Khi chúng ta phục hồi sau sự tàn phá tài chính của COVID-19, làm thế nào chúng ta có thể hình dung lại một tương lai công bằng hơn cho những người lao động nhập cư, những người đã đưa đất nước của chúng ta tiến về phía trước? Trong thời điểm quan trọng này, chúng ta cần có những chính sách và đầu tư táo bạo đáp ứng phẩm giá và sự tôn trọng của mọi người. Trong Tương lai của việc xây dựng sự giàu có, một tổng hợp các bài luận từ các nhà lãnh đạo trên khắp đất nước, Giám đốc điều hành MAF José A. Quiñonez đưa ra tầm nhìn của MAF về việc thể hiện và làm tốt hơn cho các gia đình nhập cư. Phương pháp lấy cộng đồng làm trung tâm của chúng tôi bao gồm sự phức tạp của cuộc sống tài chính của các gia đình nhập cư và phát triển các giải pháp thanh lịch, kịp thời và phù hợp với văn hóa để đáp ứng nhu cầu tài chính của họ.

Bạn nói “có” với ai khi rất nhiều người đang cần? Bị choáng ngợp với hơn 250.000 đơn xin hỗ trợ tiền mặt nhưng chỉ đủ tài trợ để hỗ trợ 70.000 người, MAF đã thiết kế Khung công bằng tài chính để tập trung các nguồn lực hạn chế vào những người được hưởng lợi nhiều nhất từ việc cứu trợ: những người đối mặt với các rào cản cơ cấu với ít dòng thu nhập nhất và hầu hết tài chính căng thẳng. Đáng chú ý, không tính đến chủng tộc hay sắc tộc, cách tiếp cận công bằng tài chính của MAF đã cung cấp 93% tài trợ khẩn cấp cho người da màu.

Trong đại dịch COVID-19, MAF đã tăng cường hỗ trợ tiền mặt trực tiếp cho các gia đình nhập cư không được liên bang cứu trợ. Dựa trên cuộc khảo sát chưa từng có của chúng tôi về 11.677 người nhập cư bị bỏ lại, chúng tôi báo cáo về tác động tài chính tàn khốc đối với các gia đình bị loại khỏi mạng lưới an toàn.

Vào năm 2020, MAF đã cung cấp hỗ trợ tiền mặt trực tiếp cho hơn 6.000 sinh viên đại học công lập có thu nhập thấp của California để giúp vượt qua đại dịch COVID-19. Trong nghiên cứu mới mang tính đột phá, chúng tôi vén bức màn về thực tế và sự phức tạp trong đời sống tài chính của sinh viên đại học.

Trong báo cáo này, chúng tôi đã tiếp cận tập dữ liệu khách hàng phong phú của mình để hiểu cách khách hàng sử dụng ITIN điều hướng cuộc sống tài chính của họ. Chúng tôi mời bạn hiểu sâu hơn về các rào cản, hàm ý và các chiến lược đổi mới mà khách hàng đã phát triển trên hành trình tài chính của họ.

Trong Credit Where It Due, nhà xã hội học và các chuyên gia chính sách công Frederick Wherry, Kristin Seefeldt và Anthony Alvarez đã ghi lại câu chuyện của MAF như một mô hình sáng tạo trong việc xây dựng tín dụng cho những người da màu có thu nhập thấp và trung bình. Để khắc phục sự bất bình đẳng về tài chính, các tác giả đề xuất các quy định chung để bảo vệ người tiêu dùng khỏi bị lạm dụng cùng với các sáng kiến mới cung cấp vốn hạt giống cho mọi trẻ em, tạo ra các khoản vay ngắn hạn hợp lý và đảm bảo rằng các tổ chức tài chính đối xử bình đẳng với khách hàng có thu nhập thấp và trung bình sự tôn trọng. Bằng cách tổng hợp những thành công của Mission Asset Fund trong lịch sử tín dụng và nợ lớn hơn, Credit Where It Due cho thấy cách ưu tiên quyền công dân tài chính cho tất cả mọi người.

Chúng tôi đã đánh dấu kỷ niệm 10 năm thành lập MAF bằng cách chia sẻ 10 thông tin chi tiết nổi bật với chúng tôi từ một thập kỷ phục vụ khách hàng. Chúng tôi đã xem xét Lending Circles, các khoản vay nhập cư và kinh doanh, và các chương trình khác để rút ra những hiểu biết chính. 10 điểm dữ liệu này cho thấy rằng khách hàng có cuộc sống tài chính phức tạp, thường tận dụng các chiến lược đa dạng - bao gồm Lending Circles - để đạt được an ninh kinh tế. Những gì tiếp theo là một câu chuyện về sự tiến bộ, mối quan hệ chặt chẽ với cộng đồng và những con đường mới để trao quyền tài chính.

Đây là những gì chúng ta biết về bất bình đẳng giàu nghèo ở Mỹ ngày nay: Nó có thật, nó rất lớn và nó đang tăng lên. Đọc thêm từ Giám đốc điều hành MAF José Quiñonez, như được giới thiệu trong Hội nghị thượng đỉnh năm 2017 của Viện Aspen về Bất bình đẳng và Cơ hội.

Lending Circles đưa ra ánh sáng những gì đã tốt đẹp trong cuộc sống của mọi người. Và trong ánh sáng đó, những người tham gia đang tạo ra một con đường chắc chắn vào dòng tài chính chủ đạo, mở ra tiềm năng kinh tế thực sự của họ trên mỗi bước đường. Đọc bài luận của Giám đốc điều hành MAF José Quiñonez về Lending Circles, được đăng trên tạp chí MIT Press “Những sáng tạo: Công nghệ, Quản trị, Toàn cầu hóa”.

Năm 2015, Giám đốc điều hành của MAF, José Quiñonez đã được mời đóng góp quan điểm của MAF vào một ấn phẩm chung của Ngân hàng Dự trữ Liên bang San Francisco và Tổng công ty Phát triển Doanh nghiệp (CFED), với sự hỗ trợ của Quỹ Citi. Cuốn sách kết quả có tiêu đề Điều Đáng Giá: Tăng cường Tương lai Tài chính của Gia đình, Cộng đồng và Quốc gia, là một bộ sưu tập của hơn 30 bài luận ghi lại sức khỏe tài chính và sự ổn định của người Mỹ trên khắp đất nước. Các tác giả đã đưa ra các chiến lược đầy hứa hẹn để cải thiện an ninh kinh tế và tính di động ở các nhóm dân cư có thu nhập thấp và không được phục vụ.

Trong phần của MAF, “Latinos in the Financial Shadows” nêu bật các hoạt động cho vay không chính thức phổ biến trong các cộng đồng nhập cư, ghi lại vai trò quan trọng của họ đối với cuộc sống của những người hoạt động bên ngoài dòng tài chính. Nó đánh giá chiến lược của MAF trong việc chính thức hóa các mối quan hệ tài chính không chính thức này thông qua chương trình Lending Circles của chúng tôi và chứng thực tác động của công việc của chúng tôi.

Báo cáo đầu tiên trong số hai báo cáo từ các nhà đánh giá độc lập tại Đại học Bang San Francisco nghiên cứu tác động của Vòng kết nối cho vay trong số hơn 600 người tham gia. Đánh giá cho thấy việc kết hợp chương trình Lending Circle với giáo dục tài chính là một mô hình tuyệt vời để tăng khả năng tài chính của người tiêu dùng có thu nhập thấp. Các nhà đánh giá đã kiểm tra tính hiệu quả của Lending Circles của chúng tôi trong việc xây dựng tín dụng cho các cá nhân có thu nhập thấp, có ngân hàng thấp. Trong những năm qua, chúng tôi đã chứng kiến hàng trăm người đứng ngoài lề của dòng chính tài chính bước qua cánh cửa của chúng tôi để tìm cách giúp họ điều hướng thế giới tài chính bằng cách tham gia Vòng kết nối cho vay. Mặc dù chứng kiến những cuộc sống này được biến đổi bởi Vòng cho vay đã khiến chúng ta trở nên tin tưởng, nhưng thường rất khó để truyền đạt những tác động đa dạng này ra thế giới. Thật vậy, các nhà đánh giá đã xác nhận điều chúng tôi nghi ngờ: kết hợp chương trình Vòng tròn cho vay với giáo dục tài chính là một mô hình tuyệt vời để tăng khả năng tài chính của người tiêu dùng có thu nhập thấp.

Báo cáo thứ hai trong số hai báo cáo từ các nhà đánh giá độc lập tại Đại học Bang San Francisco nghiên cứu tác động của Vòng kết nối cho vay trong số hơn 600 người tham gia. Trong báo cáo thứ hai này, các nhà nghiên cứu nhận thấy rằng chương trình Vòng tròn cho vay có kết quả tương tự với nhiều cộng đồng và tổ chức, bao gồm cả những người nhập cư Trung Quốc gần đây đã cung cấp chương trình mặc dù Trung tâm Dịch vụ Người mới đến Trung Quốc và cộng đồng LGBT đã cung cấp chương trình thông qua Trung tâm LGBT SF. , thể hiện sức hấp dẫn rộng rãi của nó. Chương trình Lending Circles của MAF đang thành công trong việc giúp những người có thu nhập thấp, đặc biệt là phụ nữ nhập cư, tiếp cận với dòng tài chính chủ đạo bằng cách cung cấp cho họ một sản phẩm cho vay xã hội sáng tạo cùng với giáo dục tài chính. 

Báo cáo này trình bày nhãn Sự kiện Tài chính của MAF như một mô hình để truyền đạt các điều khoản cho vay theo một định dạng rõ ràng, minh bạch và dễ nhận biết. Đã đến lúc giới thiệu một công cụ mới để sàng lọc các khoản phí tiềm ẩn, lãi suất và các chi phí khác liên quan đến các sản phẩm tài chính do người cho vay cung cấp. Được mô hình hóa trên nhãn Thông tin dinh dưỡng, nhãn Thông tin tài chính làm cho các đặc điểm khoản vay rõ ràng: tổng số tiền, số lượng và số tiền các khoản thanh toán và phí hàng tháng, tỷ lệ phần trăm hàng năm, các khoản thanh toán trễ hạn và tổng chi phí. Cũng giống như nhãn Thông tin dinh dưỡng cung cấp một khuôn khổ tiêu chuẩn hóa để người tiêu dùng đánh giá hàm lượng thực phẩm theo phần trăm lượng calo khuyến nghị hàng ngày, nhãn Thông tin tài chính sử dụng tỷ lệ phần trăm ngân sách nợ hàng tháng để giúp người tiêu dùng đánh giá khả năng chi trả khoản vay.

MAF's Immigrant Financial Integration Initiative (IFII) đã thực hiện một cuộc khảo sát sâu rộng để phân tích thái độ và hành vi tài chính của những người nhập cư Latina / o nói tiếng Tây Ban Nha sống hoặc làm việc tại Quận Mission của San Francisco. Bản tóm tắt khảo sát này là một phần của chuỗi phân tích kết quả từ 250 người trả lời khảo sát và 7 cuộc thảo luận nhóm tập trung được thực hiện để xem xét cách người nhập cư có thu nhập thấp hòa nhập vào dòng tài chính. Sau đây là những phát hiện chính từ việc phân đoạn dữ liệu khảo sát giữa những người nhập cư “gần đây” và “đã thành danh”.

Báo cáo này khám phá các chi phí và động lực của việc vay $1,000 ở Mission District, một cộng đồng cửa ngõ nhập cư lịch sử ở San Francisco. Vào mùa hè năm 2010, nhóm nghiên cứu của MAF đã tiến hành phân tích 57 nhà cung cấp dịch vụ tài chính khác nhau trong mã zip 94110. Các thành viên trong nhóm đã đến thăm phần lớn các cơ sở đó với tư cách là những người mua hàng bí mật để khảo sát và thu thập thông tin về các sản phẩm cho vay tiêu dùng nhỏ lẻ được cung cấp trong khu vực lân cận.