Building Credit

Hindi pagkakapantay-pantay ng kayamanan at mga bagong Amerikano

Isinulat ng José Quiñonez sa Marso 20, 2017.

Ang puwang ng kayamanan ng lahi ay totoo, at lumalaki ito. Ngunit saan nakakasama ang pagsusuri sa mga imigrante?

Ang post na ito ay unang lumitaw sa Blog ng Aspen Institute. Ito ay isinulat ng CEO ng MAF na si José A. Quiñonez bilang paghahanda para sa isang panel sa Racial Wealth Gap sa Aspen Institute's 2017 Summit sa Hindi Pagkakapantay-pantay at Pagkakataon.

Narito ang alam natin tungkol sa hindi pagkakapantay-pantay ng kayamanan sa Amerika ngayon: Ito ay totoo, napakalaki, at lumalaki ito. Paghadlang sa malaking pagbabago ng patakaran, tatagal ito ng 228 taon para sa mga itim na sambahayan na abutin ang kayamanan ng mga puting sambahayan, at 84 na taon para sa Latinxs na gawin ang pareho. Mahalaga ito sapagkat ang yaman ay isang safety net. Kung wala ang unan na iyon, napakaraming pamilya ang nabubuhay lamang sa isang pagkawala ng trabaho, sakit, o diborsyo na malayo sa pagkasira sa pananalapi.

Narito ang isa pang bagay na alam natin: Taliwas sa opinyon ng tanyag, ang hindi pagkakapantay-pantay ng kayamanan sa pagitan ng mga pangkat na lahi ay hindi nagmula dahil ang isang pangkat ng mga tao ay hindi nagtatrabaho nang sapat, o nag-save ng sapat, o gumawa ng sapat na matalinong mga desisyon sa pamumuhunan kaysa sa iba.

Paano ito naganap, kung gayon? Ang maikling sagot: kasaysayan. Ang daang siglo ng pagka-alipin at ang mapait na dekada ng ligal na paghihiwalay ay nagsimula sa batayan. Ang mga diskriminasyong batas at patakaran laban sa mga taong may kulay ay pinalala ang mga bagay. Ang GI Bill ng 1944, halimbawa, tinulungan ang mga puting pamilya na bumili ng bahay, dumalo sa kolehiyo, at makaipon ng kayamanan. Ang mga taong may kulay ay higit na naibukod mula sa mga pagkakataong bumuo ng asset.

Ang paghati sa kayamanan ng lahi ngayon ay ang pamana sa pananalapi ng mahabang kasaysayan ng ating nasyunalisadong rasismo ng ating bansa.

Ang kadahilanan ng oras ay, sa ilang mga paraan, pundasyon sa mga natuklasan na ito. Mga Socologist, mga ekonomista, at mamamahayag kapareho ng lahat na binibigyang diin ang kung paano ang puwang ng kayamanan ng lahi ay nilikha at lumalala sa paglipas ng panahon. Ngunit pagdating sa tanong ng mga bagong Amerikano — ang milyun-milyong sa atin na sumali sa bansang ito sa mga nagdaang dekada — ang oras ay madalas na nasasalamin sa mga pag-uusap na pagkakaiba sa kayamanan ng lahi.

Ang mga diskarte sa kaligtasan ng buhay ng mga imigrante at ang mayamang mapagkukunan ng kultura at panlipunan ay maaaring makatulong na maipaalam ang mas mahusay na mga interbensyon sa patakaran.

Ang mga ulat sa pangkalahatan ay naglalarawan ng agwat ng kayamanan ng lahi sa pamamagitan ng, maunawaan, paglalagay ng average na yaman ng iba't ibang mga pangkat na lahi na magkakatabi at pagmamasid sa nakanganga na bangin na naghihiwalay sa kanila. Halimbawa, noong 2012, ang average na puting sambahayan na nagmamay-ari ng $13 sa yaman para sa bawat dolyar na pagmamay-ari ng mga itim na sambahayan, at $10 sa yaman para sa bawat dolyar na pagmamay-ari ng mga pamilyang Latinx. Mahalaga ang kwentong ito. Hindi maitatanggi iyon. Ngunit ano ang maaari nating malaman mula sa pagsisiyasat sa hindi pagkakapantay-pantay ng kayamanan na may higit na pansin sa imigrasyon?

Isang ulat ng Pew Research Center hinati ang populasyon ng mga matatanda noong 2012 sa tatlong cohorts: unang henerasyon (ipinanganak sa ibang bansa), pangalawang henerasyon (ipinanganak sa Estados Unidos na may hindi bababa sa isang imigranteng magulang), at pangatlo at mas mataas na henerasyon (dalawang magulang na pinanganak ng Estados Unidos).

Malinaw na magkakaiba ang mga pangkat ng lahi ay may iba't ibang mga kwento sa Amerika.

Ang karamihan sa mga Latinx at Asyano ay mga bagong Amerikano. Pitumpu porsyento ng mga nasa hustong gulang na Latinx at 93 porsyento ng mga may gulang na Asyano ay alinman sa una o pangalawang henerasyon na mga Amerikano. Sa kaibahan, isang maliit na 11 porsyento lamang ng puti at 14 porsyento ng mga itim na may sapat na gulang ay nasa parehong mga henerasyon na cohort.

Sa paghahambing, ang mga huling pangkat ay nasa Estados Unidos nang mas matagal. At binigyan ang kanilang medyo maihahambing na panunungkulan sa US, makatuwiran na ilagay ang kanilang data sa tabi-tabi.

Ngunit ang paghahambing ng yaman ng mga Latinx - kalahati sa mga ito ay unang henerasyon ng mga Amerikano - sa mga puting pamilya, 89 porsyento na kanino ay nasa US sa maraming henerasyon, ay tila nagtataas ng maraming mga katanungan kaysa sa mga sagot nito.

Sa halip, maaari kaming magdagdag ng pananarinari at konteksto sa aming pagtatasa sa pamamagitan ng pagsukat ng mga pagkakaiba sa kayamanan sa pagitan ng mga pangkat na lahi sa loob ng mga heneral na cohort; o sa paghahambing ng mga miyembro ng iba't ibang mga pangkat na nagbabahagi ng mga pangunahing katangian ng demograpiko; o kahit na mas mahusay pa rin, sa pamamagitan ng pagsukat ng epekto sa pananalapi ng mga pamamagitan ng patakaran sa loob ng mga tukoy na pangkat.

Halimbawa, maaari nating siyasatin ang mga pinansyal na pinagdadaanan ng mga batang imigrante pagkatapos nilang matanggap ang Deferred Action for Childhood Arrivals (DACA) noong 2012. Pinagbuti ba nila ang kanilang kita, nabuo ang kanilang ipon, o nakakuha pa rin ng pagpapahalaga sa mga assets, kumpara sa kanilang mga kapantay?

Maaari tayong bumalik sa nakaraan at tuklasin kung ano ang nangyari sa henerasyon ng mga imigrante na binigyan ng amnestiya sa ilalim ng Immigration Reform and Control Act of 1986 (IRCA). Ano ang ibig sabihin ng paglitaw mula sa mga anino para sa kanilang mga pag-aari at kayamanan? Paano ihinahambing ang kanilang kayamanan sa mga nanatiling walang dokumento?

Ang mga paghahambing ayon sa konteksto ay maaaring magbigay sa amin ng puwang hindi lamang upang mabilang ang kung ano ang nawawala sa buhay ng mga tao, ngunit din upang matuklasan kung ano ang gumagana.

Ang kanilang malikhaing mga diskarte sa kaligtasan ng buhay at mayamang kultura at mapagkukunang panlipunan ay maaaring makatulong na maipaalam ang mas mahusay na mga interbensyon sa patakaran at pagpapaunlad ng programa. Ang pagdadala ng kwento ng mga bagong Amerikano sa aming mga pag-uusap tungkol sa hindi pagkakapantay-pantay ng kayamanan ay magpapalalim ng aming pag-unawa sa mga pagkakaiba-iba at mga natatanging form na kinukuha nila para sa iba't ibang mga pangkat. Iyon ang kailangan natin upang mabuo ang mga naka-bold na patakaran at makabagong mga programa na kinakailangan upang paliitin ang mahigpit na paghati sa lahi na hinaharap natin ngayon.

Lending Circles sa Brown Boi Project

Isinulat ng Elena Fairley sa Disyembre 2, 2016.

Pagbuo ng Kredito at Pagtitiwala sa Mga LGBTQ na Komunidad ng Kulay

Ang unang karanasan ni Carla sa isang lending circle ay dumating bago siya magsimulang magtrabaho kasama ang Brown Boi Project, at bago pa niya narinig ang tungkol sa MAF. Kilala niya sila bilang "cundinas," at una niya silang nakasalubong sa pabrika ng damit ng Los Angeles kung saan siya nagsimula nagtatrabaho bilang isang tinedyer.

Siya at ang kanyang mga katrabaho ay bumuo ng cundina upang suportahan ang bawat isa sa pagtipid ng pera. Sumang-ayon silang bawat isa na gumawa ng isang lingguhang kontribusyon ng $100.

Hindi ito isang madaling halaga upang mai-save. Nag-obertaym si Carla upang matiyak na makakaya niya ang bawat pagbabayad. Sa paglaon, nag-ipon siya ng sapat na pera sa pamamagitan ng cundina upang pondohan ang isang paglalakbay sa Mexico, kung saan nakatira ang karamihan sa kanyang pamilya.

Kinuha ni Carla ang trabaho sa pabrika na alam na ang kanyang pangwakas na layunin ay ipagpatuloy ang kanyang edukasyon, at di nagtagal ay nagpatala siya sa mga klase sa gabi sa isang lokal na kolehiyo sa pamayanan.

Masikip ang pera, at mahal ang mga klase, kaya't kumuha siya ng mabibigat na utang upang matustusan ang kanyang pag-aaral. Hindi niya namalayan na maaari siyang kwalipikado para sa tulong pinansyal.

Ilang sandali lamang matapos ang kanyang pag-aaral, si Carla ay nagdusa ng pinsala sa likod sa trabaho. Ang kanyang mga employer ay tumigil sa pagbibigay sa kanya ng mga oras, at kalaunan ay nagpunta siya sa kapansanan at naging isang buong-panahong mag-aaral. Lumipat siya sa UC Santa Cruz, at tinulungan siya ng isang propesor sa pag-apply para sa tulong pinansyal. Gustung-gusto ni Carla ang kanyang coursework sa Feminist Studies and Sociology, ngunit ang pasanin ng kanyang lumalaking utang ay nakatago sa likuran. Nagsimula siyang mag-skirting ng mga tawag mula sa mga nangongalekta ng utang. Siya ay na-scrape ng ganitong paraan sa loob ng maraming taon.

Lalong lumutang siya sa utang. Ang kanyang malakas na marka ng kredito na 720 ay bumulusok, lumubog sa ibaba 500.

Mula sa Cundinas hanggang Lending Circles

Ilang sandali lamang matapos ang pagtatapos sa kolehiyo, nakilala ni Carla ang isang anunsyo sa pagbubukas ng trabaho Project ng Brown Boi, isang hindi pangkalakal ng Oakland na nagsasama-sama ng panlalaki-ng-gitna na babae, kalalakihan, taong may dalawang espiritu, transmen at kaalyado upang mabago ang mga paraan na pinag-uusapan ng mga komunidad ang kulay tungkol sa kasarian.

Alam niya kaagad - ang trabahong ito ay para sa kanya. Ang misyon at pagpapahalaga ni Brown Boi ay umalingawngaw ng kanyang sariling pagkakakilanlan at karanasan. Nag-apply siya ng walang pag-aalangan. Matarik ang kumpetisyon, na may higit sa 80 mga aplikante na nakikipaglaban para sa posisyon. Ngunit si Carla ay tama tungkol sa kanyang fit para sa papel. Tulad ng sinabi niya rito, siya at ang tauhan ni Brown Boi "sinimulan lamang ito nang maayos."

Nakuha niya ang kanyang pinapangarap na trabaho. Ngunit ang kanyang utang at nasirang kredito ay patuloy na nililimitahan siya.

Nagpumiglas siya upang makahanap ng pabahay sa Oakland na tatanggapin ang kanyang mababang marka ng kredito. Sa kabutihang palad, may kaibigan si Carla na tumulong sa kanyang makahanap ng isang apartment. Ngunit nang walang credit card, hindi niya kayang maibigay ang kanyang bagong tahanan.

"Ang lahat ng mga bagay na iyon ay napaka-emosyonal na pag-draining at stress. Parang nalulumbay ako. Ang iyong marka ng kredito ay halos makaramdam na nakakabit sa iyong sariling halaga. ”

Nasa Brown Boi na nalaman ni Carla ang tungkol sa Lending Circles na programa na pinamamahalaan ng MAF. Pamilyar siya sa konsepto mula sa kanyang naunang karanasan sa mga cundinas. Ang pangako ng pagpapabuti ng kanyang marka sa kredito sa pamamagitan ng pakikilahok ay nag-angat ng kanyang espiritu - sinimulan niyang isipin ang ginhawa na mararamdaman niya kung ang kanyang buhay ay hindi na kontrolado ng utang, ang kanyang mga pagpipilian ay hindi na napigilan ng kanyang marka sa kredito. Matapos ang maraming mga taon ng pagbubukod sa pananalapi, pinahahalagahan ni Carla na ang Lending Circles ay bukas sa kanya anuman ang kanyang marka sa kredito.

Si Carla ay nagdala ng parehong disiplina at dedikasyon sa kanyang Lending Circle na dinala niya sa cundina taon bago. Pagkatapos ni Brown Boi naging isang opisyal na tagabigay ng Lending Circles, Sinamantala ni Carla ang pagkakataong maging nangungunang tagapag-ayos ng kawani para sa programa.

Natapos ni Carla ang kanyang Lending Circle na may 100% on-time na pagbabayad. Binayaran niya ang kanyang utang at nagawa pa ring makapagtipid.

Ngunit sa kabila ng kanyang perpektong track record, kinakabahan siyang suriin ang kanyang iskor sa kredito. Naparito niya ang isang marka sa kredito sa pakiramdam ng pagkadismaya, panghinaan ng loob, at pag-suplado.

Sa loob ng halos isang buwan matapos ang Lending Circle natapos, naantala ni Carla ang pagsuri sa kanyang kredito. Sa parehong buwan nakumpleto ni Carla ang kanyang Lending Circle, inimbitahan siyang dumalo sa isang tuktok para sa mga nagpapabago ng kulay sa White House. Kinuha niya ang kanyang sarili sa pamimili, naaliw ng katotohanan na mayroon na siyang sapat na pagtipid upang mapunan ang mga gastos.

Natagpuan ni Carla ang perpektong sangkap: isang kulay abong suit na may pulang kurbatang. Sa rehistro, inalok siya ng kahera ng isang aplikasyon para sa credit card ng tindahan. Sanay na si Carla na tanggihan ang mga alok na ito, alam na malamang na hindi siya kwalipikado. Ngunit sa pagkakataong ito, nag-apply siya.

At laking gulat niya, kwalipikado siya.

"Kwalipikado ako sa isang limitasyong $500! Super nagulat ako. Sinabi ko, teka… Ano? Kwalipikado ako ?! "

Nakataguyod sa balitang ito, tuluyang itinulak ni Carla ang kanyang sarili upang suriin ang kanyang iskor sa kredito. Sinuri niya: tumaas ito ng 100 puntos sa 650.

Binayaran niya ang credit card ng tindahan at nag-apply para sa ibang card na nag-alok ng mga milya ng airline. Muli, naaprubahan siya - sa oras na ito para sa isang limitasyong $5000. Ang kanyang susunod na layunin ay makatipid ng sapat na pera upang mailipad ang kanyang ina sa Europa sa susunod na taon.

Ang hawak ng kapalaran

Nabago ng katatagan sa pananalapi ang pananaw ni Carla sa buhay.

"Magiging totoo ako," sabi niya. "Maganda ang pakiramdam ko. Mayroon akong isang credit card kung sakaling may emergency. Hindi ako gaanong nakaka-stress alam na kapag kailangan ko ng pera, nandiyan iyon. ” Dagdag pa niya, "Pakiramdam ko ay mas napapaloob ako, tulad ng pagbabalik ng aking buhay."

Si Carla ay madamdamin tungkol sa pagsisimula ng higit pang Lending Circles at hinihikayat ang higit na bukas na pag-uusap tungkol sa pagbubukod sa pananalapi sa mga taong may kulay sa komunidad ng LGBTQ:

“Maraming hiya. Madalas na bawal magsalita tungkol sa mga pakikibakang pampinansyal sa aming komunidad… Minsan sa tingin namin wala kaming mga ganitong uri ng problema, ngunit mayroon kami. ”

Pinananatili niya ngayon ang kanyang paggastos sa ilalim ng 25% ng kanyang limitasyon sa kredito at binabayaran ang buong balanse ng kanyang mga kard bawat buwan. Ang mga kasanayang ito ay praktikal, ngunit mayroon silang mas malaking kabuluhan kay Carla. Nakita niya ang edukasyon sa pananalapi bilang isang malakas na paraan ng mastering isang sistemang pang-ekonomiya na madalas na ibinubukod at dehado sa mga taong may kulay at kasapi ng pamayanan ng LGBTQ.

"Walang nagturo sa amin kung paano laruin ang larong ito," paliwanag ni Carla. "Ngunit sa mga modyul sa edukasyon sa pananalapi, natututunan natin ang mga patakaran."

Sonia: Isang Hinaharap na May-ari ng Chicago

Isinulat ng Samhita Collur sa Setyembre 20, 2016.

Pagbuo ng Credit at Komunidad sa pamamagitan ng Lending Circles sa The Resurrection Project

Dumating si Sonia sa Chicago mula sa Puerto Rico isang taon na ang nakalilipas na may pag-asa na buksan ang isang bagong dahon. Bilang isang resulta ng isang mahirap na diborsyo, ang kanyang ulat sa kredito ay may tuldok na mga mantsa.

Ang isang mababang marka ng kredito at malaking utang ay pinigil ang Sonia mula sa pag-access ng mga pagpipilian sa abot-kayang utang at pagkamit ng isang mahalagang layunin sa sarili: pagbili ng bahay.

Sa kanyang paghahanap ng solusyon, natuklasan ni Sonia ang aking samahan, Ang Muling Pagkabuhay na Proyekto (TRP), sa isang lokal na pahayagan. Nalaman niya na ang TRP ay nagbigay ng Lending Circles at naging interesado sa opurtunidad na ito upang muling maitaguyod ang kanyang kredito — kaya't wala siyang pakialam na kumuha ng 45 minutong biyahe sa bus mula sa hilagang bahagi ng Chicago patungo sa aming kapitbahayan sa timog upang makipagkita sa akin .

Tulad ng lahat ng mga kalahok sa Lending Circles na dumating sa TRP, nagsimula si Sonia sa pamamagitan ng pagpupulong sa akin nang paisa-isa para sa isang paunang sesyon sa pinansiyal na coaching. Sama-sama naming sinuri ang kanyang buwanang kita, badyet at kasaysayan ng kredito, at natuklasan namin ang ilang mga pagkakaiba sa kanyang kredito ulat Habang nakumpleto namin ang kanyang aplikasyon sa Lending Circles, umabot siya sa mga tanggapan ng kredito upang matugunan at malutas ang mga hindi pagkakapare-pareho.

Sa kanyang pagbuo ng Lending Circles noong Abril, naging miyembro si Sonia ng Los Ganadores- "Ang Mga Nagtagumpay." Tulad ng ipinahihiwatig ng pangalan, nagwagi si Sonia ng maraming maliliit na tagumpay, na humantong sa kanya sa kanyang panghuli na hangarin na muling itaguyod ang kanyang kredito at maging isang may-ari ng bahay.

Mula nang sumali sa Lending Circles sa TRP, nadagdagan ni Sonia ang kanyang iskor sa kredito ng 65 puntos, nabawasan ang kanyang utang ng halos $7,000, at nadagdagan ang kanyang pagtipid ng $1,000.

Mula nang sumali sa Los Ganadores, si Sonia ay hindi lamang gumawa ng makabuluhang mga hakbang sa kanyang personal na pananalapi, ngunit nakakuha rin siya ng isang bagong kaibigan. Si Sonia at Alicia, isa pang kalahok, ay kumonekta sa kanilang pagbuo ng Lending Circles at nagtatag ng isang magandang pagkakaibigan. Ang isang kahanga-hangang aspeto ng programa ng TRP Lending Circles ay ang pakiramdam ng pamayanan na nabubuo ang mga kalahok, kapwa sa simula ng isang bilog at higit pa. Sina Alicia at Sonia ay nakabuo ng isang malapit na bono sa pamamagitan ng kanilang Lending Circle. Si Alicia ay nagboboluntaryo ngayon sa pantry ng pagkain ng simbahan ni Sonia at sumali pa sa Sonia sa kanyang kasal noong Mayo.

Nagsimula si Sonia sa paglalakbay upang makagawa ng isang bagong buhay para sa kanyang sarili sa Chicago, at napakasaya namin na suportahan siya sa pag-abot sa kanyang layunin. Ikukwento ni Sonia ang kanyang kwento sa kanyang sariling mga salita sa susunod na Lending Circles Brunch ng TRP, kung saan ang lahat ng aming mga kalahok ay nagkakasama upang ibahagi ang kanilang mga karanasan at ipagdiwang ang kanilang mga nagawa.

Tungkol sa May-akda: Si Madeline Cruz ay isang Senior Financial Coach sa The Resurrection Project (TRP), na nag-aalok ng pinansiyal na coaching, edukasyong may-ari ng bahay, suporta sa entrepreneurship, at mga serbisyo sa imigrasyon sa Chicago, IL. Siya ay isang tampok na tagapagsalita sa panel na "Tunay na Mga Bayani: Pakikipag-ugnay sa Mga kliyente sa Panahon ng Digital" sa 2016 Lending Circles Summit.

Ipinagdiriwang ang Maraming Ina ng Aming Komunidad

Isinulat ng lending8 sa Mayo 6, 2016.

Ngayong Araw ng Mga Ina, ipinagdiriwang namin ang lahat ng mga "MAF Moms" na nagsusumikap upang lumikha ng mas mabuting buhay para sa kanilang mga pamilya sa pamamagitan ng Lending Circles.

Ang Linggo na ito ay isang araw na nakatuon sa malakas, matalino, mapagbigay, at mapagmalasakit na mga ina sa ating buhay. Sa diwa ng Araw ng Mga Ina, ipinagdiriwang namin ang ilang mga kliyente ng MAF na nagsusumikap upang makabuo ng mga maliliit na futures sa pananalapi para sa kanilang mga pamilya.

Tatlong Henerasyon ng mga Chef

Para kay Guadalupe, ang pagluluto ng tunay na lutuing Mexico ay palaging isang gawain ng pamilya. Bilang isang batang babae, siya at ang kanyang ina ang gumawa ng mga pinakasarap na tortilla mula sa simula, at ngayon siya at ang kanyang mga anak na babae ay gumagawa din ng pareho. Ginamit niya ang kanyang utang na Lending Circles upang bumili ng kagamitan at makakatulong na magbayad para sa isang van upang mapalawak ang kanyang negosyo sa pag-cater, El Pipila - na pinatakbo niya kasama ang kanyang anak na babae upang suportahan ang kanilang pamilya.

Nang huli naming ibinahagi ang kwento ng Guadalupe noong 2014, pinangarap niyang buksan ang isang maliit, brick-and-mortar na food stand. Ngayon, siya ay isang nagtitinda ng pagkain sa Ang bulwagan sa San Francisco at isang food truck na regular sa Bay Area festival. Ang pamilya ni Guadalupe ay susi sa kanyang tagumpay. "Ginagawa ko ito para sa aking mga anak na babae. Nais kong tiyakin na ang alinman sa kanila ay hindi dapat gumana para sa sinuman maliban sa kanilang sarili ”.

Isang Nanay na Nagmisyon

Helen, isang solong ina mula sa Guatemala, ay dumating sa MAF na may isang simpleng panaginip: upang magkaroon ng isang ligtas na tahanan para sa kanyang mga anak. Dahil hindi niya kayang bayaran ang mabibigat na deposito sa seguridad at walang marka sa kredito, wala siyang pagpipilian kundi magrenta ng mga silid sa mga ibinahaging apartment - kasama ang isa sa mga pamilyang nakatira sa mga pasilyo.

Matapos sumali sa isang Lending Circle, nag-save ng sapat si Helen para sa isang security deposit at itinayo ang kanyang iskor sa kredito. Ngayon, mayroon na siyang sariling apartment na tatlong silid-tulugan para sa kanyang mga anak na babae, at kahit na mas malalaking pangarap.

Whipping Up Cupcakes sa Suporta ng Kanyang Anak

ElviaAng anak na lalaki ay nag-apoy ng kanyang pagkahilig sa pagluluto sa tinapay sa isang simpleng tanong: "Ma, ano ang gusto mong gawin?" Matapos bumuo ng isang reputasyon para sa pagkakaroon ng pinakamahusay na mga panghimagas sa mga pagdiriwang, hinimok ng kanyang pamilya at mga kaibigan si Elvia na magsimula ng isang panaderya.

Gumamit siya ng isang $5,000 na pautang mula sa MAF upang mamuhunan sa isang ref, lisensya sa negosyo, at isang bilang ng mga kinakailangan upang mapalago ang kanyang panaderya, La Luna Cupcakes. Mayroon na siyang isang cupcake shop sa Crocker Galleria sa San Francisco, at ang kanyang mga anak ay patuloy na maging kanyang North Star. “Lagi ko silang tinuro kung may gusto ka, kaya mo! Maniwala sa iyong pangarap!"

Salamat kay Lesley Marling, ang pinakabagong Kasosyo ng Tagumpay ng Tagumpay ng MAF, para sa kanyang mga naiambag sa post na ito.

Igalang, Makilala, Bumuo: Isang Modelo para sa Pagsasama sa Pananalapi

Isinulat ng lending8 sa Pebrero 1, 2016.

Ang pagsasama sa pananalapi ay tungkol sa paggalang sa mga tao kung sino sila, pagtagpuin sa kanila kung nasaan sila, at pagbuo sa kung ano ang mabuti sa kanilang buhay.

Noong nakaraang linggo bilang bahagi ng CFED Mga Asset at Pagkakataon Pambansang Linggo ng Pagkilos, Si Mohan Kanungo — isang A&O Network Steering Committee Member at Direktor ng Programs at Pakikipag-ugnay dito sa MAF — ay nagsulat tungkol sa kung paano makakaapekto ang iyong ulat sa kredito sa mga mahahalagang personal na ugnayan. Ang pagbuo sa mga temang iyon, si Mohan ay babalik sa linggong ito upang i-highlight ang diskarte ng MAF para sa pagbibigay lakas sa mga pamayanan na hindi pinamigay sa pananalapi upang makabuo ng kredito Ang blog na ito ay orihinal na nai-publish sa blog na "Inclusive Economy" ng CFED.

Meron mas maraming mga payday loan shop sa Estados Unidos kaysa sa McDonald's o Starbucks.

Maaaring sorpresa iyon kung nakatira ka sa isang kapitbahayan kung saan ang lahat ng iyong mga pangangailangan sa pagbabangko ay nasiyahan ng mga pangunahing institusyong pampinansyal sa halip na mga nagpapahiram ng payday, suriin ang mga casher at serbisyo sa pagpapadala. Pinagmulan kasama ang Federal Reserve ng New York, ang CFPB at ang Mga Asset at Pagkakataon Scorecard ihayag na may milyun-milyong mga tao na nakakaranas ng pagbubukod sa pananalapi, partikular sa paligid ng kredito at pangunahing mga produktong pampinansyal. Ang mga pagkakaiba-iba na ito ay mahusay na naitala sa mga pamayanan ng kulay, mga imigrante, mga beterano at maraming iba pang mga pangkat na nahiwalay sa ekonomiya. Paano natin matutugunan ang mga hamong ito at maiahon ang mga tao sa mga anino sa pananalapi?

Una, bilang mga namumuno sa aming larangan kailangan naming magkaroon ng isang prangkang pag-uusap tungkol sa kung paano namin umaakit ang mga komunidad sa paligid ng mga serbisyong pampinansyal at mga assets.

Madaling maghatol sa mga gumagamit ng mga kahaliling produkto dahil sa mataas na rate ng interes at bayarin, ngunit ano ang gagawin mo kung ang mga pangunahing produkto ay hindi tumutugon sa iyong mga pangangailangan? Tumaas, ang mga bangko at mga unyon ng kredito ay nagsasara ng mga lokasyon ng ladrilyo at lusong upang lumipat sa online, habang ang mga probinsya at lunsod na lugar ay maaaring walang access sa "pangunahing" mga produktong pampinansyal na marami sa atin ay binibigyang-halaga-tulad ng isang pag-check account - para sa mga henerasyon. Ang tradisyunal na "mga assets" tulad ng pagmamay-ari ng bahay ay maaaring mukhang ganap na maabot kahit na ikaw ay mahusay, edukado at may talento sa kredito, ngunit nakatira sa isang magastos at limitadong merkado ng pabahay tulad ng San Francisco Bay Area.

Katulad nito, ang hindi tradisyunal na "mga assets" tulad ng ipinagpaliban na pagkilos ay maaaring mukhang mas kagyat at mahalaga para sa isang walang dokumento na kabataan dahil sa seguridad ng pisikal at pampinansyal na kasama ng isang permit sa trabaho at pahintulot na manatili sa US, kahit na pansamantala. Kailangan nating pakinggan at pahalagahan ang mga natatanging hamon at pananaw ng mga pamasyang hindi kasama sa pananalapi bago magkaroon ng konklusyon tungkol sa solusyon.

Pangalawa, kailangan nating maunawaan na ang mga halaga at diskarte sa pagmamaneho ng anumang solusyon ay maaaring sabihin sa amin ng maraming tungkol sa kung ang resulta ng aming trabaho ay matagumpay.

Nagsimula ang MAF sa paniniwalang ang aming komunidad ay may kaalaman sa pananalapi; marami sa komunidad ng mga imigrante ang nakakaalam kung ano ang halaga ng palitan sa isang dayuhang pera. Nais din naming itaas ang mga kasanayan sa kultura tulad ng pag-utang ng mga lupon — kung saan ang mga tao ay nagkakasama upang manghiram at mangutang ng pera sa iba pa - at gawing pormal ito sa isang tala ng promissory upang malaman ng mga tao na ligtas ang kanilang pera at nakakuha ng pag-access sa benepisyo ng nakikita ang aktibidad na ito na naiulat sa mga credit bureaus.

Ito ay tungkol sa pagbuo sa kung ano ang mayroon ang mga tao at pagtagpuin sa kanila kung nasaan sila kaysa sa kung saan sa tingin natin dapat sila.

Kailangan nating makabago sa aming mga larangan upang makabuo ng mga pangmatagalang solusyon sa loob ng sistemang pampinansyal na responsable sa mga pamayanan na kanilang pinaglilingkuran. Ang mga maliit na dolyar na pautang ng mga nagpapautang na hindi kumikita tulad ng programa ng Lending Circles na Lending Circles ay ginagawa iyon.

Pangatlo, kailangan nating mag-isip tungkol sa kung paano dalhin ang aming mga produkto at serbisyo sa maraming mga komunidad na maaaring makinabang mula sa mga naturang programa, habang pinapanatili ang magalang na diskarte sa aming komunidad.

Maaga sa aming trabaho sa MAF, mayroong isang malinaw na kahulugan na ang mga hamon na naranasan ng mga tao sa Mission District ng San Francisco ay hindi natatangi at ang mga komunidad sa buong Bay Area at ang bansa ay nakaranas ng pagbubukod sa pananalapi. Nagperpekto kami ng aming modelo at pagkatapos ay marahan ang pag-scale. Habang nakikita ng MAF ang kanyang sarili bilang dalubhasa sa Lending Circles, nakikita namin ang bawat hindi pangkalakal bilang dalubhasa sa kanilang komunidad. Alam din ng MAF na hindi praktikal para sa amin na magtayo ng isang bagong tanggapan saanman sa bansa. Kaya't lubos kaming umaasa sa cloud-based na teknolohiya upang makabuo ng isang matatag na platform ng pautang sa lipunan at ang umiiral na imprastraktura sa pagbabangko upang mapadali ang mga transaksyon gamit ang ACH, na naghimok sa mga kalahok na kumuha ng isang check account at ilagay ang mga ito sa isang landas patungo sa napagtanto ang mas malaking mga layunin sa pananalapi, tulad ng pagbabayad pagkamamamayan, tinatanggal ang utang na may mataas na gastos, at pagsisimula ng isang negosyo.

Ang MAF ay itinatag noong 2008 na may pangitain upang lumikha ng isang patas na pamilihan sa pananalapi para sa mga masipag na pamilya.

Mula nang ilunsad ang aming programa sa social loan, pinalawak namin upang maibigay ang Lending Circles sa pamamagitan ng 50 mga tagabigay ng non-profit sa higit sa 18 mga estado kasama ang Washington DC Nagserbisyo kami ng higit sa $5 milyon na zero-interest na pautang at nag-aalok ng isang saklaw ng mga produktong pampinansyal, kasama ang bilingual na online na edukasyon, upang gawing kredito at mga pagkakataon sa pagtitipid ang mga puntos sa pananalapi. At nagawa namin ang lahat ng ito sa isang default na rate na mas mababa sa 1%.

Sa kasalukuyan, pinalalawak namin ang Lending Circles sa Los Angeles, at mayroon kaming mga plano na palawakin pa sa buong bansa habang pinapalalim ang aming maabot sa mga lugar kung saan mayroon na kaming mga tagabigay ng non-profit. Tignan mo LendingCircles.org upang makita kung mayroong isang tagapagbigay na malapit sa iyo o ipahayag ang iyong interes sa pakikipagsosyo. Ang mga institusyong pampinansyal, pundasyon, ahensya ng gobyerno, pribadong entity at donor ay maaaring kampeon sa gawain ng MAF at mga non-profit na organisasyon na nagtatrabaho upang maiangat ang mga tao sa mga anino sa pananalapi.

Isang Mahalagang Tanong para sa Bawat Relasyon: "Ano ang Iyong Credit Score?"

Isinulat ng lending8 sa Enero 26, 2016.

Mula sa paghahanap ng iyong susunod na mahusay na kaugnayan sa pagbabayad para sa isang espesyal na night out, mahalaga ang pagkakaroon ng mabuting kredito.

Ang blog na ito ay orihinal na nai-publish sa blog na "Inclusive Economy" ng CFED bilang bahagi ng Mga Asset at Pagkakataon Pambansang Linggo ng Pagkilos.

Gustung-gusto namin lahat ang kaguluhan ng pagkuha ng isang abiso na may isang taong interesado sa iyo pagkatapos tumingin sa iyong profile sa pakikipag-date. Mabilis mong suriin ang kanila, tingnan kung saan sila nakatira, kung anong interes ang mayroon sila, kung ano ang sinasabi ng kanilang mga larawan tungkol sa kanila.

Ngunit paano kung makikita mo rin ang kanilang iskor sa kredito?

Napakaraming mga relasyon ang puno ng mga problema sa pera, kaya't maunawaan na nais na malaman kung ang iyong potensyal na kasosyo ay maayos sa pananalapi. Ang mga site sa pakikipag-date ay mahusay sa pagtukoy ng pagiging tugma batay sa mga hakbang na iniulat sa sarili, ngunit ang paggamit ng isang tila layunin na tagapagpahiwatig tulad ng marka ng kredito ay tila makakatulong itong gumawa ng mas mahusay na mga tugma – at potensyal na makakatulong sa mga ibon na maiwasan ang ilang mga seryosong problemang pampinansyal sa kalsada.

Kumusta naman ang mga tao na wala namang kasaysayan ng kredito?

May tinatayang 26 milyong mga tao sa Estados Unidos na "hindi nakikita ng kredito", nangangahulugang walang sapat na impormasyon sa profile ng nanghihiram upang makabuo ng isang ulat sa kredito o isang marka sa kredito. Ang mga Itim at Hispaniko ay mas malamang kaysa sa mga puti o mga Asyano na Amerikano na hindi makita ang kredito o magkaroon ng mga hindi nai-record na credit record. Milyun-milyon pa ang may "subprime" na kredito, nangangahulugang mayroon silang mas mababa sa ideyal na mga profile sa kredito o marka.

Mayroong isang babae na bumagsak ng isang Biyernes ng hapon sa Mission Asset Fund (MAF), ang nonprofit kung saan ako nagtatrabaho. Tinanong niya kung makakakuha siya ng pera upang mailabas niya ang kanyang anak sa hapunan sa gabing iyon para sa kanyang kaarawan. Sa kasamaang palad, ang programa sa social loan ng MAF ay hindi nagbibigay ng agarang mga pondo na kailangan niya.

Kaya saan pupunta ang isang tulad niya?

Kung wala siyang kredito at hindi makahiram mula sa mga kaibigan at pamilya, ang kanyang pagpipilian lamang ay maaaring pumunta sa isang payday lender na maaaring mag-alok sa kanya ng pera sa araw ding iyon bilang advance sa kanyang regular na kita sa isang employer. Kahit na ang mga nagpapahiram ng payday ay kilala na maningil ng labis na mga rate ng interes at bayarin, ang trade-off ay maaaring mukhang sulit sa kanya upang magkaroon ng isang pagdiriwang na pagkain kasama ang kanyang pamilya.

Nakita kong napakaraming tao ang gumawa ng parehong desisyon sa payday loan shop na pinamamahalaan ng aking ina sa Indiana. Ang hamon ay na, sa sandaling ang isang tao ay kumuha ng isang payday loan, naging napakahirap para sa kanila na tanggalin ito.

Ano ang tila isang panandaliang pautang na lobo sa isang pangmatagalang pangako.

Habang nasa high school, bumalik ako mula sa California upang bisitahin ang aking ina tuwing anim na buwan, at makikita ko ang parehong mga customer bawat taon, nang paulit-ulit. Makukuha pa nila ang mga regalo ng aking ina para sa Pasko. Ang tagapagpahiram ng payday ay naging tagapagpahiram ng pagpipilian at kung minsan ay nag-iisa lamang na nagpapahiram, isang lugar kung saan naramdaman ng mga customer na pinakinggan at naiintindihan, ngunit hindi ito nagawa upang maputol sila sa isang ikot ng credit-and-debt upang sila ay tunay na makabuo ng mga assets.

Maraming batas ng estado ang nagpoprotekta sa mga consumer laban sa mga predatory lenders, ngunit maaari pa ring ma-access ng mga nanghiram ang mga pautang na ito sa online kung hindi sila magagamit sa kanilang kapitbahayan. Binalaan ng New York ang mga nagpapahiram sa online tungkol dito mga rate ng interes at takip laban sa pagpapahiram sa pamagat, habang ang iba pang mga estado tulad ng California ay nakakita ang operasyon ay lumilipat sa labas ng estado sa mga pagpapareserba ng tribo upang mapigilan ang mga regulasyon at magpatuloy sa negosyo. Ang mga batas ay hindi sapat upang maprotektahan ang mga mamimili mula sa pag-access ng masamang utang, dahil ang mga tao ay palaging nangangailangan ng pag-access sa kapital.

Ang isa sa mga hadlang sa malakas na proteksyon ng consumer ay ang paraan ng pag-credit sa ating bansa.

Hindi madaling maunawaan na ang isang tao ay maaaring ma-dinged sa kanilang ulat sa kredito dahil sa pagkabigo na magbayad ng isang singil sa kuryente o cable, habang sabay na hindi makikinabang mula sa paggawa ng regular na on-time na pagbabayad para sa mga naturang serbisyo – kahit na madalas itong nangangailangan ng credit check o isang malaking deposito. Dumarami, ang kredito ay naging napakahalaga na maaari itong makaapekto sa iyong pinagtatrabahuhan at kahit sa kung saan ka nakatira.

Mula sa paghahanap ng iyong susunod na mahusay na kaugnayan sa pagbabayad para sa isang espesyal na night out, mahalaga ang pagkakaroon ng mabuting kredito. Ang tatay kong imigrante na dumating sa Estados Unidos mula sa India ay paulit-ulit na sinabi sa akin na iwasan ang mga credit card bilang isang batang nasa hustong gulang upang maiwasan ko ang parehong pagkakamali na nagawa niya. Idinagdag niya ako bilang isang awtorisadong gumagamit sa kanyang AMEX charge card upang makagawa ako ng kasaysayan ng kredito nang maaga nang hindi kumukuha ng utang.

Hinihimok ko kayo na simulan ang mga katulad na pag-uusap sa mga miyembro ng iyong pamilya at mga kaibigan tungkol sa kredito din.

Maaaring gusto mo ring kumonekta sa isa sa mga samahan sa A&O Network upang matulungan kang mapagtanto ang mas malalaking layunin sa pananalapi. Ikaw, ang iyong ugnayan at ang iyong profile sa kredito ay karapat-dapat na maging malakas.

Spotlight ng Kasosyo: Henry ng CLUES

Isinulat ng lending8 sa Pebrero 8, 2015.

Isang aktibong miyembro ng pamayanan ng CLUES, si Henry ay naging isang masugid na naniniwala sa kapangyarihan ng Lending Circles.

Isang matatag na naniniwala na maranasan ang isang produkto bago subukang ibenta ito, mabilis na sumakay si Henry sa programang Lending Circles sa kasosyo ng MAF, Comunidades Latinas Unidas en Servicio (CLUES) sa Minneapolis. Una niyang nalaman ang tungkol sa Lending Circles habang nagtatrabaho sa Lutheran Social Services (LSS). Parehong mga samahan ay kasangkot sa isang pondo ng makabagong panlipunan na partikular na interesado ni Henry. Sa pamamagitan ng koneksyon na ito, natuklasan ni Henry ang programa ng Lending Circles.

Agad niyang naramdaman na ang mga kliyente ng LSS ay maaaring makinabang mula sa programa at tinanong ang kanyang tauhan na malaman ang higit pa sa pamamagitan ng pagbuo ng isang Lending Circles sa kanilang sarili. Bagaman ang pangunahing layunin niya ay maranasan ang programa nang una, sabik na sabik si Henry na muling itayo ang kanyang pang-pinansyal pagkatapos na makakuha ng ilang mga bahid sa kanyang ulat sa kredito.

"Ako ay 100% mula sa unang araw," sinabi niya.

Ang kanyang unang Lending Circle ay mayroong isang halaga ng kontribusyon na humigit-kumulang na $30. Mabilis na napagtanto ng kawani ng LSS kung gaano magagawa ang gayong mga pagbabayad at lalong lumakas nang masimulan nilang mapansin ang mga epekto sa kanilang ulat sa kredito. Sa puntong ito na nagsimulang makita ni Henry ang halagang ibinibigay ng Lending Circles na programa.

"Lahat kami ay sinusubukan upang makamit ang parehong bagay at iyon talaga ang katatagan sa pananalapi."

Habang nagpatuloy ang pag-ikot ng Lending Circle, natagpuan ni Henry ang kanyang sarili na nagtatakda ng maliit na mga layunin sa pananalapi sa paligid ng nakabinbing pamamahagi. Pinili niyang gamitin ang kanyang ipon upang bilhin ang kanyang asawa ng 22 taon isang pulseras para sa kanilang anibersaryo ng kasal. Dumaan si Henry sa dalawang magkakaibang Lending Circles, at patuloy na lumahok upang makatipid para sa isang bagong kotse at bumuo ng kredito upang makuha ang pinakamahusay na rate ng interes na posible sa pautang sa kotse.

Naaalala ni Henry ang kanyang pamilya na nakatuon sa pag-iipon ng pinansyal mula pa pagkabata. Kahit na may malakas na background sa pananalapi, nakita ni Henry kung gaano kadali ang makagawa ng mga pagkakamali sa pananalapi. Gumawa siya ng mga karagdagang hakbang upang matiyak na handa ang kanyang anak na babae para sa independiyenteng pampinansyal. Sa edad na 8, mayroon siyang isang $2 / linggong badyet at may mahigpit na tagubilin na gugulin ang ilan dito, i-save ang ilan dito at ibigay ang natitira.

"Kung pinangarap ko, ang aking anak na babae ay natututo tungkol sa literasiyang pampinansyal sa elementarya".

Matibay ang paniniwala ni Henry sa pangangailangan para sa pagsasanay sa pamamahala sa pananalapi at mga pagkakataon sa pagbuo ng kredito sa loob ng kanyang sariling pamayanan. Sa kanyang kasalukuyang papel sa Project for Pride and Living as the Housing and Financial Coaching Coordinator, nakikipagtulungan siya sa mga potensyal na mamimili sa bahay upang maitayo ang kanilang portfolio sa pananalapi upang maging malakas na kandidato. Maraming mga miyembro ng pamayanan na kanyang katrabaho ay mayroong kawalan ng tiwala sa sistema ng pagbabangko at bilang dating tagabangko, inaasahan niyang makatulong na matugunan ang stigmatization na ito. Nararamdaman niya na ang programa ng Lending Circles ay maaaring kumilos bilang isang mahalagang hakbang patungo sa pagkamit ng layuning iyon.

Si Leonor ay Dinadala si Sunshine sa Komunidad

Isinulat ng lending8 sa Agosto 27, 2014.

Alamin kung paano ginamit ni Leonor ang Lending Circles upang maglunsad ng isang negosyo upang maitaguyod ang mabuting kalusugan sa kanyang pamayanan

Hangga't maalala ni Leonor Garcia, ang lakas na nagtutulak sa kanyang buhay ay suportahan ang kanyang pamayanan. Kahit na noong siya ay isang maliit na batang babae sa El Salvador, sinabi ni Leonor na palagi siyang may masigasig na kahulugan para sa negosyo, ngunit gagamitin ang kanyang pagiging matalino upang matulungan ang mga tao sa paligid niya.

Lumaki siya sa isang malawak na sakahan ng tabako kung saan ang ama at ina niya ang namamahala. Sa gilid, ang kanyang ina ay nagmamay-ari ng isang maliit na tindahan na nagbebenta ng pagkain, inumin at iba pang mga item para sa mga lalaking nagtatrabaho sa bukid. Gugugol ni Leonor ang lahat ng kanyang oras sa pag-tag kasama ang kanyang ama habang sinisiyasat ang bukid, pinamamahalaan ang mga manggagawa, at inaalagaan ang mga pananim. Kapag natapos na ang lumalagong panahon, sasama siya sa kanyang ina at panoorin ang pakikipag-ayos sa mga presyo sa pagbebenta at mga kontrata sa iba't ibang mga kumpanya at tindahan na nais bumili ng tabako.

Malaki ang natutunan ni Leonor tungkol sa negosyo at sa ugnayan ng mga produkto at pera, ngunit nalaman din niya na ang pagtatrabaho para sa pamayanan ay nagbubunga ng pinakadakilang gantimpala.

Naging guro si Leonor sa isang lokal na paaralan. Para sa kanya, ang pagtuturo sa mga bata ay isang pangarap na trabaho. Nagtrabaho siya hanggang sa maging punong guro ng paaralan. Sa panahong ito, pinananatiling buhay ni Leonor ang kanyang pangarap na pagnenegosyo sa pamamagitan ng pagmamay-ari at pagpapatakbo ng isang matagumpay na tindahan ng groseri. Matapos siyang magretiro sa pagtuturo, nagpasya siyang oras na din upang ibenta ang tindahan. Kailangan ni Leonor ng isang bagong pakikipagsapalaran at alam niya kung saan ito matatagpuan. Alam niya na sa US ay magkakaroon siya ng maraming mga pagkakataon at mas maraming kalayaan upang mapalago ang isang negosyo.

Matapos lumipat sa US noong 2001, nais ni Leonor na simulan agad ang kanyang bagong negosyo, ngunit na-block siya. Tuwing nagpahiram siya, tinatanggihan siya dahil wala siyang kredito. Para kay Leonor, sampal iyon sa mukha. Nagpapatakbo siya ng isang matagumpay na negosyo sa El Salvador habang nagpapatakbo ng isang paaralan. Lumaki din siyang nanonood at natututo ng lahat ng makakaya niya mula sa kanyang mga magulang.

Hindi susuko si Leonor, ngunit kailangan niya ng maaasahang paraan ng pagkuha ng pera at pagbuo ng kanyang kredito. Doon niya nalaman ang tungkol sa Mission Asset Fund sa pamamagitan ng isa sa kanyang mga kaibigan. Nakakuha siya ng isang micro loan at binuo ang kanyang kredito para sa pamumuhunan sa hinaharap. Ang utang ay tumulong sa kanya na bumili ng isang generator, magpakita ng mga istante at iba pang kagamitang medikal upang mabuksan ang kanyang negosyo, Leonor's Nature Sunshine.

Ang Leonor's Nature Sunshine ay isang negosyong itinayo sa hangarin ni Leonor na tulungan ang mga tao na mabuhay nang malusog.

Nagbibigay siya ng pinakabagong mga natural na produktong pangkalusugan, pandagdag, pagsusuri sa diagnostic at mga remedyo sa homeopathic para sa mga pangangailangan ng tao. Ilang minuto sa kanyang upuan at malalaman mismo ni Leonor kung ano ang sakit mo at kung paano ito ayusin! Naniniwala si Leonor sa paghahanap ng mga abot-kayang produkto na tinatrato ang ugat ng problema at ang buong sistema. Ang kanyang pinakatanyag na mga produkto ay para sa pantunaw, chlorophyll at probiotics.

Ang tindahan ni Leonor ay matatagpuan sa isang pulgas merkado sa Richmond, ngunit pagkatapos ng kanyang operasyon, inilipat niya ito sa ginhawa ng kanyang tahanan na mas pribado at kumpidensyal din para sa mga kliyente. Napakasentro niya sa kliyente na kung hindi nila siya mababayaran nang pauna, mababayaran siya ng mga kliyente na may bayad para sa kanilang mga pagbili. Si Leonor ay naging tanyag na ang mga tao ay pumupunta sa kanyang bahay araw-araw upang makipagpulong sa kanya.

Pagkatapos niyang lumabas sa lokal na TV noong nakaraang taon, Sinabi ni Leonor na napuno siya ng mga tawag sa oras na matapos ang panayam.

"Sinabi ng mga tao na 'isang pagpapala na magkaroon ng iyong numero ng telepono!',” Natatawang alaala niya.

Sa pamamagitan ng kanyang matagumpay na negosyo ay nakatuon si Leonor sa paggaling ng kanyang pamayanan at nagkaroon siya ng malaking pangarap para sa kanyang hinaharap. "Nais kong magkaroon ng higit na kakayahan at higit na pagkilala upang matulungan ang mga tao na magkaroon ng nasiyahan, malusog na buhay," sabi niya. Nais din ni Leonor na hamunin ang kanyang sarili ng mga bagong kalakaran sa kanyang larangan, dumalo sa mga kumperensya at maging mas matalino sa social media. Inaasahan niyang pagbutihin ang kanyang katayuang pang-ekonomiya at simulang sanayin ang iba bilang mga tagapagpatibay ng kalusugan.

Sa ngayon, sinasanay ni Leonor ang kanyang asawa, isang manghihinang, na makipagtulungan sa kanya sa negosyo. Ang kanyang interes sa mga hindi pangkalakal ay nag-udyok sa kanya na maging isang embahador at mas masaya Isang Bagong Amerika 'Ang unang klase sa pagnenegosyo pati na rin ang magbigay ng mga pondo at oras sa iba't ibang mga hindi pangkalakal sa paligid ng Bay Area. Sinabi niya na walang MAF, wala sa mga ito ang maaaring mangyari at nagpapasalamat siya araw-araw na nabigyan siya ng kamangha-manghang pagkakataon na maging Ina Kalikasan sa kanyang pamayanan.

Itzel: Isang DREAMer na gumagawa ng pagkakaiba

Isinulat ng lending8 sa Disyembre 31, 2013.

Sa palagay ko ang mga bagay ay magiging mahusay at titingnan natin ang likod at sasabihin, oo, gumawa kami ng pagkakaiba

Palaging alam ni Itzel na siya ay walang dokumento, alam niya ito sa buong buhay niya. Ang kanyang katayuan ay hindi talaga nakakaapekto sa kanyang buhay sa isang pangunahing paraan. Masaya siya noong high school, at hindi nangangailangan ng lisensya sa pagmamaneho dahil hindi niya kayang bumili ng kotse. Lahat sa kanyang buhay ay gumagalaw sa tamang landas, ngunit nang siya ay mag-labing walong taong gulang, ang mga bagay ay hindi nag-inaasahan.

Ang siyam na digit na gumulo sa kanyang hinaharap.

Nang nagpunta si Itzel upang mag-apply para sa kolehiyo, hindi niya nalampasan ang unang pahina. Mayroon siyang kamangha-manghang mga marka, mayroon siyang suporta ng kanyang guro, ginawa niya ang lahat na dapat mong gawin upang makapasok sa isang magandang paaralan. Ngunit ang kanyang mga pangarap na dumalo sa UC Berkeley o Stanford sa taglagas ay natigil dahil sa kawalan niya ng isang Social Security Number. Si Itzel ay walang numero ng Social Security upang punan ang aplikasyon at napagtanto na hindi siya maaaring mag-aplay sa mga paaralan na inaasahan niyang mapunta sa kanyang buong buhay. Tumanggi siyang hayaan itong limitahan siya, at nang lumipat ang kanyang pamilya ay nagpatala siya sa Community College.

Si Itzel ay walang pag-asa, at nagpatuloy na ituloy ang kanyang mga pangarap.

Nang siya ay lumipat mula sa kanyang bahay sa Oregon patungong San Francisco nagpatala siya sa City College. Bilang isang mag-aaral na wala sa estado ang kanyang mga bayarin minsan ay triple kung ano ang binabayaran ng mga lokal na mag-aaral. Hindi tulad ng ibang mga mag-aaral, hindi siya makaka-access sa mga tradisyunal na pautang, tulong pinansyal, o iba pang mga serbisyo ng mag-aaral. Para sa kanya, ito ay isang maliit na presyo na babayaran upang ipagpatuloy ang kanyang pag-aaral. Sa paaralan ay narinig niya ang tungkol sa isang bagong programa na dinisenyo mula sa mga Dreamers na tulad niya. Ang DACA ang kanyang pagkakataon na sa wakas makuha ang numero ng social security na nagbabawal sa kanya sa pag-apply sa kolehiyo. Nang mailunsad ang DACA, binago nito ang buhay ni Itzel. Nag-apply siya para sa DACA sa pamamagitan ng pagsali sa Lending Circles para sa programa ng DREAMers, kung saan nakatanggap siya ng mentorship at tulong pinansyal sa pamamagitan ng mga pautang sa lipunan, at natanggap ang kanyang unang permit sa trabaho.

Pamumuhay sa PANGARAP.

Ngayon ay makakabayad si Itzel ng pang-edukasyon na pagtuturo bilang isang mamamayan at residente ng San Francisco sa loob ng isang taon. Nagtrabaho siya nang buong buhay, at magpapatuloy siyang magsikap upang maabot ang kanyang pangarap na Amerikano. Ipinagmamalaki na siya ay isang halimbawa ng kung ano ang maaaring maging walang dokumento na kabataan, at may pag-asa sa mabuti tungkol sa kung ano ang maaaring magawa ng kilusang DREAMer sa hinaharap. "Sa palagay ko ang mga bagay ay magiging mahusay at titingnan natin ang likod at sasabihin, oo, gumawa kami ng pagkakaiba."

Pablo: Aspiring Filmmaker

Isinulat ng Aparna Ananthasubramaniam sa Disyembre 31, 2013.

Matapos makilahok sa Lending Circles at Edukasyong Pinansyal, naisip ni Pablo kung paano mag-navigate sa sistemang pampinansyal ng US

Nang lumipat si Pablo sa San Francisco 11 taon na ang nakalilipas mula sa Columbia, natuklasan niya na dahil lamang sa wala siyang utang, hindi ito nangangahulugan na madali niya itong bubuo ng isang bagong buhay. Ngunit nang walang kasaysayan ng kredito, wala siyang puntos. Matapos sumali sa isang Lending Circle at kumuha ng mga klase sa edukasyon sa pananalapi sa MAF, nalaman niya ang tungkol sa pag-navigate sa sistema ng pananalapi ng US at upang mapabuti ang kanyang marka, kailangan niyang kumuha ng abot-kayang utang at mabayaran ito sa tamang oras. Ginamit niya ang kanyang utang patungo sa pagbabayad para sa kolehiyo at pamumuhunan sa kanyang hinaharap na karera. Isang mag-aaral ng Agham Pampulitika at Pamamahayag, si Pablo ay nagtatrabaho sa kanyang unang tampok na pelikula sa proseso ng kwalipikasyon sa 2014 World Cup sa Brazil.

"Binigyan ako ng Mission Asset Fund ng talagang mahusay na mga tool upang pamahalaan ang aking pera."

"Binigyan ako ng Mission Asset Fund ng talagang mahusay na mga tool upang pamahalaan ang aking pera. Mayroon akong dalawang taon nang hindi na kinakailangang magtrabaho sa isang restawran salamat sa mga bagay na natutunan mula sa Mission Asset Fund. Nag-aaral ako at inilaan ang aking oras upang matapos ang aking degree. ”

Isang tunay na masigasig na kalahok, palaging hinihikayat ni Pablo ang kanyang mga kaibigan na sumali sa Lending Circles at samantalahin ang pagkakataong matuto nang higit pa. Sumali rin siya sa isang Lending Circles para sa Citizenship kasama ang MAF upang tustusan ang isa pang pangarap: pagiging isang mamamayan.

Tag: Kredito sa Pagbuo