Tôn trọng, Gặp gỡ, Xây dựng: Một mô hình để bao gồm tài chính

Hòa nhập tài chính là tôn trọng con người của họ, gặp gỡ họ ở đâu và xây dựng những điều tốt đẹp trong cuộc sống của họ.

Tuần trước như một phần của CFED Tài sản & Cơ hội Tuần hành động quốc gia, Mohan Kanungo — một Thành viên Ủy ban Chỉ đạo Mạng lưới A&O và Giám đốc Chương trình & Sự tham gia tại MAF — đã viết về làm thế nào báo cáo tín dụng của bạn có thể ảnh hưởng đến các mối quan hệ cá nhân quan trọng. Dựa trên những chủ đề đó, Mohan sẽ trở lại trong tuần này để nêu bật chiến lược của MAF trong việc trao quyền cho các cộng đồng chưa được phục vụ về tài chính để xây dựng tín dụng. Blog này là xuất bản ban đầu trên blog “Nền kinh tế bao trùm” của CFED.

Có nhiều cửa hàng cho vay ngắn hạn ở Hoa Kỳ hơn McDonald's hoặc Starbucks.

Điều đó có thể gây ngạc nhiên nếu bạn sống ở một khu vực lân cận nơi tất cả các nhu cầu ngân hàng của bạn được các tổ chức tài chính chính thống đáp ứng thay vì những người cho vay ngắn hạn, séc và dịch vụ chuyển tiền. Các nguồn bao gồm Cục dự trữ liên bang New York, CFPB và Thẻ điểm Tài sản & Cơ hội tiết lộ rằng có hàng triệu người bị loại trừ tài chính, đặc biệt là đối với tín dụng và các sản phẩm tài chính cơ bản. Sự chênh lệch này được ghi nhận rõ ràng giữa các cộng đồng da màu, người nhập cư, cựu chiến binh và nhiều nhóm khác bị cô lập về kinh tế. Làm thế nào chúng ta có thể giải quyết những thách thức này và đưa mọi người thoát khỏi cái bóng tài chính?

Trước tiên, với tư cách là những nhà lãnh đạo trong lĩnh vực của mình, chúng ta cần có một cuộc trò chuyện thẳng thắn về cách chúng ta thu hút cộng đồng xung quanh các dịch vụ tài chính và tài sản.

Thật dễ dàng để phán xét những người sử dụng các sản phẩm thay thế do lãi suất và phí cao, nhưng bạn sẽ làm gì nếu các sản phẩm phổ thông không đáp ứng được nhu cầu của bạn? Ngày càng có nhiều ngân hàng và hiệp hội tín dụng đóng cửa các địa điểm để chuyển sang hoạt động trực tuyến, trong khi các khu vực nông thôn và thành thị có thể không được tiếp cận với các sản phẩm tài chính “cơ bản” mà nhiều người trong chúng ta coi là điều hiển nhiên - như tài khoản séc - trong nhiều thế hệ. “Tài sản” truyền thống như quyền sở hữu nhà có vẻ hoàn toàn nằm ngoài tầm với ngay cả khi bạn khá giả, có học thức và hiểu biết về tín dụng, nhưng lại sống trong một thị trường nhà đất đắt đỏ và hạn chế như Khu vực Vịnh San Francisco.

Tương tự, các “tài sản” phi truyền thống như hành động trì hoãn có vẻ cấp bách và quan trọng hơn đối với một người trẻ không có giấy tờ vì sự an toàn về thể chất và tài chính đi kèm với giấy phép lao động và sự cho phép ở lại Hoa Kỳ, mặc dù là tạm thời. Chúng ta cần lắng nghe và đánh giá cao những thách thức và quan điểm riêng của các cộng đồng bị loại trừ về tài chính trước khi đi đến kết luận về giải pháp.

Thứ hai, chúng ta cần hiểu rằng các giá trị và cách tiếp cận thúc đẩy bất kỳ giải pháp nào có thể cho chúng ta biết rất nhiều về việc liệu kết quả công việc của chúng ta có thành công hay không.

MAF bắt đầu với niềm tin rằng cộng đồng của chúng tôi hiểu biết về tài chính; nhiều người trong cộng đồng nhập cư biết tỷ giá hối đoái với ngoại tệ là gì. Chúng tôi cũng muốn nâng cao các thực hành văn hóa như vòng kết nối cho vay — nơi mọi người đến với nhau để vay và cho người khác vay tiền — và chính thức hóa nó bằng một kỳ phiếu để mọi người biết tiền của họ là an toàn và được tiếp cận với lợi ích khi xem hoạt động này được báo cáo đến các văn phòng tín dụng.

Đó là về việc xây dựng dựa trên những gì mọi người có và gặp gỡ họ ở nơi họ đang có chứ không phải là nơi chúng ta nghĩ rằng họ nên đến.

Chúng ta cần phải đổi mới trong các lĩnh vực của mình để đưa ra các giải pháp lâu dài trong hệ thống tài chính có trách nhiệm với cộng đồng mà chúng phục vụ. Các khoản cho vay bằng đô la nhỏ của các tổ chức cho vay phi lợi nhuận như chương trình Lending Circles của Mission Asset Fund thực hiện điều đó.

Thứ ba, chúng ta cần suy nghĩ về cách đưa các sản phẩm và dịch vụ của mình đến với nhiều cộng đồng hơn, những người có thể hưởng lợi từ các chương trình đó, đồng thời duy trì cách tiếp cận tôn trọng cộng đồng của chúng ta.

Ngay từ đầu khi chúng tôi làm việc tại MAF, chúng tôi có cảm giác rõ ràng rằng những thách thức mà mọi người trải qua ở Mission District of San Francisco không phải là duy nhất và các cộng đồng trên khắp Vùng Vịnh cũng như đất nước đã trải qua sự loại trừ tài chính. Chúng tôi đã hoàn thiện mô hình của mình và sau đó mở rộng quy mô từ từ. Trong khi MAF tự coi mình là chuyên gia trong Lending Circles, chúng tôi thấy mỗi tổ chức phi lợi nhuận là chuyên gia trong cộng đồng của họ. MAF cũng biết rằng việc xây dựng một văn phòng mới ở khắp mọi nơi trên đất nước là không thực tế đối với chúng tôi. Vì vậy, chúng tôi chủ yếu dựa vào công nghệ dựa trên đám mây để xây dựng nền tảng cho vay xã hội mạnh mẽ và cơ sở hạ tầng ngân hàng hiện có để tạo điều kiện thuận lợi cho các giao dịch sử dụng ACH, khuyến khích người tham gia có tài khoản séc và đưa họ vào con đường thực hiện các mục tiêu tài chính lớn hơn, như thanh toán cho quyền công dân, xóa bỏ nợ chi phí cao và bắt đầu kinh doanh.

MAF được thành lập vào năm 2008 với tầm nhìn tạo ra một thị trường tài chính công bằng cho các gia đình làm việc chăm chỉ.

Kể từ khi triển khai chương trình cho vay xã hội của mình, chúng tôi đã mở rộng cung cấp Lending Circles thông qua 50 nhà cung cấp phi lợi nhuận ở hơn 18 tiểu bang cộng với Washington DC Chúng tôi đã phục vụ hơn $5 triệu khoản vay không lãi suất và cung cấp một loạt các sản phẩm tài chính, bao gồm giáo dục trực tuyến song ngữ, để biến những điểm khó khăn về tài chính thành cơ hội tín dụng và tiết kiệm. Và chúng tôi đã thực hiện tất cả những điều này với tỷ lệ mặc định nhỏ hơn 1%.

Hiện tại, chúng tôi đang mở rộng Lending Circles ở Los Angeles và chúng tôi có kế hoạch mở rộng hơn nữa trên toàn quốc đồng thời mở rộng phạm vi tiếp cận của mình ở những nơi chúng tôi đã có các nhà cung cấp phi lợi nhuận. Thủ tục thanh toán LendingCircles.org để xem liệu có nhà cung cấp nào ở gần bạn hoặc bày tỏ sự quan tâm của bạn trong quan hệ đối tác hay không. Các tổ chức tài chính, tổ chức, cơ quan chính phủ, các tổ chức tư nhân và các nhà tài trợ có thể hỗ trợ công việc của MAF và các tổ chức phi lợi nhuận đang làm việc để đưa mọi người thoát khỏi cái bóng tài chính.