Tác giả: Aparna Ananthasubramaniam

12 Điểm dữ liệu của MAF về Giáng sinh

Kỳ nghỉ vui vẻ, từ MAF quen thuộc của chúng tôi đến của bạn!

Khi một năm sắp kết thúc, chúng ta không chỉ phản ánh về năm 2018 mà còn về một thập kỷ sống giá trị của chúng tôi trong cộng đồng. Trong 10 năm qua, MAF đã cung cấp Lending Circles, nhập cưcho vay kinh doanh, Hỗ trợ phí DACA, và huấn luyện tài chính cho hơn 15.000 người - nhân rộng tác động này trên toàn quốc với sự trợ giúp của Công nghệ và trên 60 đối tác phi lợi nhuận.

Bây giờ chúng tôi còn đi xa hơn nữa: Trong mười năm qua, chúng tôi đã thu thập dữ liệu và thông tin chi tiết vô giá về đời sống tài chính của mọi người. Với bộ dữ liệu khổng lồ về cách mọi người quản lý để tồn tại và phát triển trong những hoàn cảnh khó khăn nhất, chúng tôi đang chuyển những hiểu biết sâu sắc về nghiên cứu của mình thành những bài học hữu ích cho lĩnh vực này.

Chúng tôi đang kỷ niệm mùa lễ này bằng cách chia sẻ một số thông tin chi tiết nổi bật với chúng tôi.

Chúng tôi hy vọng bạn tận hưởng 12 Điểm dữ liệu của MAF trong dịp Giáng sinh: 

kiểm tra báo cáo ngắn của chúng tôi, giới thiệu những phát hiện này và hơn thế nữa.

Bạn có thể giữ liên lạc với nhóm nghiên cứu của MAF bằng cách theo dõi #MAFInsights trên mạng xã hội và tại missionassetfund.org/research.

Bằng lời nói của riêng họ: Niềm hy vọng của những kẻ mộng mơ

Đáp ứng là một trong những mục tiêu chính của tổ chức và nhóm R&D của chúng tôi. Sau khi thành công Chương trình hỗ trợ phí gia hạn DACA, chúng tôi đã khảo sát khách hàng để xác định những cách mà chúng tôi có thể tiếp tục cung cấp hỗ trợ tốt nhất. Hiện có nghiên cứu về những người nhận DACA ' tình huống gia đình và việc làm, cũng như lợi ích của DACA. Chúng tôi muốn thêm vào bài diễn văn này bằng cách tìm hiểu thêm về hy vọng và ước mơ của cộng đồng chúng tôi cho tương lai.

Đó là lý do tại sao chúng tôi hỏi một câu hỏi mở gồm ba phần: “Nếu bạn có một con đường trở thành công dân Hoa Kỳ, nguyện vọng cá nhân, tài chính và nghề nghiệp của bạn là gì?”

Chúng tôi đã mời những người được hỏi điền nguyện vọng vào từng loại trong ba loại này và 350 cá nhân (~ 80% trong tổng số người được hỏi) đã trả lời. Chúng tôi đã mã hóa một cách có hệ thống văn bản mà họ đã nhập vào các chủ đề và gán mã cho 96% của các câu trả lời. Cuối cùng, we mã hóa 46 những hy vọng và ước mơ khác nhau mà mọi người đã chia sẻ. Quá trình này đã giúp chúng tôi thấy được sự đa dạng của cộng đồng mà chúng tôi phục vụ theo một cách hoàn toàn mới. Hãy xem đồ họa thông tin này để biết tóm tắt về những kiến thức của chúng tôi. 

10 nguyện vọng hàng đầu của những người nhận DACA:

Chủ đề 1: Những người nhận DACA mong muốn hỗ trợ gia đình và cộng đồng của họ

Mặc dù chúng tôi không cung cấp cho người trả lời các tùy chọn được chọn trước để lựa chọn, nhưng chúng tôi đã nhận thấy sự hội tụ cao trong các câu trả lời. Trả lời và giúp đỡ người khác là những chủ đề chính xuất hiện từ những phản hồi này. Những người được hỏi nói về nguyện vọng của họ để hỗ trợ gia đình của họ hơn nữa (46%), tham gia một nghề giúp đỡ (43%) và trả lại cho cộng đồng của họ (23%). Điều này đặc biệt quan trọng với những phát hiện trước đây của chúng tôi rằng hầu hết tất cả những người được hỏi đều đã hỗ trợ gia đình và cộng đồng của họ theo một cách nào đó. Một người trả lời đã chia sẻ với chúng tôi:

“Khát vọng cá nhân của tôi là một ngày nào đó có thể ổn định cuộc sống và có thể giúp đỡ không chỉ gia đình tôi ở Guatemala mà còn rất nhiều trẻ em đang cố gắng thoát khỏi mọi bạo lực ở đất nước chúng tôi. Cung cấp giáo dục cho nhiều trẻ em không có khả năng tài chính đến trường. " -21 tuổi, Arizona

Chủ đề 2: Những người nhận DACA đang cố gắng tạo ra cảm giác ổn định trong cuộc sống của họ

Bảo mật là một chủ đề thường xuyên, với 46% người được hỏi nói rằng họ hy vọng sẽ tăng cường sự ổn định tài chính và 30% nói rằng họ muốn bớt lo lắng và có một cuộc sống hạnh phúc. Bốn cách hàng đầu mà người nhận DACA muốn tạo ra cảm giác ổn định: 1) Theo đuổi hoặc hoàn thành giáo dục (39%), 2) Mua nhà (33%), 3) Kiếm một công việc chất lượng hơn (33%) hoặc 4) Sở hữu doanh nghiệp của riêng họ (18%). Một người trả lời đã nói với chúng tôi:

“Tôi muốn gia đình mình không phải lo lắng về việc bị trục xuất và quay trở lại nơi mà chúng tôi đã không đến trong hơn 13 năm. Tôi cũng muốn cộng đồng của mình không phải lúc nào cũng sợ hãi hoặc phải lên tiếng bảo vệ mình trong trường hợp bị trả thù ”. -20 tuổi, California

 

Dữ liệu này giúp chúng tôi hiểu được động cơ và nguyện vọng truyền cảm hứng cho một bộ phận lớn cộng đồng mà chúng tôi phục vụ. Nó giúp chúng tôi phát triển các sản phẩm mới được thiết kế đặc biệt để giúp khách hàng của chúng tôi làm việc theo nguyện vọng của họ, bao gồm:

  • Chuỗi hội thảo trên web để giúp khách hàng khám phá các lựa chọn để tự kinh doanh, như một cách để cải thiện an ninh công việc và triển vọng nghề nghiệp.
  • * Sắp có * - Chúng tôi đang xây dựng một ứng dụng huấn luyện tài chính, bao gồm nội dung hướng tới việc giúp mọi người xây dựng sự ổn định tài chính của gia đình họ.
  • Mở rộng nhóm dữ liệu này để bao gồm tất cả các khách hàng cho vay: chúng tôi hiện đang yêu cầu tất cả khách hàng chia sẻ nguyện vọng tài chính - bằng cách đó, chúng tôi có thể nắm bắt thông tin về những gì quan trọng đối với họ hôm nay và trong tương lai.

DACA = công việc tốt hơn, gia đình ổn định

$460 tỷ. Đó là giá trị ước tính mà những người nhận DACA thêm vào GDP. Ngoài những tác động kinh tế được biết đến đối với nước ta, có một lượng nghiên cứu về những lợi ích tích cực chương trình DACA đã cung cấp cho 790.000 Người nhận DACA và gia đình của họ. MAF đã rất khiêm tốn khi có cơ hội giúp đỡ hơn hàng nghìn người nhận DACA bằng các khoản hỗ trợ phí để đảm bảo chi phí không cản trở việc bảo vệ. Chúng tôi biết DACA là rất quan trọng nhưng chúng tôi muốn nghe về nó trực tiếp từ khách hàng của chúng tôi. Chúng tôi đã mời họ trong một cuộc khảo sát để:

  • Giải thích DACA đã giúp họ như thế nào (442 câu trả lời)
  • Chia sẻ những câu chuyện về cách DACA đã giúp họ, gia đình họ hoặc cộng đồng của họ. (363 phản hồi)
  • Chia sẻ những câu chuyện về việc chính quyền thông báo chấm dứt DACA đã có tác động như thế nào đến họ, gia đình họ hoặc cộng đồng của họ. (379 phản hồi)

60% + cho biết DACA đã giúp họ có được công việc chất lượng hơn

DACA đã là công cụ giúp khách hàng của chúng tôi tiếp cận các cơ hội nghề nghiệp tốt hơn, từ việc kiếm được việc làm chất lượng hơn đến việc theo đuổi các mục tiêu nghề nghiệp và cơ hội giáo dục. Những người nhận DACA cho biết họ đã tìm được việc làm với mức lương tốt hơn và điều kiện làm việc được cải thiện, mở doanh nghiệp hoặc có cơ hội nghề nghiệp lâu dài. Ví dụ, một khách hàng, 20 tuổi đến từ Texas, đã nói với chúng tôi rằng DACA đã giúp cô ấy có được số an sinh xã hội như thế nào, mở ra cánh cửa cho sự nghiệp y tá. DACA đã giúp tôi theo đuổi sự nghiệp y tá của mình. Tôi đã tham gia một chương trình CNA ở trường trung học, nhưng sau khi tốt nghiệp, tôi không thể làm bài kiểm tra của mình vì tôi không có Số An sinh Xã hội. Sau khi đủ điều kiện cho DACA, tôi đã có thể lấy giấy phép CNA, làm CNA và bây giờ tiếp tục các lớp đại học để trở thành RN.- 20 tuổi, Texas

64% cho biết DACA đã giúp họ hỗ trợ gia đình tốt hơn

Với trung bình 4 người trong một hộ gia đình, công việc tốt hơn và cơ hội giáo dục có nghĩa là gia đình ổn định hơn. Tôi là con cả trong gia đình có bốn người con. Cha tôi làm những công việc lặt vặt chỉ để đảm bảo rằng chúng tôi ổn định. Sau khi tôi nhận được DACA, tôi tốt nghiệp trung học, tôi có cơ hội vào đại học, và bây giờ tôi có một công việc lương cao để có thể giúp cha tôi duy trì gia đình của chúng tôi. Chúng tôi đã đi từ hầu như không nhận đượcting bằng cách có được những gì chúng ta cần hơn một chút và tất cả là nhờ DACA. " - 20 tuổi, California

48% cho biết DACA mang lại cho họ cảm giác thân thuộc hơn với Hoa Kỳ

Không có gì ngạc nhiên khi những người nhận DACA trải nghiệm cuộc sống ở Mỹ với tư cách là cả người trong cuộc và người ngoài cuộc - hòa nhập vào xã hội ở một mức độ nhất định nhưng không thể có cơ hội và đặc quyền như những người bạn đồng trang lứa của họ. Nhận được sự bảo vệ của lực lượng lao động và luật pháp thường giúp mở ra những ước mơ và mục tiêu. DACA đã cho tôi thêm tự tin vào bản thân. Nó cho tôi thấy rằng cơ hội đang ở ngay đó, tất cả những gì tôi phải làm là làm việc chăm chỉ và phát triển cho những gì tôi muốn trở thành. DACA là đồng minh của những học sinh không có giấy tờ. Tôi không chỉ cảm thấy an toàn với DACA mà còn cho tôi rất nhiều sức mạnh để không bỏ cuộc, - 19 tuổi, California

Với nguy cơ mất DACA, khách hàng rất lo lắng về việc mất mọi thứ trong nhà và phải bắt đầu lại

Hàng trăm người đã viết câu trả lời về mức độ thiệt hại hữu hình của họ: mất ổn định tài chính, việc làm, giáo dục, sự yên tâm hoặc cảm giác tự tin và thân thuộc. Mọi người lo lắng về việc họ sẽ phải vật lộn như thế nào để thích nghi với văn hóa và học ngôn ngữ của đất nước mình sinh ra, nếu họ phải rời đi. 

[infogram id = ”1pdzx50qnz651xhmz0wpgrpmqeap12099y”]

Tuy nhiên, nhiều người nói lên sự kiên cường và tích cực, bày tỏ sự tin tưởng vào sức mạnh của cộng đồng của họ và sự chắc chắn rằng họ có thể tìm thấy cơ hội cho những gì phía trước, như người đàn ông 24 tuổi đến từ California này:

“Nói về tất cả 800.000 ước mơ và ứng viên DACA, chúng tôi không sợ. Chúng tôi không dễ dàng từ bỏ điều này. Chúng tôi đại diện cho tương lai của đất nước này. Chúng tôi là Hoa Kỳ và chúng tôi đang giúp quốc gia đầu tiên trên thế giới này thành công về kinh tế và tài chính. Chúng tôi đã làm việc rất chăm chỉ để có được vị trí mà chúng tôi đang đứng tại thời điểm này. Cha mẹ chúng ta đã bỏ lại tất cả để chúng ta có một tương lai tốt đẹp hơn, một nền giáo dục tốt hơn, một cuộc sống tốt đẹp hơn. Quyết định [hủy bỏ DACA] đã khiến chúng tôi mạnh mẽ hơn bao giờ hết và nó đã cho chúng tôi công cụ để không ngừng đạt được mục tiêu của mình. ”

DACA: 44 Quốc gia & 70 Quốc gia

Vào tháng 9 năm 2017, MAF đã khởi động chương trình hỗ trợ phí DACA lớn nhất quốc gia phục vụ 7.600 Người mơ ước trên khắp cả nước. Trong một loạt các bài đăng trên blog, chúng tôi sẽ chia sẻ thông tin về những người mà chúng tôi đã phục vụ và những gì chúng tôi đang tìm hiểu về cuộc sống tài chính của những người nhận DACA sau khi thực hiện một cuộc khảo sát cho hàng nghìn khách hàng DACA.

Chương trình hỗ trợ lệ phí DACA của MAF đã hỗ trợ 1 trong 10 người nhận DACA ở California vào mùa thu năm 2017

Khi chính quyền hiện tại thông báo rằng DACA đã kết thúc, MAF đã xoay trục để đáp ứng nhu cầu cấp thiết. Trong vòng vài ngày, chúng tôi đã đưa ra một Chương trình Hỗ trợ Phí Gia hạn DACA cung cấp các khoản trợ cấp $495 cho những cá nhân đủ điều kiện để gia hạn giấy phép lao động DACA của họ trước hạn chót ngày 5 tháng 10. Trong vòng 4 tuần, chúng tôi đã giúp 5.078 Người nhận DACA (đến tháng 1 năm 2018, con số đó đã tăng lên 7.600). Vào tháng 9 và tháng 10 năm 2017, chúng tôi đã giúp gần 7% trong số tất cả những người đã nộp đơn cho USCIS để gia hạn DACA của họ - và 1 trong 10 người nhận DACA sống ở California.

Chúng tôi đã cung cấp cứu trợ khẩn cấp cho những khách hàng có nhu cầu cao: 89% trong số những người nộp đơn xin hỗ trợ phí DACA năm 2017 đến từ các gia đình có thu nhập thấp

Phản ánh phân phối toàn quốc của tất cả những người nhận DACA, 57% khách hàng của MAF mà chúng tôi phục vụ vào năm 2017 xác định là nữ và người nhận hỗ trợ phí điển hình là 23 tuổi. Khoảng 89% người nhận đến từ các gia đình có thu nhập thấp¹; thu nhập trung bình hàng năm của hộ gia đình là $24.000 cho một hộ gia đình 4 người.

Tìm hiểu những người nhận hỗ trợ phí DACA 2017 của MAF:

Những người nhận DACA được phục vụ đến từ 44 tiểu bang và được ca ngợi từ 71 quốc gia:

 

Lắng nghe cộng đồng là yếu tố quan trọng để thiết kế chương trình tốt

Mặc dù chương trình hỗ trợ lệ phí DACA có thời hạn, chúng tôi biết rằng chúng tôi muốn tiếp tục xây dựng các chương trình để hỗ trợ cộng đồng những người nhận DACA này và gia đình của họ. Ngoài việc thu thập dữ liệu nhân khẩu học cho từng khách hàng, chúng tôi đã thực hiện một cuộc khảo sát² - bằng tiếng Anh và tiếng Tây Ban Nha - cho tất cả 5.078 người đăng ký hỗ trợ phí đã nộp đơn vào năm 2017 để hiểu rõ hơn về nhu cầu mới nổi của họ.

Khảo sát này dựa trên nghiên cứu trước đây và đi sâu vào nhu cầu và nguyện vọng tài chính

Dựa trên nghiên cứu trước đây về những người nhận DACA do Tom WongUnited We Dream, cuộc khảo sát của chúng tôi được thiết kế để đặt câu hỏi cho người nộp đơn để tìm hiểu về:

  • Việc nhận DACA đã giúp họ như thế nào
  • Những người được hỏi của chúng tôi đã sử dụng DACA như thế nào để hỗ trợ gia đình họ
  • Mối quan tâm hàng đầu về tài chính của ứng viên đối với bản thân và gia đình của họ
  • Nguyện vọng cá nhân, tài chính và nghề nghiệp của người trả lời
  • Kinh nghiệm của ứng viên và phản hồi về các khía cạnh khác nhau của chương trình MAF

Vào cuối thời gian khảo sát kéo dài 2 tuần, chúng tôi đã nhận được 447 câu trả lời cho tỷ lệ phản hồi 8,8%. Khoảng 6% trong số các câu trả lời đó (26 câu trả lời) bằng tiếng Tây Ban Nha.

Nhìn chung, những người trả lời khảo sát của chúng tôi phù hợp chặt chẽ với số người nộp đơn của chúng tôi, với một vài trường hợp ngoại lệ. Tương tự với các cuộc khảo sát trực tuyến khác của cộng đồng này, chúng tôi nhận được tỷ lệ phản hồi khảo sát ở nữ giới cao hơn: 63% người trả lời khảo sát của chúng tôi là nữ, so với 57% khách hàng của MAF. Chúng tôi cũng có xu hướng nhận được nhiều câu trả lời hơn từ nhóm tuổi lớn hơn một chút: 55% người trả lời khảo sát trên 23 tuổi so với 45% khách hàng của MAF.³

Chia sẻ thông tin chi tiết có nghĩa là sử dụng tiếng nói của cộng đồng để chuyển dịch vụ tài chính về phía trước

Cuộc khảo sát này đã cho chúng tôi những hiểu biết phong phú về những người đăng ký chương trình của chúng tôi - ước mơ và nỗi sợ hãi của họ. Trong các bài đăng trên blog sau, chúng tôi sẽ chia sẻ thông tin chi tiết mà chúng tôi đã nghe và các điểm dữ liệu chúng tôi thu thập được. Chúng tôi cũng đang sử dụng dữ liệu để thông báo về công việc của chúng tôi. Chúng tôi rất vui được chia sẻ những hiểu biết sâu sắc này như một phần của chiến lược liên tục của chúng tôi để lắng nghe cộng đồng mà chúng tôi phục vụ - và chia sẻ câu chuyện của họ với các đối tác mà chúng tôi làm việc cùng. Trong các bài đăng trên blog sắp tới, bạn sẽ tìm hiểu thêm về cách các chương trình của chúng tôi đang đáp ứng các nhu cầu mà chúng tôi đã phát hiện ra thông qua nghiên cứu.

Dựa trên dữ liệu khảo sát này, chúng tôi đang tung ra các chương trình mới để giúp khách hàng tiếp cận việc làm chất lượng, thanh toán phí nộp đơn liên quan đến nhập cư, và xây dựng sự an toàn về tín dụng và tài chính.

 

¹ “Thu nhập thấp” ở đây có nghĩa là thu nhập hộ gia đình của người nhận dưới 80% Thu nhập Trung bình Khu vực đối với các hộ gia đình có cùng quy mô trong quận của họ. Dữ liệu về Thu nhập Trung bình Khu vực lấy từ năm 2017 của Bộ Nhà ở và Phát triển Đô thị cơ sở dữ liệu.
² Chúng tôi đã thực hiện cuộc khảo sát vào tháng 10 năm 2017 với một công cụ 12 mục, bao gồm tám mục đóng và bốn mục mở. Chúng tôi đã gửi một email ban đầu cho tất cả khách hàng và một email tiếp theo nhắc nhở những người chưa hoàn thành khảo sát.
³ Chúng tôi chỉ báo cáo về ý nghĩa thống kê sự khác biệt với ít nhất một kích thước hiệu ứng trung bình.

MAF có mặt tại Dreamforce


Cuộc trò chuyện với Giám đốc Nghiên cứu và Sản phẩm của MAF, Jeremy Jacob, cung cấp cái nhìn hậu trường về Dreamforce 2014

MAF đã có một lịch sử rất lâu dài và thành công với Salesforce, cả với tư cách là một cộng đồng và đối tác tài chính, vì vậy chúng tôi rất vui mừng được tham gia một số bài thuyết trình tại hội nghị Dreamforce năm nay. Một trong những phiên của chúng tôi cực kỳ đặc biệt, bởi vì chúng tôi đã cho công chúng cái nhìn đầu tiên về Nền tảng cho vay xã hội dựa trên Salesforce mới của chúng tôi.

Nếu không có Salesforce, chúng tôi sẽ không thể tạo Nền tảng cho vay xã hội để tạo khả năng tiếp cận dễ dàng cho khách hàng của Vòng kết nối cho vay và việc quản lý Vòng kết nối cho vay được sắp xếp hợp lý cho các đối tác của chúng tôi. Lực lượng bán hàng là một phần không thể thiếu trong cách tiếp cận quy mô mạng lưới của MAF.

Chúng tôi muốn dành một chút thời gian sau lịch trình bận rộn của mình tại Dreamforce để nói chuyện với một trong những người đứng sau nền tảng độc đáo, tuyệt vời này để tìm hiểu thêm một chút về cách mà công nghệ tuyệt vời này đã được tạo ra.

Sau khi cơn bão Dreamforce lắng xuống, chúng tôi đã dành một chút thời gian để ngồi lại với Jeremy Jacob, Giám đốc Sản phẩm và Nghiên cứu của chúng tôi, để chọn ra những bộ não của ông ấy về Nền tảng cho vay xã hội mới và cách chúng tôi biến một ý tưởng thành hiện thực.

Lần đầu tiên chúng tôi bắt đầu với Salesforce như thế nào?

Trở lại năm 2007, MAF đã được cấp 10 giấy phép miễn phí cho cái mà, vào thời điểm đó, là một công ty CRM đang phát triển nhanh chóng. Khoản tài trợ này là một phần của kế hoạch từ thiện 1: 1: 1 của công ty này gồm quyên góp 1% sản phẩm của mình, 1% vốn chủ sở hữu và 1% vào thời điểm đó. Ngay từ đầu, chúng tôi đã thấy tiềm năng của hệ thống này không chỉ là một công cụ nội bộ mà còn là một nền tảng toàn bộ cho các chương trình của chúng tôi. Vào thời điểm đó, chúng tôi ít biết rằng quyết định bắt đầu sử dụng Salesforce vào ngày đầu tiên sẽ dẫn chúng tôi đến con đường như ngày hôm nay.

Trong khi chúng tôi đang xây dựng hệ thống ban đầu của mình, MAF 1.0, Salesforce cũng đang xây dựng sản phẩm của họ. Những gì đã bắt đầu như một công cụ quản lý khách hàng đã nhanh chóng bắt đầu nhiều hơn thế. Nó đã trở thành một nền tảng dễ dàng cho phép bất kỳ tổ chức hoặc doanh nghiệp nào tạo ra các sản phẩm và hệ thống tùy chỉnh với mức độ linh hoạt và hiệu quả đáng kinh ngạc. Vì vậy, khi chúng tôi bắt đầu suy nghĩ về bước tiếp theo cho MAF, chúng tôi biết chính xác nơi đầu tiên cần xem xét.

Tại sao chúng tôi chọn Salesforce làm cốt lõi của MAF 2.0?

Chúng tôi đã có một số yêu cầu đối với phiên bản tiếp theo của nền tảng dịch vụ cho vay của MAF. #1 là nó phải không chỉ là một nền tảng phục vụ khoản vay! Chúng tôi cần xây dựng một hệ thống cho phép chúng tôi mang Lending Circles đến các cộng đồng trên khắp đất nước một cách hiệu quả. Một thứ cho phép chúng tôi phục vụ khách hàng từ thời điểm họ nghe về Lending Circles cho đến ngày cuối cùng của khoản vay của họ. Và một điều đó sẽ trực quan đến mức bất kỳ nhân viên nào tại các nhà cung cấp đối tác của chúng tôi đều có thể tổ chức Vòng kết nối cho vay.

Khả năng linh hoạt gia tăng của nền tảng Force.com cho phép chúng tôi xây dựng một sản phẩm trực quan và dễ dàng cho tất cả người dùng, từ khách hàng của chúng tôi đến các nhà cung cấp đối tác của chúng tôi, đến nhân viên nội bộ của chính chúng tôi. Bằng cách xây dựng dựa trên nền tảng, chúng tôi có thể sử dụng kết hợp các giải pháp và thành phần có sẵn, bao gồm sản phẩm NEON của Conga, Docusign và Cloud Lending, để xây dựng một hệ thống cho phép chúng tôi dễ dàng phục vụ hàng trăm cho vay xã hội một tháng.

Hệ thống mới cho phép chúng ta làm gì?

Như tôi đã nói trước đó, chúng tôi cần hệ thống này để làm nhiều việc hơn là chỉ phục vụ các khoản vay xã hội, chúng tôi đã phát triển một trong những hệ thống đó. Chúng tôi muốn xây dựng một hệ thống bao gồm tất cả các khía cạnh của quy trình cho vay.

Trung tâm mới của chúng tôi cho tất cả mọi thứ Lending Circles, LendingCircles.org, cho phép khách hàng của Vòng kết nối cho vay tiềm năng xác định vị trí nhà cung cấp Vòng kết nối cho vay trong khu vực của họ trên PC, điện thoại di động hoặc máy tính bảng của họ và sau đó gửi đơn đăng ký. Bằng cách sử dụng Docusign, Clicktools, Conga Composer và Everfi, chúng tôi có thể cung cấp chương trình giáo dục tài chính trực tuyến cùng với quy trình đăng ký không cần giấy tờ.

Sau khi ứng viên đăng ký, Đám mây cộng đồng cho phép chúng tôi dễ dàng thiết lập một cửa hàng tổng hợp nơi các nhà cung cấp đối tác của chúng tôi có thể quản lý người đăng ký và biểu mẫu Lending Circles. Bằng cách sử dụng các trang VisualForce, chúng tôi có thể tạo ra một cách trực quan và dễ tiếp cận cho bất kỳ nhà cung cấp đối tác nào để dễ dàng hình thành Lending Circles và quản lý danh mục cho vay của họ.

Việc sử dụng Salesforce cũng cho phép chúng tôi hợp lý hóa các quy trình kinh doanh khác của mình, từ tiếp thị đến kế toán tài chính, cho phép các nhóm nội bộ của chúng tôi làm việc hiệu quả hơn. Điều này sẽ cho phép chúng tôi đưa Lending Circles đến với ngày càng nhiều khách hàng và đối tác trên cả nước với chi phí thấp nhất có thể.

Bằng cách chọn xây dựng nền tảng cho vay xã hội của chúng tôi với Salesforce, chúng tôi đã có thể xây dựng một hệ thống mang Lending Circles đến với các cộng đồng trên toàn quốc, từ đó giúp tạo ra một thị trường tài chính công bằng cho tất cả các gia đình chăm chỉ.

Các khoản vay xã hội cho phép tín dụng hợp lý


Làm thế nào để các khoản vay xã hội giúp mọi người có được một giao dịch tốt hơn? Bằng cách cho họ cơ hội xây dựng dựa trên những gì họ có.

Bản thân là một sinh viên mới tốt nghiệp đại học, tôi biết điều đó chỉ vì tôi có điểm tín dụng không có nghĩa là nó tốt. Trên thực tế, nhiều đồng nghiệp của tôi và tôi đang biết rằng có điểm tín dụng tốt sẽ chuyển thành tiền tiết kiệm trực tiếp trong túi của chúng tôi khi chúng tôi bắt đầu nghĩ đến việc tài trợ cho các khoản mua sắm và đầu tư lớn hơn. Nó chỉ ra rằng phần lớn khách hàng của MAF vay một trong những khoản vay xã hội của chúng tôi thực sự bắt đầu với điểm tín dụng thấp hơn nhiều (hoặc không tồn tại) so với toàn quốc, có nghĩa là nếu họ có quyền truy cập vào các sản phẩm cho vay, họ sẽ phải trả rất nhiều cho họ . Đó là bởi vì, đối với những người có điểm tín dụng thấp hoặc lịch sử tín dụng rất hạn chế, ngay cả một thay đổi tích cực nhỏ cũng có thể có tác động lớn đến lãi suất đối với các hạn mức tín dụng quan trọng như cho vay mua ô tô, thế chấp và thậm chí cả thẻ tín dụng.

Điểm tín dụng không chỉ xác định xem bạn có được phê duyệt thẻ tín dụng hay không mà còn xác định mức lãi suất bạn phải trả.

Hầu hết các khách hàng của chúng tôi đều bắt đầu với điểm tín dụng thấp hơn mức phân bổ quốc gia. Như chúng ta có thể thấy trong biểu đồ bên dưới, điểm tín dụng trung bình của một trong các thành viên của chúng tôi là khoảng 650, trong khi mức trung bình quốc gia là ở đâu đó gần hơn với 720. Điều đó dẫn đến chi phí vay cao hơn nhiều cho những người tham gia của chúng tôi.

Các chương trình của chúng tôi bao gồm cả khả năng tiếp cận các khoản vay xã hội cũng như đào tạo về quản lý tài chính, giúp cho phép mọi người thực hiện bước đầu tiên để tiếp cận với nguồn tín dụng hợp lý hơn. Thường thì việc thiếu hoặc tín dụng thấp được nói đến dưới dạng thiếu khả năng tiếp cận. Đúng là nếu bạn không có điểm hoặc có điểm rất thấp, bạn sẽ không có quyền truy cập vào cùng một loại sản phẩm tài chính với những sản phẩm có lịch sử lâu đời. Nhưng ngay cả khi những người không tồn tại hoặc tín dụng kém làm có quyền truy cập vào các sản phẩm này sẽ trả nhiều hơn đáng kể cho chúng. Tôi đã trình bày số tiền bạn dự kiến phải trả cho các sản phẩm cho vay khác nhau tùy thuộc vào điểm tín dụng của bạn trong đồ họa thông tin dưới đây:

Bằng cách thanh toán tích cực cho các khoản vay xã hội của họ, những người tham gia đang cải thiện tín dụng của họ từng bước một. Điểm tín dụng cao hơn có nghĩa là chi phí vay nợ thấp hơn. Nếu những người làm việc chăm chỉ có tín dụng hạn chế hoặc bị hư hỏng muốn có cơ hội tránh được mức lãi suất dưới cơ bản, thì việc sử dụng các sản phẩm tài chính chi phí thấp như khoản vay xã hội, trả nợ đúng hạn và tiết kiệm đều là những cách tuyệt vời để bắt đầu.

Hãy nhớ rằng, tín dụng chi phí thấp có trách nhiệm (như các khoản vay xã hội) xây dựng những người đi vay có trách nhiệm và uy tín!

Pablo: Nhà làm phim đầy khát vọng

Sau khi tham gia Lending Circles và Giáo dục Tài chính, Pablo đã tìm ra cách điều hướng hệ thống tài chính Hoa Kỳ

Khi Pablo chuyển đến San Francisco cách đây 11 năm từ Columbia, anh phát hiện ra rằng chỉ vì anh không mắc nợ, điều đó không có nghĩa là anh sẽ dễ dàng xây dựng một cuộc sống mới. Nhưng không có lịch sử tín dụng, anh ta không có điểm số. Sau khi tham gia Lending Circle và tham gia các lớp giáo dục tài chính tại MAF, anh ấy đã tìm hiểu về cách điều hướng hệ thống tài chính Hoa Kỳ và để cải thiện điểm số của mình, anh ấy cần phải có khoản nợ hợp lý và trả nợ đúng hạn. Anh ấy đã sử dụng khoản vay của mình để trả tiền học đại học và đầu tư vào sự nghiệp tương lai của mình. Là sinh viên Khoa học Chính trị và Báo chí, Pablo đang thực hiện bộ phim truyện đầu tiên của mình về quá trình tham dự World Cup 2014 tại Brazil.

“Mission Asset Fund đã cho tôi những công cụ thực sự tốt để quản lý tiền của mình.”

“Mission Asset Fund đã cho tôi những công cụ thực sự tốt để quản lý tiền của mình. Tôi đã có hai năm không phải làm việc trong nhà hàng nhờ những điều tôi học được từ Mission Asset Fund. Tôi đang đi học và đang dành thời gian để hoàn thành chương trình học của mình ”.

Một người thực sự nhiệt tình tham gia, Pablo luôn tuyển bạn bè của mình tham gia Lending Circles và tận dụng cơ hội để học hỏi thêm. Anh ấy cũng đã tham gia Lending Circles về Quốc tịch với MAF để tài trợ cho một ước mơ khác: trở thành công dân.

Helen: Một người mẹ với một giấc mơ

Helen đến Mission Asset Fund với ước mơ - thuê được căn hộ của riêng mình

Helen là một bà mẹ đơn thân đến với Mission Asset Fund với một ước mơ thuê căn hộ của riêng cô ấy. Là một người nhập cư từ Guatemala, Helen là một bà mẹ có hai đứa con nhỏ. Vì không đủ tiền đặt cọc và không có điểm tín dụng, Helen buộc phải thuê phòng trong ba căn hộ khác nhau trong vòng một năm. Một số căn hộ chật đến mức hành lang được biến thành phòng ngủ. Bị ẩm mốc quá mức, những căn hộ này khiến con gái của Helen bị ho dai dẳng.

Vì không đủ tiền đặt cọc và không có điểm tín dụng, Helen buộc phải thuê phòng trong ba căn hộ khác nhau trong vòng một năm.

Trong thời gian làm việc bán thời gian tại các tổ chức phi lợi nhuận địa phương, Helen tiếp tục tìm kiếm một căn hộ ổn định cho các con. Vào tháng 5 năm 2011, cô đã tham gia một Vòng kết nối cho vay để xây dựng tín dụng của mình và tiết kiệm cho một khoản tiền gửi. Mẹ của Helen bị ốm bất ngờ, vì vậy Helen quyết định gửi tiền về nhà để giúp cô phẫu thuật mắt cần thiết. Một năm sau, với khóa đào tạo quản lý tài chính và $4.100 khoản vay xây dựng tín dụng không lãi suất, Helen nổi lên với điểm tín dụng mới là 673. Bây giờ, cô ấy có căn hộ riêng cho gia đình cô ấy và cả những ước mơ lớn hơn.

Veronica: Một nhà hàng có tầm nhìn

Veronica đạt được ước mơ sở hữu một nhà hàng sau khi tham gia vào Lending Circle.

Một người nhập cư từ Mexico, Veronica đến Mission Asset Fund với ước mơ sở hữu một nhà hàng để phục vụ các món ăn yêu thích của Thành phố Mexico: gorditas, huitlacoche, huaraches và pozole. Với sự khéo léo và sự giúp đỡ từ một chương trình ươm tạo doanh nhân thực phẩm địa phương, công việc kinh doanh của Veronica đã phát triển từ dịch vụ phục vụ thời gian nhỏ trở thành một xe tải bán đồ ăn lưu động. Cô ấy thậm chí đã giành chiến thắng trong cuộc thi của nhà phát triển cho một không gian mặt tiền cửa hàng mới. Nhưng nếu không có điểm tín dụng, Veronica không thể đủ điều kiện nhận các khoản vay kinh doanh mà cô cần để cung cấp cho nhà hàng mới của mình.

Nhưng nếu không có điểm tín dụng, Veronica không thể đủ điều kiện nhận các khoản vay kinh doanh mà cô cần để cung cấp cho nhà hàng mới của mình.

Sau khi tham gia chương trình Lending Circles, Veronica đã có thể trả bớt nợ và đầu tư vào công việc kinh doanh của mình. Sau hai năm tham gia các lớp học tài chính và các khoản vay xây dựng tín dụng không lãi suất, cô đã nâng điểm tín dụng của mình lên 615. Điều này giúp cô đủ điều kiện nhận các hạn mức tín dụng mới từ các nhà cung cấp bán buôn để đầu tư thêm vào công việc kinh doanh của mình. Giờ đây, Veronica có 20 nhân viên làm việc với cô ấy tại nhà hàng mới của cô ấy ở Marin County, El Huarache Loco. Mời bạn ghé thăm nhà hàng mới của Veronica để thưởng thức những món ăn ngon của cô ấy nhé!

Đã phát hành bản đánh giá chương trình vòng tròn cho vay


Tại MAF, tất cả chúng tôi đều muốn hiểu tác động của công việc của chúng tôi đối với cộng đồng sử dụng sản phẩm của chúng tôi.

Trong những năm qua, chúng tôi đã chứng kiến hàng trăm người đứng ngoài lề của dòng chính tài chính bước qua cánh cửa của chúng tôi để tìm cách giúp họ điều hướng thế giới tài chính bằng cách tham gia Vòng kết nối cho vay. Mặc dù chứng kiến những cuộc sống này được biến đổi bởi Vòng cho vay đã khiến chúng ta trở nên tin tưởng, nhưng thường rất khó để truyền đạt những tác động đa dạng này ra thế giới. Chúng tôi biết rằng Vòng kết nối cho vay có thể giúp mọi người đạt được mục tiêu tài chính của họ, nhưng chúng tôi cần những con số để chứng minh điều đó. Đó là lý do tại sao chúng tôi có những người đánh giá độc lập tại Viện Cesar Chavez của Đại học Bang San Francisco nghiên cứu cái tôimpact of a Lending Circle về việc cải thiện tín dụng trong số hơn 600 người tham gia tại năm cộng đồng Vùng Vịnh trong hai năm. Chúng tôi đã học được rằng:

1) Kết hợp chương trình Lending Circle với giáo dục tài chính là một mô hình tuyệt vời để tăng khả năng tài chính của người tiêu dùng có thu nhập thấp trên toàn quốc.

  • Mức tăng trung bình của điểm tín dụng Vòng kết nối sau cho vay: 168 điểm
  • Mức giảm nợ trung bình trên mỗi người tham gia Vòng kết nối sau cho vay: $1,000 
  • Điểm tín dụng trung bình Vòng kết nối sau cho vay: 603

2) Mô hình Vòng tròn Cho vay của chúng tôi hoạt động với các đối tác phi lợi nhuận khác nhau.

Trong báo cáo thứ hai của họ, các nhà nghiên cứu nhận thấy rằng chương trình Lending Circle có kết quả tương tự với nhiều cộng đồng và tổ chức, bao gồm cả những người nhập cư Trung Quốc gần đây đã tham gia chương trình. Trung tâm dịch vụ người mới đến Trung Quốc  và cộng đồng LGBT đã cung cấp chương trình thông qua Trung tâm LGBT SF, thể hiện sức hấp dẫn rộng rãi của nó.

  • Tham gia vào giáo dục tài chính làm tăng thêm điểm tín dụng 27 điểm
  • Các tổ chức phi lợi nhuận dựa vào cộng đồng là một phương tiện lý tưởng để triển khai chương trình Vòng tròn cho vay

Với kết quả từ hai báo cáo này, chúng tôi có thể truyền đạt hiệu quả tác động của công việc với thế giới. Cuối cùng chúng tôi cũng có thể chứng minh rằng một ý tưởng nhỏ bắt đầu từ 5 năm trước trong Mission có thể tạo ra sự khác biệt lớn trong cuộc sống tài chính của những gia đình chăm chỉ.

Để biết thêm thông tin chi tiết chuyên sâu, hãy nhớ xem đại diện đầy đủts.

Một lời cảm ơn đặc biệt đến Quỹ Ford, Trung tâm Đổi mới Dịch vụ Tài chính, và Phát triển cộng đồng Citi để hỗ trợ công việc của chúng tôi!

QUỸ TÀI SẢN SỨ MỆNH LÀ TỔ CHỨC 501C3

Bản quyền © 2021 Mission Asset Fund. Đã đăng ký Bản quyền.

Vietnamese