงความผาสุกทางการเงินของประชาชน