Tác giả: cho vay8

Bài học từ các gia đình nhập cư bị bỏ lại khỏi chương trình cứu trợ liên bang

DANH MỤC THÔNG TIN CHI TIẾT VỀ PHẢN ỨNG RAPID

Bài học từ các gia đình nhập cư bị bỏ lại khỏi chương trình cứu trợ liên bang

Gần như chỉ sau một đêm, đại dịch COVID-19 đã tàn phá cuộc sống tài chính của các gia đình nhập cư. Không phải lỗi của họ, hàng triệu người nhập cư đã mất việc làm và thu nhập mà họ dựa vào để nuôi gia đình, buộc họ phải cạn kiệt số tiền tiết kiệm ít ỏi họ có hoặc mở rộng tín dụng chỉ để tồn tại. Trong thời điểm họ cần nhất, Quốc hội đã loại trừ hơn 11 triệu người nhập cư và gia đình của họ khỏi các cuộc kiểm tra kích thích khẩn cấp và một nguồn tài chính rất cần thiết.

Trong nỗ lực giúp đỡ những người bị bỏ lại phía sau, MAF đã phát động Quỹ Gia đình Nhập cư (IFF) để cung cấp các khoản trợ cấp tiền mặt không hạn chế cho những người không được liên bang cứu trợ. Kể từ khi khởi động IFF vào tháng 4 năm 2020, MAF đã nhận được hơn 200.000 đơn đăng ký hỗ trợ. Quá choáng ngợp với những yêu cầu trợ giúp, chúng tôi đã thiết kế một khung công bằng tài chính để xác định ai có thể được hưởng lợi nhiều nhất từ khoản trợ cấp một lần, ưu tiên những người nộp đơn có ít nguồn thu nhập nhất và hầu hết các nguồn tài chính. Bằng cách đặt công bằng tài chính làm trung tâm và bình đẳng, MAF đã cung cấp 55.000 khoản trợ cấp cho các gia đình có nhu cầu lớn nhất.

Vào tháng 10 năm 2020, MAF đã tiến hành một cuộc khảo sát để tìm hiểu đại dịch và khủng hoảng kinh tế đã tác động đến những người bị bỏ lại như thế nào, thu thập thông tin chi tiết từ 11.677 người nhận tài trợ. Bây giờ, dựa trên cuộc khảo sát quốc gia lớn nhất về những người nhập cư không được liên bang cứu trợ, chúng tôi báo cáo về những nỗi đau tài chính sâu sắc mà người nhập cư đang phải đối mặt, các chiến lược họ đang sử dụng để vượt qua khủng hoảng và chi phí loại trừ khỏi mạng lưới an toàn vẫn tiếp tục để bỏ lại mọi người phía sau.

11,5 triệu

người nhập cư & thành viên gia đình bị loại trừ

55,000

trợ cấp cho người nhập cư

11,677

câu trả lời khảo sát

“Là một người không có giấy tờ tùy thân đã nộp thuế của tôi trong mười hai năm, thật khó để chấp nhận rằng trong những lúc chúng tôi gặp khó khăn, chúng tôi không thể nhận lại bất cứ thứ gì.” –Juan

Thông tin chi tiết về Quỹ Gia đình Nhập cư

Sự tàn phá tài chính của các gia đình nhập cư

Trong khi Quốc hội mở rộng nguồn tài chính cho các gia đình gặp khó khăn thông qua ba vòng kiểm tra kích thích, hơn 11 triệu người nhập cư và gia đình của họ đã bị loại khỏi sự hỗ trợ rất cần thiết. Trong bản tóm tắt thông tin chi tiết này, chúng ta thấy những khó khăn sâu sắc về tài chính mà người nhập cư phải đối mặt và cái giá phải trả cho việc loại trừ khỏi mạng lưới an toàn không được thiết kế cho tất cả mọi người.

TẢI XUỐNG SƠ LƯỢC VỀ CHI TIẾT #1

Chính sách quan trọng: California v Texas

Trong khi California ban hành các quy định về nhà ở và tiện ích để giúp những người gặp khó khăn về tài chính do COVID-19, Texas đã không ban hành các hỗ trợ tương tự về đại dịch ở cấp tiểu bang. Trong phần tóm tắt này, chúng ta thấy cách bảo vệ người tiêu dùng đã giúp các gia đình tránh khỏi vòng xoáy tài chính ngày càng đi xuống, trong khi các chính sách bảo thủ của nhà nước đã khiến các hộ gia đình dễ bị ảnh hưởng bởi sự suy giảm tài chính lớn hơn.

TẢI VỀ TÓM TẮT THÔNG TIN CHI TIẾT #2

Tác động lâu dài của COVID-19 đối với các gia đình nhập cư

Đối mặt với việc mất thu nhập và không thể cứu trợ đại dịch liên bang, các gia đình nhập cư đã phải dùng đến các chiến lược tài chính khẩn cấp để tồn tại thêm một ngày nữa. Trong phần tóm tắt này, chúng tôi làm sáng tỏ cách thức mà sự thất thoát tài chính từ COVID-19 sẽ có tác động lâu dài đến các gia đình nhập cư, những người đã phải nghiên cứu các chiến lược xây dựng sự giàu có của họ để kiếm sống qua ngày.

TẢI VỀ TÓM TẮT THÔNG TIN CHI TIẾT #3

Cần thiết nhưng vô hình và bị loại trừ

Hai năm sau đại dịch, chúng ta nghe những câu chuyện về sự phục hồi mà hầu hết người Mỹ đang trở nên mạnh mẽ hơn về mặt tài chính so với trước đây. Thiếu sót trong những câu chuyện này là trải nghiệm của hàng triệu gia đình nhập cư bị loại trừ khỏi diện cứu trợ, nhiều người đã xuất hiện với những vai trò thiết yếu, nhưng bị coi là vô hình. Làm thế nào các gia đình nhập cư sống sót sau đại dịch? Làm thế nào chúng ta có thể giúp họ xây dựng lại cuộc sống tài chính của họ?

TẢI BÁO CÁO CHI TIẾT

“Tôi đứng sau về tiền thuê nhà và các hóa đơn. Tôi là một bà mẹ đơn thân nuôi ba đứa con. Khoản trợ cấp này rất quan trọng đối với tôi bởi vì tôi sẽ có một hình thức cứu trợ khi biết rằng tôi có một số tiền để mua thức ăn cho con mình và với số tiền ít ỏi đó, tôi có thể bắt đầu trả các hóa đơn mà tôi nợ. ” - Delsis

Tiêu điểm cộng đồng

Quỹ cứu trợ người nhập cư của hạt San Mateo

Bằng cách cung cấp cứu trợ lấy công bằng làm trung tâm, MAF cuối cùng đã tiếp cận được 1 trong 2 gia đình nhập cư không có giấy tờ ở Hạt San Mateo, tài trợ cho hơn 16.000 khoản trợ cấp. Trong phần tóm tắt này, chúng ta thấy sự tàn phá tài chính sâu sắc của đại dịch đối với cuộc sống của các gia đình nhập cư ở San Mateo - một sự tàn phá có nguy cơ khiến việc xây dựng lại cuộc sống tài chính trở thành một con đường khó khăn để phục hồi.

TẢI VỀ SƠ LƯỢC VỀ SAN MATEO

Gia đình nhập cư ở San Francisco

Đối với một số người nhập cư bị mất việc làm ổn định trong COVID-19, công việc hợp đồng biểu diễn mang lại một cơ hội để điều chỉnh sự biến động tài chính. Cuộc khảo sát sau tài trợ của MAF ghi lại cách COVID-19 đã biến đổi thị trường việc làm cho các gia đình nhập cư ở San Francisco 𑁋 và việc chuyển đổi sang công việc hợp đồng biểu diễn đã giảm như thế nào trong việc giúp các gia đình đáp ứng các nhu cầu cơ bản của họ.

TẢI VỀ SƠ LƯỢC VỀ SAN FRANCISCO

“Tôi chưa bao giờ đến muộn hay mắc nợ ai bất cứ điều gì nên ở trong tình huống này khiến tôi cảm thấy như thể ai đó đang kiểm soát kết quả cuộc đời mình.” –Jasmin

Tìm hiểu thêm

Xem Hội thảo trên web của chúng tôi: Bị loại trừ & Ẩn mặt

Giữa một trận đại dịch, hàng triệu công nhân thiết yếu đã bị loại khỏi diện cứu trợ của liên bang. Trong khi các phương tiện truyền thông báo chí đưa tin về lớp lót bạc của COVID-19, chúng tôi nghe thấy một câu chuyện khác với những gia đình bị bỏ lại.

XEM GHI

Đọc câu chuyện của Francisco: Sức mạnh trong COVID-19

Francisco luôn hối hả và hy sinh để giữ cho gia đình mình được an toàn và ổn định về tài chính. Nhưng khi trật tự nơi trú ẩn được thiết lập, thế giới của anh ta đảo lộn.

Đọc thêm

Tìm hiểu về quan hệ đối tác của chúng tôi

Một cộng đồng là tốt nhất khi những người hàng xóm thể hiện theo những cách có ý nghĩa với sự tin tưởng và tôn trọng lẫn nhau. Tìm hiểu về sức mạnh của hành động tập thể trong thực tế.

Đọc thêm

Tiếp tục đọc

Chuỗi thông tin chi tiết về phản ứng nhanh: Tác động của COVID-19 đối với sinh viên đại học CA

DANH MỤC THÔNG TIN CHI TIẾT VỀ PHẢN ỨNG RAPID

Tác động của COVID-19 đối với Sinh viên Cao đẳng Công lập CA

Chỉ trong vài ngày, đại dịch COVID-19 đã cướp đi sinh mạng của hàng triệu người. Khi các trường cao đẳng và đại học đóng cửa khuôn viên, sinh viên đột nhiên phải đối mặt với một tương lai bấp bênh: nhiều người không có việc làm và nhà ở ổn định, phải đối mặt với chi phí bất ngờ, và thường không có công nghệ hoặc nguồn cung cấp để tiếp tục làm việc để lấy bằng của họ.

Hợp tác với College Futures Foundation, chúng tôi đã quyết định đẩy mạnh và cung cấp cho sinh viên đại học có thu nhập thấp của California điều họ cần nhất: hỗ trợ tiền mặt trực tiếp. Từ tháng 4 đến tháng 6, Quỹ Hỗ trợ Khẩn cấp Sinh viên Cao đẳng CA đã cung cấp hỗ trợ tiền mặt trực tiếp cho hơn 6.000 sinh viên đại học có thu nhập thấp trong hệ thống giáo dục đại học công lập của California. Quỹ đã phân phối cứu trợ với lăng kính công bằng, ưu tiên những học sinh không có thu nhập hoặc không được tiếp cận cứu trợ và những trẻ em phải nương tựa. Vào tháng 7, MAF đã theo dõi những người nhận tài trợ để hiểu cuộc khủng hoảng đang ảnh hưởng đến cuộc sống của sinh viên như thế nào. Trong hơn hai tuần, 3.193 sinh viên đã trả lời cuộc khảo sát sau tài trợ, chia sẻ cách họ kiếm sống và tài trợ của MAF đã tác động như thế nào đến hành trình học tập và tài chính của họ.

Trong Loạt bài Thông tin chi tiết về phản ứng nhanh này, chúng tôi vén bức màn về cuộc sống tài chính của sinh viên đại học. Chúng tôi khám phá cách thức, trên hàng nghìn sinh viên, các chiến lược và nguồn lực tài chính được đan xen với trách nhiệm gia đình. Khi chúng ta nhìn về phía trước, phản ứng của chúng ta cần được hướng dẫn bởi một hiểu biết cơ bản: nếu chúng ta thực sự muốn giúp mọi người đạt được mục tiêu của họ, chúng ta phải tập trung vào điều cơ bản - an ninh tài chính. Chúng tôi mời bạn bước vào cuộc sống tài chính của sinh viên đại học công lập có thu nhập thấp của CA và khám phá loạt thông tin chi tiết đầy đủ.

Thông tin chi tiết có thể chia sẻ


Hội thảo trên web: Đảm bảo sự thành công của sinh viên đại học thông qua cứu trợ lấy công bằng làm trung tâm

XEM GHI

Thông tin chi tiết #1: Tác động của COVID-19 đối với sinh viên đại học CA

TẢI XUỐNG SƠ LƯỢC VỀ CHI TIẾT #1

Insights #2: Đời sống tài chính của sinh viên đại học khác nhau giữa các hệ thống Ed cao hơn của CA

TẢI VỀ TÓM TẮT THÔNG TIN CHI TIẾT #2

Báo cáo thông tin chi tiết: Các khoản tài trợ tiền mặt có mục tiêu Hỗ trợ hiệu quả cho sự thành công của sinh viên khi học đại học

TẢI BÁO CÁO CHI TIẾT

Hỗ trợ cho nghiên cứu này được cung cấp bởi Tổ chức Hợp đồng Tương lai Cao đẳng.

Tiếp tục đọc

Biên niên sử theo dõi năng lượng: Cách một chủ doanh nghiệp nhỏ nâng cao trải nghiệm của khách hàng bằng cách làm sáng tỏ cửa hàng của mình

Cho dù bạn là người gốc ở Vùng Vịnh San Francisco hay mới chỉ ghé thăm thành phố một vài lần, bạn có thể đã khám phá khu phố nổi tiếng “North Beach / Little Italy” và băng qua những con đường với cửa hàng kẹo Z. Cioccolato (cioccolato là từ tiếng Ý cho "sô cô la"). Mặt tiền cửa hàng thật khó để bỏ lỡ với cửa sổ trưng bày tươi sáng, vui tươi và cá tính phù hợp. Mùi caramen say nồng của bắp nướng thơm lừng khắp vỉa hè, thôi thúc những người qua đường phải vào trong và ngắm nhìn xung quanh. 

Khi bước vào, bạn sẽ bị choáng ngợp bởi những thùng tiền chất đầy chất đống với nước mặn đầy màu sắc rực rỡ, những viên kẹo cổ điển hoài cổ, những món đồ chơi thời thơ ấu quyến rũ, và nhiều hơn thế nữa. Nhưng có một chén thánh làm cho cửa hàng kẹo này trở nên khác biệt hơn bất kỳ cửa hàng nào - đây tại Z. Cioccolato, đó là tất cả về sự giả mạo. Mỗi khách hàng bước qua cửa được khuyến khích thử một trong 60 hương vị độc đáo, được luân phiên thường xuyên.

Từng chi tiết giật gân Z. Cioccolato kinh nghiệm được lưu giữ cẩn thận bởi chủ sở hữu hiện tại và duy nhất, Mike Zwiefelhofer, người đã thực hiện sứ mệnh nâng cao không gian bán lẻ bằng cách tạo ra trải nghiệm khó quên cho khách hàng.

Mike xuất thân từ một gia đình chủ doanh nghiệp lâu đời.

Đối với Mike, khả năng điều hành một doanh nghiệp đã ăn sâu vào máu của anh ấy. Ông bà cố của Mike sở hữu một chuỗi cửa hàng bách hóa nhỏ ở Bắc California trong hơn 100 năm và kể từ đó anh ấy đã tiếp bước họ: anh ấy bắt đầu công việc đầu tiên của mình với tư cách là một cậu bé bán hộp ở tuổi 14, sau đó trở thành chủ cửa hàng sữa chua đông lạnh và làm việc trong lĩnh vực bán đồ nội thất trước khi anh ấy có cơ hội mua hàng Z.Cioccolato.

“Có hai điều chính thu hút tôi đến với cửa hàng này: Một là vị trí, đó là một vị trí tuyệt vời… Nhưng điều chính thu hút tôi đến với công việc kinh doanh này là sự kinh doanh… Không có sự giả mạo, chúng tôi chỉ là một cửa hàng kẹo bình thường, nhưng với fudge, chúng tôi có thứ gì đó đoạt giải, độc đáo và khác biệt. Đó là chữ ký của chúng tôi ”.

Khi Mike mua lại cửa hàng từ những người chủ hiện đã nghỉ hưu cách đây 4 năm, anh ấy đã rất hào hứng đưa kinh nghiệm đỉnh cao của mình vào thử nghiệm:

“Tôi không biết nhiều về sô cô la, nhưng tôi biết về các món tráng miệng từ cửa hàng sữa chua đông lạnh của mình và tôi chắc chắn biết rất nhiều về bán lẻ. Vì vậy, phần sô cô la mà tôi có thể học được trong 4 năm qua… Tất cả kinh nghiệm của tôi đều được sử dụng ở đây tại cửa hàng. ”

Là chủ sở hữu duy nhất của Z.Cioccolato, Mike đội tất cả các loại mũ khác nhau trong cửa hàng. Anh ta có một nhân viên kinh doanh làm việc phía trước và một nhân viên bán sôcôla để làm việc nhà bếp, nhưng mỗi công việc xen kẽ là trách nhiệm hàng ngày của anh ấy. Khi được yêu cầu mô tả một ngày trong cuộc sống của một chủ doanh nghiệp nhỏ, Mike nghĩ về cách trả lời trong một khoảnh khắc ngắn và nói rõ:

“Đó là một câu hỏi khó. Có quá nhiều việc tôi phải làm… ”

Cuộc sống với tư cách là chủ sở hữu duy nhất của một doanh nghiệp nhỏ đi kèm với những thách thức của nó; đôi khi nó có thể gây mệt mỏi và choáng ngợp. Như một minh chứng cho sự kiên trì của Mike, trong hai năm đầu học những kiến thức sâu sắc về Z.Cioccolato, anh vẫn duy trì công việc thứ hai là nhân viên bán đồ nội thất để thanh toán các hóa đơn cá nhân và ổn định về tài chính. Thời đại đó đầy rẫy những ngày dài hàng giờ liên tục. Bất chấp những khó khăn, bốn năm sau, Mike tập trung vào việc xây dựng tương lai cho doanh nghiệp của mình.

Là một chủ doanh nghiệp nhỏ, Mike phải quản lý cẩn thận các chi phí kinh doanh của mình.

Trong cuộc trò chuyện của chúng tôi, Mike đã nói về một thực tế phũ phàng rằng các doanh nghiệp nhỏ thường không kiếm được nhiều tiền như vậy. Chi phí vận hành quán cao nên khó tăng lợi nhuận. Mike không ngừng tìm kiếm các lĩnh vực mà anh ấy có thể tiết kiệm tiền, nhưng những cơ hội đó rất thưa thớt khi cần một lượng tài nguyên tối thiểu để điều hành cửa hàng. 

Một ngày khi Mike hoạt động Z.Cioccolato, anh nhận được một cuộc gọi từ Mission Asset Fund (MAF) giới thiệu về Chương trình cho vay theo dõi năng lượng. Các Chương trình cho vay theo dõi năng lượng cung cấp cho các doanh nghiệp nhỏ các khoản vay xây dựng tín dụng không lãi suất lên đến $2.500 để tài trợ cho việc nâng cấp hiệu quả năng lượng. Các chủ doanh nghiệp có cơ hội tiết kiệm năng lượng và tiền bạc cho hóa đơn điện nước, đồng thời giảm tác động đến môi trường. Chương trình cho vay theo dõi năng lượng là một sáng kiến hợp tác giữa MAF và Sở Môi trường San Francisco.

Trong một không gian nơi mà các cuộc gọi bán hàng diễn ra thường xuyên và có khối lượng lớn, Mike thoạt nhìn đã tỏ ra bảo vệ và loại bỏ thông tin là “quá tốt để trở thành sự thật”. Tuy nhiên, một năm sau, anh được giới thiệu trở lại chương trình:

“Tôi tình cờ gặp chủ thầu làm đèn. Anh ấy sống gần đó và dừng lại vào cửa hàng và anh ấy đưa ra chương trình. Bây giờ đây là lần thứ hai tôi nghe nói về nó, và tôi đã có thể hỏi anh ấy rất nhiều câu hỏi. Anh ấy đã cho tôi một ước tính về số tiền anh ấy nghĩ tôi sẽ tiết kiệm cho hóa đơn PG&E của mình, và đó là điều thực sự khiến tôi phải thốt lên: 'Chà, không có trí tuệ.'

Mike đã sử dụng Chương trình Theo dõi Năng lượng để làm bừng sáng cửa hàng của mình (với một số lợi ích bổ sung).

Mike đã tiếp tục nhận được hai bản nâng cấp ánh sáng khác nhau trong năm sau, với tổng trị giá khoảng $3,000. Các khoản giảm giá và ưu đãi từ Chương trình Đồng hồ Năng lượng cho phép anh ấy giảm chi phí xuống khoảng $1.680 với khoản thanh toán khoản vay hàng tháng khoảng $100 sẽ được trả hết trong năm tới. Ngay lập tức, số tiền thu được đã đáng chú ý: khoản tiết kiệm hàng tháng trên hóa đơn PG&E của anh ấy đã tăng lên khoảng $100, khớp với các khoản thanh toán hàng tháng và tổng giá trị là $1.200 một năm.

Đối với một chủ doanh nghiệp nhỏ, chi phí tự bỏ túi $3.000 có thể là một trở ngại lớn. Như Mike đã chỉ ra, tiết kiệm năng lượng và “sống xanh” là một đặc ân ở một mức độ nào đó. Nếu một doanh nghiệp không có lợi nhuận đặc biệt, thì một dự án tiết kiệm năng lượng với chi phí trả trước có thể trở nên ít được ưu tiên hơn. Chương trình Đồng hồ Năng lượng loại bỏ rào cản này với các sản phẩm cho vay linh hoạt, giá cả phải chăng. Theo Mike:

“Nó cho phép bạn thực hiện một dự án mà nếu không sẽ không hoàn thành… Là một chủ doanh nghiệp, có rất ít thời điểm mà ở đó có điều gì đó không có rủi ro và không có nhược điểm. Đó là tiền không tính lãi, nó giúp ích cho công việc kinh doanh của bạn, nó tiết kiệm cho hóa đơn PG&E hàng tháng của bạn. "

Việc nâng cấp hiệu quả năng lượng của Mike có tác động lớn hơn là chỉ tiết kiệm hàng tháng.

Mike mô tả rằng trước khi nâng cấp, phần lớn đèn của anh bị cháy, hỏng và có màu sắc hơi khác khiến cửa hàng trông "xuống cấp" và không nhất quán. Một doanh nghiệp với loại hình chiếu sáng này có thể sắp đóng cửa. Mike mô tả việc nâng cấp ánh sáng tương tự như các thùng kẹo luôn chảy của anh ấy:

“Các thùng kẹo của tôi cũng vậy, tôi không thích chúng trông trống rỗng vì nó khiến bạn trông như sắp thất nghiệp…”

Kể từ khi nâng cấp, mọi ngóc ngách của cửa hàng đều được chiếu sáng và có màu sắc giống nhau, nhất quán. Mặc dù đó là một chi tiết nhỏ, nhưng khách hàng sẽ bị tác động tích cực bởi nó.

Mike hài lòng với những cải tiến năng lượng của mình và gắn động cơ của dự án trở lại với cam kết tạo ra một môi trường thoải mái cho khách hàng của mình.

Trong suốt cuộc trò chuyện của chúng tôi, Mike nói về lòng trung thành của anh ấy đối với khách hàng và sự cống hiến trong việc cung cấp cho họ một sản phẩm độc đáo để họ thưởng thức. Bánh nướng bơ đậu phộng bảy lớp đặc trưng của cửa hàng là minh chứng cho sự độc đáo này. Từ những gì Mike và nhân viên của anh ấy có thể nói, Z. Cioccolato là cửa hàng kẹo duy nhất trên thế giới điều đó tạo ra một cú đánh bóng bảy lớp.

Mike tin rằng một phần của Z. Cioccolato's tương lai là làm cho trải nghiệm bán lẻ tại cửa hàng trở nên độc đáo và khó quên đến mức khách hàng thích mua sắm trực tiếp hơn là trực tuyến. Trong năm qua, việc nâng cấp hệ thống chiếu sáng đã giúp bảo tồn và nâng cao hơn nữa giao diện của Z. Cioccolato's lấy khách hàng làm trung tâm, bầu không khí trong nhà.

Mike có một niềm đam mê sâu sắc đối với công việc của mình tại Z. Cioccolato và sẽ tiếp tục ủng hộ việc nâng cao tất cả các trải nghiệm bán lẻ để giảm bớt gánh nặng cho các doanh nghiệp nhỏ trong việc cạnh tranh với các tập đoàn khổng lồ. Và với tư cách là khách hàng của anh ấy, chúng tôi có đặc ân ngọt ngào khi được trải nghiệm tất cả niềm đam mê mà họ phải cung cấp. Nếu bạn chưa có, hãy lên kế hoạch cho chuyến đi tiếp theo của bạn để đến một cửa hàng kẹo dừng lại ở Z. Cioccolato trên: 

474 Đại lộ Columbus
San Francisco, CA 94133.

Đang chờ trên SCOTUS, UCLA trông thành Lending Circles để hoãn hành động


Sự hợp tác của MAF với Trung tâm Sinh viên Không có Giấy tờ của UCLA sẽ mang Lending Circles cho Hành động Trì hoãn đến nhiều cộng đồng Los Angeles hơn.

Một vụ kiện hiện tại của Tòa án tối cao có thể dẫn đến sự quan tâm tăng vọt đối với một trong những chương trình chữ ký của chúng tôi, Lending Circles cho Hành động bị hoãn lại.

Vào năm 2014, Tổng thống Obama đã công bố một hành động hành pháp để mở rộng chương trình “Hành động hoãn lại” để cấp cho thanh niên “mơ mộng” và cha mẹ của họ một loại giấy phép tạm thời ở lại Hoa Kỳ. Mặc dù chính sách này đã bị chặn trong trường hợp Hoa Kỳ và Texas. , một quyết định thuận lợi của Tòa án Tối cao dự kiến vào tháng 6 năm nay có thể khiến 5 triệu người đủ điều kiện tham gia DACA và DAPA.

Đối với nhiều sinh viên UCLA đủ điều kiện, khả năng chi trả là một vấn đề lớn.

Học đã chỉ ra rằng 43% trong số những người đủ điều kiện cho DACA chọn không nộp đơn vì lệ phí nộp đơn cao. Vì vậy, khi Valeria Garcia, Giám đốc chương trình của Chương trình sinh viên không có giấy tờ tại UCLA, đã tìm hiểu về chương trình Lending Circles cho Hành động hoãn lại, cô ấy nghĩ rằng đó sẽ là một cách tuyệt vời để sinh viên UCLA tài trợ cho các đơn xin DACA của họ. Chương trình Sinh viên Không có Giấy tờ của UCLA cung cấp một không gian thoải mái và an toàn để giúp sinh viên điều hướng UCLA bằng cách cung cấp sự cố vấn, các chương trình và hội thảo phù hợp với nhu cầu riêng của họ.

Giờ đây, lần đầu tiên sinh viên UCLA có cơ hội tham gia chương trình Lending Circles.

Sự hợp tác này sẽ cho phép sinh viên UCLA thanh toán phí đăng ký $465 bằng khoản vay không lãi suất và xây dựng lịch sử tín dụng của họ cùng một lúc. Tuổi trẻ, đại học
d thanh niên trong lịch sử có điểm tín dụng thấp. Trong một nghiên cứu được thực hiện bởi Experian, điểm tín dụng trung bình của thế hệ millennials thấp hơn 50 điểm so với điểm tín dụng trung bình ở Mỹ và thấp hơn gần 100 điểm so với những đứa trẻ bùng nổ.

Với mạng lưới các nhà cung cấp Lending Circle ngày càng phát triển, việc đăng ký chương trình sẽ trở nên dễ dàng đối với sinh viên UCLA. Các nhà cung cấp đối tác của Los Angeles (bao gồm cả Xây dựng quan hệ đối tác về kỹ năng (Los Angeles), Trung tâm Công nhân Pilipino của Nam CaliforniaQuỹ Cơ hội Người Mỹ gốc Mexico (MAOF) và Trung tâm tài nguyên tiếng Hàn (KRC)) đã giúp người tham gia vay và vay gần $10.000 trong khoản vay Lending Circles.

Sinh viên UCLA giờ đây có thể cảm thấy được trao quyền để hành động, xây dựng tín dụng của mình, phát triển thói quen tiết kiệm hợp lý và bỏ tiền sang một bên cho các mục tiêu cụ thể, bằng cách làm việc với các đối tác hiện có cung cấp chương trình tại sân sau của riêng họ.

Với việc cải cách nhập cư đang được tiến hành, các cơ hội hợp tác mới như thế này có thể giúp loại bỏ các rào cản tài chính mà nhiều công dân tham vọng phải đối mặt. Vào tháng 1 năm nay, MAF đã ra mắt chiến dịch Xây dựng một LA tốt hơn chính xác là vì lý do này. Tháng 4 vừa qua, chúng tôi đã chào đón ba nhà cung cấp đối tác mới thông qua chiến dịch này: Công ty Cổ phần Cộng đồng Đông LA, Trung tâm cộng đồng + thanh niên Koreatown, và LIFT-LA. Cùng với các nhà cung cấp và tổ chức đối tác địa phương như Chương trình Sinh viên Không có Giấy tờ của UCLA, chúng tôi hy vọng sẽ tiếp cận được nhiều gia đình chăm chỉ hơn đang cần một sản phẩm tài chính hợp túi tiền - và một con đường thoát khỏi bóng tối tài chính.

Bạn muốn tìm hiểu thêm về Lending Circles cho Hành động bị hoãn lại? Thủ tục thanh toán LendingCircles.org để biết thêm thông tin.

Tôn vinh nhiều người mẹ trong cộng đồng của chúng ta


Ngày của Mẹ này, chúng tôi đang kỷ niệm tất cả các "MAF Moms" đang làm việc chăm chỉ để tạo ra cuộc sống tốt hơn cho gia đình của họ thông qua Lending Circles.

Chủ nhật này là ngày dành riêng cho những người mẹ mạnh mẽ, khôn ngoan, rộng lượng và chu đáo trong cuộc sống của chúng ta. Theo tinh thần của Ngày của Mẹ, chúng tôi đang kỷ niệm một số khách hàng MAF đang làm việc chăm chỉ để xây dựng tương lai tài chính tươi sáng cho gia đình của họ.

Ba thế hệ đầu bếp

Đối với Guadalupe, nấu các món ăn Mexico chính thống luôn là chuyện của gia đình. Khi còn là một cô gái, cô và mẹ đã làm ra những chiếc bánh ngô ngon nhất từ đầu, và bây giờ cô và các con gái của cô cũng làm như vậy. Cô ấy đã sử dụng khoản vay Lending Circles của mình để mua thiết bị và giúp trả tiền mua một chiếc xe tải để mở rộng kinh doanh dịch vụ ăn uống của mình, El Pipila - mà cô điều hành với con gái của mình để hỗ trợ gia đình của họ.

Khi chúng tôi chia sẻ câu chuyện của Guadalupe lần cuối vào năm 2014, cô ấy đã mơ ước mở một quầy bán đồ ăn nhỏ, truyền thống. Bây giờ, cô ấy là một nhà cung cấp thực phẩm tại Khán phòng ở San Francisco và một xe tải thực phẩm thường xuyên tại các lễ hội của Vùng Vịnh. Gia đình của Guadalupe là chìa khóa thành công của cô. “Tôi đang làm điều này cho các con gái của tôi. Tôi muốn đảm bảo rằng không ai trong số họ phải làm việc cho bất kỳ ai ngoài chính họ ”.

Một người mẹ trong một sứ mệnh

Helen, một bà mẹ đơn thân đến từ Guatemala, đến MAF với ước mơ giản dị: có một ngôi nhà an toàn cho con cái của mình. Vì không đủ khả năng chi trả khoản đặt cọc bảo đảm kếch xù và không có điểm tín dụng, cô không còn lựa chọn nào khác ngoài việc thuê phòng trong các căn hộ chung - bao gồm cả một căn hộ có gia đình sống ở hành lang.

Sau khi tham gia Vòng kết nối cho vay, Helen đã tiết kiệm đủ tiền đặt cọc và xây dựng điểm tín dụng của mình. Giờ đây, cô đã có căn hộ 3 phòng ngủ cho các con gái và những ước mơ lớn hơn nữa.

Đánh chén bánh cupcake với sự hỗ trợ của con trai cô ấy

ElviaCon trai của cô đã khơi dậy niềm đam mê làm bánh bằng một câu hỏi đơn giản: "Mẹ ơi, mẹ thích làm gì nhất?" Sau khi tạo dựng được danh tiếng là người có những món tráng miệng ngon nhất trong các bữa tiệc, gia đình và bạn bè của cô đã khuyến khích Elvia bắt đầu mở một tiệm bánh.

Cô ấy đã sử dụng khoản vay trị giá $5.000 từ MAF để đầu tư vào tủ lạnh, giấy phép kinh doanh và một số nhu cầu cần thiết để phát triển tiệm bánh của mình, Bánh nướng nhỏ La Luna. Hiện cô có một cửa hàng bánh cupcake ở Crocker Galleria ở San Francisco, và các con của cô tiếp tục là Sao Bắc Đẩu của cô. “Tôi luôn dạy họ nếu bạn muốn điều gì đó, bạn có thể làm được! Tin vào giấc mơ của bạn!"

Cảm ơn Lesley Marling, Giám đốc thành công đối tác mới nhất của MAF, vì những đóng góp của cô ấy cho bài đăng này.

Trường Luật & Tamales: DACA mở cửa cho Kimberly


Với sự giúp đỡ của Lending Circles cho DACA, Kimberly đang hoàn thành chương trình học và chuẩn bị hồ sơ vào trường luật - tất cả đồng thời giúp mẹ và chị gái phát triển công việc kinh doanh tamale của gia đình họ.

Thật khó để bỏ lỡ quầy tamale của Ynes.

Vào các buổi sáng các ngày trong tuần trong một khu phố Oakland yên tĩnh, bạn sẽ thấy tất cả năng lượng của một khu chợ đường phố được gói gọn trong một xe bán đồ ăn nhỏ. "Tôi đang chuẩn bị ăn sáng ở bên kia đường, thì tôi nhìn thấy tất cả các bạn!" Một trong những nhân viên chính quy của Ynes hét lên khi cô ấy đến gần chiếc xe đẩy.

Trong nhiều năm, Ynes và các con gái của cô, Kimberly và Maria, đã đến cùng một địa điểm để phục vụ món tamales chính thống của Mexico. Ynes và chồng cô chuyển đến Oakland từ Cabo San Lucas 20 năm trước để tạo dựng một cuộc sống mới, với nhiều cơ hội hơn cho cô con gái nhỏ của họ.

Ngay từ khi còn nhỏ, Kimberly đã quyết tâm tận dụng tối đa những cơ hội này.

Kimberly là một trong số hàng nghìn bạn trẻ đã sử dụng Hành động hoãn lại đối với những người đến thời thơ ấu (DACA) để theo học đại học và đảm bảo việc làm. Và cô ấy là một trong hàng trăm người đã sử dụng Lending Circles cho DREAMers để tài trợ cho các ứng dụng DACA của họ.

Nhưng trước DACA, nhiều cánh cửa đã đóng lại với cô.

Khi còn nhỏ, Kimberly đã học hành chăm chỉ và cuối cùng đã tốt nghiệp với số điểm cần thiết để vào một trường đại học 4 năm. Nhưng vì cô ấy không sinh ra ở Mỹ, cô ấy không đủ điều kiện để được hỗ trợ tài chính hoặc thậm chí là học phí trong tiểu bang. Thay vào đó, cô đăng ký vào một trường cao đẳng cộng đồng địa phương mà cô có thể chi trả tiền túi.

Một buổi tối, Kimberly nhìn thấy một phân đoạn trên Univision sẽ thay đổi mọi thứ: hồ sơ của một tổ chức phi lợi nhuận địa phương cung cấp các khoản vay xã hội để giúp người nhập cư xây dựng tín dụng và đăng ký DACA. Với hy vọng đây có thể là chìa khóa dẫn đến ngôi trường mơ ước của cô ấy, cô ấy đã đến văn phòng của chúng tôi để tìm hiểu thêm.

Hai năm trước, Kimberly đã tham gia Vòng cho vay đầu tiên của mình.

Ngay lập tức, cô nhận thấy khóa đào tạo quản lý tài chính của MAF vô cùng hữu ích. “Ở trường họ dạy bạn cách giải toán và viết bài, nhưng họ không dạy bạn về tín chỉ,” cô nói. Tiếp theo, với khoản vay Lending Circles của cô ấy và Trận đấu $232.50 từ Lãnh sự quán SF Mexico, cô đã nộp đơn xin DACA và sớm được chấp thuận.

Địa vị mới của cô đã dỡ bỏ những rào cản đã ngăn cản cô từ những giấc mơ của mình.

Kimberly cuối cùng cũng có thể nhận được khoản hỗ trợ tài chính mà cô cần để chuyển đến Đại học Bang San Francisco. Cô được thuê cho hai công việc bán thời gian. Và với nguồn tín dụng tốt hơn, cô đã đảm bảo một khoản vay để mua thiết bị mới cho công việc kinh doanh của gia đình mình: bàn, ghế và mái che để khách hàng của họ có thể ngồi lại và giao lưu.

Hôm nay, Kimberly đang hoàn thành bằng khoa học chính trị tại SFSU - và Vòng kết nối cho vay thứ hai của cô ấy.

Cô ấy đang đóng góp cho cộng đồng của mình bằng cách làm tình nguyện viên tại East Bay Sanctuary Covenant, một tổ chức hỗ trợ những người tị nạn và nhập cư trong Vùng Vịnh. Cô ấy cũng đang theo học LSAT và chuẩn bị hồ sơ vào trường luật, hướng tới sự nghiệp trong lĩnh vực luật di trú và gia đình.

Và trong suốt thời gian đó, cô ấy đang giúp mẹ phát triển công việc kinh doanh xe đẩy thức ăn của gia đình họ.

Kimberly và em gái Maria vẫn ở bên cạnh mẹ của họ, phục vụ tamales cho một lượng khách hàng ngày càng tăng. Điều gì tiếp theo cho công việc kinh doanh của gia đình? Với lịch sử tín dụng được cải thiện, họ đang tìm kiếm một khoản vay lớn hơn để mở rộng hoạt động của mình với một xe bán đồ ăn thứ hai. Cuối cùng, Ynes ước mơ mở một nhà hàng để mang món tamales ngon của mình đến với những khách hàng háo hức và thèm ăn hơn nữa.

Lending Circles Đến với Nhiều Cộng đồng Los Angeles hơn


MAF đang mời các tổ chức phi lợi nhuận của Los Angeles đăng ký trở thành nhà cung cấp khoản vay xã hội Lending Circles.

Mission Asset Fund (MAF) hôm nay công bố Xây dựng một Los Angeles tốt đẹp hơn sáng kiến mở rộng Lending Circles ở Los Angeles. Các tổ chức phi lợi nhuận năng động được mời tham gia đăng ký tham gia mạng lưới quốc gia của MAF gồm hơn 50 nhà cung cấp Lending Circles thông qua một quy trình ứng dụng đặc biệt. Sáng kiến này được tài trợ bởi JPMorgan Chase & Co. và Roy & Patricia Disney Family Foundation.

Lending Circles từng đoạt giải thưởng của MAF là một bước tiến mới trong lĩnh vực cho vay xã hội, giúp người tham gia xây dựng tín dụng một cách an toàn đồng thời tăng tài sản và cải thiện sức khỏe tài chính. Mức tăng điểm tín dụng trung bình cho những người tham gia là 168 điểm.

“Chúng tôi tự hào được hợp tác với MAF để giúp nhiều hộ gia đình ở Los Angeles cải thiện sức khỏe tài chính của họ,” Colleen Briggs, Giám đốc Điều hành về Năng lực Tài chính, JPMorgan Chase cho biết. “Lending Circles giúp các gia đình đạt được các mục tiêu tài chính của họ thông qua tiết kiệm thường xuyên và xây dựng tín dụng hợp lý. Các gia đình đang sử dụng vòng kết nối cho vay để bắt đầu kinh doanh, tiết kiệm cho việc học đại học và mua nhà. Những lợi ích không chỉ dừng lại ở họ mà còn mở rộng ra cộng đồng của họ và nền kinh tế rộng lớn hơn ”.

Theo một báo cáo gần đây của Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng, 45 triệu người trưởng thành ở Mỹ bị thị trường tín dụng vô hình trung khiến họ không thể tiếp cận nguồn tín dụng có khả năng chi trả. Los Angeles có một trong những tỷ lệ không qua ngân hàng cao nhất ở California với 17%, so với 8% cho toàn tiểu bang. Jose A. Quinonez, Giám đốc điều hành của MAF cho biết: “Nếu không có điểm tín dụng, mọi người phải tìm đến những người cho vay ngắn hạn để bắt đầu kinh doanh hoặc nhận một khoản vay nhỏ bằng đô la. “Lending Circles cung cấp cho mọi người các công cụ để xây dựng tín dụng và tham gia vào dòng tài chính chính.”

“Roy & Patricia Disney Family Foundation tự hào hỗ trợ các nỗ lực của Mission Asset Fund nhằm xây dựng các cộng đồng sôi động, an toàn về kinh tế ở khu vực Los Angeles thông qua chương trình Lending Circles sáng tạo của mình. Thật vui mừng khi chúng tôi hỗ trợ chiến dịch Build a Better LA, chiến dịch này sẽ kết nối nhiều người dân California có thu nhập thấp hơn với các con đường dẫn đến dòng tài chính chính thống, ”Sylia Obagi, Giám đốc Điều hành cho biết.

Để tìm hiểu thêm về Xây dựng một Los Angeles tốt đẹp hơn sáng kiến hoặc đăng ký trở thành nhà cung cấp Lending Circles ngay hôm nay, vui lòng truy cập Yêu cầu Đề xuất tại đây. Các tổ chức được chọn có thể tiếp cận với chi phí đào tạo được trợ cấp, đào tạo từ nhân viên MAF và tiếp cận theo yêu cầu đối với nền tảng cho vay xã hội độc quyền. Các đơn đăng ký sẽ đến hạn vào ngày 18 tháng 3 và các nhà cung cấp mới sẽ được công bố vào ngày 29 tháng 4. Người nộp đơn phải là tổ chức 501c (3) nằm trong khu vực Los Angeles lớn hơn bao gồm các quận Los Angeles, Orange, Riverside và San Bernardino.

Các tổ chức quan tâm được khuyến khích đăng ký buổi thông tin trực tiếp vào ngày 26 tháng 2 lúc 10:30 sáng tại ImpactHub LA để tìm hiểu thêm. Đăng ký ngay hôm nay để giữ chỗ.

Tham gia với chúng tôi cho một phiên thông tin
Ngày: Ngày 26 tháng 2
Thời gian: 10:30 sáng
Vị trí: ImpactHub LA

Về Mission Asset Fund

Mission Asset Fund (MAF) là một tổ chức phi lợi nhuận có trụ sở tại San Francisco chuyên giúp đỡ các cộng đồng bị loại trừ về tài chính - cụ thể là các gia đình có thu nhập thấp và nhập cư - được tiếp cận với các dịch vụ tài chính chính thống. Tìm hiểu thêm tại missionassetfund.orglendingcircles.org.

Tôn trọng, Gặp gỡ, Xây dựng: Một mô hình để bao gồm tài chính


Hòa nhập tài chính là tôn trọng con người của họ, gặp gỡ họ ở đâu và xây dựng những điều tốt đẹp trong cuộc sống của họ.

Tuần trước như một phần của CFED Tài sản & Cơ hội Tuần hành động quốc gia, Mohan Kanungo — một Thành viên Ủy ban Chỉ đạo Mạng lưới A&O và Giám đốc Chương trình & Sự tham gia tại MAF — đã viết về làm thế nào báo cáo tín dụng của bạn có thể ảnh hưởng đến các mối quan hệ cá nhân quan trọng. Dựa trên những chủ đề đó, Mohan sẽ trở lại trong tuần này để nêu bật chiến lược của MAF trong việc trao quyền cho các cộng đồng chưa được phục vụ về tài chính để xây dựng tín dụng. Blog này là xuất bản ban đầu trên blog “Nền kinh tế bao trùm” của CFED.

nhiều cửa hàng cho vay ngắn hạn ở Hoa Kỳ hơn McDonald's hoặc Starbucks.

Điều đó có thể gây ngạc nhiên nếu bạn sống ở một khu vực lân cận nơi tất cả các nhu cầu ngân hàng của bạn được các tổ chức tài chính chính thống đáp ứng thay vì những người cho vay ngắn hạn, séc và dịch vụ chuyển tiền. Các nguồn bao gồm Cục dự trữ liên bang New York, CFPB và Thẻ điểm Tài sản & Cơ hội tiết lộ rằng có hàng triệu người bị loại trừ tài chính, đặc biệt là đối với tín dụng và các sản phẩm tài chính cơ bản. Sự chênh lệch này được ghi nhận rõ ràng giữa các cộng đồng da màu, người nhập cư, cựu chiến binh và nhiều nhóm khác bị cô lập về kinh tế. Làm thế nào chúng ta có thể giải quyết những thách thức này và đưa mọi người thoát khỏi cái bóng tài chính?

Trước tiên, với tư cách là những nhà lãnh đạo trong lĩnh vực của mình, chúng ta cần có một cuộc trò chuyện thẳng thắn về cách chúng ta thu hút cộng đồng xung quanh các dịch vụ tài chính và tài sản.

Thật dễ dàng để phán xét những người sử dụng các sản phẩm thay thế do lãi suất và phí cao, nhưng bạn sẽ làm gì nếu các sản phẩm phổ thông không đáp ứng được nhu cầu của bạn? Ngày càng có nhiều ngân hàng và hiệp hội tín dụng đóng cửa các địa điểm để chuyển sang hoạt động trực tuyến, trong khi các khu vực nông thôn và thành thị có thể không được tiếp cận với các sản phẩm tài chính “cơ bản” mà nhiều người trong chúng ta coi là điều hiển nhiên - như tài khoản séc - trong nhiều thế hệ. “Tài sản” truyền thống như quyền sở hữu nhà có vẻ hoàn toàn nằm ngoài tầm với ngay cả khi bạn khá giả, có học thức và hiểu biết về tín dụng, nhưng lại sống trong một thị trường nhà đất đắt đỏ và hạn chế như Khu vực Vịnh San Francisco.

Tương tự, các “tài sản” phi truyền thống như hành động trì hoãn có vẻ cấp bách và quan trọng hơn đối với một người trẻ không có giấy tờ vì sự an toàn về thể chất và tài chính đi kèm với giấy phép lao động và sự cho phép ở lại Hoa Kỳ, mặc dù là tạm thời. Chúng ta cần lắng nghe và đánh giá cao những thách thức và quan điểm riêng của các cộng đồng bị loại trừ về tài chính trước khi đi đến kết luận về giải pháp.

Thứ hai, chúng ta cần hiểu rằng các giá trị và cách tiếp cận thúc đẩy bất kỳ giải pháp nào có thể cho chúng ta biết rất nhiều về việc liệu kết quả công việc của chúng ta có thành công hay không.

MAF bắt đầu với niềm tin rằng cộng đồng của chúng tôi hiểu biết về tài chính; nhiều người trong cộng đồng nhập cư biết tỷ giá hối đoái với ngoại tệ là gì. Chúng tôi cũng muốn nâng cao các thực hành văn hóa như vòng kết nối cho vay — nơi mọi người đến với nhau để vay và cho người khác vay tiền — và chính thức hóa nó bằng một kỳ phiếu để mọi người biết tiền của họ là an toàn và được tiếp cận với lợi ích khi xem hoạt động này được báo cáo đến các văn phòng tín dụng.

Đó là về việc xây dựng dựa trên những gì mọi người có và gặp gỡ họ ở nơi họ đang có chứ không phải là nơi chúng ta nghĩ rằng họ nên đến.

Chúng ta cần phải đổi mới trong các lĩnh vực của mình để đưa ra các giải pháp lâu dài trong hệ thống tài chính có trách nhiệm với cộng đồng mà chúng phục vụ. Các khoản cho vay bằng đô la nhỏ của các tổ chức cho vay phi lợi nhuận như chương trình Lending Circles của Mission Asset Fund thực hiện điều đó.

Thứ ba, chúng ta cần suy nghĩ về cách đưa các sản phẩm và dịch vụ của mình đến với nhiều cộng đồng hơn, những người có thể hưởng lợi từ các chương trình đó, đồng thời duy trì cách tiếp cận tôn trọng cộng đồng của chúng ta.

Ngay từ đầu khi chúng tôi làm việc tại MAF, chúng tôi có cảm giác rõ ràng rằng những thách thức mà mọi người trải qua ở Mission District of San Francisco không phải là duy nhất và các cộng đồng trên khắp Vùng Vịnh cũng như đất nước đã trải qua sự loại trừ tài chính. Chúng tôi đã hoàn thiện mô hình của mình và sau đó mở rộng quy mô từ từ. Trong khi MAF tự coi mình là chuyên gia trong Lending Circles, chúng tôi thấy mỗi tổ chức phi lợi nhuận là chuyên gia trong cộng đồng của họ. MAF cũng biết rằng việc xây dựng một văn phòng mới ở khắp mọi nơi trên đất nước là không thực tế đối với chúng tôi. Vì vậy, chúng tôi chủ yếu dựa vào công nghệ dựa trên đám mây để xây dựng nền tảng cho vay xã hội mạnh mẽ và cơ sở hạ tầng ngân hàng hiện có để tạo điều kiện thuận lợi cho các giao dịch sử dụng ACH, khuyến khích người tham gia có tài khoản séc và đưa họ vào con đường thực hiện các mục tiêu tài chính lớn hơn, như thanh toán cho quyền công dân, xóa bỏ nợ chi phí cao và bắt đầu kinh doanh.

MAF được thành lập vào năm 2008 với tầm nhìn tạo ra một thị trường tài chính công bằng cho các gia đình làm việc chăm chỉ.

Kể từ khi triển khai chương trình cho vay xã hội của mình, chúng tôi đã mở rộng cung cấp Lending Circles thông qua 50 nhà cung cấp phi lợi nhuận ở hơn 18 tiểu bang cộng với Washington DC Chúng tôi đã phục vụ hơn $5 triệu khoản vay không lãi suất và cung cấp một loạt các sản phẩm tài chính, bao gồm giáo dục trực tuyến song ngữ, để biến những điểm khó khăn về tài chính thành cơ hội tín dụng và tiết kiệm. Và chúng tôi đã thực hiện tất cả những điều này với tỷ lệ mặc định nhỏ hơn 1%.

Hiện tại, chúng tôi đang mở rộng Lending Circles ở Los Angeles và chúng tôi có kế hoạch mở rộng hơn nữa trên toàn quốc đồng thời mở rộng phạm vi tiếp cận của mình ở những nơi chúng tôi đã có các nhà cung cấp phi lợi nhuận. Thủ tục thanh toán LendingCircles.org để xem liệu có nhà cung cấp nào ở gần bạn hoặc bày tỏ sự quan tâm của bạn trong quan hệ đối tác hay không. Các tổ chức tài chính, tổ chức, cơ quan chính phủ, các tổ chức tư nhân và các nhà tài trợ có thể hỗ trợ công việc của MAF và các tổ chức phi lợi nhuận đang làm việc để đưa mọi người thoát khỏi cái bóng tài chính.

Giải pháp Southwest & JPMorgan Mang Lending Circles đến Detroit


Southwest Solutions, JPMorgan Chase & MAF ra mắt sản phẩm ngang hàng Lending Circles để nâng cao điểm tín dụng của người dân Detroit.

Southwest Solutions, JPMorgan Chase & Co. và Mission Asset Fund (MAF) hôm nay đã thông báo về việc ra mắt Lending Circles, một chương trình cho vay xã hội mới sẽ cho phép người dân Detroit xây dựng tín dụng một cách an toàn thông qua các khoản vay không lãi suất. Người tham gia thực hiện thanh toán khoản vay hàng tháng và lần lượt nhận các khoản vay xã hội không lãi suất, dao động từ $300 đến $2.500. Tất cả các khoản thanh toán khoản vay đều được báo cáo cho các văn phòng tín dụng, cho phép người tham gia xây dựng lịch sử tín dụng, nâng cao điểm tín dụng và hướng tới sự ổn định tài chính cao hơn.

Lending Circles từng đoạt giải thưởng của MAF là một bước tiến mới trong lĩnh vực cho vay xã hội, giúp người tham gia xây dựng tín dụng trong khi tăng tài sản và cải thiện sức khỏe tài chính. Mức tăng điểm tín dụng trung bình cho những người tham gia là 168 điểm. “Hơn 30% những người mà chúng tôi đã hỗ trợ về tình hình tài chính của họ trong hai năm qua bắt đầu không có tiền sử tín dụng và những người có tín dụng bắt đầu với điểm tín dụng trung bình chỉ là 547,” Hector Hernandez, giám đốc điều hành của Southwest Economic cho biết Các giải pháp. “Lending Circles sẽ cho phép khách hàng của chúng tôi xây dựng và nâng cao tín dụng của họ để họ có thể tận dụng các cơ hội trở thành chủ nhà, doanh nhân và sinh viên tốt nghiệp đại học.”

Đưa Lending Circles đến Detroit là bước tiếp theo trong cam kết 100 triệu $ của JPMorgan Chase đối với sự phục hồi kinh tế của Detroit. JPMorgan Chase gần đây trao cho MAF khoản tiền $1,5 triệu, tài trợ ba năm để mở rộng Lending Circles đến nhiều cộng đồng hơn nữa trên toàn quốc và phát triển công nghệ mới để kết nối khách hàng với thông tin cho vay theo yêu cầu. Southwest Solutions là một phần của mạng lưới 53 nhà cung cấp Lending Circles đang phát triển - và nhà cung cấp đầu tiên ở bang Michigan.

“Chúng tôi tự hào được hợp tác với Southwest Solutions và Mission Asset Fund để mở rộng Lending Circles đến Detroit,” Colleen Briggs, Cán bộ Chương trình, Sáng kiến Năng lực Tài chính, JPMorgan Chase cho biết. “Xây dựng điểm tín dụng vững chắc là bước đầu tiên quan trọng để quản lý cuộc sống tài chính hàng ngày và tiếp cận nguồn vốn có khả năng chi trả để đạt được các mục tiêu tài chính dài hạn, chẳng hạn như mua nhà hoặc bắt đầu kinh doanh”.

Trong số 27 mã vùng ở Thành phố Detroit, điểm tín dụng trung bình của cư dân là dưới 600, trừ một mã, theo bảng dữ liệu của Phòng tín dụng của Viện đô thị. Hơn nữa, một báo cáo năm 2015 từ Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng đã báo cáo rằng cứ bốn hộ gia đình ở Detroit thì có một hộ “có ngân hàng thấp”. Không có đủ quyền truy cập vào tài khoản séc hoặc tài khoản tiết kiệm, người dân Detroit thường tìm đến những người cho vay ngắn hạn và kiểm tra máy rút tiền để đáp ứng nhu cầu tài chính cơ bản của họ.

Jose A. Quinonez, Giám đốc điều hành, MAF cho biết: “Không có điểm tín dụng, không có 'lựa chọn tốt' nào khi bạn muốn bắt đầu kinh doanh hoặc nhận một khoản vay nhỏ. “Giờ đây, với sự hỗ trợ của JPMorgan Chase và các đối tác như Southwest Solutions, chúng tôi đang làm việc cùng nhau để cung cấp các giải pháp sáng tạo nhằm giúp người dân Detroit thành công.”


Giới thiệu về Giải pháp Tây Nam

Trong hơn 40 năm, Southwest Solutions đã theo đuổi sứ mệnh của mình là giúp xây dựng một cộng đồng mạnh hơn và lành mạnh hơn ở phía tây nam Detroit và hơn thế nữa. Tổ chức phi lợi nhuận cung cấp hơn 50 chương trình và quan hệ đối tác trong các lĩnh vực phát triển con người, phát triển kinh tế và sự tham gia của người dân. Ba khu vực này cùng nhau tạo thành một nỗ lực phục hồi toàn diện khu phố giúp hơn 20.000 người mỗi năm. Để biết thêm thông tin, vui lòng truy cập www.swsol.org.


Giới thiệu về JPMorgan Chase & Co.

JPMorgan Chase & Co. (NYSE: JPM) là công ty dịch vụ tài chính toàn cầu hàng đầu với tài sản $2,4 nghìn tỷ đồng và hoạt động trên toàn thế giới. Công ty dẫn đầu trong lĩnh vực ngân hàng đầu tư, dịch vụ tài chính cho người tiêu dùng và doanh nghiệp nhỏ, ngân hàng thương mại, xử lý giao dịch tài chính và quản lý tài sản. Là một thành phần của Chỉ số Công nghiệp Dow Jones, JPMorgan Chase & Co. phục vụ hàng triệu người tiêu dùng ở Hoa Kỳ và nhiều khách hàng doanh nghiệp, tổ chức và chính phủ nổi tiếng nhất thế giới dưới các thương hiệu JP Morgan và Chase của mình. Công ty sử dụng các nguồn lực toàn cầu, chuyên môn, hiểu biết sâu sắc và quy mô của mình để giải quyết một số thách thức cấp bách nhất mà cộng đồng trên thế giới phải đối mặt, bao gồm nhu cầu tăng cơ hội kinh tế. Thông tin về JPMorgan Chase & Co. có tại www.jpmorganchase.com.

Về Mission Asset Fund

Mission Asset Fund (MAF) là một tổ chức phi lợi nhuận có trụ sở tại San Francisco chuyên giúp đỡ các cộng đồng bị loại trừ về tài chính - cụ thể là các gia đình có thu nhập thấp và nhập cư - được tiếp cận với các dịch vụ tài chính chính thống. Tìm hiểu thêm tại missionassetfund.orglendingcircles.org.

Một câu hỏi quan trọng cho mọi mối quan hệ: "Điểm tín dụng của bạn là bao nhiêu?"


Từ việc tìm kiếm mối quan hệ tuyệt vời tiếp theo cho đến việc thanh toán cho một đêm đi chơi đặc biệt, việc có được tín dụng tốt là rất quan trọng.

Blog này là xuất bản ban đầu trên blog “Nền kinh tế bao trùm” của CFED như một phần của Tài sản & Cơ hội Tuần hành động quốc gia.

Tất cả chúng ta đều thích cảm giác phấn khích khi nhận được thông báo rằng ai đó quan tâm đến bạn sau khi xem hồ sơ hẹn hò của bạn. Bạn nhanh chóng kiểm tra của họ, xem họ sống ở đâu, họ có sở thích gì, hình ảnh của họ nói gì về họ.

Nhưng nếu bạn cũng có thể nhìn thấy điểm tín dụng của họ thì sao?

Có rất nhiều mối quan hệ đầy rẫy những rắc rối về tiền bạc, vì vậy việc muốn biết liệu đối tác tiềm năng của bạn có ổn về tài chính hay không là điều dễ hiểu. Các trang web hẹn hò rất giỏi trong việc xác định tính tương thích dựa trên các biện pháp tự báo cáo, nhưng việc sử dụng một chỉ số có vẻ khách quan như điểm tín dụng có vẻ như nó sẽ giúp kết hợp tốt hơn – và có khả năng giúp những chú chim yêu tránh được một số vấn đề tài chính nghiêm trọng.

Còn những người không có bất kỳ lịch sử tín dụng nào thì sao?

Có một ước tính 26 triệu người ở Hoa Kỳ "tín dụng vô hình", nghĩa là không có đủ thông tin trong hồ sơ của người vay để tạo báo cáo tín dụng hoặc điểm tín dụng. Người da đen và người Mỹ gốc Tây Ban Nha có nhiều khả năng hơn người da trắng hoặc người Mỹ gốc Á là người vô hình hoặc có hồ sơ tín dụng không được kiểm duyệt. Hàng triệu người khác có tín dụng “dưới chuẩn”, nghĩa là họ có hồ sơ hoặc điểm số tín dụng thấp hơn lý tưởng.

Có một người phụ nữ ghé vào một buổi chiều thứ sáu tại Mission Asset Fund (MAF), tổ chức phi lợi nhuận nơi tôi làm việc. Cô ấy hỏi liệu cô ấy có thể lấy tiền để đưa con trai cô ấy đi ăn tối vào tối hôm đó nhân ngày sinh nhật của nó. Thật không may, chương trình cho vay xã hội của MAF không cung cấp nguồn vốn tức thì mà cô ấy cần.

Vậy một người như cô ấy sẽ đi đâu?

Nếu cô ấy không có tín dụng và không thể vay từ bạn bè và gia đình, lựa chọn duy nhất của cô ấy có thể là tìm đến một công ty cho vay ngắn hạn có thể cung cấp tiền cho cô ấy vào cùng ngày hôm đó như một khoản tạm ứng thu nhập thông thường của cô ấy với chủ nhân. Mặc dù những người cho vay ngắn hạn được biết là tính lãi suất và phí cắt cổ, nhưng sự đánh đổi có vẻ xứng đáng với cô ấy để có một bữa ăn kỷ niệm với gia đình.

Tôi thấy rất nhiều người đưa ra quyết định tương tự tại cửa hàng cho vay ngắn hạn mà mẹ tôi quản lý ở Indiana. Thách thức là, một khi ai đó đã vay một khoản vay ngắn hạn, họ sẽ rất khó thoát khỏi khoản vay đó.

Điều gì giống như một khoản vay ngắn hạn được đẩy lên thành một cam kết dài hạn.

Khi còn học trung học, tôi trở về từ California để thăm mẹ tôi sáu tháng một lần, và tôi sẽ gặp lại những khách hàng tương tự mỗi năm. Họ thậm chí sẽ nhận được quà tặng mẹ tôi vào dịp Giáng sinh. Người cho vay ngắn hạn nhanh chóng trở thành người cho vay được lựa chọn và đôi khi là người cho vay duy nhất, một nơi mà khách hàng cảm thấy được lắng nghe và thấu hiểu, nhưng điều này đã giúp họ thoát khỏi chu kỳ tín dụng và nợ để họ thực sự có thể xây dựng tài sản.

Nhiều luật tiểu bang bảo vệ người tiêu dùng chống lại những kẻ cho vay săn mồi, nhưng người đi vay vẫn có thể truy cập các khoản vay này trực tuyến nếu chúng không có sẵn ở khu vực lân cận của họ. New York đã cảnh báo những người cho vay trực tuyến về giới hạn lãi suất và các quy tắc chống lại cho vay bằng quyền sở hữu, trong khi các bang khác như California đã thấy hoạt động chuyển ra khỏi tiểu bang để đặt trước bộ lạc để ngăn cản các quy định và tiếp tục kinh doanh. Luật pháp không đủ để bảo vệ người tiêu dùng tiếp cận các khoản vay xấu, vì mọi người sẽ luôn cần tiếp cận với nguồn vốn.

Một trong những rào cản đối với việc bảo vệ người tiêu dùng mạnh mẽ là con đường tín dụng của nước ta.

Không trực quan rằng một người có thể bị ghi vào báo cáo tín dụng của họ vì không thanh toán hóa đơn điện hoặc cáp, đồng thời không thể hưởng lợi từ việc thanh toán đúng hạn thường xuyên cho các dịch vụ đó – mặc dù những dịch vụ này thường yêu cầu kiểm tra tín dụng hoặc một khoản tiền gửi khá lớn. Tín dụng ngày càng trở nên quan trọng đến mức nó có thể ảnh hưởng đến nơi bạn làm việc và thậm chí cả nơi bạn sống.

Từ việc tìm kiếm mối quan hệ tuyệt vời tiếp theo cho đến việc thanh toán cho một đêm đi chơi đặc biệt, việc có được tín dụng tốt là rất quan trọng. Người cha nhập cư của tôi từ Ấn Độ đến Hoa Kỳ đã nhiều lần nói với tôi rằng hãy tránh thẻ tín dụng khi còn nhỏ để tôi tránh những sai lầm tương tự như ông ấy đã mắc phải. Anh ấy đã thêm tôi với tư cách là người dùng được ủy quyền vào thẻ tính phí AMEX của anh ấy để tôi có thể sớm xây dựng lịch sử tín dụng mà không phải trả nợ.

Tôi khuyến khích bạn bắt đầu các cuộc trò chuyện tương tự với các thành viên trong gia đình và bạn bè của bạn về tín dụng.

Bạn thậm chí có thể muốn kết nối với một trong các tổ chức trong Mạng lưới A&O để giúp bạn thực hiện các mục tiêu tài chính lớn hơn. Bạn, mối quan hệ của bạn và hồ sơ tín dụng của bạn xứng đáng có sức mạnh.

QUỸ TÀI SẢN SỨ MỆNH LÀ TỔ CHỨC 501C3

Bản quyền © 2022 Mission Asset Fund. Đã đăng ký Bản quyền.

Vietnamese