Chuyển đến nội dung chính

Tác giả: Ramya Gopal

Podcast: Thiết kế cho Thay đổi Xã hội

Thiết kế là một phần không thể thiếu trong quy trình R & D của MAF Lab và hôm nay, chúng tôi cung cấp cho bạn cái nhìn sâu hơn về cách thiết kế đáp ứng dịch vụ trực tiếp tại MAF. Trong tập đầu tiên của podcast của chúng tôi, bạn sẽ được gặp Nhà thiết kế UX Miguel Castillo và nghe hành trình phát triển thiết kế vì sự thay đổi xã hội của anh ấy.

Podcast Tập 1

Giáo dục tài chính MyMAF mới về tự kinh doanh

Các khách hàng của MAF thường chuyển sang chiến lược sáng tạo để quản lý đời sống tài chính của họ; phải đối mặt với những rào cản trong việc tiếp cận các cơ hội thu nhập chính thức, khách hàng của chúng tôi luôn đổi mới. Một trong những chiến lược mà chúng tôi đã thấy là tự kinh doanh: 31% khách hàng của chúng tôi được xác định là tự doanh, chủ doanh nghiệp nhỏ hoặc nhà thầu. Hơn nữa, chúng tôi đã nghe từ các khách hàng DACA của chúng tôi rằng họ phải đối mặt với những rào cản trong việc tiếp cận cơ hội việc làm chính thức. Tự kinh doanh cho phép các cá nhân tận dụng thế mạnh của họ để vượt qua một số rào cản này.

Chúng tôi vui mừng thông báo về việc phát hành một tính năng mới trong MyMAF để hỗ trợ khách hàng trong hành trình hướng tới việc tự kinh doanh. 

Vào tháng 9, MAF Lab đã ra mắt một mô-đun nội dung giáo dục mới trong ứng dụng MyMAF có tên là Làm thế nào để tự kinh doanh - cùng với sự ra mắt của Chương trình cho vay lãi suất 0% mới của MAF để giúp mọi người chính thức hóa việc tự kinh doanh thành một LLC. Tính năng và chương trình sản phẩm mới này đều là những phần quan trọng trong nỗ lực rộng lớn hơn của MAF nhằm hỗ trợ những đổi mới mà khách hàng của chúng tôi phát triển nhằm điều hướng cuộc sống tài chính của họ và chính thức hóa hoạt động kinh doanh của họ để tạo ra thu nhập ổn định.

MyMAF's Làm thế nào để tự kinh doanh mô-đun kết hợp giáo dục với các công cụ để thực hiện hành động.

Mô-đun mới bao gồm tất cả các khía cạnh của việc bắt đầu một doanh nghiệp nhỏ, bao gồm thiết lập tầm nhìn cho việc tự kinh doanh, xây dựng mô hình kinh doanh, chính thức hóa việc tự kinh doanh thông qua các LLC và quản lý thời gian với tư cách là một doanh nhân. Đây là mô-đun nội dung giáo dục tài chính thứ tư có sẵn trong ứng dụng, bổ sung vào các mô-đun về tín dụng, tiết kiệm và chuẩn bị cho các trường hợp khẩn cấp.

Nhân viên nội bộ của chúng tôi đã viết nội dung xây dựng dựa trên kiến thức chuyên môn của họ trong việc hỗ trợ các doanh nhân khởi nghiệp. Chúng tôi cũng tìm kiếm phản hồi từ các đồng nghiệp của mình tại các tổ chức phi lợi nhuận, những người cũng nỗ lực tương tự để hỗ trợ các doanh nhân. Tương tự như các mô-đun giáo dục tài chính khác của MyMAF, Làm thế nào để tự kinh doanh kết hợp nội dung của chuyên gia với các mục hành động và tài nguyên được đề xuất để cung cấp cho các cá nhân những công cụ hữu hình để bắt đầu.

Chúng tôi mong muốn tiếp tục hỗ trợ sự sáng tạo của khách hàng để tạo ra các giải pháp thu nhập bền vững.

Hành trình MAF của tôi: Kết nối công nghệ và tài chính hòa nhập

Để kỷ niệm Phòng thí nghiệm MAF đạt mốc một năm hoạt động, chúng tôi muốn ghi nhận vai trò và công việc của Hội đồng Cố vấn Công nghệ trong việc hỗ trợ những thành công của chúng tôi. Chúng tôi sẽ chia sẻ một loạt các bài đăng trên blog của các thành viên TAC, bắt đầu với một bài của đồng chủ tịch Kathryn Weinmann.  

Mọi người nên thử gọi lạnh vào một lúc nào đó. Hãy để những lời từ chối có khả năng xảy ra là một lời nhắc nhở rằng bạn đang vươn xa hơn những gì bạn có trước đây. Và đó là một sự gấp rút hoàn toàn khi bạn thực sự vượt qua được. Năm năm trước vào mùa hè này, tôi đã đạt đến Mission Asset Fund, và tôi đã không nhìn lại kể từ đó.

Tôi đã nếm trải tài chính vi mô ở trường đại học và sau đó đã tư vấn cho các ngân hàng lớn, và ngày càng muốn giúp xác định thế hệ dịch vụ tài chính tiếp theo. Tôi đã xem xét vô số công ty fintech và tổ chức phi lợi nhuận ở Bay Area, nhưng có điều gì đó đặc biệt về Mission Asset Fund (MAF). Họ có những giá trị và dấu ấn cá nhân của một tổ chức phi lợi nhuận, nhưng cách tiếp cận công nghệ của họ lại điển hình hơn của một công ty khởi nghiệp đang khao khát mở rộng quy mô. Vì vậy, tôi đoán được email của người sáng lập / Giám đốc điều hành của MAF, José Quiñonez, và thật may mắn khi anh ấy đã rảnh để gặp nhau vào chiều hôm đó.

Trong cuộc họp đầu tiên của chúng tôi, José đã thông báo về việc đi qua California SB896, luật thay đổi trò chơi thừa nhận tầm quan trọng của các khoản vay xây dựng tín dụng và trao quyền cho các tổ chức phi lợi nhuận để hỗ trợ chúng. Tôi không thể tin được. Trong khi nhiều công ty fintech đang gặp khó khăn trong phạm vi luật pháp, tổ chức phi lợi nhuận này đang cố gắng thay đổi nó.

MAF phát triển các công cụ quan trọng để giúp mọi người xây dựng cuộc sống tài chính được trao quyền. Và những ảnh hưởng rất sâu rộng.

Chương trình Lending Circles của họ được phân phối thông qua mạng lưới các đối tác phi lợi nhuận trên toàn quốc. Của Jose Thứ bậc nhu cầu tài chính giúp mọi người thuộc mọi hoàn cảnh bằng cách cung cấp cấu trúc xoay quanh một chủ đề ngớ ngẩn và đáng sợ.

Trong vài năm qua, tôi đã có vinh dự được làm đồng chủ tịch cho MAF's Hội đồng cố vấn công nghệ (TAC). MAF không ngừng đổi mới - luôn tìm cách phục vụ khách hàng và các đối tác phi lợi nhuận của họ tốt hơn. TAC hỗ trợ sự đổi mới đó và đóng vai trò là cầu nối với cộng đồng khởi nghiệp. Chúng tôi chia sẻ kinh nghiệm của mình để cung cấp thông tin về chiến lược công nghệ, lộ trình sản phẩm và cách tiếp cận triển khai của MAF.

Nhóm của chúng tôi có nguồn gốc đa dạng về phát triển phần mềm, fintech và tác động xã hội. Cùng nhau, chúng tôi cố gắng hỗ trợ thế hệ tiếp theo của các sáng kiến sản phẩm tại MAF.

Tôi không ngừng học hỏi từ nhóm đặc biệt này, những người mang đến kiến thức chuyên môn từ Google, Stripe, Salesforce và các tổ chức đáng kinh ngạc khác.

Các thành viên TAC đến từ nhiều nguồn gốc khác nhau và đoàn kết hướng tới một mục tiêu chung là hỗ trợ MAF.

Tôi đã tận mắt chứng kiến sự chu đáo và chỉn chu mà MAF mang lại cho việc phát triển sản phẩm. Cho dù chúng ta đang thảo luận về cấu trúc của MAF Lab, thử nghiệm beta MyMAF ứng dụng hoặc cung cấp thông tin đầu vào về quy trình ra mắt sản phẩm, nhóm MAF dựa trên đóng góp của chúng tôi vào các mục tiêu cụ thể nhằm nâng cao sứ mệnh của tổ chức.

Hơn nữa, sự tham gia của tôi với TAC giúp tôi hoàn thành công việc hàng ngày của mình tốt hơn. Tôi đầu tư vào công nghệ tiêu dùng, thường ở giai đoạn đầu. Trong nhiều lần, tôi đã chỉ ra những người sáng lập MAF như một ví dụ về việc đặt nhu cầu của người dùng lên hàng đầu. Cách tiếp cận của MAF để hiện thực hóa sứ mệnh của họ có thể giúp tất cả chúng ta xác định và thách thức các giả định đằng sau sự phát triển sản phẩm toàn diện.

MAF đã thay đổi cuộc đời tôi, khi họ tiếp tục làm cho các thành viên của cộng đồng Vùng Vịnh và hơn thế nữa.

Tôi vô cùng biết ơn khi được phục vụ trong TAC và ủng hộ sứ mệnh của họ là mang lại sự ổn định tài chính cho hàng triệu người đang sống trong bóng tối tài chính. Khách hàng của MAF là những người kiên cường, ngoan cường và lạc quan. MAF cũng vậy - và họ cũng truyền cảm hứng cho tôi theo cách đó.

Giới thiệu về tác giả: Kathryn đã làm việc với MAF từ năm 2014 và hiện là Đồng Chủ tịch Hội đồng Cố vấn Công nghệ. Cô là nhà đầu tư tại Norwest Venture Partners ở San Francisco.

Tiêu điểm phòng thí nghiệm MAF: Shruti Dev

Gặp gỡ Shruti Dev, Giám đốc Dự án Kỹ thuật đầu tiên của MAF trong Phòng thí nghiệm MAF. Shruti đến với MAF từ lĩnh vực vì lợi nhuận với nền tảng là nhà phát triển và nhà phân tích hệ thống kinh doanh trong lĩnh vực chăm sóc sức khỏe.

Khi Shruti đã chuyển sang các cơ hội khác, chúng tôi yêu cầu cô ấy suy ngẫm về thời gian của mình tại MAF.

MAF: Bạn mô tả vai trò của mình với tư cách là Giám đốc Dự án Kỹ thuật như thế nào?

SD: Tôi chịu trách nhiệm đưa tất cả các dự án của chúng tôi về đích mà không gặp vấn đề gì và cũng duy trì các dự án sau khi phát hành. Tôi phát triển các tài liệu yêu cầu, các dự án phạm vi, thử nghiệm tất cả các tính năng và đưa ra các cách giải quyết và giải pháp mới để giải quyết các vấn đề. Tôi cộng tác với các nhà phát triển nước ngoài và các nhóm nội bộ của chúng tôi hàng ngày để loại bỏ các rào cản trong các dự án mà chúng tôi đang thực hiện.

Tôi cũng tìm hiểu kỹ tất cả công nghệ mới mà MAF sử dụng để đảm bảo rằng chúng tôi có một số kiến thức chuyên môn để giải quyết các vấn đề hoặc kiến thức về người cần liên hệ để giải quyết các vấn đề đó. Giao tiếp các sự cố kỹ thuật cho nhân viên không thuộc kỹ thuật và ngược lại cũng là một phần chính của công việc.

MAF: Bạn tự hào nhất về thành tích nào tại MAF?

SD: Có rất nhiều! Mỗi dự án tôi làm dường như là một thành tựu đối với tôi bởi vì mọi thứ được thực hiện đều là MAF quá mới mẻ và là điều mà cá nhân tôi chưa làm được trước đây. Nhưng thành tựu đáng tự hào nhất phải kể đến là việc thành lập Spacedesk (bàn trợ giúp nội bộ của MAF) giúp tất cả nhân viên nêu vấn đề của họ và MAF Lab để giải quyết chúng một cách kịp thời. Tôi cũng tự hào về việc chuyển đổi tổ chức sang Salesforce Lightning (vì tôi thấy mọi người sử dụng thường xuyên hơn) và thiết lập SMS thông qua Twilio.

Nhưng bất kỳ danh sách nào cũng sẽ không đầy đủ nếu không đề cập đến MyMAF, hiện đang nằm trong tay của rất nhiều người. Tất nhiên, đó là nỗ lực của cả nhóm hơn là của cá nhân, nhưng tôi muốn thêm nó như một thành tích trong nhiệm kỳ của tôi tại MAF.

MAF: Bạn đã học được gì từ thời gian làm việc tại MAF

SD: Tôi đã học được rất nhiều ở MAF về mối liên hệ giữa con người và cách công nghệ có thể được sử dụng cho mục đích tốt. Tôi đã học được những điều mới từ đồng nghiệp của mình, từ hệ thống chúng tôi sử dụng và từ khách hàng của chúng tôi. Những câu chuyện của khách hàng luôn truyền cảm hứng cho tôi. Mỗi ngày đều có một số công nghệ mới mà chúng tôi đang giải quyết và tôi đã học được rất nhiều về những công nghệ đang phát triển mà tôi chưa từng nghe đến trước đây. Tôi học được rằng không có công thức thành công bằng văn bản nhưng bạn chỉ cần làm việc chăm chỉ, thực hiện sứ mệnh và nghĩ về khách hàng của bạn để thành công.


Tôi cũng học được rằng có thể tạo ra một nơi làm việc cởi mở và đa dạng. MAF rất đa dạng và chấp nhận những người khác nhau từ các nền tảng và nền văn hóa khác nhau với vòng tay rộng mở. Nếu bạn làm việc chăm chỉ, bạn không cần phải buông bỏ mọi thú vui, bạn vẫn có thể có những giờ phút vui vẻ và nhân viên tĩnh tâm, xả hơi để tận hưởng mọi thành công mà bạn có được.

Mỗi ngày tại MAF là một trải nghiệm học tập thực sự đối với tôi.

Bạn muốn tham gia MAF? Đăng ký ngay bây giờ để trở thành người tiếp theo của chúng tôi Giám đốc sản phẩm kỹ thuật.

Giới thiệu ứng dụng di động mới của MAF: MyMAF

MAF vui mừng thông báo về việc ra mắt ứng dụng di động mới của mình, MyMAF. MyMAF là một huấn luyện viên tài chính ảo được thiết kế để giúp các gia đình có thu nhập thấp và nhập cư đạt được ước mơ của họ và giúp khách hàng của MAF thành công về mặt tài chính trong các chương trình của chúng tôi.

Cũng được kỷ niệm sự ra mắt của ứng dụng MyMAF, Phòng thí nghiệm MAF sản phẩm fintech đầu tiên, vào ngày 7 tháng 12thứ tự. Tham gia với chúng tôi để bữa tiệc ra mắt để xem bản demo của MyMAF và tìm hiểu về nguồn cảm hứng cho sự phát triển của nó, từ ý tưởng đến thành quả.

MyMAF đáp ứng nhu cầu chưa được đáp ứng cho các cộng đồng mà MAF phục vụ.

Kể từ ngày đầu tiên, mục tiêu của MAF là xây dựng các lộ trình cho phép các gia đình chăm chỉ phát huy hết tiềm năng kinh tế của họ. Chương trình Lending Circles danh nghĩa của MAF đã giúp khách hàng đạt được các mục tiêu tài chính của họ bằng cách xây dựng tín dụng, nhưng chúng tôi luôn có tầm nhìn lớn hơn để hỗ trợ cuộc sống tài chính của khách hàng trên phân cấp nhu cầu tài chính. Chúng tôi nhận thấy huấn luyện tài chính là một trong những cơ chế hiệu quả nhất để giúp mọi người đạt được mục tiêu của họ. Tuy nhiên, huấn luyện trực tiếp thường tốn nhiều tài nguyên (cho cả huấn luyện viên và khách hàng) và khó mở rộng quy mô. Chúng tôi nhận ra rằng chúng tôi có thể sử dụng sức mạnh của công nghệ để đưa chương trình huấn luyện tài chính đến với nhiều người hơn trong cộng đồng của chúng tôi và phục vụ nhu cầu của họ một cách sâu sắc hơn.

Với MyMAF, các thành viên trong cộng đồng của chúng tôi giờ đây có thể nhận được thông tin tài chính thiết yếu và việc huấn luyện trong tầm tay của họ.

MyMAF được xây dựng từ những giá trị cốt lõi của MAF.

Công việc của MAF được thành lập dựa trên một số những giá trị cốt lõi:

  • Chúng tôi gặp mọi người ở nơi họ đang ở, không phải nơi chúng tôi nghĩ rằng họ nên đến
  • Chúng tôi xây dựng dựa trên những gì mọi người có, bất kể hình dạng hay kích thước
  • Chúng tôi tôn trọng các cộng đồng đa dạng mà chúng tôi phục vụ và nhận ra sức mạnh tiềm ẩn của họ

Những giá trị này đã thông báo cho sự phát triển của các chương trình và sản phẩm của MAF ngay từ đầu; chúng cũng là nền tảng của ứng dụng mới này.

Gặp gỡ khách hàng nơi họ đang ở trong hành trình tài chính của họ, trước tiên, chúng tôi nhận ra rằng cuộc sống tài chính của khách hàng không thể tách rời khỏi lý lịch và nguyện vọng cá nhân phức tạp của họ. Ví dụ: một khách hàng không có Số An sinh Xã hội phải đi một con đường khác để làm một việc gì đó tưởng như đơn giản như kéo báo cáo tín dụng của họ hoặc là đăng ký một thẻ tín dụng. Mục tiêu quan trọng của ứng dụng là loại bỏ căng thẳng từ việc lập kế hoạch tài chính và giúp khách hàng nhận ra rằng đây là công cụ giúp họ đạt được ước mơ của mình. Điều này được thực hiện một cách thuận tiện, cho phép khách hàng quyết định thời gian và địa điểm họ lập kế hoạch và cập nhật các mục tiêu tài chính cá nhân - cho dù ở nhà, chờ xe buýt hay bất kỳ thời điểm nào khác trong cuộc sống bận rộn của họ. Là một tính năng tương tác bổ sung, khách hàng có thể tương tác với một huấn luyện viên tài chính ảo và nhận các mẹo và thủ thuật tài chính cần ghi nhớ khi họ điều hướng hành trình của mình với MyMAF. Bằng cách xây dựng cho các bối cảnh riêng của khách hàng, MAF tạo tiền đề cho tài chính cá nhân cảm thấy được trao quyền.

Tôn trọng khách hàng của chúng tôi như những chuyên gia trong cuộc sống của chính họ, MyMAF cung cấp cho khách hàng quyền tự chủ trong việc định hướng hành trình tài chính của họ. Khách hàng quyết định nơi họ muốn bắt đầu, cho dù đó là tìm hiểu về tín dụng hay xem video về khám phá các lựa chọn đầu tư của họ. Ứng dụng này cũng cung cấp cho khách hàng tùy chọn lựa chọn từ hơn 70 mục hành động để hướng tới, cung cấp cho khách hàng cấu trúc để tạo kế hoạch hành động của riêng họ. Ứng dụng trao quyền cho khách hàng thiết lập chương trình làm việc dựa trên những gì phù hợp nhất với họ và hỗ trợ họ các tài nguyên, mẹo và động lực để đạt được mục tiêu của họ.

Để xây dựng trên thế mạnh của khách hàng của chúng tôi, ứng dụng lấy cảm hứng từ những gì khách hàng đang làm để quản lý cuộc sống tài chính của họ. Nhiều như Lending Circles, các mẹo và mục hành động trong ứng dụng phản ánh các chiến lược không chính thức mà khách hàng hiện đang sử dụng để vượt qua các rào cản tài chính của họ. Ứng dụng này cung cấp cho khách hàng khả năng lựa chọn từ rất nhiều tùy chọn đã phù hợp với họ, thay vì chỉ định các lựa chọn không phù hợp với bối cảnh của họ.

Tác giả (Giám đốc R&D Lab) và UX / UI Designer thử nghiệm một nguyên mẫu của MyMAF với một khách hàng.

MyMAF được xây dựng dựa trên các nguyên tắc dựa trên bằng chứng.

Phòng thí nghiệm MAF, Nhóm R & D của Mission Asset Fund, cam kết xây dựng các sản phẩm bằng cách sử dụng tư duy thiết kế, tiêu chuẩn ngành cho các nhóm phát triển sản phẩm. Dựa trên các cuộc trò chuyện với khách hàng và MAFistas, những người đã làm việc trong cộng đồng này trong nhiều năm, chúng tôi đã xác định được những điểm đau duy nhất mà khách hàng của chúng tôi trải nghiệm mà các sản phẩm khác không giúp họ giải quyết. Sau đó, chúng tôi đã xây dựng và thử nghiệm các nguyên mẫu của các tính năng của ứng dụng với hơn 40 người dùng bằng tiếng Tây Ban Nha và tiếng Anh, lặp lại các thiết kế đó cho đến khi chúng tôi có tất cả các chi tiết vừa ý. Đây là quy trình MAF Lab mà chúng tôi đã làm theo:

Quá trình này đã giúp chúng tôi xác định và xây dựng các tính năng trong ứng dụng để phục vụ khách hàng của chúng tôi một cách rõ ràng. Ví dụ: trong quá trình khám phá người dùng của chúng tôi, chúng tôi biết rằng một số khách hàng song ngữ của chúng tôi muốn sự linh hoạt khi truy cập tài nguyên bằng cả tiếng Anh và tiếng Tây Ban Nha. Để giải quyết vấn đề này, chúng tôi đã cung cấp ứng dụng bằng cả hai ngôn ngữ với khả năng dễ dàng chuyển đổi giữa hai ngôn ngữ. Quá trình khởi chạy ứng dụng MyMAF là quá trình chúng tôi dự định sẽ tiếp tục theo dõi nội bộ để phát triển các sản phẩm và chương trình mới.

Cuối cùng, bằng chứng về việc huấn luyện tài chính hiệu quả đã ảnh hưởng đến cấu trúc của MyMAF. Nghiên cứu cho thấy rằng giáo dục tài chính không đủ để thúc đẩy thay đổi hành vi; giáo dục phải gắn liền với hành động. MAF đã kết hợp nguyên tắc này vào thiết kế của ứng dụng bằng cách đặt các mục hành động sau nội dung giáo dục để phản ánh mô hình tinh thần của người dùng về việc tạo kế hoạch tài chính - và bằng cách gửi lời nhắc động viên để khuyến khích người dùng tiếp tục theo dõi kế hoạch tài chính của họ. Các yếu tố thiết kế này thúc đẩy khách hàng thực hiện hiệu quả nhất các mục tiêu tài chính của họ.

MAF được xây dựng từ cộng đồng, vì cộng đồng.

Bằng cách lôi kéo người dùng tham gia vào mọi bước trong quy trình của mình, chúng tôi đã tìm cách nhận ra nền tảng văn hóa độc đáo của khách hàng thông qua ứng dụng.

10 năm của MAF phục vụ các gia đình có thu nhập thấp và nhập cư là nền tảng để phát triển ứng dụng. Ví dụ: nhóm dịch vụ khách hàng nội bộ của chúng tôi đã viết tất cả nội dung trong ứng dụng của chúng tôi, để giải quyết các câu hỏi mà họ đã nghe được khi làm việc với cộng đồng. Ví dụ: chúng tôi đã cung cấp cho người dùng các mẹo để giúp khách hàng của chúng tôi trả lời các câu hỏi như "Làm cách nào để bảo vệ tài chính của mình nếu một thành viên trong gia đình bị trục xuất?" và các vấn đề như các bước cần thực hiện khi chuyển tiền cho gia đình hoặc bạn bè bên ngoài Hoa Kỳ  

MAF cũng thiết kế ứng dụng để làm cho khách hàng của chúng tôi cảm thấy được nhìn thấy. MyMAF bao gồm các hình đại diện, được tạo bởi nhà thiết kế từ Thành phố Mexico, phản ánh bộ mặt của các cộng đồng đa dạng mà chúng tôi phục vụ. Ứng dụng này cũng bao gồm các bức ảnh của khách hàng thực do nhà thiết kế nội bộ và nhiếp ảnh gia thường trú của chúng tôi chụp. Khi chúng tôi thử nghiệm ứng dụng, hình ảnh là điều đầu tiên mà nhiều khách hàng nhận thấy. Nhiều người nói với chúng tôi rằng họ đã xác định được với những người có mặt trên màn hình chính và trong các bức ảnh. Kết nối cảm xúc này với MyMAF có thể sẽ thúc đẩy khách hàng của chúng tôi để tiếp tục tương tác với các công cụ tài chính của ứng dụng.

Ảnh đại diện trong MyMAF để đại diện cho cộng đồng MAF phục vụ

Chúng tôi chỉ mới bắt đầu.

MyMAF là một sản phẩm liên tục cải tiến. Chúng tôi rất vui khi có được ứng dụng đến tay khách hàng và lắng nghe phản hồi của họ khi họ sử dụng ứng dụng. Chúng tôi cũng đo lường việc sử dụng ứng dụng và kết quả tài chính, để kiểm tra các giả định của chúng tôi về tác động của ứng dụng. Dựa trên những gì chúng tôi đã học được cho đến nay, chúng tôi đang nỗ lực tạo MyMAF 2.0 để cung cấp cho người dùng nhiều công cụ được nhắm mục tiêu hơn nhằm giúp họ đạt được các mục tiêu tài chính của mình và làm cho các sản phẩm tài chính của MAF được tiếp cận rộng rãi hơn.

Kế hoạch của chúng tôi là tiếp tục lặp lại MyMAF để trao quyền tài chính cho các gia đình nhập cư và thu nhập thấp mà chúng tôi phục vụ trên toàn quốc.

Chúng tôi cũng muốn cảm ơn những người ủng hộ từ thiện của MyMAF: JPMorgan Chase Foundation, Tipping Point Community Foundation, Capital One, Twilio và các nhà tài trợ cá nhân trên khắp đất nước.

Công việc và Hóa đơn: Mối quan tâm tài chính của người nhận DACA

Đối với hàng trăm nghìn người nhận DACA và gia đình của họ, giấy phép DACA đại diện cho mong. Hy vọng cho công ăn việc làm, cho sự an toàn của gia đình, cho một tương lai đáng để chiến đấu. Mối đe dọa mất DACA đã đặt những người trẻ tuổi vào một tình thế tài chính dễ bị tổn thương khiến họ và gia đình của họ phải thức đêm. Chúng tôi những người nhận DACA đã hỏi trên toàn quốc: “Hiện tại, mối quan tâm tài chính hàng đầu của gia đình bạn là gì?” 433 * Người nhận DACA đã trả lời. Đây là những gì họ nói:

58% của những người nhận DACA lo lắng về việc không thể làm việc

Như đã trình bày trong MAF's Thứ bậc nhu cầu tài chính, thu nhập ổn định là nền tảng của sự an toàn tài chính. Thu nhập là điều cần thiết để nhận ra tiềm năng kinh tế của bạn. Tuy nhiên, 58% trong số những người nhận DACA mà chúng tôi khảo sát đang lo lắng về việc không thể làm việc vì tình trạng pháp lý của họ và 57% lo lắng về khả năng trang trải các chi phí sinh hoạt cơ bản của gia đình họ. Duy trì sự ổn định kinh tế là mối quan tâm hàng đầu của họ.

Dưới đây là những lĩnh vực quan tâm hàng đầu mà người nhận DACA đã xác định:

Những người nhận DACA coi trọng các cơ hội để đảm bảo việc làm ổn định, chất lượng

Những người nhận DACA đã chia sẻ cởi mở nhiều mối quan tâm khác nhau với chúng tôi thông qua cuộc khảo sát về trình độ học vấn của họ hoặc cách họ có thể mất việc làm. Chúng tôi cũng nghe từ những người trả lời khảo sát rằng nhiều người trong số họ đang chuyển sang tự kinh doanh như một phương tiện hỗ trợ bản thân.

Với việc ngày càng gia tăng các cuộc tấn công của ICE và các gia đình có tình trạng hỗn hợp bị ly tán, những người nhận DACA có rất nhiều điều phải lo lắng. Tuy nhiên, chúng ta tiếp tục thấy sự kiên cường và sáng tạo của họ. Dữ liệu này đã giúp MAF nhận ra rằng chúng tôi có thể giúp những người nhận DACA đảm bảo việc làm ổn định, chất lượng bằng cách cung cấp hỗ trợ có lập trình xung quanh việc bắt đầu kinh doanh của riêng họ và làm việc cho chính họ.


* Đối với câu hỏi cụ thể này, những người được hỏi đã chọn tối đa 13 câu trả lời áp dụng cho họ.

Hiệu ứng số nhân của DACA

Trong "DACA = Công việc tốt hơn, gia đình ổn định, ”Chúng tôi đã khám phá tác động của DACA đối với cơ hội việc làm và an ninh gia đình. Với giấy phép lao động và khả năng được giáo dục, không có gì ngạc nhiên khi những người nhận DACA có thể kiếm được công việc chất lượng hơn và có cảm giác thân thuộc hơn ở Hoa Kỳ. Chúng tôi muốn tìm hiểu sâu hơn về thực tế bên trong các ngôi nhà và phòng khách trên khắp đất nước :

  • Những người bị DACA thường đóng những vai trò gì trong gia đình họ?
  • DACA có tác động gì đến gia đình họ?

Vì vậy, chúng tôi đã hỏi các khách hàng của DACA: “Trong 6 tháng qua, bạn có hỗ trợ gia đình mình về mặt tài chính hoặc giúp họ tiếp cận các nguồn lực bằng bất kỳ cách nào sau đây không?” Chúng tôi đã cung cấp chín tùy chọn và một lời mời để chọn tất cả những tùy chọn được áp dụng. Chúng tôi đã nhận được 431 câu trả lời của khách hàng, trong đó có một câu trả lời cho thấy người được hỏi không giúp hỗ trợ gia đình họ.

97% của những người nhận DACA cho biết họ hỗ trợ gia đình - thường xuyên nhất bằng cách giúp thanh toán các chi phí gia đình

Gần như tất cả những người nhận DACA cho biết họ đang giúp đỡ gia đình về mặt tài chính hoặc nhận các nguồn tiếp cận. Loại hỗ trợ phổ biến nhất? 74% đóng góp vào các hóa đơn gia đình và các chi phí thường xuyên khác hàng tháng. Trong số nhiều nguồn hỗ trợ tài chính khác, những người nhận DACA cũng thường hỗ trợ gia đình của họ theo những cách phi tài chính. Ví dụ, 44% trong số người được hỏi cho biết họ đã lái xe cho các thành viên gia đình không có bằng lái xe.


Hiệu ứng Hệ số nhân: Người nhận DACA thường xuyên mở cửa cho các thành viên trong gia đình của họ

Như bạn có thể thấy bên dưới, những người nhận DACA đã mô tả bằng lời của họ về mức độ mà gia đình họ dựa vào họ - về tài chính, phương tiện đi lại và hơn thế nữa. Chúng tôi đã nghe từ những người nhận rằng DACA cho phép họ truy cập các nguồn lực để hỗ trợ các thành viên khác trong gia đình và mạng lưới của họ. Trên thực tế, DACA có tác động gấp bội: cung cấp cho một người các biện pháp bảo vệ và giấy phép lao động sẽ tác động đến tất cả những người mà họ hỗ trợ về mặt tài chính và mặt khác.

Bài học kinh nghiệm của chúng tôi: bảo mật tài chính cá nhân không chỉ là về cá nhân. Nó liên kết chặt chẽ với sự an toàn tài chính của gia đình, bạn bè và cộng đồng của bạn

Nghiên cứu này cho chúng ta thấy rằng có một hiệu ứng mạng xã hội và gia đình rất mạnh mẽ với DACA. Khi chúng ta nghiên cứu ảnh hưởng của một chương trình của chính phủ hoặc tình trạng nhập cư đối với một người, chúng ta cũng phải nghĩ đến gia đình. Đặc biệt là khi rất nhiều gia đình của chúng ta có tình trạng hỗn hợp, thì sự bảo vệ tốt hơn của chính phủ và thậm chí là trạng thái trung gian như DACA có thể có tác động rất tích cực đến toàn bộ mạng lưới gia đình. Tại MAF, điều này khiến chúng tôi suy nghĩ nhiều hơn về cách chúng tôi có thể hỗ trợ các gia đình phát triển sức khỏe tài chính tập thể. Bởi vì việc tham gia và tận dụng mạng xã hội của bạn là một chiến lược quan trọng và khả thi để quản lý đời sống tài chính.

MAF Lab: R & D vì lợi ích xã hội

Nó quay trở lại những ngày đầu tiên ở MAF, khi Lending Circles vẫn chưa là một chương trình có sẵn trên toàn quốc và khi cuộc trò chuyện về khả năng tài chính chỉ xoay quanh vấn đề tiết kiệm. Những người sáng lập của chúng tôi biết rằng để tạo ra các chương trình và dịch vụ thực sự tạo ra sự khác biệt, bạn phải định hướng chính mình trong thực tế cuộc sống của mọi người. Vấn đề là bạn thiết kế chương trình ở đâu và như thế nào.

Chúng tôi thức dậy vào buổi sáng để xây dựng các chương trình thực sự trao quyền cho khách hàng. Đối với chúng tôi, điều đó có nghĩa là chúng tôi không coi khách hàng là vấn đề cần được giải quyết.

Điều đầu tiên bắt đầu là dự án phụ - một nghiên cứu hành động có sự tham gia tương đối nhỏ mà chúng tôi gọi là Sáng kiến hội nhập tài chính cho người nhập cư - hiện đã trở thành một cách tiếp cận phân biệt cho toàn bộ tổ chức. Thực hành lắng nghe này là nguyên tắc cốt lõi đằng sau tư duy thiết kế - một quy trình đảm bảo rằng chúng tôi đang giải quyết nhu cầu của người dùng, xây dựng dựa trên thế mạnh của họ và tạo ra các sản phẩm cuối cùng sẽ có tác động thực sự cho cộng đồng mà chúng tôi phục vụ.

Đó là lý do tại sao chúng tôi đang phát triển nhóm công nghệ của mình thành Phòng thí nghiệm Nghiên cứu và Phát triển: một đơn vị đổi mới trong MAF để xây dựng các chương trình và sản phẩm tốt hơn nhằm đáp ứng nhu cầu của cộng đồng mà chúng tôi phục vụ.

Mục tiêu của Phòng thí nghiệm MAF là:

  • Khám phá những nhu cầu cấp bách chưa được đáp ứng của các cộng đồng mà chúng tôi phục vụ
  • Hiểu thực tiễn, mối quan hệ và nguồn lực của các cộng đồng này
  • Mở rộng các loại nhu cầu tài chính được hỗ trợ thông qua các chương trình và sản phẩm của MAF
  • Cải thiện mức độ liên quan và khả năng sử dụng của các chương trình và sản phẩm để đáp ứng nhu cầu của người dùng
  • Chia sẻ nghiên cứu và kinh nghiệm của chúng tôi với các tổ chức khác
  • Cung cấp các dịch vụ nghiên cứu, tư duy thiết kế và công nghệ cho các tổ chức phi lợi nhuận, quỹ và tập đoàn hàng đầu

Tác giả (R&D Lab Manager) và UX / UI Designer thử nghiệm một nguyên mẫu với khách hàng trong MAF HQ

Quy trình R&D của MAF tập trung vào sự đồng cảm và gắn kết với các cộng đồng thường bị bỏ lại phía sau.

Cách tiếp cận này bao gồm việc thực hiện nghiên cứu để hiểu nhu cầu của người dùng và xây dựng các chương trình và sản phẩm để đáp ứng những nhu cầu đó. Chúng tôi là cầu nối tốt nhất của thế giới phi lợi nhuận và fintech:

  • Khách hàng của chúng tôi rất đa dạng. Chúng tôi xây dựng các sản phẩm cho những người thường bị bỏ rơi khỏi sự phát triển công nghệ và thị trường tài chính chính thức.
  • Là nhà cung cấp dịch vụ trực tiếp, chúng tôi có mối quan hệ chặt chẽ với khách hàng, vì vậy chúng tôi xây dựng sự đồng cảm với người dùng một cách nhanh chóng và sâu sắc.
  • Chúng tôi có bộ kỹ năng để thực hiện nghiên cứu người dùng của riêng mình bằng nhiều ngôn ngữ, điều này cho phép khách hàng được lắng nghe và đại diện trong suốt quá trình của chúng tôi.
  • Không bình thường đối với một tổ chức phi lợi nhuận, chúng tôi có chuyên môn nội bộ để thực hiện nghiên cứu định lượng nghiêm ngặt - và sử dụng những thông tin chi tiết mới nổi này để thông báo cho chiến lược và sự phát triển của chúng tôi.

Với bề dày thành tích về việc sử dụng các phương pháp hay nhất trong nghiên cứu và thiết kế, việc ra mắt Phòng thí nghiệm Nghiên cứu & Phát triển MAF sẽ cho phép chúng tôi làm được nhiều việc hơn… và nhanh hơn. Đây là quy trình điển hình đối với nhóm của chúng tôi:

Một chu trình nghiên cứu & phát triển lành mạnh có nghĩa là chúng tôi nghiên cứu để đánh giá điểm mạnh, hiểu nhu cầu và sau đó xây dựng sản phẩm để tận dụng những điểm mạnh đó để đáp ứng những nhu cầu đó. Nhưng nó không dừng lại ở đó. Nghiên cứu thêm giúp chúng tôi đánh giá cách tốt sản phẩm của chúng tôi đang đáp ứng những nhu cầu đó. Đó là cách chúng tôi xác định những gì còn thiếu hoặc những gì cần được tinh chỉnh.

Ví dụ: ngay sau đây của chúng tôi Chiến dịch DACA 2017, MAF đưa ra một cuộc khảo sát để những người đăng ký chương trình hiểu rõ hơn về cộng đồng những người nhận DACA. Chúng tôi đã phân tích dữ liệu và đang sử dụng nó để khởi chạy các chương trình mới để giúp đáp ứng các nhu cầu tài chính xuất hiện từ cuộc khảo sát (chúng tôi thậm chí đã thử nghiệm các chương trình này với các thành viên cộng đồng mục tiêu trước để đảm bảo rằng chúng tôi đã làm đúng). Chúng tôi không chỉ sử dụng những thông tin chi tiết này trong nội bộ - chúng tôi đã chia sẻ kết quả khảo sát với các nhà tài trợ và khách hàng để họ cung cấp thông tin. Chúng tôi sẽ chia sẻ chúng trên blog này trong những tuần tới. Đây là loại công việc mà R&D Lab sẽ tiếp tục thực hiện nhiều hơn nữa để phục vụ khách hàng của chúng tôi tốt hơn và giúp các tổ chức ngang hàng tiếp cận thông tin để giúp họ hỗ trợ khách hàng tốt hơn.

Chúng tôi đã thực hiện một số thay đổi đối với nhóm để giúp chúng tôi phát triển. Nhóm R&D Lab gần đây đã chuyển ra khỏi văn phòng chính của MAF và đến không gian riêng của chúng tôi, chúng tôi gọi là Trung tâm thiết kế.

Văn phòng mới của chúng tôi đã giúp chúng tôi tạo ra một không gian để ươm tạo các sản phẩm lâu dài (và cho chúng tôi một cái cớ để vẽ khắp các bức tường nhân danh ý tưởng). Chúng tôi cũng đã tăng cường năng lực của mình để đạt được một chương trình nghị sự đầy tham vọng bao gồm phát hành một ứng dụng di động gốc trong năm nay và tung ra các chương trình cho vay mới. Để rút ngắn thời gian giữa việc thiết kế và thử nghiệm các nguyên mẫu, chúng tôi đã đưa đội ngũ thiết kế của mình vào nội bộ và tự đào tạo về nghiên cứu và thử nghiệm người dùng. Điều đó có nghĩa là đầu tư vào đội ngũ nhân viên để giúp chúng tôi thu thập và phân tích nhiều dữ liệu người dùng hơn - và giảm thời gian xây dựng các phát triển công nghệ của chúng tôi. Chúng tôi đã lắp ráp một nhóm MAFistas sáng tạo và am hiểu dữ liệu để xây dựng các sản phẩm quan trọng đối với khách hàng của chúng tôi.

Nhóm của chúng tôi được củng cố bởi sự hỗ trợ của Hội đồng cố vấn công nghệ, bao gồm các nhà lãnh đạo dày dạn kinh nghiệm từ các công ty công nghệ tư vấn cho chúng tôi về tất cả các khía cạnh của sự phát triển công nghệ. Phòng thí nghiệm R&D tập hợp các thế mạnh của MAF như một tổ chức phi lợi nhuận dịch vụ trực tiếp, một nhà cung cấp dịch vụ tài chính, một tổ chức công nghệ dựa trên dữ liệu và một lực lượng đổi mới xã hội.

Cuối cùng, sức mạnh của Phòng thí nghiệm R&D MAF đến từ niềm tin mà chúng tôi đã xây dựng với khách hàng. Đó là niềm tin khuyến khích họ cởi mở về ước mơ và nỗi sợ hãi của họ. Chúng tôi sẽ duy trì sự tin tưởng đó bằng cách tiếp tục đặt công việc của mình vào các giá trị của MAF về tôn trọng và trao quyền cho khách hàng của chúng tôi.