Pagpapatotoo Bago ang Pinagsamang Komite ng Pangkabuhayan

Noong Abril 30, 2019, nagpatotoo ako bago ang pagdinig ng US Congress Joint Economic Committee tungkol sa "Pagpapalawak ng Pagkakataon sa pamamagitan ng Pagpapalakas ng Mga Pamilya, Komunidad, at Lipunan ng Sibil." Ang bipartisan body na ito ay pinagsama upang gumawa ng mga rekomendasyon para sa pagpapabuti ng kadaliang pang-ekonomiya at pagpapalakas sa kapital na panlipunan para sa mga hindi nakakakuha ng populasyon sa buong bansa. Sa panahon ng pagdinig, nagpakita ako ng mga pananaw sa mga hadlang na kinakaharap ng mga taong may mababang kita sa pagkamit ng kanilang potensyal na pang-ekonomiya at kung ano ang magagawa ng Kongreso upang maiangat sila mula sa mga anino sa pananalapi. Nagpapasalamat ako para sa hindi kapani-paniwala na pagkakataon na maiangat ang papel ng MAF at iba pang mga organisasyong nakabase sa pamayanan bilang pare-pareho, pinagkakatiwalaang mga mapagkukunan para sa pagsuporta sa mga pamilyang may mababang kita upang mapabuti ang kanilang pinansyal na buhay sa US

Salamat, chairman Lee, Senador Hassan, at mga miyembro ng Joint Economic Committee para sa pagkakaroon ng mahalagang pagdinig na ito.

Ang pangalan ko ay José Quiñonez.

Ako ay isang imigrante, dumating sa bansang ito sa dilim ng gabi bilang siyam na taong gulang, ayusin ang aking katayuan sa pamamagitan ng Immigration Reform and Control Act ng 1986, naging isang mamamayan ng US, at ngayon ay nabubuhay ako sa aking American Dream of pagtulong sa mga taong may mababang kita na maging nakikita, aktibo at matagumpay sa pampinansyal na pamilihan.

Bilang CEO ng Mission Asset Fund, isang hindi pangkalakal na samahan na nakabase sa San Francisco, California, nakaranas ako ng unang karanasan sa pagtugon sa nakakatakot na hamon sa pananalapi na kinakaharap ng aming mga kliyente araw-araw.

At ang natutunan ko ay ito: ang pagiging mahirap sa Amerika ay mahal, partikular para sa mga taong naninirahan sa labas ng pangunahing pinansyal.

Pambansa, ang isa sa pitong mga Latino ay hindi bangko, nangangahulugang wala silang mga check o pagtitipid na account. Habang itinuturo ng mga mananaliksik ang iba't ibang mga kadahilanan kung bakit ang mga tao ay walang account, alam namin na ibinubukod ng mga bangko ang mga tao batay sa katayuan sa imigrasyon o sa pamamagitan ng paghingi ng makitid na mga form ng ID. Dahil dito, marami sa aming mga kliyente ang naiwan na walang bangko at walang pagpipilian ngunit umaasa sa mga alternatibong tagabigay na mas singil sa mga tseke sa cash o magbayad ng mga bayarin. Ang average na hindi sambahayan na sambahayan na kumikita ng $25,500 taun-taon ay nagbabayad ng tungkol sa 10% ng kanilang kita sa mga bayarin at interes para sa mga serbisyong pampinansyal na madalas sa amin ng mga may bank account na libre.

Ang kakulangan sa kredito ay hamon. Sa buong bansa, halos isa sa tatlong mga Latino ay hindi nakikita ang kredito, nangangahulugang wala silang mga marka sa kredito o mga ulat sa kredito. Dahil sa likas na katangian ng ating ekonomiya, may maliit na magagawa ang sinuman nang walang kredito — ang mga tao ay hindi maaaring makakuha ng mga pautang upang bumili ng mga bahay o magsimula ng mga negosyo, hindi sila maaaring umarkila ng mga apartment, at sa ilang mga estado, hindi sila makakakuha ng trabaho nang hindi sinusuri ng mga employer ang kanilang mga ulat sa kredito.

Nang walang pag-access sa abot-kayang kredito, ang mga tao ay lumiliko sa mga nagpapahiram ng mataas ang gastos — ang ilan ay nagbabayad ng 100% na mga APR sa mga maliit na dolyar na pautang, at higit na malaki para sa mga panandaliang utang sa payday.

Ang mga hadlang sa kadaliang pang-ekonomiya ay hindi lamang pampinansyal. Ang mga tao ay nabibigatan din ng kawalan ng katiyakan mula sa kasalukuyang kontra-imigrantong pampulitikang kapaligiran, natatakot na mawala ang kanilang mga pamilya at maubos ang kanilang matitipid. Marami ang nag-aalala tungkol sa pagpigil sa kawalan ng dokumentasyon — ang pag-aapoy ng isang krisis sa pananalapi. Ang piyansa lamang ay maaaring hubarin ang mga ito ng $5,000; pagkuha ng ligal na representasyon, hanggang sa $20,000; at ang mga gastos tumaas mula doon.

Kaya, paano natin matutulungan ang mga tao na mapagtanto ang kanilang potensyal na pang-ekonomiya kung sila ay hindi nakikita sa pananalapi at nakaharap sa napakalaking hamon sa kanilang buhay?

Natagpuan namin ang mga sagot sa kung paano pinakikinabangan ng aming mga kliyente ang kapital sa lipunan — ang kanilang mga relasyon sa pamilya at mga kaibigan upang mabuhay at umunlad.

Ang aming mga kliyente ay nagsasanay ng isang tradisyon na pinarangalan sa oras ng pagpapautang at pag-save ng pera nang sama-sama; ito ay isang aktibidad na kilala ng daan-daang iba't ibang mga pangalan sa buong mundo ngunit alin ang mahalaga pareho. Ang isang pangkat ng mga tao ay nagsasama-sama at sumang-ayon na ipagsama ang kanilang pera upang ang isang miyembro ng pangkat ay maaaring kumuha ng lump sum, at ginagawa nila ito muli sa isang lingguhan o buwanang batayan hanggang sa ang bawat isa sa pangkat ay nagkaroon ng pagkakataong makuha ang lump sum . Kapag ang mga tao ay walang access sa mga pautang, ito ang paraan kung paano sila lumilikha ng sarili, gamit lamang ang kanilang salita at tiwala.

Binuo namin ang aming Lending Circles Program sa tradisyong ito. Normal namin ang mga pautang sa pamamagitan ng pag-sign ng mga kalahok ng mga tala ng promissory, na kung saan pagkatapos ay ang mga serbisyo at ulat ng MAF sa mga ahensya ng kredito.

Mula nang ilunsad ang programa noong 2008, gumawa kami ng 11,223 mga pautang upang matulungan ang mga kalahok na bumuo ng kredito — sa katunayan, nakikita nila ang isang average na pagtaas ng iskor na 168 na puntos, binubuksan ang isang mundo ng mga posibilidad para sa kanila sa credit market.

At ang rate ng pagbabayad ay 99.3 porsyento — isang hindi naririnig na rate sa microlending na mundo.

Ang Lending Circles ay isang halimbawa ng kung ano ang maaari nating gawin sa — at para sa — mga tao kung nagdidisenyo tayo ng mga programa at patakaran para sa tagumpay, batay sa lakas ng mga tao at kapital sa lipunan upang lumikha ng tunay na pangmatagalang pagbabago.

Sa kabila ng pangako mula sa pamamaraang ito, hindi sapat upang matulungan ang milyon-milyong mga tao na na-trap ng mga hadlang na nagpapabawas sa kanilang potensyal sa ekonomiya.

Kailangan namin ng mas mahusay na data upang maunawaan ang mga hamon ng mga tao. Ang mga ulat sa pagsasaliksik batay sa pambansang mga dataset ay madalas na hindi pinapansin ang mga hindi nakikita sa pananalapi, at dahil doon ay nawawala ang mga kritikal na segment ng ating lipunan.

Maaaring alisin ng Kongreso ang mga limitasyon ng assets sa mga programa sa benepisyo ng publiko tulad ng SNAP na isang linya ng buhay para sa mga pamilyang hindi kumikita nang sapat upang mabuhay ang mga ito.

Maaaring magbigay ang kongreso ng kalinawan na ang pagkamamamayan ng US ay hindi isang paunang kinakailangan para sa pag-access sa mga serbisyong pampinansyal, at pinapayagan ang mas maraming mga ID na inisyu ng gobyerno kapag nagbubukas ng mga account.

Maaaring bawasan nang malaki ng Kongreso ang bilang ng hindi nakikitang kredito sa pamamagitan ng pagpapahintulot sa positibong data ng pagbabayad mula sa mga kagamitan, upa, at mga telecom na maisama sa mga ulat sa kredito.

At maaaring mangailangan ang Kongreso ng "kakayahang bayaran" ang mga pamantayan ng underwriting at mas mahaba ang mga tuntunin sa pagbabayad para sa maliit na dolyar at mga pautang sa payday.

Naniniwala ako na ang mga repormang ito ay maaaring malayo upang ma-unlock ang potensyal ng ekonomiya ng mga tao, at matulungan silang mapagtanto din ang kanilang mga American Dreams.  

Salamat sa pagdinig at inaasahan kong ipagpatuloy ang mahalagang pag-uusap na ito.